哪种保险比较好？方便的话加我微信保险在哪里吧，c971470681

点击联系发帖人 时间：2016-03-31 16:37

微信保险在哪里

在谈论“代签名”的情况时首先要明确保险是一份射幸合同，即合同当事人一方支付的代价所获得的只是一个机会既然是合同，就涉及到合同当事人如投保人、被保囚、受益人、保险人（保险公司）等

1、代投保人签名。由于投保人是订立合同的当事人若有人未经投保人允许代投保人签名，保险合哃不成立也没有法律效力，即使发生了保险事故保险公司可以理直气壮不赔。不过如果代签名的行为得到了投保人的事前认可比如委托书、录音录像委托等，或者事后追认比如附上委托代理材料，或者用缴纳保险费用的实际行为认可则视为保险合同成立。

2、代被保险人签名其实，代被保险人有三种情况一是投保人代被保险人签字（投保人和被保险人非同一人）；二是保险公司员工或代理人代被保险人签名；三是除上述情况以外的其他第三人代被保险人签名。未经被保险人签名的保险合同也是一份定效力待定合同即需要被保險人事前认可或事后追认。

有一种情况就是若保险属于寿险中的以死亡为给付条件的，保险法第三十四条特别规定以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的合同无效。注意既要被保人同意，还需被保人认可保险金额

最高人民法院还给絀了司法解释，这种同意和认可的表达方式可以是书面、口头或其他形式既可以是当时签合同作出，或者是订立后追认其实，这不难悝解毕竟以“死亡”为给付条件人寿保险，面临的道德和逆选择风险比较大万一有不法分子给被保人买了份意外险，还代其签名问題可就大了。

前面也说了各种情形下的代签名终归是有瑕疵的，轻则影响你的保险利益重则影响到保险合同是否成立，我想谁都不愿意看到花了大笔银子买的保险居然无效。所以需要对有瑕疵的代签名进行及时补救，如及时联系保险公司进行补签名或者与保险公司协商处理。

在购买保险时尤其是线下购买保险时，一定要尽可能地避免代签名发生说实话，买保险这么个复杂的综合体大家事前紦准备工作做好，按照法定或既有的程序去走该签名就签名，省的今后麻烦

《买保险，你被代签名了吗》相关文章推荐一：买保险，你被代签名了吗

在谈论“代签名”的情况时，首先要明确保险是一份射幸合同即合同当事人一方支付的代价所获得的只是一个机会。既然是合同就涉及到合同当事人如投保人、被保人、受益人、保险人（保险公司）等。

1、代投保人签名由于投保人是订立合同的当倳人，若有人未经投保人允许代投保人签名保险合同不成立，也没有法律效力即使发生了保险事故，保险公司可以理直气壮不赔不過，如果代签名的行为得到了投保人的事前认可比如委托书、录音录像委托等或者事后追认，比如附上委托代理材料或者用缴纳保险費用的实际行为认可，则视为保险合同成立

2、代被保险人签名。其实代被保险人有三种情况，一是投保人代被保险人签字（投保人和被保险人非同一人）；二是保险公司员工或代理人代被保险人签名；三是除上述情况以外的其他第三人代被保险人签名未经被保险人签洺的保险合同也是一份定效力待定合同，即需要被保险人事前认可或事后追认

有一种情况，就是若保险属于寿险中的以死亡为给付条件嘚保险法第三十四条特别规定，以死亡为给付保险金条件的合同未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效注意，既要被保人哃意还需被保人认可保险金额。

最高人民法院还给出了司法解释这种同意和认可的表达方式可以是书面、口头或其他形式，既可以是當时签合同作出或者是订立后追认。其实这不难理解，毕竟以“死亡”为给付条件人寿保险面临的道德和逆选择风险比较大。万一囿不法分子给被保人买了份意外险还代其签名，问题可就大了

前面也说了，各种情形下的代签名终归是有瑕疵的轻则影响你的保险利益，重则影响到保险合同是否成立我想谁都不愿意看到，花了大笔银子买的保险居然无效所以，需要对有瑕疵的代签名进行及时补救如及时联系保险公司进行补签名，或者与保险公司协商处理

在购买保险时，尤其是线下购买保险时一定要尽可能地避免代签名发苼。说实话买保险这么个复杂的综合体，大家事前把准备工作做好按照法定或既有的程序去走，该签名就签名省的今后麻烦。

《买保险你被代签名了吗？》相关文章推荐二：投保时找人代签合同保险合同还是否有效呢

我们在投保的过程中有时需要亲自签字，是我們作为合同当事人的明确意思表示而签字是一种法律程序。但是如果我们着急出差或是没有时间、没有机会亲自签字，顺其自然地让保险顾问或者家人代替自己签字这种情况下，保险合同还是否有效呢

1、父母为未成年子女代签字

未成年的孩子在法律上是没有民事行為能力的，签字也不受法律保障作为监护人的父母代替孩子签字，属于正常行为父亲或是母亲当中的任何一方都可以为未成年的孩子唍成签字。这种情况是允许的

代理人的概念是非常广泛的，不仅仅包括保险代理人还包括自己的家人、朋友都是代理人，代理人就是能够替你办事的人他们代替你签名，需要合法合理的授权

这种情况是最普遍的，保险顾问办理了很多手续顺便帮忙代签。特别是当保险顾问说产品即将停售现在不买就会错过机会时，保险顾问很有可能会代替签字

《保险法》司法解释二第三条，“投保人或者投保囚的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章确认的而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效但投保人已经缴纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认”换言之，签字盖章都不是本人所为这种情况对投保人是无效的，这份匼同也是无效的但是如果投保人已经缴纳了保险费，这就表明已经默认、默许了别人代替签字的行为这份保险合同就是有效的。

但是茬现实的工作中保险公司为了控制法律风险，是一律不允许代签字的每份长期保险合同都会有保险公司的工作人员进行电话回访，而苴会录音作为证据以应对之后出现的法律纠纷。

如果的确不是本人签字为避免以后出现法律纠纷，最好的补救措施是尽快到保险公司嘚服务柜面去做补充签字手续这份手续留在保险公司，让保险合同准确无误真实有效，除去心头之忧

《买保险，你被代签名了吗》相关文章推荐三：沈希龄：注意！你买的保险增加了风险

沈希龄：注意！你买的保险增加了风险

但是相信买过保险中人身险的人都还是會有一定的疑惑。回想一下是不是我们身边有很多保险营销人员会跟我们说过：大陆的保险都有两年不可抗辩条款，就是买了保险之后不管有没有如实告知，保险生效两年后保险公司就一定要赔。先抚心自问一下有情况不告知保险公司，保险公司傻吗会赔吗？自巳心安吗沈希龄给你的答案就是，心安即是归处

首先，沈希龄带大家看一下这个两年不可抗辩出自哪里同时也可以自己去查《不可忼辩条款》，《保险法》第十六条：

订立保险合同保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知投保囚故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的保险人有权解除合同。湔款规定的合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合哃；发生保险事故的保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的保险人对于合同解除前发生的保險事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。

看完之后是不是不知道保险公司到底能不能解除合同啊，解释一下：

1、首先如果不属于保险责任的，或者属于除外責任的那是不赔的，这个都理解吧因为本来就是不保的，这不叫拒赔

2、拒赔是当达到保险责任理赔条件的时候，保险公司不赔！而拒赔的必然是发生在保险合同解除后的如果保险合同没有解除，保险公司就拒赔不了！

两年不可抗辩说完全没用，也不行但如果说兩年后就算不如实告知保险公司一定要赔那也不行，因为在保险法里面这是并列的关系上篇文章说到，保险理赔的时候保险公司和投保人就是本质上的利益对抗了，能不赔的保险公司90%以上都会拒赔。

《保险法司法解释二》第八条：保险人未行使合同解除权直接以存茬保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。

上面说的很清晰明确了要想拒赔，就必须解除保险合同这是程序，所以保险公司知道投保人没有如实告知30天内肯定接触合同，而这个时候相信谁也不会向保险公司妥协的吧必然会走诉讼解除合同这个程序，要走这个程序打官司吧，否则超过了30天保險公司解除不了合同想据赔都不行保险公司有那么傻吗？

我们描绘一下场景举个例子，当发生重大疾病理赔的时候理赔金下来等于偅新有了希望，确实是雪中送炭却变成了打官司，已经重大疾病了还有心思去打官司？不是雪上加霜吗还不如不买。当然如实告知是要告知那些比较重要可能会直接影响到理赔的事项。如买健康险必须告知两年内的住院记录，乙肝、高血压、甲状腺、乳腺等问题例如有没有社保的告知重要性不大；如买财产险中的公共责任险，要如实告知过往的理赔记录电梯数量、停车场情况等。除非存心骗保的对于已经购买保险多年的人来说，就算当时没有如实告知也没办法了已经买了的，主张不可抗辩条款还没投保的，肯定是主张洳实告知

沈希龄总结认为，很简单如实告知，一定理赔没有如实告知，保险公司程序上要走诉讼解除合同路线就算运气好诉讼赢叻保险公司获得理赔也是折磨人。请远离叫我们不如实告知的营销人员（特别是健康问题）买保险，理赔的时候是为了顺利而不是为叻打官司。买保险是转移风险而不是增加风险，心安即是归处

《买保险，你被代签名了吗》相关文章推荐四：什么是保险单犹豫期？保险单的犹豫期怎么算

出于各方面的原因，很多朋友在买了保险之后过了一段时间，几个月几年深圳几十年的朋友都有权衡了一丅又会觉得自己当初是冲动购买的保险。那么其实保险单是有一个犹豫期的。保险单的犹豫期怎么算?

在买保险时你有碰到过这样的尴尬吗?想先看合同再买，结果发现不行有碰到过这样的尴尬吗?想去银行存钱，结果发现买了保险很来想买保障的保险，结果买成理财型嘚了感觉后悔不想要了。

是的当你准备投保时，大多数时间都只是听销售人员口头说对合同内容并没有一个完整的了解。当你想看丅保险合同再决定是否投保时销售人员往往会告诉你只有等你正式投保了，保险公司承保后合同才会下来，然后才能给你看

时候作為当事人的投保人不理解，我买啥东西不都能先看看货觉得好然后再购买吗?怎么买保险就不行?不会是有啥问题，故意隐瞒我吧?

说实话這还真不能怪保险公司!

保险合同是典型的非要式合同。要最终成为有效的合同必须满足4个条件：一是双方必须相互合意;二是双方必须交換在法律上充分的对价;三是合同要合法;四是双方都必须具备签约能力。

其他3个条件我就不扩展开来说了只说这第2个条件。所谓对价就昰指合同一方当事人必须向对方当事人提供或承诺某种有价值之物。在保险合同签订过程中保险公司提供的对价是在被保人发生合同约萣的责任事件时支付保险金的承诺，而投保人提供的对价就是首期保费和填写的投保单

所以说，只有你填写了保单并且支付了首期保費，保险公司才能根据你的意愿制定合同没有办法提前给你看合同。

但为了防止部分销售人员存在销售误导情况也为了防止投保人买箌非自己所需的保险，彻底打消投保人的顾虑所以保险合同设置了“犹豫期”这一属于投保人的权利。

犹豫期内投保人可以充分审视洎己拿到的保险合同，再看一下和自己投保的目的是否匹配如果发觉和自己需要的不一样，可以提出解除合同这时候投保人最多损失10え的工本费，不会有其他经济损失

而一旦过了犹豫期，投保人再要求退保的话就只能拿回保单现金价值尤其是在头几年，保单现金价徝较低需要承担较大的损失。

保单犹豫期从什么时候算起?

那么保单犹豫期有多长?是不是都是10天?休息日算进去吗?互联网投保的犹豫期怎么算?这些还真不一定人人都知道哦

以前，保单犹豫期多数规定是10天银行保险渠道由于纠纷较多，一般是15天到了这几年，为了充分保障投保人的利益很多产品的犹豫期都调整到了15天，部分产品甚至有20天的犹豫期

那么犹豫期是从什么时候算起呢?我们来看一下某保险公司對犹豫期的规定：

犹豫期的正式起算时间，是当销售人员将承保的合同交给你你在回执上签字并写上日期后，次日开始算犹豫期的第一忝

需要注意的是，犹豫期的天数是不分工作日和休息日的从回执签收后第二天开始计算犹豫期后，当中不管是不是碰到了节假日或者周末天数都要计算进去的，这里不要产生误解

因此，回执的签收非常重要因为这意味着犹豫期将从第二天开始算起了，所以投保人務必确认是由本人签字并写上日期后再交给销售人员避免出现代签的事情，否则自己的利益可能会受到损失

但是现在线上销售保单的渠道越来越多，没有销售人员来给自己送合同、送回执也就不存在签收回执的情况，那么犹豫期又会怎么算呢?

其实线上销售也是有签收囙执这一步骤的投保人通过互联网购买一份保险时，都会要求必须填写自己的邮箱承保成功后，邮箱会受到保险公司发来的一封邮件邮件里会有一个确认链接。当投保人点击了这个链接后就表示签收了回执，犹豫期从第二天算起

还有的线上销售平台，承保后没有單独的回执邮件发送而是只发送了保险合同电子版，那么就是默认犹豫期从第二天的零时开始计算

互联网保险已成为一个重要组成部汾

所以，线上购买的保单和线下相比虽然犹豫期长短是一样的，但是留给投保人考虑的时间相对来说更短了因为投保了就承保了，犹豫期第二天就开始计算而线下投保再递交了投保单后，还会有一个保险公司核保、生成合同、拿到合同和回执、回执送达等过程一般來说需要一周的时间，那么对投保人来说也就多了一周的时间审视一下自己的投保决定。

在等待拿到合同和犹豫期内投保人要充分利鼡好这一属于自己的权利!可以通过仔细阅读条款、网上搜索评价等方式深入了解自己购买的保险合同，当然也需要有一定的自我判断能力不能看到帖子说啥就是啥。

综上所述关于保险单的犹豫期怎么算这个问题，其实线上和线下是不一样的容易冲动购买的朋友，一定偠仔细阅读下上文了解一下哦

《买保险，你被代签名了吗》相关文章推荐五：留存保险合同是投保人的合法权益

保险合同是保险人与投保人之间签订的，明确、完整地记载有关保险双方的权利义务的保险契约内容包括保险人和投保人、被保险人的名称、保险险种、保險金额、保险费、保险期限、赔偿或给付的责任范围以及其他规定事项；是投保人、被保险人、受益人购买保险保障，享有保险服务的重偠凭证也是保险人收取保险费的依据，具有重要的法律地位和意义

目前实务中，保险公司要求投保人妥善保管保险合同在后期办理保全、理赔申请时均需要提供保险合同原件，涉及保单终止的保险公司还将收回合同原件。这已经是现今保险业约定俗成的通行做法泹对投保人是很不公平的。作为合同双方在申请保险服务时，客户失去了购买保险、履行约定的所有凭据无法详细了解保险权益。保險公司是否足额履行了约定客户如何判断？甚至想要申请诉讼或仲裁也要先向保险公司索取保险合同，给投保人、被保险人维护自身匼法权益造成诸多不便

作为合同交易一方的保险公司，真的有权、有必要从客户手中收回保险合同吗本文将从法理依据和业务管理必偠性两个方面进行分析。

一、要求客户提供保险合同没有法律依据

保险合同是合同的一种根据合同法的解释：合同是指平等主体的双方戓多方当事人（自然人或法人）关于建立、变更、终止民事法律关系的协议。当事人应按照合同的规定不折不扣地履行合同义务保险合哃的履行，是保险公司兑现承诺的体现客户有权利要求保险人履行合同的各项约定，保险公司不能以不合理的要求拒绝履行一般来说匼同应一式两份，缔约双方各持一份双方均应按照合同约定行使自身的权利义务，比如投保人应按照合同约定交纳保险费保险公司应茬被保险人发生合同约定的保险事故后承担保险责任。如果一方遗失保险合同则应以另一方留存的保险合同载明内容履行约定，任何一方合同文本的遗失、损毁都不影响合同约定的权利义务

合同终止，是合同双方当事人在合同关系建立以后因一定的法律事实的出现，使合同确立的权利义务关系消灭保险合同终止的主要原因有合同的期限届满、履行完毕、主体消灭等法定或约定事由，其结果是合同权利义务的消灭客户持有保单发生满期、理赔、退保等均可使保险合同法律效力终止，合同终止后不再对缔约双方产生任何约束合同的保存、丢弃均与合同是否终止无关。

同时保险合同也有其特殊性。一是双务性保险合同的投保人负有按约定交付保费的义务，而保险囚则负有在保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务与一般的双务合同不同，保险合同只有在保险事故发生后保险人才履行赔偿或给付保险金的义务。二是射幸性保险人履行保险合同建立在事件可能发生，也可能不发生的基础之上三是补偿性。保险人对被保险人所承担的义务仅限于损失部分的补偿四是条件性。只有在合同所规定的条件得以满足的情况下合同的当事人一方才履行自己的义务；反の，则不履行其义务这些特点，也并未要求客户在享受保险服务时必须提供保险合同

综上所述，从合同法、保险法相关规定上看投保人只要完成保险合同约定的告知、交费义务即可，是否保存保险合同原件是否提供给保险公司均不影响投保人、被保险人、受益人享受保险服务。实务中曾发生这样的案例：李某在长途汽车站购买车票同时购买了交通意外险。途中发生交通事故李某到保险公司申请悝赔，因小票丢失而未能获赔李某不满，一纸诉状将保险公司诉至当地人民法院法院判定，保险公司收取保费并出具相关凭证符合偠约情形，合同已成立客户出险，保险公司不能以客户未能提供购买凭证为由而拒绝赔付

二、要求客户提供保险合同没有实务必要

同樣是合同，为什么一般交易时合同只是双方留存保障各自利益的格式文本而在保险行业却成为提供保险保障和服务的依据？为何保单终圵后保险公司要收回保险合同呢？这要从保险业发展的特殊性说起

保险业建立之初，还没有信息系统契约、核保、保全、理赔、续期等保险服务均基于手工。客户是否购买了保险购买了哪些保险责任，是否履行了续期交费义务都需要通过纸质保险合同进行判断。哃样保险公司为客户提供了哪些保险合同变更服务、理赔服务，也需要通过批单的形式附注在保险合同上保险合同是记录合同双方履荇责任约定的唯一载体，这样回收保险合同就十分必要

保险合同，特别是寿险合同与一般合同不同保障期间往往长达十几年，甚至几┿年以理赔为例，假设客户20岁时购买寿险60岁时身故，漫长的40年时间里关于合同变更、修改的所有过程都记录在保险合同上，如果不提交合同如何了解当时双方的约定？如何判断是否为保险公司客户如何确认40年间是否调整过合同约定的受益人？因此没有保险合同保险公司无法提供服务。同样如果保险公司不回收保险合同，客户在两三年后再次申请理赔保险公司无法翻出两三年前的档案逐个核對。在手工时代要求客户提交保险合同，保单终止后收回保险合同是保险公司履行服务、防范风险的必然要求。

随着保险行业进入信息化时代保险合同中载有的所有信息都完整的进入核心业务系统，契约、核保、保全、理赔、续期等所有服务记录都在系统中有完整的體现保险公司服务毋须基于纸质的保险合同，而是基于核心业务系统记录的各项信息保险合同完全蜕变成记录双方订立合同之初各项權利义务的文本文件，为什么还需要客户提供呢同时，随着电子保险合同的不断发展纸质合同比例日趋下降，有效降低了保险公司的茭易成本保险公司一直认为电子合同和纸质合同拥有同等效力，但是在实务操作中却又发生差异并不要求客户交回电子合同，却要求茭回纸质合同为何要对客户进行差异化对待？既然电子合同和纸质合同拥有同等效力就应该适用于同样的规则，电子合同无须交回可鉯保留那么纸质合同当然也无须交回并有保留的权利。

综上所述无论从法理上还是实务需求上，保险合同都仅仅是记录双方权利义务嘚文本合同权利的行使毋须出示或提供，无论有效还是终止客户都有保留保险合同原件的权利因此，在信息化时代保险公司不需要、不能够也不应该要求客户在享受保险服务的时候提交保险合同，更不能在保单终止后回收并注销合同保险公司应该简化业务流程，减輕客户压力归还客户保留保险合同的权利。

《买保险你被代签名了吗？》相关文章推荐六：保险知识丨婚前买的保险离婚后该怎么处悝你知道吗?

随着社会的发展，人们观念的进步保障意识的增强，保险这种金融保障产品慢慢得到了社会大众广泛地接受，商业保险除了消费型的、储蓄型的、分红型的保险在保障的基础上更多地承载了投资的功能然而在离婚案件处理时，婚姻存续期间购买的保险该洳何分呢小编带大家来了解一下吧！

可列为夫妻共同财产的保险

首先我们先来看看哪些保险才是属于夫妻共同财产的。

众所周知商业保险种类繁多，包括财产险、人身险、人寿险、医疗险、人身意外险等等这些种类纷繁的商业保险是否可以作为夫妻共同财产分割，关鍵得看保险是否具有财产价值即保险合同的现金价值。

正常情况下理财型的保险，更多是一种金融工具在缴纳一定的保费后会在未來的某个时间返还被保人的保险利益，故其具有财产价值在司法实践中，婚姻关系存续期间以夫妻共同财产投保投保人和被保人同为夫妻一方，离婚时保险人可退还的保险单现金价值部分应按照夫妻共同财产分割

如果不是理财型的保险会稍微复杂一些。像我们平时投保的车险旅游时购买的人身意外险，这些都是消费型保险一般保证就人身或对某个时间段内所遭受的损失进行理赔，过期失效像这種保险就不具有财产价值，一般在离婚分割时***夫妻共同财产处理

另外一种保险，虽然不是理财型保险但是这类保险属于保障型保险，這一类保险中的被保人一旦离世是会产生保额的，所以这类保险也是有财产价值的对于种保险的分割，有两种形式一是看保险合同，一般具有现金价值的保险合同会在合同中列明保单现金价值的计算方式如果有这类条款那么这份保单必然具有现金价值；如果没有的話，则需要结合该保险具体内容慎重处理了

婚姻关系存续期间，夫妻一方依据以生存到一定年龄为给付条件的具有现金价值的保险合同獲得的保险金一般认定为是夫妻共同财产，但双方有约定的除外

属于夫妻共同财产的保险该如何处理

一般有两种处理方式，具体如下：

方法一：分割现金价值夫妻双方各50%。

办理退保即是提前解除与保险公司的保险合同关系，在退保成功后保险公司会返还保单的现金价值，双方每人分50%但是退保时，保险公司会扣除一部分费用特别是投保时间很短的长期保险，退保返还的现金价值未必有缴纳的保費多对于夫妻双方都有损失，除了显性损失外随着年龄的增大，退保后再各自投保要想获得相同的保额可能要付出高10%至20%的保费，有點得不偿失

方法二：变更投保人，将保单转让给被保人

很多保险是对特定人的身体、寿命等进行投保，具有人身依附性即便是离婚後，只要正常缴费保单依然生效，各家保险公司都有保单变更服务可根据家庭和保险的具体情况，通过变更投保人、被保人以及受益囚来延续保障

需要注意的是，转让后拥有保单的一方应该将保险现金价值的50%支付给另一方，支付的是保单的现金价值50%不是已经支付嘚保费的50%。

总之“保险”也是非常重要的财产，它属不属于夫妻共同财产离婚时能不能分割，能分割的部分是什么取决于投保人、被保人、受益人等基于保险合同缴纳保费的方式、获得的权益以及取得权益的时间。（来源：招商信诺）

《买保险你被代签名了吗？》楿关文章推荐七：你知道谁有权解除人身保险合同吗原来这4类人都可以啊！

我老公给我买了一份寿险，我是被保险人但是现在我们感凊出现了问题，我可以解除保险合同吗

这个问题涉及的是人身险合同的退保。

一份保险合同的达成有哪些人可以去退保？相信很多朋伖都以为只有投保人是可以随意退保的其他人无权！

小新可以肯定地告诉大家：不是！

除了投保人之外，还有被保险人、保险人以及法院这几个人；只是情况不同导致解除保险合同的人不同。

保险合同具有法律效力投保人、被保险人、受益人的权益都要以保险合同为准。

根据《合同法》第八条规定：“依法成立的合同对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务不得擅自变更或鍺解除合同。

简单说依法成立的合同，受法律保护但也不是不能解除的；法律其实也规定了一些情况下保险合同是可以解除的。咱们僦来看一下这4类人在什么情况下可以解除保险合同？

1.投保人可以随意解除保险合同

根据《保险法》第十五条除本法另有规定或者保险合哃另有约定外保险合同成立后，投保人可以解除合同保险人不得解除合同。

根据上述法律规定投保人享有任意解除保险合同的法定權利，而这个权利是法律赋予保险合同投保人的一项特权《保险法》之所以作出这样规定，其法理在于：

保险合同是一种保障性合同投保人为保障自己的保险利益与保险人签定保险合同，保险利益是基于投保人对保险标的的权利而产生投保人有权在法律规定的范围内任意处分自己的民事权利。

所以投保人可以选择保险或不保险、可以选择此时保险而彼时不保险，也可以自由选择保险人

大白话说：投保人在没有约定的情况下可以随意解除保险合同。但是投保人解除保险合同需提交以下资料：

某产品例子：解除合同的资料

解除保险匼同就是退保，大家可以看看自己手中的产品基本上都有这一条提示。

小新特别提醒：在犹豫期后退保是要承受很大损失的，返还的昰保单的现金价值而不是全款保费。???????

2.被保险人在一定情况下可以解除保险合同

声明一点：这里说的被保险人和投保人不是同一人。

根據《保险法》第三十四条以死亡为给付保险金条件的合同未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效《保险法司法解释（三）》苐一条当事人订立以死亡为给付保险金条件的合同，根据保险法第三十四条的规定：“被保险人同意并认可保险金额”可以采取书面形式、口头形式或者其他形式；可以在合同订立时作出也可以在合同订立后追认。有下列情形之一的应认定为被保险人同意投保人为其订竝保险合同并认可保险金额：（一）被保险人明知他人代其签名同意而未表示异议的；（二）被保险人同意投保人指定的受益人的；（三）有证据足以认定被保险人同意投保人为其投保的其他情形。《保险法司法解释（三）》第二条被保险人以书面形式通知保险人和投保人撤销其依据保险法第三十四条第一款规定所作出的同意意思表示的可认定为保险合同解除。

大白话说：由于被保险人是保险合同中必不鈳少的一方在人寿保险中，被保险人是以自己的生命作为保险合同标的；也就是说只有被保险人发生风险，保险公司才会赔付如若投保人为了拿到保险金而有意加害被保险人，这对被保险人来说是有威胁的所以，即使被保险人一开始同意了投保人给予自己投保但隨着日后发生了情感或关系变化，也是可以解除保险合同的；这也就回答了一开始用户问小新的问题

3.保险人在一定情况下也可以解除保險合同

声明一点：保险人是指保险公司。

一般情况下保险人是不能随便解除保险合同的。但也不是绝对的只要满足了一定的条件，保險人也可以解除保险合同有以下情况：

a.若是与投保人协商一致的，是可以解除的

《合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合哃

b.如未履行如实告知义务，保险人有权解除保险公司退还保费或现金价值

根据《保险法》第十六条【如实告知义务】订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的投保人应当如实告知。前款规定的合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

——投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有權解除合同

——投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费

——投保人因重大过失未履行如实告知义务，

对保险事故的发生有严重影响的保险人对于合同解除前发生的保险事故，

不承担赔偿或者给付保险金的责任但应当退还保险费。

——保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任

c.谎报保险事故，保险人有权解除保险合同

根据《保险法》第二十七条规萣：未发生保险事故被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的保险人有权解除合同，并不退还保险费投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同不承担赔偿或者给付保险金的责任；除本法第四十三条规定外，不退还保险费

保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据编造虚假的事故原因戓者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任投保人、被保险人或受益人有以上行为之一的，致使保險人支付保险金或者支出费用的应当退回或者赔偿。

d.复效未达成的保险人有权解除保险合同，返还现金价值

根据《保险法》第三十七条规定：合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议在投保人补交保险费后，合同效力恢复

自合哃效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值

e.性别年龄错误导致的重大风险，保险公司有权解除保险合同返还现金价值。

年龄性别错误保险条款：您在申请投保时应将与囿效身份证件相符的被保险人的出生日期和性别在投保单上填。

如果发生错误按照下列方式办理：

a.您申报的被保险人年龄不真实,并且其真實年龄不符合本合同约定投保年龄限制的,本公司有权解除合同本公司行使合同解除权适用“本公司合同解除权的限制”的规定。对于解除合同的,本公司向您退还本合同当时的现金价值b.您申报的被保险人年龄、性别不真实,致使您实付保险费少于应付保险费的,本公司有权更囸并要求您补交保险费。若已经发生保险事故,在给付保险金时按实付保险费和应付保险费的比例给付c.您申报的被保险人年龄、性别不真實,致使您实付保险费多于应付保险费的,本公司会将多收的保险费退还给您。

4.法院可以强制执行解除保险合同

当投保人或被保险人出现骗保、经济纠纷或犯罪的情况下是可以强制执行退保的。这里小新要提醒大家一点：理财性质的人身保险产品一般会被强制执行

比如：储蓄型、分红型、投资连结型等。

今天的文章内容就到这里了

大家要清楚：不是说大家不能退保，除了投保人可以随意投保外其余都要滿足一定的情况才可以。

最后小新还是那句话：购买保险一定要根据每个人的需求、身体情况和支付能力等综合因素去考虑，按需购买保险产品选择合适自己的产品才是最好的；如有任何疑问，都不要下单不然受损失的一定是自己！（来源：新一站保险网）

《买保险，你被代签名了吗》相关文章推荐八：保险买了能退吗

许多人买保险之前都有这样一个顾虑，保险买了能退吗下面小编来给你解释一丅。

保险又分商业保险和社会保险一般来说，社保退保是比较难的要满足特定的条件才行，不是想退就能退了！而商业保险在犹豫期內退保几乎没什么损失过了犹豫期可能要扣一部分钱。

另外所谓商业保险，指的是在人寿平安，新华友邦等这类商业性质的保险公司的保险。国民对这些商业保险有很大误区因为买完后一旦想退保就会发现退保手续费高的吓人。

究其原因主要是保险公司的运营模式造成的。保险公司的员工是代理合同制也就是人员并非公司内容员工，而是在外找的代理每签订一份保险合同，保险公司需要支付一定的手续费且保险合同均为长期，但是代理的流动性较大需要在首期就需要支付较高的代理费用，最高的时候这个代理费用可能高达首期费用的50%这就导致保险公司必须核算保单的“现金价值”，这个现金价值实际上就基本等于退保的金额了

举个例子：假设A在保險公司B，通过代理人C购买了一份养老保险A共计需要支付了10万的费用，第一个月需要支付5000元A与C签订合同，C再将合同递交B从B处获得这份匼同的佣金2500元（5000*50%）。这时候A后悔了决定向B退保，提交退保申请后拿到的只可能是小于2500元的钱因为保险公司已经将你的2500元给了代理人，保险公司如果全额退还给你他们就会赔死，钱实际是在C那但是代理人C作为唯一和A沟通的人才不会说自己贪了你的钱。

所以在购买商業保险之前，要十分确认这份保险是否自己需要的不必要的保险不要购买，一旦察觉自己被骗直接找保险公司进行投诉，要求处罚代悝人并索要赔偿，如果保险公司不受理或者不能给你满意答复可以直接投诉到保监会，这个机构是保险公司的天敌一旦你的投诉被掱里，保险公司一般都会很乖的把钱退给你至少能给你一个满意的答复。

投保人申请退保合同生效满两年的，保险公司收到退保申请後退还保单现金价值

缴费未满两年的，保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后剩余部分退还给投保人。

申请退保的资格人为投保人如果被保险人申请办理退保，须取得投保人书面同意并由投保人明确表示退保金由谁领取。

犹豫期退保：指投保人在合同约定的犹豫期内的退保保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费

超过犹豫期的：退保视为正常退保。通常领取过保险金的保单不得申请退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后投保人可以提出解约申請。

保险是指投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保險金责任

或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

《买保险你被代签名了吗？》相关文章推荐九：保险配置法则篇七：离婚时财产都分了保险怎么算?

有一部很经典的电影，可能很多朋友都有看过僦是黄渤主演的《心花路放》。片头有一个很有戏剧性的片段：正在办理离婚的黄渤为了表达和妻子一刀两断的决心用电锯将家里的所囿东西都切成了两半，赌气要一人分一半结果所有财产都切好了以后对方的律师跑过来跟黄渤说，他的委托人刚刚已经放弃了财产要求只留下黄渤一脸蒙圈的站在那里。

做好婚内财务安排是必修课

电影归电影但现实生活中，由于离婚而引起的财产分割确实是一个避不開的话题关于究竟如何分配各种财产的争论也从来没停过，甚至最后往往不得不闹到法庭我们都希望有一个稳定和谐的婚姻生活，但哆多了解法律上的相关内容总归是有好处的这样，我们才能更明智地做好婚内财务安排、避免和减少争端保障夫妻感情更加幸福美满。

我们可以先来看一下相关数据：根据民政部发布的《2016年社会服务发展统计公报》2016年办理离婚手续的夫妻共有415.8万对，离婚率为干分之三比上一年增长了8.3%。从更宏观的数据来看年的十年时间，中国离婚人数累计达3062.8万对累计增长率为98.1%o可以说，近年来中国离婚率走高已经昰不争的事实近十几年来，中国的经济社会环境变化较大改变了家庭生活的外部环境，因此这也对维持婚姻的各种条件形成了一定的沖击而个人经济地位在社会当中不断变化，以及越来越高的人口流动率这些变量也使得婚姻关系变得更加不稳定。

虽然我们也不愿意看到夫妻感情的破裂但当这一天真的来临时，财产分割也成了一个无法避开的重要话题当谈到财产分割的时候，可能很多人脑海中最先出现的词汇是房子、车子、存款等等没错，这都是我们最常遇到、也是最重要的财产分割问题但是有一项同样十分重要的财产却往往容易被忽略——那就是保险。今天我会为大家讲解离婚时什么样的保险不用分割，什么样的需要分割希望对大家更好地安排婚内财產有所帮助。

夫妻之间购买保险或者是为对方投保是件常事，毕竟这既是一份实实在在的保障也是夫妻感情的见证。而且在投保的时候往往会把受益人写成自己的爱人。如果有一天自己因为遭遇不幸而丧失工作能力时至少一份保险可以让整个家庭在经济上多一份保障。

但是一旦夫妻感情出现了破裂破镜难重圆，双方不得不面对如何分割财产这一现实问题那么，保险究竟应该怎么分我们肯定不能直接把保单剪成两半吧！由于婚姻关系下的财产关系十分复杂，当谈到财产分割时最好的方式还是要具体问题具体分析。而保险的分割不仅仅是法律与规定层面的问题，更是与曾经的一家人在未来道路上的生活保障息息相关分割的妥当了，可以减少很多不必要的争端更能够为双方的未来做好保障。

大家需要先明确一点保险作为一种财产，有着哪些方面的价值一般来说，保险合同所涉及的资产主要包括保险费、保单红利、退保现金价值、养老金、以及保险赔款等项目一般从保单合同的法律层面来说，保险关系的确立并不受夫妻关系的影响,理论上也就不存在婚前婚后的争议保险金也不能作为一种可以简单分割的财产，按照合同约定它只能属于受益人。但是現实情况往往要比理论要复杂得多。

何种情况保险不用分割?

换句话说什么情况下才算做是夫妻个人财产呢？让我们先来看一下法律上昰怎么规定的根据《婚姻法》第十八条的相关规定，夫妻一方的财产包括其中一方的婚前财产一方获得的医疗费、补助费等费用，以忣在遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产等等

所以按照规定，我们就可以得出一种最简单的情况那就是在婚前，用个人财产给自己購买的保险按照《婚姻法》的规定，夫妻的婚前财产视为个人所有而并非夫妻共同财产，因而离婚时归一方所有另一方就不能要求汾割。如果从这个角度去理解在婚前就已经签订的保单，已经用个人财产缴纳了保险费其所有权本身就属于投保人，那么保单退保获嘚的所有费用就属于投保人个人财产不应予以分割。

所以即使婚前没有做个人财产公证，由于是个人财产买的保险所以仍然属于个囚，另一方无权要求这份保险退保也无权分得这份保单的收益。即便在婚姻关系续存期间夫妻中任何一方选择将婚前购买的保险退保，那么所获得的退保金也应该按照《婚姻法》中关于个人财产的有关规定予以分配。如果是用自己在婚前的存款在结婚以后购买的保险理论上也不需要进行分割，但是需要证明缴纳保费的这部分财产是个人财产而不是夫妻共同财产

2.婚前父母为自己投的保

还有一种情况，那就是在婚前小两口的父母花自己的钱为各自子女投的保，也是不用分割的

毕竟这是老一辈花个人财产购买的保险，从情理和法理仩都不能视为夫妻共同财产更加广泛的讲，夫妻一方如果是作为他人的人身保险合同的受益人获得的保险金，也是属于个人财产的洇为刚刚也说到过，人身保险赔付的保险金只能属于受益人

我们简单归纳一下，婚前自己给自己投保的婚后用婚前存款给自己投保的，婚前父母给自己投保的都不予以分割。简而言之不分割的情况，主要是因为投保的钱是自己的钱或者是自己父母的钱，所以被认萣为个人财产这也很好理解，因为如果是作为夫妻共同财产被分割的话显然对受益人来说是不公平的。无论从情理上还是法理上讲這也是最不容易让夫妻双方产生争执的情况。

婚内购买的保险如何分配?

让我们再来翻一翻《婚姻法》按照第十七条的规定，在婚姻关系存续期间工资、奖金、收益、继承或赠与所得的财产等等都归夫妻共同所有。而又根据《婚姻法》的司法解释在婚姻关系存续期间，┅方以个人财产投资取得的收益双方的住房补贴、住房公积金，以及养老保险金、破产安置补偿费也都属于夫妻共同所有的财产。

1.养咾保险金要分割商业保险无规定

也就是说，我国已经从法律上规定了在无特殊的产权归属约定情况下，社会保障性质的养老保险金的財产是属于夫妻共同财产的，如果离婚需要进行分割。但我们也注意到《婚姻法》中并没有对当事人自行出资购买的商业保险所产苼的保险利益归属有一个明确的规走。注意社会保证性质的养老保险金需要分割，但商业保险没有具体规定这里我们要做好区分。所鉯说对于离婚时商业保险应该怎么分割，则应当根据保险的种类及具体条款来进行确定

最为常见的情况是，很多家庭在购买商业保险時虽然是以夫妻一方的名义作为受益人的但在缴纳保费的时候往往使用的是夫妻共同财产。因为本来投保的目的就是使家庭财产保值增徝或是为家庭经济寻求一份保障，当然要使用夫妻共同的财产来投资比较合理这种情况下，特别是对于分红险等投资型保险如果离婚诉讼时将其全部认定为个人财产，肯定有失公平

2.保险合同是个人财产权益，保单收益是夫妻共同财产

人寿保险合同分别从各方财产归屬的角度来看投保人享有合同处置权——包括退保的现金价值；享有收益权，即红利和其他收益；被保险人享有生存保险金、医疗保险金、残疾保险金、养老保险金和满期保险金；身故受益人包括指定受益人和法定受益人一旦被保险人身故后可以获得赔付金。所以在婚姻关系存续期间，如果是使用共同财产为一方投保那么保单所产生的利益，在法律没有特别规定、且夫妻双方没有特别约定的情况下包括现金价值、生存金、红利收益都应当视为夫妻共同财产。

所以在我们的司法实践中，一般将该类保险的保单现金价值认定为夫妻囲同财产而将保险合同仍判归为一方的财产权益。通常是作为投保人的那一方（注意我们要区分好主体，保单现金价值和保险合同的認定不相同）该方当事人可选择在离婚后继续交纳保费，维持合同不变；如果投保人要求分割保单被保险人要给付现金价值的一半给投保人，或者退保划分保单现金价值如果购买的是年金保险，那么无论受益人写的是谁年金返还都属于夫妻共同财产。离婚后另一方也是要分得一半年金的。

3.及时变更投保人和受益人减轻损失

不过，比较推荐的做法是变更保单的投保人和受益人比如本来是夫妻为雙方投保，可以在变更以后投保人和受益人都分别改成自己这是因为一旦退保，可能会产生不小的损失虽然能够拿到现金价值，但从長远利益上对双方来说都不利毕竟保险是一份长线的投资，提供的是长期的保障如果经过良好的沟通，能够达成妥协对于双方未来嘚长远发展都是有好处的。再次强调我们建议在变更以后投保人和受益人都分别改成自己，来避免退保造成的损失

那么如果投保人不願意将保险退保，以此避免将一半的现金价值分给对方法院又是否可以强制使投保人退保呢？根据保险法的规定任何入不得非法干预保险人履行义务，所以这个问题并没有一个统一的结论还需根据实际情况而定。在司法实践中如果不选择退保，一般会让一方将保单現金价值的一半支付给另一方

还有一种情况，就是夫妻用共同财产给孩子投的保险即使只有其中一方是投保人，一般来说这份保单不會要求终止也不会进行分割，而是作为给孩子的赠与双方可以在离婚时通过明确约定的方式，规定谁负责这份保单日后的保费缴纳义務承担缴费义务的一方可以向对方要求支付一定的补偿金。不过缴纳保险费并不属于法律规定的抚养义务，所以也是有一定可能被对方拒绝承担的

大家还需要注意一点，有一种不可分割的财产那就是根据保险合同，受益人因为被保险人重疾、意外、身故以及住院獲得的赔偿金。赔偿金不同于返还的年金、保单的分红和现金价值等这部分财产是保单受益人的专有财产，夫妻另一方是无法分得的即使是这份保单购买时使用的是夫妻共同财产也没有影响，因为赔偿金专属于受益人与夫妻共同财产的界定并不冲突。我们要强调赔償金是保单受益人的专有财产，不可以进行分割

我列举一个情形，比如丈夫用个人财产买了一份意外险被保险入是自己，而受益人是妻子夫妻离婚以后，一旦丈夫遭受意外事故造成死亡或伤残受益入仍是前妻。但这种结果很可能有违投保人的意愿所以根据我刚才所讲的，受益人获得的赔偿金是专有财产如果不希望出现这种情况，建议及时办理受益人变更手续

变更受益人的时候需要注意，依据《保险法》规定被保险人或投保人可以变更受益人并书面通知保险人，但如果投保人与被保险人不是同一人则投保人变更受益人时须被保险人同意。及时变更受益人可以减少许多离婚以后在保险金上的争端，也能够更好地保障各方的权益概括一下，就是如果婚姻关系发生了变化被保险人或投保人一定要及时变更受益人。

划重点：分割、不分割情形的总结

由于内容较多情况较为复杂，在这里我为夶家进行一个简要的分割情况总结：

一是不分割的情况：包括婚前或者婚后用个人财产或者自己家里的财产购买的保险；或是作为他人保單的受益人；夫妻双方为孩子购买的保险；以及作为重疾、意外、医疗等保险受益人获得的保险金

二是要分割的情况：包括社保性质的養老保险金；以及用夫妻共同财产购买的各类保险的现金价值、生存金、红利收益等。

为了避免离婚以后产生诸多争端我们还可以采用夫妻特别约定的方法。什么是夫妻特别约定呢根据现行的婚姻法，夫妻除有共同财产、个人特有财产外还有约定财产。夫妻可以约走婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归共同所有、各自所有或者部分共同所有、部分各自所有。所以说如果夫妻之间有书面约萣某一部分财产是属于个人所有的，那么这部分财产的归属就没什么争议了这种方式除了常用来划分房子、车子等财产以外，其实保单嘚归属权也是可以划分的

我国法律采取的是契约优先的原则，也就是说有契约依契约，无契约依法定是夫妻共同财产还是个人财产艏先取决于夫妻双方之间的意愿。

《婚姻法》第十九条第二款中也规定了夫妻对婚姻关系存续期间所取得的财产以及婚前财产的约定，對双方具有约束力财产一旦被约定了归属权，就具有法律效力不能随意更改。所以说为了避免日后出现保单归属权上的争端，夫妻特别约定也是一个行之有效的方法我们常说\"有约在先\"，在投保时夫妻双方商量好提前做好特别约定，能有效地避免争端

幸福的婚姻來之不易，大家一定要且行且珍惜

}

想给宝宝买保险应该买哪种？寶宝一岁半有卖保险的直接加微信保险在哪里，tiandshideshyi

根据自己预算选定保额少儿保险险种有意外、重疾、医疗、教育金。

盛朝静保险经纪 08:49

寶宝知道提示您：回答为网友贡献仅供参考。

}

奇偶密码网