第一个问题：年金保险总的来说是怎样的一种产品？从四个方面谈

1、年金保险的产品形态

主险：一款即交即领的年金保险

附加险：捆绑销售的一款萬能险，即投保人的专属“万能账户”

理财、子女教育金、养老金、资产传承

1.年交保费确定后每年固定领取的年金也就确定，并且万能賬户有保底利率（主流的保底利率3.5%）日计息，月复利因此，年金保险能创造确定的源源不断的，与生命等长的现金流

2.购买年金保險就要求投保人拿出一笔专项资金来做这个理财计划，并且能够坚持把这件事情做下去因为时间越久越能享受万能账户复利所带来的高收益，从而得到更多的被动收入

3.返还年金如果不领取，会自动进入万能账户复利增值；此外投保人也可以灵活追加资金进入万能账户讓资金复利增值，万能账户的资金随进随出相当于个人活期存款账户。

4、市场主流的年金产品有哪些

华夏人寿“福临门”、平安“尊宏人生”、长城人寿“金禧利”、中国人寿“鑫如意白金”、新华“金彩一生”天安人寿“精彩人生”等

第二个问题：产品的保障责任包括什么？以华夏人寿“福临门”（2016）为例

主险保障责任：福临门年金保险

1.身故/全残保险金：取已交保费和现金价值两者中较大者给付+万能賬户价值

 合同生效当日零时返还保额的10%；

 60周岁（含）至终身每年返还保额的30%；

 生存保险金如不领取自动进入万能账户复利增值。

3.投保人意外身故/全残豁免保险费：投保人意外身故或全残时豁免余下未交保险费保单利益不变。（父母为子女购买福临门2016产品如果父母发生身故、全残，能继续保证为子女做的保障不受影响！！）

附加险保障责任：“金管家C款”万能账户（万能险）

1、合同保底利率3.5%

2、无初始费、无保单管理费、无风险保费、第一年收取部分领取及退保手续费5%

0周岁福宝宝男，投保华夏福临门全能理财保险计划（2016）年交保费1.5万，交费10年

福宝宝享受的保险利益如下：

“福临门2016”推荐理由——产品亮点：

1.万能账户全程追加、领取无费用；合同生效十年内随意追加；公司官网和微信公众号嘟可以追加，灵活性高（很多产品首年领取规定有手续费）

2.附赠特定交通工具意外险被保险人身故双倍赔付（天安独有）

3.万能账户保底增值：保底收益3.5%，目前实际收益6.8%（目前是市场最高水平并且是复利增值！）小编认为，任何一个家庭其实都需要这样一个万能账户它能够帮助家庭在目前利率下行的市场环境下，锁定一个相对比较高的投资收益率并且稳定增值！

第三个问题：如何在市场上选择一款高性价比的年金保险？ 

1.相同保费情况下对比返还的生存金选择返还越快，返还金额越多的产品；

2.生存金返还差不多比万能账户的保底收益和实际收益水平，越高越好；

3.对于购买年金保险等投资性质的险种保险公司的投资实力也是需要我们斟酌的！

第四个问题：产品适合嘚投保人群？

1.年金产品的投保年龄出生且出院满28天-50周岁（含）如果为孩子投保，保单有效期可以保证的时间就越长复利的收益肯定是非常可观的。

2.当然以上年龄段的人都可以投保，因为这是一款生存返还的年金产品用它来规划养老金是非常不错的选择！

产品组合：由华夏福临门年金保險（少儿版）、华夏金管家养老年金保险（万能型F款）和华夏医保通费用补偿医疗保险组成。

投保年龄：0周岁（出生且出院满5日)至25周岁（含）

交费方式：一次交清，3年交、5年交、10年交

第5个保单周年日，给付20%已交保险费自第6个保单周年日起，每年给付20%基本保额直至终身

被保险人年满60周岁后的首个保单周年日，按已交保险费给付一次祝寿金

金管家下有保底结算利率3%，上有较高历史实际年化结算利率（2018年2月实际年化结算利率6%）。福临门可借80%现金价值满足资金流动性。

若投保人60周岁前因意外导致身故/全残后期保险费将被豁免。

被保险人身故/全残给付已交保费和现金价值较大者关爱家人，实现资产传承

福爸爸为0周岁福宝宝（男孩）投保华夏福临门全能保险产品計划（少儿版），详情如下：

产品名称 基本保险金额 年交保费 交费期限 保险期间

华夏福临门年金保险{少儿版} 137600万 20万 5年 终身

福宝宝5周岁时给付20万元。

从福宝宝6周岁开始每年给付27520元直至终身。

福宝宝60周岁时一次性给付100万元祝寿金。

假设不领取年金福临门（少儿版）产生的苼存金自动转入金管家复利增值，则保单生存总利益如下：

被保险人人年龄 按低挡利益计算 3% 按中档利率计算4.5% 按高档利率计算6%

60周岁保单生存總利益中档已高达1023万；投产比为10.2倍折合年化单利15.4%：

80周岁保单生存总利益中档已高达2449万；投产比为24.4倍，折合年化单利29.4%；

90周岁保单生存总利益低档已高达3791万；投产比为37.9倍折合年化单利41.0%。

注：1.本资料中华夏金管家养老年金保险（万能型F款）是万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的

2.本资料仅供参考，具体保险责任、责任免除等事项以我司《华夏福临门年金保险（少儿版）条款》、《华夏金管家養老年金保险（万能型F款）条款》和《华夏医保通费用补偿医疗保险》及生效保险合同为准。

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