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最近，有朋友询问小新：几年前买了一份终身重大疾病保险，最新的一期保费忘记缴纳了，我该怎么办？现在补缴上可以不？也有人咨询小新，买的保险，如今没钱缴费了，是不是只能退保？还有什么别的办法不？

忘记缴费和没钱缴费对用户来说，是时常发生的事情，毕竟一份长期保险保费并不便宜和缴费长久，而且一交便是几十年，也是人之常情。所以面对这些个情况，我们应该怎么办呢？

虽然，目前保险公司会通过短信、电话等方式告知我们保单的续费提醒，也有的是通过保险代理人或业务员进行通知，但是我们一旦忙起来，总是会忘记，等真正想起来的时候，可能已经过了缴费时间，那个时候的我们可能就慌了 。

面对如此情况，我们也不必太过紧张，毕竟现在保单有一个宽限期，来保证我们的保单不会失效。

某重大疾病保险的宽限期

对于长期产品来说，一般都有60天的宽限期，可以在宽限内的任何一天进行缴费，保障仍然在，如果超过60天的仍无法缴费，保单就失效了，从失效开始可申请两年内复效。

保单复效需要进行核保，不一定能够以原条件承保。这个方法很适合忘记缴费和短时间资金紧张的人群。

现在保险公司很机智，长期保单绑定银行卡，一般采用的是自动续费的功能。

某重大疾病保险的续费说明

其实，除了利用宽限期之外，还可以利用保单垫付的功能。

所谓保单垫付，就是用现金价值垫交保费。一般长期保单都具有现金价值，如果保单的现金价值大于你应该交的保费和利息，同时投保人和保险公司事先有过约定，这样保险公司就会用现金价值自动垫交你应该交的保费。

某重大疾病保险的自动垫交功能

这里需要提醒一点：不是所有人寿产品都支持保单垫付的，具体还是需要咨询保险公司。

在这种情况下，我们可以先利用60天的宽限期，暂时缓解一下资金紧张；当60天时间不够时，我们还有2年的复效期，可以帮助中断保障缓解资金紧张，但是在2年的复效期间，保险合同属于中止，被保险人出险，保险公司不承担任何保障责任，而且2年内复效的话，并不能保证复效的时候还能按照原保单复效。

当然，宽限期时间不够，复效期又没有办法，怎么办呢？还有别的方法吗？

小新下面所说的方法，并不是所有保单都适用，具体还是需要咨询承保保险公司。

小新就不多说了，上面有详细的说法。需要提醒一点：保单垫付的前提需要你的保单现金价值>=当期保费才可使用。

某重大疾病保险保单贷款

是将具有保单贷款的保单质押给保险公司，用此获得的资金来付保费，所欠本息没超过保单现金价值，保单的保障功能就不会丧失。但这样的操作也有一定风险，所以要考虑清楚，是否能在规定日期支付本息。否则一旦借款本息超过现金价值，保单将永久失效。

这个方法和上面宽限期的方法适用人群相似，比较适合出现资金紧张，一时交不起保费的人群。可以利用保单的贷款功能来盘活保费，也可以避免保费一时紧张所带来的损失。这里提醒一点：如果投资能力比较强的话，可以利用，如若不然，不建议使用，毕竟保单贷款的利息也是很大的！

这个办法要怎么理解呢？简单说，就是利用你保单现在的现金价值，作为一次性付清保费购买同类保险，但是保额降低。

缩短保障时间：这个方法比较不划算。原理和上面的减额交清，都是用现金价值来缴满保费，这个办法缩短了保险期限，却在保障期间内还可以享受原来保单上所有的保障权益。

保单转换，调整保险计划：如果仅仅是不想要交那么多保费而后悔，但是又不希望降低保险的保障功能。这个时候就可以通过这个办法来调整自己的保单计划。这个方法是最为划算的办法，也不会因退保产生过大的损失。

这三种办法很相似，原理差不多，都是对保单做出调整，不过，不是所有产品都支持这个办法，需要根据保险公司的规定。

这是最不划算的一种方法，不仅我们会有大的损失，还会失去了保障。具体的小新也不多说了，大家且保障且珍惜吧。

以上，就是小新给大家出的注意，大家可以自己的保单和实际经济情况做出选择。