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“花呗”PK信用卡 孰优孰劣看分明
作者：王雅君
电商已经在一定程度上冲击着银行业。摄影 张衡年　　尽管去年央行叫停了虚拟，但是电商并没有放弃赊购这块大蛋糕，“京东白条”、“花呗”等产品陆续上线。近日，蚂蚁花呗更是走出淘系，接入了唯品会、亚马逊、点评、当当网等40多家电商平台，覆盖大多数主流电商，电商“赊账消费”开启高“烤”模式，也在一定程度上冲击着银行业。那么，电商“赊账消费”与银行信用卡孰强孰弱，各自优势是什么呢？　　最长免息期：　　信用卡胜　　据记者了解，目前支付宝花呗仅接受支付宝账户余额、借记卡账户余额、余额宝份额等非信贷性资金作为还款资金来源，没有办法用信用卡进行还款，这就意味着持卡人在使用支付宝消费时，或是选用花呗来支付，或是选择用信用卡来支付，没有办法叠加享受优惠，那么这两个哪个划算呢？　　目前支付宝花呗的账单日是每月1日，还款日是下个月的10日，最长的免息期为41天；而目前各家银行发行的信用卡中，一般最长免息期则为56天，信用卡胜。　　不过记者发现，其实有个办法可以帮你延长花呗免息期，那就是延长确认收货时间。信用卡在确认某笔消费入账时是按照你刷卡消费的时间来算的，即你5月1日刷卡消费了，这笔钱就在5月1日当天计入账单，但是花呗是在你确认收货后才入账的，假设你5月2日在淘宝上买了双鞋，使用花呗消费了200元，如果你直到6月3日才确认收货，那么这笔钱会出现在你7月1日的账单上，你7月10日还款就可以了，这笔200元的消费你实际上享受了69天的免息期。不过，除非卖家使用的是EMS之类的比较慢的快递，或是买家卖家距离远又出现退换货等问题，很少有可以拖到一个月才可以确认收货的，因此业内人士提醒你，如果你确认收货的时间充足，那么尽量在1日也就是账单日之后再确认收货，这样可以多享受一个免息期。　　分期费率：　　各有胜负　　陈小姐近期计划购买一台高档冰箱，她意外地在发现，那款冰箱可以用花呗分期付款，而且有3期0手续费优惠。陈小姐立马用花呗分期买下来。　　网购消费的分期付款主要两种：一种是购买单个商品的分期付款，称作购物分期；另一种是账单出来后分期还款，叫做账单分期。　　据记者了解，购物分期方面，目前淘宝、天猫上的信用卡3期分期手续费在2.5%－3.9%，花呗3期分期0手续费；信用卡6期分期手续费是3%－4.9%，花呗6期分期手续费为4.5%；信用卡12期分期手续费是5%－7%，花呗12期分期目前只向大学生开放，手续费约8%。　　可以看到，期数越少，用花呗分期付款越划算。以购买一台5000元冰箱为例，选择3期分期，信用卡手续费一般为3.5%，花呗0手续费，可省175元。也就是说提前还款：花呗可省分期手续费。　　而在账单分期方面，信用卡的手续费比花呗稍低。以3期账单分期为例，信用卡手续费一般为2%－2.5%左右，花呗为2.5%；6期账单分期，信用卡手续费一般为4%－4.5%，花呗为4.5%。12期账单分期，信用卡手续费一般为7.2%－9%，花呗为8.8%。　　不过，信用卡账单分期普遍没有提前还款减免手续费政策。花呗则灵活很多，提前还款会减免剩余期数的手续费。银率网分析师华明建议，如果用户暂时资金紧张选择账单分期，打算手头宽裕时一次性还款，花呗账单分期无疑是最好的选择。　　逾期还款：　　花呗胜　　若在还款日前，未还清当前应还金额，也就是发生逾期还款，无论是花呗还是信用卡，都会收取每日万分之五的利息，但是据数据，目前除了工行信用卡以外，其他银行信用卡的利息收取是全额罚息，也就是说，如果你没有全额还款，哪怕只有1分钱没还清，那么你整个账单日的每笔消费都不会享受免息期，每笔消费都要从消费当天开始计收利息；而花呗利息属于部分罚息，利息按当期未还金额的0.05%按日收取，已经还款的部分则不计息。　　举例来说，假设你的信用卡账单日是每月5日，还款日是每月25日，那么你5月6日消费了2000元，如果直到6月5日之前你都没有其他消费，那么6月5日你的账单上显示你需要偿还的金额是2000元，如果你6月25日最后还款日只还了1999元，少还了1元钱，直到第二天也就是6月26日你才把这1元钱还上，就要被计收50元的利息。利息＝月6日到6月25日的时间）×0.05%＋1×51（5月6日到6月26日的时间）×0.05%。　　如果是花呗会怎么收呢？假设你5月2日消费了2000元，如果直到6月1日之前你都没有其他消费，那么6月1日你的账单日上显示你需要偿还的金额是2000元，如果你6月10日最后还款日只还了1999元，少还了1元钱，直到第二天也就是6月11日你才把这1元钱还上，就要被计收0.0005元的利息。利息＝1×1（6月10日到6月11日的时间）×0.05%　　可以看出，花呗在逾期利息的收取上比信用卡要划算得多。华明也建议银行，不要死守着全额罚息的老黄历了，也该换一种更合理的利息计收方式了。　　个人信用影响：　　各有胜负　　众所周知，逾期偿还信用卡，逾期记录就会被计入央行的个人征信报告中，未来将会影响你办理信用卡、申请等贷款项目，如果你的信用卡还款使用的是支付宝，那么还会影响你的芝麻信用评分。　　而如果使用花呗发生了逾期，那么只会影响你的芝麻信用评分，不会被计入央行的个人征信报告中，也不会影响你以后贷款买房子或者办信用卡。　　这样看来似乎花呗更胜一筹，但是需要注意的是，花呗的逾期不会记入个人征信报告中，良好的还款记录也同样不会记入其中，如果你只是使用花呗来消费，没有信用卡或贷款行为，那么你的个人征信报告就是空白的，空白记录不等于良好的记录，据记者调查，目前银行在审批信用卡时都会调取申请人的征信报告，对于银行来说，空白记录的申请人和有逾期的申请人一样，都属于要严格审核的人群，更难获得信用卡审批。
（责任编辑：HN666）
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花呗分期6期利息是多少？
摘要：花呗分期利息6期是多少？花呗分期6期利息为总金额的4.5%，逾期利息按当期未还金额的0.05%按日收取。
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&&&& 花呗分期利息6期是多少？花呗分期6期利息为总金额的4.5%，逾期利息按当期未还金额的0.05%按日收取。&&&& 花呗分期的消费额度是由蚂蚁微贷提供的用来网购的额度，花呗、天猫分期、天猫先试后买、淘宝先用后付服务共用一个消费额度，还款之后，消费额度会恢复。&&&& 花呗分期6期为总金额的4.5%。
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花呗分期分6期利息是多少？每月还多少？
花呗分期分6期利息是多少？每月还多少？
花呗作为阿里巴巴推出的信用消费产品，在淘宝和天猫买东西时可以先用花呗付款，等到下月再还，如果一时半会没那么多钱，还可以申请分期还款！那么，花呗分期分6期利息是多少？每月还
　　花呗作为阿里巴巴推出的信用消费产品，在淘宝和天猫买东西时可以先用花呗付款，等到下月再还，如果一时半会没那么多钱，还可以申请分期还款！那么，分6期利息是多少？每月还多少？
　　计算公式：
　　分期还款每期应还本金=可分期还款的本金总额&分期期数
　　分期还款每期利息=可分期还款的本金总额&分期总费率&分期期数
　　花呗分期6期的费率是4.5%，假设申请3000元的花呗分期，分6期还款。则每月应还本金500元（），每月利息是22.5元（%&6=22.5），即每月还522.5元， 6期还清，共需还3135元。
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“花呗”“额度”不白给
　　“花呗”是什么?其实光听名字消费者或许就能猜到，这是专门为“剁手族”们特别推出的“赊账”服务。喜欢你就买呗，想花你就“花呗”，有钱就是任性!近日，活跃在天猫、淘宝的“败家娘们”和“败家爷们”发现，支付宝用户登录支付宝网页版出现了一个叫做“花呗”的页面，申请开通之后网购也可以赊账了。近半年来，“京东白条”、“花呗”等“赊购”服务陆续面世，网购达人们对其的关注度也越来越高。“一石激起千层浪”，“赊购”虽然为网购带来了便捷，贴心的“亲民范儿”也获得了很多消费者的认可，但带来便利的同时也带来了些许危机，用“花呗”真的想花就能花?
　　“花呗”就是网购赊账服务
　　昨日，网购达人黄云在淘宝拍下宝贝在线支付时，发现支付选项中不知何时多出了一个名为“花呗”的服务。了解之后，她才知道，原来这是一个可以让人网购赊账的服务，先消费后买单。出于好奇，她开通了“花呗”服务，在得到开通短信的提示后，她发现“花呗”中显示自己的额度有8000元。“这是不是就意味着，就算我现在没钱，也可以在网上买东西了?这样先赊后付的服务有没有什么问题呢?”面对记者她表示了自己的疑惑。
　　近期，部分支付宝用户登录支付宝网页版之后发现已经出现了一个叫做“花呗”的页面，申请之后可以开通“赊账消费”服务。具体的流程是根据页面提示输入“支付密码”确认，开通成功后会有短信提醒。“赊账消费”额度根据会申请人网购活跃度和信用等级的综合情况来判定，额度从两千元至三万元不等，淘宝和天猫大部分商户或者商品都支持“花呗”的服务，用户用其额度之后，需在下个月的10日之前还完全款即可，也可关联到支付宝账户余额、借记卡、余额宝等自动还款，还款之后，消费额度会自动恢复。“花呗”的最长免息期为41天，超过期限还有未还清的余款，消费者需按每天万分之五来缴纳逾期利息，且是复利计息，与一般银行信用卡的还款规定大致相同。
　　认可度和使用率还不是很高
　　第一次听到“花呗”，也许大家也并不会太在意，记者调查发现，身边的“剁手族”们知道“花呗”的并不多，至于真正体验过的，更是少之又少。既然是给消费者提供便利的服务，为什么大家都不用它呢?网购达人林薇薇对记者表示，今年年初就听说过“花呗”了，大概知道其功能与信用卡类似，但是自己一直都没想着去开通。因为本身就习惯网购用储蓄卡支付，并且由于平时工作很忙，原来开通的信用卡常常因为工作的原因就忘记还款，所以觉得这种先消费后还款的方式很麻烦，老要想着还款日期之类的事情，所以“花呗”不太适合我。从事服务行业的消费者龙先生，是记者身边朋友中为数不多用过“花呗”服务的“剁手族”之一，他对记者表示，上个月带父母去旅游，用“花呗”支付了网上预定的酒店和景点门票等，下个月就发现从余额宝里直接把上个月的消费划账了。当时开通“花呗”时，怕自己忘记了还款日期，所以就绑定了支付宝余额和余额宝进行还款。他觉得“花呗”非常好用，让他的网购又多了一种支付方式。
　　记者本身也是有着几年网购经历的人，第一次听到“花呗”这个词时，还是有些许诧异。日，记者咨询了支付宝的服务专员，然后根据客服的提示开通了“花呗”服务，记者体验后发现，“花呗”支付起来确实很方便快捷，开通方式也很简单。但是记者随后发现，并不是所有的淘宝买家都可以开通“花呗”的。据客服人员介绍，只有在淘宝和天猫商城上活跃度和信用度都比较高的网友，才具有开通的权限，如果有“余额宝”理财的经历会也对成功开通有很大帮助，授信金额跟历史消费金额的多少并无太大的关系，而是根据一种类似“大数据”运算模式，经过复杂推算后得出的。然而，通过记者调查了解发现，“花呗”的授信额度却有一定的玄机，仅仅把“支付宝”作为支付手段的淘宝用户一般都没有较高的“花呗”授信额度，更甚至于有些“剁手族”大户，“花呗”额度却是“零”，这就证明没有开通“花呗”的资格;反而使用过“余额宝”理财的客户会有很高的“花呗”授信额度。所以有很多网友热议，“花呗”和“余额宝”是一个“亲妈的孩子”，二者“相亲相爱，共同成长”。
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