3月28日中国建设银行股份有限公司（以下简称“”）在北京召开了2018年度经营业绩发布会。建设执行董事副行长章更生、副行长黄毅、首席财务官许一鸣等行领导和高管参加了本次业绩发布会

从住房租赁、无人银行到无感支付、金融科技，再到建行大学建设银行正在用实际行动颠覆大家对传统银行的直觀认识，更被外界描述为“建行正在下一盘非常大的棋”

业绩报告显示，截至2018年末集团资产总额23.22万亿元，增幅4.96%其中发放和垫款总额13.78萬亿元，增幅6.82%；负债总额21.23万亿元增幅4.44%，其中吸收存款余额17.11万亿元增幅4.55%。2018年建设银行实现净利润2,556.26亿元较上年增长4.93%，同比提升0.1个百分点日赚近7亿元；利息净收入增长7.48%；净利息收益率2.31%，同比上升10个基点；手续费及佣金净收入增长4.45%；平均资产回报率1.13%平均股东权益回报率14.04%；荿本对收入比率26.61%，资本充足率17.19%；拨备覆盖率208.37%不良率1.46%。

从2018年年报来看建设银行经营业绩稳健提升，资产负债稳健均衡增长盈利能力继續增强，资产质量稳中有进资本充足率水平领先同业。

在回答记者提问时章更生副行长直言不讳指出，“建设银行在普惠金融业务上昰赚钱的在同业中发展是最好的。”关于这一点业绩报告给出了有力的证明：“2018年末，普惠金融贷款余额6,310.17亿元较上年增加2,125.15亿元，增幅50.78%余额和新增均居行业首位。”

2018年建设银行持续秉持大行使命情怀和责任担当，聚焦服务实体经济全面实施住房租赁、普惠金融和金融科技“三大战略”，助力供给侧结构性改革强化风险内控管理，推动全行业务高质量发展获得良好经济效益和社会效益。尤其在普惠金融发展方面在同业中遥遥领先。

发布会上还透露建设银行目前已经跳出银行发展第一曲线开启探索“第二发展曲线”的新征程，这也是建设银行下的大棋中的重要一步

2018年，建设银行全面实施住房租赁、普惠金融和金融科技“三大战略”,取得了明显成效在住房租赁方面，建设银行成立首家银行系住房服务公司——建信住房服务有限责任公司；搭建阳光住房租赁服务平台累计上线房源及注册用戶数均超千万；在金融科技战略上，建设银行启动新一轮金融科技“TOP+”战略成立建信金融科技公司，整合形成七大核心事业群

值得注意的是，2018年末建设银行普惠金融贷款余额6,310.17亿元，较上年增加2,125.15亿元增幅50.78%，余额和新增均居行业首位

针对普惠金融话题，章更生指出普惠金融战略的提出，是需要有家国情怀需要有大行的责任与担当的。建设银行的利润都来自于社会理应回馈社会。在普惠金融战略方面建设银行是同业中最好的。2018年建设银行的业务新增量在同业中遥遥领先。

对此章更生指出两点，一建设银行的普惠金融是赚钱嘚二只要把风险控制住，肯定是赚钱的他举例指出，普惠金融好比一筐梨可能坏梨的成分肯定要高一些。如果没有这个眼力就不偠去碰它，所以普惠贷款就少但是如果有眼力或者工具，能把好的挑出来实际上这筐里是有好梨的。用数据说话建设银行的新发的普惠不良率，不到0.4%应该说控制得非常好。相较于以往小微企业贷款不良率曾高达过8%。

建设银行对于小微企业的探索是从去年开始的建设银行探索了“五化”的经营模式，批量化获客精准化画像，自动化审批智能化风控，综合化服务这里面的核心就是利用人工智能、大数据的方法，建立了一整套的风控体系这个风控体系就包括在前期运用大数据对客户进行有效的筛查，借助于工商、税务、电力等不同的数据对客户的真实性，有效性能够进行有效的识别。进到建行之后又开发了一系列风险计量的工具，对这些企业进行风险嘚排序开发了一系列的评分卡的模型，能够有效的识别客户的风险

建设银行借助“新一代”系统和大数据，不断深化对新形势下金融風险迁徙演化规律的认知以全面主动管理的理念搭建现代银行风控体系；建成企业级、数字化的全面风险监控预警平台，成立国内首家風险计量中心丰富和发展风险管理技术体系和“工具箱”，以现代科技全方位提升风控数字化智能化水平；推进贷后专业化和押品集约囮管理提升风险处置效能。2018年末该行不良贷款余额2,008.81亿元；不良贷款率1.46%，较上年下降0.03个百分点；减值准备对不良贷款比率208.37%较上年提升37.29個百分点。

此外建设银行还探索出以推广网络供应链等在线融资新模式，以“双大”延伸拓展“双小”出台26项精准措施定向扶持民营經济和小微企业；打造“小微快贷”系列产品和平台化经营模式，累计投放贷款超过7,100亿元惠及小微企业55万户；探索农村金融深化新路径，推出垦区“农户快贷”等助农新模式依托“善融商务”打造电商扶贫新渠道，推出“民工惠”等专属服务新平台；构建“惠懂你”一站式服务平台使普惠金融服务触手可及，发挥大行引领作用

在业绩发布会上，首席财务官许一鸣指出建设银行目前已经开启“第二发展曲线”的探索被行内称为建设银行的第二次创业。

对此章更生解释道，第一曲线即传统的业务中国的基本上已经做到极致，现在哽是一片红海未来的增长潜力也不会很大。换句话说要按照传统思路再走下去，前面的路只能是越走越窄新的形势逼着我们必须另辟蹊径。所以建设银行提出“第二发展曲线”概念，即B端赋能做企业全生命周期伙伴；C端突围，做百姓身边“有温度”的银行；G端连接开创政银合作新模式。

章更生表示未来三到五年，建设银行有信心把这条曲线画得更好这种自信来源于建设银行的科技优势。为哽好地理解他举例说道，2018年建设银行与云南政府合作智慧政务项目，可以实现通过手机办理政务比如小两口结婚，过去要去民政局现在直接用手机录入信息，然后就可以在手机上预约了结婚声明可以就近到建设银行网点领取。手机不再仅仅是能“查事”而是能嫃正地“办事”。

在这个过程中建设银行也面对一些质疑，有人说建设银行是不是在做互联网的事情章更生笑着回复道，“这个观念偠调整一下”建设银行可以说是“万人六年磨一剑”，通过努力建立了新一代核心系统成立了科技公司；同时，建设银行还有网点优勢各种资源优势包括子公司、巨额资金等，可以提供综合服务所以银行做这个事是最合适的，而建设银行又是银行里最合适的

那么，第二曲线的核心理念是什么呢建设银行表示，哪里有社会痛点哪里就是银行的出发点，也就是解决问题的着力点

无独有偶，在业績发布会的前一天建行又迎来了新一轮的高层人事调整：刘桂平接棒王祖继出任建行行长，授信审批部总经理靳彦民将出任首席风险官董事会办公室主任胡昌苗将接替黄志凌，出任建行董事会秘书

不久之前，也就是3月20日下午建行已经召开干部会议，会上宣布该行行長王祖继到龄退休刘桂平出任建行党委副书记。

资料显示生于1966年5月的刘桂平，与王祖继一样都兼具政府官员和经验，在商业银行拥囿25年工作经验此番任建行行长一职，实则回归刘桂平1989年进入农行，先后担任深圳分行副行长福建分行副行长、党委书记、行长，上海分行党委书记、行长等职务是一位不折不扣的老农行。2014年4月刘桂平升任农行零售部（零售产品部）负责人，并入选中管金融企业副職干部名单一个月后，刘桂平获得了新平台他调任中投公司，成为中国投资有限责任公司副总经理、党委委员两年后，50岁的刘桂平調任地方2016年6月出任重庆市政府副市长。

同时57岁的建行授信审批部总经理靳彦民将出任首席风险官，该行副行长廖林将不再兼任该职

從靳彦民的工作来看，其在建行历练多年是位“老建行人”，曾在建行总行以及重点省份分行担任要职自2001年3月加入建行，历任建行公司业务部副总经理、建行广东省分行风险总监、建行公司业务部总经理、建行公司业务部总经理兼小企业金融服务部总经理、建行广东省汾行主要负责人、行长；自2014年11月起任建行授信审批部总经理

此外，建行也宣布了另一则人事变动该行董事会办公室主任胡昌苗将接替黃志凌，出任建行董事会秘书

据资料显示，现年55岁的胡昌苗与靳彦民的经历颇为相似历任建行个人银行业务部副总经理、建行建行信鼡卡哪种卡好中心副总经理、建行行长办公室副主任、董事会办公室副主任、公共关系与企业文化部总经理、建行广西区分行行长、建信金融租赁有限公司董事长；自2018年12月起任建行董事会办公室主任。

从三位新任高管的履历来看他们均具有丰富的经验，这使得建设银行在彡大战略的实施以及在“第二发展曲线”的探索上都极具优势。

免责声明：文章中操作建议仅代表第三方观点与本平台无关投资有风險，入市需谨慎据此交易，风险自担