为什么有融资性担保公司和第三方资金托管的平台有保障一些呢？武汉有没有这样的网贷平台呢
为什么有融资性担保公司和第三方资金托管的平台有保障一些呢？武汉有没有这样的网贷平台呢
很简单啊，你搜索一下融担的公司，不是每个担保公司都叫融资性担保公司的哈哈。资金托管呢，就复杂点，托管跟监管是两码事，很多做的只是托管，说白了就是一个支付通道而已，监管就不一样了，监管就属于资金完全是由第三方管控，任何人不得随意动用资金，真正意义的监管才是最靠谱的目前全国有很多这样的网贷平台，至于武汉，我刚才简单看了一下（其实也花了我半个小时，不给满意答案，你对不起我）融资性担保公司合作的只有一家，叫华信在线第三方资金托管的，有2家，巧的是也是这个华信在线的网贷平台，另外一个叫一起好,但是现在取消了这种真正的托管，具体原因就不得而知了。不管怎么样，这个华信在线我是通过你的问题才查询知道的，算是一个可以关注的网贷了。必须给好评。
提问者 的感言：不知道说什么，送你一朵小红花吧：） 相关知识
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因为融资性担保公司、第三方资金托管平台和P2P合作，那是有门槛滴，融资性担保公司和第三方托管平台都要对P2P平台进行考察，第三方资金托管平台对平台技术上的考察尤其严格，随便找几个人搭个架子的那种平台、花几万块钱买的平台是不可能通过考评的。&
因为融资性担保公司和第三方资金托管在选择合作的平台时候会审核平台的资质，而且他们都是属于有牌照的公司，一个牌照都值一千五，这样有融资性担保公司和第三方资金托管的平台当然比那些没有的平台要靠谱多了，一个连第三方资金托管都没有的平台你都不知道你的钱去了哪里呢~有了融资性担保公司的平台会给你兜底的，这样安全有保障一些！我知道武汉有一家叫华信在线的网贷平台就是采用的融资性担保公司+第三方资金托管的经营模式！网贷之家也去考察过，你可以试试！祝你好运！
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& &SOGOU - 京ICP证050897号盛付通资金托管：独创行业资金管理解决方案 _ 财经频道 _ 东方财富网()
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盛付通资金托管：独创行业资金管理解决方案
　　近几年来，P2P互联网金融得到了突飞猛进的发展，以行业成交量为例截至2014年底，中国网贷行业有史以来累计成交量超过3829亿元。2014年网贷行业成交量以月均10.99%的速度增加，全年累计成交量高达2528亿元，是2013年的2.39倍。与此同时，频频发生风险事件的P2P网贷平台如何完善风险控制，监管部门给出的指导意见之一是进行第三方资金托管。可以预测未来出台的P2P行业管理规范将对P2P网贷平台第三方资金托管做出强制性规定。　　所谓的第三方资金托管就是指为P2P平台用户在投融资过程中，在第三方托管平台开设个人账户，投资者的资金不再流经P2P平台，进而保障用户的资金安全，杜绝P2P平台跑路的现象。而第三方资金托管又极好的解决了P2P网贷平台的“资金池”问题，使投资人资金更加透明，从而达到专款专用、减少平台运营型风险和道德风险、保障投资人资金安全的目地。
　　虽然第三方资金托管非常好的解决了资金安全问题，但是现在国内真正使用资金托管的平台可谓凤毛麟角。2014年6月，盛大集团旗下第三方支付公司盛付通正式对外推出资金托管平台，使平台投资者资金更加安全透明，保障制度趋于完善。同时平台可以针对不同的需求进行个性化定制，让合作伙伴可以更加灵活运营。平台启动已有半年时间，目前，已经为超过近百家互联网金融公司提供了优质的、定制化的资金管理解决方案！ 　　盛付通资金托管平台，不只是单纯的为P2P借贷平台提供服务，还可以为其他有资金往来的公司，比如小额贷款公司、融资性担保公司、股票配资平台、票据平台、众筹平台等等，提供优质的资金托管服务。盛付通资金托管平台给互联网金融这个行业提供了一套全面完善的资金管理解决方案，从而帮助互联网平台摆脱了资金池的困扰，有效提高了平台的安全性。随着互联网具体监管措施的落地，第三方资金托管模式终将成为金融行业的主流模式，投资人资金安全程度必将踏上一个新的台阶！　　而盛付通资金托管建立资金托管平台的目的是希望互联网金融保持健康、可持续的发展，相信盛付通资金托管平台必将成为行业的领跑者，互联网金融服务的领先者。让安全与保障深深地植入盛付通资金托管平台的每一个细节之中。
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中安泰融资担保有限公司
中安泰融资担保有限公司(以下称“中安泰”)系经国家工商行政管理总局核准和北京市工商行政管理局登记注册，由实力雄厚、专业精湛、务实进取的股东依照现代企业制度组建而来的商业性专业担保公司。公司成立于2004年，公司注册资金3.19亿元。日被联合信用管理有限公司北京分公司评为信用等级A级；日由北京市金融工作局核准发放融资性担保机构经营许可证。
中安泰融资担保有限公司()作为北京市担保协会的会员，秉承诚信、诚实的专业理念，凭借强大的金融整合能力，灵活运用多种金融工具，在为客户排忧解难的同时，也提高了中安泰自己的品牌和效益。
中安泰融资担保有限公司经营范围是为中小企业融资、融资租赁和其他经济业务提供担保，以及投资、资产管理等，业务涉及汽车、房地产、工程机械、仓单、商铺等法律、法规允许的相关财产。涉及企业信用贷款担保、诉讼保全专业担保、资产管理和运营、节能基金筹集和运营管理、EMC项目担保和项目风险管理等业务种类，并仍在不断创新业务模式和业务品种。
中安泰融资担保有限公司拥有专业化的管理团队，与银行、政府、企业、非政府组织、投资银行、私募基金等保持着多方面、多渠道互利互惠的合作关系，树立了良好的商业信誉，建造了资源丰富、业界高端、实力雄厚、合作紧密的战略合作平台。
中安泰融资担保有限公司通过借鉴国内外金融中介机构先进的管理经验和经营理念，建立了完善的公司内部治理和财务核算制度，形成科学合理的信用评审体系、风险控制监管体系和法律保障体系。公司从企业提供的基础信息数据入手，深入调查、分析企业的经营状况、领导层管理水平和产品市场发展前景，为企业的整体发展合理定位。公司密切关注企业融资需求，通过整合社会各类金融资源以解决中小企业的资金短缺和融资困难等问题。同时，针对中小企业经营过程中出现的成长性不足的弊端，公司将其长远发展和企业实际控制者的个人信用有机结合起来，以解决因信用缺失导致的诸多不利因素，从而促进中小企业平稳有序发展，为增强社会信用、规范借贷关系贡献力量。
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与朋友分享你的投资经验！难道P2P就不能将钱提走吗？一般商家是可以提取资金的啊？难道是P2P和商家与第三方的合作是不一样的？
双乾支付负责人驳网贷之家一篇关于“网贷资金第三方托管有隐患”的文章观点
看到网贷之家上一篇关于网贷资金第三方托管的文章，觉得内容误导了很多网贷投资人和网贷平台，所以写了一篇文章更正下大家对网贷资金托管系统的认识。本人是双乾支付公司的人，写这篇文章可能会有某些人认为我是王婆卖瓜（因为立场问题，没有公正性和独立性）如果有此想法，欢迎看完文章后就我的逻辑性和文章内容进行批评、讨论。　　首先给大家普及下两个知识：一、直接支取 ≠ 资金托管。　　目前大多数网贷平台跟支付公司合作的均为直接支取模式，付款人通过支付公司的网银直连支付接口，将资金付给网贷平台。其中的资金流是：第一步，从付款人的银行卡转到支付公司的备付金账户。第二步，从支付公司的备付金账户转移到平台的银行卡。第二步一般都是T+1 ，即付款完的第二个工作日，支付公司将资金汇款到平台的银行卡上，部分支付公司甚至T+0 垫资。这种模式，支付公司在其中只起到了一个桥的作用，让付款人付款过程比线下汇款更加快捷、方便而已。资金还是会进入平台的银行账户，资金并不是真正托管在支付公司。这种模式下，一旦平台自身经营有问题，平台就可以直接挪用交易双方的资金。这种模式就是央行明确的“平台资金池”的模式，资金池形成方式有两种：一种是线下汇款、另一种是在线支付。辨别是否是资金托管的最简单、有效的方法就是投资人、借款人、平台是否在第三方支付公司开通账户。二、第三方托管 ≠ 第三方监管　　1. 托管的含义就是资金流运行在托管公司，不经过平台的银行账户，避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。在托管方式里，托管方只需要保障资金流的模式安全，交易双方的资金和平台的资金不交叉即可。这种模式典型的实例有二手房资金银行托管、支付宝在淘宝网上的担保支付。　　2. 监管的含义是保障交易过程交易三方（投资人、借款人、平台）的合法性，通过相关制度或者手段保证交易双方和平台在整个交易过程中风险可控，三方不存在欺诈、违法行为。在"二手房资金银行托管""淘宝网购物"两个实例中，监管方分别为房管局，淘宝网、工商、质检等部门。　　央行九部委在界定网贷行业非法集资的会议上明确建议平台资金由银行或者第三方支付公司进行托管，而非监管，再说了第三方支付公司也没权利和能力对网贷行业进行监管。央行的目的很明确，希望通过第三方托管的方式避免资金流入平台的银行账户形成资金池，导致资金池内资金被挪用的风险。对网贷行业的监管国家可能参照支付行业由央行进行直接监管或者有其他相关金融监管部门进行监管。三、资金托管原理（以双乾支付的网贷资金托管系统为例）　　投资人和借款人分别在双乾支付公司注册A和C两个账户，平台在双乾支付公司注册2个账户分别为B1、B2。用来进行资金托管和手续费收取，B1为托管账户，账户内资金不能提现、转账。只能执行解冻和退款两种操作。B2为自有资金账户，可以进行提现和转账等操作。投标后投标本金进入B1账户、投标过程中收取的费用进入B2账户。整个过程投资人都能看到自己资金的准确去向（某些支付公司的托管产品是黑箱型，说是资金托管但投资人看不到自己投标资金准确去向的，本人认为黑箱型托管属于伪托管）。满标后平台操作员进入B1对投标资金执行解冻操作，资金即会从A账户进入C账户。流标后平台操作员进入B1对投标资金执行退回操作，资金退回A账户。　　了解完以上三个知识后，再说明一点，因为平台经营不善挪用交易资金这个叫“挪用”，发布假标窃取交易资金这个叫“诈骗”，两个名称在法律上的定义是完全不同的、性质也是完全不同的。资金托管是解决平台经营不善挪用客户资金的问题，资金监管是解决平台通过假标等手段进行诈骗的问题的，一个是临时起意、另一个是早有预谋。网贷之家上的那篇文章中说网贷资金第三方托管不能保证平台通过假标的方式进行资金挪用。这个观点的出发点就是错误的，对于这种希望通过资金托管方来解决网贷行业的假标、拆标弊端，曾看到一个比较贴切的比喻，这就好比希望通过伟哥来治好感冒一般。网贷资金第三方托管模式是完全没有问题的，有隐患那是因为文章作者的目的从一开始就错了，文章作者从一开始就希望通过资金托管模式解决整个网贷行业的所有问题、希望托管方行使监管方的职责。　　依我看网贷之家那篇文章应该题目应该改为《解决网贷行业隐患应该从资金第三方托管开始》。要解决整个行业的倒闭、跑路问题只能有以下三方共同努力，第一为平台本身，平台通过筛选合格的借款人，解决借款人逾期的业务问题。第二为资金托管方（银行或支付公司）通过网贷资金托管来解决因为平台经营不善导致挪用投资人和借款人资金的风险。第三为政府监管部门，通过各种监管方式来解决平台发布假标、拆标、自融等欺诈、违规行为。只有这三方共同努力、分工协作，这个行业才会有明天，才不会重蹈团购行业的覆辙。
双乾支付-从利波
这个问题很大，容我慢慢讲来。P2P全名是Peer to Peer，点对点的借贷。但在实操上很难真正实现点对点直接对接，因为通常一个投资者满足不了一个融资者的要求，如果多个投资者对应一个融资者，资金如果直接汇到融资人账户，到达时间总是有先有后，有可能一部分资金到了，另一部分资金迟迟不到导致流标，那这笔已经到达的资金就会出现风险了。所以实际操作上一定会有一个独立于借款人的中间账户存在，资金汇聚完成后才放款，这是完成借贷交易绕不过去的一环。但问题是，如果不是借款人，谁应该控制这个账户呢？其实网贷平台最应该做这件事，这是交易的一部分，作为交易的撮合方应该把资金流也管起来。但现在网贷暂时还是非监管行业，从业者良莠不齐，不排除有人有作恶的动机，手握资金池，干坏事也就有了资本。为避免瓜田李下，合规的P2P平台还是应该放弃对资金池的控制，请第三方机构比如支付公司管资金流，从而避免了道德风险和监管风险。投资人判断一个平台是否触碰了资金并不难，要看资金流动是否先于信息流动。首先，投资人投资时是否有清晰的投资目的，一些平台先募集资金，资金到手之后号称要去匹配项目，但这一步投资者无法控制， 这是明显的建资金池行为；其次，在有些平台上投资，虽然有明确的投资项目，但他们使用的第三方支付是纯粹的通道功能，这种功能和一般电商平台的流程是一样的（商家可以自由提现），资金通过第三方支付先进入平台的银行账户，然后平台宣称会放款给借款人，但同一个问题又来了，平台收款时资金进入得有先有后，平台必须要等待资金募集齐才会放款，在这期间资金全部沉淀在平台账户中，这也是标准的资金池行为。参照近期央行的态度，所有建立资金池的行为都是违法的。积木盒子使用的是第三方支付的资金账户托管功能（），这种功能的精髓就是P2P平台无法提现不属于自己的资金，资金要么在投资人的第三方支付账户里，要么在融资人的第三方支付账户里，永远不会出现在平台的账户里。现在市场上只有汇付天下等极少数第三方支付公司有这种功能，其余支付公司都在用普通通道类产品连接P2P，更有甚者甚至有的P2P在用直连银行卡的快捷支付功能，这都是在加剧行业的风险，为一些平台恶意卷款潜逃提供技术手段。投资人要了解一个平台在资金流动上是否合规，不能只听平台的一面之词，要看他们使用的是第三方支付的哪种服务。道德约束只是一个口号，行业自律标准、模式设计、法律框架、日常运营都是切实落实不触红线的手段，积木盒子毫无疑问在这一点上在全行业是做得最好的。
贴一篇我老板的文章，很好地解释了这个问题。文章原作者为人人贷首席运营官 　“资金托管”，这是一个很多人都耳熟能详的词语。近来随着P2P监管脚步的临近，资金托管一词也越来越多地被媒体人员和专家学者提及。可以想见的是，资金托管必然是P2P监管的一个重要方向，但究竟该采用哪种托管方式才能够真正起到对P2P平台的监控作用，仍然是一个尚待解决的问题。　　到底什么是资金托管？　　要分析评论一件事情就得先了解它的定义：到底什么是资金托管？　　据百度百科“资产托管”词条记录：资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。　　对，你没有看错，我也没有写错，确实是“资产托管”而非“资金托管”。百度百科并没有特别记录“资金托管”词条，因为资金本质上是交易环节中的一种形态，也可以认为是广义的资产之一。托管本身并不局限于资金的保存管理，一般还涉及到交易的清算、结算、资产交割等环节。后面的讨论中我们也不抠字眼，忽略“托管”、“监管”、“存管”等在文字上的区别，更多地从具体内容出发进行讨论。　　此外，这里对托管人也有相应描述：具备一定资格的商业银行。关于托管人资质及本质的问题，我们会在后面的段落继续讨论，此处暂不展开。　　商业银行的托管业务范围广泛，主要有：安全保管委托资产；委托资产名下的资金清算和证券交割；监督委托资产的投资运作；及时向有关部门和委托人报告委托资产的投资运作情况和相关信息；对委托资产的资产、负债及投资情况进行会计记录；按有关要求对委托资产持有的有价证券进行估值；客观公正地分析委托资产的投资运作情况，并向委托人提供相关分析信息；其他与委托资产托管相关的业务。　　透过证券看托管　　定义描述难免抽象，为便于理解，不妨具体以证券行业的第三方存管来举例说明。对于有炒股经验的人来说，第三方存管账户的概念并不陌生，但第三方存管的由来和目的恐怕不是人人都十分清楚。其实当年的证券行业所面临的第三方存管境况，跟如今的第三方支付和P2P行业面临的监督管理问题是非常类似的。　　“第三方存管”的全称是“客户交易结算资金第三方存管”。第三方存管规则诞生之前，在证券交易活动中，客户的交易结算资金是由证券公司统一存管的，具体体现在银行账户的形式上。用户准备购买股票的可用资金被统一存放在证券公司开设在银行的对公账户上，银行并不清楚每个用户的资金是多少、使用情况如何，所有的资金调配指令均由证券公司发出；用户在股票账户内看到的可用资金由证券公司的系统负责记录、清算等。这也就存在了客户资金被挪用的可能性，是否挪用主要取决于证券公司的主观意愿、公司内控和道德规范。　　后来，证监会规定，客户的交易结算资金统一交由第三方存管机构存管。这里的第三方存管机构是指具备第三方存管资格的商业银行。该业务遵循“券商管证券，银行管资金”的原则，将投资者的证券账户（证券部分）与证券保证金账户（资金部分）进行严格的分离管理。第三方存管模式下，客户交易结算资金账户管理和资金存取业务移交给银行，由银行完成投资者专用存款账户与券商的银行交收账户之间清算资金的划转，证券公司只负责客户证券交易、股份管理和清算交收等。　　从防范资金挪用风险的角度来看，银行同时根据证券登记结算公司的交易结算数据和证券公司的证券交易、股份管理的数据进行清算核对，避免了用户保证金（可用资金）被挪用的可能性。该制度有效地在证券公司与所属客户交易结算资金之间建立了隔离墙。　　简单来说，证券交易的第三方存管有两点要素：　　1、 由银行管理资金，券商管理交易，做到资金与交易的分离，使得券商无法直接接触资金，避免直接挪用。　　2、 虽然实现了银行管理资金，但决定资金变动的交易指令还是来自于证券公司，为了避免证券公司虚拟、伪造交易，从而变相挪用资金，交易中还引入了证券登记结算公司这样一个中立机构，为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务，防止虚拟交易风险的发生。　　为何P2P的投资者关心账户资金托管问题？ P2P的账户风险到底有哪些？　　随着行业的发展和规模的不断扩大，P2P也有了和证券交易类似的诉求。　　目前P2P行业并没有明确的监管和规则，比起证券公司、第三方支付，又存在准入门槛低的问题，所以即使是同样性质的资金挪用风险，在P2P行业里也显得尤为突出。各种跑路的公司也频频出现在公众视野中，其中不乏在设立之初就有此意图的。　　客观来说，投资者本身确实是无法判断平台是否挪用了资金。而基于目前的P2P行业现状，每一家P2P公司确实也都具备了“挪用用户资金”的“能力”。如同第三方存管实施前的证券行业，P2P在为交易提供平台的同时，也变相具有交易清结算等职能。P2P平台是否“挪用”还是主要取决于公司的主观意愿、运营内控和道德规范。　　我们可以还原P2P投资者的一次充值行为来分析资金挪用的风险。P2P平台一般会在一家或多家第三方支付开设账户，这些账户是以P2P平台公司名义开具的。投资者通过第三方支付提供的网关支付充值，充值成功后，P2P平台会根据第三方支付反馈的充值信息更新投资者在平台上的账户信息，而支付公司也会为P2P平台在其位于第三方支付上的账户增加余额；与此同时，投资者银行卡中的资金会通过银行系统，划转至第三方支付开设在银行的账户上（顺便提一句，只要此笔资金位于第三方支付的银行账户上，第三方支付公司就享有这笔资金留存在此账户期间的利息收益）。　　这笔资金的风险有几点：　　1、 第三方支付存在倒闭或者挪用资金的可能。因为目前第三方支付采用的是备付金管理方法，即第三方支付并未像证券第三方存管那样为每个第三方支付用户在银行开具一个独立的存管账户。目前第三方支付用户存放在该支付平台的所有资金是统一存放在以支付公司的名义开具的银行账户的，因此支付公司是存在挪用可能性的，且银行无法有效甄别，这也是监管机构的担忧之处。　　2、 第三方支付存在转移资金的风险：第三方支付内部账户之间的资金转移在银行系统里并不体现，因为内部账户的资金转移并不影响第三方支付在银行账户的总金额。　　3、 P2P公司对开设在第三方支付上的账户拥有控制权，可以提取资金，因此如果某些居心不良或者经营不善的P2P公司想携款潜逃，是具备可能性的；　　4、 针对第3条，部分第三方支付公司可能会说对P2P公司进行了资金托管，同步了投资者的信息并需要进行一定的验证。但实际上，由于缺乏类似“证券登记结算中心”这样的中立机构，P2P的债权也不像股票市场上交易的证券一样是明确公开的，所以支付公司只能被动接受P2P公司给予的相关信息和指令，并没有办法做到有效甄别校验，存在虚拟借款标的的可能性，并存在借此挪用资金的风险。同时，鉴于前两点所说的第三方支付位于银行的资金并没有与其用户有效对应的存管账户，因此第三方支付是否具备资金账户托管的资质与能力这一点也存有争议。　　可能存在哪些托管方式，哪些问题靠托管是可以解决的？　　投资者对于资金托管的诉求是出于对平台挪用资金跑路的担忧，希望有第三方存管机构能有效监督平台，保护用户的资金，并确保所有借贷行为的真实性、资金流与交易的一致性等。但是，通过上述的风险剖析后，我们不难发现，并不是所有的风险都可以靠托管来解决，并且对于部分风险，托管可能也无法做到事前的预防，更多的是起到留痕和事后追责的作用。　　最简单的托管模式是第三方支付机构采用的备付金管理模式，即第三方支付将用户资金以备付金形式托管在银行。但这种模式仅仅是总量托管的形式，如果采用这种托管模式，P2P平台必须将投资人资金与运营资金分离，以备付金形式托管在托管机构。托管机构可以针对部分异常的资金动向，如非常态的大量的资金进出等进行监控，但由于并没有明细的记录，无法进行第三方校验，也无法限制P2P平台提交的不法指令，所以无论是事前预防和事后追责，能起到的效果都相对有限。 　　第二种可能的托管形式是在备付金托管基础上，要求托管机构对于平台内每个账户的信息及每一笔账户的资金往来均有记录。这样做主要有两个好处：　　1、P2P平台的每个账户资金变动信息均需要同步给托管机构，包括充值、提现、投标等。虽然信息是单方向由平台同步至托管机构，可能无法进行第三方校验，但是至少可以做到任何账户信息均可查，可进行事后追责；　　2、任何一笔平台提交至托管机构的资金指令均需要附带平台的账户资金变动明细及原因，一定程度上也提高了挪用资金的门槛。平台如果想挪用资金，需要虚拟提现指令、虚拟交易等，但也会留下可供事后追责的痕迹。　　更严格的托管形式可以在第二种托管形式上，对用户账户的每一笔提现行为进行托管机构的远端验证，用户需要在托管机构设定提现密码，每笔投资人账户的提现均需要进行远端的校验。这在一定程度上牺牲了用户体验，但增加了安全级别。该模式杜绝了平台虚拟提现指令的部分问题，但对于可能存在的平台虚拟标的等行为还是无法完全杜绝。　　后面两种托管形式都需要托管机构进行系统开发，与P2P机构进行相应的信息对接同步，因此在具体操作层面上有一定的难度。客观地说，严格的托管形式可以有效降低平台直接挪用资金的风险，却无法完全消除。对于平台通过虚拟标的来挪用资金的行为，托管目前没有有效的预防机制。 　　可能有些人会想到，是否可以成立像证券登记结算中心那样的独立机构来核对清算？很遗憾的是，由于P2P的标的小，数量多，建立这样的登记中心成本会很高；再者，即使建立类似的第三方登记中心对各家P2P机构的交易进行登记，也无法对所有标的的真实性进行有效地校验和保证，因为校验的工作量是巨大的。　　到底谁拥有托管资格？第三方支付 VS 银行，互联网时代银行需要变革　　根据严格的定义来说，商业银行才具有托管的职能，第三方支付并不具有。抛开政策规则，不考虑现行规定，我们来看看为什么银行才是更好的托管机构呢？　　回到之前提到过的风险和第三方支付的备付金管理机制。由于第三方支付本身就将其用户的资金托管在银行，且是监控效力比较弱的托管形式，银行对于第三方支付账户的资金明细记录了解甚少。所以，在此基础上将第三方支付作为P2P公司的托管机构，相当于形成了支付平台和P2P公司的双重托管风险。　　当然，托管的同时，除了考虑风险，也要考虑正常的功能。托管机构承担了用户账户的基本功能，同时也担任了投资人进行充值、提现等互联网资金行为的工具角色。从目前的互联网使用体验来说，无疑第三方支付更为广大网民所熟悉和认可，尤其在跨行交易、网上消费等环节具有明显的优势。这一点也是银行作为托管机构，从可行性上来说需要进行变革的地方。　　拿资金结算入账做个比较。在互联网上的用户可能都习惯了，在网上第三方支付账户充值完成后即刻可以看到自己的账内资金，通俗点说就是我们往支付宝充值100元可以立刻看到支付宝账户增加了100元，且可以使用、提现等。但事实上，这笔资金可能在T+1才真正进入支付宝公司的银行账户，即资金处于在途状态。而银行的入账方式一般为收到资金后才进行入账，一笔跨行转账，对方已经转出，如果第二天才能收到，那么银行会在收到此笔款项后才对你的银行账户进行相应的数值增加。　　同样的，当投资人把钱充入P2P平台时，银行必须在资金到帐后才显示账户金额的变化，就可能存在投资人充值完成后账户里的余额数字无法立即增加。这对于已经习惯了即时到账的互联网用户来说，会造成体验上的落差。　　值得高兴的是，现在部分银行已经意识到了第三方支付对于银行的冲击，也进行了很多产品的创新和改造。从事实上来说，银行完全可以实现目前第三方支付所具有的各类功能。因此互联网时代，无论是作为托管机构还是提供更具有竞争力的产品，我们都期待看到银行能够适应这个时代，更好更快地进行变革。}