使用指南：预授权完成交易
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使用指南：预授权完成交易
预授权完成交易
指特约商户对已取得预授权的交易完成持卡人付款的过程。 （一）适用范围 当客人离店结算时，已作过借记卡（工、农、中、建借记卡除外）预授权交易的，通过&预授权完成&交易进行银行卡支付。贷记卡建议采用&预授权完成结算&交易进行结算，下面将会详细提及。 （二）发起方式 商户收银员通过POS终端的联机刷卡方式发起。 （三）预授权完成（联机刷卡）方式 １、交易要求 （1）收银员找出商户保留的预授权单据； （2）在POS终端上选择预授权完成（联机）交易； （3）收银员在终端上刷卡，输入原预授权日期、预授权号码、实际交易金额； （4）交易成功，打印交易凭证； （5）收银员在核对交易金额以及凭证上打印的交易账号和卡号相符后，交持卡人签名确认； （6）收银员核对、确认持卡人签名与卡片背面预留签名一致后，将凭证的客户回单联和原预授权凭证交持卡人； （7）交易不成功，收银员应就终端提示向持卡人解释。２、操作流程&&&（四）预授权完成结算方式（即手工输入卡号的预授权完成） １、适应范围 当客人离店结算时，已作过预授权交易的贷记卡交易，通过&预授权完成结算&交易进行银行卡支付；或者以做过预授权交易，且预授权完成交易未成功的借记卡交易。 ２、交易要求和操作流程 收银员应在POS终端上选择&预授权完成结算&交易功能，手工输入卡号，其他交易要求和操作流程同&预授权完成（联机）&。 （五）预授权完成（手工）方式 １、适应范围 当收银员在POS终端或系统发生故障，无法提交&预授权完成&和&预授权完成结算&交易时，可手工提交受理行完成交易。 ２、操作流程 （1）收银员填写预授权完成手工单，要素为： 交易类型、卡号、酒店名称、酒店所在城市、交易金额、小费金额（可选）、交易日期、商品或服务的描述、入住日期、离店日期、房间号码、预授权号码、预授权日期、预授权金额、收银员签字等； （2）收银员核对凭证内容后，交持卡人签名确认，并将客户回单联和原预授权凭证交持卡人； （3）商户将预授权完成手工单附上原预授权交易凭证的影印件在3个工作日内提交收单机构（如持卡人未结账离店，还应附持卡人签名的消费凭据复印件）。 （六）预授权完成（离线）方式 适用范围：目前内卡不建议进行此类交易，可能导致帐务不平；主要用于外卡交易。 （七）注意事项 １、预授权完成的结账交易金额应在预授权金额的１１５%之内。如预授权完成金额超过１１５％的额度，发卡行将会拒绝此交易，造成风险由商户负全责。 ２、每笔预授权交易，只能进行一次预授权完成交易，如输入差错，可通过预授权完成撤销（具体方式见&预授权完成撤销&）对所作的预授权完成进行撤销，撤销成功后再次提交预授权完成交易。 ３、预授权完成交易必须在预授权交易日起30天内完成，否则发卡银行拒付，只能通过托收处理，产生的风险由商户承担。由于预授权完成（手工）交易需由受理行操作人员手工处理，建议商户在预授权交易日起２５天内（如临近长假，应在２０天内）提交，给收单银行预留一定处理时间。（八）预授权完成方式比较预授权完成方式比较（内卡部分）&刷卡（即预授权完成）手工输卡号（即预授权完成结算）手工（即手工提交托收单据）提交时限（预授权交易日后）３０日内３０日内２０－２５日内提交方式POS终端POS终端填写手工单提交受理行持卡人扣款日当日当日受理行提交日商户到账日一个入账周期内一个入账周期内收单行提交后的一个入账周期内成功率较高高最高选择次序借记卡首选贷记卡首选刷卡及手工输卡号不成功后&
国家网站备案号：浙ICP备号-1 技术支持：杭州传递信用卡预授权便利背后 存在着无尽的后顾之忧
来源：青岛广播电视报
　　信用卡预授权对很多有信用卡的人来说并不陌生，这是一种已经被普遍使用的交易方式。对于持卡人来说，它便捷，既能交付押金，又不用交纳现金；对于商家来说，它安全，有效地防止了跑单的发生。但是，在带来便捷的同时，“预授权”也给消费者带来了无尽的后顾之忧。
　　信用卡：被“盗”的预授权
　　“预付”担保代替押金
　　信用卡预授权，通俗来讲，就是商家预估出消费的金额，要求消费者“预授权”一笔钱当作保证金。但实际上，这笔钱并没有被使用，只是被冻结了，只影响信用卡的最高使用额度，金额不会出现在银行账单上，更不需要还款。
　　如今，随着信用卡的逐渐普及，使用信用卡预授权这种付款方式的人也越来越多。市民李女士是一家婚庆公司的经理，经常要帮顾客租赁婚车，据李女士介绍，由于婚车的选择一般在中高档价位，一次性租赁数量又多，所以经常要交一笔不菲的押金，而使用预付租赁费的方式则可以不用先交押金。“用信用卡预付，虽然比实际的租赁费高，但省去了很多麻烦，并且最后只刷实际花的钱，现在大部分人租车都用这个办法。”
　　李女士说，除了租车，这种信用卡预付的方式也常用于订机票、订酒店、订婚纱等。一位从事酒店管理的业内人士表示，酒店通常欢迎顾客使用预付房费的方式订房，这样可以极大地减少顾客预定了房间却不来消费的跑单情况，并且酒店方一般会要求预付金额是实际房费的2倍左右，所以一旦酒店物品出现损失也有保障。
　　招商银行福州路支行的一名工作人员表示，使用信用卡预授权不但可以在消费者手头现金不多时解燃眉之急，而且减少了现金的交易，受到很多商家和消费者的喜爱。
　　“预付”被刷卡退款却迟到
　　目前正是岛城的旅游旺季，各地游客蜂拥而至，酒店宾馆可谓是一房难求。7月19日，家住市北的乔先生听说好友要来青岛旅游，于是通过114订房中心订了青岛栈桥王子饭店的3间房。订房中心的工作人员表示，由于是订房高峰期，入住前需要先交一部分押金，乔先生解释说由于朋友在外地，自己工作忙走不开，一时无法到酒店交押金。订房中心的工作人员表示也可以刷信用卡预授权担保，在结账退房后15个工作日内就可以撤销预授权。但同时强调，一旦没有按约定入住酒店，该笔预授权将转成实际消费，不再退回。
　　“以前出差住酒店也使用过信用卡预授权，图方便，我就刷了中信银行的信用卡，预付总共2514元。”乔先生说，好友7月22日到达青岛入住该酒店，于7月23日结账退房离开。
　　之后，乔先生拨打114订房中心的电话，询问撤销预授权的时间。工作人员表示，由于乔先生是电话联系的，所以撤销过程较为繁琐，需在申请预授权的10天以后才能向银行递交撤销申请，即8月19日才能恢复正常使用额度。8月22日，约定的撤销日期已经过了3天，但乔先生仍然没收到银行发来的撤销预授权的短信提示，乔先生又拨打114订房中心询问，对方一再让乔先生继续查询信用卡额度，乔先生多次提出并未撤销后，114订房中心才表示帮忙查一下。
　　等了一会儿，订房中心的一位姓丁的经理回电称，由于工作人员失误，忘记向银行提交撤销的申请，所以导致乔先生的信用卡额度一直没有恢复，并称会在当日即8月22日开始重新计算15个工作日。“又要等到9月12日才能撤销这笔冻结的额度，影响了我信用卡的正常使用。”乔先生对订房中心工作的疏忽表示很不满意。
　　“更让我诧异的是，明明是预授权，怎么会出现在账单里呢？”临近9月1日的还款日，乔先生收到银行发来的信用卡账单，账单上显示“您尾号xxxx的卡片13年07月19日13：00消费人民币2514.00元。”“据我了解，如果只是进行信用卡预授权，冻结一部分信用卡额度，金额是不会出现在账单上的，现在突然多出这笔消费让我很糊涂。”乔先生说，自己拨打了中信银行的电话，对方告知他已经消费2514元。乔先生很纳闷，自己只是预付并未消费，怎么就下账了呢？
　　乔先生咨询了银行工作人员，得知预授权被完成存在两种情况，一是工作人员没有弄清楚，二是预授权确实被消费。排除了消费的可能，乔先生对到底要不要去还这笔钱很纠结，“如果不去还款，就影响我的信用，去还款，这笔钱还能要回来吗？”乔先生觉得自己被订房中心“忽悠”了。
　　记者联系上114订房中心的丁经理，丁经理表示，由于节假日和旅游旺季酒店宾馆房源紧张，所以酒店会和订房中心签订协议，要求订房中心为房间能正常入住做担保，所以订房中心会要求顾客直接汇房费或以刷信用卡预授权的方式当做押金。
　　对于乔先生关心的账单上多出的2514元，丁经理解释说，由于订房中心只能刷工商银行、建设银行、民生银行的信用卡预授权，其他银行例如中国银行、农业银行、中信银行等只能刷信用卡实际消费，所以乔先生中信银行的信用卡确实被114订房中心刷了消费。对此，丁经理表示让乔先生误会以为刷的是预授权，可能是由于订房中心员工对业务不熟悉导致的。
　　商家“盗刷”是惯例？
　　除了混淆“预授权”和实际消费的概念，占用信用额度迟迟不能撤销，预授权在使用上是否安全可靠也受到了质疑。据了解，一旦信用卡预授权被完成，原先虚拟的金额将变成实际的消费金额，即需要还款。而商家在消费者不知情的情况下是不是也能进行预授权完成呢？
　　深圳的胡先生曾投诉某知名连锁快捷酒店乌鲁木齐市中山路上的一家分店，未经他本人的同意，擅自将他的信用卡预授权做手工完成，并进行扣款。胡先生表示，该酒店在结账时并没有让自己在信用卡预授权完成消费的单子上签字，之后又在自己完全不知情的情况下进行信用卡预授权完成，造成信用卡多出一笔莫须有的消费。当地消协部门在处理时，在预授权完成的单据上看到写着“客人未来结账手工完成”，消协部门质疑酒店在预授权消费账单上有多处信息与顾客实际消费不符，顾客于入住后第二天退房，但是酒店方却显示未退房，并且酒店擅自做预授权完成之前也没有和顾客打招呼，应通过银行向胡先生退款。
　　类似的情况宁波的杨先生在成都出差时也遭遇到了。住宿时，杨先生刷了2500元的信用卡预授权，次日结账，刷卡消费1781元，收到银行短信提醒后杨先生便离开，可才过了一会，又再次收到两条银行发来的短信。第一条的内容是“您xx银行信用卡xxxx北京时间03日07：36分消费撤销1781.85人民币”。还没等杨先生反应过来，又一条短信来了“您xx银行信用卡xxxx北京时间03日07：39分消费2106.85人民币。”杨先生被这两条突如其来的短信弄蒙了，回过神来赶忙联系酒店，酒店工作人员承认是自己的操作，并表示在查房时发现杨先生房间碎了一个杯子，所以改为消费2106元，杨先生称自己根本没有打碎杯子，并且已经结账了，酒店擅自刷自己的信用卡预授权属于“盗刷”行为。
　　理财专家提醒有风险
　　用预授权为消费做担保，可以节省很多麻烦，但一旦取消预定，“预付”了的钱不能退回让很多消费者难以接受。银联专家介绍说，消费者在使用预授权预订时，为避免产生损失，如想取消预订，需在规定时间内向商家或代理机构办理取消手续，并索要注销号码，作为取消凭证。否则，商户可能进行预授权完成划走这笔金额，这种情况下是不能拒付的。
　　针对消费者与商户在完成预授权上的纠纷，一位从事理财的业内人士表示，当客户未结账离店时，酒店可以在终端上手工输入卡号、交易金额、预授权号码、预授权日期等信息，来进行预授权完成处理。因此持卡人是否在预授权完成交易单上签名并不是判断发卡银行能否进行资金冻结和扣划的法律依据。持卡人与商户之间因消费质量、消费金额等发生的纠纷，不能阻碍发卡银行向商户付款。理财专家表示，根据相关规定，消费者在信用卡预授权后，银行只能根据酒店的要求划款，而消费者则不能单方面拒还信用卡款项。
　　“一旦消费者与商家产生纠纷，应该多做沟通，积极协商解决，千万不能自行贸然离开，否则最后吃亏的只能是消费者。”理财专家提醒市民，在使用信用卡消费时，应养成妥善保管交易凭证的习惯，及时查看对账单，如发现有疑义的消费，应尽快与银行联系。
　　记者 叶明思 实习生 宫晓菲
(责任编辑：袁沛民)
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