建行济宁分行首推“五位一体”支农贷款
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济宁作为典型的资源型城市有着突出的经济发展优势，然而鲁西南地区农业发展一直是值得关注的问题，如何将富农惠农与风险防控相平衡，做大做强我市的个人支农贷款业务，是建设银行济宁分行一直在思考的问题。以泗水为例，泗水近年来经济发展良好，尤其是农村养殖户、经营业户养殖或加工能力提升，融资需求增长加快。而农村养殖农户贷款难以提供有效抵质押物，无法及时获得融资，制约了农户生产经营的扩大。为有效解决养殖农户融资难的问题，同时控制贷款风险，建行济宁分行逐步探索有效支农贷款模式，拓展个人支农贷款支持领域。2014年以来，建行济宁泗水支行认真落实中央扶持“三农”的政策精神，紧跟建行总行、省分行加快个人贷款业务结构调整和创新步伐，密切结合济宁市的区域经济特点，积极创新，大胆探索，在原有支农贷款风险控制模式（“企业+银行+农户+保险”）的基础上，通过政府增信，成功引入政府支农风险补偿金，首推“五位一体”风控模式，为国家强农惠农富农政策的顺利实施提供有力的金融支持。目前，在“五位一体”支农贷款风控模式下，泗水当地也已形成“龙头企业+养殖户”的养殖产业模式。由泗水新绿集团有限公司为订单养殖户提供贷款担保,并免费提供场地、技术等服务。该公司为农户提供保姆式全程物流管理和跟踪服务的方式，让养殖户在短时间内掌握现代化养殖的管理技术，规避生产经营风险，农户养殖的肉牛出栏后需以市价出售给新绿公司，有效的解决了养殖户的销售难题。另外引入保险公司——人保财险泗水支公司为养殖户提供养殖险，降低贷款意外风险，也确保了贷款安全。与此同时成功引入政府支农风险补偿金，泗水县政府为养殖户补贴部分保费，并出资成立风险补偿基金，银行最高可按10倍放大贷款。在该模式中，人保财险泗水支公司为每头牛提供320元的养牛险保费，泗水县财政补贴220元，养殖户承担100元，最高保额为8000元。政府提供保费补贴，人保财险亦为养殖户让利，与上级公司协调，将保险费率由6%降至现在的4%。政府的加入，不但提高了养殖户贷款额度，也意味着贷款风险的降低。通过以上信贷模式，建行济宁泗水支行有效扶持了养殖业产、供、销一条龙的创新经营模式，不仅解决了农户贷款担保问题，也保证了贷款风险的可控，极大程度上规避了生产、销售、信用、贷后等风险，对当地养殖农户和农业龙头企业的发展发挥了积极作用。同时，进一步密切与政府管理部门的合作，加大了县域农业经济支持力度，更快更好地支持了小微企业发展、服务“三农”。政府希望做大肉牛养殖产业链，龙头企业希望订单养殖户规模化养殖以稳定肉源，养殖户希望通过融资获得规模效益，保险公司希望养殖业险种的覆盖面积进一步扩大，银行业希望提供资金的同时降低贷款风险，“五位一体”支农贷款风控模式实现了农户、银、企、保险公司、政府五方共赢的局面。其中，获利最大的无疑是个体养殖户，家住泗水县泗张镇的秦先生便是其中一位。秦先生是泗水县肉牛养殖大户，与亲戚合伙养殖肉牛600头，分别养在四个标准化养殖棚里，出栏后每头收益为元。“养殖肉牛效益虽好，但风险较大、要求较高，我的肉牛较大，买来就有900多斤重，每头价值在1元，而且牛育肥期为6到8个月，每头牛每个月饲料花费需500元左右。从入栏到出栏，雇用人工、水电费折算下来，每头牛还能分摊200多元成本呢。”秦先生介绍，肉牛养殖一次性投入大、成本高，资金占用时间长，没有良好的资金支持根本做不好养殖业。“有了政府这一块的支持，我的贷款额度有了很大的提升，现在我从建设银行已经成功的拿到一笔200万的贷款，肉牛也增加到了1000头，我计划来年再增加几个养殖棚供肉牛使用。”秦先生告诉记者。据建行济宁分行负责人介绍，泗水县像秦先生这样的养殖户很多，他们需从内蒙、东北等地购进7至9个月大的架子牛，路途遥远，牛易病死。同时，养殖户缺乏规模养殖的场地，没有合适场地、防疫等相关配套就很难保证，无法降低养殖风险，泗水支行首推“五位一体”支农贷款风控模式，成功引入保险、政府，有效解决了养殖户生产、销售、经营中的难题，使得泗水县肉牛养殖业已达到规模化，2014年肉牛存栏量历史性的突破了5万头。该负责人还告诉记者，建行济宁泗水支行是首个在全省建行内实行“五位一体”支农贷款模式的分支机构，截至目前，已成功发放个人支农贷款11户、金额1190万元，正在组织上报贷款申报材料8户，正在营销准备上报的12户，贷款金额高达2200万元。山东省分行高度重视，将尽快在全省建行系统内大力推广“五位一体”支农贷款风控模式，进一步满足农户生产生活资金需求，切实提升农户生活质量、保障农业生产。记者刘贵达
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