首家农村商业银行琼中将登录新三板 银监局敦促改进贷款
摘要:琼中农信,null
　　日，银监会发文称：“原则支持符合条件的农村中小金融机构在新挂牌交易。”但监管层也对挂牌后的交易予以约束。根据琼中农信公开转让说明书，公司挂牌后将采取协议转让方式，并在海南监督下交易。
　　据21世纪经济报道，琼中农信去年底基本材料准备好后与银监系统沟通近三个月，预计琼中农信五一后第一周就能挂牌交易。琼中农信的业务按照操作管理与财务核算体系，主要分为“一小通”小额信贷业务与一般银行业务。“一小通”小额信贷业务是特色，脱胎于海南“2
万以下，不需审批，7天到位，财政贴息”的“琼中模式”。与银监系统的沟通中，琼中农信主要问题是单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度超过监管指标。
　　截至日，琼中农信拥有总资产18.29亿元，股东权益1.50亿元，存款余额14.72亿元，贷款余额10.25亿元。截至日，公司各项存款余额18.08亿元，各项贷款余额6.78
亿元，其中涉农贷款3.86亿元。
　　“琼中农信的基本资质没问题，是银监系统愿意放行，令其成为新首例挂牌的重要条件。”4月30日，一位从事新三板业务的资深律所人士称。
　　2014年12月，琼中农信的挂牌材料已准备就绪，与股转系统亦沟通好，唯缺到银监系统的认同。重要转机是日银监会发布的《关于农村中小金融机构在全国中小企业股份转让系统挂牌交易有关意见的函》。银监会称，“原则支持符合条件的农村中小金融机构在新三板挂牌交易。”但亦强调，农村中小金融机构在新三板挂牌交易前应事前报经同意。此外，银监会还规定，该类机构挂牌交易应采取协议转让方式。
　　琼中农信存在单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度超过监管指标。海南办公室日提醒，“琼中股份要严格按照指定的贷款集中度压降方案尽快压降超集中度比例贷款，进一步加强信贷管理，合法规范经营，不得新增超集中度比例贷款。”
　　经调整与，到2月底，琼中农信尚有7家客户贷款集中度超标，琼中农信采取了贷款转让、督促客户提前归还部分贷款方式，有效压降贷款集中度指标，直到2014
年3 月18日，超标客户贷款集中度全部压降到监管指标下，单一集团客户授信集中度也同步压降到监管指标下，其他监管指标均全部符合监管要求。
(编辑：王旭)
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禹城农商行拟在新三板挂牌
作者：段海涛&&&
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　　导报讯 (记者 段海涛)农商行也在赶赴挂牌新三板的热潮。上市公司保龄宝日前披露，其参股的禹城农商行拟申请在全国中小企业股份转让系统(下称“新三板”)挂牌，并将于近日启动申请挂牌的工作流程。
　　据了解，禹城农商行是在原禹城市农村信用合作联社基础上发起设立的股份制商业银行，成立于2013年12月，也是德州市第一家获批开业的农村商业银行。目前保龄宝持有禹城农商行3513.56万股，股权比例为8.38%，为禹城农商行第一大股东。保龄宝表示，禹城农商行拟申请在新三板挂牌，将有利于提升禹城农商行品牌影响力，促进其业务发展，进一步完善法人治理结构。同时可更好地实现筹融资管理，扩大经营规模，增强行业地位。
责任编辑：cnfol001
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“裕国菇业”：湖北随州市首家登陆新三板的企业
发布日期:　
&&来源：随州日报
&&& 前不久，湖北裕国菇业股份有限公司经全国中小企业股份转让系统有限责任公司（北交所）核准，正式挂牌上市，股份名称：裕国股份，股份代码：831036。裕国菇业是随州市首家登陆新三板的企业。
&&& 近年来，随州把大力培育和发展资本市场作为支持实体经济的一项重要战略举措，取得较好成效。目前，除裕国股份登陆新三板外，随州市有1家企业已向证监会上报IPO申请材料，2家企业向省证监局申请辅导，另有12家企业纳入省级培育后备企业名单，8家企业纳入省级新三板种子企业名单。
&&& 湖北裕国菇业股份有限公司2010年6月成立，注册资本7500万元，总股本7500万股。该公司是湖北食用菌行业里唯一一家农业产业化国家重点龙头企业，在随州高新区、随县开发区和三里岗镇建有12万平方米的厂房、办公用房和1.5万平方米的冷库。该公司在美国、泰国、马来西亚、香港等地设有境外分公司；与北京大学、中国农业大学、华中农业大学、省农科院等高校和科研机构有紧密的合作关系，是沃尔玛、美国通用磨坊和统一企业、康师傅、无限极等海内外知名企业的稳定供货商。2013年，该公司出口额1.47亿美元，位居中国食用菌行业榜首。
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本月热门点击新三板将给农商行带来新的补充资本渠道&近年来，在国家政策支持下，农村商业银行产权改革稳步推进，资本充足水平整体提高，但资本补充机制仍存在一些问题，如资本补充渠道单一、资产扩张过快使得内源融资不足、核心资本和附属资本配比不合理、资本市场融资存在一定困难等，亟需加强和改善资本管理，建立动态资本补充机制，积极发展多层次的资本市场，为农村商业银行融资提供良好的平台，推动农村商业银行的持续稳健发展。笔者认为，全国中小企业股份转让系统（俗称“新三板”）或可成为农村商业银行补充资本的渠道之一。了解“新三板”企业增资扩股的途径主要分以下三种：（一）以公司未分配利润、公积金转增注册资本。此方式对农村商业银行提高资本充足率的目标作用不大。（二）资本市场以外的集资方式，类似农村信用社改制为农村商业银行时征集发起人方式，包括原股东增加出资、新股东投资入股。此方式对于农村商业银行而言，相对简单可行，只需经董事会、股东大会审议通过，并经省联社、银监部门审批通过后即可实施，但资金募集对象范围有限。（三）进入资本市场公开募股集资。我国目前资本市场体系是多层次的，主要包括主板（含中小板）、创业板和新三板。1.主板主要为大型、成熟企业提供股权融资和转让服务；2.中小板主要为传统行业中小企业提供股权融资与转让服务；3.创业板主要为“二高六新”（高成长、高科技、新经济、新服务、新能源、新材料、新农业、新模式）类型企业提供股权融资和转让服务；4.新三板的服务对象主要是中小企业，此部分企业不受股东所有制性质限制，不限于高新技术企业，股东人数可以超过200人，专设的全国中小企业股份转让系统为其提供股份转让和定向融资服务。新三板挂牌与主板、创业板的区别（一）无硬性财务指标要求。新三板营业收入、净利润等财务指标无硬性要求，看重企业的持续经营能力。（二）挂牌条件弹性较大。创业板、中小板的上市条件众多：在主体资格、独立性、规范运行、财务会计、募集资金投向等方面都有严格限制（如，创业板发行条件仅明文规定的就有12条）；而目前新三板挂牌的法定条件仅6条，且多为定性指标，具体尺度由主办券商判断、把握。例如，报告期内主营业务、实际控制人变更等情况，只要有充足依据说明对公司的持续经营能力没有负面影响，一般不构成挂牌的障碍。（三）挂牌成本低、周期短。公司支付给各个中介的费用不到主板、创业板的十分之一（据初步了解支付给券商、律师、会计师等中介机构的总费用约130-150万元）；新三板首次挂牌费用一般在120万元左右，后期每年维护费在几万元左右，相对比较便宜；而且地方政府一般会提供财政补贴，企业的改制、挂牌成本极低。从主办券商进场到股票挂牌一般需要半年左右时间，而主板、创业板上市，从接受辅导到股票上市则一般需要2年以上的时间。（四）可自行选择融资对象及融资时点。主板、创业板市场只能选择IPO方式向不特定对象发行新股融资，上市当时就要稀释原股东的股权，上市后再融资也要经过严格的审批程序。而在新三板挂牌则可由企业自行决定是否融资，以及融资时点、融资对象。（五）适度信息披露原则。与主板、创业板相比，新三板对强制披露事项、流程进行简化。例如，不要求披露季报，无须登报，在指定网站披露即可。加入新三板的法定条件1.依法设立且存续满两年。有限责任公司按原账面净资产值折股整体变更为股份有限公司的，存续时间可以从有限责任公司成立之日起计算；2.业务明确，具有持续经营能力；3.公司治理机制健全，合法规范经营；4.股权明晰，股票发行和转让行为合法合规；5.主办券商推荐并持续督导；6.全国股份转让系统公司要求的其他条件。企业在新三板融资的优势及其需关注的问题（一）机遇所在。1.增强股份流动性，提升公司的整体估值水平。在新三板挂牌，通过市场价格反映公司股份的价值，一方面使得股东持有股份的价值得到充分反映，另一方面解决了投资者的退出渠道问题。此外，通过在新三板挂牌，形成公司股票的市场价格，有利于提升公司股份的估值水平，获得流动性溢价，凸显公司价值。2.便利融资，促进公司快速发展。挂牌公司在新三板挂牌同时或挂牌后，可以进行股票发行：经过券商等中介机构的辅导、推荐，挂牌公司运作更加规范，再加上新三板的信息披露机制，有利于降低投资风险；新三板实现了挂牌公司股份的价格发现功能和流动性功能，有利于投资者所持股份的市场化定价和流通；未来企业发展成熟后，可申请在创业板、中小板IPO，投资者可以实现高溢价退出。根据《国务院关于开展优先股试点的指导意见》（国发〔2013〕46号）公开发行优先股的发行人限于证监会规定的上市公司，非公开发行优先股的发行人限于上市公司和非上市公众公司。新三板挂牌转让企业为非上市公众公司。通过发行优先股，可以拓宽新三板企业融资工具，吸引更多的私募股权投资机构通过优先股的方式投资新三板企业。根据《优先股试点管理办法》规定：非上市公众公司非公开发行的优先股可以在全国中小企业股份转让系统转让，转让范围仅限合格投资者（金融机构、实收资本不低于人民币五百万元的企业法人、资产总额不低于人民币五百万元的个人投资者等）；每次发行对象不得超过二百人，且相同条款优先股的发行对象累计投资者不得超过二百人。债券融资，挂牌公司可以在全国性场外市场通过公司债、可转债、中小企业私募债等方式进行债权融资。以2014年全年为例，新三板共完成327次发行，市场融资金额总计约130亿元，全市场股票转让的成交金额达到130.36亿元，全年累计换手率19.67%。与此同时，新三板机构及个人投资者数量也出现爆发式增长，到2014年底，已有4695户机构、4.4万户个人参与新三板投资，分别比2013年底增长了331.5%和491.4%。3.规范治理，为后续资本运作打下基础。通过在新三板挂牌，促使挂牌公司建立完善的法人治理结构和合理的信息披露制度，为公司后续资本运作打下基础。在规范运作方面，挂牌使得进入新三板的公司逐渐了解资本市场的运作规则，熟悉资本运作的监管法规，在规范信息披露和公司运营体制等方面不断完善；在上市运作方面，挂牌对公司今后进入创业板、中小板上市起到了热身作用，缩短上市进程。4.增强宣传效应、提升品牌形象。挂牌公司拥有独立的股票代码（430XXX），信息在交易所行情系统、券商交易软件中显示，势必吸引众多目光关注，可以很好地宣传企业，提高公司知名度，有利于业务拓展、公司发展，也有利于增强员工凝聚力。另外能够为企业在资金、管理、人才、品牌、渠道和经营理念等方面为企业提供全面服务，拓展企业的发展空间。5.并购重组功能。挂牌公司可借助新三板市场，通过兼并收购、资产重组等方式加速发展、壮大规模。6.企业挂牌，政府提供财政补贴。企业在新三板挂牌，当地政府一般会对此提供财政补贴，补贴幅度由几十万至几百万，极大地降低了企业的改制成本和挂牌成本。政府补贴力度大的地区，园区企业基本可以实现“零成本”改制和挂牌。（二）企业在新三板融资需特别关注的情况。1.充分的信息披露。与一般非上市公司相比，在新三板挂牌公司要求披露的信息更充分、更具体、更及时，公司治理的透明度将更高（详见《非上市公众公司监督管理办法》）。2.公司治理、财务规范化，成本增加。公司虽然不大，但是属于非上市股份公司了，要按照全国股转系统规则要求进行公司治理，做到人员、资产、财务、机构、业务五独立，要聘用财务总监、董事会秘书等，财务规范了，税收增加了，管理成本增加了，同时要考虑每年增加的券商持续督导费用、审计师费用、律师费用、全国股份转让系统收到的挂牌费、年费等等。3.相对于其他板块，新三板上市的股票在三板市场上流动性不高，后期的增发融资比较困难。目前在新三板股票转让主要方式有：协议方式、做市方式及竞价方式。但根据银监会的要求，农村中小金融机构在新三板挂牌交易只能采取协议转让方式，这将从另一方面降低流动性。4.定向发行的局限性。根据《非上市公众公司监督管理办法》规定，定向融资的特定对象范围包括下列机构或自然人：（1）公司股东；（2）公司的董事、监事、高级管理人员、核心员工；（3）符合投资者适当性管理规定的自然人投资者、法人投资者及其他经济组织。公司确定发行对象时，符合上述（2）、（3）规定的投资者合计不得超过35名。上述对参与投资对象的身份及数量上的限制，也令其流动性大打折扣。5.交易额的限制。新三板交易规则，每笔交易的股份数量应不低于1000股，但账户中某一股份余额不足1000股时只能一次性报价卖出。股份过户和资金交收采用逐笔结算的方式办理，股份和资金T+1日到账。证券登记结算机构不担保交收，交收失败的（如买卖双方的资金、股份不足或被司法冻结将导致交收失败），由买卖双方自行承担不能交收的风险。上述规定一定程度上限制了股份的流动性，也影响了交易的活跃度。6.融资额相对偏低。由于受新三板流动性影响，平均来说，一般一个新三板企业一轮仅可融资2000万至5000万。而市场分析人士估计创业板的融资规模每家一轮在1.5亿元左右。综上所述，新三板的准入门槛较低仅6条，且多为定性指标，具体尺度由主办券商判断、把握，在理顺一些法律问题后，农村商业银行加入新三板的难度应该不大。加入新三板将会提高银行的知名度，且是银行以后发行优先股的前提条件。目前新三板最大的问题是其流动性不足，但相信随着中国资本市场的不断完善和发展，这个问题将会得到解决。&（作者：广东江门融和农商行&黄伟斌）&
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