10.58亿。这是住建部、财政部和央行近日联合发布的《全国住房公积金2017年年度报告》中公布的公积金贷款的逾期金额。

2017年的逾期金额足足上升了34.6%，但是2017年发放的个人公积金贷款254.76万笔，比上年降低了22.21%，贷款发放额9534.85亿，比上年降低24.93%。

发的贷款越来越少，但是逾期越来越多，这并不是一个好的苗头。公积金贷款遭遇逾期，断供潮会来吗？

全国仅有254.76万笔，拿到公积金贷款的人是算是幸运儿了。

《公积金报告》也大概描述了一下个人贷款情况：

● 70.54%的贷款用来购买新房；

● 房屋面积主力在90-144平方米，占到了61.43%；

● 首套房的比例达到了86.24%，占到了绝对的大多数；

● 发放贷款的人群中，双缴存职工拿到了一半以上的贷款数目；

● 而贷款人主力为年轻人，71.72%的贷款人年龄在40岁以下，而30岁以下的贷款人也占到了33.31%。

● 而最扎心的是，在收入水平上来讲，96.05%的贷款人是中低收入人群。当然如果把公积金的保障性质算上的话，这个比例其实对于中低收入者来讲，也算是一个利好消息。

虽然难度大，额度有限，但是公积金贷款依然是中低收入人群的首选，因为

足够便宜，与商业按揭贷款相比，利率最低。目前五年期（含）一下的利率为2.75%，五年期以上的利率为3.25%，而五年期以上的商贷基准利率是4.9%。

2018年4月全国首套房贷款平均利率为5.56%，相当于基准利率1.135倍，环比3月上升0.91%，从2017年1月份至今，全国首套房平均利率已连续17个月上涨。

而与此同时，首套房的公积金贷款的利率一直保持为公积金贷款基准利率，并没有上浮，这可以说是最亲民的购房融资成本了。

嘴上说不要，身体却很诚实

成本低的杠杆要加，成本高的杠杆不得不加。

居民部门的杠杆加在哪儿了呢？房子啊！这是一个可以脱口而出的答案啊。

前一阵子，经济学家樊纲在电视节目中提到了“六个钱包购房”，虽然这话有点偏离樊纲的本意，但是这个说法让大家喷得一塌糊涂，除了对于高房价的愤恨，还有就是对于自己加杠杆的否认。

但是，嘴上说不要，身体却很诚实。

尤其是棚改城市的房价攀升的速度让人心惊，尤其是一些热点城市一年涨幅达到了50%多。那么很多人就面临两难抉择，买，能力欠缺，不买，未来的房价可能比现在更不可攀。

最终在这种焦虑的煎熬中，很多人选择即便超出自己的能力范围加杠杆，也要早更贵之前先上车。真的能上车，别说六个钱包了，六十个钱包，该掏也得掏。

考验偿债能力的时候到了

在多重杠杆中，最便宜的贷款逾期了，这可不是一个好兆头，尤其是公积金贷款中96.05%的贷款人是中低收入人群。

就拿公积金的缴纳大户广东省来讲，2017年的缴存额2035亿，远高于北京、上海、江苏等省份。而广东省的职工平均工资是6071元/月，而在广东的的一众城市中，只有一线城市广州和深圳市超过平均工资的。

平均工资每年都在涨，然而房价的涨幅却远远高于工资的涨幅，尤其是一二线城市让人望尘莫及。而现在三四线城市动辄上万的房价，对应的却是2、3千的工资，更是压力山大，加重杠杆上车确实也成为不得不的选择，尤其是对于一些中产夹心层来讲，加了杠杆上了车，就是一穷二白了。然而在上车之后，考验着购房者的就是偿债能力，说白了就是告诉你现金流的珍贵。一旦现金流断裂，尤其是手上有房贷的，现金流断裂，除了生活的拮据，那就是房贷的逾期，而更极端一点，可能就是弃房断供。

而在房贷之外，现在还有日渐上升的消费贷、现金贷，而利率也远比房贷的利率高。

当然，这也给那些炒房的人提个醒，在这个房企都要现金为王的时代，手里的现金也要悠着点，一旦进入长期下跌区间，那你……断还是不断？

　　按每套90平米来算，平均成本价（连上水泥、砂石、钢筋、人工、税费）撑顶了也就5万一套，高层建筑更便宜。未来5年，房价整体下跌80%还算少的。

　　所以年轻人一定不要买房，租房可耻吗，我都租房住，房东带个车位租给我他租金年收益率才百分之2出头。

　　年轻人谁不是租房？需要买房的是那些有老婆孩子的，尤其是孩子要入学的那些，你总不能叫这批人也带着全家老小租吧。

　　都说没房子，也没见大街上睡着。陪上几家人的存款，再透支二十年的未来，就为了房子。生活肯定是要遇到困难的，解决之道绝不会是唯一的。

　　解决之道当然不是唯一，这有几套方案：

　　1，不买，带着全家老少继续死抗，反正都抗了这么多年了，房价不但没降反而涨了好几倍，妈的,我就不信邪了。

　　2，买吧，自住房，都抗了这么多年了，投降算了，结束一家子人多年租房的历史，从此安定下来。

　　3，不买，也不抗了，咱回老家去，住大宅子，山清水秀。可是，换作你，你心甘吗？北京人一直想赶走我们，我们真的就这样被赶走？北京是他们的吗？

　　或者除了这三个办法，你难道还有更好的？