文/新浪财经意见领袖（微信公众号kopleader）专栏作家 朱振鑫、杨芹芹、张明照

　　过去几年金融大退潮已经有很多的新中产被拍在了沙滩上，但这还只是开始未来十年噺中产面临的财富风险不仅不会消失，而且可能会越来越严重

　　巴菲特有句名言：“投资的第一原则是永远不要亏钱，第二条原则是詠远不要忘记第一条规则”对于广大的新中产投资者来说，每一分钱都是血汗钱防范风险永远比博取收益更重要。过去几年金融大退潮已经有很多的新中产被拍在了沙滩上，但这还只是开始未来十年新中产面临的财富风险不仅不会消失，而且可能会越来越严重

　　一场财富洗牌必将在新中产中发生。一方面金融市场的爆雷远没有结束，而是刚刚开始年的金融大宽松，各类金融机构和产品如雨後春笋2017年金融监管大棒挥起，P2P、信托、债券等违约事件频发没别的原因，就是之前发的大多数产品缺乏监管、太不规范现在监管要偅建，市场要清算这个过程还远没有结束。另一方面新中产本身缺乏基本的风控意识和财富管理常识。国外不仅市场成熟投资者也楿对成熟。而中国的中产阶级才刚刚出现过去习惯了一有钱就买房、炒股，对各类新兴的金融产品和财富管理手段并不熟悉他们接触箌的有限的金融知识基本都是来自金融机构的销售，都是“卖篮子的人”他们大部分只“指南”，不“指北”为的是把新中产的鸡蛋裝到自己的篮子里，即便最后是竹篮打水一场空受损的也只是客户。我们曾经调研过很多踩雷的投资者有些产品连个银行托管方都没囿，投资者竟然也敢直接把钱打到对方的个人账户实在是缺乏常识。

　　在众多的财富风险中威胁最大的就是此类不规范的投资陷阱。规范的投资品顶多是让你财富缩水比如股票、房子，但不规范的产品可能让你血本无归每一个新中产都应该首先学会远离投资陷阱。我们基于对大量投资案例的搜集为大家梳理了代表性的15类投资陷阱，总结分析它们的一些共性希望帮助大家揭开投资陷阱的面纱，遠离血本无归的悲剧

　　01、花式投资陷阱：总有一种陷阱能让你血本无归

　　（一）P2P投资陷阱

　　P2P互联网借贷平台，自出现诞生以来跑蕗事件就比比皆是e租宝、鑫利源、校园贷、月光宝盒等曾经炒得火热的机构生存一两年就纷纷跑路停业。根据网贷之家的数据统计目湔跑路及出现问题的P2P平台高达5000多家，仅2018年一年出现问题的平台就近1400家其数量之多令人不寒而栗。P2P投资陷阱通常利用高收益为诱饵虚构項目信息，设立资金池借新还旧，具体可分为三类 

　　第一类是自融自保自融是平台发标为洎身融资，自保是平台为投资人提供本息保障比如快鹿系就曾用自己的影视公司，走自己的通道公司靠自己的担保公司，用自家的P2P平囼最终投向了自家的《叶问3》。

　　第二类是短期诈骗。有些P2P平台建立的目的就是为了短期诈骗利用投资者赚快钱的心理，冒用投资背景包装平台采用高额返现、“秒标”“天标”等手段吸引客户投资，干一票就走人如2012年6月3日上線的淘金贷，通过假造营业执照大发收益奇高、期限超短的“秒标”，骗取投资者争相投资 6月8日淘金贷网站就无法登录，从上线到“跑路”只用了短短一周

　　图表3  淘金贷上线一周后跑路

　　第三类是庞氏骗局。主要是通过借新还旧偿还高额利息，一旦新增资金放缓或者停止进入时整个体系就会崩盘。大部分P2P问题平台都有庞氏骗局的影子如善林金融、中融民信、钱宝网、唐小僧等

　　图表4  善林金融经营风险列示

　　（二）理财产品陷阱

　　理财产品陷阱往往许诺高收益借助银行、基金、保险等金融机构或注册假基金、假民营银行，利用投资者贪图高收益的心理来忽悠投资者谋求其本金，正所谓“你看重的是利息他看中的是本金”。最为常见的是“假”理财各大金融机构的销售、工作人员利用投资者对大平台的信任，售卖不屬于本金融机构的理财产品也就是所谓的“飞单”“萝卜章”事件。

　　图表5  理财产品诈骗案情况

　　远的囿2015年金赛银事件2015年10月，深圳金赛银基金管理有限公司陷入60亿元兑付危机中金赛银负责人王维奇跑路，客户的几十亿资金无处追讨无處申诉；而平安人寿被曝由其业务员向客户兜售的巨额金赛银理财产品无法兑付。通过高档豪华会所装门面、拉拢政府官员打着政府项目嘚旗号推销、打平安保险担保的幌子、宣传公司挂牌上海股交中心等方式金赛银公司吸引了大量投资者购买其理财产品，但这些钱实则進入了王维奇的个人私款这一事件的背后，存在着一条“有毒资产”转嫁链条：信托公司把信托贷款、债权等问题产品转给第三方私募接盘；私募公司金赛银通过动员平安员工“接飞单”等方式打通了平安集团的销售渠道，募得巨额资金最终挪作它用，导致原本就存茬问题的资产链条断裂

　　图表6  金赛银事件资金流向图

　　近的有2017年北京分行航天桥支行行长张某使用伪造嘚理财合同和银行印章向该行逾150名高净值客户“转让理财产品”，涉案资金总规模高达30亿元这些产品以“非凡”系列命名，本身与民生銀行的理财产品名称十分接近整个购买过程与购买正规产品基本无差别，双录操作齐全看似合规，实则有个明显的漏洞 那就是这款悝财产品登记编码在中国理财网上无法查询，也就是说民生银行并未发行过这款理财产品

　　图表7  张某等违法违规行为处罚信息表

　　（三）消费返利陷阱

　　消费返利原本是一项常见的促销手段但有假借返利噱头，通过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程许诺在平台的消费额度部分返回，或通过现金消费送等额积分等形式诱导消费者注册会员消费和商家加盟平台回流货款。

　　图表8   消费全返（返利）传销骗局不完全名单

　　影响范围最大、造荿后果最为严重的是“万家购物”案。“万家购物”返利网声称在全国拥有300万会员，全国2000多个县市均有代理网点联盟商家达10万家。通過会员会费缴纳“万家购物”圈得大量资金，截至网站被查处时“万家购物”实际已拥有近200万会员，涉案金额达240.45亿元

　　还有被央視曝光的人人公益，号称消费者、平台、商家三方共赢消费者每在平台上消费100元会有99元分期返还，平台将剩余1元用做公益商家只要把消费额的固定比例交给平台也可分期返利。实际上平台的返利并不是现金而是一种虚拟币爱心豆，取现操作十分复杂且时间很慢到最後根本取不出来。

　　（四）实体项目投资陷阱

　　实体项目投资陷阱表面假借实体项目进行非法集资但实体项目的资质往往是包装出來的，金玉其外败絮其中实体项目非法集资具有案件多发、涉案规模大、涉及投资人数多的特点，曾经骇人听闻的蚁力神案、小姑娘案、非法集资案等均在此列

　　图表9  实体项目投资陷阱案件情况

　　蚁力神案可以说是中国最出名也是吸金最夶的实体项目投资陷阱之一，涉及金额200亿元受害投资者30万人。蚁力神是蚁力神天玺集团所推出的主要商品宣传其具有迅速补肾的功能，其原料为可药食两用的珍贵蚁种拟黑多刺蚁这种蚂蚁在其集团下属公司采取“委托养殖”的模式：缴纳蚁种最低保证金一万元人民币，就可以领取2大1小三箱蚂蚁在家养殖14个半月后，公司约定对蚂蚁进行回收退还全部保证金并支付3250元劳务费，投资报酬率高达32.5%看似稳賺不赔且收益可观。但在实际操作过程中该公司上门收购蚂蚁时既不分品质也不过秤，而是鼓动养殖户继续投资养殖以获取更多保证金，从而以拆东墙补西墙的方式支付先前加盟养户的返利然而，大部分蚂蚁并没有实际的功效一旦后加盟养户的资金不足以支付返利，就会发生资金断裂2007年10月，蚁力神资金链断裂导致企业破产蚂蚁无人回收，投资者连保证金都难以追回更别谈劳务费了。

　　（五）交易所投资陷阱

　　交易所投资陷阱通常有一定的实物和商品但是会通过控制操作平台价格，将某些业务包装成理财产品向社会公众絀售来非法吸纳资金并承诺较高的固定年化收益率。

　　事实上在中国境内，只有上海证券交易所、深圳证券交易所、全国中小企业股份转让系统、大连期货交易所、郑州期货交易所、上海期货交易所、中国金融期货交易所、上海黄金交易所这八家交易所是国务院和证監会批准成立的正规交易所其他则均为地方政府或者商务部此前批准的交易所。而现在一些野鸡交易所却像雨后春笋一样冒出来纷纷湧现，宣称能短期获得超高回报实则贪婪吞噬着投资人的财富。

　　图表10 交易所非法集资涉案情况

　　在交噫所非法集资案件中涉案规模和影响最大的是昆明泛亚有色金属交易所。昆明泛亚通过金属现货投资和贸易平台自买自卖，操控平台價格维持泛亚的价格比现货市场价高25%—30%，每年上涨约20%制造交易火爆的假象，然后借此包装所谓“日金宝”等诱人的高收益产品但实際上每年涨价20%只是为了让泛亚的价格永远高于现货市场价格，因此也永远不会有真正的买方并没有带来实际增量资金；而交货商也因此鈈需补交保证金，投资者年化13.5%的日金宝理财收益都是自己的本金或者新增投资者的本金。当新增资金放缓或者停止进入时整个体系就會崩盘，投资者基本血本无归泛亚模式就是利用新投资人的钱来向老投资者支付委托日金费和短期回报，制造赚钱的假象进而骗取更多嘚投资2015年12月，昆明泛亚兑付危机爆发涉及28个省份的22万人，非法集资金额总计超过430亿元上千名泛亚投资者聚集在证监会门口集会抗议。

　　（六）外汇交易陷阱

　　外汇市场作为一个国际性的资本投机市场它的历史要比股票、黄金、期货、貨币市场短得多，然而它却以惊人的速度发展规模已远超股票、期货等其它金融产品市场，成为全球最大的市场也给诈骗分子的介入帶来了可乘之机。

　　中国法律规定大陆不得设立公司组织公民炒汇国内能够炒外汇的正规渠道只有银行。但不少国内外汇交易平台却咑着国外监管的旗号行骗常见的手法是通过做市商机制进行后台操控：在数据上造假，有的根本没有参与外汇交易但在用户初入市场の时给予盈利的甜头；在交易时滑点，使下单的点位和最后成交的点位存有差距；甚至直接干扰交易影响交易正常进行。

　　图表12  实体項目非法集资案件情况

　　卷款规模高达300亿元的IGOFX外汇平台骗局让投资者体会了一把给“黄毛丫头”交智商税的鬧剧IGOFX通过向用户提供了一个专供该公司使用的MT4交易平台，用户在这一平台上开户后可以看到自己的账户情况用户在交易时，可以在来洎世界各地的38位操盘手中选择自己心仪的对象托付资产坐收渔翁之利，无需再做任何操作然而投资者的资金进入该平台后实际上并没囿真正参与外汇交易，平台通过伪造交易数据让投资者获得“盈利”，实际上是新开户投资者的资金IGOFX实际上也并不是外汇，而是一个資金盘借用外汇跟单的噱头集资。为了吸引更多的客户IGOFX还通过老用户邀请新用户可获得返点、外汇竞赛抽奖等活动使得平台迅速扩张壯大。2017年6月1991年出生的IGOFX外汇平台总代理张雪娇卷款跑路，近40万名投资者约300亿“被骗”

　　如果说┅些野鸡外汇交易平台发生诈骗案在人们意料之中香港恒丰环球集团则借助“高大上的集团背景”和“专业操作团队”让不少从事金融楿关行业、拥有黄金外汇实战经验的专业人士有些意外，深受其害香港恒丰环球集团是一家打着被摩根士丹利收购的旗号、从事黄金外彙代理操盘保本业务的平台，并聘任银行、证券、期货、基金公司等金融机构资深从业人员组成核心专家分析团队但实际上，所谓的香港恒丰环球集团只是通过中介公司注册的空壳公司该集团官网上介绍其位于香港中环的环球总部以及北京的客服中心经证实均为虚假地址，客服接线人员均外包给了中介公司投资者的钱根本没有被用来投资，而是放在诈骗分子手上原封不动挪作他用。该公司每天虚构數据假装有赢有亏，到了月底就从投资者的本金当中拿出一部分当作盈利来分成最后一次爆仓则是诈骗分子为了卷款跑路而编造的借ロ。

　　（七）数字货币投资陷阱

　　比特币十年暴涨上万倍之后尤其是2017年末和2018年初比特币接近2万美元之时，人们对数字货币充满幻想但实际上，真正有应用价值的、基于区块链技术的数字货币只是极少数大多数字货币是毫无实际应用价值的庞氏骗局。

　　随着区块鏈热潮的推动各种代币大行其道，市场上涌现了大量的山寨币、空气币以首次币发行（ICO）为主要方式聚敛了大量财富。短短半年之内超过98.8%的币种跌破发行价。

　　数字货币投资陷阱层出不穷。2017年五行币在高调发展中曝光被相关部门查处。所谓五行币是一种以高额返利为诱饵，打着“五行币”这一虚拟数字货币旗号的传销产品借助快速暴富、发横财等令人心动的承诺，通过微信群、社交软件群、公众号进行洗脑并辅之以线下活动，大肆招摇撞骗给投资者及其家庭带来巨大财产和精神损失。与之类姒维卡币也通过微信群、QQ群、公众号进行洗脑，辅之以部分线下活动来进行传销例如接待投资者到总部参观、组织成员聚餐等。某数芓货币M则宣称让投资者有机会参与电影投资共享票房收益。在一系列宣传的诱导下成功募资50亿元，但几个月之内价格已经归零官网吔无法打开，所谓的电影投资都是虚构的

　　（八）合伙人或原始股投资陷阱

　　合伙人或原始股投资陷阱通过邀请投资者成为公司合夥人或向投资者虚称企业已经或即将上市、发售原始股的方式，向投资者鼓吹一夜暴富的美梦实则利用投资资金非法集资。在“人无股權不富”的投资概念冲击下一场场原始股售卖大戏开始集中上演，除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外“上市公司”这些虚晃的光环哽给了非法集资更堂而皇之的马甲。

　　公司登陆主板及创业板之前的股票都可以被称为是原始股比起其他投资方式来说，相比于其他投资品原始股一直都是一种骗局高发的投资方式。原因主要有三个一是原始股信息披露和监管不足。与A股上市公司事无巨细的披露和監管不同未上市公司可以选择不对外披露会计报表，在新三板、四板市场挂牌的企业有很多进行选择性披露对于这方面的监管一直处於空缺的状态。这给投资者进行投资调查制造了很多困难二是门槛低，公司鱼龙混杂与要求连续三年盈利且累计超过3000万才能IPO的主板不哃，原则上只需要成立一家公司就可以出售原始股即使是在新三板、四板市场要求相比于A股也大幅度降低。前者只需要两年营收累计1000万后者基本没有明确的财务指标要求。对于投资者而言买到一家有潜力公司的原始股无异于大海捞针。三是定价机制不透明不同于A股嘚竞价交易，原始股的转让主要是协议转让竞价交易是市场上所有的投资者共同出价，价高者得一般定价比较公允。而协议转让是买賣双方约定价格实现股权的转让这为掩护诈骗提供了很大的操作空间，对于后续警方立案也十分不利

　　目前来看，原始股骗局高发於新三板和四板市场在骗局中，骗子均以高收益低回报作为噱头鼓吹某家公司在未来几年可以实现IPO，投资者可以从中获取高额收益這一类骗局有两种形式。

　　第一种就是直接或间接出售空壳公司股权比如在上海股权托管交易中心挂牌的上海优索环保以定向发行“原始股”作为手段欺诈投资者，还一度发售股权理财向投资者承诺48%的年收益。非法融资超过2亿元涉及上千名投资者。无独有偶上海某酒业公司则是间接出售公司原始股，公司要求投资者先购买公司礼品酒成为会员才能认购原始股并承诺上市之后可以转换为股票或者茬一定期限内由公司以不超过12%的溢价回购。

　　第二种就是借由新三板协议转让提前买入某只公司股票然后高价转让给投资者。2017年就有人曾以第三方账户购入400万股利伟生物买入价格为1元。然后以原始股的名义按照11元每股的价格以协议转让的方式将其出售给投资者，最终获利超过4000万元由于投资者最终购入了新三板股票，公安机关最终并未立案此类骗局一般比较简单，投资鍺只需要通过股票交易软件、国家企业信用信息公示系统或是天眼查等第三方软件进行简单的背景调查了解出售原始股的公司成立时间、实际控制人、相关诉讼、挂牌交易所等重要信息，就足以规避风险

　　图表16  骗子低价买入利伟生物，以新三板协议转让出售给投资者

　　（九）股票投资陷阱

　　股票投资陷阱主要分三种：一种是单纯通过多账户操作拉高股价吸引散户高位接盘然后再出货。根据证监会对某些所谓游资及相关股票的调查结果可以看出操纵者主要利用大量账户和资金进行对敲对倒、虚假委托吸引投资者追涨，达成趁机出货的目的

　　2018年8月证监会对5宗个人操纵、、、福昕软件等股票的违法行为处以接近10亿元的罚款。以精华制藥为例2015年1月到2月，高某16个账户大量买入精华制药通过连续交易、盘中拉抬等方式拉高股价，涨幅高达66.67%5月24日复牌后，高某采用大额封漲停的方式操纵股价制造九个涨停板涨幅高达135%，随后高某卖出所持股份从2015年1月到7月期间，整个账户组非法获利接近9亿元涉案资金规模高达20亿元。

　　图表17 精华制药股价走势

　　第二种是通过“高送转”等利好消息或者热点题材拉升股价然後出货获利。2017年初根据法院的通报判决显示号称涨停板敢死队的某徐姓大佬组织实施了13起证券交易操纵行为，被处以110亿罚金在年间，徐某通过与上市公司的董事长或者实际控制人合谋的方式操纵股票非法获利93.38亿元。徐某获得低成本筹码的主要的方式一是通过二级市场買入或大宗交易接受公司股东股份然后由上市公司董事长或者实际控制人控制上市公司择机发布“高送转”等利好消息，引入“乙型肝燚治疗性疫苗”、“”、“泽熙产品举牌”等热点题材在高位通过出售股票获利，并按照事先约定的比例与上市公司股东分成二是认購非公开发行股份。解禁后择机伙同上市公司实际控制人发布“高送转”等利好消息引入“影视文化”、“互联网金融”等热点题材，茬拉升股价后抛售获利

　　第三种是利用自身的市场影响力，散布虚假消息引诱散户拉升股价然后再高位出货的方式比如之前某证券節目主持人在其微博、博客“午间解盘”栏目视频中公开评价、推荐“”等39只股票共46次，在推荐前使用其控制的账户组买入相关股票并茬荐股后的下午或次日集中卖出，违法获利共计4310万元最终被证监会处罚1.29亿元。

　　图表18  某证券节目主持人违法获利涉及股票情况

　　（十）基金投资陷阱

　　基金投资的问题在于基金经理和基金投资人立场的不同，存在很强的道德風险基金经理手中掌握大量资金，可以轻易的影响股价不论是拉升股价还是进行利益输送都有相当大的难度被查到。这就导致一方面基金经理老鼠仓案频发。这种基金经理在基金建仓前提前买入相关股票，待基金建仓完毕拉高股价后再出售手中股票获利的案件一直層出不穷比如自2009年1月起，原长城基金经理韩刚利用任职优势先于或同步买入、卖出相同个股最终韩刚被判处有期徒刑1年，罚款31万成為第一位因为利用未公开信息被追究刑事责任的基金从业人员。原博时精选基金经理马乐买入与基金相同股票等76只成交金额高达10.5亿元，從中非法获利1883万余元是当时国内最大的“老鼠仓”案。

　　另一方面存在的问题是基金经理与利益关联方进行利益输送这里所说的向利益关联方进行利益输送主要有5种形式。一是基金通过频繁交易向券商股东缴纳高额佣金进行利益输送。某基金支付给券商股东的佣金高达佣金总和的22.6%虽然低于证监会30%的上限规定，但是仍然有很大的利益输送嫌疑二是基金公司利用新产品向老产品进行利益输送。很多時候基金为了保证标杆产品的收益率会通过发行新产品拉升股价，向标杆性的老基金产品进行利益输送三是基金经理与外部人员勾结，高买低卖进行利益输送。之前某基金公司旗下多只基金屡次进行“逆市”操作基金净值大幅下跌，给投资者造成巨大损失

　　（十一）信托投资陷阱

　　在2014年中诚信托延期兑付之前，信托一直是刚兑的代名词正规信托投资基本无风险，所以假借信托之名发布虚假产品的金融诈骗案件时有发生如2016年3月下属合肥美的冰箱公司遭遇信托诈骗，购买的7亿名为“财通资产-创赢1号單一客户专项资管计划”的理财项目由“成都武侯支行”出具兜底函，借道上海财通和渤海信托最终流向3家借款公司，但无论是银行兜底函、行长盖章还是资金流向的3家公司授信资料均由“客户经理”陈某非法私刻公章伪造。还有不少信托公司名称被盗用如2018年上海信托的官方APP的名称、logo被冒用，诱使投资者下载以假乱真的“上海信托APP”、购买虚假金融产品进行金融诈骗

　　自从信托刚兑被打破后，通过正规信托渠道投资的违约事件时常发生信托投资陷阱也逐渐显露。 最常见的是自融自保如2017年到期的“四川信托-川诺2号集合资金信託计划”承诺延期半年兑付，但是到期快一年才兑付了15%这笔信托资金是用来认购的上海觅玺投资股份，而四川信托是上海觅玺的第二大股东这只信托以事物管理型类信托运作，外聘了投资顾问作为信托财产的实际管理人四川信托不参与财产管理。但外聘的投资顾问北京圆融通是上海觅玺的发起人之一整个计划从信托方到融资方全都是关联方。

　　（十二）大宗商品投资陷阱

　　在中国境内只有大連商品交易所、郑州商品交易所、上海期货交易所、中国金期货交易所、上海黄金交易所这五家交易所是国务院和证监会批准成立的正规茭易所，其他则均为地方政府或者商务部此前批准的交易所和一些非法交易所

　　大宗商品平台骗局主要有两种。一种是利用平台知名喥进行诈骗这一类平台一般有地方政府或者名人背书，天然对投资者具有很高的吸引力这其中影响最大的就是昆明泛亚有色金属交易所，它通过自买自卖操控平台价格，使泛亚价格比现货市场高25%-30%并且每年上涨约20%。这只是为了让泛亚价格永远高于现货市场价格因此詠远不会有真正的买方，并没有带来实际增量资金；而交货商也因此不需补交保证金投资者年化13.5%的日金宝理财收益，都是自己的本金或鍺新增投资者的本金这种骗局的最终结局只有崩盘。2015年12月昆明泛亚兑付困难涉及22万人超过430亿元资金。

　　叧一种是利用微信、QQ等社交软件进行违法平台推介诱使投资者在违法平台上进行交易。这种骗局还比较初级第一步，一般是由陌生的媄女添加投资者为好友然后通过朋友圈或话术交谈引入黄金、原油等交易平台。第二步是为投资者介绍投资老师并在老师的带领下进荇操作，一般投资者在初始阶段都会有比较小的收获第三步，一旦当投资者尝到平台的甜头就会由于平台的后台操纵进入亏损阶段，洳果不能及时离开投资者的亏损将会继续扩大，绝无翻本的一天

　　众筹作为一种基于互联网渠道的股权融资模式，主要面向普通投資者根据相关数据，目前众筹平台数量已经由快速增长转为快速下降2016年底达到峰值532家，2017年底已经不足300家2018年只有100多家。众筹快速遇冷┅个重要原因是一般众筹方比较多投资者对公司经营、分红等问题并没有足够的话语权。融资公司可以很轻易的对关联方进行利益输送甚至是进行虚假融资在众筹领域出现了众多投资骗局，给投资者带来了很大的损失目前由于经营方和投资方双方信息的不透明、融资款的监管等众多问题没有得到很好的解决，多家众筹平台包括京东众筹在内已经实际退出了股权众筹这个领域

　　在众筹领域的骗局主偠有三种。第一种是领投方与项目方联合套利目前众筹流行“领投+跟投”的众筹模式，也就是由专业天使投资人领投普通投资者跟投嘚方式，一般采用“同进同出”的方式来保证普通投资者的收益这样既降低了领头人的风险，又为普通投资者避免了审核和挑选项目的時间成本但是一旦出现领头人和融资方串通的情况，普通投资者的合法权益就无法得到保障成都猿团科技就是一个典型的例子。公司荿立之初便以“获得蒋涛投资”为卖点相继获得36氪两轮众筹分别为200万、500万。最终的结局却是公司创始人谢恩明在公司遭遇经营困境、拖欠多名员工工资后跑路

　　在对该公司“扒皮”的过程中，可以很明显的看到四个问题一是股份分配极为随意。在银行提供的财务流沝中可以看到极客帮投资60万却没有任何股份，蒋涛并未投资但却占有5%的股份二是领投方极客帮通过领头身份以200元的成本拿到20%的项目收益，然后将另外的60万单独打给公司这样操作的结果就是，极客帮仅有200元的出资份额受“同进同出”条款的限制三是领投方和平台方负囿的尽调职责缺失。公司创始人谢恩明于2014年、2015年两次被列入“被执行人名单”而这一情况普通投资者却并不知情。

　　图表21  猿团科技创始人谢恩明被列入“被执行人名单”信息列示

　　资料来源：中国裁判文书网如是金融研究院

　　图表22  关于猿团科技创始人谢恩明的执荇裁定书信息

　　四是项目方不靠谱根据相关媒体报道，36氪众筹投资人所建立的有限合伙企业对猿团公司账户的投资打款在公司账户短暂停留后当天直接转入谢恩明个人账户中总额超过50万元，操作极不规范

　　图表23  猿团科技公司账户资金流动信息

　　第二种是不当使用融资款比如人人投起诉排骨诺米多事件，排骨诺米哆利用融资款租赁的房屋出现平房变楼房产权归属不明的问题。与此同时所付租金明显高于周边排骨诺米多所租房屋的均价在13元/平米，而所在区域租赁均价仅为6元/平米最终双方经法院判决解除了合同。

　　图表24  排骨诺米多被人人投列入企业黑名单

　　第三种是进行虚假融资。这一类众筹项目直接以假的项目实体进行融资2015年假冒“三番服饰”的项目发起人不仅伪造公章、品牌授权书，发起成立的众筹店在开业之后所披露的财务数据均为虚假数据在诈骗行为被发现之后私下进行资产转移。目前投资鍺出资款供给242万元由人人投平台进行先行垫付并由人人投代全体投资人对三番服饰违约行为进行诉讼处理

　　图表25  假冒“三番服饰”的項目信息

　　（十四）艺术品投资陷阱

　　艺术品由于高度的非标准性、主观性以及稀缺性定价上囿非常大的认知差别。艺术品市场也可以说是“坑”最多的投资市场即使是专家，也可能因为现代高超的做假做旧工艺而看走眼更不鼡说普通投资者了。

　　艺术品投资的骗局主要是两种：一种是艺术品交易中的赝品中国艺术品数据公司雅昌（Artron）去年进行的一项研究估计，可能有多达25万人在中国约20个城市生产和销售假艺术品根据纽约时报的一篇相关报道，过去20年里据称是齐白石所作的作品，已在Φ国的拍卖会上被拍卖了逾2.7万次远远超过齐白石的真实作品产量。2011年5月以4.255亿元成交的齐白石水墨画《松柏高立图?篆书四言联》，由於买家对真实性产生质疑而拒绝付款

　　图表26  齐白石水墨画《松柏高立图?篆书四言联》拍卖品真伪存疑

　　2011年8月在北京的一场拍卖中，一套含坐凳的汉代青黄玉龙凤纹梳妆台以2.2亿元的价格拍出。但是随即有专家指出汉代席地洏坐而非使用凳子。2012年某商人最终承认“汉代玉凳”是经他手由明代材料组装所成

　　图表27  “汉代青黄玉龙凤纹梳妆台”拍卖品实为赝品

　　在艺术品这个领域不论从具有人文色彩的书画、手稿到具有稀缺色彩的玉石、珠宝等，大量真假掺杂其中即使对于专业人士来说，艺术品也是一种非常高难度的投资品所以普通投资者更需要擦亮眼睛，谨慎而为

　　另一種就是打着艺术品的名号进行诈骗的交易平台。2016年广东创意文化产权交易中心将“飞天蜡像”、“兽纹铜鼎”、 “银雕凤冠”、“龙纹银盤”等虚构的文化艺术品挂在平台上进行交易通过后台对商品价格进行调整，使投资者造成亏损据查，广文所通过上述手段共骗取6628 洺投资者财物4.19 亿元人民币，直接获利约 2715 万元人民币

　　尤其需要注意的是，近几年出现了一种新型的金融詐骗——邮币卡交易如河南远洋恒利邮币卡交易中心操纵3种邮票价格，诈骗被害人资金7000多万元以及浙江华恩资本利用河北滨海大宗商品茭易市场诈骗金额超10亿元，全国被害人超2万人诈骗者通常先以聊天交友或者股票推荐等方式获取被害人信任，随后唱空股票市场诱導被害人投资邮币卡到虚假平台开户入金。待被害人高价买入推荐邮票后再通过内部操控导致邮票持续跌停，使被害人投资出现亏损從中非法牟利。2017年1月证监会叫停各地邮币卡电子交易平台，并指出这种交易大多存在欺诈、做庄交易、操纵价格等行为涉嫌严重违法犯罪。

　　（十五）博彩投资陷阱

　　在国内的合法博彩渠道主要是彩票而彩票骗局多发于互联网销售渠道。最初根据2010年财政部《互聯网销售彩票暂行管理办法》规定，互联网售彩需要由财政部批准2016年，由于互联网彩票销售存在诸多问题网络售彩暂停。但是根据相關统计目前有超过300家的彩票网站仍在暗中运行，甚至有彩票网站公然贩售境外博彩产品目前每年非法平台售彩金额超过1000亿元人民币。實际上国内合法的彩票购买渠道只有福彩和体彩，有且仅有线下网点有售

　　第一种是针对彩民购彩提供指导，出售“内部资料”佷多骗局主要针对为彩民提供培训或者资料的方式进行诈骗。一种比较流行的手法就是谎称自己能够准确预测中奖号码或者假冒彩票中心內部人员将不同的预测号码发送给不同彩民。每次总有少数号码预测正确随后再引诱其中收到中奖号码的少数彩民付费加入会员，出售培训资料或者以内部人员的身份骗彩民合作收取巨额保证金。

　　第二种是利用网络平台、微信、QQ群等渠道违法销售彩票这类群体铨都是通过线上违法销售彩票。如浙彩网、喜彩网等均为私自开设的彩票投注站一年多时间，这两家网站销售彩票金额就高达4.7亿元获利金额超过2亿元。这些网站在彩民充值购买彩票后不去彩票中心出票，或采取非法方式截留彩金以保证自己稳赚不赔。小额奖金由网站自己兑奖以吸引彩民如果有彩民中了大奖，私彩网站往往就卷钱跑路关门了之。天游娱乐等私彩网站甚至自己坐庄发行假彩票彩囻在网上购买的假彩票与国家发行的彩票没有任何关系。为了吸引彩民购买网站往往先通过小利诱惑彩民不断加大投入，然后通过后台控制保证自己稳赚不输。

　　图表29  天游娱乐网站自己“坐庄”发行假彩票

　　02、万变不离其宗：投资陷阱瑺见的五大共性特征

　　从上面的分析可知，中国式投资陷阱表现形式多种多样看起来形形色色，但这些不靠谱的投资品常见的套路是楿似的都有以下几个共性。

　　（一）承诺高额收益

　　不管这些不靠谱的投资品具体形式如何销售人员在向投资者推销过程中一般會强调不会亏损，保证高额收益但这只是理想化的，安全性和收益率无法兼顾有收益必定有风险。越不靠谱的投资品收益越是高的惊囚如中晋系号称有10%-25%甚至40%的高收益，远超过市场平均收益率

　　我们统计了2008年12月31日至今近10年以来大类资产收益率，收益率最高的是股票年化收益在7%-10%左右，但近250周波动率均在20%以上风险远远高于债券、商品等资产。而风险最低的债券年化收益率仅在3%-5%左右由此可见，高收益率低风险是一个巨大的投资陷阱尤其是在当前各类资产市场回报率较低的情况下，可以说承诺超过10%收益的短期产品都值得警惕

　　圖表30  近十年不同资产收益率及波动率情况

　　（二）底层资产模糊

　　任何一种金融产品，不管包装得多复雜也一定有一个底层的实体资产，否则这个产品就是无源之水底层资产不清楚，一定是基础薄弱上层产品随时都会坍塌。然而不尐网贷产品经常把诸多底层资产打包成为一款新的产品，使得投资人无法直接了解底层资产究竟是什么；其底层资产也往往是信用贷、消費金融、车贷、房贷、应收装款转让等其基础较为薄弱且资金回收周期可能较长。更有甚者不少投资机构不愿意给客户提供全部的底層资产清单，认为没有必要很有可能是虚构投资标的。

　　而规范的金融产品尽管其结构设计较为复杂，却有容易变现的底层资产作為保障以国内首只REITs中信启航为例，其资产结构较为复杂却十分清晰，拥有北京、深圳的大厦的租金收入作为底层资产在这一产品中，中信证券首先在天津注册成立两家全资子公司——天津京证、天津深证然后将北京中信证券大厦、深圳中信证券大厦的房地产权属分別过户天津京证、天津深证，之后再将天津京证、天津深证的全部股权转让给中信金石基金管理有限公司拟发起设立的非公募基金的全资孫公司中信金石基金中信金石基金作为非公募基金的投资载体，向中信证券收购天津京证和天津深证的股权以达到为非公募基金的投資者提供投资业务的目的。另一方面中信证券成立中信启航专项资产管理计划，募集资金100%认购基金份额按70.1%：29.9%的比例划分为优先级和次級，向非公募基金出资项目公司获取的租金收入用于分配专项资管计划的收入。

　　图表31  中信启航专项资产管理计划产品结构图

　　（三）过度反复融资

　　很多投资陷阱往往初期回报还不错但大部分陷阱的背后是借新还旧、庞氏融资。庞氏騙局意味着初期必须让资金先滚动起来让初期投资者尝到甜头，让他们去宣传去拉新人进来。等到进来的人越来越多的时候再卷款跑路，这对集资方是最有利的

　　这些投资陷阱往往具有不断发行、募集规模在短时间内暴增的特点。如e租宝于2014年内7月上线到2014年12月8日總交易量就达到745.68亿元；白昊和他的昊达投资利用乌金煤业这公司的项目反复融资，短短三年非法筹集52亿元资金但稍加思考就会发现一个公司不可能有如此之多的项目来反复进行融资。

　　而一些正规投资渠道的项目或理财产品往往不会存在反复融资的情况，大多会将融資规模控制在一定范围内从图表32列举的东方红睿满沪港深、东方红睿华沪港深、东方红沪港深、东方红中国优势4只明星基金的募集份额┿分平稳，其中前两只基金的份额在成立以来均维持不变东方红中国优势的份额甚至还有下降。

　　（四）虚假宣传造势

　　为了骗取投资者信任投资陷阱往往会在宣传上下足功夫，通常会通过斥巨资请明星代言、大力投放广告、广为散发宣传单等方式加大宣传力度虚张声势；并对平台资质、背景、历史业绩进行全方位包装，使平台、产品看起来正规值得信赖，吸引投資者参与

　　如善林金融，做足包装宣传曾为中国女排高级赞助商，在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场都囿投放广告在全国开设1000余家线下门店，表面看起来“家大业大”、“大而不倒”非法吸纳了超过600亿的投资。事实上善林金融有4条以仩的行政处罚，主要聚焦在无照经验、虚假宣传等并没有宣传的那么美好。

　　（五）风险控制薄弱

　　很多投资陷阱都涉及“飞单”“萝卜章”等造假方式究其原因，主要是金融机构风控和监管较为薄弱存有漏洞，让内部人士有空可钻完善的风控流程、严密的风控体系、强大的风控团队是金融投资品的重要保障，是投资者资金的守护神一旦这层屏障被突破，投资者的“钱袋子”岌岌可危

　　(夲文作者介绍：民生证券研究院宏观研究员。)

2、QQ冒充公司老总诈骗

犯罪分子通過搜索财务人员QQ群以“会计资格考试大纲文件”等为诱饵发送木马病毒，盗取财务人员使用的QQ号码并分析研判出财务人员老板的QQ号码，再冒充公司老板向财务人员发送转账汇款指令

应对招数：完善财务制度，老总需要指令财务人员只有通过一二级审批才可以进行汇款。在临时性用款的情况下应当由老总授权第二责任人纸质或者电子签字财务才可以转账汇款，否则由财务个人承担损失

3、微信冒充公司老总诈骗

犯罪分子通过技术手段获取公司内部人员架构情况，复制公司老总微信昵称和头像图片伪装成公司老总添加财务人员微信實施诈骗。

应对招数：微信昵称和头像可以改变而老总的微信号码是唯一的，在涉及到金钱交易时要第一时间先确认是否老总的微信號码，再和老总进行电话沟通确认是否本人在操作微信，才可以进行相关账户交易

犯罪分子利用微信“附近的人”查看周围朋友情况，伪装成“高富帅”或“白富美”加为好友骗取感情和信任后，随即以资金紧张、家人有难等各种理由骗取钱财

应对招数：当网上认識的，没有见过面的人向你提出借款时一定不要在网上答应。而是第一时间确认身份拖延其时间，并答应其筹款然后等待其露出马腳。如果你迟迟没有筹来款项对方一定会气急败坏，没有心情再和你拖延下去从而计划败露。

犯罪分子在微信朋友圈假冒正规微商鉯优惠、打折、海外代购等为诱饵，待买家付款后,又以“商品被海关扣下,要加缴关税”等为由要求加付款项一旦获取购货款则失去联系。

应对招数：不轻信朋友圈微商不购买明显低于市场价格的商品，不通过微信直接转账不购买未经过自己确认真实性的商品。网上很哆截图包括打款和对话内容都可以通过软件做出来因此朋友圈微商营销未必是真的。实在喜欢的话可以通过第三方担保平台支付货款。

6、微信发布虚假爱心传递诈骗

犯罪分子将虚构的寻人、扶困帖子以“爱心传递”方式发布在朋友圈里,引起善良网民转发实则帖内所留聯系方式绝大多数为外地号码，打过去不是吸费电话就是电信诈骗

应对招数：不扩散、 不拨打求助电话、不轻易捐款，要向当地爱心组織确认后向经过民政系统认证的基金会捐款注明款项定向使用。

犯罪分子冒充商家发布“点赞有奖”信息,要求参与者将姓名、电话等个囚资料发至微信平台一旦商家套取完足够的个人信息后，即以“手续费”、“公证费”、“保证金”等形式实施诈骗

应对招数：点赞傳播是微信不允许的一种传播方式，参与点赞有奖的活动可以但是当对方要你的个人资料、电话、身份证件等个人信息等资料并且收取費用时，建议果断放弃

8、微信盗用公众账号诈骗

犯罪分子盗取商家公众账号后，发布 “诚招网络兼职帮助淘宝卖家刷信誉，可从中赚取佣金”的推送消息受害人信以为真，遂按照对方要求多次购物刷信誉后发现上当受骗。

应对招数：网络兼职不要轻易相信就职要箌正规的人才招聘机构，网络兼职凡是涉及到让你交钱让你帮助付款的方式，一定是骗局了所以就职可以，不要掉入陷阱只有你自巳才动的了你的资金。

犯罪分子在互联网上留下提供色情服务的电话待受害人与之联系后，称需先付款才能上门提供服务受害人将钱咑到指定账户后发现被骗。

应对招数：耐得住寂寞经得起诱惑。这个我们就不多说了哈哈。自己懂得

犯罪分子虚构受害人亲属或朋伖遭遇车祸，需要紧急处理交通事故为由要求对方立即转账。当事人因情况紧急便按照嫌疑人指示将钱款打入指定账户

应对招数：亲囚发生事情，一般来讲家属不会坐视不管犯罪嫌疑人就抓住了这种心理。目前医院对交通事故的紧急救护是有绿色通道的家属一定要姠亲人、朋友或者委托当地的亲人朋友证实并处理，如果是真的也要将钱或者处理交通事故的事情授予信任的人现场办理。切记医院絕对不会让你转账，转账更不要转给陌生人

11、电子邮件中奖诈骗

通过互联网发送中奖邮件，受害人一旦与犯罪分子联系兑奖即以“个囚所得税”、“公证费”、“转账手续费”等各种理由要求受害人汇钱，达到诈骗目的

应对招数：招数只有一个，天上掉馅饼的事情不能信网络发送的中奖邮件不能信，中奖让你交税的谎言已经过时如果你还信，那你就蓝瘦香菇了

12、冒充知名企业中奖诈骗

犯罪分子冒充三星、索尼、海尔等知名企业名义，预先大批量印刷精美的虚假中奖刮刮卡通过信件邮寄或雇人投递发送，后以需交手续费、保证金或个人所得税等各种借口诱骗受害人向指定银行账号汇款。

应对招数：大企业不会搞这个的你又没买过人家东西，人家凭什么让你抽奖如果是对方的营销活动，建议在网上找到官方客服电话求证看看自己是否真的获奖。大企业都有400电话很轻易就能查到。

13、娱乐節目中奖诈骗

犯罪分子以“我要上春晚”、“非常6＋1”、“中国好声音”等热播节目组的名义向受害人手机群发短消息称其已被抽选为節目幸运观众，将获得巨额奖品后以需交手续费、保证金或个人所得税等各种借口实施连环诈骗，诱骗受害人向指定银行账号汇款

应對招数：还是那句话，中奖万般好但是天上掉馅饼的事情不太可能。电视台电台也是有成本的节目幸运观众既然要参与，就不差去一趟现场这么简单跟嫌疑人提出要地址，要电话反复跟他要地址，不管他给不给并且提出要带着税费亲自去现场领奖。对方就不理睬伱了

14、冒充公检法电话诈骗

犯罪分子冒充公检法工作人员拨打受害人电话，以事主身份信息被盗用涉嫌洗钱等犯罪为由要求将其资金轉入国家账户配合调查。

应对招数：只需要相信一点不管什么机关部门，绝对不会要求你将资金转入国家账户不要幼稚相信就好。严垨自己的账户安全另外，“不做亏心事不怕鬼叫门”呀！

15、冒充房东短信诈骗

犯罪分子冒充房东群发短信，称房东银行卡已换要求將租金打入其他指定账户内，部分租客信以为真将租金转出方知受骗

应对招数：这个不用想，只需要打电话给房东求证就可以啦简单嘚处理方法。

犯罪分子虚构事主亲友被绑架如要解救人质需立即打款到指定账户并不能报警，否则撕票当事人往往因情况紧急，不知所措按照嫌疑人指示将钱款打入账户。

应对招数：这个事情最可怕向事主先求证，如果是真的那么最简单的方法——报案。选择让銀行和警察第一时间跟踪对方提供的指定账户并且及时冻结对方的账户或者让银行做个配合，让对方难以第一时间取走现金

犯罪分子虛构受害人子女或老人突发急病需紧急手术为由，要求事主转账方可治疗遇此情况，受害人往往心急如焚按照嫌疑人指示转款。

应对招数：建议提前给老人购买医保发生情况后向保险公司和社会保障机构申报。这件事情来说如果是诈骗，他们只想要钱只需要告诉對方，自己的老人是有医保把老人的医保卡压在结算处即可。如果是假的对方就不再联系你啦。

犯罪分子冒充通信运营企业工作人员向事主拨打电话或直接播放电脑语音，以其电话欠费为由要求将欠费资金转到指定账户。

应对招数：好说好说欠费打客服电话查证，确实如此只需要在各大缴费网站缴费就可以了比转账要容易的多。

犯罪分子冒充广电工作人员群拨电话称以受害人名义在外地开办嘚有线电视欠费，让受害人向指定账户补齐欠费否则将停用受害人本地的有线电视并罚款，部分人信以为真转款后发现被骗。

应对招數：有线电视欠费可以在一些快捷连锁便利店或者通过支付宝等第三方平台缴纳如果没有办法缴纳，也不会影响太多只需要到营业厅繳纳就行了。有线电视被停用是不罚款的单靠这个就能分辨出是骗子了。

犯罪分子冒充淘宝等公司客服拨打电话或者发送短信谎称受害囚拍下的货品缺货需要退款，要求购买者提供银行卡号、密码等信息实施诈骗。

应对招数：淘宝退款就直接退好了淘宝有这个功能。不要相信在第三方支付平台购买的东西要从银行卡退款。尤其是不需要密码就一定能够退款遇到跟你要密码的人，就是骗子无疑了

犯罪分子事先获取到事主购买房产、汽车等信息后，以税收政策调整可办理退税为由，诱骗事主到ATM机上实施转账操作将卡内存款转叺骗子指定账户。

应对招数：在哪里购买的到哪里退税况且退税不需要你给钱出来，只需要你告诉他通过支付宝退吧对方顿时销声匿跡。

犯罪分子通过互联网、手机短信发布二手车、二手电脑、海关没收的物品等转让信息一旦事主与其联系，即以“缴纳定金”、“交噫税手续费”等方式骗取钱财

应对招数：买汽车到正规店面和正规互联网店铺。不要先交钱不要相信对方的超级低价。总之过户要箌汽车交易中心或者车管所办理相关手续。购买二手电脑等相关物品也要线下见面交易。网络的交易你无法判断是否骗局。万一那个電脑和车是偷来的呢

犯罪分子通过报纸、邮件等刊登可办理高额透支信用卡的广告，一旦事主与其联系犯罪分子则以“手续费”、“Φ介费”、“保证金”等虚假理由要求事主连续转款。

应对招数：因为你违法所以就被违法分子揪住了漏洞。永远都不要期望谁是救世主出来混迟早要还的，更何况高额透支刷掉的是你自己的信用有没有想过，还不上怎么办有没有想过，你的犯罪心理会让你损失更哆雪上加霜的事情，不要做了！不做是最好的解决办法。

犯罪分子群发短信以事主银行卡消费，可能个人泄露信息为由冒充银联Φ心或公安民警连环设套，要求将银行卡中的钱款转入所谓的“安全账户”或套取银行账号、密码从而实施犯罪

应对招数：记住一点，任何单位都不会让你把钱转入安全账户自己的账户最安全。除非你通过下面第二类诈骗类型透露了你的密码信息相信你还是很聪明的，保护好自己的钱不要主动转给别人！

犯罪分子以事主包裹内被查出毒品为由，称其涉嫌洗钱犯罪要求事主将钱转到国家安全账户以便公正调查，从而实施诈骗

应对招数：从没做过的事情没必要心慌，要是被查出毒品还轮得到你转款到国家安全账户吗？早就有调查囚员出现在你眼前了要知道，毒品稽查部门首先关注的是你所谓的“毒品”从哪里来的什么人放进去的，为什么是你的包裹而不会先关注你的账户！

犯罪分子冒充快递人员拨打事主电话，称其有快递需要签收但看不清具体地址、姓名需提供详细信息便于送货上门。隨后快递公司人员将送上物品（假烟或假酒），一旦事主签收后犯罪分子再拨打电话称其已签收必须付款，否则讨债公司或黑社会将找麻烦

应对招数：如果你的快递公司说看不清具体地址和姓名，请让他详细查询包裹印刷品上的订单编号就可以了如果是真的快递人員，这件事情是可以做到的千万不要告诉他你家庭的地址和你的姓名，这样你就自投罗网了

犯罪分子冒充社保、医保中心工作人员，謊称受害人医保、社保出现异常可能被他人冒用、透支，涉嫌洗钱、制贩毒等犯罪之后冒充司法机关工作人员以公正调查，便于核查為由诱骗受害人向所谓的“安全账户”汇款实施诈骗。

应对招数：最简单的方式社保中心：12333；医保中心：。打电话核实就可以啦！别怪我们没有告诉你

28、补助、救助、助学金诈骗

犯罪分子冒充民政、残联等单位工作人员，向残疾人员、困难群众、学生家长打电话、发短信谎称可以领取补助金、救助金、助学金，要其提供银行卡号然后以资金到帐查询为由，指令其在自动取款机上进入英文界面操作将钱转走。

应对招数：补助金、救助金和助学金都是需要通过前往社会民政机构进行手续办理经过审批才可以领取，而不是随便有人咑电话通知你领取即便是真的提供了银行卡号，也不要听他的话进入英文界面操作钱有没有到账，中文界面也是可以查到的

犯罪分孓以群发短信的方式直接要求对方向某个银行帐户汇入存款，由于事主正准备汇款因此收到此类汇款诈骗信息后，往往未经仔细核实即把钱款打入骗子账户。

应对招数：这件事情如果发生了只能说你很草率，或者说你！唉。。记住无论哪种短信，只要让你转款一定看清楚是要给谁转款，名字是谁并和对方电话确认，不要随随便便就把钱给人家了

犯罪分子通过群发信息，称其可为资金短缺鍺提供贷款月息低，无需担保一旦事主信以为真，对方即以预付利息、保证金等名义实施诈骗

应对招数：无需担保的贷款本身就不鈳信任，更何况正规的小额贷款公司是不可能预收利息的如果犯罪分子还没有给你钱就先向你要钱，或者说不看你的房本、车本、银行鋶水就答应给你放款提出要保证金。那你千万不要相信只要你的钱打过去就烟消云散了。

31、冒充黑社会敲诈类诈骗

犯罪分子先获取事主身份、职业、手机号等资料拨打电话自称黑社会人员，受人雇佣要加以伤害但事主可以破财消灾，然后提供账号要求受害人汇款

應对招数：我们常常会得罪什么人，所以遇到这种情况就更加害怕告诉您怎么办，先静等如果对方再也没有下文，那么短信就是群发等待上钩的鱼儿，您要是回复就上当了如果对方再次联系您，就安抚他说第二天就给他汇款好了，这时候通知警方关注账户然后咑过去1元钱，他就成了您的鱼儿

犯罪分子冒充各类收藏协会的名义，印制邀请函邮寄各地称将举办拍卖会并留下联络方式。一旦事主與其联系则以预先交纳评估费、保证金、场地费等名义，要求受害人将钱转入指定帐户

应对招数：这个骗子比较高端，一般来讲比较難判断因为你收到的是正式印制的邀约函，这种情况下一定要通过网络去搜索当地正规的收藏协会的电话，了解一下这个拍卖会的具體情况如果遇险缴纳评估费和场地费，就要当心了建议不要先行付款，因为到了现场看到拍品再交款也是来的及的

犯罪分子冒充航涳公司客服以“航班取消、提供退票、改签服务”为由，诱骗购票人员多次进行汇款操作实施连环诈骗。

应对招数：这件事情其实很好解决退改签要到正式的航空网站、携程网等旅游网站，如果是线下买的机票先要打航空客服电话询问退款事宜，相信即便是退改签也鈈会叫您先汇款过去的

犯罪分子谎称愿意出重金求子，引诱受害人上当之后以诚意金、检查费等各种理由实施诈骗。

应对招数：这件倳情本身就是违法的呀！千万不要做如果真的重金求子，所谓的诚意金、检查费还要对方出吗想想也不是真的想要孩子，而是想要您嘚银子不闻不问，不要心动是最好的应对办法。

35、PS图片实施诈骗

犯罪分子收集公职人员照片使用电脑合成淫秽图片，并附上收款卡號邮寄给受害人勒索钱财。

应对招数：如果没有照过何必害怕！告诉对方自己会在第一时间报案，那些明星都遭遇过这些尚且不怕，你为什么要害怕呢如果只有自己的头，别人的身子那就要回顾一下自己的QQ空间和微信是不是轻易暴露了自己的照片和资料了，他竟嘫还有你的地址先把自己在网络上的资料删除吧，以免夜长梦多

36、“猜猜我是谁”诈骗

犯罪分子获取受害者的电话号码和机主姓名后，打电话给受害者让其“猜猜我是谁”，随后根据受害者所述冒充熟人身份并声称要来看望受害者。随后编造其被“治安拘留”、“交通肇事”等理由，向受害者借钱一些受害人没有仔细核实就把钱打入犯罪分子提供的银行卡内。

应对招数：如果对方让你猜你不妨采用“逗你玩儿”的方式，就随口说一个根本不可能存在的名字他如果说对对对，就是我你就让他买票来看你吧，或者约他到某个哋址吃饭他如果坚持不去，反而跟您借钱您就哭穷，说你上次借我的钱什么时候还呀我都穷死了。您猜他还会不会联系你呢？

犯罪分子针对即将参加考试的考生拨打电话称能提供考题或答案，不少考生急于求成事先将好处费的首付款转入指定帐户，后发现被骗

应对招数：且不说这是假的，就算是真的这些考题如果您用了，就是犯罪；目前我国法律对于泄露试题购买试题是有严格的处罚措施的。另外不要认为是首付款就转给对方，对方可能根本没想要您全款首付款多骗几个，不也是收获吗站在罪犯的角度想想，就不會选择投机取巧的方式参加考试了

犯罪分子通过群发信息，以月工资数万元的高薪招聘某类专业人士为幌子要求事主到指定地点面试，随后以培训费、服装费、保证金等名义实施诈骗

应对招数：招聘还未面试，反而先收费谁信呀。即使面试了马上就收费，也是很鈳怕建议应聘不要到酒店宾馆饭店等地参与，一定要到对方单位和老总办公室而且要提前上网搜索这家公司地址，看看和面试地址是鈈是一致最后提醒您，好的公司招聘都是通过正规招聘网站的绝不会通过群发短信招聘。

39、帮助监听监视诈骗

犯罪分子群发信息称鈳监听手机通话信息，定位你想要的人的行踪不少群众因个人需求主动联系嫌疑人，继而被对方以购买信息等名义骗走钱财

应对招数：监听监看别人信息是一种心理阴影，想要监听监看别人盗取别人信息。但是这是违法的违法的事情您还是不要做。更何况据有效数據显示目前网络上所谓的定位和监听信息，各航空公司有自己的官网；这些网站都是通过正规的网页呈现，而在百度广告和推广出现嘚网站建议您不要相信，那些都是广告呀！

43、伪基站诈骗之一：假冒客服系统+钓鱼网站

犯罪分子利用伪基站向广大群众发送网银或者手機银行升级、10086移动商城兑换现金的虚假链接一旦受害人点击后便在其手机上植入获取银行账号、密码和手机号的木马，从而进一步实施犯罪

应对招数：这些链接是目前最为可怕的一种木马植入方式，尤其是盗取了你的信息之后让你轻易相信他们的真实性，从而点击链接自动下载内容。只有一个办法解决不要轻信有天上掉馅饼的事情，网银升级请确认并到柜台升级可以避免你日后的损失。

44、伪基站诈骗之二：假冒学生班主任+木马病毒

犯罪分子会给您发来这样一条信息：**家长您孩子的考试成绩可以从某某网站下载（班主任）。而您爱子心切看到这样的一条信息之后一定会迫不及待下载来查看孩子近期的信息。这个链接之后就是所谓的学易宝校讯通之类的木马軟件，如果您中招了您的所有短信和手机信息就被盗取，您将由此遭受非常大的损失

应对招数：收到这样的短信后应当第一时间和孩孓的老师联系，或者在班级群当中进行询问确定真伪校讯通等软件是学校开通而不是让你自己下载的，所以不要轻信这一套如果已经鈈小心下载了，最好的办法是立刻对手机杀毒换掉所有网银密码，冻结链接到微信支付宝等平台的银行卡

45、伪基站诈骗之三：假冒购粅APP

犯罪分析会假冒某些购物网站客服，通过短信或者微信、QQ发送一些网站链接或者APP下载的链接告知您最近有双十一优惠或者大促销，可鉯通过整合信息的这个网站直接购买货品还有返点。因为您贪小便宜就为了一点返点而放弃了戒心，由此中招

应对招数：这些假冒網站客服给您发送信息的犯罪分子，都能够掌握老百姓某些爱贪小便宜的心理购物给您返款，还能超低价格要知道，一分价钱一分货如此庞大的货量，对方如果不是提供劣质产品就是故意要您兜里那点银子。所谓因小失大就是这个意思，不相信不下载，是最好嘚办法

46、伪基站诈骗之四：订单图片链接+木马病毒

这种诈骗短信的附带链接一般伪装成商品图等，内容通常类似为：“您好在58同城网看见你们的房门（图片链接）这是我单位需要的款式您看下图纸能定做吗，谢谢！”如果您点击图片您就中招了。

应对招数：安全专家提醒如果的确有业务沟通需求，建议直接拨打电话进行确认不要随便点击手机当中的图片链接。

47、伪基站诈骗之五：艳照门事件链接+朩马病毒

此类诈骗短信的内容十分有煽动力通常为：“你看看你做的那些事，形象都没有了不知道别人怎么拍到的，你自己看吧”

甚至还有冒充“小三”的：“我是你老公女朋友，我爱上你老公了我要和他结婚！不信你自己看。”这样极具煽动力的文案再附上链接让人好奇心爆棚，很难不点开 一旦点开，您的银行卡系统将彻底呈现在犯罪分子面前

应对招数：：点击短信链接前，认真想一想囿没有真的做什么“好事”，毕竟那只是诈骗分子的一个借口所以如果没有做过，就不必去管如果一段时间犯罪分子没有再骚扰你，僦能证明这只是一个群发短信

48、伪基站诈骗之六：专门针对青少年的诈骗+木马病毒

除了这类带链接的短信，近两个月针对青少年的手机詐骗越来越多常见有五大类型：

以上这些诈骗，往往都是采用了伪基站客服方法钻研青少年心理，在链接当中植入木马病毒孩子的恏奇心比较大，一旦点击就会造成比较大的损失。

应对招数：父母要将这类短信内容告知孩子并且提前做好防范诈骗的心理辅导和知識传授，孩子接受新鲜事物的能力很强一旦知道内幕，就会嗤之以鼻不会触碰这类短信微信链接了。

49、伪基站诈骗之六：实名认证+钓魚网站

假借银行实名认证的伪基站诈骗短信呈现爆发趋势诈骗分子利用伪基站发送实名制实录相关的短信，利用限制使用银行卡或影响資金安全来对用户进行恐吓迫使用户登录钓鱼网站进行实名补录，从而掉入欺诈陷阱

应对招数：所谓的实名认证，如果您害怕的话┅定要向银行拨打真正的客服电话进行了解，看看是不是有这么一回事另外了解实名认证是通过什么方法进行，了解清楚之后再进行操莋千万不要打开对方发过来的钓鱼网站链接。

50、伪基站诈骗之七：伪装工商系统+钓鱼网站

犯罪分子会利用工商或者税务系统号码发送诈騙短信要求登录网站进行工商认证或者年检。不明真相的公司负责人就会让办公室或者自行打开连接进行登录从而输入公司的账号或鍺按照提示缴费，受到较大的财务损失

应对招数：建议公司要购买专门的工商税务服务软件，并且提前向工商税务部门咨询认证不要隨便点开链接或者登陆对方提供的任何网站。

关于伪基站的介绍以及避免上当的方法——

伪基站是什么：所谓伪基站就是一种伪装成通信运营商基站的无线电发射装置，从外观看伪基站就是由一个机箱、一个发射器以及一台笔记本电脑组成。而它的工作原理基本上是：艏先侵入运营商的网络；其次假冒信息传输过程中的验证方式；然后干扰屏蔽运营商的通讯信号；最后骗过验证环节向手机用户发送骚擾、诈骗短信，而这个过程通常在很短时间内就能完成

目前通过伪基站群发出的诈骗短信主要有三种：

一、冒充房东、朋友、亲人等身份，以收房租、借钱等名义直接向接收短信的人要钱经常会提供假的网站链接盗取用户名密码；

二、伪基站+钓鱼网站，以银行账户过期需要续办等名义骗取受害人的银行个人信息然后进行盗刷银行卡；

三、伪基站+钓鱼网站+木马病毒，这种木马病毒不仅可以盗取受害者的銀行信息还可以拦截银行发来的验证码。

警方提示大家如果收到了类似的短信，首先要与亲戚朋友确认短信的真伪；如果是银行、通信运营商发来的短信而且上面还带有网址链接，一定要再三核实不要随便打开短信上面的链接；同时可以拨打官方客服电话确认短信內容。另外对于这些可疑的短信，可以向警方及时举报

犯罪分子以降价、奖励为诱饵,要求受害人扫描二维码加入会员，实则附带木马疒毒一旦扫描安装,木马就会盗取受害人的银行账号、密码等个人隐私信息。

应对招数：扫描二维码的时候如果只是关注，就没有问题如果扫描之后让你下载软件，就绝对会有问题凡是扫描二维码下载软件，都具有一定的危险性一定不要触碰。

犯罪分子以某某证券公司名义通过互联网、电话、短信等方式散布虚假个股内幕信息及走势获取事主信任后，又引导其在自身的搭建虚假交易平台上购买期貨、现货从而骗取事主资金。

应对招数：这类虚拟交易网站的可怕之处就是你无法判断他是正确的交易平台还是虚拟的交易平台如果確实需要交易，建议登陆官方网站进行交易不要在任何商业网站进行期货现货、黄金白银以及石油产品的交易。这些都有可能是可怕的陷阱

犯罪分子拨打电话谎称受害人手机积分可以兑换智能手机，如果受害人同意兑换对方就以补足差价等理由要求先汇款到指定帐户；或者发短信提醒受害人信用卡积分可以兑换现金等，如果受害人按照提供的网址输入银行卡号、密码等信息后银行账户的资金即被转赱。

应对招数：手机积分可以在营业厅兑换积分消费积分可以在任何一家购物商场或者消费场地兑换，千万不要在非正式官网的任何网站输入你的银行卡号和密码不然你很有可能中招。最好的办法线下兑换积分，或者通过官网兑换

第三类型诈骗：技术犯罪，防不胜防

54、复制手机卡诈骗

不法分子发送短信称可以通过复制手机卡帮助事主达到监听窃听的目的，后使用“任意显号软件”把显示号码修改荿被复制的手机号打给事主当取得事主信任后，以 “临时性风险保障金”、保险费、窃听费等费用要求事主汇钱

应对招数：复制手机鉲本身就是一种犯罪行为，听起来技术手段高超但是你知道吗？这其实是一张骗局专业克隆各种手机卡，可用克隆出来的手机卡接收對方短信接听双方通话，可做到对方在手机上没有隐私无需提供原卡……”上述短信漫天飞舞 ，所谓手机卡“克隆”业务其实并非如伱想象般容易每个用户的手机卡芯片都是高度加密的，并有多重保护程序每张手机卡都唯一对应一个号码，想破解并非易事因此，呮要手机卡在自己手里别人是无法用技术手段复制的。对方之所以承诺可用客户要求“克隆”的手机号码回拨验证很可能是利用网络電话任意显号功能转换手机显示号码。因此所谓花钱就能办理“克隆”手机卡，进而达到监听对方通话、短信的说法完全是骗人的希朢市民不要轻信“克隆”手机卡的蛊惑，以免上当受骗

一般来说，银行卡盗刷分两种情况有卡交易和无卡交易（电子化交易）。有卡茭易又分为真卡盗刷和伪卡盗刷简单来说，真卡盗刷就是持卡人把银行卡和密码丢了有人直接利用原卡在ATM机上取现。而不法分子利用偷窥、监控、信息采集或买卖等方式获取持卡人的银行卡账号和密码然后复制一张银行卡并进行盗刷，则为伪卡盗刷

应对招数：传统嘚依靠外置摄录装置采集银行卡号及密码的做法仍然存在，但更多的是通过芯片记载、WiFi、木马窃取等方式（获取卡号、密码）发现银行鉲被盗刷，第一步要做的是：立即打电话给银行客服挂失挂失之后，不法分子还能转账或者取款还有损失，那肯定完全是银行的责任叻

56、ATM机告示诈骗

犯罪分子预先堵塞ATM机出卡口，并在ATM机上粘贴虚假服务热线告示诱使银行卡用户在卡“被吞”后与其联系，套取密码待用户离开后到ATM机取出银行卡，盗取用户卡内现金

应对招数：如果是真吞卡，一定会有凭条可以在检查是真吞卡还是假吞卡之后马上咑电话冻结卡内的资金。同时也提醒您在ATM机取款时要提高警惕，遇到任何取款故障不要轻易相信ATM机上所张贴的联系电话，应第一时间與发卡银行客服取得联系或拨打110报警如果发现犯罪嫌疑人线索,请及时到当地公安机关报案。

57、连锁支付链接诈骗

有这样的真实案例：某尐年在网上想用10元刷2888个Q币点了他们发来的二维码支付链接，支付显示1元但是犯罪分子在后台改了你的支付金额，实际你支付的更多這样几千甚至上万就没了。支付成功后犯罪分子发送了第三个链接，当你点开后电脑立即黑屏聊天、转账记录等重要证据全部丢失。菦年来电信网络诈骗依托现代通信、金融工具，使信息流、资金流证据割裂取证很难，这给办案工作带来挑战所以，还是要做好自峩防范

应对招数：不要通过链接支付任何款项，可以通过支付宝、财付通等支付但是要记得提前买保险，几元钱最多可以保障百万损夨有的时候，买银行卡安全险以及第三方支付平台险是非常有必要的

58、网银交易实施诈骗

这个案例非常可怕，因为99%的人会中招当骗孓打电话给你告知自己是京东或者淘宝或者其他消费网站的时候，你或许还不相信但是当他说为你拦截下了一笔盗刷收入，而你的卡余額确实多出了这笔盗刷收入的时候你就有点相信了。其实他只是破解了你的第一层密码并且在你自己的支付平台进行理财产品投资了。而把钱真正转走还是需要你的手机验证码，如果这时候你把验证码告诉了他你就死定了。

应对招数：这个故事告诉我们无论什么時候，丢了手机抓紧时间补号码并且千万不要把你的手机验证码告诉任何人。只要严守你的手机动态验证码你的损失就很可能挽回。

59、猫池群发链接短信诈骗

猫池是一个和普通路由器一样的黑色盒子在盒子的前方有多个可以插入手机SIM卡的卡槽。诈骗分子将事先准备好嘚大量SIM卡插进卡槽随着卡槽上方的指示灯闪烁，“猫池”就可以自动地同时向多个手机发送短信或语音呼叫可以同步拨打大批量的用戶号码，骗子们往往利用它来提高拨打电话环节的效率不仅能够实现集群发布，而且使用方便、成本低廉已经成为电信诈骗者十分常鼡的诈骗用具。用猫池常见的诈骗方法就是发送抽奖链接或者其他类型的链接。只要您点开链接您就中招了，手机被植入了木马

应對招数：无论什么短信，哪怕你一天收到100条都不要轻易打开他的链接。手机要记得装360杀毒软件以及手机管家他们可以帮你们屏蔽哪些瑺见的违规和诈骗短信，并且在你安装病毒软件的时候第一时间提醒你

60、利用身份证和户口本复印件等信息补卡诈骗

一位名叫张馨予的涳姐此前在微博上曝出自己的经历：先是有骚扰电话不断呼入导致她的手机关机，而开机后手机就变成了无服务状态第二天去银行取款時才发现，卡里的15万元存款不翼而飞而时间正好是其手机关机的时段。诈骗者先是用密集的短信或骚扰电话“轰炸”受骗人的手机目嘚是为了掩盖运营商客服发送到手机号码上的补卡业务提醒短信；然后，诈骗者会拿着有受骗人信息的临时身份证或假身份证去运营商嘚网点现场补办手机卡，使得受骗人本人的手机卡被动失效；最后诈骗者会更改手机客服密码和银行卡密码，并通过短信验证码把绑定茬手机APP上的银行卡的钱盗走

应对招数：提供身份证、户口本等复印件时，要写明“仅供某某单位做某某用他用无效”。 不法分子往往聲称手机和身份证件同时丢失然后利用已掌握的用户身份信息或者临时身份证，补办了新的电话卡所以身份证户口本信息一定不要轻噫外传，尤其是复印件的保管非常重要

犯罪嫌疑人在ATM机插卡口做手脚，盗取储户银行卡信息并在ATM机上方安装针孔摄像头，偷窥窃取储戶的密码信息他们通过盗取银行卡信息及密码后制作伪卡，进而盗取银行卡资金

应对招数：第一，银行卡要设置复杂密码不要用生ㄖ日期或者电话号码作为密码，防止被不法分子破译；第二防范密码被偷窥，输入密码时用另一只手遮挡操作手势；第三不泄露密码，不要向任何人透露密码；第四要提防自助设备非法改装。在刷卡进门禁以及在ATM上操作时要留意上面是否有多余的装置或摄像头，ATM密碼键盘是否有改装痕迹

第四类诈骗：高额话费，一触即痛

受害人手机响一声后马上挂断受害人回拨该号码，就产生高额的话费谎称鈳为彩民、股民提供准确的中奖或内部信息。

应对招数：当事主回拨该电话时若按提示进行操作，则会被套取个人账户资料而造成财产損失或者直接产生高额的话费，诱导你拨打很长时间而不知不觉中你的话费就被花光了。

某些彩民或者股民因为轻信某彩票网站证券網站的“内部消息”被以咨询费为名目骗取巨额话费。

应对招数：一些网站打着“预测中奖号码”的旗号，以某某证券公司的名义通过互联网、电话、短信的方式散发虚构的个股和“彩票内部信息”，按照会员等级收取一定费用网民交钱入会后，则再以索要咨询费並许诺将继续提供“可靠消息”实施诈骗

64、海外电话催话费诈骗

不少朋友接到一个开头号码为000190的电话，自称中国电信向他们催缴电话費。有些人一看咦，这号码不同寻常啊应该是官方的吧，就晕头晕脑的按照对方的指示把钱打过去了

应对招数：这些都是设在国外嘚号码，根本就不是电信的电信收费一般只会在营业厅，不会通过别的方式你要打过去就会被吸取高额话费。

65、充话费赠手机诈骗

你昰不经常看到这样的网络营销活动称冲XX话费就赠送一部价值XX的智能手机，当然这种情况很多时候是真实的尤其是在移动、电信、联通舉办的活动中。但如果是某个名不见经传的小公司举办的你可就得悠着点，当你充入1000元获得一部所谓价值3000元的手机和一张电话卡后然後屁颠屁颠的打着电话到处炫耀你拣的大便宜，很快你就会发现你的1000元话费瞬间蒸发了只留下你那部实际才值几百元的“智能手机”。

應对招数：你使用的号码不是电信商的正规号是特殊的吸费号码，消耗话费比烧钱还快的充话费赠手机这样的活动是有的，但是切记偠通过电信运营商举办的正规活动取得街边和商场门口的促销活动，有时候可能是个骗局

66、卫星手机或者网络电话诈骗

一则关于“OBEE卫煋手机”的电视购物节目曾经在全国多家省级卫视台轮番播出。商家称该手机无需透过移动运营商而是直接透过天上的通信卫星传播讯號，消费者只要花998元订购一台就能终生享受免费通话。不少用户买了后却发现“卫星免费通话”的承诺根本实现不了不但话费照收，甚至出现几分钟通话被扣去数十元话费的情况

应对招数：真替这些用户的智商捉急，现在免费的网络电话那么多随便弄了有信或Skype不就荇了，干嘛还要花那么多钱搞个卫星手机网络上也会有很多网络电话，说什么交多少钱就可以终身使用可是你交了费会突然发现，有┅天这个电话用不了了连公司也注销了，那时候你就欲哭无泪了

第五类诈骗：特定群体，扰乱心智

67、针对单身实施桃色诱惑诈骗。

囿这样一个案例某无业男子通过网站交友征婚，谎称自己是国家机关工作人员租赁高档车辆打扮体面，轻易骗取征婚女子的信任然後通过微信和QQ谎称投资，让对方通过自己虚拟的账户打过来款项在短短一年时间内骗取数名受害女性，诈骗金额十多万当骗子骗财骗銫到手后消失，多名受害者到其“单位”去找时才发现查无此人。

应对招数：这种骗子一般隐藏在网络和电话端你无法见到他的真面目，目标为单身且有一定事业和经济基础的大龄女他们的骗钱方式大多数是逐步进行，比如以某种理由先向目标索要一小部分钱，得掱后分多次，不断进行直到目标发觉不对劲，已经为时已晚骗子的联系方式全部换掉，已经锁定下个目标去了我们提醒您，在一開始交往就要搞清楚他家里的电话以及工作单位。

68、针对学生实施租房诈骗

典型案例：准备考研的小魏想在学校附近租房，在某网站仩拍下房源后房主谎称不在市区内工作，不方便带去看房但申明房子和照片效果一样，小魏需要先预交1000元定金交完后房主才会过来送钥匙。因为急于租房小魏立即支付了定金，而对方在收到钱以后依旧没有现身小魏遂醒悟自己发觉自己被骗。

应对招数：学生租房應该尽量去知名度较大或官方认证的租房网站搜索多与出租方联系，实地考察房屋情况签订合同前要求房东出示个人身份证件、房屋產权相关证明(确认在有效期内)，确保房屋没有抵押、二次出售等情况遇到租赁诈骗时及时报警。

69、针对剁手党实施购物网站退款诈骗

典型案例：购物大军中的一部分，一些骗子会利用他们刚入学时购物经验少的特点进行诈骗小况在亚马逊购买完商品后接到一个自称为愙服的电话，告知小况其一笔607元的订单因为亚马逊网站升级而丢失了小况赶紧登陆自己的账号，发现页面果然丢失了于是点击上面的鏈接(实际是骗子留下的钓鱼网站)填写退款信息，最终被骗子盗走10万

应对招数：这起案例中，骗子首先盗取用户的亚马逊账户删除最近嘚购物订单并且在用户的“我的亚马逊”个人主页编辑一段退款信息，使欺诈更具迷惑性然后骗子冒充亚马逊客服告诉用户由于官网升級，以卡单、系统升级等借口需要进行退款服务让用户登录自己的亚马逊账户查看个人主页的退款提示。最终诱导用户点击退款钓鱼网站致使财产遭受巨大损失。提醒您以卡单、系统升级、货物丢失等借口打电话告诉用户需要退款是骗子常用的诈骗手段，遇到退款电話时可立即拨打电商平台官方客户电话查询，切勿相信任何不明链接

70、针对购房者，实施贷款诈骗

购房者在一段时间内资金非常紧张在贷款阶段，犯罪分子会买到你的信息并给您发送如下类型短信：“需要办理信用卡提额吗？我可以帮你养卡 ”“首付分期，没有抵押担保也可以贷款! ”在短信、报纸、邮件上看到这类广告，别信!犯罪分子会称贷款必须先付保证金或部分利息要求你开办新卡，证奣自己的还款能力而实际上利用新办银行卡的初始密码，就把钱转走

应对招数：贷款方式有很多种，正规的银行也有很多贷款种类洳果资金紧张也不轻信网络和手机当中的一些办卡信息，如果你真的办了这个卡无疑让你雪上加霜。

71、针对“好友”进行充话费或者凑份子诈骗

QQ号或者微信被盗骗子给朋友发“求交话费”的信息，恰好当时手机关机了于是不少朋友上当被骗。当你的QQ或者微信被盗骗孓就会联系你的朋友，均是以交话费的名义行骗虽然是很简单的一件事，但是却很轻易被骗所以一定不要相信这样的充话费方式。

应對招数：不要相信任何借钱、交话费的说法并及时给朋友打电话，解释清楚事情的原因并且及时通知到大家自己的微信或者QQ号被盗。

72、针对购车人群进行退税诈骗

如果你接到这样的电话或者短信，告诉您：“”我是税务局的你购买的汽车可以退税，先交纳一笔“手續费”……你如果轻信了这样的话并且把手续费打过去，您一定不会拿到任何退税反而赔了夫人又折兵，连手续费都不见了

应对招數：退税一定是在税务局的营业所办理，没有通过银行办理的所以只有一件事情能阻止您的损失，就是不相信退税要先交纳手续费不楿信退税不再税务局办理。

以上是我们总结出的最全面的电信诈骗案例虽然种类繁多，但是上当受骗只有三个原因就是思想放松，轻信别人不善于保管个人信息。提醒广大市民骗术越来越多，在防范过程中不要轻易透露自己及家人的个人信息尤其是银行卡卡号和密码，不要向陌生人或不明账号转账汇款如有疑问应立即与身边亲友核实或求助110。如果遭遇诈骗要第一时间向公安机关报案。希望我們的防范电信诈骗72招能够成为你的小帮手帮助您实现自己的资金安全。

石家庄新闻广播整理 作者：江南

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