银行理财产品红黑榜 这10款产品不要买
来源：财经综合报道
作者：界面 陈毛 王若邻
    界面新闻统计了1月的1991款理财产品，通过数据分析发现，2015年"本无忧"系列，第5期人民币180天现金流保证收益理财产品不仅收益率低，也没什么流动性，位列最不值得购买的银行理财产品首位。　　
    2015年一开年，银行理财产品收益率
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就开始缓慢下行。
　　让银行经理们紧张不已的年末揽储压力已结束，同时市场流动性回暖，这些都导致1月银行理财产品数量和收益率的双双下行。整个1月，理财产品收益率在逐周下降，从1月第一周的5.75%逐周回至最后一周的5.61%；从期限看，1个月内的短期产品占比增加，同时，股份制商业银行市场占有率回升，并在1月超过了国有大行。
　　每个月，界面新闻都会根据自自己的一个涵盖数万只理财产品的数据库，对当月理财产品进行评估。该数据库可以在银行间比较，也可以在衡量流动性、收益率、宏观经济风险后挑出性价比最高和最低的产品，其挑选范围是全国范围发售的信息披露较充足的非结构类理财产品，最终形成当月产品红黑榜。红榜为性价比高的产品榜，黑榜则是性价比最低排行榜。产品得分是理财产品间对比的直接表现，获得分数越高，代表其排行越靠前，性价比越高；分数越低，则正好相反。
　　2015年的榜单模型加入了2014年全部满足参考条件的银行理财产品作为数据分析的总体，这样可以更真实的反应理财产品的表现情况。
　　1月份，产品榜单中满足筛选条件的银行为51家，银行理财产品共有1991款。其中满足筛选的理财产品发行数量最多，为224款。
　　银行黑榜中，“第一名”的北京银行2015年“本无忧”系列第5期人民币180天现金流保证收益理财产品GRB1501005表现得不如人意。这并不是“本无忧”系列第一次上黑榜了，就算该产品承诺保证本金的安全，但180天后，其最高收益只有年化3.5%，除收益低之外，特别让投资者难以理解的是，银行有权提前终止该产品，如果产品在11天内终止，那么年化收益率仅有2.4%。只能说，这是一款没有考虑到投资者资金收益性、流动性的产品，毫无吸引力。
　　黑榜第二名是由沧州银行面向全国发行的2015年沧银财富第1期（公司）理财产品，该款产品的投资标的为票面利率4.3%的同业存款，低风险对整支理财产品的收益表现设置了天花板，再考虑到500万的认购门槛，该款产品的性价比不是很高。
　　黑榜第三名是平安银行2014年平安财富-周末发现金管理类169期人民币理财产品，虽然时间短，只有三天，但预期年化收益率仅有3.4%，同样投资于债券,货币市场金融工具的同样期限的产品，收益率超过该产品的有很多。完全没有竞争力。
　　银行红榜中，的2015年1期L款（汇金版）“天天万利宝”人民币理财产品9111453C拔得头筹。其具有6.4%的收益率，高于当月平均收益。其还具有56天相对较短的委托期、低费率的超值属性。认购门槛为50,000，也同样适合广大投资者。
　　第二名宁波鄞州农村合作银行2015年“富利宝”A15002期蜜计划人民币理财产品A15002，35天，预期收益率达到5.5%，主要投资于信托产品，期限短，收益高。
　　红榜第三名2015年“得利宝稳添利卓越1号”人民币理财产品，55天，预期收益率5.5%，承诺保本，无论是收益性、流动性、安全性来看，都很合适。点击进入参与讨论
(责任编辑：UF029)
政府已经不愿、也不能维持旧有的牌照管制体系。[]
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　　之前几款产品都能达到测算收益这款也肯定能达到无论如何肯定收益会比您存定期强多了我们银行有一流的理财师保证您理财高收益……到银行买是不是常听到工作人员这样说？昨日重庆晚报记者从重庆银监局召开的媒体通气会上获悉我市银行业正推行服务语言标准化服务流程标准化也就是说今后到银行购买工作人员说得对不对有了判断依据
　　接下来我们就按到银行购买理财产品的步骤来看看哪些话是工作人员不能说的并请市内金融业内人士逐一进行了点评
　　做风险评估时这些话是在干扰你
　　这款产品只面向风险承受能力高的客户你的资产收入风险偏好都要填最高的选项
　　这种评估只是形式要求的可以随便填写
　　你刚才填写的答案不好应该这样改
　　买理财产品之前银行先要对你做风险评估以此判断你适合买哪类产品重庆银监局称银行应细致全面地了解客户的投资期限流动性需求理财经历风险偏好与风险承受能力在客户进行风险承受能力评估时工作人员不应出现上述用语
　　点评此举可以在一定程度上避免银行工作人员诱导或干扰评估影响评估的科学性
　　咨询理财产品时这些话是在敷衍你
　　这些问题应该在销售文件中有自己看
　　具体投资我也不是很清楚
　　各种投资资产都有每种资产比例都在%之间
　　买理财产品之前一般都会先向工作人员咨询重庆银监局称银行应详细说明投资范围投资资产类别和各类别的投资比例不应出现上述用语
　　点评应该让投资者明明白白地投资清楚自己的资金到底投到了什么地方
　　谈收益和风险时这些话是在误导你
　　产品说明虽然是非保本浮动收益型理财产品但实际上基本都可以做到保本的
　　之前几款产品都能达到测算收益这款也肯定能达到
　　我们银行得到过××奖管理能力很强都能实现测算收益
　　产品说明书上的测算收益就是
　　收益算您的亏损算我行的
　　无论如何收益肯定比您存定期强多了
　　理财产品的收益和风险往往是投资者最关心的问题也是最容易出现销售误导的环节重庆银监局称在理财产品销售过程中不得违规承诺收益或者承担损失不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益不得与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担不得无条件向客户承诺高于同期的保证收益率不应出现上述用语
　　点评此举可以帮助投资者防范理财产品销售误导让消费者对收益和风险心里有数
　　推销理财产品时这些话是在诱导你
　　这款产品和您原来打算购买的另一款产品完全一样但是收益高多了风险又小
　　别买那个了考虑一下我推荐的这款产品
　　您打算购买的那款产品风险很大的不如买另外一款
　　重庆银监局称银行在向客户宣传销售理财产品时应当尊重客户真实意愿不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售不应出现上述用语
　　点评此举可以避免银行工作人员打扰市民办理其他业务也可以防范诱导性投资
　　推荐代销产品时这些话是在混淆你
　　这个产品就是我们银行的理财产品有什么责任我们银行承担
　　这个产品虽然是我们替别的公司代为销售的但是与我们自己的理财产品没有区别
　　在内销售的理财产品有银行自己的也有代销其他机构的投资者如何识别产品发行机构？重庆银监局称对于代销类理财产品银行应以合适的语言向客户明确指明银行代销理财产品和银行自身发售理财产品的区别并着重强调代销类理财产品的产品属性投资风险投资期限以及银行与代销类理财产品主体公司的责任和义务不应出现上述用语
　　点评此举可以帮助投资者有效识别银行自有理财产品代销理财产品还可以在一定程度上防范变
　　购买理财产品时这些话一定不能信
　　为了您的方便可以委托给我由我负责打理
　　可以交给我们某经理老员工信誉好以后有类似理财产品您就不用再办理手续了
　　我们银行有专业一流的理财师保证您理财高收益
　　我们银行的理财产品绝无任何风险
　　看好了之后最后一步就是购买了重庆银监局称银行在销售理财产品过程中不得违规接受客户全权委托私自代理客户进行理财产品认购申购和赎回等交易还应以合适的语言提示客户注意投资风险仔细阅读理财产品销售文件不应违规使用安全保证承诺避险有保障无风险高收益等与产品风险收益特性不匹配的表述语言不应出现上述用语
　　点评此举可以帮助投资者规避工作人员违规销售带来的风险在一定程度上方便投资者监控自己的资金动态
　　买理财产品时银行还应告诉你这些保证收益类理财产品
　　银行应当以合适语言提示客户以下内容本理财产品有投资风险只能保证获得合同明确承诺的收益您应充分认识投资风险谨慎投资
　　保本浮动收益类理财产品
　　银行应当以合适语言提示客户以下内容本理财产品有投资风险只保障理财资金本金不保证理财收益您应当充分认识投资风险谨慎投资
　　非保本浮动收益类理财产品
　　银行应当以合适语言提示客户理财产品不能保证本金和收益并应根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度需要充分认识投资风险谨慎投资等内容
　　当你走进银行大门 大堂经理要这样做
　　重庆银监局称当你走进营业场所时大堂工作人员应主动前迎向你微笑或点头示意并问候禁止说不知道不归我管找其他人问问等语言
　　大堂工作人员应主动询问你办理业务的种类根据具体业务类别将你分流至不同业务区域如果你需要前往柜台窗口办理业务大堂工作人员需主动协助你取号了解你服务需求时应耐心细致一次性向客户解释清楚咨询问题避免你办理业务时多次往返
　　银监局将派神秘人暗访银行
　　一些商业银行的总行有时会派一些人员以客户身份对基层营业网点进行暗访这样的人员业内称为神秘人在媒体通气会上重庆银监局有关负责人表示在今年内重庆银监局的神秘人也有望走进银行网点对市内银行进行暗访监督
　　监管部门派出的神秘人与商业银行自己的神秘人有何区别？上述人士表示两者都是监督银行服务和日常行为规范的不同之处在于监管部门的神秘人反馈的信息会直达银监局我们会第一时间针对神秘人反馈的信息对有问题的银行网点实施整顿
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我还没结婚，他老婆刚怀孕，但我只是纯…【】去银行买理财产品 别再被工作人员这些话给忽悠了
作者：夏无酷 张彬等
第1页:去银行买理财产品 别再被工作人员这些话给忽悠了
第2页:去银行买理财产品 别再被工作人员这些话给忽悠了
第3页:去银行买理财产品 别再被工作人员这些话给忽悠了
　　到银行买理财产品，是不是常听到工作人员巧舌如簧地推销？据悉，近日重庆银监局表示，重庆银行业正推行银行网点服务语言标准化，即今后到银行购买理财产品，工作人员说得对不对有了判断依据。接下来我们就来看看哪些话不能相信。
　　1、做风险评估时
　　买理财产品之前，银行先要对客户做风险评估，包括客户的投资期限、流动性需求、理财经历、风险偏好与风险承受能力，以此判断其适合买哪类产品。但其实做风险评估时这些话是在干扰你：
　　（1）这款产品只面向风险承受能力高的客户，你的资产、收入、风险偏好都要填最高的选项。
　　（2）这种评估只是形式要求的，可以随便填写。
　　（3）你刚才填写的答案不好，应该这样改。
　　2、咨询理财产品时
　　银行应详细说明投资范围、投资资产类别和各类别的投资比例，但人们在咨询理财产品时常常听见这些敷衍人的话：
　　（1）这些问题应该在销售文件中有，自己看。
　　（2）具体投资我也不是很清楚。
　　（3）各种投资资产都有，每种资产比例都在0-100%之间。
（责任编辑：HF017）
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&&&&光大银行理财产品自动延期 客户无法赎回
光大银行理财产品自动延期 客户无法赎回
编辑：刘银平来源：融360原创日期：
&&&&& 封闭式银行理财产品到期后资金一般会自动返还至投资者的账户，然而并非所有的产品都是这样，上海市民申先生近期就遇到了一件麻烦事。
&&&&& 光大银行理财产品到期后自动延期 客户赎回要再等一年
&&&&& 申先生于2014年5月在光大银行上海黄浦支行购买了一款名为&年年盈&的理财产品，年化收益率为6%，到期日为日。然而，5月13日他收到光大银行发送的一条短信通知，说该产品收益已返还到账，但本金自动延期到下一年的年年赢产品。申先生很快来到光大银行营业部，工作人员称该理财产品资金已经自动延期至下一年，要想赎回只能等到2016年5月。目前国内除了浦发银行理财产品可以有条件转让之外，其它绝大部分银行理财产品是不能转让也不能提前赎回的。自己想把这笔钱投资到其它市场是不可能的了。
&&&&& 申先生对光大银行非常不满，自己当初只要求购买一年，即使理财产品到期自动延期，但光大银行并未进行任何通知，如果必须赎回则只有开立两种证明才行，一是移民证明，二是自己或亲属有重大疾病证明。首先，移民证明不可能开具，自己和亲属也都好好的，如果真的提供就是开具虚假证明了。
&&&&& 理财产品背后的真相
&&&&& 那么，我们来看看，光大银行的&月月赢&产品背后的真相是什么？为何到期后会自动延期？
&&&&& 融360理财分析师咨询了光大银行客服，据客服表示，该行的月月赢系列理财产品可以随时购买，每个月的3日、7日、13日、17日、23日、27日开始计算收益，遇到周末或是节假日则跳过。比如5月15日（周五）购买，原本起息日是17日，但是由于17日是周日，23日是周六，所以起息日要顺延到27日（周三）。
&&&&& 月月赢到期日也是每月的3日、7日、13日、17日、23日、27日，遇到周末或节假日则于下周一晚上到账。如果要赎回，可以在到期日之前的任一天赎回，但一旦在到期日之前没有及时赎回，则自动延期到下一年，要想赎回也只能等到下一年了。
&&&&& 从理财产品的到期及赎回说明来看，该款产品到期没有赎回确实是要自动延期的，然而光大银行的做法有很多不到位的地方。
&&&&& 光大银行错在哪里？
&&&&& 一、客户在购买理财产品的时候，理财经理没有对产品进行详细说明，没有告知客户产品到期要自动延期。
&&&&& 二、产品快要到期之前，银行没有提醒客户，让客户错过赎回日，应在此之前短信或电话通知。
&&&&& 三、购买银行理财产品之前都要做一份风险评估问卷，客户只能购买自己对应的风险等级或更低风险等级的理财产品，有效期一般为一年，然而光大银行并未要求申先生重新做一份风险评估问卷就将理财产品自动延期。
&&&&& 客户要怎么做？
&&&&& 银行理财产品到处暗藏玄机，很多时候银行都不会明示，投资者在购买之前一定要有自己的判断能力，有几点切身到实际利益的因素必须搞清楚，包括产品的收益类型、收益率、风险等级、投资期限、起息日、到期日、如何赎回、赎回到账时间等。另外，针对此前发生的多起理财产品&飞单&事件，投资者还要搞清楚产品是否是银行自有产品、有无唯一代码、能否在银行官网查询到等。
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