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金融机构协助执法机关查询冻结扣划案件款项时应注意的问题
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信用社（银行）协助查询冻结扣划管理办法
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3秒自动关闭窗口银监会等四部门发文：涉案资金应急冻 已实施
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银监会等四部门发文：涉案资金应急冻 已实施
更新时间： 08:55:30 &&来源：&& 点击数：41
　银监会、最高检、公安部、国家安全部联合发布规定，涉案资金需集中冻结的应在24小时内办理
　　新京报讯 （记者金）打击诈骗和反腐再添“利器”。昨日，银监会联合最高人民检察院、公安部、国家安全部联合公开发布《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》（下称《规定》）。
　　《规定》称，对于手续齐全的涉案资金，银行等金融机构应当立即办理冻结手续；而对涉案账户较多，需办理集中冻结的，银行应当在24小时以内采取冻结措施。《规定》自日起实施。
　　《规定》同时要求，银行业金融机构在接到协助查询、冻结财产法律文书后，应当严格保密，严禁向被查询、冻结的单位、个人或者第三方通风报信，帮助隐匿或者转移财产。这将有利于缩短冻结流程，增强对受害人的保护。
　　冻结涉案存款、汇款等财产的期限不得超过六个月，续冻没有次数限制。《规定》第十八条称，有特殊原因需要延长的，作出原冻结决定的人民检察院、公安机关、国家安全机关应当在冻结期限届满前按照本规定第八条办理续冻手续。
　　冻结期限届满，未办理续冻手续的，冻结自动解除。
　　新京报记者就此采访银行和法律人士，他们认为，《规定》出台，一是为了打击诈骗，二是为了反腐。
　　冻结诈骗涉案账户
　　近年来，电话诈骗、网络诈骗、盗刷银行卡等犯罪频繁出现。一般情况下，犯罪分子使用异地电话卡、银行账户作案，受害人报案后，警方难以及时冻结犯罪分子账户。
　　据记者了解，根据商业银行内部规定，冻结异地银行账户需要本地公安民警持冻结函、介绍信到异地，与异地公安民警一起进行冻结，完成程序最少要1天。
　　银行业内人士认为，近年来，网上银行、手机银行等新业务快速发展，银行划转资金效率明显提升。原有以侦查机关到涉案账户开户网点现场办理为基础的银行业金融机构协助查询、冻结工作机制已不适应刑事侦查工作需要。
　　为维护存款人合法权益，《规定》制定了明确流程。对人民检察院、公安机关、国家安全机关提出的超出查询权限或者属于跨地区查询需求的，有条件的银行业金融机构可以通过内部协作程序，向有权限查询的上级机构或系统内其他分支机构提出协查请求，并通过内部程序反馈查询。
　　昨日，银监会相关负责人表示，《规定》优化了查询、冻结工作方式，适应当前刑事侦查机关办案需要。同时，《规定》提出广泛运用现代信息技术，利用跨地区协作查询、大规模集中查询、银行内部协作查询等新方式，全面提升涉案资金查控效率。
　　银行未及时冻结储户22万蒸发
　　据《武汉晚报》报道，日，一位大学女老师余梅（化名）遭遇自称福州公安局的电话诈骗，她往骗子账户里汇了38万元，走出银行的瞬间才忽然醒悟。她转身哭求银行冻结骗子账户却被拒绝。在报警后，银行方面多番询问汇款金额、对方账号，被骗经过等，仅“做笔录”就花了30多分钟。就在反复交涉的数十分钟里，余梅眼睁睁地看着22万元蒸发。最终，银行通过“故意”输错骗子账户的交易密码，导致该账户被锁住。此时，她汇款的38万元，已经蒸发了22万元，仅剩16万元。
　　气愤之余，余梅以“银行未尽告知、提醒义务，在知道原告被骗后不及时采取止付或冻结措施”为由，一纸状书将武汉某银行告上洪山区人民法院，索赔22万元损失，及利息、交通费等，共计26万元。
　　冻结反腐涉案账户
　　昨日，北京市问天律师事务所主任合伙人张远忠对新京报记者表示，《规定》将提高反腐效率。他认为，本次《规定》最大的亮点在于“提升查询和冻结资金的即时性”，在立法意义上并无新意。因为这并不是银行监管部门首次就查询冻结资金立法，早在2002年1月底，央行曾发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》。
　　“13年后再次更新《规定》，最大的立意在于配合当前的反腐。保证查询冻结的即时性，大大提高效率”。张远忠说，当前中央反腐力度很大，很多涉案腐败人员主要通过银行等金融机构“走账”，而金融机构人员多与上述腐败人员关系密切，会存在通风报信、拖延庇护等现象，不利于反腐的推进。
　　张远忠认为，检察机关、公安机关以及国家安全部门均有权力查询冻结涉案人员资金，银行也有义务配合上述部门查询和冻结涉案人员。
　　随着手机银行、电话银行、互联网金融的发展，银行卡盗刷的现象逐步增多。对于查询冻结资金的快速和即时性，有了更高的要求。
　　不过，张远忠认为，治理电信诈骗、银行卡盗刷等现象，涉案诈骗金额不是很大，因此，并不是本次银监会最高检等四部门联合发文的最主要目的。
　　刘志军案冻结30亿查卷宗一个月
　　据《北京晨报》报道，北京市二中院刑事审判第二庭代理审判长邱波，参与和承办过原铁道部部长刘志军系列受贿案。
　　2013年6月，刘志军案一审时，检方指出，刘志军非法收受财物共计人民币元。
　　检方提出的6400多万受贿金额与后来的30亿涉案资金差距甚远。据了解，刘志军滥用职权使丁羽心等人谋取利益30余亿元，办案机关扣押冻结了丁羽心及其他相关人员的大量现金、股权、房产、书画等。
　　邱波表示，承办刘志军案时，先后奔赴北京、上海、太原等地的100多家银行，冻结关联赃款赃物等资产近30亿元。当时他翻阅400多册卷宗，闭关近一个月，每天看卷宗忙到晚上十一二点，仅审理报告就写了10万多字。
【文章作者：】&&【文章录入：渠县联社财务会计部&&&&责任编辑：cwkjb&】
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　　据银监会有关负责人介绍，《规定》就是为优化银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关 查询冻结工作机制，维护存款人和其他客户的合法权益，保障刑事侦查工作顺利开展。
　　近年来，电话诈骗、网络诈骗、盗刷银行卡等犯罪频繁出现。如果犯罪分子使用异地电话卡、银行账户作案 ，受害人报案后，警方难以及时冻结犯罪分子账户。因为根据商业银行内部规定，冻结异地银行账户需要本地公 安民警持冻结函、介绍信到异地，与异地公安民警一起进行冻结，完成程序最少要１天。这不仅给犯罪分子转移 赃款留出了足够时间，而且也增加了办案成本。
　　按照《规定》，对人民检察院、公安机关、国家安全机关提出的超出查询权限或者属于跨地区查询需求的， 有条件的银行业金融机构可以通过内部协作程序，向有权限查询的上级机构或系统内其他分支机构提出协查请求 ，并通过内部程序反馈查询。《规定》同时要求，银行业金融机构在接到协助查询、冻结财产法律文书后，应当 严格保密，严禁向被查询、冻结的单位、个人或者第三方通风报信，帮助隐匿或者转移财产。这将有利于缩短冻 结流程，增强对受害人的保护。
　　为维护存款人合法权益，《规定》制定了明确流程，银行业金融机构协助查询的信息仅限于涉案财产信息， 不得违反法定程序和超范围查询、冻结财产和账户。
　　《规定》已自２０１５年１月１日起施行。
&&?&&&&?&&中国人民银行关于发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》的通知
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中国人民银行关于发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》的通知
颁布日期：& 发文文号：银发[2002]第1号& 发布部门:中国人民银行
中国人民银行关于发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》的通知
银发[2002]第1号
中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、国家邮政储汇局、总行直接监管的财务公司：
为规范金融机构协助有权机关查询、冻结和扣划单位、个人在金融机构存款的行为，现发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，请各金融机构遵照执行。
请人民银行各分行、营业管理部将本通知翻印发至辖内城市商业银行、城乡信用社、财务公司。
中国人民银行
二○○二年一月十五日
金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定
为规范金融机构协助有权机关查询、冻结和扣划单位、个人在金融机构存款的行为，根据《中华人民共和国商业银行法》及其它有关法律、行政法规的规定，制定本规定。
本规定所称"协助查询、冻结、扣划"是指金融机构依法协助有权机关查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的行为。
协助查询是指金融机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种以及其它存款信息告知有权机关的行为。
协助冻结是指导金融机构依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。
协助扣划是指金融机构依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。
本规定所称金融机构是指依法经营存款业务的金融机构（含外资金融机构），包括政策性银行、商业银行、城市和农村信用合作社、财务公司、邮政储蓄机构等。
金融机构协助查询、冻结和扣划存款，应当在存款人开户的营业分支机构具体办理。
本规定所称有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位（详见附表）。
协助查询、冻结和扣划工作应当遵循依法合规、不损害客户合法权益的原则。
金融机构应当依法做好协助工作，建立健全有关规章制度，切实加强协助查询、冻结、扣划的管理工作。
金融机构应当在其营业机构确定专职部门或专职人员，负责接待要求协助查询、冻结、扣划的有权机关，及时处理协助事宜，并注意保守国家秘密。
办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书。
办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实以下证件和法律文书：
有权机关执法人员的工作证件；
有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；
人民法院出具的冻结存款裁定书、其它有权机关出具的冻结存款决定书。
办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实以下证件和法律文书：
有权机关执法人员的工作证件；
有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；
有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。
金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款时，应当审查以下内容；
"协助冻结、扣划存款通知书"填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额；
协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同；
协助冻结或扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与"协助冻结、扣划存款通知书"的内容不符，应说明原因，退回"协助冻结、扣划存款通知书"或所附的法律文书。
有权机关对个人存款户不能提供账户的，金融机构应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其它足以确定该个人存款账户的情况。
金融机构应当按照内控制度的规定建立和完善协助查询、冻结和扣划工作的登记制度。
金融机构在协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时，应对下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，金融机构经办人员姓名，被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名，协助查询、冻结、扣划的时间和金额，相关法律文书名称及文号，协助结果等。
登记表应当在协助办理查询、冻结、扣划手续时填写，并由有权机关执法人员和金融机构经办人签字。
金融机构应当妥善保存登记表，并严格保守有关国家秘密。
金融机构协助查询、冻结、扣划存款，涉及内控制度中的核实、授权和审批工作时，应当严格按内控制度及时办理相关手续，不得拖延推诿。
金融机构对有权机关办理查询、冻结和扣划手续完备的，应当认真协助办理。在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款。
金融机构在协助有权机关办理完毕查询存款手续后，有权机关要求予以保密的，金融机构应当保守秘密。金融机构在协助有权机关办理完毕冻结、扣划存款手续后，根据业务需要可以通知存款单位或个人。
金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。对上述资料，金融机构应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。
金融机构协助复制存款资料等支付了成本费用的，可以按相关规定收取工本费。
有权机关在查询单位存款情况时，只提供被查询单位名称而未提供账号的，金融机构应当根据账户管理档案积极协助查询，没有所查询的账户的，应如实告知有权机关。
冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。
有权机关要求对已被冻结的存款再行冻结的，金融机构不予办理并应当说明情况。
在冻结期限内，只有在原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解除冻结存款通知书的情况下，金融机构才能对已经冻结的存款予以解冻。被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，金融机构应告知其与作出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。
有权机关在冻结、解冻工作中发生错误，其上级机关直接作出变更决定或裁定的，金融机构接到变更决定书或裁定书后，应当予以办理。
金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助。
第二十一条
查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书均应由有权机关执法人员依法送达，金融机构不接受有权机关执法人员以外的人员代为送达的上述通知书。
第二十二条
两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时，金融机构应当协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续。
两个以上有权机关对金融机构协助冻结、扣划的具体措施有争议的，金融机构应当按照有关争议机关协商后的意见办理。
第二十三条
本规定由中国人民银行负责解释。
第二十四条
本规定自日起施行。
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有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表
人民检察院
国家安全机关
军队保卫部门
走私犯罪侦查机关
监察机关（包括军队监察机关）
工商行政管理机关
证券监管管理机关
　　注：本表所列机关是《金融机构查询、冻结、扣划工作管理规定》发布之日前有关法律、行政法规明确规定具有查询、冻结或者扣划存款权力的机关。规定发布实施之后，法律、行政法规有新规定的，从其规定。
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