降息后，公积金贷款利率降至4% 3月1日之前“老房贷”明年才调整
　　住房公积金政策的调整，一直以来都牵动着老百姓的心。3月1日起，降息，那么降息后，我市住房公积金贷款政策怎样调整呢？对公积金贷款客户影响几何？对此，昨日记者咨询市公积金中心了解到，对于3月1日后新放贷公积金贷款客户，贷款利率和月供将相应下降。而3月1日前发放的“公贷”客户，则要等到明年1月1日后才能享受新政策。　　3月1日之后新房贷客户　　将享受新利率，月供减少　　根据央行的公告，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%。其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。　　“上次央行降息是日，当时的公积金贷款利率为五年及以下为3.75%，五年以上为4.25%。本次降息后，公积金贷款利率五年及以下为3.5%，五年以上4%。这意味着，3月1日起放款的新房贷客户，可以享受新的利率，月供将会有所减少。”市住房公积金管理中心信息处负责人朱成建这样告诉记者。　　那么，可以少多少利息呢？我们可以算笔账，以扬州公积金最高贷款额度50万元计算，20年还清：　　如果是等额本息还款方式，降息前公积金贷款利率为4.25%，月供为3096.2元，总利息为24.30万元；而降息后，利率为4%，月供则变为3029.9元，总利息为22.71万元。两者相比，可少还月供66.3元，总利息少1.59万元。　　如果是等额本金还款方式，那么降息前还款首月月供是3854元，总利息是21.34万元；而降息后首月的月供则会变为3750元，总利息为20.08万元。两者相比，首月月供可少还104元，总利息可少还1.26万元。不过，等额本金是一种每月月供会逐渐减少的还款方式，随着还款时间的推移，月供将会逐渐减少。　　3月1日之前“老房贷”　　明年才享受新利率，怎么调尚未定　　那么，3月1日之前就已有公积金贷款的“老房贷客户”，利率又将如何变化呢？　　对此，朱成建表示，按照公积金调整的政策，3月1日以前已经放款的，全部从明年1月1日起调整。也就是说，老房贷客户的月供暂时不会减少，要等到明年再调整。　　不过，值得提醒的是，即使是明年利率开始调整，老房贷客户的月供也未必就会下降。因为按照近几次我市公积金利率调整的做法，扬州公积金部门对多数的贷款客户，都是采取了“不减月供、缩短还款时间”的调整方式，也就是月供不变，将客户的还款时间缩短。所以，“老公贷”明年月供是否会下调，还得看公积金部门届时的具体政策。　　记者 何世春 邱凌　　理财观点　　定期存款也要货比三家　　有经验者可选择偏股型基金　　新华社电 央行此次降息还是让资金市场“风云再起”。“毫无疑问，将对市场资金的流动性产生巨大影响，对股市、楼市将有直接的作用。”业内人士较为一致的观点这样认为。　　银率网分析师殷燕敏认为，此次降息后，银行的存款利率浮动区间进一步扩大至1.3倍，银行的自主定价权更大，各银行之间利率差异将进一步拉大，尤其是中长期的存款利率。因此，提醒投资者以后定期存款也要像买理财产品一样，货比三家，尤其是大部分资金都做定期存款的中老年人，若资金量较大，利率的差异影响更大。　　对于关注银行理财产品的投资者而言，殷燕敏认为，2015年货币政策保持相对宽松，银行理财产品的收益走势仍将是下行的趋势，投资者尽量选择中长期的高收益产品，降低再投资风险。2015年银行理财产品的转型将加速，投资者也可以关注银行发售的净值型开放式产品以及结构性理财产品。　　此外，银率网分析师认为，央行降息将进一步利好股市，2015年股市或将继续保持牛市格局，从投资者的大类资产配置来看，有投资经验或具备一定风险承受能力的投资者，2015年应增加权益类资产的配置，提高资产收益。　　专家建议，激进投资者建议配置股票型基金，从去年底降息股市的反应来看，股领头猛涨，金融机构推出的偏股型基金产品从中期到短期都取得了不错的收益；对于稳健型投资者，建议配置一些保本型的理财产品。考虑到在降息周期内，可选择期限为1年期的产品提前锁定收益，市场上这类产品的预期年化收益率在5.0%左右，购买一般需要5万元起点；资金量大的客户可以尽量选择两年期的产品，收益在7.5%－8.0%之间，半年付息一次。
（责任编辑：HN666）
01/12 10:5101/09 11:2301/06 15:08
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央行2015年首次降息
地点：北京
　中国人民银行决定，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
央行：当前物价涨幅处于历史低位，为适当使用利率工具提供了空间。此次利率调整的重点就是要继续发挥好基准利率的引导作用，进一步巩固社会融资成本下行的成果，为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境。
随着信贷的进一步宽松，未来一段时间楼市将表现为库存消化速度加快、交易量回升、房价逐步企稳、楼市需求逐步释放。对于开发商来说，本次降息也将一定程度上缓解开发企业的资金压力，或将影响开发商的定价策略。
申银万国证券研究所首席宏观分析师李慧勇对此次降息发表看法，他认为宣示效应和实质影响都不应该忽视。春节后第一周就降息，意义非同寻常。第一彰显国家稳增长的信心，希望提振企业信心。第二宣告中国正式进入降息周期，企业财务费用尤其是以基准利率定价的企业将有显著下降。
海通宏观认为，降息周期延续，宽松仍可期待。15年春节期间实体经济亮点难觅，2月汇丰PMI仍低，地产销量和电力耗煤增速持续走低，春节消费下滑，货币利率难下，短期经济风险是刺激降息的直接因素。预测15年GDP增速7%、CPI增1%，通缩是主要风险，判断未来降准降息仍可期待，货币宽松有望延续。
民生宏观认为能否改变经济下行压力还有待观察；人民币汇率波动加剧，趋势略贬。股债双牛还会延续。本轮降息不是货币宽松的终点，不必担心债市高开低走。过去囤积于地方、地产和产能过剩行业的流动性涌入权益和债券市场趋势没有改变，维持股债双牛的判断。
兴业银行首席经济学家鲁政委表示，央行对称降息是对目前经济下行和通缩压力的反应，但刚兑不破银行负债无法下降，由此导致贷款利率难以明显下行。
在5月份之前，市场将继续震荡享受流动性宽松带来的泡沫盛宴，这过程中市场震荡将显著增加，创业板与大盘蓝筹交替表现，但整体来说创业板指数表现要优于大盘蓝筹。市场大幅度调整期可能在货币政策力度减弱与实体尚未恢复的间歇期，这可能在二季度的中后期。
对于股市的影响大家不要过于激动，上次降息是初恋，市场资金都是激情满满，而这次市场也会有反应，但是与上次就不能同日而语了。下周A股市场中还是最看好地产、基建、金融这三类股，黑五类股票还是应该规避的，周一应该不会出现全面上扬，应该会走出结构分化的场面。
央行宣布自3月1日起对称降息0.25个百分点。正文详细列出了央行降息后股市的反应。央行降息影响到底如何，请看全文。
　　根据历次降息后A股市场表现，私募界人士认为降息利好五大板块。包括地产、银行、有色金属、筹资性现金流占比较大的行业、　出口业务占比较大的企业。
2007年以来基准利率走势图
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调整后利率（单位：%）
一、城乡居民和单位存款
(一)活期存款
(二)整存整取定期存款
&&&&&&&&&&&&三个月
&&&&&&&&&&&&半 年
&&&&&&&&&&&&一 年
&&& 二&&年
&&&&&&&&&&&&三 年
二、各项贷款
&&&&&&&&&&&&一年以内(含一年)
&&&&&&&&&&&&一至五年(含五年)
&&&&&&&&&&&&五年以上
三、个人住房公积金贷款
&&&&五年以下(含五年)
&&五年以上
数据上调时间
消息公布后首个交易日指数涨跌降息前后存款利率对比表（）_新手贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
降息前后存款利率对比表（）
　　时隔2个月央行再度降息，中国人民银行10日下午宣布，自日起下调金融机构人民币和存款基准利率。金融机构一年期基准利率下调0.25个百分点至5.1%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。
　　日降息前后贷款基准利率对比表：
　　从降息前后对比表中可以看出，一年期定期存款利率由2.5%下调至2.25%，而银行存款利率上限由1.3倍基准利率扩大至1.5倍，利率市场化继续加速前行。
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降息前后贷款利率对比表（）
　　时隔2个月央行再度降息，中国人民银行10日下午宣布，自日起下调金融机构人民币和存款基准利率。金融机构一年期基准利率下调0.25个百分点至5.1%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。
　　日降息前后贷款基准利率对比表：
　　降息对构成实质利好，以期限30年的100万元贷款为例，采用等额还款方式，降息后总利息可节省下达到5.7万元。而逐月递减还款方式下，则总利息可省3.8万元。
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