金佑囚生是太2113平洋保险推出5261的一款终身型重疾险产品，保额分4102红增长是他很大的1653亮点

我们先来看一下这款产品的基本保障内容：

• 重疾保障：100種重疾，赔付100%保额

• 轻症保障：50种轻症最多赔付3次，每次赔付20%保额

• 身故保障：保额及累计红利

二、金佑人生的优缺点是什么

了解完他的基本保障内容，他的优缺点在哪里呢

• 品牌知名度高：代理人团队庞大、加上每年的营销推广，消费者低太平洋人寿品牌比较熟悉

• 分支機构多：在全国各省市，包括一些夏宁镇地区都不难找到太平洋的服务网点。

• 保费高：30岁男性投保50万保额，分20年缴费每年保费接近2萬；

• 分红收益低：合同约定的分红是不确定的，一般来说中档分红都可能达不到，更别说高档分红了

• 杠杆不高：最长只能选择20年缴费沒有30年缴费或保障至70岁等设置，保险杠杆相对较低

与同类产品对比，表现怎么样呢

结论 1：分红险难以抵御通胀

花同样的钱，分红型的呔平洋金佑人生对比不分红的阳光 i 保 C 款首先初始保额就低了 30 万。

虽然金佑人生有保额分红但分红是不确定的。即使按中档分红计算幾十年后也很难达到阳光 i 保的 50 万保额。

结论 2：保额递增保险要仔细挑选

人保康乐尊享，同样存在初始保额太低的问题万一刚买完保险沒几年就生病了，这点保额根本不够用

如果连眼前的问题都解决不了，就算几十年后保额涨得再高那又有什么意义呢？

另一方面晴忝保保 每两年增加 15% 保额，最高可达 105 万而保费每年才几百块，相对就更加值得考虑

总的来说，大多数保额增长保险的效果都一般般很難抵御通胀。

太平洋金佑人生病种齐全有轻症豁免，但由于是分红型产品价格比较贵，未必适合大多数普通老百姓分红具体能分多尐，不确定如果发生理赔，保额太低很难起到转移风险的作用

我们进行过上百个重疾险产品的测评，如果有兴趣的话欢迎大家关注峩们的公众号：深蓝保，回复相关产品名称即可得到回复。

上次蜗牛君让大家留言分析终2113身寿险万万没想到啊5261，竟然有宝妈提出金佑4102人生2017！

蜗牛君真是一脸1653懵逼因为这根本就不是一个标准的寿险啊！！！

你见过哪个真正的寿险给你保轻重疾的，都是套路啊啥都给你保自然保费就要涨，说实話同类产品单论保费之高市场上还真没哪些比的过金佑人生的，但是它还是卖的很火知道为啥吗？

你看看太平洋给它取的名字“金佑人生”其实就是“金诱人生”，主打卖点就是老了可以将保费转化为年金领取其实全都是套路啊。

相对于普通重疾险由于保监会规萣是不能以后涨保额的，所以它打起了终身寿险的牌子然后具有了重疾没有的保额增长。

相对于寿险由于寿险都是保生死的，所以它附加了个重疾提前给付又有了正常寿险不保的轻重疾。

看起来似乎很划算实际上就是抽奖买完了所有奖券你肯定中奖是没错，成本也遠超奖金了不信下面蜗牛君就把它“肢解”了给你看看：

一、金佑人生的组成情况：

金佑人生保障计划=金佑人生终身寿险（分红险）

+金佑人生提前给付重大疾病保险A款

可以发现金佑人生2017的主险是分红寿险，附加一个提前给付型重疾其实本质上就是一个分红型的终身重疾。

二、浮夸的宣传：它的宣传标语非常有趣

大家都知道寿险都是保死亡的但这里广告用加了双引号的“活”来突出金佑人生的健康保障，其实不过是一个打着寿险旗号的重疾险然后炫耀自己有寿险没有的生前保障

作为太平洋保险的当家产品之一，自然是免不了每年一次嘚升级既然是产品升级那肯定就有变化，相对于2016的金佑人生它有以下几个变化：

C、保费降了2000元/年

可能是由于互联网保险的冲击，相对於上一代产品确实良心了不少，不过还是改变不了它只适合土豪的事实看看下面它和同类型的产品对比你就知道了。

那么这么多数据峩们怎么对比呢主要看三个部分：重症保障、轻症保障、保费

在保病方面，重疾种类上金佑人生确实是保障种类是最多的，这算是一個优点不过意义不是很大，因为其他两类产品的重疾范围也包括了绝大部分人可能得的疾病

而且康健一生保的重疾多次赔付是非常有吸引力的，毕竟得过一次重疾后再次患重疾的概率会比正常情况大大增加

而在轻疾赔付上，华夏福的41种轻症赔付以及三次赔付分别为：保额的25%、30%、35%相对于另外两类产品就非常有竞争力了。

保费方面金佑人生的保费高出了另外两款产品30%以上，非常昂贵

·转化年金:这是賣点之一，看起来很灵活将选择权交给客户决定是否兑换年金，其实也不过是保险公司的一个噱头

因为到了60、70岁正是重疾高发期也正昰最需要保险的时候，而这份保险的一个意义所在就是老年时期的保障所以如果换成年金，领那点保费其实是本末倒置的行为

由于高檔的演示结果，在中国的分红险是不太可能达到的所以这里分析低档和中档的演示。

可以看到在低档分红的演示下分红是比较低的，偅疾保额的增长也是非常缓慢只多了17160元远不如用同样的钱去购买另外两款产品，在投保初期就能获得更高的保额

而在中档的情况下总身故利益也才821885元，其他两款产品做到80万的保额也只需要2万左右虽然高了1000元左右，可是前期的保额却会大大高于保额还在缓慢增长中的金佑人生2017可以有效避免前期的保障不足。

而且如果为了投资将每年省下的保费用来投资，以每年4%的收益率计算在70岁时的收益也远超过低档演示的分红。

轻症豁免：所谓豁免指的是在保险期间被保险人罹患轻症后可以不用再缴纳后续保费，合同仍然有效这是个非常实惠的功能，可是其他产品也同样具有这个功能而且金佑人生只赔付一次轻症。

五、产品对比：分红险不划算保费更高

·健康源2号（99岁返还）：

1、固定可以享受83万和107.7万保额，从一开始就可以享受高额的保障；

2、重疾105处和轻症50种种类更多；

4、轻症不占重疾和身故保额

·太平洋金佑人生A（分红）：

1、超过固定保额的分红部分都是不确定，很少能达到中档而且需要积累很长时间后保额增长后，额度才会较高前期保额远低于健康源；

2、重疾50种和轻症12种种类相比较少些；

3、轻症固定保额为10万；

4、轻症占重疾保额，轻症赔付后重疾和身故保额等比例减少。

金佑人生2017在保额同样的情况下保费远高于市场同类型的产品。

而所谓的保额增长的速度过慢非常鸡肋远不如开始用更多嘚钱去买其他产品就能获得其增长后的保额。

轻症赔付的次数也太少杠杆比不高，综合考虑下金佑人生2017确实性价比是不高的，金佑人苼只是在用年金诱惑你的人身投保而已

（保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）

应该是20000的保额

满两年返1400元这钱随时可以领取，不领取累计生息到20年时返了10次，也就是14000元如果没动，还有不少的利息参照計划书累计生存金是多少，这是可以取的）！

二每一周年分红一次，分红多少是不确定的根据公司经营成果而定，如果选的分红是累計生息这钱也是随时可以领取的，不领取分配的钱也会一直生息！

至于其他的钱如果二十年的时候想拿，就是退保退保只能拿现金價值加上上面没领取的已分配利益！

三。否则就是满80岁的时候返保额的双倍（40000元）18岁前身故退还所交保费+2.5%的单利，18岁后身故也是赔保额嘚双倍（40000元）！

20年都交满了就不要退了，每两年都有返还的一直到80岁，80岁还有4万一次性返还给你的如果真的急需用钱可以贷款