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组合贷款月还款8500，全商贷7500，那么是不是选择全商贷比较好呢？
问题：如果不断加息，那么是不是组合贷款比较好？
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请教各位达人
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肯定是组合贷款好，平均利率低啊。
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最初由第3楼 的 executor 发表:肯定是组合贷款好，平均利率低啊。
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但是组合贷款月环款额高啊
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如果商贷利率折扣低的话，就全商贷吧，
公积金已经升到基准利率的67折了，再加息要升到7折的
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如果公积金贷款数额大的话利率低就划算，最好能贷足，如果本来贷的就不多那还的利息也差不多，看你的还款承受能力。
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你用组合贷款，其中的公积金贷15年，其中的商贷28年不就可以了？
我听中介说组合贷款里的贷款年限可以不一样的。
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最初由第8楼 的 基拉菲 发表:你用组合贷款，其中的公积金贷15年，其中的商贷28年不就可以了？
我听中介说组合贷款里的贷款年限可以不一样的。
是可以组合，但公积金因为还款年限短，所以每月还得多，组合贷款要8500
全商代因为还款年限长，所以每月还得少，只要7500，能拿到75折的话，才7000
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最初由第9楼 的 amadeialili 发表:
是可以组合，但公积金因为还款年限短，所以每月还得多，组合贷款要8500
全商代因为还款年限长，所以每月还得少，只要7500，能拿到75折的话，才7000
你公积金不一定要贷足啊，比如你可以按月缴存数作为还款去倒算额度，相当于这15年期的公积金贷款不用你另外拿钱去还，其余的再用28年期商贷。这样的话，还款就不会比全商贷多了吧，另外，即使是75折的商贷，利率还是比公积金贷款略高，所以我觉得上述方式的组合贷款，还是比全商贷划算。
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最初由第10楼 的 基拉菲 发表:
你公积金不一定要贷足啊，比如你可以按月缴存数作为还款去倒算额度，相当于这15年期的公积金贷款不用你另外拿钱去还，其余的再用28年期商贷。这样的话，还款就不会比全商贷多了吧，另外，即使是75折的商贷，利率还是比公积金贷款略高，所以我觉得上述方式的组合贷款，还是比全商贷划算。
说的也是，就是组合贷款不能申请公积金提现……
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最初由第11楼 的 amadeialili 发表:
说的也是，就是组合贷款不能申请公积金提现……
可以在正常还贷一个月之后，去申请公积金冲还贷，然后每月的月供就从公积金帐户内余额里扣，等到扣完了，自己再开始月供，这期间自己的钱就存起来了，你月供7~8K，10个月就7~8万了，和公积金提现也差不了多少。
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请问楼上的同学，你说的“然后每月的月供就从公积金帐户内余额里扣，等到扣完了，自己再开始月供”怎么操作的啊？ 这样可以减少很多月供压力的，账户内有5w多唉
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最初由第13楼 的 happynick 发表:请问楼上的同学，你说的“然后每月的月供就从公积金帐户内余额里扣，等到扣完了，自己再开始月供”怎么操作的啊？ 这样可以减少很多月供压力的，账户内有5w多唉
第一个月正常还贷后，带该月的还款对帐单和相关资料，去贷款的银行办公积金冲还贷手续，方式选“月冲”即可（想“年冲”的话，满1年后再去改），然后银行会给你张单子让你选择之前的帐户余额是一次性冲还本息，还是你暂停月供，改由公积金帐户余额里每月扣月供，等帐户余额扣光，你再重新开始自行月供，这个则选后者（我在工行办理的）。办好后，公积金中心每月会从你的公积金帐户余额里提取你的月供相同数目的钱到还款帐户，用于你还贷，这样在帐户余额扣光之前，你就不需要自己拿钱还贷，钱就可以存下来派其它用途了。但为了安全起见，还款帐户里你得额外放1个月的月供，以防公积金冲还不成功。
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谢谢楼上的同学了啦，受教啦~~
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房贷期限15年划算还是20年划算
想要贷款买房子，请专家们建议下，我应该如何选择房贷期限呢，房贷期限15年划算还是20年划算
提问者：网友&&&&
问题来自：江苏.苏州&&&&
提问时间：&&&&
我来帮他回答▼
贷款期限越长，虽然利息多，但是每月的还款压力随之降低。建议贷款期限尽量选长一点，因为房贷利率比其他贷款的利率要低，对于资金充足并且有投资意愿的人来说，可以借长期贷款做投资，可以获得更高的收益。
&&&&&回答网友：edai123&&&&回答时间：&&&&
这个要根据你自身情况来定，15年的利息会少些但每月还款压力大，20年的利息多谢但每月还款压力会小些。
（回答时间：）
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15年以上的二手房不值钱，连银行都不会贷款给你
发贴人：222.160.240.*发贴时间：【】[]
&& ()&& ()　　为了方便工作，冯先生打算在东二环附近买一套房子，并看中了一套60O的老房，打算通过银行贷款买下来。&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& ()&& () 银行工作人员却告诉他，按照银行规定，房龄超过15年的老房子原则上不予放贷，如果地段好、价值比较高，或者是该行的VIP客户，可酌情考虑但冯先生不是该行VIP客户；房龄20年，也超过了银行规定，他只得转向其它银行然而，其它银行也都有类似限制无奈，冯先生只好另选房龄偏低的房屋　　现状：1995年前老屋原则上不放贷　　“我们行内部是有文件规定，对于房龄超过15年的老房子，原则上不予受理抵押贷款”交通银行湖南省分行相关人士向记者表示，虽然有这种规定，但银行在具体执行中还会考虑其它因素比如房子的地段、面积、户型、装修等据记者调查，在长沙各银行中，对房龄限制多为15年，也有20年或“房龄+贷款期限”不超过一定年限的其中，交通银行、兴业银行为15年，中信银行为20年，中国银行为房龄加贷款期限不超过30年，光大银行为房龄加贷款期限不超过45年，长沙银行没有年限限制，但对高龄老房的审查更加严格，其余各家银行也有类似规定　　“如果是贵宾客户，我们会酌情考虑”某国有银行一个信贷部主任说，贵宾客户还款能力强，风险较低，一般没有还款压力业内人士表示，老房子一般价值较低，且面临拆迁风险，一旦贷款人违约，银行对房产的处置较难因此，银行为了控制风险，对房龄都采取了相应限制，但地段好的老屋例外建安房屋中介公司何经理介绍说，他们公司所经手的二手房中，90年代后的房子居多，因为要按照银行要求来做，“2000年以后的小户型最受欢迎，太老的房子一般不太好卖，也不符合银行的要求，是做不来的”　　原因：老屋价低亦难卖　　银行收紧15年以上的二手房贷款，究其原因还是老房子价值不高，买房的也少，变现能力差在评估公司看来，越老的房子“越不值钱”而且老房子一般处于老城区，有被拆迁的风险二是银行信贷收紧此前不久，监管机构明确要求商业银行在6月份之前的存贷比要达标而从整体格局来看，上月末多家银行信贷额度均告急，存贷比达标的压力仍较大在信贷规模有限的情况下，银行为了保证优质客户和优质项目的信贷投向，自然就会收紧变现能力差的老房子的信贷投放　　另外，为了防控风险，银行在对房龄较高的二手房发放贷款时，会降低贷款额度比如，5年以内次新房的贷款成数一般在7成左右，那么15年左右的老房子贷款成数可能就只有5成甚至更低“这是银行通行的做法”李经理说 　　.cn/wuxi/view/204976.htm　　利率上浮银根收紧 个人房产房龄超15年难获贷　　 11:22:00 来源：南京日报　　[提要] 因为做生意缺钱，市民高先生近日想将名下的一套房产抵押，在咨询了几家银行后感觉“没戏”，不仅贷款利率高，房龄受限制，等贷时间也很漫长高先生准备抵押的是上世纪90年代中期的房产，好几家银行的工作人员一听房龄已经达到15年，都表示比较难　　因为做生意缺钱，市民高先生近日想将名下的一套房产抵押，在咨询了几家银行后感觉“没戏”，不仅贷款利率高，房龄受限制，等贷时间也很漫长记者从我市一些银行了解到，随着贷款政策的步步收紧，个人房产抵押贷款也趋向紧张　　“额度有限，现在申请贷款利率肯定要上浮，幅度至少在20%”建行我市某支行的一名信贷人员昨说，20%还只是底限，从近期办理的情况来看，大部分都要上浮30%，有的甚至更高　　招行南京分行的相关人士也向记者透露，现在在该行申请房产抵押贷款，如果是用于企业经营，利率至少要上浮30%，而且由于额度有限，放款的期限也很漫长，“几个月肯定是要等的”　　上述人士表示，提高房产抵押贷款利率，主要是为了防范风险整个市场的资金面都偏紧，虽然利率上浮幅度已经很高，申请贷款还是大有人在，只能通过提高利率筛选真正有实力的借款人　　记者了解到，申请房产抵押贷款多是用于个人消费，如购买汽车、装修等大额消费，还有一部分是用于经营性的资金周转但现在由于贷款额度紧，有的银行实质上已暂停了个人消费贷款，目前主要发放的就是经营性贷款　　高先生准备抵押的是上世纪90年代中期的房产，好几家银行的工作人员一听房龄已经达到15年，都表示比较难　　“一般来说，15年以上房龄的房子就不接受抵押贷款申请了，超过20年则肯定不接受今年开始，一些房龄超过10年的房产也很难获得抵押贷款了”上述招行人士表示，对于超过15年未满20年的房子，除非地段、房型等有优势，银行才可能考虑接受　　房产的抵押率也受到限制按银行业通行做法，一套房产的抵押率一般不超过70%，即估值100万元的房产最多可贷70万元，而在实际操作中，大量房产达不到这一标准，5年以内的新房，银行才会考虑给予70%的抵押率在估值的过程中，房产的价值也会“缩水”，一套市场价100万元的房产，估值可能只在70万元左右（记者 李思颖）　　.cn/hqcj/zxqxb//content_4246076.html　　长春二手房难过“年龄”关 超过15年贷款多受限　　日　　来源：房地产报 　　房价高企，令囊中羞涩的购房者望房兴叹不少刚需便将眼光投向了房源充足、选择面广泛的二手房市场但是，近日记者在调查中发现，随着信贷规模的紧缩，多家银行不仅对二手房的面积要求提高，而且还对二手房房龄做出了严格要求　　现状 房龄越大 贷款越难　　1日，记者咨询了长春市的多家银行，多数银行个贷中心负责二手房贷款的工作人员表示，二手房办理贷款的难度会随着房龄的增长而增加，某国有银行将二手房贷款的房龄定在不超过15年而另一家国有商业银行个贷中心负责二手房贷款的相关专员表示，目前该行对于二手房贷款的要求是房龄加上贷款年限不得超过29年而在贷款利率方面，某国有大型银行就要求，首套二手房贷款利率必须执行在基准利率的基础上上浮1.1倍，甚至更多而如果申请贷款人为二次购买，也就是我们通常意义上所说的购买二套住房，那么除了利率上浮30%外，首付还需不低于60%　　长春市旺居房地产代理有限公司的副总经理辛宇表示：目前，房龄是影响二手房贷款的一个关键因素，一般来讲，房龄越新说明房屋质量越好，相对来讲申请二手房贷款就会容易许多而对于15年房龄以上的二手房，银行大多已经不给予贷款审批　　原因 额度有限 规避风险　　记者在长春市房地产交易中心大厅采访时发现，有不少市民在购买一些房龄较长的二手房时遇到了贷款难题一家担保公司负责人表示，“目前合作的银行全部要求房龄在15年以内，从银行的角度来看，限制二手房按揭的房龄以及抵押贷款房龄的门槛，均是出于控制风险的需要，老房子一般价值较低，且面临拆迁风险，一旦贷款人违约，银行对房产的处置较难因此，在贷款额度有限的情况下，银行为了控制风险，对房龄都采取了相应限制，甚至拒绝二手房贷款”　　长春市旺居房地产代理有限公司的副总经理辛宇对记者表示：目前，也有少数银行对一些学区房、优质单身公寓、城区地段好的老房子，会适当放宽条件某大型国有商业银行个贷部的工作人员表示，一般来说面积要达到50平方米以上，但是如果是学区房，可以放宽到45平方米以上，建筑年限不得超过10年　　另外一家国有商业大型银行个贷中心负责二手房贷款的工作人员表示，面积必须为50平方米及以上的房源他们才会接单，否则不予考虑　　和国有大型商业银行的谨慎不同，某股份制商业银行个贷中心负责二手房贷款的工作人员对记者表示：虽然有这种规定，但银行在具体执行中还会考虑其他因素比如房子的地段、面积、户型、装修等，购房者可以把二手房情况告知银行，银行会综合考虑，甚至可以派工作人员上门实地考察一下　　买二手房先问问银行有啥要求　　针对目前二手房贷款难问题，长春市旺居房地产代理有限公司的副总经理辛宇提醒《房地产报》的广大读者，如果想购买二手房，一定要咨询好银行的贷款要求再去交定金，防止因为房龄、面积等原因贷款不能通过银行的审批，引发二手房买卖纠纷　　/loushi/changchun/detail_/.shtml　　长沙"高龄房"遇贷款难 15年以上二手房基本停贷　　发布时间:日 　　来源：中国新闻网　　“高龄房”遭遇贷款难邱晓峰/摄　　近日，有消息称部分银行对1996年以前的老房子不再受理按揭贷款记者走访中行、交行、兴业、长沙、中信等多家银行发现，对于房龄在15年以上的房子，大部分银行已实行了停贷政策，中信银行情况稍好，将可贷款房龄放宽至20年，1996年以前的房子能贷到5成，1996年之后的可贷到6成　　据长沙市房产研究中心数据显示，从5月第一周到第四周，长沙二手房备案量始终徘徊在400套左右，并未跟随楼市的“红五月”步伐日益紧缩的信贷政策，让长沙本不太景气的二手房市场面临严峻瓶颈　　现状　　房龄15年以上基本停贷　　在长沙工作五年的吴楠，看中了树木岭附近的一套67O的二手房，因房子有了17岁高龄，吴楠处处碰壁，多家银行均因“房龄超过15年不予受理按揭贷款”拒绝了她的申请　　记者咨询长沙多家银行发现，多数银行明文规定，对房龄超过15年的老房子，不予受理抵押贷款中信银行相对宽松，将房龄限制放宽至20年，“房龄+贷款期限”不超过40年　　“15岁”以上老房子遭遇停贷，低龄二手房房贷也并不乐观交通银行潇湘支行信贷业务员告诉记者，1996年以后的房子办理房贷，首付提高至5成，利率上调30%，房款大概两三个月到款　　二手房贷款难，不少房屋中介业务不佳联胜地产刘昊表示，二手房房贷成瓶颈，高龄房贷款尤其困难“公司80%的房源销售直接或间接受到‘高龄房贷款难’困扰，市场不景气”　　原因　　信贷紧缩银行规避高风险　　多家银行人士表示，在信贷指标压缩的情况下，银行信贷额度进一步收紧，不少银行分行出现信贷额度用光的现象，从年初至今，甚至有银行的二手房贷款额度骤降了近90%　　记者在采访中发现，部分银行的企业贷款需求累积量很大，个人房贷业务一般局限于一两家指定的分行如建设银行个贷业务受理处在新民路支行，中信银行房贷业务集中在蔡锷路分行，中国邮政房贷业务办理则在韶山北路支局　　信贷额度缩紧，银行在房贷方面自然也“嫌贫爱富”，力求规避风险“由于高龄二手房户型结构比较老旧、功能落后，在评估时也不具优势”一位银行人士分析，贷款人一旦无法正常还款，银行也难以处置，只能在房贷从严的基础上最大限度降低自身风险，慎重对待　　贷款　　市民需警惕中介多收费　　打算购买二手房的市民，如何避免高房龄引起的贷款难？部分银行对购买者的财力提出了较高要求比如中信银行规定“贷款人必须在一个月内往指定账户存满2倍于贷款数额的存款”，才能获得申请贷款资格，免去漫长的等贷时间　　“1996年之前的房子原则上贷不了款，但我们有办法”不少中介表示，购买高龄二手房时如果在银行遭遇贷款难，他们可另辟蹊径，不走银行贷款的正规渠道如弘文地产中介的一位工作人员介绍，如果“交付所贷款额的三个点”，就可以帮忙办下贷款手续　　业内人士提醒市民，让中介代办银行贷款未尝不可，但需警惕中介多收费一般来说，中介帮忙办理贷款业务，如果交易成功，只能收取中介费和贷款费“有些中介不太规范，会声称代替银行收取贷款手续费，这是违规的”(实习生 曹慧丹 记者 洪虹)　　tv.cn/592.shtml　　天津二手房贷款受房龄影响 “高龄房”难放贷　　来源：今晚经济周报　　核心提示：天津二手房房龄在20年内普遍都能申请到贷款，且贷款期限加所购房产房龄不超过40年超过20年的“高龄房”很难申请到贷款　　作为二手房购房者，房屋和房主的情况千差万别，因而贷款相对购买新房来说也更显复杂天津二手房房龄较老的房屋申请贷款较难、未满一年纳税证明的外地购房者银行也不会放贷、信用资质低的年轻购房者也难以批到贷款，因而，在签订购房合同前就需提前考虑好自己的付款方式，贷款方式，以免因贷款环节出现问题而影响购房　　据业内人士介绍，住房贷款一般有三种形式，即纯公积金贷款、纯商业贷款、以及公积金和商业组合贷款一般来说，公积金贷款需要审核贷款人是否连续缴存公积金满一年；商业贷款则要核实贷款人的月收入是否为每月还款额的两倍；组合贷款则需要同时满足这两个标准除了需要核实收入，贷款人的诚信状况也是审核的一个重要目标　　房龄是影响二手房贷款的一个关键要素，二手房的贷款不同于新房，对于每套房产的最长贷款年限各个银行都有不同的标准和规定，一般来讲，房龄越新说明房屋质量越好，便能申请较长的贷款年限、贷款额度也越高而对于20年房龄以上的天津二手房，银行大多不给予贷款审批　　据银行工作人员介绍，天津二手房市场只要是房龄在20年内普遍都能申请到贷款，且贷款期限加所购房产房龄不超过40年比如房龄为10年以内的二手房，最高可申请到30年的商业贷款，而房龄为15年的二手房，最高只能贷25年因此，购买老房子的购房者需要仔细考虑好自己能够贷款的年限　　此外，贷款前银行都会查看估价公司对房源的评估价，根据评估价格决定贷给购房者多少钱，但估价公司往往不会将学区房、地铁房等附加要素作为评估标准进行加分，因而评估价格可能会低于交易方的成交价，从而导致银行所批准的贷款总额偏低，对于天津二手房市场的购房者来说，这也是需要提前了解的　向好友推荐本贴：&&&& 标题：《15年以上的二手房不值钱，连银行都不会贷款给你》&&&& 地址： .cn/Article/201203/showp1.html
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