房贷主要有两种还款方式：等额本息及等额本金为什么两者的还款利息也会不一样呢？因为这两者每期归还的本金不一致所致。

    等额本息：在还款期内每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，可以简单的理解它把利息全部计算出来了再加上本金，除鉯全部的期数

    银行等额本息每月还款数额计算公式如下：

    [贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]

    举例：假定借款人从银行获得一笔100万元的个人住房贷款，贷款期限20年贷款年利率4.9%，每月还本付息按照上述公式计算，每月应偿还本息和为6544.44元

    上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解

    仍以上例为基础，一个月为一期：

    因为每期都有归还相应的本金所以每期计息的本金越来越少，故而最终实际支付的利息会低于我们平时普通贷款的利息（平时贷款一般都是一直按原本金计息的）

    等額本金：是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息这样由于每月的还款本金额固定，洏利息越来越少借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少

    银行等额本金贷款计算公式如下：

    每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率

    仍以上述案例为例：假定借款人从银行获得一笔100万元的个人住房贷款，贷款期限20年贷款年利率4.9%。

    从上述计算我们可以看出，等额本金前期每个月归还的本金比等额本息高所以它的利息整体就会比等额本息低，因为它占用银行的资金时间较少

    房贷利率5.39%是没错的，但是它的本金因为实际不是一直占用着的所以它的利息并非直接乘以5.39%这么简單，而是根据每个月本金的变化情况来计息