原标题：女性保险怎么买更合适？有健康问题还可以买吗？乳腺、子宫异常。

随着很多人对保险越来越认可，保险的需求越来越多。而薇薇一直都是建议大家一定要根据自己的实际情况来选择保险。

挑选保险除了考虑个人和家庭情况，我们往往也会忽略一个问题，那就是“男女有别”这件事。

今天就想给对保险有需求的女同胞们特别讲解一下，让大家更好的挑选到更适合自己的保险。主要内容是：

• 有妇科健康问题如何投保；
• 女性选购保险应该注意哪些；
• 女性专项险是否有必要单独投保。

由于女性生理和心理的一些特性，生理期、孕产期等这些，都影响着女性的身体健康。而从青年到中年这一阶段，无论从易患的妇科疾病，还是高发重疾里，女性概率是高于同龄男性的。

2017年2月，国家癌症中心发布了中国最新癌症数据，汇总了全国347家癌症登记点的数据。

与2012年相比，癌症新发人数继续上升，从358万增加到368万，增幅3%；

女性在50岁之前，癌症发病率均高于男性；男性在50岁之后，癌症发病率迅速上升。

而从前10高发癌症排名里也可以看出来，乳腺癌位列第一位，其次有关女性的是宫颈癌和子宫癌。

截至2014年，中国保险行业6万件癌症理赔的数据分析，女性高发癌症前五项疾病中有两项都与子宫密切相关，分别是宫颈癌和子宫癌。

位列第一的是乳腺癌：29.98%，

第三名是、宫颈癌：10.74%，

第五名是子宫癌：6.24% ；

单单是这三种癌症，已经占比达到了46.96%，接近百分之五十的概率。

由于女性独特的生理结构，从乳腺、子宫、到内分泌这些，都是我们日常健康的关注点，而且目前周边很多的朋友，存在一些妇科问题都变成了很正常的事。

那么如果有一些妇科疾病对我们购买保险有啥影响呢？

之前我们说过医疗险，在保险核保问题上，一般医疗险的核保都相对谨慎，保险公司也怕大家买完医疗险紧接着就去做手术啊，那岂不是给自己挖坑了。

而重疾险就相对要宽松一些。

女性日常主要存在异常的问题，以下几种比较常见：子宫肌瘤，宫颈炎，卵巢囊肿，乳腺增生和结节，乳腺纤维瘤。

那今天就主要针对这几种疾病说一下保险的核保建议，给大家做一个投保的指引。

子宫肌瘤是非常常见女性生殖系统疾病，根据我国70万女性人群体检的结果，有30%的女性一生中被诊断为子宫肌瘤。 那子宫肌瘤对买保险有什么影响呢？

医疗险：如果做了切除手术，是可以顺利投保的，没有做过手术，不管大小，最优的投保结果是除外承保。

重疾险：大多数的子宫肌瘤，都可以正常承保；

以某款产品的核保结果参考：未手术，且尺寸在5cm以下没有贫血，或者手术后病理为良性，都可以顺利承保；

而一般子宫肌瘤＞5cm，就要拒保了，在手术后，病理确诊为良性，还可以顺利投保。

港险：大约是如上的核保结果，医疗险是不保子宫肌瘤及其并发症等，重疾险可以标体承保。

对于宫颈炎其实核保也是很宽松的，只要不是重度的宫颈糜烂，宫颈上皮内瘤变（CIN）或人乳头状瘤病毒（HPV）阳性。

且未接受过手术和住院治疗的宫颈炎，医疗险和重疾险都可以顺利承保。

hpv阳性也是目前很多女性都有过或者正在患有的普遍疾病，那很不幸，医疗险基本是会被拒保。

重疾险：会根据具体实际情况进行判定。如果单单是hpv阳性，即使处于高危状态，大多数重疾险都会拒保，也有少数重疾产品可以除外承保，这一点有问题的亲可以进行留言咨询。

港险：在这点的核保上和内地是一样的，但是对于CIN的核保会相对宽松一点，如果是做过手术为非浸润，且HPV为阴性，手术后6个月是可以标体承保的。

如果hpv为阳性，个人状态良好，病症并没有恶化，那建议可以进行健康锻炼，提高免疫力。转阴后在投保，就可以顺利承保啦。

卵巢囊肿是妇科常见疾病，可发生在任何年龄段，有良恶性之分。

良性肿瘤大多发生在20-44岁，占卵巢肿瘤的75%，恶性肿瘤多发生在40-50岁，占卵巢肿瘤的10%—30%。

医疗险：做过手术，且病理未良性可以顺利投保，若未做手术是可以除外卵巢进行承保的，有的医疗险会对囊肿大小和手术后间隔期有要求，我这里参考的是一款较为宽松的医疗险产品的核保结果。

（1）单纯性卵巢囊肿，做过手术且为良性；

（2）未做手术，若单侧不超过3个，且大小5cm；

（3）多囊卵巢综合症的话，如果没有血压，血糖，心电图异常；

以上这三种情况都可以顺利投保的。其他情况会直接拒保。

港险：单纯性卵巢囊肿重疾险可以标体通过，医疗险会不保证卵巢囊肿及并发症。多卵巢囊肿，如果没有心血管疾病，重疾险是顺利标体通过,医疗险不保卵巢；

如果有心血管疾病的话会根据实际情况进行核保，重疾险有可能是加费或者拒保。医疗险会不保障双卵巢和心血管疾病及相关病症。

4、 乳腺增生、结节、纤维瘤

很多女性肯定都在等着看这一部分内容，乳腺是女性至关重要的一大器官，从安吉丽娜朱莉切除乳房就知道，乳腺癌有多么高发了。

而一般女生，很多都目前有或者以前有过增生，纤维瘤更是多发于青年女性。生产后的哺乳期，一个不慎重，又有可能躲不过乳腺炎，乳腺结节。当然我们不可能像朱莉一样，切除乳房为了预防乳腺癌。但是前期做好检查，为乳房买好保险真的是很有必要。

1）乳腺增生真的是很常见滴，据调查约有70%～80%的女性都有不同程度的乳腺增生，而它的发病原因主要是由于内分泌激素失调，其实我的总结是发病的莫名其妙，哈哈~~ 因为不分年龄和是否生育，增生遍布各个年龄。

那注意啦，如果你是小叶增生，医疗险会把乳腺疾病除外的，重疾险可以顺利承保。

排除囊肿性、异常性增生，普通的乳腺增生都可以安心投保哈。

港险：在乳腺增生上就不太友好啦，重疾险很有可能是加费甚至除外的，医疗险也会被除外。

乳腺结节和纤维瘤在之前投保的客户里，也是很常见的。这两个问题核保就比较严格啦。

医疗险：如果是未进行手术，BI-RADS分级在1-3级，是除外乳腺承保，4级及以上是拒保。如果进行了手术，且手术病理是良性，可以顺利承保。

重疾险：如果BI-RADS分级在0-3级，且大小不超过2cm，且边界清晰，是除外乳腺承保，其他是要根据实际情况进行进一步核保，有可能会拒保的。

港险：这一点在香港也是同样处理的哦。

乳腺纤维瘤是乳腺良性肿瘤中最常见的一种，可发生于青春期后任何年龄段的女性，以18岁～25岁的女性最多见。

医疗险：乳腺纤维瘤一般手术超过1年以上，且结果为良性，是顺利承保的。如果未进行手术，是除外乳腺承保。

重疾险：一般手术后为良性，是除外承保。未手术要根据具体的病例材料进行综合考虑，有可能会出现延期和拒保。

港险：，不管是否手术，重疾险和医疗险都是根据实际资料进行核保，很有可能是除外、搁置，甚至拒保。

之前有一位客户是纤维瘤手术后病理是良性，保险公司做了除外乳腺的承保。

除了以上这些，乳腺方面还有乳腺囊肿和炎症这些，只要不是涉及到结节和肿瘤问题都不大。

说了这么多疾病，大家是不是都在想自己有什么症状，能不能顺利投保。

而身体健康的话，保险要怎么买，有没有必要多买一些保障女性专项的。

除了意外和身故，我们选购保险主要是为了保障日常看病和重大疾病。

看了上面这些，我们知道了医疗险和重疾险对妇科问题的核保结果。那在配置医疗险和重疾险的时候是否有必要去侧重女性问题进行保障呢，比如各家保险公司都出了女性专项险。

医疗方面，基本我们之前提到过的百万医疗，或者0免赔的中端医疗险，就可以满足日常报销所需，一款医疗险在报销上，是不分男女老幼的，报销比例和种类都是一样的，这点上没什么可争议的。

目前以女性为目标群体的重疾险有两种，一种是专门保障特定疾病的专项险，还有一种是在保障全面重疾的前提下，以额外保障女性特定重疾为卖点。

在Vivi看来，女性专项险作为补充保障或者经济压力较大的情况下购买，是很不错的选择，而不建议单独投保女性专项险。

在已有的重疾险前提下，为了加大女性专项病种的保障，可以选择加保一份。或者暂时经济能力不允许，在有了医疗险和意外险之后，可以先加一份专项险。

一般专项险主要是专门保障女性高发疾病，目前的重疾险病种都是涵盖这些高发的。而且国家规定保险必须包含的25种重大疾病就已经涵盖了90%以上的高发疾病，女性高发当然包含咯。

比如众安这款女性专属疾病保险，保障原位癌，恶性肿瘤，以及红斑狼疮和严重类风湿等。

以一年为期，30岁女性每年只需要450元，就可以获得50万的专项保障。所以作为补充，或者短期保障购买，再合适不过。

把包含女性特定疾病作为卖点的重疾险，怎么样呢？Vivi觉得是可以考虑的。

以目前的网红产品，国华人寿的紫霞保为例。

保障内容：100种重疾+50种轻症+7种女性特定疾病，轻症豁免保费，身故返还保费，其中主要内容，基础保障是100种重疾，其他都可以是自选项。

7种特定疾病分别是乳腺癌、子宫颈癌、子宫癌、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌、系统性红斑狼疮并发肾功能损害。

比如如下这种配置，30岁女性，30年交费，每年保费为6074.86元。

敲黑板，这款产品的女性特定疾病是额外多赔偿30%，例如一旦确诊为乳腺癌，是赔偿保额的130%，确实是很不错的。

而一般不保障额外女性特定的，比如非常热销的百年人寿康惠保，就是保障100种重疾+30种轻症，同样的保障，每年是5150保费。

所以每年多924的保费，获得额外30%的7种女性特定疾病保障，也还可以。毕竟比专项险的一年期要有利一些。

但是实际如何挑选，还是要再进行综合考虑，结合个人情况，财务状况和家庭情况等多方面选择。

说了这么多，做一个小总结，对于女性专项保险的选择，我们还是要做到以下两点。

1、 在身体健康的时候越早选购保险越好，别等到各种疾病来了，有可能就会遭遇之前说的除外和拒保的情况。

当然有一些健康状况的女性，也可以结合自身的实际情况进行核保。

这里注意，千万不要隐瞒告知，一定要如实告知。

首先，隐瞒告知也没有什么用，你的既往病例，医保卡的拿药记录，体检报告，一旦涉及理赔保险公司都可以查的一清二楚；

其次，如实告知如果真的面临拒保，那还可以考虑核保宽松的防癌险等。

2、 女性专项险确实很不错，但是要进行合理的搭配，结合自身的实际情况。

一定要先买好医疗和意外，然后再附加专项特定疾病保险作为补充，才是正确的顺序。

（文章里涉及到的产品，想要详细了解可以留言或者私信我哦）