国际银行监管框架的反思&作者：刘春航，中国银监会政策研究局、审慎规制局。本文为作者学术思考，不代表所在单位观点。文章来源：《金融监管研究》2015年第1期。&　　经过近年来的发展，巴塞尔委员会主导制定的国际银行监管框架已经越来越复杂。复杂性的上升，既是应对日益复杂的银行体系的需要，也是巴塞尔委员会追求监管框架的风险敏感性的结果。复杂的监管体系带来了规则实施不一致、监管要求不具有可比性、监管有效性降低等一系列问题，影响了国际银行监管规则的权威性和可信度。针对该问题，巴塞尔委员会对当前的国际银行监管框架进行了全面的反思，基本肯定了当前的规则制定思路，但提出应当追求简单性、可比性和风险敏感性的平衡，避免规则的过度复杂，解决不同商业银行风险加权资产不具有可比性的问题。&　　一、国际银行监管框架的日益复杂及其原因&　　从巴塞尔I到巴塞尔II，再到巴塞尔III，国际银行监管框架已经成为一套十分复杂的规则体系。单从文本的长度来看，巴塞尔I文本仅有28页，巴塞尔II文本已经拓展至347页，巴塞尔III文本则有616页(不包括巴塞尔委员会在2010年12月巴塞尔III发布后对交易对手信用风险、杠杆率等修订后的规则文本，也不包括大额风险暴露的文本)，巴塞尔资本协议的复杂化已经大幅增加(Haldane，2012)。然而从本质上来说，从巴塞尔I到巴塞尔II的复杂化主要体现在风险计量方法复杂性的不断提高，巴塞尔II细化了各类风险标准法模型，引入信用风险内部评级法、市场风险内部模型法和操作风险高级计量法等，大大增加了计算风险加权资产的复杂性。Haldane(2011)指出，巴塞尔III的实施，意味着一个大型复杂银行每天的计算量将从三十年前的几位数增加到当前的几百万。造成监管框架日益复杂的原因主要包括以下两个方面：&　　银行体系的日益复杂是引发风险计量方法复杂化的重要因素。20世纪90年代以来，在金融全球化、自由化和科技进步的推动下，衍生产品、资产证券化等金融创新层出不穷，银行机构的规模迅速增加，组织结构、金融工具、业务品种和交易策略也越来越复杂，银行涉足的业务领域也从传统银行业务，扩展到资产管理、投资银行、对冲基金和私募基金等非传统银行业务。面对日益复杂的金融工具、资产负债结构和银行体系，监管当局惯性地选择了日益复杂的风险计量方法。&　　提升风险敏感性是推动风险计量方法复杂化的主要动力。巴塞尔I的制定和实施，除了维护银行业安全之外，也力求建立全球统一的资本监管标准，防止银行为获取竞争优势而争相降低资本，从而增加银行体系的脆弱性。然而随着金融体系不断发展成熟，金融机构的发展呈现了多样化的特征，金融机构的业务和工具也日益复杂，仅用单一的模型和权重设定难以准确反映风险，例如，在巴塞尔I的框架下，不论对于评级较高、风险较低的大型企业而言，还是对于评级较低、风险较高的小型企业而言，巴塞尔I都要求100%的风险权重，风险敏感性较低。金融自由化进程的不断加深、金融集团的不断扩展也在一定程度上提升了金融机构对金融监管的游说能力。因此在巴塞尔II的推进中，主流的监管理念是不断提高资本监管的风险敏感性，采用银行内部模型计量监管资本，使监管资本与银行自身的风险计量结果及经济资本保持一致。通过监管资本向经济资本的靠拢，提升监管资本的风险敏感性，奖优罚劣，实现激励相容。由于各家银行的历史数据不同，模型假设的不同，参数的选取不同，因此内部模型一般相对复杂，加之银行在运用内部模型的过程中不可避免地存在逃避资本监管的内在动力，这可能在一定程度上进一步增加内部模型的复杂程度。&　　二、监管框架复杂化带来的挑战&　　巴塞尔委员会1996年市场风险修正案首次允许银行在计算市场风险资本时使用VaR模型，随后进一步将内部模型纳入到信用风险和操作风险资本计量框架之中(BCBS，1996)。巴塞尔委员会引入商业银行内部模型的初衷是提高资本监管规则的风险敏感性，即银行的内部模型能够更好地捕捉银行面临的各类风险，防止简单划一的规则不符合单家银行的实际情况。巴塞尔委员会同时认为，通过在资本监管框架中引入商业银行的内部模型，能够更好地实现“激励相容”的目标，即实现经济资本和监管资本的融合，激励银行持续提高风险管理水平。内部模型的引入，使得国际银行监管框架更加市场化，也更加贴近单家银行的风险状况。在很长一段时间内，内部模型的引入和激励相容监管框架的构建都被认为是巴塞尔协议在监管理念上的重大突破，然而，内部模型法带来的复杂性的不断提升及其在风险管理中存在的问题也日益凸显。&　　风险计量方法存在固有的模型风险，其复杂化可能在追求精细化的同时削弱银行内部风险管理的有效性。模型风险指的是银行输入数据不准确或时间序列太短、模型设计存在缺陷、对尾部事件考虑不足以及模型运用出现偏差等因素造成的模型无法真实反映资产风险并由此给银行带来损失的风险。从根本上来说，模型是对现实的简化，这种简化可能与现实存在不一致，甚至相差甚远，从而带来了模型风险，即风险评估的风险。目前银行广泛使用的风险计量模型大多运用历史数据预测未来情况，该类模型实现准确计量依赖于历史会重演的假设，因此面对历史上未曾出现过的新型风险，该类模型均难以捕捉。另外，基于常态数据建立的模型往往低估尾部即极端情况下的风险，还会导致银行对压力情况下的风险准备不足，模型的过度复杂化将导致其校准和检验更加难以实现，因此复杂模型可能反而会降低风险计量的准确性。与此同时，大量复杂模型的使用会导致董事会和高管人员难以准确理解其风险实质和资本计量结果，可能反而会削弱银行内部风险管理的有效性。&　　银行具有资本套利的内在动力，监管框架的复杂化在降低了监管套利成本的同时，增加了监管成本，影响了监管有效性。商业银行采用内部模型的主要目标是用于确定经济资本要求，并以此为基础在银行内部有效配置资源，以实现风险和收益的平衡，最大程度获取经济利益。而监管资本的主要目标是有效抵御银行的非预计损失，资本监管的有效性取决于其多大程度上可以抵御尾部风险。目标的不一致，决定经济资本计量模型和监管资本计量模型在模型技术、参数选择、样本范围和时间窗口等方面都存在差异。商业银行内部模型在多大程度上能够有效确定银行的资本要求，使用内部模型进行监管资本的计量存在多大的监管套利空间，仍然是一个值得深入研究的问题。&　　从银行的角度来说，监管套利行为是银行追求利润最大化过程中的内在需求，运用内部模型计算监管资本要求，使银行可以通过选择模型技术、样本范围、时间窗口等方式改变参数和模型计算结果，进而人为降低监管资本要求。内部模型的复杂性，使得监管机构难以迅速有效地对模型及其参数的准确性进行验证，从而降低了银行进行这种监管套利的成本，进一步增加了银行规避资本要求的可能性。从监管者的角度看，为确保银行内部模型的准确性和可靠性，需要投入大量的监管资源对银行的内部模型进行评估和验证，从而大幅增加监管成本。如果监管资源有限，不仅可能影响监管者对银行资本充足性的有效评估，还可能削弱其对银行重大风险管理缺陷和银行业整体风险及其变化趋势的分析和把握，从而影响监管有效性。&　　监管框架的复杂化会降低不同银行监管资本的可比性，影响国际规则实施的全球一致性。监管框架的复杂化导致不同国家、不同银行在规则的理解和实施中存在不一致。由于银行采用的内部模型及其基础数据、参数和前提假设各不相同，会导致不同银行对同一资产组合计量的资本要求出现较大差异，加之可能存在的模型风险，会影响资本充足率计算的准确性，并为银行通过模型低估资本要求、进行监管套利创造机会。2012年，巴塞尔委员会对九个国家15家国际活跃银行的资本计量方法进行了评估，发现对于相同的资产组合，使用不同的内部模型计算的资本要求差异很大。其中，不同银行计算的交易账户资本要求的最大值是最小值的2.55倍(BCBS，2013a)，银行账户信用风险资本要求的最大值是最小值的5.1倍，操作风险资本要求的最大值是最小值的40倍(BCBS，2013b)。银行之间资本充足率的可比性降低，会影响监管标准执行的一致性和银行业的公平竞争，损害监管的公信力。&　　监管框架的复杂化在一定程度上降低了市场参与者的信息获取能力，不利于其做出准确的决策。监管框架及指标的复杂性影响了市场参与者对信息把握的准确性，影响了市场约束的效力。在运用内部模型计量风险的过程中，模型的方法、参数、假设前提等都将对模型结果产生较大影响，计量方法的复杂化将掩盖这些因素的影响路径。对于市场参与者而言，复杂性的增加会降低信息透明度，增加信息获取成本，并影响其对银行风险和资本充足状况做出准确判断，从而削弱信息披露的市场约束作用。&　　三、国际银行监管规则制定的内在矛盾&　　国际银行监管框架的日益复杂也与规则的制定过程密切相关。作为国际标准，国际银行监管规则的制定过程是一个各国监管当局求同存异的过程，在此过程中，成员国监管当局根据本国银行业实际，对规则提出意见和建议，最大程度争取自身的利益。巴塞尔委员会的章程规定，国际规则的决策应当基于各成员国监管当局的共识。当完全的共识不可能时，必须求诸最大范围的同意。该制定过程决定了国际银行监管规则实质上是政治妥协的产物。多种因素的考虑使得巴塞尔III不可避免是一个综合平衡的结果，也使得巴塞尔III不可能是最优解决方案，而只可能是次优解决方案。&　　美国文化人类学学者吉尔兹(Geertz，1994)提出，法律是一种地方性知识(local&knowledge)。换句话来说，只有根据当地实际制定的规则才能在本地有效实施。既然规则是一种地方性知识，不同的地方会有不同的知识，彼地方的知识到此地方就未必会具有适应性。尽管随着金融全球化的不断推进，各国金融市场具备越来越多的相似的特征。但是，不可避免，各国银行业仍然有其自身的一些特点。例如，有的国家(如德国)的银行体系存在大量的合作银行，其股权结构和运营模式与商业银行有较大的区别;有的国家政府在银行体系中发挥重要的作用，银行的运营与政府运作密不可分，一旦银行面临经营困难，其处置的方式也不同于市场化银行体系下的银行处置模式。巴塞尔委员会制定的国际银行监管规则，只可能考虑国际金融市场的共性，而不可能面面俱到，对各国银行业的特性都能兼顾。为此，巴塞尔委员会在制定国际银行监管规则时，采取了以下措施来缓解这一矛盾：一是规则制定过程中充分吸收成员国的意见。巴塞尔委员会制定国际规则采用建立工作组的方式，各成员国监管当局都可以派代表参加工作组，并根据本国实际提出意见;在规则草案形成后，向全球公开征求意见，力求全面反映各方意见和建议。二是在规则制定过程中纳入了大量的国家自由裁量权(national&discretion)。据巴塞尔委员会统计，仅在巴塞尔III资本框架中就存在97项的自由裁量权的授权。各国可以根据本国银行业实际，在授权范围内制定本国规则，从而增加相关规则在本国的适应性。&　　上述做法有利于提高国际银行监管规则在不同国家实施的有效性，但也带来了一些问题。由于国际规则的形成是一个尽可能反映各国意见的过程，而各国在决策过程中的地位因其国家实力、参与国际规则制定人员的能力和水平、该国在国际金融市场中的地位而有很大的不同，一些占有优势地位的国家可能将本国监管当局的有关意图纳入到国际规则之中，争取对其有利的规则，并可能要求针对本国特殊情况做出其他特殊规定，甚至豁免相关监管要求。该做法使得国际规则纳入了大量的特殊规定条款，增加了国际规则的复杂性，不利于国际规则的实施，并可能更多反映了优势地位国家的利益。在自由裁量权方面，自由裁量权的赋予，在给予各国更多的制定本国规则的灵活性的同时，也影响了国际规则实施的一致性和监管要求的可比性。为提高国际银行监管规则实施的一致性和可比性，目前，巴塞尔委员会正在对国际银行监管规则中赋予的自由裁量权进行审查，拟尽可能减少各国的自由裁量权。但自由裁量权的取消，也意味着各国监管当局将难以根据本国银行业实际制定自身的特殊规则，弱化本国监管规则对本国市场的针对性。如何在制定国际统一标准的同时，充分考虑各国银行业的实际，是国际银行监管规则制定的挑战。&　　四、巴塞尔委员会的改进思路&　　尽管引入内部模型增加了国际银行监管框架的复杂性，并可能带来监管套利问题，巴塞尔委员会在研究之后仍然认为，内部模型的引入仍然是有效地考虑不同银行风险状况之间存在的差异，提高资本监管规则的风险敏感性的较好方法。巴塞尔委员会提出，在充分认识到当前资本监管框架存在的不足之处的同时，其将进一步研究取消使用内部模型的可能性。巴塞尔委员会当前的任务是，立足目前的资本监管框架，通过引入资本底线、提出杠杆率监管要求、加强信息披露和监测等方法实现风险敏感性和可比性、简单性的平衡，提高国际银行监管框架的有效性。2014年11月，巴塞尔委员会发布《减少风险加权资产差异》报告，提出了改进国际银行监管框架，提高资本充足率一致性和可比性的一系列政策方案，主要包括以下三方面措施(BCBS，2014)：&　　(一)修改监管规则&　　修改监管规则是巴塞尔委员会改进国际银行监管框架的重点，主要包括修订标准法，发挥标准法的资本底线作用;改进模型方法，限制银行的自由选择权;充分发挥杠杆率在资本监管中的作用。&　　1.&修订标准法&　　巴塞尔委员会积极推进了标准法的修订工作，2014年公布了修订后的交易对手信用风险标准法，发布了修订后的操作风险标准法(征求意见稿)，并拟于近期发布修订后的信用风险标准法(征求意见稿);作为交易账户全面改革方案的一部分，市场风险标准法也正在修订过程中。巴塞尔委员会还将于近期发布资本底线(capital&floor)方案，对巴塞尔II规定的资本底线规则进行修订。新的资本底线方案将把按照标准法计算的资本要求作为资本要求的底线，并覆盖各类风险。&　　2.&改进内部模型法&　　巴塞尔委员会对内部模型法进行了全面评估，限制由银行自行确定的模型参数的范围。巴塞尔委员会对信用风险内部评级法进行了修订，针对违约数据不足的资产组合设定了固定的LGD参数，减少银行内部模型的差异;对循环风险敞口采用统一期限调整因子，提高循环风险敞口的资本要求的一致性;进一步明确模型验证、违约定义和违约风险敞口的处理要求等。同时，作为交易账户全面改革的一部分，巴塞尔委员会目前也正在对市场风险内部模型法进行修订，修订后的内部模型法将进一步限制银行对模型参数的选择范围，如明确内部模型的校准数据时长不得少于12个月，限制新增违约风险的风险因子选择等。巴塞尔委员会还拟要求使用内部模型法的银行计算标准法下的资本要求，并同时披露标准法下的资本要求的和内部模型法下的资本要求，以加强市场约束。此外，巴塞尔委员会也正在对操作风险的高级计量法进行评估，拟根据业界风险管理经验对操作风险高级计量法进行修订。&　　3.&充分发挥杠杆率在资本监管中的作用&　　巴塞尔委员会2014年1月发布的杠杆率修订框架进一步明确了杠杆率敞口的计量方法，解决了各国会计规则差异导致的杠杆率敞口计量不一致问题，有利于杠杆率在全球的一致实施。下一步，巴塞尔委员会将对3%的杠杆率国际标准进行评估，并研究是否在2018年将杠杆率纳入第一支柱框架。&　　(二)强化信息披露要求&　　巴塞尔委员会拟于近期发布修订后的第三支柱要求(征求意见稿)。修订的第三支柱将大幅度提高风险加权资产的披露要求。针对采用内部模型带来的数据不可比、透明度差等问题，巴塞尔委员会将要求银行增加披露有关风险计量的详细信息，并通过采用统一的披露模板提高披露信息的一致性和可比性，以便市场参与者能够充分比较、评估不同银行的资本充足水平。&　　(三)持续监测&　　巴塞尔委员会将在前期银行账户和交易账户风险加权资产差异性比较的基础上，继续对同一资产组合计算的资本要求的差异情况进行评估，监测重要资产类别的资本要求的差异，并将于2015年发布评估报告。长期来看，巴塞尔委员会还对其资本监管框架进行更全面、深入的评估，并考虑是否进行根本性的改革。巴塞尔委员会提出，其将重点对将内部模型引入资本监管框架的影响进行研究，主要包括以下具体问题：一是采用内部模型计量资本要求的成本和收益;二是允许银行采用内部模型计量资本对提升风险管理有效性的影响;三是取消内部模型的替代方案，可以在不使用模型的同时保证资本监管框架的风险敏感性;四是使用内部模型对市场约束的负面影响。&　　五、前瞻性思考&　　经过近年来的努力，巴塞尔委员会已经建立了一套较为成熟的国际银行监管框架，并以其审慎、严谨和科学性获得了各国监管当局的广泛认可。2007年国际金融危机之后，巴塞尔委员会推进了巴塞尔III的制定工作，基于此次危机的教训全面完善了国际银行监管框架。2010年12月巴塞尔III发布后，巴塞尔委员会又积极推动了交易账户、信用风险标准法、并表监管规则等国际监管规则的修订工作。国际银行监管框架仍在持续演进过程中。&　　巴塞尔委员会提出，国际银行监管框架应当平衡简单性、可比性和风险敏感性，在维持监管框架风险敏感性的同时，确保国际规则简单、易于理解和易于实施，同时在不同银行、不同时点上具有可比性。巴塞尔委员会已经设立了一系列评价简单性、可比性和风险敏感性的标准，要求各项新的规则经过相关标准的测试，以确保新的规则不过度增加国际银行监管框架的复杂性，降低各国实施的难度并实现规则结果之间的可比。值得思考的问题是，随着国际银行体系越来越复杂，巴塞尔委员会制定的国际银行监管规则能在多大程度上实现简单性的要求，如何有效保证风险加权资产的可比性，仍然是其面临的重大挑战。&与此相关联的一个问题是，随着巴塞尔委员会扩大其成员范围，越来越多的发展中国家参与到巴塞尔委员会的规则制定过程中。但是，由于人才匮乏、不熟悉国际金融市场、不了解国际规则的制定过程、没有掌握制定国际规则的话语体系，再加上不能熟练地运用英语这一国际化语言，发展中国家在国际银行监管规则中发挥的作用相当有限。中国作为一个大国，有必要加强对国际监管人才的培养，更多地参与到国际银行监管规则的制定过程中，争取对国际银行监管规则有更大的影响力，使得国际规则为我所用，一方面结合我国实际，通过将国际规则转化为国内监管规则，推动我国银行不断提高风险管理能力，促进我国银行体系的安全、稳健运行;另一方面也通过在国际舞台上发挥更大的作用，争取更大的话语权，在国际金融秩序的构建中发挥更大的作用。&&商业银行应以何种姿态服务新常态&作者：北京农商银行董事长&王金山来源：《中国农村金融》2015年第3期&　　当前，我国已进入经济发展新常态。对于商业银行来讲，认识新常态，适应新常态，服务新常态，把握新常态，引领新常态，是加快改革转型和实现可持续发展的内在必然要求。&　　深刻领会“新常态”的科学内涵&　　经过三十多年两位数的高速增长，中国经济目前已进入增速换挡、结构调整、转型升级、挑战增多的新常态，经济发展的外在环境、内在动力和增长逻辑发生了根本性转变，呈现出较为明显的阶段性特征。&　　从需求层面看，现在模仿型、排浪式消费需求基本结束，个性化、多样化消费渐成主流，通过创新供给激活需求的重要性显著上升;传统产业和大规模基础设施的投资需求相对饱和，新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资需求涌现;当前全球外部需求不振，出口的低成本优势发生了转化，需要加紧培育新的比较优势，拉动经济增长更多依靠内需。&　　从内部结构看，过去供给不足是制约经济增长的主要矛盾，现在结构性矛盾更为突出。传统产业供给能力大幅超出需求，产业结构亟待优化升级，生产小型化、智能化、专业化将成为产业组织新特征;经济增长的要素规模驱动力减弱，将更多依靠优质人力资本和技术进步，创新成为驱动发展的新引擎。&　　从外部环境来看，过去的竞争主要是数量扩张和价格竞争，现在正逐步转向质量型、差异化为主的竞争;经济增长面临更为严格的资源环境约束，需要形成绿色低碳循环发展的新方式;伴随着经济增速下调，各类隐性风险逐步显性化，风险化解面对较大压力，需要建立健全化解各类风险的体制机制。&　　这些趋势性变化说明，我国经济正在向形态更高级、分工更复杂、结构更合理的阶段演化，经济发展进入新常态，正从高速增长转向中高速增长，经济发展方式正从规模速度型粗放增长转向质量效率型集约增长，经济结构正从增量扩能为主转向调整存量、做优增量并存的深度调整，经济发展动力正从传统增长点转向新的增长点。经济发展进入新常态，没有改变我国经济发展仍处在重要战略机遇期这一基本态势，改变的是经济增长的内涵和条件;没有改变我国经济发展总体向好的基本趋势，改变的是经济发展方式和经济结构。&　　认识新常态，适应新常态，引领新常态，既是推动我国经济持续、健康发展的客观要求，也是做好金融工作的根本立足点。&　　深刻认识经济新常态下的金融新常态&　　金融是现代经济的核心，始终与经济共荣共生。商业银行快速发展的前提和基础从根本上说是实体经济的健康发展。经济新常态下，商业银行的发展环境发生了深刻变化，只有深刻认识新常态、积极适应新常态、牢牢立足新常态、准确把握新常态对金融服务提出的新要求，才能顺利推进自身改革发展，更好地服务实体经济持续健康发展。&　　转型创新是商业银行经营管理的永恒主题，商业银行要顺应形势，以见机早、创新快、转型准抢占市场先机，形成竞争优势。经济新常态下，宏观经济稳定增长、微观层面培育新增长点，转方式、调结构的优化升级，都将会给商业银行的经营发展带来新的市场机遇。&　　一是随着改革深化和政府职能转变，今年是“十二五”规划的收官之年，各地将加大在建项目和未建项目的组织推动力度，基础设施建设以及民生项目、环境治理等仍将推动固定资产投资和信贷需求保持合理增长水平。二是各地将加大推动经济结构调整，优化城市功能布局和产业结构布局，推动区域经济进一步向高端化、服务化、聚集化、融合化、低碳化发展，科技创新、文化创意、环境治理、互联网技术及涉及现代服务等战略性新兴产业将得到更多政策扶持，这也将逐步成为区域经济转型发展的重要支撑。三是“一路一带”、京津冀协同发展、长江经济带三大国家战略持续推进，将促使区域间商品、要素和资源更好地流通、交易和整合、共享，这将创造更多的金融服务需求，为区域间的金融合作和互联互通提供更为有利的条件。四是以北京市委、市政府提出的“新三起来”(土地流转起来、资产经营起来、农民组织起来)为抓手的农村改革仍在继续深化，推动城镇化建设、调节农业产业结构、构建都市型现代农业、培育新型农业经营方式、引导农村土地经营权有序流转以及推动集体经营性建设用地乡镇统筹、盘活农村闲置用地等改革措施，不仅会改变农村经济的生态环境，更会带来更多与以往不同的金融服务需求。&　　当前我国商业银行原有经营模式难以为继，必须以转变发展方式、推进经营转型为主线，深化体制机制改革，加快实现发展方式转变，要做到五个“必须坚持”：一是必须坚持稳健可持续发展。要清醒认识到在新常态之下，坚持稳健可持续发展的经营管理理念是应对经济放缓、金融脱媒、利率市场化等多重冲击的必然选择，更是推动经营方式转变的战略基础。要始终以风险防控为前提，将各项经营管理工作与稳健可持续经营理念保持高度统一，将审慎性管理要求贯穿于公司治理、风险偏好、业务拓展、结构调整、内控管理和集约运营等各项方面，努力实现速度、规模、质量和效益的协调发展。二是必须坚持全面发展。要在促进特色更加鲜明、优势更加巩固、亮点更加突出的同时，推动资产、负债和中间业务全面发展和区域的均衡发展，积极探索和创新经营发展模式，以主动“走出去”实现业务、渠道、市场和盈利来源的多元化。三是必须坚持推进经营结构调整。坚持把结构调整作为转变发展方式的根本途径，紧跟经济结构调整步伐，以IPO上市为目标，顺势而为，持续推进经营方式和增长模式转变，走资本节约、业务集约、内涵增长的可持续发展道路。四是必须坚持科技创新推动。要坚定不移地实施科技引领和创新驱动发展战略，立足经营转型的内在要求，着眼市场竞争和客户体验的外在需求，以形成生产力和市场影响力为目标，推动包含战略、产品、管理、营销在内的全面创新，着力促进科技创新与结构优化、服务升级、风险管控、内部管理紧密结合。五是必须坚持深化内部综合改革。既要抓好改革的顶层设计和整体谋划，加强各项改革关联性、系统性和可行性研究，确保各项改革在政策上相互配合、在实施过程中相互促进、在实际成效上相得益彰，更要抓好各项改革措施的组织推动和落地执行，真正将改革红利转化为增强转型发展的内生动力和活力。&　　以改革创新和经营转型服务“新常态”&　　外部经营环境的深刻变化、客户金融服务需求的多样性和综合化、同业更趋激烈的竞争，对商业银行稳健可持续全面发展提出了更高的要求。商业银行已经历的改革发展实践表明，加快创新发展与经营转型，是提升竞争能力、实现稳健可持续发展的根本途径。&　　一是加快推动公司信贷向公司金融转型。牢固树立“经营客户”的公司金融经营理念，将综合服务意识固化到业务拓展的前端，真正实现存贷、商投、公私、内外、本外币联动发展，推动公司业务由单一信贷产品供给者向综合解决方案服务商转变，做到对各类金融资源的有效集成、科学组合和综合运用。&　　二是以“大个金”的视野推动零售业务升级发展。借鉴同业先进经验和做法，统筹个人资产、负债和中间业务发展，将涉及个人客户的资产、负债和中间业务纳入统一的营销管理，逐步将营业网点建设成为“一站式”客户营销服务中心，提高对个人客户的综合服务能力和营销效率。加强基础客户群、目标客户群、贵宾客户群和财富客户群梯次管理的有效性，提高产品的差异性和多样化，突出强化客户资产配置及综合金融服务，提高客户黏度和存款的稳定性。加强自有互联网金融产品创新，积极试行直销银行、智能营业厅、电商支付平台和移动金融平台等自助渠道创新，在有效分流柜面压力的同时，有效拓展各类客户群体。&　　三是夯实客户基础和优化客户结构，推动机构金融业务取得新突破。着力加强量、本、利分析，积极拓展机构和同业类客户，切实下大力气推动低成本对公存款的稳定增长。实施优质客户“名单式”营销，尤其是加强与财政、社保、公积金、交通、高校、医疗等机构客户的深层次合作，以综合化的优质金融服务，继续完善分层营销和首席客户经理制，提高合作紧密度，保持对公负债稳定增长。坚持“互惠共赢”，加大银银、银保、银证、银基、银信合作拓展。根据客户多元化需求，从融资向融智转变，以现金管理、对公理财、资产管理等综合化金融服务为抓手，持续提升服务水平。&　　四是大力拓展金融市场和投行业务，推动收益结构不断优化。面对持续收窄的存贷利差，必须围绕市场导向和客户需求，把金融市场和投行业务加快培育成新的利润增长点，促进收益结构优化和可持续发展。做强做优金融市场基础业务，优化理财产品期限、种类设计，加大产品投放力度，积极申请新业务资质，提高业务可持续发展能力。同时通过扩规模强合作，以优质、专业的服务，建立起稳定的核心客户群，推动投资银行业务上规模、出效益。积极拓展农村中小金融机构银团贷款业务，开展涉农资产证券化业务;多渠道加大涉农资金投放。积极申请银行资管计划、理财直融工具等业务资格，探索结构化融资业务发展，增强投行业务发展后劲和利润增长点。&　　五是把风险防控放到更加重要的位置。充分认识在经济下行期复杂多变的经济金融形势下做好风险管控工作的极端重要性，主动适应宏观经济金融形势和监管要求变化，推动风险管理理念从控制和防范风险向经营和管理风险转变，由只注重风险管理向注重平衡“资本、风险和收益”转变，有效增强全面风险管理能力。突出加强房地产、产能过剩行业、融资平台等领域的信贷风险管控。密切关注利率市场化及存款保险制度推进带来的影响，通过主动调整各类业务规模和结构、丰富资产负债管理工具、完善资产负债管理决策机制，提高市场风险和流动性风险防控能力。强化风险预警机制、考核机制、问责机制为主的制度体系建设，持续培育良好的合规文化，强化正向激励，提升合规及操作风险管理能力。加快内部评级体系建设，加大风险量化结果在授信审批、风险监控与预警、贷款定价、经济资本计量、风险限额设定以及绩效考核等领域的应用，逐步实现风险及资本的精细化管理。&六是深化内部体制机制创新，全力助推经营转型。以深化分支机构改革为抓手，强化人力资源管理，加大基层、梯次化管理人员的队伍建设力度，完善定向培养机制，切实提高人力资源使用效率和保障服务能力。以深化集约化运营为抓手，全面推进柜面业务前后台分离集中作业项目，使前台突出发挥产品营销和客户服务功能，后台对非实时和非交易性业务进行标准化专业化处理，从而实现客户服务水平和风险控制水平的同步提升。强化信息科技支撑和引领作用，提高生产运行管理水平与研发创新能力，积极推进核心银行系统升级优化及会计营运、风险管理、数据仓库等应用系统建设，建立应用系统架构管理机制，支持银行重点业务领域的创新发展。借鉴上市银行先进做法，对董事会各专门委员会议事规则进行修订完善，以提高运行效率和履职能力，完善辅助决策职能。&&上海农商银行：精细化绩效考核动真格&&&&&近年来，上海农商银行不断完善考核激励，强化资本意识，导入竞争机制，实现正向激励、绩效挂钩，有效发挥了考核的指挥棒作用。然而，由于考核精细化程度不够，也存在部分平均主义、“搭便车”等现象，未能全面调动各级人员的积极性。　　为真正实现“干多干少”“干好干坏”不一样，充分发挥绩效考核在战略实施过程中的推动作用，去年，上海农商银行成立了绩效考核方案起草小组，历时4个月左右的时间，全面梳理了上海农商银行既有考核制度存在的不足，对接新三年发展战略要求，深入调研、充分酝酿、精心设计、周密测算，几上几下反复征求意见，在保持原有考核体系整体架构的基础上，进一步调整优化考核办法和绩效奖金分配规则。核心要点包括如下五个方面：&　　一是进一步拉开分支行班子成员的绩效奖金差距。参照同业做法，新办法更加强调以业绩作为分支行班子成员绩效奖金分配的首要衡量标准，按照不同分支行间的实际业绩差异和对班子成员的多维度评价结果分配奖金，数据说话、拉大差距，体现公平、公正和市场导向，鼓励多劳多得，充分调动积极性。&　　二是实现总行部室领导绩效奖金与分支行班子成员平均奖金数挂钩。总行部室领导的绩效奖金，以同职级分支行班子成员绩效奖金加权平均数为基数，然后根据个人实际绩效考核得分上下浮动。只有同职级分支行班子成员平均绩效奖金增加，总行部室领导的绩效奖金基数才会跟着增加，真正实现总行部室与分支行经营业绩捆绑，形成利益共同体，推动总行部室强化服务意识，主动深入基层为分支行排忧解难，实现总行与分支行上下良性互动。&　　三是实现中层副职领导考核与分管条线工作任务挂钩。细化总行中层副职和分支行班子副职的考核内容，针对分管条线、分管任务设置年度考核指标，依靠精准的数据分析和科学的多维度评价，准确衡量中层副职领导分管条线经营目标和工作任务的完成情况，作为奖金分配的依据，有效解决中层副职领导“搭便车”现象，切实推动中层领导认真履责做贡献。&　　四是实现总行部室员工绩效奖金与分支行员工挂钩。总行部室员工的绩效奖金，同样以分支行部室同级人员绩效奖金加权平均数为基数，根据个人实际绩效考核得分上下浮动，实现与分支行业绩捆绑，引导总行部室员工增强对基层的服务意识，不断改进工作作风，有效强化对分支行的业务支撑和经营指导。&　　五是实现营运条线人员单列考核。首次制定上海农商银行全行统一的营运人员绩效考核实施意见，营运人员一定比例的绩效奖金按实际业务数量和质量考核，多劳多得，提高柜面服务质量和效率，努力改善客户体验;与此同时，鼓励柜面推介营销，按照确定的奖励标准，做一笔，加一笔，上不封顶，提高厅堂销售能力。新办法立足于解决教育实践活动中群众反映的“四风”突出问题，有效对接了发展战略精细化考核的要求，引导全行上下牢固树立“一盘棋”的意识，齐心协力创造实实在在的工作业绩，切实形成想干事、干成事的良好氛围，对促进上海农商银行创新转型发展将发挥重要作用。(上海农商银行)&&停用的重要空白凭证何以引发案件　案件概述：&　　日，某联社下属的一信用社营业厅来了两位客户，他们分别向柜台内营业员出示股金证要求提现，客户华某出示的股金证记载金额是17万元，另一客户张某出示的股金证记载金额是13万元。营业人员进行账证核对后，最终确认两位客户所入股金并未在信用社账内，并向联社汇报了情况。联社随即叫来股金证经办人，同时也是信用社主任的陈某。在思想攻势下，陈某交代了自己利用停用股金证非法吸收股金的事实。&　　从2010年5月起，陈某以信用社主任的身份，从信用社重要空白凭证保管人那里领出停用的股金证，在按当期正常存款利息给客户的基础上，以每万元多付200元至350元为诱饵，利用信用社已经停用的股金证，私自加盖信用社公章和他人私章，非法吸收股金。经公安部门侦查核实，陈某涉案金额712万元，涉及入股客户32人，陈某将其中413万元以高利息转给7人使用，剩余299万元被陈某用于个人消费。&　　案件剖析：&　　在这起案件中，作案人陈某作为信用社主任，其岗位职责是管理信用社的全面事务，而非具体的业务经办人员，按照规定，非业务人员不得领用重要空白凭证，并且陈某也掌管着信用社公章，他领用重要空白凭证，本身就是很不正常的行为，但信用社凭证保管人由于警惕性不高，对重要空白凭证管理制度执行力弱，让陈某轻易就领出了停用的股金证，这为他成功作案打开了方便之门。从整个案件过程来看，该信用社在重要空白凭证管理、印章管理以及员工管理方面都存在许多漏洞，值得深思警醒。&　　股金证作为农村信用联社统一印制并向入股人签发的股权证明，签章后具有支付效力，是纳入重要空白凭证管理的凭证。按照中国人民银行印发的《有价单证及重要空白凭证管理办法》，停止使用的重要空白凭证应作明显作废标记，造具清单，妥善保管，经主管领导批准后集中销毁。本案中，信用社凭证保管人没有严格执行制度规定，没有按规定将停用的股金证盖作废章，也没有封存或上缴联社统一集中销毁，以至于股金证停用后，陈某仍然能领出作案。&　　此外，如果严格执行查库制度，也能及时发现停用重要空白凭证管理上的漏洞。查库的重点不仅是现金和抵质押物品，更要查重要空白凭证，根据《有价单证及重要空白凭证管理办法》规定，会计(出纳)主管人员每月应至少检查一次重要空白凭证库存、保管情况和领用手续，核对账实;另外，根据银监会《加强农村信用社稽核工作指导意见》要求，作为信用社上级的联社内审部门查库时，也应检查重要空白凭证的管理、使用。除了查库制度，该信用社也没有严格执行印章管理要求。按照银监会2009年对农村合作金融机构印章管理的风险提示要求，信用社公章的保管和使用必须坚持“双人入库保管、事先审批登记、双人监督用印”。在本案例中，该信用社公章由陈某自管自用，这为陈某作案留下了可乘之机。&　　还有，根据银监会2005年《关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，联社以及信用社要对重要岗位和敏感环节员工八小时内外的行为进行监控。本案例中，陈某非法吸收的资金有299万元用于自身消费，这样的消费行为很明显与收入不符，无论是其所工作的信用社还是联社都很容易发现，但是，由于监管缺失致使其均未发现陈某的异常行为。&　　防范建议：&　　(一)严格执行重要空白凭证管理制度。按照银监会2010年发布的《农村中小金融机构重要空白凭证管理风险提示的通知》要求，停用的重要空白凭证应在规定时间内集中进行清点、核对、收缴、统一销毁，不得长期留在员工个人手中或留存库内，因此，信用社对已经停用的重要空白凭证，应逐份或逐本加盖作废印章后，双人现场清点、账实核对相符后封存入库保管，待交联社集中销毁的重要空白凭证，在查库时要当面拆封清点，与账面记载核对相符，决不能马虎;联社内审部门到信用社检查时，要做到必查停用的重要空白凭证，对发现的疑点问题要追根到底，直到问题清楚为止。&　　(二)严格执行信用社公章管理制度。银监会2009年在对农村合作金融机构印章管理的风险提示中要求，公章的保管和使用，要指定综合素质好、责任心强的员工负责保管，并且风险提示中还明确要求机构网点负责人不得掌管公章，因此，联社要落实信用社公章的管理制度，公章的管理要做到八小时内专人管理，八小时外集中管理，发生交接时由主办会计监交或第三人监交;因特殊情况需要携带公章外出的，要登记好携带人姓名、办理事项等，携带出去的时间和交回时间要登记至时、分，并且外出时要双人同行办理。&　　(三)要严格执行重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为监控。联社应根据银监部门防范操作风险十三条的要求，及时制定员工行为失范监察制度，将信用社主任、信贷、会计、汇兑等重要岗位员工纳入监控，对其八小时内外的行为加强监督管理，联社职能部门对行为失范或经常出现违规行为的员工要进行家访，至少每年开展一次，向员工家属了解员工八小时以外的生活情况，特别是已经出现参与社会赌博、追求高档消费而与其收入不相匹配和生活作风不严谨的员工，更要严加监控。&　　(四)重视岗位间的相互监督和制衡作用。按照银监部门案件防控“十个联动”要求，信用社各业务岗位之间要相互联动、相互制衡。现实中，有些本该执行岗位制衡的员工该监督的不监督，该说的不说，怕得罪人，导致岗位间的制衡制度成了摆设。以上述发生的案例来说，如果保管停用重要空白凭证的员工敢于监督，敢于对违规行为说不，敢于得罪不坚持制度的信用社主任，犯罪嫌疑人陈某就不可能得逞。(贵州清镇农商行邓洪)文章来源：《中国农村金融》杂志&&丰收卡“恋”上小笼包&【导读】浙江嵊州的小笼包经营户散布在天南地北创业致富，嵊州农村合作银行在每年春节期间的半个月时间里，为全市5万多小笼包创业大军提供“量身定制”的服务，用实实在在的丰收卡金融服务支持了嵊州小笼包香遍全国。&　　村头巷尾的红灯笼照亮了新的一年，道路两旁余留的花炮碎屑却昭示着“年”的脚步已悄然而去。　　“都准备停当了吧？”羊年正月初八，浙江省嵊州市甘霖镇孙村小笼包经营户史志业正在准备去北京开张的行囊，老父亲却不免有些放心不下。&“都好了，明天一早就出发。”“钱也全部带上了?”“您就放心吧，有合作银行的支持，资金就不用您发愁了。”史志业拿出当地农村合作银行发给他的丰收小额贷款卡，“全在里面呢，不用带现金，既安全又方便。”怀揣嵊州农村合作银行发给他的10万元丰收小额贷款卡，史志业底气十足。&嵊州小笼包馅香皮薄，外韧里软，声名在外，受到越来越多的欢迎。日益红火的小笼包经济带动了全市从事小笼包的经营队伍不断壮大，目前，该市有超过5万多人前往全国各地经营小笼包。由于行业的特殊性，小笼包经营户在每年大年节前农历腊月二十五左右回家，次年正月初十左右便要踏上返程创业的道路。为了支持天南地北的小笼包经营户创业致富，嵊州农村合作银行充分发挥机制灵活、贴近“三农”的经营优势，在每年春节期间的半个月时间里为全市5万多小笼包创业大军提供“量身定制”的服务，用实实在在的丰收卡金融服务支持了嵊州小笼包香遍全国。&　　“活字典”享受“动车速度”　　“快，实在是太快了，想不到只要半天时间就能办好手续。”想起前天拿到10万元信贷资金的事情，史志业逢人就讲这句话。&　　抱着试试看的心态，在正月初七这一天，史志业走进了嵊州农合行甘霖支行。没想到的是，当他报上自己的姓名后，经办客户经理却对他经营地、家庭情况及信誉状况了如指掌，这还不算，当他想让本村赵伟东提供担保时，经办客户经理丝毫不差地说出了赵伟东的家庭情况，并立马同意了其贷款申请。这让首次前来贷款的史志业感到有点不可思议，甚至觉得客户经理有点“神奇”。原来，所谓的“神奇”，得益于客户经理手头的一本“活字典”——“孙村小笼包经营户基本情况花名册”，只要一翻这本名册，孙村所有小笼包经营户的基本情况就一目了然。&为打破长期以来小笼包经营户与银行信息不对称的桎梏，真正打造办贷“绿色通道”，嵊州农合行以支行为单位，与当地政府部门合作实现资源共享，将辖内有关小笼包经营户基本情况名册全部导入信贷管理系统中，再根据名册组织客户经理分片走访村两委、协贷员了解情况，同时深入基层摸排、调查，逐户对基本情况进行完善和修正，最后形成“小笼包经营户基本信息资料库”，并根据情况变化随时进行内容调整，实行一村一册，尤如一本记录全辖小笼包经营户基本情况的“活字典”。如遇到他们前来申请贷款，客户经理只要查看这本“活字典”，就能第一时间对农户贷款事项进行答复，大大缩短了贷款从受理到答复的时间，大大提升了农户办贷速度。经过几年的努力，该行已将辖内12380户小笼包经营户纳入了“活字典”，只要有资金需求，客户便能享受到“动车速度”。&　　集中授信送上“定心丸”　　农历腊月二十六，刚“落地”的嵊州市仙岩镇合溪坑村小笼包经营户竺强富便马不停蹄地赶到嵊州农合行仙岩支行，准备申请5万元的贷款资金。竺强富近几年一直在徐州经营小笼包店，想来年扩大店面，但资金缺口让他犯了难。在了解他的基本情况后，客户经理告知他只要把相关资料带过来，马上就能进入办贷程序。两天后，竺强富便拿到了5万元贷款资金，让他着实过上了一个安稳的好年。&　　之所以能赶在过年前拿到贷款资金，这还得归功于嵊州农合行近年来不遗余力对全市农户开展的支农贷款授信工作。&为了让所有有创业需求的农户都吃上资金的“定心丸”，嵊州农合行由支行行长、客户经理、村干部和支农协贷员等组成贷款授信工作小组，对全市18至60周岁的所有农户进行“地毯式”调查。农户自行申报，经授信工作小组综合评定，再召开集中贷款授信会议，对符合条件的农户当场发放“支农贷款授信卡”，授信覆盖面至少保持在全村农户总户数的25%以上。农户凭此卡就能马上进入办贷程序，并能在设定的时间(一般为两年)和额度内享受“一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用”的便利。在此基础上，针对小笼包经营户的特殊性，利用小笼包经营户返乡过年之机，该行开展小笼包经营户专项授信工作，以支行为单位组织座谈会，或客户经理上门走访，做好各村小笼包经营户的调查摸底，征求金融服务意见和建议。仅2015年春节期间，他们就累计召开座谈会68场，服务小笼包经营户2850多人。截至目前，嵊州农合行已累计为全市8500户小笼包经营户“贷款卡”，共计贷款资金7.8亿元。&“信贷夜市”让人省心　　“想不到你们真的来了，大冷的天，快进来!”农历腊月二十八晚上，嵊州市剡湖街道后璋村的小笼包经营户朱成军招呼一批特殊的客人进屋，他们是嵊州农合行城关支行的两位客户经理。虽然只是简短的寒暄，却透着一股子温暖的喜气——“回家就几天时间，既要置办年货，又要走亲访友，真的抽不出时间到银行办贷款，现在有你们提供夜间上门服务，真让我省心不少。”“明天上午就来网点拿钱，我们还要走下一户。”经过近1个小时的忙碌，朱成军的10万元贷款手续全部办妥了，两位客户经理还不忘叮嘱他几句“出门在外要注意安全”。&　　为切实让广大小笼包经营户省力、省心，嵊州农合行及时推出了“信贷夜市”，提供夜间上门预约办贷、“一站式”转贷和整村授信、批发式放贷等一系列服务，在最短的时间内为小笼包经营户完成贷款的调查审批等各个程序。通过“信贷夜市”，既解决小笼包经营户白天无法抽出时间到网点办贷的难题，也解决客户经理由于白天工作繁忙导致进村入企时间不足、与老百姓感情联络不够的问题。通过推行“夜间预约”等务实举措，该行办理贷款的时间基本实现存量小笼包贷款30分钟内办结，新增贷款办贷时间一般不超过3天的目标。经统计，2015年春节期间，嵊州农合行客户经理累计夜间上门服务达到180余次，为565户小笼包经营户送去了创业资金3568万元。&“爆竹声中一岁除，春风送暖入屠苏”。年，是相聚的节，是快乐的节，是充实的结束，也是崭新的开始。带着依旧热闹喧嚣的年的喜气，小笼包经营户们又踏上了返程的道路，去书写新的创富篇章，而嵊州农合行会一直作他们坚实的后盾，是他们背后的靠山，丰收卡一直“恋”着小笼包，经营户们也会一直恋着丰收卡。(浙江嵊州农村合作银行裘森冬、郑园)文章来源：中国农村金融杂志社&&特色银行服务助力现代物流发展&　海安地处“苏中之中”，境内有2条高速、2条国道、2条运河、3条铁路交汇，周边1小时车程内分布着3个深水大港，2小时车程内坐拥8个机场，是江苏省长江以北唯一公、铁、水叠加的交通枢纽。围绕交通枢纽转变为物流枢纽的发展思路，海安把大力发展物流业作为促进经济转型升级的一个着力点，坚持“大市场、大物流、大流通”，提出了“枢纽海安、物流天下”的发展战略。目前，海安县已建和在建的重点物流市场项目共34个，总投资达328亿元，各物流园区已入驻商户3000余家，开放的物流专线已达200多条，物流网络覆盖到除港澳台、西藏之外的全国所有省市区。而海安现代物流业发展的不断提速，离不开江苏海安农商行的一路扶持。&　　主动作为，制定“现代物流业扶持计划”　　海安农商行专门制定了“现代物流业扶持计划”，主动加大对物流企业的支持力度，为海安县物流业提供全方位的金融服务和金融支持。该计划被中国人民银行南京分行列为“金融支持转型升级系列工程&#年度重点示范项目，并获得了央行特批的1亿元专项信贷规模。　　实施“现代物流业扶持计划”以来，海安农商行把支持物流业当成全行信贷投放的重要内容之一，对重点培育的物流企业提供流动资金贷款支持，对政府重点支持建设的物流业项目及时跟进关注，合理确定授信额度，促其经营早见成效。　　对此，南通汇益食品有限公司董事长王世荣感触颇深。2007年，王世荣看中了海安交通枢纽优势和得天独厚的农产品种养殖业发展基础，在海安221省道与老204国道交汇的老立发路口，创建了南通汇益食品有限公司，并投资开办了汇益食品冷链物流中心。凭借钢模租赁起家的王世荣，当时对物流行业一无所知，是个地道的“门外汉”，对整个项目的投资心中没底。海安农商行一直与王世荣保持着良好的信贷关系，在了解到他准备进军现代物流业时，该行业务拓展部联合就近的太平支行与王世荣一起对整个项目进行反复论证，积极牵头联系政府部门，对项目实施、产业前景以及招商计划进行研究，银政企三方共同努力，集农产品加工、冷藏、物流于一体的汇益食品成为海安农产品全产业链的“翘楚”。汇益食品只是海安农商行服务物流业的一个缩影，截至2014年末，该行已通过项目贷款、企业贷款以及个体工商户贷款等多种信贷方式，累计支持各类物流企业近百家，贷款总额达15亿元。&　　优化布局，成立物流业特色支行　　2014年9月，海安农商行第52家支行城北支行盛大开业，城北支行位于交通便利、物流产业集中度较高的县城北翼，周围有汇益食品冷链物流中心、钢材物流中心、华中五金机电物流城、苏中医药物流城以及天赋力软件园等一大批大型物流产业园区，政府重点扶持的物流项目也分布于周围，是海安物流“天下战略”的主阵地。城北支行也是海安农商行设立的首家全力支持物流业发展的特色支行。　　从设立之初,城北支行就充分考虑物流行业的特点以及小微型物流企业的用款周期特性，积极优化小微型物流企业申贷、用贷流程，并强化对企业运营的关注，实时掌握这些企业的实际情况和资金需求，及时提供信贷资金;对到期贷款续贷建立预授信制度，客户经理提前准备好相关手续，做到了贷款归还后次日就能发放，以信贷支持的连续性保证小微型物流企业能够实施较长时期的发展规划和运营计划。此外，海安农商行还适当下放信贷审批权限，提高服务物流企业的效率，如授权城北支行在规定权限内，直接发放小额物流业贷款;对户计余额50万元(含)以内的物流园区自然人贷款，在支行贷前调查基础上，直接交由授信管理部审查、审批。　　目前，围绕整个海安县城北翼物流产业集聚群建设，海安农商行对营业网点进行整体布局优化，除设立城北支行外，对周边三家支行进行迁址改造，设立苏中植物园离行式自助银行，真正搭建起覆盖整个物流产业园区的金融服务网络。&　　雪中送炭，物流园里卧虎腾龙　　伴随着区域经济增长以及互联网经济的快速发展，从事多年路边快餐经营的龚伯文发现，请他利用过往客车、货车托运货物的客商越来越多，敏锐的他嗅到了其中蕴藏的无限商机。2009年，他投资1000万元，新204国道、新328国道与江海高速交汇处开工奠基。　　项目开工了，自有资金短缺却让龚伯文犯了愁，由于之前没有和任何银行发生过信贷关系，加上公司刚刚处于起步阶段，很多银行都不愿意提供资金支持。就在他一筹莫展的时候，海安农商行向其提供了第一笔贷款。有了资金支持，龚伯文的腾龙物流园提前完成了基础设施建设，一期0.6万平方米综合楼、0.2万平方米仓储以及0.6万平方米场地提前投入运营。2011年末，他又向海安农商行申请了150万元贷款，完善物流园配套设施建设。　　仅仅把物流园建起来还不够，更重要的是让园内的商户不断壮大，使整个物流园蓬勃发展起来。在对龚伯文贷后走访过程中，海安农商行了解到，进驻物流园的许多个体企业主运输设备资金投入较大，资金约束让其很难继续扩展运输线路。针对这一情况，该行以小额个人贷款担保方式作为依托，开发多个配套信贷产品，全力支持进驻业主与腾龙物流园共同发展。经过5年的努力经营，现在的腾龙物流园已成为海安最大的公路物流集散基地、以及周边地区物流转运的中转站，先后被评为省重点物流企业、省十佳物流企业、国家3A级物流企业，也叫响了“公路货运、腾龙物流”品牌。(江苏海安农商行陈菲、陈聪)文章来源：中国农村金融杂志社&&如何写领导讲话&写领导讲话要弄清楚三个问题，给谁写、写什么、怎样写。所以要做到三研究，研究人、研究事、研究文。我谈三点肤浅的体会。&　　准确把握领导意图&　　邓小平同志指出：“拿笔杆是实行领导的主要方法。”深刻揭示了领导文稿在领导工作中的极端重要性。领导讲话是领导者在各种会议和非会议场合上所作的指示性发言，是领导同志发表政见、实施领导、指导工作的重要载体和重要手段，具有权威性、全局性、政策性、实践性、指导性。中央历来提倡“领导亲自写讲话”，从目前情况看，领导会议多、讲话多，很多讲话不仅仅是讲话者个人的意见，而是领导班子的集体思想，所以便有秘书班子专门起草领导讲话，这是一种“领导讲话机制”、一种制度性安排。起草领导讲话是秘书工作者当参谋、出主意、服务决策和辅助领导的重要方式，是提高自身政治素质、理论水平、思维能力和写作功夫的重要途径。起草一个好的领导讲话，对于鼓舞士气、凝聚民心、解决问题、推进工作具有非常重要的意义，对于提升领导形象、包括提高办公室地位和秘书班子地位也有重要的作用，所以，我们这群写讲话的人虽然是“苦人”(辛苦劳碌命)和“黑人”(安德列·施托希语“给总统写发言稿的人被称为黑人”，意指话语保密而不能曝光)，但我们也是“高人”(高级参谋)和“红人”(领导信得过的人)，既有使命感、光荣感、责任感，也有成就感、满足感、愉悦感，我们的目标就是，努力写出让领导满意、听众满意、能够有效有力地指导工作、促进发展、最后让群众满意的高质量讲话稿。&　　让领导满意是起草领导讲话的第一标准。有个歌《为了谁》里唱：“我不知道你是谁，但我知道为了谁”，写讲话先要知道“你是谁”，给哪个领导写，然后知道“为了谁”，讲给谁听。只有领导点头OK了，你才“大功告成”了。想让领导OK，肯定要研究领导，准确把握领导意图是写好领导讲话的第一关键环节。&　　跟领导。把握领导意图最好能跟随领导。一部分写领导讲话的秘书能经常跟着领导跑，领导也习惯把他们带在身边，这是一种“良性写稿机制”，各级文秘部门都要在“写稿需跟领导跑”上强力争取并形成制度。人人跟是不可能的，一个写作班子骨干跟与轮换跟相结合。“三跟”。跟会议。领导的系统思想主体“晒”在会议报告中，所以我们传达上级会议精神时，总是说主要精神在主要领导的讲话里。还有一个特别的地方，那就是领导的精彩思想往往流露在脱稿讲的那些话里，这是亲自参会与会后看讲话的最大区别。我喜欢听会，尽管我有时候不是正式参会代表。每年的全省农村工作会议，我总是想方设法“混进会场”，每次去听会都大有收获，很多新收获来自领导脱稿所讲，有一次省委书记脱稿讲了10多处，我整理出来后给农村处的同事们参阅，除了从中选定全年调研课题外，对参与起草、修改领导有关讲话都大有帮助。跟调研。领导的闪光思想很多“露”在调研考察中。一如水遇石而起激越之浪花，风遇松而有雄奇之怒吼，领导思想与基层实际一“碰撞”，常有“金光闪烁”。你不在场可能就“一闪而过”了。有次我被临时安排随同分管“三农”工作的省委常委下乡调研，下去的时候并没有布置回来写稿的任务，但我一路上“本能”地留心把领导所讲的全部记录下来，回来当晚已经是10点多钟了，突然接到领导电话要求给他写个讲话稿，说是明天下午要讲，前面准备的稿子他不想用了，这无疑是对我的“特别信任”，也是“严峻考验”。我加了一个通宵班，按照领导一路上讲的意见去写，采用了很多原话。第二天早上8点交稿，领导看了很满意，给了8个字的评价“写得很好，厚积薄发”。“厚积”倒不一定，“临时之积”，也就是本次调研所记领导讲话内容，对写好这篇讲话起了重要的作用。我为此“倒吸一口凉气”：要是我这趟少了一根筋，一路上没有认真听和记，后果将“不堪设想”，自己完不成任务掉底子出洋相事小，误了领导和工作上的大事“该当何罪”。跟接访。领导出访接访，常有新的思想“进进出出”，包括餐桌上、茶几上，处处留心有收获。“三带”。跟着领导跑，不能“甩手甩脚跑”。结婚总要带点陪嫁，秘书应带相机、带录音笔、带笔记本。省委办公厅的几位跟领导跑的秘书介绍说，不管领导安排没安排，要求没要求，只要领导“开讲”我们就“开录”，回来后整理成文，特别是对领导脱稿发挥的内容，要进行“再消化”，日积月累，长期坚持，对把握领导意图极有帮助。“三记”。精彩的观点要记，典型的事例要记，重要的人名地名事名要记。这是跟领导的责任。&　　找领导。找领导是在不能跟领导的情况下，“退而求其次”的事。大多数情况是“跟的不写，写的不跟”。很多写领导讲话的秘书尤其是一般秘书不可能跟着领导跑，只是被动地接受来自领导们二传甚至三传四传过来的指示。这种情况下必须自觉主动地“找领导”。“三找”。找动态新闻。“千里万里我把你追寻”，领导“讲”到哪里，秘书就“追”到哪里。电视新闻、报纸新闻、网络新闻，特别是领导下基层的当地媒体新闻，一定要看的，否则领导一个电话打过来，要你明天拿一个当地考察讲话出来你咋办，你不抓瞎才怪。找会议资料。你不能参会，你让会务组的同志留套会议资料总可以吧，人家参会不一定听得那么认真，但你会后学习一定要仔细。找讲话文件。重要讲话肯定会发文件或者发“通报”的，有的还会在网上发布，你必须找来学习。这里特别提及一事，当秘书的总会遇到新领导上任，要想熟悉人，必先熟悉文，应该主动地寻找领导原来任职时的讲话材料学习研究。&2010年12月李鸿忠同志由湖北省长上任湖北省委书记后，省委常委、省委秘书长李春明同志亲自主持，请曾经服务过鸿忠同志文稿的政府研究室的三位同志来我室传经送宝。不仅如此，省委副秘书长、省委政研室主任吕东升同志带领写作班子，专程赴深圳学习考察，因为鸿忠同志曾任深圳市委书记、市长，鸿忠同志深圳讲话文本成为全室同志案头书，正是这样一种积极应对的姿态，使得新书记上任后的文稿服务工作“平稳过渡，无缝对接、高速运转”，得到书记高度评价。我在这个过程中写有两篇学习体会，通过学习鸿忠同志担任省长期间关于县域经济和农村工作的十篇讲话，写了《积极适应新书记——鸿忠同志“三农”思想学习体会》。后来我“纵深学习”他的深圳讲话，还有深圳之前在惠州当市长、当书记的讲话，写成《积极适应新书记——鸿忠同志讲话风格学习体会》。两番学习，让我对新书记的政治品质、理论思想、发展思路、文化修养、工作作风以及讲话风格等等多个方面都有一定程度上的领略和领会。以此为基础，我比较有底气地参与服务新书记的有关文稿，得到书记肯定。“三建”。建一个资料库，把你要服务的领导所有资料都放进去;建一个思想库，把领导的思想整理后放进去;建一个思考库，把你学习领导讲话的心得体会连同自己对经济社会方方面面的思考一古脑放进去。省委政研室专门安排有关处室在做建立资料库的工作，收集主要领导的所有讲话和文章，分门别类地进行整理归档，以备学习与查考。我室有个长期写领导讲话的同志，把领导的署名文章一篇篇抄在笔记本上，开始还我以为他在练硬笔书法，后来知道他在系统地抄录领导文稿，他说：“秘书秘书，就是秘密地抄书嘛，看了容易忘记，抄了记忆深刻。”这让我惊讶而敬佩，让我想起一句俗话，“熟读唐诗三百首，不会吟诗也会吟”，认真抄得百篇文章，一定会成写作高手。我也跟着老师们学习，根据农村工作职责需要，不仅收集我省主要领导的相关文稿、还对中央领导的有关文稿和外省领导的有关文稿分类收集，也把自己的学习笔记和体会分类归档，建了“三个厂”：原材料厂、粗加工厂、精加工厂;总名词为：三农思想园。　　帮领导。参谋助手之作用很大程度体现在帮领导上。帮领导准备思想。领导未想我先想，想好贡献给领导。有位老政研人教导我“要把最好的粮食卖给国家，要把最好的思想贡献给领导”。不一定有用或者全用，但多少给领导以参考、以启发、以催生。对于新上任的领导，这种“帮助准备”尤其必要。我在监利县任政研室副主任期间兼当县税改办主任，中途来了一位新的县委书记，搞工业和城建很有一套，对税改工作不是太熟悉，我及时给他写了一篇税改方面的署名文章，把我的学习体会全部贡献进去，他看了很高兴，同意刊发，我的税改理念很快成为书记税改思想，有力地领导和指导全县税改工作，监利税改两度评为全省优秀，受到省委省政府表彰，并获得20万元奖金。帮领导发掘思想。领导要讲话了，丢给办公室一道题，怎么做你自己想去。这种情况下，有条件的要积极主动地请示领导，求得更多的更明确的指示，然后按照领导指引的“大方向”前进，向领导思想的深度和广度发掘。如果能和领导坐下来商量研究最好，当面接受领导意见，大胆提出自己想法，互相交换、互相启迪、互相促进，随领导一起深化思想、细化内容、具体化提纲。帮领导拓展思想。领导有指示，或者有批示，领导的思想可能来自一个点、一件事、一个方面或者一个阶段，这种思想需要秘书进一步做好点和点的链接、事和事的整合，需要方方面面通盘考虑、短期中期甚至长远谋划。帮领导完善思想。把有些模糊的弄得更清晰，把有些零碎的弄得更完整，把有些片面的弄得更全面，把有些断层的弄得更系统。当领导。我们常说一句话“关起门来当领导”，又说“平常学领导，写前问领导，写时当领导”，还有一位作家说“打开门本人地位最低，关起门老子天下第一”。写领导讲话必须把自己摆在领导位置上，千万不能把自己当秘书，跟一把手写就当一把手，跟二把手写当然只能当二把手，跟谁写就是谁，如同演戏，演主席就是主席。我理解，一把手讲话应有“五度”：宏观把握有高度;全局谋划有广度;长远考虑有长度;理论升华有深度;措施得力有强度。&　　深入研究相关问题　　讲什么事就要研究什么事，并且不能“就事论事”地研究，不谋全局者不足以谋一域，不谋长远者不足以谋一时，这还不够，应该是以所讲事情为圆心，全方位、立体式研究，在透彻研究的基础上，回到事情本身上来，解决问题，推动发展。　　看上头。上情要看准。讲自己的事为什么要“朝上看”呢?这是党的原则和纪律规定的。下级服从上级，全党服从中央。和党中央保持高度一致是全党同志尤其是各级党的领导干部的政治品质和政治纪律，领导讲话是最集中的体现。这是很多会议的内容要求。最重要的会议差不多都是为传达贯彻中央和省委省政府精神而召开的。古人说“不学诗无以言”，不领会上级精神，领导不敢讲;不吃透上级精神，秘书不敢写。看上头主要看什么?看党代会报告和政府工作报告。十七大报告、十七届三中、四中、五中全会报告是我们必须一遍又一遍、每写讲话都要学一遍的经典著作。从这些报告中找到大方向、大原则、大目标、大举措、大政策。一年一度的政府工作报告要认真学习，做经济研究更离不开这个年度总盘子。我是搞农村工作的，中央一号文件肯定要学得“滚瓜烂熟”，我每年都要写一号文件解读，应邀在省电台讲给农民朋友听。看党中央领导最新的讲话精神。凡写领导讲话的同志，不论是哪个级别哪个层面，都必须要看中央电视台的新闻联播和上一级的晚间新闻、看人民日报和上一级的地方党报，密切关注主要领导的行踪，特别关注主要领导的讲话，重点关注他们的新思想、新观点、新提法、新要求。看相关会议的文件材料。与自己研究工作相对应、相联系的上级会议材料都要尽可能搞到手，认真学习，深入分析，切实把握其精神实质、本质内涵，把握其重点、特点、亮点，把握其原则、纪律、政策和要求。看专家学者的理论阐述。理论在实践之上，专家学者亦“居庙堂之高”，所以我把理论学习也归入“朝上看”。没有理论的指引，我们很可能迷失方向，写什么当看什么，很多现实的大问题，早就是专家学者的大课题，比如城镇化、工业化、产业化、城乡一体化等等，都可以找到国际国内权威专家学者的研究成果，所谓小荷才露尖尖角，早有“专家”立上头。有针对性地看点理论著作，会增加讲话的“高度”和“深度”，会增加决策的“科学”和“理性”。说到理论，我们必须认真学习和遵循马克思列宁主义、毛泽东思想和中国特色社会主义理论体系，这是指导我们全部工作和一切实践的根本理论，也是写讲话“朝上看”的灿烂明灯。　　摸下头。下情要摸清。走路只朝天上看是要摔跟斗的，必须看着地上走。马克思主义要和中国国情相结合，要和一定历史条件的实情相结合，才能取得革命的胜利，才能从胜利走向胜利，否则就要犯教条主义的错误，就要打败仗，就要受挫折，甚至有亡党亡国的危险。毛主席曾指出：“现在我们很多同志，还保存着一种粗枝大叶、不求甚解的作风，甚至全然不了解下情，却在那里担负指导工作，这是异常危险的现象。”实践无数次说明，下情不摸清，好政策落实不了，大任务完成不了，难工作开展不了，甚至作个指示都作不了。同样的道理，&秘书如果不摸清下情，讲话稿也写不了。怎么摸下情?从调查研究中来。我们说“关起门来当书记”，不是说关起门来写文章，要开门写讲话，要在深入调研的基础上写讲话。毛主席说：“书面报告也可以看，但是这跟自己亲身的调查是不相同的。”负责省委书记所有文字把关的省委副秘书长、省委政研室主任吕东升同志，不管工作怎么忙，每隔一段时间，他都带着写书记讲话的班子到市县去调研，每次重大会议之前，都到基层去调研，每年亲自带队调研上十次，完成重大调研报告上十篇。围绕写好领导讲话开展调查研究，以调查研究为基础写好领导讲话，这是湖北政研以文辅政的重要特色。从平常资料中来。基层刊物、基层简报、基层文件、基层领导讲话、基层群众来信都要看，并且要分类留存，最好还作些笔记。从经常联系中来。有意识地交接一些基层能提供信息的朋友，多和主职干部交朋友，多交一些有思想、讲真话的朋友，经常跟他们联系，上来吃个便饭，下去喝个小酒，随时短信通报，经常QQ讨论，要写讲话了，提几个问题群发给大家，让基层的“源头活水”欢快地流淌进来。从专题座谈会上来。要写领导重要讲话，专题召开座谈会，请基层的同志提前作些准备，有个书面材料更好，会上让基层的同志畅所欲言，放开讲，实事求是地讲，一是一，二是二，既讲成绩，也说问题，还提意见建议，一个座谈会下来，整个面上的情况就摸得差不多了。如果不方便召开这样的会议，可以只让下面报材料上来，把要说的都写进去。专题座谈会也可以开成专家座谈会，请市县内外或者省内外甚至国内外的专家们来聚一聚、碰一碰、吹一吹，听听他们的建议和意见，这对搞好工作、写好讲话都是极有帮助的，尤其是重大的战略性的决策会议，一定要问计于专家，这是科学决策的重要前提，也是科学决策的基本环节。湖北省省委、省政府在新的历史时期审时度势，制定了“两圈一带”重大发展战略，即武汉城市圈、鄂西生态文化旅游圈、长江经济带，每项战略的出台，都有一个必要环节，那就是请省内外高校和科研院所专家们认真调研、充分论证，然后充分听取他们的“高见”。实践证明，“两圈一带”正在全面引领湖北科学发展。观外头。外情要了解。老一辈无产阶级革命家陈云同志曾有“不唯上、不唯书、只唯实、交换、比较、反复”15字精辟论断。比较是其中的重要思想。他在《怎样使我们的认识更正确些》中指出：“进行多方面的比较，可以把情况弄得更清楚，判断得更准确。多比较，只有好处，没有坏处”。俗话说，不看不比，沾沾自喜，一看一比，相差万里。我们的工作不能光跟自己过去比，更要跟外面比，跟先进比。湖北地处中部，很多工作都在向沿海学，跟东部比，在学与比中找到不足和差距，找到方向和目标，找到方法和措施。写领导讲话，要有比较意识，要习惯“观外头”。怎么个观法?学习考察。开门写讲话，不仅要开门走下去，还要开门走出去，走向外市外省甚至外国。“哪里搞得好，就往哪里跑”、“你不错，我就学”。写文章本来就有“搜尽奇峰打草稿”、“行万里路”之说。比方说，去年上半年要在鄂州市召开全省城乡一体化推进动员大会，省委书记要作重要讲话，省委常委张昌尔亲率写作班子，赴国家统筹城乡试验区成都和重庆学习考察。去年年中，省委要召开全省进一步推进开放先导战略大会，省委省政府主要领导要作重要讲话，并且要出台相关重大政策，省委副秘书长、省委政研室主任吕东升同志带领省委办公厅和省委政研室“讲话和文件起草专班”，会同省商务厅、省发改委、省财政厅一起赴沿海的浙江和福建、中部的安徽和江西、西部的四川五省学习考察。委托调查。不能事事去考察，可以委托搞调查。请外地同行就地搞调查，请基层干部出外搞调查，还可请专门调查机构帮助搞调查，把要求说清楚，让主题更集中，如此“借鸡下蛋”，一样“为我所吃”、也能“饱我口福”。省委召开武汉城市圈“增强城市耦合度、提升核心竞争力”研讨会，我们自己做了一总一分两个调研，同时委托孝感市委政研室和“融入办”一起作了一个湖南长珠潭城市圈发展调查，三个调查报告成果，一齐汇入到领导讲话中，省委书记批示给予高度评价。调阅材料。这是一种很便捷的向外学习方法。想要了解什么，直接找人家要什么，也知道你有什么。湖北省乡镇综合配套改革走在全国前列，后来全国开展农村综合改革，很多省的同行打电话、发传真过来，要求我们把这方面的文件还有领导讲话传寄过去给他们学习。我们也多次找兄弟省市区要过一些文件和材料。媒体查找。这是一种最常见的向外学习途径。报刊、网络多种平台供我们阅读学习，尤其是网络，手指轻轻一点，世界尽现眼前。农村有句话：“出门多低头，进门有柴烧”，平常多剪些粘些，有必要分类收些储些，写的时候再查些搜些，大概可以满足写稿需求之一些吧。&　　找前头。历史的情况要熟悉。毛主席曾说：“你对于那个问题不能解决吗?那么，你就去调查那个问题的现状和它的历史吧!你完完全全全调查明白了，你对那个问题就有解决的办法了。”他提出“要做系统的由历史到现状的调查研究”。我们说找前头,就是要系统地看问题，发展地看问题，变化地看问题，弄清事情的前世今生，搞清问题发生发展的来龙去脉，寻找其中的经验教训，挖掘里面的本质规律。查档案材料、看历史文章、访老年同志都是找前头的方法和途径，比这更重要的是学会分析历史，解剖过程，得出指导当前工作的正确思想结论。&　　想后头。要从长远考虑问题。俗话说，一事当头，思前想后。老百姓尚能做到，领导干部更应该站得高些、看得远些，所谓立足当前、着眼长远，所谓打基础、管长远，所谓一张蓝图绘到底，一届一届接着干，这是领导干部的应有眼光，也是党的事业的内在要求。现实生活中，我们见到不少短视行为，一些翻来覆去的劳民伤财的折腾，有体制机制的问题，有发展观政绩观的问题，也有主要领导包括我们出主意的秘书“谋之不远”的问题。所以我们写领导讲话既要用显微镜解剖问题，更要用望远镜瞭望问题，绝对不能患近视病。有时候要跳出问题想一想，要从对方的角度想一想，要从多个方面想一想，像走棋一样，走一步，看几步，不要随意落子。我们要顺着领导的目光方向，寻找领导的兴趣热点，思考领导未来讲话中的重大事情，尤其是事关区域发展的战略构想、涉及老百姓根本利益的民生问题、影响社会稳定的政策措施，从“长远计”的角度，自觉地向基层中层的干部请教，主动地向专家学者咨询，积极地向老百姓了解，广泛地吸收圈内圈外的意见，以便写作前、写作中“有理有据”地跟领导汇报和讨论，提请领导长远考虑，帮助领导长远考虑，完善领导长远考虑。比这更重要的是平常练功，秘书工作者要加强学习和修养，不断强化科学发展理念，不断拓展战略思维能力，不断提升长远谋划水平。&　　把握好度。度的把握是问题研究的题中之义，并且是最难的事。度太灵活、也太模糊。度的把握涉及写作者思想理论水平、认识判断能力、包括世界观、价值观、方法论等一些方面。把握好重大事情和敏感事情的态度。需要集体研究决定的事情不要抢先作主，自己把握不准的事情不要匆忙表态，暂时没有整明白的事情不要急于亮牌，正在快速发展变化的事情不要轻下结论。但是，作为领导干部，特别是主职领导，应有担当，应负责任，应具魄力，应见胆识，不能过于小心谨慎，不能每遇大事不敢拿出鲜明态度，更不能关键时候当缩头乌龟。如此两头都要兼顾，偏左偏右都会出问题，甚至出大问题，如走平衡木，稍不小心就会摔下来，这就是大度之把握。把握好形势与任务的分析。形势与任务是领导讲话的常规课题。准确把握形势，就是要从整体大局上、从战略高度上、从发展方向上认清所处的情势和态势，看到优势和强势，了解弱势和劣势，用时下常说的话，看到机遇，也看到挑战。为什么任何时候我们都是这么说，机遇总是大于挑战，一方面是我们的形势一天天向好，不断地从胜利走向更大的胜利，另一方面，领导作报告，都是为了提神、鼓劲、打气、增信心。准确把握形势是为了更好完成任务，所以，我们不可高估形势，高估会让人盲目乐观，给事业造成不必要的损失，影响任务的完成，历史上的“大跃进”就是惨痛的教训;也不可低估形势，低估会让人看不到光明前景，看不到胜利曙光，失去革命斗志和信心，同样给事业带来损失，革命战争年代不是有“红旗能打多久”的错误判断吗?把握好对前任工作和过去成绩问题的评价。这是每位新上任领导都必须正确面对的课题，包括对自己所做的工作也有一个客观准确评价问题。一概否定不对，一味唱赞歌也不好，恰当地评价、理性地扬弃是我们应取的态度，运用之妙存乎一心，关键还是要把握好一个度。把握好讲理讲情与表扬批评的分寸。领导讲话要讲认识、讲理论，我们常说的有理论性、思想性可能就指的这一块。最好能够高屋建瓴，至少要略高于人。尽量注意不要空洞说教、老生常谈。即使还是讲重要性、必要性和紧迫性“老三性”，也要讲出点新意才是。领导讲话要讲感情，甚至有激情。毛主席的《老三篇》篇篇饱含激情。此情应让听众感觉得到，是对人民群众的深情，对党的事业的真情，对地方发展的急切之情，还有对歪风邪气的愤恨之情。切忌虚情和矫情，也不要让人觉得薄情甚至无情。领导讲话如果涉及到对人和事的表扬与批评，也需要准确把握，不可失之随便。大的会议一般不对具体的人和事作表扬批评，一般的表扬只点到集体，一般的批评只点到现象，特别优秀和特别严重的可点到个人。大会的表扬批评要把握分寸，要注意平衡，要掌控效果。&掌握科学的研究方法。勤奋是立足之本，研究是优秀之源，善于思考和研究的人是容易脱颖而出的。研究工作有四大主体——讲话的领导，基层干部群众，专家学者，还有写作者自己。研究工作要坚持五项基本原则——坚持实事求是，反对本本主义;坚持具体情况具体分析，反对“主观的抽象分析”;坚持走群众路线，反对高高在上脱离群众;坚持用联系的发展的眼光看问题，反对孤立地僵死地看问题;坚持辩证法，反对形而上学。研究工作可采用“三四五研究法”——在对讲话材料的研究上，去伪存真选有用的材料，去粗取精选典型的材料，去同求异选特色材料;在对讲话思想的研究上，由前到后系统地看，由内到外比较地看，由点到面全面地看，由表到里本质地看;在对讲话措施的研究上，说自己的话有独立性，解决现实问题有针对性，代表前进方向有科学性，指导全局有普适性，跳起来摘桃子有可行性。(湖北省委政研室农村处余爱民)文章来源：中国农村金融杂志社&&&&
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