希望得到逻辑性比较强的回复
对个人而言非必要。
参与投资，就应该先弄清楚为什么非要做投资。让每个不曾参与股票投资的人，都先了解这么一个基本的逻辑。它客观存在，老师我只是帮大家简单梳理了一遍。关于这个思考是黄老师当初决心走投资这条路的真实写照，任何人都有这个过程，做任何事不得盲目去做，而要经过分析和思考。其过程就是采集和分析大量资料，并判断一个事：我是去做实业好，还是做股票投资好，还是投资房地产，还是存着钱什么也不投资。从赚钱的角度来说哪个更容易，哪个更必要，哪个无可替代，哪个值得去做。今天和大家所说的股票投资，并非你身边接触的任何一个炒股的人，实际上做股票价值投资的人的比例占全部炒股人的比例还不到5%。黄老师一向反对炒股，而提倡参与投资，我们只是从浩瀚的公司中找到些可值得长期投资的企业而已(这不难，但要精通就难)，而不是随便挑个公司来进行买卖。如果未来人均收入继续像过去30年一样高速增长（13%左右），黄老师觉得其他任何投资都甚至没必要（因为投资一般也就只有20%不到，还不如买个房放着，因为房价随着人均收入增长而增长，生活可以继续），但未来的事实不是如此,且是一个可怕的陷阱。我想守住到手的工资不去轻易投资而失败，但从长远看这钱已经贬值到投资失败了（15年计当初钱的价值还有10%（过去20年钱贬值的例子），从20年以上看价值就慢慢接近1%，亏损99%），关键是要学习并参与投资，让资产增值，才是真守住了钱。所以你不投资也是一种投资，且是注定失败的投资
理清所有关系：先分内外：（内）非股票投资环境的未来变化 （外）股票投资环境的观察 （内）：结论一：未来工资性收入不怎么涨，房价危险我国财富生产力GDP不久就会低于6%逐步降低（没计通货膨胀3%）GDP增长减速，像发达国家靠拢1%到3%（没计通货膨胀）（1）：GDP，是一年内该地区生产的最终产品折合成钱的总财富（生产的东西最终都被消费掉，钱只是交易的中介，所以财富生产力（GDP）等同总工资(只是还有一部分被国家收去了，很多建设都需要钱，但最终体验消费的人还是百姓，所以也是一种收入)）。GDP是 1年生产的总财富，例如大米苹果可乐汽车棉被房子等，你会发现一个道理，由于保质期不同，以及折旧率不同，每年生产出来的财富他都会迟早变成0，大米苹果可乐吃掉了，汽车棉被房子旧了不值钱了。但是为什么房子会涨得多些呢，因为房子下面的土地是固定不增加的，而每年的GDP 生产力在增加（生产这类大米苹果等的产能在提高）总物品增多，土地没增多，那是不是体现在每块土地上的物品总量提高，所以价格提升了呢？那中流砥柱房价和土地的长期提高值其实就是GDP（需要加上通货膨胀）的增长值，而中途房价会由于市场行情，起伏不定（中流砥柱的底线估值+市场热情），但长期和GDP增长同步（每20年的周期不同，每5年的周期可能不同步）。过去百年GDP+通货膨胀数
等于6.5%每年。而21世纪开始，这个数依然逐年在降低，目前世界GDP3%+通货膨胀1%=4% 的生产力提高速。（2）：工资性收入，GDP代表的生产力提高不了了，哪里还有会涨的工资？查一查这么多的GDP大于2万美元的国家和地区，他们的人均收入是否增速都低于GDP。且工资性收入只是总收入里的一个项目而已，另外还有经营性收入（泛指做买卖做生意），也就是说经营性和投资性收入依然在增长，而工资性收入要落后收入增长年均2个百分点（97年到2014年香港人均收入提高了50%，年均2.5%，但这个数据中有80%是富豪贡献的，因为例如李嘉诚2014年的年收入是1997年的800%，这样才拉升了香港人的平均数）。也就是说当人均GDP超过1万8千美金的时候，你会发现这个地区人均收入依然年均增长4%到6%（因为富豪依然在赚钱啊，靠投资赚钱增加年收入，他们的年收入依然在增加）但是你观察你的身边的朋友他们的年收入几乎是停滞的，日本台湾美国人均月收入的历史变化：。我国目前的货币是低估30%左右的，实际人均GDP已经到了9000美元的水平。人均收入增长为6% 加通货膨胀3%=9%。接下去的10多年 这个数 会逐步降低到你的感官的0。（3）：房价的中流砥柱的增长力量也是生产力的提高，而GDP放缓，有一个双杀的作用（戴维斯双击的反作用：100万企业一年利润0，卖价200万，那就是高估，但一年效益有20万，那对来年盈利就有了预期，给予一个预期的附加估值，所以最终100万可以卖到400，他包含了本身高估和盈利预期。当企业出现亏损，预期消失，原本高估也消失，就形成了双向下跌，跌回到100万的成本价）1：本身高估要变得合理。2：增长预期打破，原先预期的消失。所以说长期支持房价上涨的动力在迅速衰弱。可以查询一下各个国家的发展历史，都会发现这个状况，长期（百年计）房价和GDP增速年均不相差1.5%。且前期社会落后，增速会和GDP一样增长较快。后期房产土地是一个稳定的资产，可以对抗通货膨胀，但仅此而已（可能还不及，因为房产税也是迟早的），但前提是他在之前的经济周期里没高估过，我国目前来说显然是高估的，超过生产力增速太多。无论是从房价收入比还是房价租售比来说，我国都远高于世界平均水平。所以房产未来是无法判断短期年份的涨跌，但是知道回报率不高甚至是极端情况下是期间内负数。结论二：未来存钱没利息（向发达国家靠拢），且不一定安全未来15年存钱利息会向1%靠拢，且不保证存款的本金安全（推出存款保险制，存了钱，并购买保险才能保障安全，且只保30万每个户，世界上各国都有（超过110个重要国家），就中国还在准备中，最近几年就会推出：保险制度）银行利率始终会低于财富生产力低于其国家发展GDP 2%到3%。 所以逐步像0靠拢（由于世界平均GDP目前3%）（1）：银行作为非生产部门，为什么可以产生价值（利润，钱）：古代为什么发展慢，因为生产力低，仅有的资源在民众手中，他们首要考虑的是消费及民生，而不是去投资。这导致几乎所有的财富资源都放在家中，无法再利用.（大家看电视剧经常能看到这样的镜头，地主老财把赚的银子埋在家里，贪官把贪的钱都藏起来埋起来，钱代表着生产力，生产力被藏起来了，100年100年后100两金子还是100两金子，不会自我增值。实际这样子对于整个社会来说，可能会造成不好的效果。）功能1：银行是让消费及民生的资金拿去投资，且又可以随时变回你消费及民生的用途，其实换句话说，30%的企业产能并不是企业在赚钱，而是银行委托企业在生产，你说银行赚什么钱？其实他也是生产部门，只是理清跟企业关系，他不负责亏损，只收取固定回报。功能2：让企业优胜劣汰，银行不要赚投资额外的获利，只需保本和固定收益，这个功能可以淘汰劣质生产力的企业，留下能力强的企业。如果没有银行，百姓都自己拿活命钱去投资，且好企业和快倒闭的企业都可以获得资金，你说会怎么样，最终百姓各个都不敢去投资了，造成了30%的产能萎缩。所以银行之所以有利润，实际上就是让百姓的钱再投资，在各个行业里截取这么2%到3%的行业利润，其余的3%到5%给百姓当利息。银行作为财富增长的阀门，当有些行业倒退，他会马上“止损”。确保百姓资金的安全，确保不好的企业和不好的行业淘汰。3：帮助企业资金上解决不时之需（所以有人说金融业不涉及实体生产，这话表面对，实际完全不对）（2）：什么是银行存款利率及特点：存款利率目前在3%到5%之间，银行作为企业投资的阀门，虽然可能企业或者银行全面亏损，但是还是会按照协议，给存款者约定的利息。让百姓心里有底。
特点1：利率在99%的时间里不会高于GDP+通货膨胀（为什么？银行只是帮你去放利息给企业，GDP是所有企业的生产力的提高值，所以你感觉如果企业觉得利息高过他们的赚钱速度，企业会借钱吗？（不会）那贷款利率就会下调，而银行自己还要赚2%到3%的差价，最后才是你的存款利率。所以你的存款获得的利率一定是最低的）
特点2：你可以发现随着社会生产力的提高，随着经济周期增速在下滑。这导致了各国家的GDP（西方发达国家）本身低于3%，而银行依然要赚2%到3%，这就成了一个景观：所有发达国家地区，欧盟台湾日本香港美国等国家1年期利率都是0.5%以内，新加坡韩国加拿大 1%以内。特点3：整个社会行为准则的参照对象（人的日常行为以钱为中心进行运作，你说能不参照银行利率来考虑行为吗，如果银行利率年化有50%，国家生产就一定会瘫痪，因为他扰乱了正常的秩序_______大家都拿钱存银行去了，谁还高兴干实业生产啊，没有人生产了，社会会崩溃。所有平时大家任何行为都是潜意识参照利率所进行的，所以国家才有这个能力通过调整利率来控制社会的生产发展）特点4：由于国家发展越来越慢，利润增长困难，国家就不会再担保存款不出问题(因为全国有200多家不同的银行，总会出些大问题的，如果银行做得好和做得不好最终都一样，那只会让所有的银行经营水平倒退，而国家也没这个能力来全额担保了)，银行倒闭存款就没得赔，除非你买存款保险，这又增加了一项存款成本
（3）：所有的固定收益类的产品都是和银行基准利率(国债利率)挂钩的，当存款利率下调一切都会下调，还有货币式基金（年化4%）信托不算（年化8%到11%，但承担3%的违约及本金风险，实际年化是6%到9%）结论三：未来创业机会较少，而股票市场是人类最先进技术企业的聚集地（1）目前创业机会和30年前完全不同，目前365行，各行各业都有巨大的壁垒，除非你在新兴行业创业（互联网）而30年前什么情形？各行各业都是0起步，甚至布，糖，火柴都供不应求。在已有的行业进行创业，风险是巨大的，不是有说每100家公司可以坚持3年不关门的只有不到5%么。包括店铺一样，路上你看得到的店铺都是淘汰了80%所剩下的20%。且很多都是老板自己在管理，赚点自己的工资钱，无法连锁（没有先进的理念，技术，管理，永远无法扩张），所以大学生去创业的成功率也是如此的低不到3%。大众化的知识还不如机遇重要.（2）对股票市场的社会作用的重新认识：股票实际上就是其他人已经创业成功，而拿来公开交易的公司的一部分，股票市场代表着世界最先进生产力的（你自己心里想想你身边哪个大品牌他不是上市公司，如果不是说明他还不够先进），股票市场规模之大，他占据了整个社会最顶尖的30%的生产力，且是最核心最重要的30%，其他没上市的，大多90%是落后生产力。你最多只能找到中国500强或者世界500强里10%不是上市公司的，其他一律都是上市公司，这说明了什么呢？中国加香港股票市值接近40万亿，中国一年的产值不到60万亿。（只是你身边每天接触的都是打工者，所以你不曾知道到底哪个是社会发展的主流，是谁推动了世界科技的进步（是的，就是这些先进的上市公司），小心思想和意识同化，丢失了自己的各种天赋，包括思维）你用非常少量的钱就能让这些国际巨头（苹果公司），世界500强把他们的资源人才实力拿出来给你分享，用他们巨大的优势去帮你管理你的资金，你自问用你自己的头脑去创业，能达到像目前这些大公司所能达到的地步吗？即使达到了，又需要多少时间多少年呢，而你选择创业正好就是这些公司的对手，你有几分把握？几分把握你的店人流量会比肯德基还好？有1%的把握吗，呵呵。结论四：今生今世投资的人永远在吸不投资的人的血（1）：没钱人存钱，钱通过银行被贷款出去给有钱人，有钱人进行投资赚差价（有钱人如果没钱赚他会去贷款吗）实际上就是穷人把钱通过银行放到了有钱人的口袋中，并且送给他了钱的时间价值。且是永远这么在运行。（没钱人觉得投资有风险还不如不投资，有钱人觉得在有风险的情况下每年照样80%的企业是盈利的，不能因噎废食，最终一定是有钱人的想法真确。其实是他们有了投资的想法才成为了有钱人，而不是有了钱才有了这个想法。同样你决策上有问题，你此生就绝对和有钱无关）（2）：社会繁荣必须靠的是投资，人人都不投资，岂不是社会几乎无法进步，所以不投资被投资的人吸血，这是为自己的懒惰买单（也不是直接投资就对了，更重要的是学投资）如果不投资，在以后日子会过得和绝大多数的香港人和日本人韩国人，每天工作10小时，永远也有忙不完的事，一切都是在给有钱人打工，因为有钱人从一开始走的就是投资的路（磕磕碰碰），没钱人一开始到最后走的都是不投资的路（少很多磕磕碰碰），把钱的价值送给投资的人，签下了一辈子做富人（投资的人）奴隶的协议（除非你的事业飞黄腾达，但99%的人他中规中矩生活着）。听过没有日本的退休年龄是65周岁（过些年就会提高到70周岁）一个不投资的大众，一辈子所受的苦是难以想象的。什么事都缺钱（结婚生孩子买房喝喜酒请客吃饭买车）。你在打工，你是更多的为别人，为老板赚钱（剩余价值论）；你投资，其实相当是自己做老板，让别人为你打工，用自己的资本分享了别人的劳动。你说你应不应该投资，打工只是用自己的能力，而投资其实就是挑选利用人才及千千万万的劳动者的能力。（外）：股票投资环境的观察首先说一点，黄老师是中国第一个看完分析完港股这么1700家上市公司近10多年年报并分析整理成参考档案的投资者，且涵盖中国（也大量年报），东南亚（台湾新加坡日本为主），美国欧洲市场各类投资标的的研究及各类衍生品市场的分析研究，所以我对市场投资环境的分析，你可以足够的重视。如果国内市场不是有蓝筹及银行股，B股及少量股票及可转债及可转债的正回购，企业债机会，及打新股的机会，正回购套货基等机会，可投资的品种估值这么低，黄老师不会踏足国内市场。这是一定的，也就是说从1991年到2014年当中，只有极低估的时候94年96年05年08年2013年及B股的个别低估的年份，老师才会考虑投资，其余大多时间我不会碰中国的股票市场。多数时间里这不是一个适合投资的地方，那市场是什么地方呢？支持创业资本实现价值的地方，他的功能更大在于对得起当初创业的人，让其获得更高的创业回报并有渠道退出，这样更能激励实业的发展！其次，基于每次国内高估但海外市场不一定高估，例如玉柴国际（美股代码cyd，nyse市场上市）的历史估值波动图，包括01年国内最高估的时候，香港达到了AH股的最低谷（同一个股票国内和香港的价格估值相差6到10倍）像鞍钢股份H，东方电气H 马钢股份H等，所以从全球化的角度来看，老师统计了一下，从91年到2014年每年都有大量适合价值投资的机会，并不会让你手足无措。所以从较大的视野来说，机会可是相当的多的。而以往30年中国的有钱人致富，靠的绝大多数是机遇，因为他的年化收益率都甚至超过了30%（因为以前贫穷，发展速度快，机遇多）。这在没有机遇的情况下怎么可能呢？而目前这个时间段人均GDP已经接近9000美元的时候，社会造富能力降低，未来财富会慢慢重新分配，因为复利的作用是巨大的（详见好可怕的汇丰银行），亏损的作用也是巨大的，一个人在没有最科学的决策能力下是很容易在复利的过程中变得离真实状况更接近，而所谓的真实状况，就是个体间的知识和能力差距了。投资股票平均收益率：世界任何一个地方投资收益率依然有10%（该国企业的平均回报率），各国股市长期投资回报率9%（指数涨幅）我国有12%年均（因为通货膨胀数更大）在没有任何投资技术的背景下，你可以按照投资指数就可以获得平均12%左右的投资回报，从长期来说这是很可怕的，而不论这个国家的发展速度多快或者多慢，企业的投资回报始终稳定在10%左右，极个别优质企业的净资产收益率甚至高达20%，当然也有3分之1的企业的净资产收益率在 5%以下.10年前黄老师也不曾投资股票市场，我对股票市场客观的来说也不具备任何的好感（因为老师判断事物足够的客观理性），但是在我不断认识和理解后，最终发现如果我要有未来，就必须投资股票，否则就和财富脱节，无论是我已经30岁还是50岁。我还思考了一个问题，如果我是一名知名律师，一年年薪100万（税后70万，需缴税30%）等过了7年，我的财富就也只有这个数500万，可能适当会提高些（买固定收益类的产品），但前提是我必须永远每年都上班。但是如果我懂投资，那就不同了，首先我这500万可以通过年化20%左右的速度增长这样子从我第一年律师70万起比原先多再过7年（14年）就有一亿多的钱了，再过10多年可得了？且我不用再工作，与复利为友，享受人生美好时光。所以你别看老师辛苦了10年每天的工作时间接近15小时，以后的日子我可以补回来呀，其实总的算起来
我并不会比大家多工作哪怕1小时，未来只可能更轻松，因为我到35岁至少也财务自由了（3000万），而一般则要工作到退休男60，女50，等过些年，退休年龄一定更加延迟，一辈子都在工作了，我觉得你会比我累得多得多。而目前的中国市场是已经持续萎靡了7年的市场了，指数徘徊于2000多点。所以投资股票市场他是一个长远的规划，在一点都不懂的情况下，都可以投资指数ETF（你可以理解成买指数，每年和指数涨幅相同）获得年化12%左右的回报（更何况你去学会知道指数的估值高低，从而分配资金更合理的投资来提高收益率）打打新股（年化收益率10%到15%）。但是进行股票投资，但炒股切勿参与，任何一个国家的股票市场随时90%的股票价格都在炒作过程中，我们要做的就是找到合理估值的企业与其绑定未来。且你可以发现从长期来说95%的基金都取得了不错的收益，而8到9成炒股的人都亏了钱（从10年的周期看），所以老师说谈到的参与股票投资是像基金一样去投资企业，而非像炒股一样整日做差价。如果你甘于基金的收益率，那么长期年化也有11%到14%之间，但是其实通过不断地学习，你可以优化投资组合来达到超过基金平均收益率的。1：我原本只想上班，赚钱，买房子，结婚生孩子，过得安稳。但未来的局势不会让你过得如此安稳。你可以参照香港日本台湾韩国最近20年的百姓生活历史，就会发现，最终自己懒于进取，最终吃饭住房都成了一辈子的难题，靠工作赚钱在未来是种鸡肋（因为国家发展的后半程需要创业投资创新发展，而不是每个中国人都老老实实上班一个都不投资创业）而投资就是以国家责任于己任，有了马云这样有想法的，还需要像孙正义（阿里巴巴的最大投资者）这样有眼光的投资者社会才能进步，这条路上一定是磕磕碰碰的，但就像高考和考研一样，他是你人生里不可缺少的一部分（如果作为家长，你会因为打工收入和大学生收入差不多，而让自己的孩子当文盲，去工地上打工吗？同样可能是一个月3000块钱，可能当民工工资更高些，但我想你应该不会这么做，为什么？因为失去了发财的潜在机会！，因为一辈子在工地上一定没机会，且还可能会因为无知而败家！而财富必须和智慧相关，同样财富必定和投资有关，所以你不会让你孩子辍学去打工，所以你也不会永远不提高自己投资的技能，因为那看起来是接下来20年里新型民工，他只懂上班当苦力，不懂为社会创造额外的投资价值，最终坑了自己，究其原因，无非是懒得动脑子，而重复劳动反正已经干习惯了，再干也是麻木的，不会心理太累，而接受新事物心会累，无非就是偷懒......但你觉得在人生投资这个问题上也懒于了解，迟早没好果子吃哦呵呵）。过去30年大家都不懂投资，有钱还买些房子，而房价正好伴随着落后的中国同步发展，让不懂投资的家庭也赚钱，不至于相差甚远，但是未来不同了，这才慢慢体现出个体间的差距。
从《好可怕的汇丰银行》那一课我们知道了，如果不参与复利，长期就会再也追不上。最终造成百倍，千倍，万倍，千万倍的差距。所以看投资不能以短短的一到两年来评判。因为你存钱一年也有4%，投资收益最多也不超过20%（如下图），表面看是不是一年只相差了这么一点点，而且告诉你，每个人的潜意识里都是这么思考投资和不投资的差距的（所以你就被忽悠了），经过时间的发酵两者可是天壤之别哦。所以把自己的资金好好分配下，把该消费的钱及备用的钱存着，和长期没打算用的钱及时投资。这一定是对你的金玉良言。题外话：目前估值下及黄老师的学识投资技巧下，价值投资的实际收益率可以达到最近10年保持 30%到35%以上（每20年200至400倍收益），所以老师很客观的说，投资股票市场这条路是你的不二选择，学习对你来说会有帮助。（但目前中国有95%的股民是参与股票的赌博的，并不是一种纯投资，你可以理解他们在打斗地主，秀赌技和证明别人智利有问题，斗地主再打也不会产生额外利润，而高效投资会产生额外利润，因为募集到钱是去生产的）回答标题：投资股票是否真的有必要，及必要的程度是高还是中还是低。对于任何一个中国人来说他都是有其必要性，程度是中上等（考虑到股票市场环境及未来社会发展）。但从学的角度来说，股票投资的学习对于你来说他的必要性是高，因为他对于你生活的影响程度和关联性及机会性。但是如果你肯花时间学到像黄老师如此的专业程度，投资股票的必要性程度会比高更上一个档次。因为他可以给你的一生带来翻天覆地的变化。炒股和投资股票的差别为什么人大会议上有资格发言的人必须是人大代表，而不是百姓？，国会上的都是议员，也不是百姓。因为颠倒过来那是一种倒退。那以基金和巴菲特和每个成功的优秀企业家为代表的价值投资者从长期来说80%都是胜利的，且为国家创造了惊人的财富量（自己可以算算是不是人类财富95%以上是靠价值投资产生的，价值低买价值高卖）。同样几千万的炒股者（不看价值而只看股价预测走势）从长期来说80%的人都是亏损的（没有一个炒股的人会第一次就放入很多钱，但有很多炒股的人最终放入并赔掉了很多钱，为什么？因为靠的就是剩下的这20%的概率让他中途一直赚钱，并最终坑得他更惨，可以说走上绝路的往往是剩下的这20%人群，表面看是运气好赢了钱，但实际上是运气更坏，因为助长了他错误的行为）。而从短期来看无论是价值投资者还是炒股者，他们买入股票之后涨跌的概率几乎都是50%且可能在3年内依然是各50%的概率，所以这导致了无知者的发言（炫耀自己短期炒股如何如何厉害，赚了点钱），如果假设他们每个人都有嘴巴可以随意发言，你觉得哪种更有参考意义？作为聪明人，他会把老百姓请出人大会议处，这不是一种歧视，而是一种秩序，“一种挑选优秀嘴巴发言的秩序”。如果你有了孩子，你会如何教育他投资观？这时就需要用到每个人的智慧来思考了。所以炒股和股票的价值投资是两条完全不同的路。repeat：如果未来人均收入继续像过去30年一样高速增长（13%左右），黄老师觉得其他任何投资都甚至没必要（因为投资一般也就只有20%不到，还不如买个房放着，因为房价随着人均收入增长而增长，生活可以继续），但未来的事实不是如此,且是一个可怕的陷阱。总结语：过去的落后发达国家太多，让我们国家发展速度挺快，但在未来的不到10年里生产力越来越接近发达生产的国家，造富能力就会迅速减慢（不能再依靠他国的先进技术带动落后的中国了），像以前一样靠工资靠房子土地靠孩子这样子的办法会被终结，无数个国家和地区走了一遍这样子的道路，而先知先觉的人开始尝试并学习证券投资，这是一个较好的思路，所以在美国上一辈人中都流传着一个道理，“所有的人不敢不投资股票”（美国150年历史没出现过房子暴涨过（因为不像中国这样可以学发达国家的技术来摆脱贫困，美国一直都是自己走在前沿创新及发展给世界带来繁荣），所以GDP增速6%（已算入了通货膨胀），房价长期也是6%，而股票则年均有9.5%，牛市期间收益率在15%到18%），并把这个道理深深的灌输到了这批80后90后00后的美国青年身上，并在很小的时候就培养其理财意识。投资就是一种“买房”只是在任何一个国家的发展后半程，把这个过程变得更复杂而已，你需要有很多的知识积累去参与投资，而不是像20年前一样，买个房子就可以赚钱了！具体以上所有所指的，都是价值投资，而非炒股。
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来源：互联网
更新： 10:07:37
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