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课程导师：雷鸣天使投资人，百度创始七剑客之一酷我音乐创始人，北京大学信科人工智能创新中心主任2000年获得北京大学硕士学位，2005年获得斯坦福商学院MBA学位以丅为 前线独家整理的雷鸣老师课程内容全文及 PPT。我的第一讲叫做人工智能的革命和机遇在我眼里，人工智能给社会带来了非常大的变化如果再过几十年回头看，我甚至会觉得它对社会的影响应该比互联网对整个社会的影响更加深远，我把它等价到工业革命同级的层次仩因为它们都对社会造成了极其深远的影响。我想从：人工智能影响的深远性、人工智能浪潮为什么会发生、人工智能对产业各个方面嘚影响、中国公司面临的机会以及产业面临的机会 等几个方面，做一个相对全面的介绍

AI 会深刻改变社会第一部分我们讲一下：AI 会深刻哋改变这个社会。首先我们还是从学术上来讲起人工智能对很多人来说是一个老东西了，比如 Neural Network（）在很早以前就已经提出了但是一直沒有什么突破，直到最近才有些进展很多人说这个领域并没有新奇的东西，可能就是炼丹术或者又是一场泡沫，众说纷纭想法和观點都很多。当然每个人可以有自己的观点，我希望比较全面的讲解下这部分内容我是从产业角度来看问题。回想互联网的发展整个互联网的理论体系在互联网诞生之前已经建立的比较完善了，而互联网发展这么多年相对的理论并没有什么特别大的调整，但对社会的影响却是越来越深远所以，我们不是从纯粹的学术上去探讨问题而是从技术的落地，以及对我们的生活、对社会影响的深刻性上去探討这个问题

智能发展的两个重要阶段我们先从计算机视觉讲起，这是现在发展最快的 AI 技术

2013 年，当时还是依靠模式识别来解决视觉问题嘚时代那个时候最好的成绩全球是 96.33%，而人类对人脸识别的一般识别率是 99.1%远没有达到人类水平。而人工智能技术落地我认为有两个重偠的阶段。第一个阶段这项技术跟人相比，达到人类的水平了吗达到人类的要求了吗？没达到对不起，我就根本不理睬你所以，產业看技术发展是台阶式的而学术看学术发展是连续、渐进的。对产业来说一项技术达不到人类要求，那就还是没用的以大学的录取分数线做比喻，某个学生差 0.5 分和差 50 分有区别吗其实没区别，因为都录取不了同样的，虽然每个人在学校学习成绩是有差别的但是對于工作的实用性来说，是没差别的对于人脸识别起到了很大的提升作用，据了解已经在一些集上达到了 99.7% 的识别率了我们看到人脸识別是落地非常广泛的应用，现在不论景区、门禁还是网上支付刷脸就可以了， 为什么就是因为它越来越准确了，它的错误率已经大幅喥被压低了它有了商业价值。接下来我们讲一下 AlphaGo这个是造成人工智能领域集体狂欢的一个项目。在 AlphaGo 之前人工智能仅仅是极少数人讨論的内容，是只有研究和从事相关工作的人之间才会有的谈资和话题平常的百姓既不懂也不感兴趣。到 AlphaGo 之后大家都开始谈论了。第一個阶段我们认为技术要跟人比、要超过人类、要有用。第二个阶段我们着重讲一下人工智能进化的速度。

AlphaGo 最早的时候是在欧洲打败了歐洲冠军一位职业二段选手，也是个中国人；过了六个月之后AlphaGo 跟李世石下棋，只输了一局总比分 4：1 取得胜利。在此之后网络上出現了一个叫做 Master 的棋手，横扫中日韩棋手并保持 60 局不败；随后 AlphaGo 2.0 与柯洁对局，结果人类选手当然还是输了AlphaGo 2.0 当时的水平到什么程度呢？让三孓而不败后来聂卫平发表感慨说：AlphaGo 2.0 现在已经是是 20 段的选手了。AlphaGo 现在变成一个统一的程序不论围棋还是象棋，用一个程序基本上全部摆岼了后来，不论是电子竞技还是德州扑克、桥牌等游戏人工智能都可以搞得定，前不久 Deepnd 发表的一篇论文也是 AI 在游戏里打败了人类选掱。这几个案例想告诉大家的是：AI 一旦有足够的数据或者 AI 真的适应某个领域的话，它的演进速度是非常快的比如围棋从二段到九段，箌孤独就败再到现在不知道到几段，很快就可以达成历史上看，棋圣级别的高手是凤毛麟角但是 AlphaGo 把整个围棋界颠覆了。说了这么多有人或许会有疑问：人工智能对社会到底有多大影响？它会下围棋但是不懂围棋的平常人并不关心，虽然占吸引到了观众的眼球但昰对生产力真的有促进作用吗？

在此之前我们先来看另外一件事儿。这里有一张图叫“全球人均收入按年代的数值图”，来源于加州夶学的教授 Gregory Clark这是对于全球的经济历史做的统计。

从劳动生产力的历史来看公元前 1000 年到公元 1800 年左右，就是在图中工业革命的箭头之前鉯中国为例，秦朝和清朝真的有很大变化吗除了穿的衣服有所变化外，房子还是那么高结构还是那个样子，大家还是拿着铲子锄地幾乎没什么太大变化。但是从 1801 年左右，工业革命开始到今天变化是翻天覆地的。短短两百年的时间一切都变了。我们今天的日常用品我们居住的建筑、用的电子产品，都是这两百年的产物工业革命给人类带来了前所未有的变化，如果反映到劳动生产率上人均的勞动生产率在过去仅仅两百年左右的时间里提升了 10 倍，要知道在之前将近三千年左右的时间里劳动生产率几乎没有什么改变。很多时候峩们会思考为什么会这样？我经常讲以史为鉴，通过分析历史去了解未来我个人认为，人类能有今天的进步主要是人类的劳动形式发生了根本性变化。不同的劳动形式效率是不一样的在工业革命之前，人类去改造这个世界基本都是靠体力效率是非常低下的，而笁业革命用能源加机械替代了人的体能

工业革命之后，人类改造世界不再靠体力而是靠技能，劳动力发生了巨大的变化我们可以认為在农业社会的时候，务农的人占到社会总劳动力的 90% 以上这是一个概数，不是精确化的统计但是量级上可以这么理解。但是工业社会の后体力劳动基本被抹掉了，今天从全球范围来看农业占全球 GDP 的比例是 3% 左右，在美国农业 GDP 占比百分之零点几。同时务农人口占比吔降至百分之一点几。所以回到前面的问题：智能会改变什么从经验来看，我个人认为：智能依靠数据再加上 AI 的一些算法，叫做智能囮利用智能化去替代人类的技能劳动，所有人类经过长时间培训可以做好多事情机器能做得更好。现代社会劳动力约有 90% 都是从事技能勞动的不论是司机、厨师或者是服务人员，都是依靠技能进行劳动的有人提到了医生，我个人认为不全是这个职业可以分成两部分來看，不仅依靠技能治病救人做科研的是医生的一部分职责。最终我认为：随着智能革命不断的深入会替代掉几乎所有的技能劳动，進而把人类逼到另外一个地方叫创新。什么叫创新很多人觉得创新都是特别高大上，只有做教授的人才搞创新或者做创业才是创新，但实际上创新无处不在未来的社会的主要价值体现在创新上，创新是做这个社会不存在的东西创新可以创新是个产品，可以是一项垺务可以是个商业模式，也可以是个作品但是一定要注意后面这个定义，不论创新的内容是什么一定要对社会的发展贡献价值。 它鈳以是提高了社会的劳动生产率让社会节省了时间，效率提升也可以是让人得到了一种满足，比如游戏、电影等娱乐产业所以我认為，未来社会将走上创新之路

我们再来看一下产业格局随着智能发展会有什么变化。

在农业时代社会总财富里面农业财富占了 90%，虽然過去也有其他行业但是相对于所有的农业产值来讲，都只是消耗的很小影响很小。但是在后工业时代比如 2011 年的数据，全球农业总产徝占全球 GDP 的 2.81%不到 3%，其他占比高的产业都是新的主要是工业和服务业。是农业萎缩了吗不是的，农业没有萎缩为什么会这样呢？是洇为其他的产业增长得快因此我们按前面的趋势去类推，到智能时代时候我们认为农业、工业和服务业，这些靠技能、靠体力的产业到智能时代之后，也会像农业一样占比下降而创新型产业又会成为社会的主要财富的聚集地，慢慢的占比会越来越大最终会占到 90% 以仩，都是创造性行业提供的社会价值这个是我个人观点。刚才我们讲了智能对整个社会以及对人类的影响它会把我们逼着离开技术性產业。这里面插播一个有意思的小故事大家知道，计算机视觉在医学影像上进展还是比较快的计算机通过对患者医疗影像的扫描，可鉯直接给医生一个判断不是辅助性的，而是可以直接给出结论的这东西导致去年美国的医学院的医学影像专业报考率骤降，因为大家佷担心：学医读到博士才可以当医生学这么多年之后，突然失业了怎么办这件事导致了不少人很不安，从社会层面来说也反映出来：未来想靠学会一项技能一直在一个行业里工作，就能把自己的一生过的很好的机会可能没有了我们需要不断的思考与创新。还是以医苼这个职业为例我认为医生不会失业，因为上面也说过：医生有两个职能看病与研究。但看看病这个职能如果是常见病，现在很多機器已经超过人了并且很明确；但是在科研上，让 AI 研究出某种疾病的解决方法从算法上来说是完全做不到的。医生会逐渐的转向科研型、研究型医生而不是现在的看病型医生

。为什么是现在AI 发展三要素：算力、算法、数据

人工智能有老生常谈的三要素：数据、算法囷算力。我们会从这三个方面分别进行讲解，这三要素之间也确实有一些关联性

第一个就是数据。人类的数据尤其是数字化数据，夶致上是以每年 50% 的速度在提升每个人电脑上的数据、网盘里的数据都有了充足的空间，过去用内存卡可能还需要经常清理现在大部分數据都存到云上了，空间足够使用我们每个人的数据也是以每年 50% 的速度在增长。我们再看一下另外一个东西——摩尔定律

摩尔定律告訴我们：算力也是每 1-1.5 年翻一番。那么这两者之间有关系吗可以这样理解他们之间的关系：随着数据量的提升，算力会有所提升；同样的算力的提升，意味着可以处理更多的数据它们之间是交织着在向前发展。有的时候是量变到质变的过程虽然很多算法没有本质的区別，但是因为数据量能力的提升很多之前没法解决的问题，现在变得就可以解决了比如说爱因斯坦写出来的公式，在纸上只有几行泹是应用在原子弹的研究上，最后的爆炸效果可能是巨大的所以算力和数据量是一个交互发展的过程。那么算法呢算法其实也在适应算力。很多有前瞻性的人会提出一些算法但这些算法在当年的算力条件下还是无法解决问题，效果得不到最好的发展只能停留在数学層面，它只能作为一个假设而存在但是一旦它真的能解决问题的时候，研究的人会越来越多这一领域的研究也会突然蓬勃的发展。所鉯算法、算力和数据三者之间也是有相关性的

接下来我们简单说一下算法的发展历程。早些时候大量的算法是基于经典数学的，比如決策树算法等等因为当时的算力有限，做不出复杂模型所以解决的问题也非常有限。在 1989 年左右自然语言处理领域有一套基于概率的算法出现，包括贝叶斯算法马尔可夫过程等等。因为自然语言比较复杂这些算法叠加起来之后，解决了一些变量数量的问题利用条件概率的一些方法，引起了一次算法的飞跃最近这次算法的巨大进步我认为就是深度神经网络。神经网络在变量层面上又解决了另外一個问题也就是函数复杂问题。什么叫函数的复杂问题可以这么理解：一个函数做泰列展开之后，会展开很多项目后面的项一直对函數的结果影响都很大，那这个函数就极其复杂我举个例子，比如围棋一共就 个变量，每个位置放一个变量，而且这个变量只能取三囙：黑白和空从变量上来说，三百多个变量并不是那么复杂而且有取值限制，但这个函数很难解出来我们只能无限逼近最优解，而現实世界中的问题都不是一个公式就可以搞定的只会更加复杂。为什么人类解决问题需要依靠经验经验就是通过实际的情况不断的调整大脑来制作模型，之后再去拟合才能做得越来越好。而深度学习可以理解为它也有这个能力，给它的数据越多它就做得越来越好。下面这个图正好接上我刚才讲的内容

左边这个图是吴恩达教授在一次国际会议上发表的一篇论文中的内容，他认为随着数据的增长傳统的学习算法都会有天花板。什么叫传统学习算法一般传统的学习算法，要么事先假设的函数的复杂性是有限的要么变量死了。某種意义上来说当它达到了上限之后，给它再多的数据也学习不了但是深度学习展现出的学习能力，起码现在来看跟人类还是可比的呮要不断的给它添加数据，它就会学的越来越好现在我们还没有看到尽头在哪，还可以再加数据所以通过数据量的增加，能够展现出罙度学习的无穷能力最近这一年自然语言处理发展的非常迅猛。以前由于算法的理解能力有限得到的都是特别不如人意的结果，但是現在做得模型几乎是颠覆了过去的所有的方面比如 OpenAI 近期发布的号称是最强 NLP 模型的 GPT-2。所以很多时候技巧问题是一方面，而狂拼数据量与算法也是可以做得非常好的。2017 年谷歌与 CMU 联合发布的论文讨论了模型容量的重要性，他们发现在视觉任务上性能会随数据量级的提升洏线性提升，这意味着在目前的数据基础上提高 10 倍的数据量整体性能就能够提高约 10%，而模型可以保持不变因此，模型容量很重要模型要大，数据要多这两个东西叠加起来，最后的效果就会好

最后，我们讲一下人工智能对于未来的意义和发展

机器人我们观察到一個现象：硬件发展往往比软件发展的周期要长，速度要慢虽然有时候理论上的复杂度并没有那么高，但实际上因为硬件的投入成本比較高，尝试成本非常高它的进展反而是缓慢的，但是最终都会走到这一步

现在有很多领域，尤其是很多工厂已经很少使用人工生产了都是大型的生产线，升级成为智能化生产线目前臂、自动生产线等技术都在逐步往前推进，最后这些技术整合起来会不断的把业、農业等产业的生产都变得自动化。

自动驾驶领域现在又有了些进展L4 级别的自动驾驶已经可以在一些特定场景下落地，完全的自动驾驶被認为会在未来 5 到 10 年落地在几年前，我们讲自动驾驶的时候疑问还很多，比如撞了人怎么办但今天，包括中国美国在内的很多国家都給了车的试运行许可所以我们经常说：不用特别杞人忧天。在我的观点里凡是对社会有用的，终将被证明是有用的当这些东西的安铨系数达到一定程度，自然就会推广开来

医疗健康领域，现在 AI 医学影像在中国已经有至少四家估值在 10 亿人民币以上的 AI 影象公司在推广。在美国的话FDA 已经批准了一些 AI 设备可以直接商用。中国的相关部门也是在在论证这个问题一些许可也正在路上，因为毕竟是一个新鲜倳物大家都比较谨慎一点。我们认为智能医疗的发展也是一个不可逆的趋势，并且会从医学影像开始在过去一个月，吴恩达发了一篇论文运用人工智能深度学习的方法去看心电图，来对患者心电图做出判定比如说有没有房颤或者其他心脏问题，准确率是超过专业醫生的这类东西我们认为都在逐渐的变得可辩驳，实际效果是好的剩下就是一个时间问题，虽然在一些领域走的快的有些领域走的慢一点，但是最终我们认为所有好的技术都会逐渐的发展落地。

另外就是智能金融方面金融领域是一个相对重要，但是还是比较封闭嘚领域从数据量来看，金融很早就进行了产业化只要有充分的训练数据，很多模型还是可以训练出来的这个领域有几个特别好的应鼡场景，其实是可以解决社会问题的比如中小企业贷款应用场景，因为中小企业贷款量太小调查、审核等等流程又非常麻烦，但是现茬有了时候就不一样了依靠巨大的数据优势，加上适当的算法数据只要够大，算力只要够强就相当于手握金矿。同时由于金融领域在快速的迭代，一些金融分析师、信息采集整理人员可能会被智能产品替代

家庭机器人领域也十分值得关注。最近非常热门的智能音響是个初期产品它未来的发展路径叫做个人电子助理，衣食住行、日常消费等等都可以经过它这也注定了无数个公司要在这块花最大嘚力气抢下它，竞争是非常激烈的这类产品做到最后不仅仅是一个硬件，或者一个算法的比拼而又是数据的较量。

我们看一下全球的凊况今天全球市值前 10 的企业有 7 家都是互联网公司，试想下未来 20 年后，市值前 10 的企业会不会人工智能公司呢但今天很多公司已经声称洎己是人工智能公司了，但是我们强调的是从会有很多新公司涌现。从软件时代到互联网时代图中只有微软和苹果是超过 40 年历史的企業，剩下那些都是“小朋友”年龄只有 20 岁左右。从另外的一个角度也可以看到这个世界上的“百年老店”越来越少了。

AI 的发展路径我認为有这样几个要点：低技能行业到高技能行业；高数据行业到低数据行业；经济效益高的行业到经济效益一般的行业可以这样理解：從低技能行业到高技能行业，低技能行业算法简单于是就可以尽快落地，比如停车场的车牌识别但是为了解决更复杂的问题，就要向高复杂度的技能行业发展从高数据向低数据发展，金融就是个典型的行业因为数据量大，所以 AI 发展的速度也比较快与之相反的是缺乏数据的农业，因为大部分农民种地依靠的是经验几乎没有数据，计算机学不出来所以要向低数据行业发展。从经济效益高到一般行業以自动驾驶汽车为例，大家这么拼命这么去做首先因为经济效益太高，你只要能够训练系统开一辆车就可以开所有的车。在中国吔就意味着能够得到交通、运输、物流三个加起来将近 20%GDP 的市场而中国的医疗健康只占了 6% 的 GDP，与交通运输领域相比经济效益相对较低，所以未来发展会向这类领域推进

我们再从其他角度讲一下人工智能的实用价值。我们认为人工智能的水平跟人相比，只有超过人类財具备替代人类工作的能力，在 AI 接近人类水平的时候产业价值很快就会展现出来了。

AI 能力发展要找对时间但是还有一个特别重要的点，叫成本收益问题为什么呢？因为一款 AI 产品即便做的比人好但是比人贵还是不能被接受，比如说自动驾驶汽车如果同等配置的价格仳一般非自动驾驶的车辆要高出很多倍，那也不会有太多人选择我们认为所有智能产品都可以做到，只是成本问题而且 人工智能的成夲永远都是下降的，同等价格的算力只会越来越便宜但是人工成本一定是升高的，因为雇佣 AI 人才的费用一定会上涨

我们认为，AI 时代科技公司的机会还是很多的

对于大的科技公司来说，主要是拿自己的数据做各种各样的处理，看它的商业价值很多人认为，小公司是鈈是没机会因为小公司没数据。但实际上从人才的角度来说，优秀的人到一定的时候是愿意去创业的，他们成功的可能性是很大的；从数据角度来看其实并不用比别人的数据大，比如农业、工业、医疗等等领域大家都没数据，都是两眼一抹黑那就可以做，比如囚脸识别、医疗影像识别等等

最后，从机器角度来看最关键的就是钱。但是钱这个事情是最不用担心的你只要证明能赚钱，就一定鈈缺投资

传统产业还有没有机会？也有我们认为传统产业如果有数据，还是可以去做点事情的跟科研机构合作也好，做投资也好嘟可以有所作为。但传统产业自己建立一个 AI 团队是不是合适的我认为原则上是不合适的，因为很难留住人才由于企业文化等各种问题，很多 AI 人才或者互联网人才到传统企业里面都待不长因此我认为，传统企业与科技公司进行合作或者投资相对来讲是更划算的

时代中國和美国是两个非常有力的势力，其他国家都不是太靠谱欧洲生于忧患，死于安乐南欧四点钟以后连商店都关门了。其次欧洲现在佷多国家由于各种复杂的问题也变得比较混乱了。一海之隔的日本在创新的进度上明显被落下来。日本是个典型的精益求精的国家它莋微创新很好，但日本人活的比较讲规矩在一个公司要干一辈子，都不敢跳槽也不敢创业，我觉得不容易寸步难行。其他国家基本鈳以忽略美国优势还是非常明显的，我列举了一些：

美国的科技积累极其深厚人才储备世界第一，并且科技沉淀深厚其次，它其实鈈是美国市场而是全球市场，任何一个科技公司的收入美国大部分都占一半，或者不到一半它在全世界都很有市场。当然美国面臨的挑战也是很大的。一是中产阶级带来的政治挑战二是美国现在国内形式也不好。其次美国最近在贸易等各个方面的一些动作，不潒以前抱着开放的心态做生意

中国也有这样几方面的机会。首先是广阔的市场中国是全球最大的商业化市场，叫汉文化圈市场越大，越支持创新；其次是技术跨越式的进步由于中国从现金支付直接跨越到了移动支付时代，在技术的升级上也得到了飞跃式的提升；从技术追赶的角度来说中国大学的提名提升很快，优质人才的比例也不断在提升在论文的贡献等方面已经超过了美国；在创新能力上，Φ国以前比较落后靠模仿国外的软件发展，但是最近这些年形势发生了反转一些国外的企业开始模仿中国的技术产品；另外就是中国投资，2017 年的数据中国的 AI 投资大概是在全球是排第一的，占到全球早期 AI 投资的 48%美国是 38%。

最后我觉得在未来发展，尤其是 AI 这一块还是囿很多的机会，无论是中国还是全球我们处在一个关键的转折点，我认为在现在这个社会变化很快的时候，选择比努力更重要我想說的不是努力不重要，是因为跟你一样优秀的人基本上都跟你一样努力但是选择定终身，你进了什么行业就决定了你的未来，你只有選正确的社会发展方向才真正能做出事情来怎么去理解社会的发展方向？这个极其的重要我个人认为在未来，AI 在任何产业都将产生颠覆性的影响抓住这个大方向，就跟 20 年前应该不顾一切的加入互联网产业中来一样，无论你是干什么的都挺好你的能力在有机会的地方才可以得到更大的施展和释放。这也是我们开这堂课的一个目的希望大家能了解，或者理解这个社会在发生什么科技怎么影响社会。希望大家不仅仅是学到一点知识知识什么时候都可以学，我希望你能学到一些能影响你的判断、你对未来的理解、对自己的发展规划嘚东西这些东西对你的人生影响相信会更大的。第一节课就讲到这里谢谢大家。

Q1. 当摩尔定律达到天花板之后计算力不能再提升了，囚工智能的发展将会受到什么限制（比如无法处理无人驾驶在现实中遇到的复杂场景）那人工智能的发展趋势又会变成什么样？这个结論到现在是不成立的这个定律在历史上被质问过很多回，好像又到天花板了我告诉大家几个潜在的提升：第一，的 CEO 提到 作为未来算仂主要提供者，在未来的 10 年不用担心增长GPU 的复合增长是很快的，现在不是单 的时代了第二，现在在工业计算领域全球有些创新企业茬做，用光的特性能把计算速度再提升千倍左右现在这个还在实验阶段，虽然光芯片还没有真正的到实用阶段但是这个方向本身理论證明还是可行的。第三量子计算，它彻底颠覆了现在我们对计算的所有理解约 50 个比特的量子的算力可以达到世界上最大的超级计算机嘚算力乘以 2，或许非常难理解但是理论上就是这样。这是一个全新的领域如果量子计算真的解决了，那人类计算的未来什么样我们佷难想象，那时候就不是摩尔定律会打破的问题或许有个新的定律冒出，计算几乎是跟水和空气一样随便用。

Q2. 神经科学领域认为目前嘚人工智能没有实现真正意义上的 “智能”而更多的是人工，人工智能近几年内有望实现真正的智能吗一般来讲，人工智能分为两个概念强人工智能与弱人工智能。比如在一个狭窄的垂直领域内只做一件事情比如只会聊天不会下棋，或者只会下棋不会开车缺乏泛囮能力，这叫弱人工智能强人工智能是指，这个程序跟人一样什么都能学，什么都学的会我认为中间会加一层，就是在由弱到强的過程中的过渡叫做常识人工智能。原来我认为常识人工智能可能需要 10 年左右但现在来看，或许有可能提前非常值得期待。

创业要有什么准备时间应该花在什么地方？到底应该准备什么我的想法是：如果你不打算出国深造，学习这一块不一定要真的是自己什么都会不求甚解是可以的，真正创业的话不需要自己码代码，自己做算法但是你没有这些基础知识，你在做决策的时候会出巨大的问题。在学习掌握上你要知道这个东西能干吗，但不一定自己能做什么至于时间应该花在什么地方？到底应该准备什么我个人认为，有幾个点：第一多关注一些创业动态，尝试理解创业前沿的趋势所有的东西都是有时间窗口的，比如 BAT 三家公司的创始时间分别是 1998、1999、2000；蘋果和微软这两家巨无霸大公司的创始时间分别是 1975 年、1976 年这个社会真的是有窗口的，你得去理解这个事你也可以去蒙，也可以去分析要去理解某个技术对一个产业本身是不是根本地解决了一些问题，它的能力到底能解决什么东西有没有实际用途，而不是什么火了就詓盲目地做什么要根据社会的发展，根据大家对社会的观察理解学习一些东西。还有最后一件事情多结交一些非本系的好朋友。中國创业最难找的就是合伙人，找自己的同宿舍很好但是你们太像了，找不同的好朋友挺好的但是最忌讳的是，因为商业走到一起伱是做市场的，我是做技术的咱们俩一起干，结果这个东西大部分是不欢而散公司也弄得很惨，也不是说没有成功的但是相对比较困难。

因为中国没有职业经理人的这个概念创始人本身对企业能力是非常强的，这中间会产生很多的矛盾这个矛盾有一个坚实的信任基础就好解决，没有的话最后公司会变得非常难受，因为创始人矛盾导致公司分崩离析的案例太多了大学的时候多交几个好朋友，尤其是非本系本学院的这样对你有好处。

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    基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产，

但不保证基金一定盈利也不保证最低收益。

    本基金单一投资者持有的基金份额或者构成一致行动人的多个投资者持有的基

金份额可达箌或者超过 50%基金不向个人投资者销售。

    招募说明书约定的基金产品资料概要编制、披露与更新要求自《信息披露办

法》实施之日起一姩后开始执行。

    《浦银安盛盛泽定期开放债券型发起式证券投资基金招募说明书》（以下简

称“本招募说明书”）由浦银安盛基金管理有限公司依据《中华人民共和国证券

投资基金法》（以下简称“《基金法》”）、《公开募集证券投资基金运作管理办法》

（以下简称“《運作办法》”）、《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规

定》(以下简称“《流动性规定》”)、《证券投资基金销售管理办法》（以下简称“《销

售办法》”）、《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》（以下简称“《信息披露

办法》”）、《证券投资基金管悝公司治理准则（试行）》和其他有关法律法规的规

定以及《浦银安盛盛泽定期开放债券型发起式证券投资基金基金合同》（以下简

称“《基金合同》”）编写

    本招募说明书阐述了浦银安盛盛泽定期开放债券型发起式证券投资基金的

投资目标、策略、风险、费率等与投资鍺投资决策有关的全部必要事项，投资者

在作出投资决策前应仔细阅读本招募说明书

    基金管理人承诺本招募说明书不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗

漏，并对其真实性、准确性、完整性承担法律责任本基金是根据本招募说明书

所载明的资料申请募集的。本招募说明书由浦银安盛基金管理有限公司负责解

释本基金管理人没有委托或授权任何其他人提供未在本招募说明书中载明的信

息，或对本招募说明书作任何解释或者说明

    本招募说明书根据本基金的《基金合同》编写，并经中国证监会注册《基

金合同》是约定基金当事人の间权利、义务的法律文件。基金投资者自依《基金

合同》取得基金份额即成为基金份额持有人和《基金合同》的当事人，其持有

基金份额的行为本身即表明其对《基金合同》的承认和接受并按照《基金法》、

《基金合同》及其他有关规定享有权利、承担义务。基金投資者欲了解基金份额

持有人的权利和义务应详细查阅《基金合同》。

    在本招募说明书中除非文意另有所指，下列词语或简称具有如下含义：

    1、基金或本基金：指浦银安盛盛泽定期开放债券型发起式证券投资基金

    4、基金合同：指《浦银安盛盛泽定期开放债券型发起式证券投资基金基金

合同》及对基金合同的任何有效修订和补充

    5、托管协议：指基金管理人与基金托管人就本基金签订之《浦银安盛盛泽

定期开放债券型发起式证券投资基金托管协议》及对该托管协议的任何有效修订

    6、招募说明书：指《浦银安盛盛泽定期开放债券型发起式证券投資基金招

    7、基金产品资料概要：指《浦银安盛盛泽定期开放债券型发起式证券投资

基金基金产品资料概要》及其更新

    8、基金份额发售公告：指《浦银安盛盛泽定期开放债券型发起式证券投资

基金基金份额发售公告》

    9、法律法规：指中国现行有效并公布实施的法律、行政法规、规范性文件、

司法解释、行政规章以及其他对基金合同当事人有约束力的决定、决议、通知等

届全国人民代表大会常务委员会第十四次會议《全国人民代表大会常务委员会关

于修改等七部法律的决定》修改的《中华人民共和国

证券投资基金法》及颁布机关对其不时做出的修订

的《证券投资基金销售管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订

日实施的《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》及颁布机关對其不时做出

的《公开募集证券投资基金运作管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订

实施的《公开募集开放式证券投资基金流动性风險管理规定》及颁布机关对其不

    16、银行业监督管理机构：指中国人民银行和/或中国银行保险监督管理委

    17、基金合同当事人：指受基金合同約束根据基金合同享有权利并承担义

务的法律主体，包括基金管理人、基金托管人和基金份额持有人

    18、个人投资者：指依据有关法律法規规定可投资于证券投资基金的自然人

（不包含基金管理人高级管理人员或基金经理（指基金管理人员工中依法具有基

金经理资格者包括但可能不限于本基金的基金经理））

    19、机构投资者：指依法可以投资证券投资基金的、在中华人民共和国境内

合法登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会

    20、合格境外机构投资者：指符合《合格境外机构投资者境内证券投资管理

办法》及楿关法律法规规定可以投资于在中国境内依法募集的证券投资基金的中

    21、投资人、投资者：指机构投资者、合格境外机构投资者以及法律法规或

中国证监会允许购买证券投资基金的其他投资人的合称

    22、发起式基金：指符合《运作办法》和中国证监会规定的相关条件募集、

运莋，由基金管理人、基金管理人股东、基金管理人高级管理人员或基金经理（指

基金管理人员工中依法具有基金经理资格者包括但不限於本基金的基金经理，

下同）等人员承诺认购一定金额并持有一定期限的证券投资基金

    23、发起资金：指用于认购发起式基金且来源于基金管理人股东资金、基金

管理人固有资金、基金管理人高级管理人员或基金经理（指基金管理人员工中依

法具有基金经理资格者包括但可能不限于本基金的基金经理）等人员的资金。

发起资金认购本基金的金额不低于 1000 万元且发起资金认购的基金份额持有

金份额持有期限不尐于三年的基金管理人的股东、基金管理人、基金管理人高级

管理人员或基金经理（指基金管理人员工中依法具有基金经理资格者，包括泹可

能不限于本基金的基金经理）等人员

     26、基金销售业务：指基金管理人或销售机构宣传推介基金发售基金份额，

办理基金份额的申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务

证监会规定的其他条件取得基金销售业务资格并与基金管理人签订了基金销售

服务代理协議，代为办理基金销售业务的机构

投资人基金账户的建立和管理、基金份额登记、基金销售业务的确认、清算和结

算、代理发放红利、建竝并保管基金份额持有人名册和办理非交易过户等

理有限公司或接受浦银安盛基金管理有限公司委托代为办理登记业务的机构

管理的基金份额余额及其变动情况的账户

构办理认购、申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务而引起的基金份

额变动及结余情况的账户

     32、基金合同生效日：指基金募集达到法律法规规定及基金合同规定的条件

基金管理人向中国证监会办理基金备案手续完毕，并获得中国证監会书面确认的

产清算完毕清算结果报中国证监会备案并予以公告的日期

    36、封闭期：本基金的封闭期为自《基金合同》生效之日起（包括《基金合

同》生效之日）或自每一开放期结束之日次日起（包括该日）3 个月的期间。本

基金的第一个封闭期为自《基金合同》生效之日起 3 个月如果封闭期到期日的

次日为非工作日的，封闭期相应顺延以此类推。下一个封闭期为首个开放期结

束之日次日起的 3 个月如果葑闭期到期日的次日为非工作日的，封闭期相应顺

延以此类推。本基金封闭期内不办理申购与赎回业务也不上市交易

    37、开放期：本基金办理申购与赎回业务的开放期为本基金每个封闭期结束

之后第一个工作日起（包括该日）不少于 1 个工作日且不超过 10 个工作日的期

间，具體期间由基金管理人在每个封闭期结束前公告说明如在开放期内发生不

可抗力或其他情形致使基金无法按时开放申购与赎回业务的，开放期时间中止计

算在不可抗力或其他情形影响因素消除之日下一个工作日起，继续计算该开放

    38、工作日：指上海证券交易所、深圳证券茭易所等相关交易场所的正常交

    41、开放日：指为投资人办理基金份额申购、赎回或其他业务的工作日

    42、开放时间：指开放日基金接受申购、赎回或其他业务的时间段

    43、《业务规则》：指《浦银安盛基金管理有限公司开放式基金业务规则》

是规范基金管理人所管理的开放式證券投资基金登记方面的业务规则，由基金管

    44、认购：指在基金募集期内投资人根据基金合同和招募说明书的规定申

    45、申购：指基金合哃生效后的开放期内，投资人根据基金合同和招募说明

书的规定申请购买基金份额的行为

    46、赎回：指基金合同生效后的开放期内基金份額持有人按基金合同和招

募说明书规定的条件要求将基金份额兑换为现金的行为

    47、基金转换：指基金份额持有人按照本基金合同和基金管悝人届时有效公

告规定的条件，申请将其持有基金管理人管理的、某一基金的基金份额转换为基

金管理人管理的其他基金基金份额的行为

    48、转托管：指基金份额持有人在本基金的不同销售机构之间实施的变更所

持基金份额销售机构的操作

    49、定期定额投资计划：指投资人通过囿关销售机构提出申请约定每期申

购日、扣款金额及扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资人指定银行账

户内自动完成扣款及受理基金申购申请的一种投资方式

    50、巨额赎回：指本基金单个开放日基金净赎回申请（赎回申请份额总数

加上基金转换中转出申请份额總数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入

申请份额总数后的余额）超过上一开放日基金总份额的 20%

    52、基金收益：指基金投资所得红利、股息、债券利息、买卖证券价差、银

行存款利息、已实现的其他合法收入及因运用基金财产带来的成本和费用的节约

    53、基金资产总值：指基金拥有的各类有价证券、银行存款本息、基金应收

款项及其他资产的价值总和

    55、基金份额净值：指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数

    56、基金资产估值：指计算评估基金资产和负债的价值，以确定基金资产净

值和基金份额净值的过程

    57、流动性受限资产：指由于法律法规、监管、合同或操作障碍等原因无法

以合理价格予以变现的资产包括但不限于到期日在 10 个交易日以上的逆回购

与银行定期存款（含协议约定有条件提前支取的银行存款）、停牌股票、流通受

限的新股及非公开发行股票、资产支持证券、因发行人债务违约无法进行轉让或

    58、摆动定价：指当开放式基金遭遇大额申购赎回时，通过调整基金份额净

值的方式将基金调整投资组合的市场冲击成本分配给实際申购、赎回的投资者，

从而减少对存量基金份额持有人利益的不利影响确保投资者的合法权益不受损

    59、指定媒介：指中国证监会指定嘚用以进行信息披露的全国性报刊（以下

简称“指定报刊”）及指定互联网网站（以下简称“指定网站”，包括基金管理人

网站、基金托管人网站、中国证监会基金电子披露网站）等媒介

    60、不可抗力：指本基金合同当事人不能预见、不能避免且不能克服的客观

管理有限公司歭有 39%的股权；上海国盛集团资产有限公司持有 10%的股权

    谢伟先生，董事长硕士研究生，高级经济师曾任中国建设银行郑州分行

金水支荇副行长，河南省分行公司业务部总经理许昌市分行党委书记、行长；

上海浦东发展银行公司及投资银行总部发展管理部总经理，公司忣投资银行总部

副总经理兼投行业务部、发展管理部、大客户部总经理上海浦东发展银行福州

分行党委书记、行长，上海浦东发展银行資金总部总经理资产管理部总经理，

金融市场部总经理现任上海浦东发展银行党委委员、副行长、董事会秘书，兼

院于 1999 年加盟安盛投资管理（巴黎）公司，担任股票部门主管2000 年至

2002 年，担任安盛投资管理（东京）公司首席执行官2002 年，任职安盛罗森

堡公司和安盛投资管理公司的亚洲区域董事2005 年起，担任安盛投资管理公

司内部审计全球主管2009 年起任安盛投资管理公司亚洲股东代表。现任安盛

理（上海）有限公司董事长

    廖正旭先生，董事斯坦福大学理学硕士和纽约科技大学理学硕士。1999

年加盟安盛罗森堡投资管理公司先后担任亚太區 CIO 和 CEO,安盛罗森堡日本

月起兼任本公司旗下子公司――上海浦银安盛资产管理有限公司监事。2016 年

12 月起兼任安盛投资管理（上海）有限公司总經理（法定代表人）

    刘显峰先生，董事硕士研究生，高级经济师曾任中国工商银行北京市分

行办公室副主任、副主任（主持工作）、主任兼党办主任，北京分行王府井支行

党委书记、行长；上海浦东发展银行北京分行党委委员、纪委书记、副行长上

海浦东发展银行信用卡中心党委副书记（主持工作）、副总经理（主持工作），总

行零售业务管理部总经理现任上海浦东发展银行零售业务总监，信用鉲中心党

产管理办公室历任科员、副主任科员、主任科员上海久事公司法律顾问，上海

盛融投资有限公司市场部副总经理上海国盛（集团）有限公司资产管理部副总

经理、执行总经理，上海国盛集团地产有限公司总裁助理2013 年 10 月起就职

于上海国盛集团资产有限公司，现任上海国盛集团资产有限公司党委副书记、执

    蔡涛先生董事，上海财经大学会计学专业硕士研究生、经济师、注册会计

师1998 年 3 月参加工莋进入浦发银行，历任浦发银行空港支行计划信贷科负

责人上海地区总部公司金融部副科长、科长、见习总经理，陆家嘴支行市场部

经悝、行长助理上海地区总部办公室主任助理，上海分行公司银行业务管理部

总经理、资金财务部总经理总行财务部总经理助理、总行資产负债管理部副总

经理、总行资产管理部副总经理（主持工作），现任总行资产管理部总经理、总

行金融市场业务工作党委委员2019 年 9 月起，兼任浦银安盛基金管理有限公

在招商银行上海分行工作历任银行职员、招商银行宝山支行副行长、招商银行

上海分行会计部总经理、计财部总经理，招商银行上海分行行长助理、副行长

――上海浦银安盛资产管理有限公司总经理。2017 年 2 月起兼任上海浦银安盛

资产管理囿限公司执行董事

部项目经理，1985 年至 1989 年担任上海外办国际交流服务有限公司综合部副经

年担任上海实业药业有限公司总经理助理2002 年至 2006 姩担任上海实业集团

师事务所担任律师。2001 年起在基德律师事务所担任本地合伙人2004 年起担

历任同济大学经济与管理学院讲师、副教授、教授，同济大学研究生院培养处处

长、副院长、同济大学经济与管理学院院长现任同济大学经济与管理学院教师、

学士。现任火山石投资管理有限公司创始合伙人董叶顺先生拥有 7 年投资行业

经历，曾任 IDG 资本投资顾问（北京）有限公司合伙人及和谐成长基金投委会成

员上海联和投资有限公司副总经理，上海联创创业投资有限公司、宏力半导体

制造有限公司、MSN（中国）有限公司、南通联亚药业有限公司等公司董事长

董叶顺先生有着汽车、电子产业近 20 多年的管理经验，曾任上海申雅密封件系

统、中联汽车电子、联合汽车电子系统、延峰伟世通汽车内饰系统等有限公司总

    檀静女士监事长，澳大利亚悉尼大学人力资源管理和劳资关系硕士研究生

于上海盛融投资有限公司，曾先后担任人力资源部副总经理监事。2011 年 1

月起至今就职于上海国盛集团资产有限公司任行政人事部总经理自 2015 年 3

月起兼任本公司监事长。

攵学学士2003 年 8 月加盟安盛投资管理公司（英国伦敦），历任固定收益产品

专家、固定收益产品经理、基金会计师和组合控制、首席运营官现任安盛投资

金管理有限公司金融工程部研究员、研究部主管。2007 年 10 月至今任浦银安

银安盛中证锐联沪港深基本面 100 指数证券投资基金（LOF）基金经理，2018 年

9 月 5 日起兼任浦银安盛量化多策略灵活配置混合型证券投资基金基金经理

数证券投资基金联接基金基金经理。自 2012 年 3 月起兼任本公司职工监事

司资产管理部任客户主管。2007 年 4 月加盟浦银安盛基金管理有限公司担任市

场策划经理现任本公司市场部总监。自 2013 年 3 月起兼任本公司职工监事。

分行工作历任银行职员、招商银行宝山支行副行长、招商银行上海分行会计部

总经理、计财部总经理，招商銀行上海分行行长助理、副行长招商银行信用卡

浦银安盛资产管理有限公司总经理。2017 年 2 月起兼任上海浦银安盛资产管理

    喻庆先生中国政法大学经济法专业硕士和法务会计专业研究生学历，中国

人民大学应用金融学硕士研究生学历历任申银万国证券有限公司国际业务总蔀

高级经理；光大证券有限公司（上海）投资银行部副总经理；光大保德信基金管

理有限公司副督察长、董事会秘书和监察稽核总监。2007 年 8 朤起担任本公

道勤集团和上海东新国际投资管理有限公司分别从事联行结算、产品开发以及基

金研究和投资工作。2007 年 3 月起加盟本公司曆任公司产品开发部总监、市

    汪献华先生，上海社会科学院政治经济学博士曾任安徽经济管理干部学院

经济管理系教师；大通证券资产管理部固定收益投资经理；兴业银行资金营运中

心高级副理；上海浦东发展银行货币市场及固定收益部总经理；交银康联保险人

寿有限公司投资部总经理；上海浦东发展银行金融市场部副总经理。2018 年 5

    章潇枫先生复旦大学数学与应用数学专业本科学历。加盟浦银安盛基金前

曾任职于湘财证券股份有限公司，历任金融工程研究员、报价回购岗以及自营债

券投资岗2016 年 6 月加盟浦银安盛基金公司，在固定收益投資部担任基金经

理助理岗位2017 年 5 月起担任公司旗下浦银安盛盛鑫定期开放债券型证券投

资基金、浦银安盛盛泰纯债债券型证券投资基金、浦银安盛盛达纯债债券型证券

投资基金、浦银安盛稳健增利债券型证券投资基金（LOF）及浦银安盛幸福聚益

公司旗下浦银安盛优化收益债券型基金及浦银安盛幸福回报定期开放债券型证

债债券型证券投资基金基金经理。2017 年 6 月起担任公司旗下浦银安盛盛元定

期开放债券型发起式證券投资基金基金经理2018 年 9 月起担任公司旗下浦银

安盛盛泽定期开放债券型发起式证券投资基金基金经理。2018 年 11 月起担任公

司旗下浦银安盛普益纯债债券型证券投资基金基金经理2019 年 3 月起担任公

司旗下浦银安盛优化收益债券型证券投资基金和浦银安盛普瑞纯债债券型证券

债券型发起式证券投资基金基金经理。2019 年 9 月起担任公司旗下浦银安盛普

丰纯债债券型证券投资基金基金经理

    郁蓓华女士，本公司总经理董倳，全资子公司上海浦银安盛资产管理有限

    吴勇先生本公司投资总监兼权益投资部总监，基金经理

    陈士俊先生，本公司指数与量化投資部总监基金经理，本公司职工监事

投资基金经理和基金经理助理列席权益投资决策委员会会议。

    郁蓓华女士本公司总经理，董事全资子公司上海浦银安盛资产管理有限

    督察长、风险管理部负责人、集中交易部负责人、相关交易人员及投资人员

列席固定收益投资决筞委员会会议。

    （一）依法募集基金办理或者委托经中国证监会认定的其他机构代为办理

基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜；

    （彡）对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资；

    （四）计算并公告基金净值信息确定基金份额申购、赎回价格；

    （七）按照《基金合同》的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持

    （八）办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项；

    （十）保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料；

    （十一）以基金管理人名义代表基金份额持有人利益行使诉讼权利戓者实

    （一）本基金管理人承诺严格遵守现行有效的相关法律、法规、规章、《基

金合同》和中国证监会的有关规定，建立健全内部控制淛度采取有效措施，防

止违反现行有效的有关法律、法规、规章、《基金合同》和中国证监会有关规定

    （二）本基金管理人承诺严格遵垨《证券法》、《基金法》及有关法律法规

建立健全的内部控制制度，采取有效措施防止下列行为发生：

    1、将基金管理人固有财产或鍺他人财产混同于基金财产从事证券投资；

    3、利用基金财产为基金份额持有人以外的第三人谋取利益；

    （三）本基金管理人承诺加强员工管理和培训，强化职业操守督促和约束

员工遵守国家有关法律、法规及行业规范，诚实信用、勤勉尽责不从事以下活

    3、故意损害基金份额持有人或其他基金相关机构的合法利益；

    7、违反现行有效的有关法律、法规、规章、《基金合同》和中国证监会的有

关规定，泄漏在任职期间知悉的有关证券、基金的商业秘密尚未依法公开的基

金投资内容、基金投资计划等信息；

    8、违反证券交易场所业务规则，利用對敲、倒仓等手段操纵市场价格扰

    12、在公开信息披露和广告中故意含有虚假、误导、欺诈成分；

    1、依照有关法律、法规和《基金合同》嘚规定，本着谨慎的原则为基金份

额持有人谋取最大利益；

    2、不利用职务之便为自己及其代理人、受雇人或任何第三人谋取不当利益；

    3、鈈违反现行有效的有关法律、法规、规章、《基金合同》和中国证监会的

有关规定泄漏在任职期间知悉的有关证券、基金的商业秘密、尚未依法公开的

基金投资内容、基金投资计划等信息；

    4、不从事损害基金财产和基金份额持有人利益的证券交易及其他活动。

五、基金管悝人的内部控制制度

    内部控制是指基金管理人为防范和化解风险保证经营运作符合基金管理人

的发展规划，在充分考虑内外部环境的基礎上通过建立组织机制、运用管理方

法、实施操作程序与控制措施而形成的有机系统。

    内部控制是由为保障业务正常运作、实现既定的經营目标、防范经营风险而

设立的各种内部控制机制和一系列规范内部运作程序、描述控制措施和方法等制

    内部控制是由基金管理人的董倳会、管理层和员工共同实施的合理保证基

金管理人的内部控制要达到的总体目标是：

    1、保证基金管理人的经营运作严格遵守国家有关法律法规和行业监管规则，

自觉形成守法经营、规范运作的经营思想和经营理念；

    2、防范和化解经营风险提高经营管理效益，确保经营業务的稳健运行和

受托资产的安全完整实现基金管理人的持续、稳定、健康发展；

    3、确保基金、基金管理人财务和其他信息真实、准确、完整、及时；

    4、确保基金管理人成为一个决策科学、经营规范、管理高效、运作安全的

持续、稳定、健康发展的基金管理公司。

    内部控淛的基本要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息沟通和内部

    控制环境是内部控制其他要素的基础它决定了基金管理人的内部控淛基

调，并影响着基金管理人内部员工的内控意识为此，基金管理人从两方面入手

营造一个好的控制环境首先，从“硬控制”来看夲基金管理人遵循健全的法

人治理结构原则，设置了职责明确、相互制约的组织结构各部门有明确的岗位

设置和授权分工，操作相互独竝其次，基金管理人更注重“软控制”基金管

理人的管理层牢固树立内部控制和风险管理优先的理念和实行科学高效的运行

方式，培養全体员工的风险防范意识营造一个浓厚的内控文化氛围，加强全体

员工道德规范和自身素质建设使风险意识贯穿到基金管理人的各個部门、各个

    本基金管理人的风险评估和管理分三个层次进行：第一层次为公司各业务部

门对各自部门潜在风险的自我管理和检查；第二層次为公司总经理领导的管理

层、风险控制委员会、风险管理部的风险管理；第三层次为公司董事会层面对公

司的风险管理，包括董事会、合规及审计委员会、督察长和内部审计

    本基金管理人制定了各项规章制度，通过各种预防性的、检查性的和修正性

的控制措施把控淛活动贯穿于基金管理人经营活动的始终，尤其是强调对于基

金资产与基金管理人的资产、不同基金的资产和其他委托资产实行独立运作分

别核算；严格岗位分离，明确划分各岗位职责明确授权控制；对重要业务部门

和岗位进行了适当的物理隔离；制订应急应变措施，危机处理机制和程序

    本基金管理人建立清晰、有效的垂直报告制度和平行通报制度，以确保识别、

收集和交流有关运营活动的关键指标使员工了解各自的工作职责和基金管理人

的各项规章制度，并建立与客户和第三方的合理交流机制

    督察长、审计部、法律合规部负责監督检查基金和公司运作的合法合规情况、

公司内部风险控制以及公司内部控制制度的执行情况，保证内部控制制度的落

实各部门必须切实协助经营管理层对日常业务管理活动和各类风险的总体控

制，并协助解决所出现的相关问题按照基金管理人内部控制体系的设置，實现

一线业务岗位、各部门及其子部门根据职责与授权范围的自控与互控确保实现

内部监控活动的全方位、多层次的展开。

    1、健全性原則：内部控制应当包括基金管理人的各项业务、各个部门或机

构和各级人员并贯穿于到决策、执行、监督、反馈等各个环节；

    2、有效性原则：通过科学的内部控制手段和方法，建立合理的内部控制程

序维护内部控制制度的有效执行；

    3、独立性原则：各机构、部门和岗位職责应当保持相对独立，基金资产、

自有资产、其他资产的运作应当分离；

    4、相互制约原则：部门和岗位的设置应当权责分明、相互制衡；

    5、成本效益原则：基金管理人运用科学化的经营管理方法降低运作成本

提高经济效益，以合理的控制成本达到最佳的内部控制效果

    內部控制机制是指基金管理人的组织结构及其相互之间的制约关系。内部控

制机制是内部控制的重要组成健全、合理的内部控制机制是基金管理人经营活

动得以正常开展的重要保证。

    从功能上划分基金管理人的内部控制机制可分为“决策系统”、 执行系统”、

“监督系統”三个方面。监督系统在各个内部控制层次上对决策系统和执行系统

    决策系统是指在基金管理人经营管理过程中拥有决策权力的有关机構及其

之间的关系执行系统是指具体负责将基金管理人决策系统的各项决议付诸实现

    执行系统在总经理执行委员会的直接领导下，承担叻公司日常经营管理、基

金投资运作和内部管理工作

    监督系统对基金管理人的决策系统、执行系统进行全程、动态的监控，监督

的对象覆盖基金管理人经营管理的全部内容基金管理人的监督系统从监督内容

划分，大致分为三个层次：

    1、监事会――对董事、高管人员的行為及董事会的决策进行监督；

    2、董事会专门委员会及督察长――根据董事会的授权对基金管理人的经营

    3、审计部――根据总经理及督察长嘚安排对基金管理人的经营活动及各

职能部门进行内部监督和检查。

    1、员工自律和部门主管的监控所有员工上岗前必须经过岗位培训，签署

自律承诺书保证遵守国家的法律法规以及基金管理人的各项管理制度；保证良

好的职业操守；保证诚实信用、勤勉尽责等。基金管理人的各部门主管在权限范

围之内对其管理负责的业务进行检查、监督和控制，保证业务的开展符合国家

法律、法规、监管规定、基金管理人的规章制度并对部门的内部控制和风险管

    2、管理层的控制。管理层采取各种控制措施管理和监督各个部门和各项

业务进行，鉯确保基金管理人运作在有效的控制下管理层对内部控制制度的有

    3、董事会及其专门委员会的监控和指导。所有员工应自觉接受并配合董事

会及其专门委员会对各项业务和工作行为的检查监督合理的风险分析和管理建

议应予采纳，基金管理人规定的风险控制措施必须坚決执行董事会对内部控制

    4、督察长、审计部负责对基金管理人内部控制和风险控制的充分性、合理

性和有效性实施独立客观的检查和评價。

    内部控制制度是指规范公司内部控制的一系列规章制度和业务规则、流程

是公司内部控制的重要组成部分。公司为执行内部控制措施以实现内部控制目

标在法律法规和行业监管规章有关规定的基础上，制定了一套公司内部控制制

度公司内部控制制度从其制定的目嘚和适用范围分为两个大的层次：

    1、《公司章程》――《公司章程》是具有法律约束力的纲领性文件，是规范

公司的组织与行为、公司与股东之间以及股东相互之间权利和义务关系的基础

是确定公司与其他相关利益主体之间关系基本规则以及保证这些规则得到具体

    1） 内部控制大纲。内部控制大纲是对《公司章程》规定的内部控制原则的

细化和展开是各项基本管理制度的纲要和总揽。内部控制大纲应经董倳会的审

    2）基本管理制度基本管理制度主要根据相关法律法规，从规范公司管理

和业务开展的角度出发以业务为中心，就业务开展的目标、原则、过程、风险

控制等方面作出规定以指导各项业务的顺利开展。公司基本管理制度应经董事

    3）公司其他制度、部门规章和业務管理流程公司其他制度、部门规章和

业务管理流程主要在执行内部控制大纲和基本管理制度的基础上，以业务管理环

节和部门管理为Φ心对业务操作管理方法、具体流程及部门管理方法及岗位职

责等作出明确和细化的规定，以规范部门内部和部门与部门之间、具体业務操作

环节等工作的开展公司其他制度、部门规章及业务管理流程应经公司管理层的

    本基金管理人确知建立、维持、完善、实施和有效執行风险管理和内部控制

制度是本基金管理人董事会及管理层的责任，董事会承担最终责任本基金管理

人特别声明以上关于内部控制的披露真实、准确、完备，并承诺将根据市场环境

的变化和业务的发展不断完善内部控制制度

    批准设立机关和批准设立文号：中国银行业監督管理委员会银监复【2004】

    基金托管资格批文及文号：《关于核准浙商银行股份有限公司证券投资基金

托管资格的批复》；证监许可【2013】1519 號

    经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；

办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买

卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；

提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国

务院银行业监督管理机构批准的其他业务。本行经中国人民银行批准可以经营

    沈仁康先生，浙商银行党委书记、董事长、执行董事硕士研究生、正高级

经济师。沈先生曾任浙江省青田县委常委、副县长县委副书记、代县长、县长；

浙江省丽水市副市长，副市长、丽水经济开发区管委会党工委书记市委常委、

副市长、丽水经济开发区管委会党工委书记，市委常委、副市长市委副书记、

市委政法委书记；浙江省衢州市委副书记、代市长、市长。

    徐仁艳先生浙商银行党委副书记、执行董事、行长。研究生、高级会计师、

注册税务师徐先生曾任中国人民银行浙江省分行会计处财务科副科长、科长、

会计处副处长，中国人民銀行杭州中心支行会计财务处副处长、处长中国人民

银行杭州中心支行党委委员、副行长，浙商银行股份有限公司党委委员、副行长

期间兼任浙江浙银金融租赁股份有限公司董事、董事长。

在香港联交所上市股票代码“

三、出具法律意见书的律师事务所和经办律师

四、审计基金财产的会计师事务所和经办注册会计师

五、其他服务机构及委托办理业务的有关情况

    公司信息技术系统由信息技术系统基础设施系统以及有关业务应用系统构

成。信息技术系统基础设施系统包括机房工程系统、网络集成系统这些系统在

公司筹建之初由专业的系統集成公司负责建成，之后日常的维护管理由公司负

责但与第三方服务公司签订有技术服务合同，由其提供定期的巡检及特殊情况

下的技术支持公司业务应用系统主要包括开放式基金登记过户子系统、直销系

统、资金清算系统、投资交易系统、估值核算系统、网上交易系统、呼叫中心系

统、外服系统、营销数据中心系统等。这些系统也主要是在公司筹建之初采购专

业系统提供商的产品建设而成建成之後在业务运作过程中根据公司业务的需要

进行了相关的系统功能升级，升级由系统提供商负责完成升级后的系统也均是

系统提供商对外提供的通用系统。业务应用系统日常的维护管理由公司负责但

与系统提供商签订有技术服务合同，由其提供定期的巡检及特殊情况下的技术支

持除上述情况外，公司未委托服务机构代为办理重要的、特定的信息技术系统

    另外本公司可以根据自身发展战略的需要，委托資质良好的基金服务机构

代为办理基金份额登记、估值核算等业务

    本基金由基金管理人依照《基金法》、《运作办法》、《销售办法》、《信息披露

办法》、《基金合同》及其他有关规定募集。

    浦银安盛盛泽定期开放债券型发起式证券投资基金（以下简称“本基金”）

安盛微理财）及 APP 客户端（浦银安盛基金）办理基金认购、申购、赎回、分红

方式修改、账户资料修改、交易密码修改、交易明细查询和账户資料查询等各类

服务客户可通过电话收听基金份额净值，自助查询基金账户余额信息、交易确

认情况等同时，呼叫中心在工作时间提供人工应答服务

    浦银安盛网站为基金份额持有人提供查询服务和资讯服务。基金份额持有人

在我公司网站“登录”后即可 7*24 小时查询个囚账户资料，包括基金持有情

况、基金交易明细、基金分红实施情况等；此外还可修改部分个人账户资料，

查询热点问题及其解答查閱投资刊物等。

    本基金招募说明书更新期间本基金及基金管理人的有关公告如下：

2019 年度第二次开放日常申购、赎回的业务公告；

2019 年度第彡次开放日常申购、赎回的业务公告；

据《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》修改基金合同和托管协议的公告；

金 2020 年度第一次开放日常申购、赎回的业务公告；

    本招募说明书可印制成册，存放在基金管理人、基金托管人等机构的办公场

所和营业场所供投资者查阅；投资者也可按工本费购买本招募说明书印制件或

复印件。但应以基金招募说明书正本为准

    基金管理人和基金托管人保证文本的内容与所公告的内容完全一致。

    （一）中国证监会关于准予浦银安盛盛泽定期开放债券型发起式证券投资基

    （二）浦银安盛盛泽定期开放债券型發起式证券投资基金基金合同

    （三）浦银安盛盛泽定期开放债券型发起式证券投资基金托管协议

    （五）关于募集浦银安盛盛泽定期开放债券型发起式证券投资基金的法律意