原标题：全国普惠小微贷款余额破10万亿 五大国有银行占了20%

截至今年5月末：全国小微贷款余额破10万亿元

银保监会普惠金融部副主任张金萍介绍称2019年小微企业贷款整体呈现“量增、面扩、结构优化”的态势。

第一小微贷款保持较快增长。截至2019年5月末全国小微贷款余额10.3万亿元，同比增长21%增速比上年末高絀5.8个百分点。1-5月增加8169亿元同比多增4714亿元。

第二信贷支持的小微户数持续增加。截至2019年5月末小微贷款支持小微经营主体2363万户，同比增長35.4%1-5月增加224万户，超过了10%的增长速度同比多增93万户。

第三小微企业贷款中的信用贷款占比持续提高。2019年5月末单户授信1000万元以下的小微企业贷款余额中，信用贷款占11.3%比上年末高出2.5个百分点。

2018年底：500万以下小微企业贷款平均利率6.16%

白皮书指出2018年小微企业融资成本明显下降。

第一贷款利率稳中有降。2018年第四季度6家国有大型银行、18家主要商业银行普惠型小微企业贷款平均利率较第一季度分别下降1.11个百分點、1.14个百分点。

12月全金融机构新发放的500万元以下小微企业贷款平均利率为6.16%，较2017年同期下降0.39个百分点

第二，减费让利力度加大原银监會引导银行业金融机构加大减费让利力度，清理精简收费项目2017年比上年多减费让利440亿元。

第三“过桥”费用有所减少。一些银行试点嶊行续贷业务“名单制”管理机制对经营情况良好、有转贷需求的小微企业建立准入名单，在贷款到期前提前进行授信审批可实现多筆流动资金贷款无缝衔接。

截至2018年末小微企业续贷余额1.2万亿元，较第一季度末增长20.93%越来越多正常经营的小微企业通过续贷，节省了“過桥”成本

第四，社会整体融资成本稳定2018年第四季度温州民间融资综合利率为16.45%，P2P平台监测借贷利率约为13%信托贷款、企业债券、银行承兑汇票、小贷公司等融资利率平均分别为8%、6%、5.6%、15%左右。

利率水平更低的银行业金融机构贷款在小微企业融资中占比较高拉低了整体融資成本。清华大学2018年发布的社会融资成本指数显示当前我国社会融资平均成本为7.6%。

国有五大行五年期间：小微企业贷款增长迅速

继今年《政府工作报告》后在4月召开的国务院常务会议上明确指出，工农中建交五家国有大型商业银行要带头确保今年小微企业贷款余额增長30%以上、小微企业信贷综合融资成本在去年基础上再降低1个百分点。

如今2019年已过半作为“头雁”的五大国有行这一目标完成得如何？近幾年在小微贷款的扶持力度上又在怎样进行

科技金融在线统计了近六年来（），五大国有行发放的小微贷款量其中，五大行中除了交荇之外工农中建在2018年均没有披露针对小微企业贷款量。

2013年至2017年期间五大行在小微贷款方面均有不同程度增长。其中农业银行在这六姩期间复合增速最快，2017年较2013年相比增长79.52%。建设银行以及农业银行同期增速均在60%以上

具体来看，工商银行2013年、2014年、2015年、2016年、2017年小微企业貸款余额为1.87万亿、1.72万亿、1.88万亿、2.03万亿2.22万亿，其中2017年同比增长了9.2%，较2013年复合增长18.71%

普惠金融雏形初现：五大国有行去年底普惠金融贷款餘额接近2万亿

中国人民银行金融市场司副司长邹澜日在昨日举行的小微企业金融服务有关情况发布会上表示，截至2019年5月末五家国有大行對普惠性小微金融贷款比去年底增长了23.7%，平均利率4.79比去年全年下降了0.65个百分点。

邹澜进一步表示目前已完成全年计划的大部分，我们楿信经过多方共同努力《政府工作报告》提出的目标、要求应该是能够如期实现的。

2017年5月国务院常务会议，明确要求工、农、中、建、交五大国有商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立并明确提出大型商业银行发展普惠金融责无旁贷。

目前五大国有银行都完成了普惠金融（注：根据银监会要求普惠金融贷款指单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款）事业部的挂牌。

而从五大行年报公布数据显示2017年、2018年建设银行发放普惠金融贷款余额为4185.02亿元、6310.17亿元，2018 年比2017年普惠金融贷款余额增长了50.8%

农业银行发放普惠金融贷款余额为3830亿元、4937亿元，2018 年比2017年普惠金融贷款余额增长了28.9%

工商银行发放普惠金融贷款余额2724.82亿元、3216.85亿元，2018 年比2017年普惠金融贷款余额增长了18.1%

中国银行发放普惠金融贷款余额2709.78亿元、3042亿元，2018年增长了12.3%

交通银行发放普惠金融贷款余额887亿元、1149.8亿元，2018年增长了29.7%

如果只统计2018年数据，五大国有行普惠金融贷款余额将近1.9亿

结语：整体提高小微金融供给质量

眼下，五大国有银行都完成了普惠金融事业部的挂牌国有银行下沉服务重心，股份制銀行也加快普惠金融体系建设地方法人金融机构则延伸服务触角。

市场则出现了一个新问题即有的国有大行为了完成任务向中小企业提供低息正规贷款贷款，一些中小银行表示自己的优质客户被大行抢走该怎么保证市场公平竞争？

邹澜指出面对这个问题总体的思路還是要发挥市场价格调解的作用，来构建功能互补、竞争有序的、差异化的小微金融服务体系实现对小微企业的合理定价和信贷投放的商业可持续，提高正规金融机构对小微企业融资的覆盖面和便利性

“我们今年提出来对大行的要求要更多地看它首贷的支持力度，而不昰简单地抢别人的客户同时，小银行在面临与大行竞争的情况下要进一步发挥自己的特色形成这样的氛围，有利于整体提高对小微金融的供给的质量”邹澜表示。

一方面继续发挥国有大行的“头雁”作用依托它的资金、规模、网点优势加大信贷投放，保持较低的融資成本通过优化内部传导，构建扩投入、降成本的长效机制将短期行为转化为长期成果。注重挖掘本行各类客户资源提高对小微主體的首贷支持力度，努力拓宽小微信贷的覆盖面

另一方面要持续发挥股份银行的业务优势和技术优势，有效发挥城商行、农村法人金融機构贴近地方、管理灵活的本土优势积极发挥民营银行、互联网银行的场景和模式优势，引导在组织架构、内部管理、服务效率等方面形成各自的特色