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因为之前脑子抽筋了，在两个问题里重复复制了相同的答案，现在关闭此答案的评论并禁止转载，希望讨论的请移步：&a href=&/question/& class=&internal&&携程信用卡信息被泄露，除了更换信用卡还有什么别的好方法处理么？&/a&&br&带来不便请谅解&br&----------------------------------------------------------------------------------------&br&那个…知乎上第一个赞同破百的答案，虽然好像是个段子…&br&然后…已经有地方转载了，果然也没提出处，而且排版很烂。有必要申明一下我的转载规则：1.可以转载 2.可以不注本人名字 3.必须注明来源知乎或知乎用户 4.如全文转载或整段转载，必须在首尾加引号，且不可删除段间的换行回车。谢谢&br&----------------------------------------------------------------------------------------&br&携程出了这档子事，我一点也不稀奇。Why I'm not surprised?我就讲一个发生在我身上的事：&br&记得是2011年吧，那会我在印尼出差，回国要途经香港转机需要住一天，就打电话给携程订酒店。&br&结果什么都谈好了，到了支付环节，携程说需要我的信用卡做担保，我说没问题。信用卡做担保，这不太正常了么？&br&对吧？太正常了！&br&结！果！携程那话务员就开始在电话里拿中文问我的信用卡号、有效期、CVV码以及身份证号！&br&是真的“问”，然后要我把号码念出来，她再大声的重复一遍以校验。&br&我当时就崩溃了，卧槽这号码是随便说的吗？有信用卡号、有效期、CVV码这三个东西，网上就可以随便刷我卡了好吗？&br&但是没办法，酒店必须得订，当时只有携程订方便，我其他的方式根本不知道。&br&订完酒店吓的我都快尿了，回国之后立马cancel信用卡重新办了一张。&br&这还没完，我之后和携程投诉，电话打了快一小时，他们那的经理显然完全不理解我在说什么。先一个劲的问说你是怕自己念卡号被别人听去了吗，那你找个僻静地方呗。（吐血不止）然后又一个劲的跟我赌咒发誓保证他们的话务员不会盗用我的卡片信息，说携程话务员是well trained。卧槽你去银行取钱，然后银行因为信任自己的员工就让你把密码直接说出来，这他妈是间谍片对暗号呢吗？我当时非常生气，我说要这样，我哪天去你们公司应聘话务员，一旦开始工作我随便记住哪个客户的信用卡信息，我刷个几千上万，神仙也查不出来。然后怎么讲也讲不通，感觉他们就不认为这是个事，气的我就直接把电话挂了。&br&这还没完呢，又过了一年，我也是没长记性，异地考托福又想通过携程订酒店，又管我要信用卡信息，到了CVV的时候说让我按键盘输入。我一阵那个欣慰啊，心说我的投诉终于有用了，这帮傻X终于明白了这东西不能让人看见，我容易吗我。然后我心里甜滋滋的输入了CVV并按了#号，然后就听到话务员的甜美声音“王先生您刚才输入的CVV是123没错吧？”。&br&我当场差点没一口血喷出来，这！尼！玛！有！什！么！意！义！吗？&br&携程岂止是存储CVV吗，简直就是没有对这些有重大价值可以给客户造成重大损失的信息有丝毫的重视，他们出了这种事，简直太正常了，太正常了。
因为之前脑子抽筋了，在两个问题里重复复制了相同的答案，现在关闭此答案的评论并禁止转载，希望讨论的请移步：带来不便请谅解----------------------------------------------------------…
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对于银联的直联商户，流程如下：&br&1、刷卡信息（包括磁道和密码）由POS机具受理后通过收单机构送往银联的收单系统。&br&2、银联收单系统将报文通过银联核心交换平台送到信用卡的发卡银行，根据交易指令，在发卡银行的对应的卡片账户进行扣款。&br&3、银联核心交换系统收到扣款成功的返回后，将交易结果原路返回到POS终端上。&br&4、当天晚上11点，清算信息开始批量处理。&br&5、T+1日，各行在人行的头寸账户根据银联的清算文件（指令）将资金进行划拨，即交易资金从信用卡的发卡银行转移到商户的收单银行。&br&6、收单银行将资金转入商户的具体清算账户（也可以由银联直接转入）。&br&&br&就扮演的角色而言，有持卡人、商户、收单机构（为商户提供服务的银行或机构）、转接清算机构（银联、VISA等卡组织）、发卡机构（信用卡银行）
对于银联的直联商户，流程如下：1、刷卡信息（包括磁道和密码）由POS机具受理后通过收单机构送往银联的收单系统。2、银联收单系统将报文通过银联核心交换平台送到信用卡的发卡银行，根据交易指令，在发卡银行的对应的卡片账户进行扣款。3、银联核心交换系统…
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前脚两会刚开完，后脚就发文。应该是酝酿监管有一段时间了，关注点应该是二维码支付，虚拟信用卡只是加速发文的导火索。&br&个人乱猜：&br&1.虚拟信用卡估计歇菜了。&br&2.二维码得整顿，但死不掉。线上跨界打线下擦边球后面估计要收敛一点。线下721分配模式里面，银联的1受损是肯定的。要说没银联在里面做工作，鬼都不信。更大的可能性是战术上延缓，喘口气重整旗鼓。银联政策保护没有的情况下，最近一直拼命拉拢小弟，加大线下的壁垒和同盟，比如前两天银联老总亲自给拉卡拉新品站台。&br&3.腹黑一下估计还有些利益方，主要是银行在里面折腾。&br&（1）二维码如果做起来，为了占市场，以互联网公司的德行，估计手续费什么的要下降或者免费。长远看7和2也得受冲击。&br&（2）银行、运营商和银联投了这么多亿搞NFC，就这么完蛋实在不甘心啊。&br&（3）二维码支付以及商圈做起来，长久看，银行很可能就成一个通道商了，有点追求的银行很有可能提前敲打一下。&br&（4）中信银行业内最大的竞争对手是谁？&br&&br&&b&3.15补充&/b&&br&没啥内幕资料，都是假设推假设，结论可能都是错的。这事我其实最感兴趣的是互联网冲击金融行业，以及由此延伸的一系列创新与监管、突破与封锁、同盟与背叛的众生像。多年后回首这段时间，可能会发现，原来我们这些从业人员就置身在这个行业巨变当中，人的一生有这种机会并身处其中做些事的时点应该不多。这个要是有牛人能写一本书，我肯定有兴趣读一读。&br&另外：虎嗅上看到一个分析文章，&a href=&/article/29765/1.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&支付宝头上的达摩克利斯之剑&i class=&icon-external&&&/i&&/a& 从央行发文的规范角度展开讲，也是一个角度，推荐一看（作者的观点我有保留）。&br&&br&有人私信问我二维码支付安全性问题。我的观点：二维码有风险不代表二维码支付有风险。很多人把这两个混为一谈，这是在讨论的时候偷换概念。&br&&br&&b&3.17补充一些近期资料和其他消息的看法&/b&&br&&b&不出意外的话，后面应该没新增内容了。这个事情官方已经定调子了，后面肯定要降温。除非网上流传的那个支付限额的讨论稿正式公布。&/b&&br&1.央视3.15晚会大谈支付安全性问题&br&这个事情有人说阴谋论，两个央字头的联手坐局。我感觉不至于。可能是央视和央行提前有过沟通。与其媒体曝光，舆论事态失控，不如抢先发文，至少主动权在监管部门手中。&br&&br&2.函件以支付司函的名义发各地支付处的一些蹊跷。&b&（有些内容受第一次更新虎嗅那个文章的启发，咨询了一些政府部门待过的同事看法）&/b&&br&（1）函发各地支付处，而不发腾讯、阿里两个当事公司。这个是央行支付司监管的惯例，类似证监会经常搞窗口指导一样。函的政府公文级别比较一般，主要是为了避免直接采取行政行为导致的舆论压力和法律风险。&br&（2）为什么函件没有送中信银行，虚拟信用卡不是和他家直接相关吗？&br&你咋知道没送呢？也许人家没公布或者受到一个电话指导了呢。&br&这个函件捅到媒体而成为大众话题，本身可能&b&（注意是”可能“，我乱猜的）&/b&就是互联网企业公关手段，通过舆论引导乱中摸鱼，因为做这行的稍微留心都会感觉情况不妙（后面第3点说明）。&br&而且，银行是归银监会管的。央行不宜直接出面叫停信用卡业务。银监会和央行分家以后，两家关系本身就有一些微妙，对某些事情的看法也不太一致（比如去年年中的银行间债券市场监管风暴）用函表示口气不是那么硬，有商量意思，但是你要是以为这次不是来真的，那就太天真了。&br&&br&3.加强监管的事情。其实如果有心把近期舆论串起来，脉络很清楚的，&b&当然也可能是我过分解读——传统银行势力和新兴互联网公司在互联网金融上的公关大战。你来我往，步步升级，最后惊动家长出面，玩脱了一锤子先暂停 。&/b&几个关键事件（懒得找网址链接了，将就看吧）：&br&（1）过年前到正月十五：去年12月到今年的预授权套现风波，官方公布损失10几个亿。第三方支付的风控乱象应该已经引起监管层重视。（事情的起因是亲儿子银联的规则漏洞被人钻了，这个你懂得暂时不会有结果的）。阿里腾讯几乎一天一个新闻，今天余额宝突破多少亿，明天财付通红包引爆网络，太高调了，不引起重视才怪了。&br&（2）钮文新发文质疑余额宝。这篇漏洞百出的文章，因为作者央视证券频道专家头衔，因为切合了老百姓对政府垄断的怨愤，掀起了公关大战的序幕。官场商场预作大事，先拿个小卒子探风，古今都不例外。&br&（3）媒体曝光银行业协会呛声声明。升级到协会了，更进一步。&br&（4）两会期间政府工作报告首提互联网金融，以及几个大佬发言力挺（会议期间还穿插了3大行“断供”余额宝新闻，这是银行方面在两会秀肌肉，刷存在感）。到这个点，互联网金融行业里再迟钝的人也会感觉有些不妙，所谓的”支持“，那是我有控制权的情况下才会说的。政府的话有的时候要正反两面领会。&br&（5）中信银行暴涨。各种新闻透底，八卦小道消息乱传—比如阿里腾讯两家争当虚拟信用卡首发厂商内幕之类。这个是函件发文的导火索。&br&（6）《21世纪经济报道》爆出来的支付限额的讨论稿。第三方支付明显劣势。这个事情短期之内暂告一段落就是这个判断。你再拿互联网舆论那一套折腾，惹毛了boss直接撕破脸。&br&&br&最近两个月的事情总结&br&1.第三方支付这个互联网金融的基石引起了大众关注，普及了理财观念和行业知识是好事，特别是大众和新兴的从业公司的风险教育。&br&2.做金融的闷声大发财理念再次得到验证，太高调遭雷劈。&br&3.有组织、有纪律，步调一致，顶住大众舆论，步步深入的势力还是底蕴深厚，老姜一枚。新兴的互联网公司上了一门生动的孙子兵法课，估计会考虑加大政府资深人才引进，检讨公关策略，加强对监管部门的报备和汇报。&br&&br&&b&你以为这就结束了？行业融合的大戏才刚刚开始呢！&/b&
前脚两会刚开完，后脚就发文。应该是酝酿监管有一段时间了，关注点应该是二维码支付，虚拟信用卡只是加速发文的导火索。个人乱猜：1.虚拟信用卡估计歇菜了。2.二维码得整顿，但死不掉。线上跨界打线下擦边球后面估计要收敛一点。线下721分配模式里面，银联…
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从某种意义上来说，磁条芯片复合卡跟单磁条卡类似，不够安全。&br&&br&复合卡跟单磁条卡的磁条最大的不同在于二磁所记录的Service Code字段，这里记录了卡片的类型：&br&&br&&img src=&/5dbab4b83809e71cda941b0_b.jpg& data-rawwidth=&637& data-rawheight=&366& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&637& data-original=&/5dbab4b83809e71cda941b0_r.jpg&&&br&对于复合卡而言，这个字段被设置为2或者6，需要优先使用芯片做交易，芯片做不了交易才使用磁条，这个场景也叫做降级（Fallback）。收单机构通过磁条数据的读取便可以知道这张卡是复合卡还是单磁条卡。&br&&br&除此之外，&b&复合卡和单磁条卡的磁道信息没有什么不同——他们都很容易复制&/b&。一套设备，2分钟，想克隆多少张就能克隆多少。&br&&br&复合卡正是由单磁条卡向单芯片卡过渡的产物：市面上的收单终端需要一定周期才能替换为支持芯片卡的设备。&br&芯片卡迁移的路线图大致可以表现如下：&br&单磁条卡——复合卡既可支持芯片交易也可支持降级交易——&b&复合卡关闭降级交易只支持芯片交易&/b&——磁条卡自然淘汰，复合卡减少发放——最终只支持芯片卡交易&br&&br&目前人行所发的关闭金融IC卡降级交易的通知，标志着已经进入了芯片卡迁移的新阶段。在这个阶段，复合卡通过交易硬控制来防止伪造卡的磁条交易，这会在很大程度上降低复合卡的交易风险。&br&这样的话客户手上的复合卡就高枕无忧了吗？答案是否定的。&br&&br&让我们来了解下复合卡降级交易关闭的原理。&br&在整个控制降级交易的流程中，有三个状态很重要：&b&端机能力（Terminal Capability）、交易接入方式（Entry Mode）、卡片类型（来自Service Code）&/b&。端机能力简单来说可以看做端机是否支持芯片卡交易（有没有芯片读卡器）；交易接入方式就是刷卡方式，比如刷磁条或插芯片。&br&&br&刷卡交易发生后，端机就能从磁道或者芯片中获取Service Code，从而了解到这张卡片的类型（单磁条卡或复合卡），通过刷卡方式获取Entry Mode,最后再将本机的Capability上送给收单行系统最终转给发卡行。&br&&br&在整个过程中，有两种方式控制降级交易：&br&&b&1.端机直接控制。&/b&端机可以通过直接对比三个状态了解到卡片是否做了降级交易——“我支持芯片卡，但你刷了磁条，不行！请读芯片”。&br&&b&2.发卡行控制。&/b&端机将三个状态给发卡行，发卡行根据上送的三个状态了解到卡片是否做了降级交易——“端机你明明支持芯片交易，为什么要刷磁条？交易拒绝，请读芯片”。&br&&br&之所以说关闭降级交易并没有彻底解决复合卡的安全问题，关键就在两个关键词上：&b&“人行”、“端机能力”。&/b&&br&首先，通知是中国央行发布的，仅对境内机构有约束力。作为你手中“Worldwide Use”的卡，在境外还是可以刷磁条做降级交易的。&br&其次，端机能力是一项很重要的指标，在端机可以支持芯片卡的情况下，必须要求读芯片，但在端机不支持芯片卡的情况下，复合卡的磁条交易依然可以做。&br&&br&&b&综上所述，不要以为关闭了IC卡降级交易后，手上的复合卡就万无一失了。只要手上的卡片还有磁道，都不能掉以轻心。&/b&&br&&b&不要让卡片离开你的视线，这是最简单的保护方式。&/b&&br&&br&本文未经许可不得转载。
从某种意义上来说，磁条芯片复合卡跟单磁条卡类似，不够安全。复合卡跟单磁条卡的磁条最大的不同在于二磁所记录的Service Code字段，这里记录了卡片的类型：对于复合卡而言，这个字段被设置为2或者6，需要优先使用芯片做交易，芯片做不了交易才使用磁条，这…
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这种凸起是早年用于机械刷卡（zip zap）的，可以在复写纸上方便地印下卡号。&br&现在基本上没什么用处了，留着只是个传统。
这种凸起是早年用于机械刷卡（zip zap）的，可以在复写纸上方便地印下卡号。现在基本上没什么用处了，留着只是个传统。
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先说什么叫“信用卡套现”，是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。 &br&&br&关于信用卡套现的具体危害，央行南京分行表示&a href=&.cn/.shtml& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&.cn/2008/0&/span&&span class=&invisible&&9/.shtml&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&：&br&&blockquote&&u&一是涉嫌非法发放贷款和超范围经营，扰乱了正常的金融秩序&/u&。非法信用卡中介以广告方式向不特定社会公众发出交易邀约，通过代信用卡持卡人偿还到期款或协助持卡人刷卡虚假消费套现，向持卡人垫付或提供周转资金，从中收取高额手续费，其行为违反了我国的相关法规，应当予以取缔和严厉打击。&br&&br&&u&二是变相增加了信贷投放，削弱了宏观调控的效果&/u&。信用卡持卡人在不法中介的协助下，利用虚拟的刷卡消费套现，往往是将取得的款项用于经营活动或其他用途。这变相地增加了全社会信贷投放，造成消费信贷转变为生产流通经营信贷、短期信贷资金长期化使用、资金流动性进一步增加的局面。同时，这部分资金游离了银行正常的信贷管理渠道，脱离了监管层的管理视线和控制，宏观调控的效果被削弱。&br&&br&&u&三是不以真实的交易为基础，给金融安全带来威胁&/u&。非法信用卡中介活动一方面冲击了国家对现金和反洗钱的日常管理体系，相关部门难以对套现资金进行有效的鉴别与跟踪，另一方面加大了银行经营成本和经营风险，信用卡持卡人套现后一旦无法还款，有时甚至是恶意欠款，发卡银行则必须承担相应的催收费用、恶意透支的诉讼费用，以及坏账损失的核销费用等。特别是当信用卡套现泛滥、大量的套现资金累积到一定规模后，发卡银行将会背上巨大的风险包袱。&br&&br&&u&四是助长欺诈和不法经营之风，破坏了社会信用环境&/u&。由于可以获得无风险的收益，非法信用卡中介活动的猖獗助长了不法经营之风，将可能诱使更多特约商户从事信用卡套现业务，进一步给社会信用环境造成破坏。&br&&br&&u&五是容易诱发信用卡诈骗行为，使无辜者蒙受损失&/u&。一些个人甚至在不知情的状况下，身份被别人冒用申领了信用卡。此前曾有媒体报道的南京首起“信用卡套现诈骗串案”，就是一起不法中介非法金融活动的典型案例。罪犯是一专业犯罪团伙（有5名涉案人员），使用虚假的身份证明骗领信用卡30多张，进行违规透支套现或虚假消费套现，总额高达60余万元，其行为均已构成信用卡诈骗罪。&/blockquote&套现造成的银行利息损失肯定是重要的因素，但我认为监管层和银行更担心的系统性的风险。在金融领域内，所有没有真实交易做支撑的资金活动都是有巨大风险的。
先说什么叫“信用卡套现”，是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。 关于信用卡套现的具体危害，央行南京分行表示：一是涉嫌…
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作者：&br&&a href=&/people/ruki-45& class=&internal&&Ruki&/a&&br&&br&谢邀，正经文件上当然是写你护照上的名字，很多香港人会一起签上英文名是因为他们的英文名也印在护照上，而你没有，所以也就不需要。&br&&br&银行卡背面，邮件署名，包括一些不太正规的文件的签名，都可以写上你的英文名。正规文件如护照最后一页，签证申请表，警局注册文件，学生ID卡等有要求「签名与护照名一致」的地方，请签署中文名。&br&&br&中国人使用英文名一般不外乎两种情况：方便起见（拼音老外读不顺口）及显示自己较为International的尊贵身份。前者很容易理解，如果您的名长于或等于两个汉字，拼音连在一起，九成的情况下外国人是不确定如何准确发音的。这里可以参考一下咱们见到很多非英美籍外国友人名字的感觉，随手百度摘录一些，你们感受一下：&br&&br&Abhishek，Padmasirijayanada， Khonphetsa，Nguyen Nga......&br&&br&如果熟悉当地语言的话，读起来一点都不奇怪，但如果只凭英文文法读的话，至少我是读不出来......&br&&br&这种情况下，起个方便好记的英文名无疑是明智的选择。比如我们系与我同学四年的越南妹子，我和大多数同学到现在都无法准确拼写或者读出她的越南名，但一见面，直呼Tracy便知喊的是谁。很多时候，就像外国人也会为了读起来方便将名字缩写（比如Christopher直接喊Chris，Alexsandra直接喊Alex，Ferdinand直接喊Ferdi），将自己中文名的某个读音变成英文名也未尝不可（比如已经用烂掉的Jay, Ray, May......）。&br&&br&当然，如果你的名字恰巧是「黄诗婷」一类让外国人无法读出口的发音，强烈建议起个英文名！&br&&br&第二种情况其实比较尴尬。众所周知（......），我有一个既不完全是英文名也不完全是日文名的一个名字：Ruki，来源于我小学六年级时随手挑了四个字母的排列组合。而我的中文名就是一个单字Kai，不存在前面列的尴尬情况。读A level的时候，我随着周围中国同学的习惯，将Ruki作为我的英文名，结果很多老师要么皱着眉头说「this is not an English name!」要么直接叫我「Japanese girl」，导致有同学真的以为我是日本人。后来我干脆直接说自己没有英文名，外国朋友们再也没搞错过，还有瑞典小伙子夸过「你名字一点也不象中国人，比他们的好记多了！」，结果......&br&&br&在某些中国人的饭局上（其实是极少数了），大家一圈自我介绍的时候，都是「我是UCL的Sabrina」「我是Bath的Jacky」「我是xxx的Wendy」，轮到我的时候，我只能羞答答的说「啊，我叫某某，是某某学校的」。然后大家一阵惊呼：哇，你怎么能没有英文名呢，难道平时别人都直接叫你大名？我只能红着脸说，「厄，也可以叫我Ruki的」，大家说这才对嘛。于是气氛一片和谐，我有种逼格太低的感觉。&br&&br&所以，起不起英文名只是日常交流需要，重要文书签自己的护照名，非重要文书签上英文名也没问题（签上一般也没人看，比如信用卡之类的），不放心的话统一签护照名总是没错的（如果护照名有笔误一定要在出国前更改啊！）。
作者：谢邀，正经文件上当然是写你护照上的名字，很多香港人会一起签上英文名是因为他们的英文名也印在护照上，而你没有，所以也就不需要。银行卡背面，邮件署名，包括一些不太正规的文件的签名，都可以写上你的英文名。正规文件如护照最后一页，签证申…
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科普一下理财的小陷阱&br&&br&&b&年化收益&/b&&br&这个年化收益指的是持有一年的收益，而不是持有期内的收益。&br&比如很多理财产品会给你说，我们这个三个月期的产品年化收益能达到5.5%！你匆忙一想，三个月就能有5.5%的收益？卧槽牛逼呀！其实不然，5.5%是持有一年的收益，一年12个月，把5.5%÷12×3=1.375%这个才是你的理财产品持有到期的收益。&br&&br&&b&利率上浮&/b&&br&14年下半年央行降息，各路银行为了揽存纷纷调高活期利率，期宣传手法也是极具欺骗性，比如贵阳银行就打出「本行活期利率上浮10%！」的广告。你匆忙一想，10%！牛逼呀！其实不然，上浮10%是在基准利率上的，现在基准利率是0.35%，也就是0.35%+0.35%×10%=0.385%这个才是实际的利率，是不是听着感觉牛逼哄哄，实际让人怒气冲冲。&br&&br&&b&我行产品&/b&&br&现在不管是银行还是证券还是保险都有承销或者代销业务，有些专门在银行「驻点」的产品销售人员，穿着一样的制服，和银行工作人员一块上下班，然后借银行平台以银行名义推销各种理财产品，因为有产品奖励的返点和帮忙服务客户的免费劳动力，所以很多银行也默许这种行为。&br&一些老牌信托还好，一旦你购买的产品出了问题不能如期兑付，这时银行会声称这不是我行的东西把责任推给产品方，产品方会表示你是在该行买的所以该行有责任云云，什么？你说销售人员？且不说金融行业前端市场人员的流动性之大，就算你找到卖产品给你的人又能怎么样呢？&br&&br&&b&保本保息&/b&&br&很多正规的债券类产品没什么问题，但是也有很多不正规的产品就有大问题。&br&一些基股型的高风险产品，往往会打着高收益为卖点，合同上也会写明预期收益为多少多少，这时候他们会解释：「因为银监会有明文要求金融产品合同不能明确收益，所以前面会有预期两个字。」&br&这个解释是没有问题的，银监会也确实有这个要求，很多正规的保本保息的产品合同里的到期收益也是会有预期两个字。这个时候你要注意的是该产品的投向是什么，一般来说正规的保本保息产品投向都会是固定的市政建设项目，若是投向公司研发产品之类的也大多会有上市公司无限责任的强担保，这个是没有问题的。&br&如果投向是以金融市场为主的各类高风险产品，比如某某基金某某股票或者ETF等，这里就要注意了，这类产品说白了就是大盘跌他们就跟着跌，但是上涨又涨不过大盘，那还不如自己去买卖，好歹钱也是亏在自己手里边。&br&&br&&br&剩下的什么分红险啊，现货白银啊什么的骗局，在知乎也被科普得很详细就不说了。当然也不用太危言耸听，只要确认下网站的资金监管机构、产品发行方信息、支付支持机构这些，在正规渠道或者网站购买产品问题也还是不大的。&br&&br&其他的想到再更。
科普一下理财的小陷阱年化收益这个年化收益指的是持有一年的收益，而不是持有期内的收益。比如很多理财产品会给你说，我们这个三个月期的产品年化收益能达到5.5%！你匆忙一想，三个月就能有5.5%的收益？卧槽牛逼呀！其实不然，5.5%是持有一年的收益，一年12…
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小额度信用卡存在的意义：&br&对持卡人来说：&br&1、异地以现金方式存入可免去手续费。（这个技巧一般人我不告诉他）你一定要去他行汇款，被收跨行费，当我没说。&br&2、存入现金后刷卡可以获得积分，同时享受信用卡活动优惠。&br&3、在刷卡使用一段时间后，很可能获得银行自动提升信用额度。这样你就有一张真正的信用卡啦。&br&4、付年费的风险。由于是低余额卡很多人会真的当借记卡用，但是它本质上还是信用卡，不刷够次数是不会免年费的，欠年费是影响信用记录的。&br&对银行来说：&br&1、发卡量考核，这我就不说了。&br&2、先圈住客户，其中一部分可能成长为优质客户。&br&3、增加存款，信用卡存款是不计利息的，连活期利息都不计！运气好还有年费收。有的银行信用卡取现还要收费...&br&4、反洗钱，以前有很多银行都不遵守人行银监会关于面签的规定，随意用身份证加卡表办低余额卡冲量，这里隐藏了风险，因为信用卡帐户同时也是结算帐户，结算帐户就有洗钱可能。现在越来越多的银行客户经理会要求客户面签信用卡，并核对身份证原件。&br&5、不成熟的持卡人，与普通信用卡相比通货刷储蓄余额获得信用额度的低余额持卡人并未经过授信部门对收入的审核，出现信用卡恶意透支的可能性较大。&br&总的来说，小额度信用卡在短期内给银行带来的利益大于持卡人银行有足够的开卡冲动。但是从长远看，虽然持卡人与银行都面临收益与风险，但是持卡人面对的风险是可控的（年费风险），而银行面对的风险是难以控制的（反洗钱与信用卡坏帐）。&br&____________________________&br&以下吐槽：&br&1、小额度信用卡很明显是小额度吖，作为持卡人你想怎么样吖？指望它作用超过百夫长吗？小额度信用卡就是一张几乎没有额度的信用卡，对持卡人带来好处不可能大于正规信用卡（你说能防止你上淘宝？别闹），跟这点上吐槽，我也没办法。您有办法您开答案回答吖，我真心想知道，小额度卡除了没有授信外，比普通卡还有什么优点。当然，也可以通货批小额卡把客户气死...&br&2、我什么时候讨论过溢缴款取出的问题了？我没有提出取溢缴款是因为我知道各行政策不同，懒得跟那些＂我二大爷取款是要钱的＂类型废话。&br&3、为什么异地存款免手续费是有意义的？一项免费业务你说是没意义的，我有什么办法。我告诉你免费，你告诉我免费没用。要么你没遇到那些情况，要么你没动脑子...我读书的时候我妈给我汇款都往我的信用卡会吖，那时候1%的后续费50元封顶吖，省几十块钱也是钱吖。为什么我之前不说？请参考吐槽2。
小额度信用卡存在的意义：对持卡人来说：1、异地以现金方式存入可免去手续费。（这个技巧一般人我不告诉他）你一定要去他行汇款，被收跨行费，当我没说。2、存入现金后刷卡可以获得积分，同时享受信用卡活动优惠。3、在刷卡使用一段时间后，很可能获得银行…
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答这个问题之前，利益声明，我完全不认识张磊，也不受他的竞争者委托。张磊的公众号营销做得非常好，这是吸引我回答问题的契机。&br&-----------------------------------&br&&img src=&/15f8f3bede5eff1cecc056c_b.jpg& data-rawwidth=&490& data-rawheight=&282& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&490& data-original=&/15f8f3bede5eff1cecc056c_r.jpg&&&br&之前曾经在 &a data-hash=&03f734cf6b05faad4725f& href=&/people/03f734cf6b05faad4725f& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@张磊& data-tip=&p$b$03f734cf6b05faad4725f&&@张磊&/a& 推出玩家宝时做过简单评论&a href=&/question//answer/& class=&internal&&微信公众帐号发行「理财产品」是否靠谱？会有怎样的风险？是庞氏骗局吗？&/a&
虽然没有用他的产品，但张磊一直是我非常佩服的人，现在结合懒投资算是明白了张磊之前玩家币的用意。&br&&br&有些朋友可能还不了解张磊的懒投资，我简单介绍下：&br&&br&&blockquote&张磊的微信公众号是一个超级大号，专注于理财和薅信用卡羊毛，关注者很多，核心粉丝也很多。&br&&br&大概是去年，张磊替「爱投资」进行了宣传，结果这一行内人看来一般般的P2P平台一下子火了起来，让诸多创业者羡慕不已啊，这也成为了谈到P2P营销推广中必须讲到的一个案例。&br&&br&有了粉丝，如何变现，我们都知道「cpc & cpa & 自己做闭环」，毫无疑问，作为我崇拜的牛人，张磊绝对是不甘心仅仅是靠着给别的平台导流获利。正当目前p2p一波热潮，利用已有的用户基数，何不赶紧做一个网贷平台出来呢？&/blockquote&&br&风投不是傻子，虽然很多人都认为是，但其实风投是最聪明的人。在这个网贷风生水起的时节，赚波热钱容易，想做大，难！张磊相比于其他新开业平台，我认为有两点值得我们学习：&br&&br&&b&一、核心用户的价值&/b&&br&&br&对于张磊开平台，很多人认为他的粉丝可以给他带来一波流量，这个想法太低估大玩家了。之前红岭创投创投亿元逾期时我和朋友交流，提到的一个很重要的观点是&u&核心用户的巨大价值&/u&，老周虽然路子野，但是很成功的一点是投资者关系做得非常好。老周曾经讲“光红岭这块招牌，恐怕也值两个亿”，这话大部分人都是认可的。&br&&br&金融最根本的资产是信用，有了核心用户的信任，直接就可以带动起整个投资者群体的心态。一个打新捞一波的用户，和一个长期平稳投资，不提现的用户，你说他们对平台的价值孰重孰轻。红岭中有很多老投资人，几乎没有怎么提现过，资金一直在红岭的体系流通，这对于红岭产生多么大的价值。&br&&br&我做高息投资的时候，有的平台的抵押项目，不自己放标，而是对接给一些抱团的qq群财团来合仓一起做，为什么？就是因为大部分的平台，虽然现金流好，但要发大标不容易很快满上，要连续筹资好几天。用户手上不是没有闲置资金，但都只愿意分一小部分投资。用户认为你发大额标，是不是出什么问题来吸金了，说到底是一个信任问题。所以红岭能发超大额的标，而其他大多数平台，如果不搞活动奖励，是不敢做的。&br&&br&张磊的懒投资，可以预见的，会有一大批核心用户入驻，这是风投非常看重他的原因之一。&br&&br&&b&二、搞定最容易搞定的用户&/b&&br&&br& 昨天与&a data-hash=&9decddd849ac2a5792b9& href=&/people/9decddd849ac2a5792b9& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@申静& data-tip=&p$b$9decddd849ac2a5792b9&&@申静&/a&交流，非常专业，让我了解到了很多网贷运营推广方面的技术和手段。在营销中，我们可以把网贷用户分为三类：&br&&ol&&li&正在投余额宝，不了解网贷的投资人&br&&/li&&li&正在投网贷，非常精明精挑细选的投资人&/li&&li&对网贷抗拒，觉得是赌博的投资人&/li&&/ol&对于第一种用户，适合于低息平台主攻，把赚得的利差，拿出大部分用于市场运营。不断地砸钱推广，因为利差很高，抓到用户就是赚到。他们的推广方式通常是往大众媒体上砸广告，转化率虽然低，但是单客户的收入极其高。&br&&br&我了解到北方一个名不见经传的平台，网上吸储不多，但是线下砸钱在公交车、流动摊位、传单海报。利用了投资人的信息不对称，10%利率吸储，放出去估计也能有30-40%，而且数据还做得不小。&br&&br&对于第二种用户，适合高息平台，通过活动奖励和利差吸引，qq群和行业垂直论坛推广。&br&&br&对于第三种用户，需要在品牌定位上下功夫，比如火球网的「分散=低风险」，比如米克的「业务外包，风控不外包」，比如积木盒子的「供应链金融」，不管实际情况如何，至少我有一个理念可以用来做投资者教育了。就像至今仍然被吹捧的基金定投一样。&br&&br&大玩家的粉丝都是什么样的人呢？飞机到处飞，撸信用卡，都属于那种有钱也有投资意愿的人。这些人可能以往都在投货币基金或者少量自己炒股，有投资的需求但是不了解网贷，这样的用户张磊可以非常容易的拿下来。&br&&br&&br&&br&&b&最后，对他的投资风险做一点简要分析：&/b&&br&&ol&&li&&b&风投告诉我们的事&/b&&br&懒投资获得风投了，而且投资者比较专业，投资金额也不小。风投投过的平台有两个好处，一是风投已经为我们做过了尽职调查，懒投资诈骗的可能几乎是不存在的；二是风投如果看好这个平台，就算平台出了大坏账，风投出于利弊权衡，会愿意帮助平台度过难关。&/li&&li&&b&有打新价值&/b&&br&老板信息公开，有一定资产，基本没有诈骗动机。平台刚上线，对于小额投资者（5万以下），奖励相对比较丰厚，值得打新。&/li&&li&&b&平台现金流平稳&/b&&br&可以预计的，会出现和之前爱投资一样的情况，投资人会不断涌入，平台资金流会在长时间比较平稳。&/li&&li&&b&业务能力&/b&&br&张磊本身应该对放贷并不了解，不过有个银行出来的合伙人可能好一些，不知道该合伙人有没有带团队出来。我比较好奇未来他的催收、风控、业务怎么做，如果想投资的可以关注一下他的招聘启示。对于没有线下经验的人来开平台，我惯例不是很看好。&br&你不能单看他现在的标，你要思考，当他体量放大，他的借款人怎么来？&br&张磊人非常聪明，但是放贷方面会有欠缺，我猜测他走有利网直接对接线下放贷方的可能性很大。&/li&&li&&b&标情分析&/b&&br&对于目前的两个标，没什么可分析的，一个是趣分期，我觉得他的还款能力堪忧，在还没有趣分期时我专栏就已经写过大学生的还款能力，不过趣分期这个产品是有价值的，股东愿意前期砸钱就好办。&br&另一个是保理业务，“保理”这个概念扯出来其实是个噱头，&a href=&//& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&江南愤青: 从整体金融环境看我国的保理业务发展&i class=&icon-external&&&/i&&/a&，这篇文章写得很好，可以看一下。不过这家公司我了解了一下是没有太大问题的，算是新平台上线的一个门面标的。&/li&&li&&b&总结&/b&&br&风险不大，但与其他同等收益的投资平台相比仍不是最优选择。前期奖励较为丰厚，可以打新，可以分仓。&/li&&/ol&
答这个问题之前，利益声明，我完全不认识张磊，也不受他的竞争者委托。张磊的公众号营销做得非常好，这是吸引我回答问题的契机。-----------------------------------之前曾经在
推出玩家宝时做过简单评论
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在能够按时还款的情况下，取现一般不会影响信用水平。相反，如果取现额度高，且都能按时还款的情况下，一定程度上有利于提升信用水平。&br&银行对客户的评估政策是不方便透露的，但@Xin Zou已经基本概括的重要的变量，各位可以参考。&br&另外，银行最关注的是在风险可控的情况下客户的创收能力，包含手续费和利息的取现的年化投资回报率一般在13-20%，甚至更高（由取现额度决定），分期的年化投资回报一般在10-18%，消费的投资回报一般只有3-5%，所以在客户能够按时还款的情况下，银行最喜欢的是取现和分期用户。
在能够按时还款的情况下，取现一般不会影响信用水平。相反，如果取现额度高，且都能按时还款的情况下，一定程度上有利于提升信用水平。银行对客户的评估政策是不方便透露的，但@Xin Zou已经基本概括的重要的变量，各位可以参考。另外，银行最关注的是在风险…
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学术界的筒子们也经常面临这类问题。比如好多次在国际会议上，外国友人指着我poster上面的名字问我怎么读。想来也是，Haoqian Zhang这个名用英语确实没法拼。要说坚持用自己的given name也不是不行，但是对于学术界来说（其他领域的境况不是很了解啦），一个难以读出的名字是有很大的损失的。试想这个场景：&br&＂老张，最新一期Nature上报道的冷冻电镜解析蛋白质结构的文章你看了么？＂&br&＂没看，作者是谁啊？＂&br&＂一个K字打头的，我拼不出来，记不住。＂&br&将心比心，不论中国还是外国这样的情况可是每天都在发生的。&br&人的名气对于在学术界生存来说是很重要的。一个人的名字有特点，好记好读，学术影响力就传播得更快更容易，尤其是在当前＂peer review（同行评审）＂的论文发表机制下。&br&&br&做学术的筒子找到了不少变通的方法，包括：&br&1. 给自己起一个middle name，given name不变。比如Zhijian Chen (陈志坚)改为Zhijian Jerry Chen；&br&2. 名字中间用连字符隔开，比如Xiao-Wei Zhuang (庄小威)；&br&3. 还是使用原来的名字，但是可以允许别人用名的缩写，比如Chenjian Li (李沉简)叫做CJ Li；&br&4. 起一个跟自己的given name有对应关系的英文名，原先的given name缩写，比如X. Sunney Xie (谢晓亮)；还有知友补充的H. Peace Cheng (程和平)。&br&总得来说就是当好自己，也兼顾实用?
学术界的筒子们也经常面临这类问题。比如好多次在国际会议上，外国友人指着我poster上面的名字问我怎么读。想来也是，Haoqian Zhang这个名用英语确实没法拼。要说坚持用自己的given name也不是不行，但是对于学术界来说（其他领域的境况不是很了解啦），一…
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首先非常感谢您关注爱投资的发展，您的问题也很有意思，关注点比较特别。&br&&br&有利网是我们同行业中发展很快速的一家互联网公司，只是我们两个平台在投资项目性质上的差别还是蛮大的。&br&他们对接的是小贷公司，发布的都是个人信用贷款标，大部分借款金额在10万以内，少的只有几千。&br&而我们目前对接的都是融资性担保公司，发布的都是中小微企业抵押借款项目，额度从50万到1000万不等，暂时以2、300万居多。所以仅从融资项目金额上来看，300万的项目比3万的项目满的慢也是合理的。&br&&br&另外从产品的回报模式上也有差别。&br&个人小额信用贷款由于个人和信用两个风险因素，一般都是要求借款者按月等额本息还款，以此严控风险；而企业抵押贷款由于有足额抵押物和企业经营的财务监控，一般都是要求借款企业按月付息到期还本即可。这都是银行等传统金融机构的标准操作模式。但因此就造成了，小贷投资者每个月都会返还一定量的本金和利息，对于投资者确实增加了资金的流动性，但为了实现10%以上的收益率，又必须尽快重复循环投资下去，这无形中增加了用户的投资频率和资金滞留度，也是项目满的快的一个重要因素。&br&&br&以目前爱投资的融资速度来看，每天百万左右的投资量，1-3天融满一个项目，基本能够满足企业的融资时间要求，当然我们也希望能够越来越快速。不过需要特殊说明的是，爱投资的模式是&b&投资当日计息&/b&，因此无论项目满额的速度快慢，都不会影响已投资用户的收益，这点对于投资者的资金效率是最有保障的。&br&&br&爱投资还属于互联网金融的行业新军，处于发展的初始阶段。&br&我们从开通网络投资的第三方支付渠道到现在才3个多月，在市场知名度和用户量上和很多优秀的网站还有差距，但也同时感受到了越来越多用户对我们的关注和认可。&br&我们希望通过自身的加倍努力，加快发展速度，吸引更多的投资者。&br&在不远的将来，也许一个300万的企业抵押融资项目在平台上1分钟就有可能被一抢而光。那时候，对于爱投资团队的要求就更高了，我们需要在做好风险控制的基础上，合作更多有实力的金融机构和挖掘更多优质企业的借款需求。我们对自己的未来很有信心，也希望到时候用户不要抱怨抢不到项目啦~~~：）&br&&br&=====================================================================&br&&br&光阴似箭，过去一年了，回过头来看这个问题，真是感慨良多！&br&现在爱投资1000万的项目，最快10秒以内就被抢光了~
首先非常感谢您关注爱投资的发展，您的问题也很有意思，关注点比较特别。有利网是我们同行业中发展很快速的一家互联网公司，只是我们两个平台在投资项目性质上的差别还是蛮大的。他们对接的是小贷公司，发布的都是个人信用贷款标，大部分借款金额在10万以内…
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推广金融IC卡是十二五规划下金融服务民生的具体措施之一。在2010年颁布了修订版《中国金融集成电路（IC）卡规范（V2.0）》（PBOC 2.0）后，最近几年央行都在发文部署的推广工作，PBOC 3.0也已在2013年年初颁布和施行，相关文件明确规定了日起在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。各家银行也积极配合，年的IC卡的发卡量分别是1.3亿、3.9亿张，数以百万计的ATM、POS也已完成相关改造。大家在这两年应该能明显的感觉到身边的IC卡多了很多，其实也是一个逐步的过程的。众多金融机构之所以不惜余力推广金融IC卡，主要有几方面原因：&br&&br&&b&第一，从根本上提高银行卡的安全性。&/b&&br&&br&磁条卡技术简单、信息易被复制，使用盗录装置复制银行卡、通过针孔摄像机在ATM上偷录持卡人密码等事件屡见报道。这些伪造磁条卡、盗用磁条信息的案件频繁发生，给持卡人、发卡机构造成巨额损失。IC卡与磁条卡相比安全性大大提高，复制与伪造更加困难，增加了读写保护和数据加密保护，并且在使用保护上采取个人密码、卡与读写器双向认证。芯片卡复制难度极高，具备很强的抗攻击能力，可以有效防范金融犯罪。&br&&br&另外，在跨国交易中，银行卡国际组织的“风险转移”政策，将发卡行承担银行卡欺诈风险改由发卡行、收单行中未采取EMV（国际上一种银行IC卡标准，后面再详述）迁移的一方承担。众多国家和地区陆续完成银行卡IC化（称为“EMV迁移”），银行卡欺诈风险不断向中国转移。而世界各地的实践经验表明，只有推广使用IC卡后，伪卡欺诈率才会大幅度下降（有报道称台湾、马来西亚等地区在实施了IC卡迁移后，银行卡欺诈率下降了90％以上）。&br&&br&&b&第二，有利于商业银行业务创新。&/b&&br&&br&相比银行磁条卡存储空间小、无运算能力，3.0标准下的IC卡由于采用了比较先进的技术，具有体积小、容量大、安全性高、可靠性强、寿命长、可脱机使用、支持非接触使用、支付更快捷、可支持多应用的特点。IC卡是一个具备多应用加载的平台，可丰富银行卡产品系列，成为商业银行业务创新的重要技术手段。IC卡除了具备传统磁条卡所拥有的消费、取款、存款、预授权等功能外，还能做脱机支付、快速支付、积分消费等特色交易。&br&&br&当前的银联IC卡已能满足较多行业的支付服务需要，被广泛应用于公共交通、便利店、药店等行业，常见的有社保卡、公交卡、大学城一卡通等。因IC卡实现了金融支付、信息记录、安全验证等多种功能，所以还为航空、俱乐部、物流等行业提供全面的电子商务解决方案。&br&&br&举个例子，IC卡特色功能之一是非接触小额支付扩展应用，主要有分时分段扣费和脱机预授权消费两种应用模式。在分时分段计费的模式下，持卡人预先并不知道本次消费的金额，在消费完成后，计算出消费金额再进行扣款，典型的应用场景是地铁、高速公路（分段计费）和停车咪表（分时计费）等。脱机预授权消费模式允许终端在脱机的环境下预先冻结卡片中的部分金额，再根据实际消费情况对金额进行扣除，典型的应用场景如乘坐高铁。对于以上提到的特定的支付场景，可以用非接触小额支付扩展应用来实现，而普通的磁条卡实现这些功能则相对困难。&br&&br&&b&第三，政府管理、服务民生的迫切要求。&/b&&br&&br&目前，社会上充斥非金融机构发行的支付卡，以及具有商业管理功能、政府管理功能的支付卡。由于发卡主体多样、技术标准不一、不能全国联网统一清算、账户资金管理不规范，“一事一卡，一人多卡”的现象非常普遍，持卡人携带和使用不便，卡内沉淀资金游离于金融监管体系之外，存在很多潜在风险。央行在2010年的颁布PBOC 2.0时有一个专题报告指出：“以金融IC卡为主导，实现跨行业、多领域的支付和管理，逐步减少、替代社会上各种各样的卡，实现一卡通用（在全国范围内通用支付）、一卡多用（多个行业共用一张卡），是统一规范支付市场、强化行业管理职能、提高政府服务民生能力的必要抓手。&br&&br&央行在前两年推进金融IC卡应用工作的意见中就明确了推进金融IC卡的“政府引导、市场运作、统一标准、鼓励创新”原则：“政府引导”是在人民银行和相关政府部门引导下，对金融IC卡全面推广进行政策指导和协调；“市场运作”是金融IC卡迁移各实施主体根据自身经营状况，按市场原则进行运作；“统一标准”是迁移中严格执行银行卡国家标准与金融行业标准，推动跨行业支付应用的IC卡使用金融IC卡标准；“鼓励创新”是鼓励金融IC卡应用的创新发展，不断探索满足金融业改革创新、社会服务应用新模式带来的发展需要。&br&&br&&b&第四，国家安全和战(long)略(duan)需(bao)要(hu)。&/b&&br&&br&金融IC卡标准的制定和实施将全面提升我国银行卡风险防控能力，推动银行卡在公共服务领域的应用，作为政府服务社会“一卡多用”的媒介，有效促进城市信息化与金融信息化结合，提升各类交易与管理数据的信息化和智能化，为国家重要决策提供数据支持。&br&&br&另一方面，由于国际环境近年来不断的变化，各国深感传统的标准化体系面临严峻挑战，不制定标准化战略就难以攻克社会经济发展中的战略性难题，这就是各国制定标准化战略的主要原因所在：既满足国民价值观的需要（方便居民、让惠于民），也是遵守国际规则（WTO对此有规定）、适应经济全球化发展的需要，更是提高产业国际竞争力的需要（中国银联归根到底算是国企，国家会扶持和保护）。公益领域的标准化关系到社会的可持续发展，高技术领域标准化关系到高技术产业的国际竞争力，金融IC卡则横跨这两个领域，关乎民生、关系国家金融秩序稳定，因此相关部门才会大力推广我们自己的PBOC标准。一项具有战略意义的、与技术标准有效结合的关键技术一旦占领该领域的制高点，就有可能占领绝大多数市场份额，其他竞争对手将很难发展。能否控制争夺国际标准战略制高点关系到巨大经济利益得失，制定标准化战略的目的就是为了争取本国利益的最大化。（早在几年前各家银行在有关文件指示下就逐步停止发行双币卡，此举一度被WTO认定为构成对外国电子支付提供商的歧视，裁定中国不公平地限制外国信用卡集团）&br&&br&再来说说PBOC和EMV这两个具体的标准。由央行主管的全国金融标准化技术委员会是国家标准化管理委员会的授权组织。1997年央行颁布《中国的金融集成电路（IC）卡规范（V1.0）》（PBOC 1.0），该规范颁布标志着我国金融IC卡有了统一的规范，并为建立全国统一的IC卡技术体系奠定了基础。2005年3月的PBOC 2.0，补充完善了电子钱包/存折的应用功能，并增加了电子钱包扩展应用指南、借/贷记卡应用功能、个人化应用指南、非接触式IC卡通信接口标准。2010年央行继续增补基于借/贷记标准的小额支付、非接触式执行规范等方面内容，颁布了新的PBOC 2.0。2013年的PBOC 3.0总结国内金融IC卡推广经验，并对小额非接支付应用功能加以扩展和完善，支持双币电子现金支付应用，规范了IC卡互联网终端技术要求，丰富了安全算法体系。&br&&br&前面提到的“EMV”，是国际金融业界对于IC卡与可使用IC卡的POS、ATM等所制定的专业交易与认证的标准规范，是针对金融IC卡及相关支付款系统软硬件所设置的标准。其命名来自于Europay、MasterCard和VISA三大国际组织首字母，此三大组织于1999年2月共同成立EMVCo组织，旨在发展制定与主管维护EMV支付芯片卡的规格、标准与认证，监督并确保该标准于全球的安全互通性与其付款环境的可用性。EMVCo推动各国进行“EMV迁移”，即按照EMV标准，在发卡、业务流程、安全控管、受理市场、信息转接等多个环节推进银行磁条卡向芯片卡技术的升级，把银行卡磁条卡换成使用银行IC卡。现行的EMC标准主要包括EMV Contact v4.3和EMV Contactless v2.3（分别适用于用于接触式和非接触式IC卡及相关处理终端），以及EMV Next Generation、EMV Common Payment Application (CPA) v1.0、EMV Card Personalisation Specification (CPS) v1.1、EMV Tokenisation Specification。&br&&br&媒体报道中说PBOC不遵循EMV标准的说法是片面的。EMV标准是一个框架型标准，其目的是建立卡片和终端接口的统一标准，实现受理终端的硬件兼容性，各使用方在具体使用时均在其基础上进行应用扩展，VISA、MasterCard、JCB等国际银行卡组织均有各自的应用标准（VISA有VIS，万事达有MCHIP，JCB有J/SMART），PBOC从1.0到3.0都是遵循EMV标准的中国IC卡规范。遵循EMV标准的受理终端在兼容多个应用时，只需加载对应软件和公钥证书即可。&br&&br&一个重要的事实是，2013年5月中国银联宣布成为EMVCo成员。银联想开发国际市场必须向国际卡组织妥协，同时国际卡组织如果不想放弃中国市场也不得不向银联妥协，这是互相让步的结果。&br&&br&题主所列新闻中提到外卡可能面临生死劫，其实与金融IC卡本身及PBOC标准关系不大。之所以在这个时候媒体又把外币卡推到前台，其实是因为新发行的IC卡都是银联标准卡，所有支付渠道必须走银联，外币卡因此被掐住了喉咙。我国实际上是在借推行金融IC卡为名逐步淘汰掉仍在流通中的双币卡（同时带有银联标志和VISA等外币卡标志的银行卡）。按目前各大银行较通行的做法，双币卡到期后如客户有外币支付要求，是把现有卡换成两张，一张银联标识的IC卡，一张EMV标准的外币卡，否则就直接换为银联IC卡了。如此一来现有存量双币卡将在有效期到会逐渐消亡，也就是说VISA、Master在华业务确实将会急剧减缩，这类新闻是媒体喜闻乐见的。这是另一个话题了，不再此展开。&br&&br&谢绝知乎以外的转载。&br&&br&-----------
references -----------&br&&a href=&http://www.:8080/publish/redianzhuanti/_.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国人民银行发布中国金融集成电路卡规范(V3.0)&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&a href=&http://www.:8080/publish/kejisi/687//14431_.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&9.什么是EMV？&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&a href=&http://www.:8080/publish/kejisi/687/8961_.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&a href=&http://www.:8080/publish/kejisi/687/7486_.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国人民银行有关部门负责人就《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》有关问题答记者问&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&a href=&/cardCommend/gyylbzk/qiyezhifujjiejue/file_6329481.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&银联IC卡-中国银联 China UnionPay&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&a href=&http://www.:8080/publish/kejisi/687/8263_.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国人民银行全面推进金融IC卡应用工作&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&a href=&http://www.:8080/publish/redianzhuanti/_.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&金融IC卡产品主要分为哪些类型？&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&a href=&http://www.:8080/publish/redianzhuanti/_.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&什么是非接触小额支付扩展应用？&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&金融IC卡推广与应用 &a href=&http://www.:8080/publish/redianzhuanti/3847/index.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国人民银行&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&About EMVCo &a href=&/about_emv.aspx& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&& 的页面&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&a href=&/infonewsCenter/infoCompanyNews/file_.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国银联成为EMVCo成员 推动金融IC卡全球发展&i class=&icon-external&&&/i&&/a&
推广金融IC卡是十二五规划下金融服务民生的具体措施之一。在2010年颁布了修订版《中国金融集成电路（IC）卡规范（V2.0）》（PBOC 2.0）后，最近几年央行都在发文部署的推广工作，PBOC 3.0也已在2013年年初颁布和施行，相关文件明确规定了日起在经…
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更新&br&&br&没想到上了知乎日报，诚惶诚恐……也有知友指出这个答案还存在不完善的地方，所以今天早早起来更一下。若有缺漏错讹，还请方家指正。&br&&br&==========我是分割线=========&br&&br&POS机根据安装者的不同，可以分为银联POS机和第三方POS机。前者是银联安的，后者是第三方机构安的。第三方机构是近些年冒出来的东东，在这之前POS机基本是银联的。&br&&br&银联POS机是由不同银行提供的，各家银行提供的POS机打印出的单据上都会有自家银行的标志。我楼下超市的POS机打印出的单据上有交通银行的LOGO，那就代表着这台POS机是交通银行提供的。&br&&br&一般来说，银行向商户提供POS机就意味着商户在这家银行开立对公账户（多数如此，但存在例外情形），通过POS机交易的金额都会直接进入这个对公账户。所以我看到超市单据上是交通银行LOGO，我自然也可以猜到超市的对公账户就开在交行，日常的结算也是通过交行。&br&&br&以我曾经参与过的一个项目为例，我们的客户是一家基金公司，提供借款给一家地产开发商。因为我们要对这家地产商买楼所得的资金进行监管，确保回款能够用于偿还我们的借款。所以我们一方面要和地产商的结算银行签订资金监管协议，另一方面我们要和地产商约定售楼现场只允许安装结算银行的POS机，这就是为了让售楼回款全部回到监管账户里去。&br&&br&银行提供POS服务，当然不会是免费的。通常而言，提供POS机的银行会向商户稍微收取一点手续费。而消费者的发卡行再向提供POS机的银行要求按银联制订的规则进行分成。&br&&br&至于第三方POS机，主要面对的客户是中小商户，他们的手续费会比银联要低一些，比如银联要求1%，他们就只要求0.5%。但相反，他们会收取数千元的装机费，而银联是不收的。而第三方机构的手续费分成方式就比较多样化了，但原则上还是按照银联设定的标准来操作。
更新没想到上了知乎日报，诚惶诚恐……也有知友指出这个答案还存在不完善的地方，所以今天早早起来更一下。若有缺漏错讹，还请方家指正。==========我是分割线=========POS机根据安装者的不同，可以分为银联POS机和第三方POS机。前者是银联安的，…
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8家银行、13张信用卡使用中，帮你做个对比。&br&首先，回答你的问题&br&1、兴业银行。因为兴业银行的网上银行只要安装Java就可以登录，mac下试过有效。招商银行可以在mac下支付，但必须借助手机，网上操作后，银行发链接到手机上，输入卡号密码完成支付。&br&2、本人的招商、交通、兴业、民生、华夏、中信、广发不用u盾都可以网上支付。&br&偶的招商u盾是银行搞活动送的，广发的u盾第一次办是免费的。中信，交通办u盾是要钱滴，其他银行不知道。&br&开通网上银行，交通和中信需要到银行办理，其他银行只要网上自行注册。（14年8月更新，民生和华夏变动为需要到银行才能开通网银；支付宝之类不受影响。）&br&3、双币卡就行，有发信用卡的银行都有双币卡吧&br&4、偶的额度为，交通2w2，民生2w，招商1.6w，兴业广发中信1.5w，华夏1w。综合我的见闻，貌似交通给的额度比较慷慨，但你不刷的话，交通会降你额度。（一年多过后2014年8月，额度为招商4.5w，交通3.9w，广发2.9w，兴业3w，民生2w，中信1.7w，华夏1.2w，工商还是坑爹的0.1w）&br&只要你不是白金卡，刷够次数都可以免年费。&br&手续费方面比较琐碎，需要细表，但各银行不会相差太多。&br&&br&————&br&4.5、网上支付。&br&便利性：招商、兴业、广发不错。支付金额：招商网付超过10000的；交通最大5000；广发最大2500。&br&5、最长免息期。&br&交通华夏工商56天，其他银行几乎都是50天。(华夏已经沦陷，免息期已调为50天)。&br&6、短信通知。&br&工商普卡免费，兴业金卡免费，华夏钛金卡免费，广发联通联名卡免费，招商100块上免费通知，中信200以上免费通知，交通1000以上免费通知，剩下的基本都要服务费才有短信通知。&br&7、优惠活动。&br&招商银行最多。多个城市每周三“5折”美食活动，可以用积分刷肯德基（25个积分抵1元，吃过几次），看电影也比较给力。&br&兴业银行，2013年春节在福州万达15元看一场电影。&br&8、账单日。&br&中信广发不能更改，交通只能改一次。招商半年可以改一次，民生一年一次。其他银行一年可以改一次或两次。(中信已调整为可以更改)&br&9、账单分期或消费分期。兴业门槛低，可网银或手机银行申请，手续费还行。&br&10、分期付款。&br&功能上，网上各大购物网站普遍支持招商银行，招商最全，其他银行差一点。手续费方面，工商最低、光大次之，银行银行差不多，工商和光大的手续费明显低于其他银行。&br&手机银行。招商最优。&br&10、积分。&br&招商民生永久有效，其他银行有期限。招商的积分比较给力。个人用到的有：除了吃肯德基，兑换了一些礼品 。&br&兴业QQvip卡的积分可以兑换QQ会员，8000分，三个月会员，此服务已于2013年7月份失效。&br&华夏的积分在华夏商旅通网站上订机票也可以抵扣机票款。&br&广发和兴业淘宝联名卡的积分可在淘宝购物时抵扣一部分钱。广发在2014年11月时抵扣过，不知道是否长期有限。&br&11、服务。&br&招商的口碑较好，不过也很多人推崇工商。&br&12、各行特色。&br&民生in卡，终身免年费，本行取现免手续费。（利息还是要付的）&br&广发， 取回自己的存款，免费。可用于汇款。&br&交通Y-Power卡，每次取现手续费5元，不限银行与地区，最高取2000。&br&兴业，账单分期和消费分期，起跳点100元。qq vip金卡或星座卡，每个账单期内 &br&头笔取现免手续费 。在批发类商户刷卡不能超过10000，略坑。&br&华夏，参加活动送了十几万积分，用积分在华夏网站购买机票抵扣的三四百块。&br&————&br&最后个人比较偏好是：招商和广发。（更新于）
8家银行、13张信用卡使用中，帮你做个对比。首先，回答你的问题1、兴业银行。因为兴业银行的网上银行只要安装Java就可以登录，mac下试过有效。招商银行可以在mac下支付，但必须借助手机，网上操作后，银行发链接到手机上，输入卡号密码完成支付。2、本人的…
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严格来说，有两张可以推荐。&br&&br&&b&经典白金卡&/b&&br&&br&链接：&a href=&/ccard/vip/platinum1/wylx01.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&招商银行白金经典信用卡&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&待遇罗列如下：&br&&br&&p&1、每年一次免费洗牙，体验过北京的五月花，感觉不错；&/p&&br&&p&2、每年一次免费体检，体验过北京的美兆，项目太少有敷衍之感，环境和服务一流；&/p&&br&&p&3、每年4晚300元+100积分入住牛逼酒店的机会，酒店列表在招行信用卡网站能找到；&/p&&br&&p&4、每年可使用6次机场贵宾通道，亮点在于&b&可以带一个人&/b&；&/p&&br&&p&5、最高1500万航空意外险；航班、行李延误也有保险；&/p&&br&&p&6、可以15:20兑换国内航空里程；18:20兑换亚洲万里通；&/p&&br&&p&7、生日当天享受10倍积分奖励，1w分封顶；&/p&&br&&p&8、在招行网点可以直接去金葵花室办业务。&/p&&br&&p&卡片资费：&/p&&br&&p&主卡年费3600元，附属卡2000元；&/p&&br&&p&可以用10000积分抵扣主卡年费，5000积分抵扣附属卡年费。&/p&&br&&p&上面说了，生日当天10倍积分，只要在当天想办法做两万有积分消费就可以搞定年费。&/p&&br&&p&&strong&运通百夫长白金卡&/strong&&/p&&br&&br&链接：&a href=&.cn/CMB-Platinum/& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&.cn/&/span&&span class=&invisible&&CMB-Platinum/&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&br&&p&待遇如下：&/p&&br&&p&1、囊括经典版白金卡所有权益（除18:20兑换亚洲万里通）；&/p&&br&&p&2、可以兑换喜达屋、希尔顿的积分，以及英航、马航、新航、法航里程，在这里，英航和喜达屋应该是最好的选择。&/p&&br&&p&3、年费3600元；无法免年费，但可以有2张免费附属卡；&/p&&br&&p&4、开卡送25000运通积分；&/p&&br&&p&5、送无限次PP卡（什么是PP卡？请关注微信号&b&SeniorPlayer&/b&之后，回复12），可以助你踏遍几乎全球的机场贵宾休息室；&/p&&br&&p&6、运通礼宾服务，我用来订过几次房，服务不错。&/p&&br&&p&值得一提的是，运通百夫长白金卡可以参与运通的FHR计划，里面全是顶尖的酒店，可以在入住时有各种牛逼待遇。关于FHR，我写的文章参考这里：&a href=&http://mp./s?__biz=MjM5NzcwMDQ5Mg==&mid=&idx=1&sn=13d4d2740efd0e25b02bc3b42be678a1&key=e4f97d1f6dd69520fdfb63ac04d89e7b67e5a43a3c7abecf3dab43&ascene=0&uin=NDM1NDk4NTc1&devicetype=iMac+MacBookPro11%2C1+OSX+OSX+10.10+build(14A329f)&version=&pass_ticket=vsQ6jH%2BFsVlKQvfPu0dHDACX9TXKZUnZt9eOuBtJp%2BpAOxoLEENoFntSMg%2BKvPqW& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&了解一下高大上的运通FHR计划&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&a href=&http://mp./s?__biz=MjM5NzcwMDQ5Mg==&mid=&idx=1&sn=c466fd252aa551ab511504&key=404cbe0d634a72ef7c398ee663e28ff6e8d9dfa9bf7e5cc96e6aecbcc8e4a7c50a&ascene=0&uin=NDM1NDk4NTc1&devicetype=iMac+MacBookPro11%2C1+OSX+OSX+10.10+build(14A329f)&version=&pass_ticket=vsQ6jH%2BFsVlKQvfPu0dHDACX9TXKZUnZt9eOuBtJp%2BpAOxoLEENoFntSMg%2BKvPqW& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&进一步了解高大上的运通FHR&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/p&&br&&p&说白了，百夫长卡就是花钱买服务，个人觉得还挺值。&/p&&br&&p&我同时持有上面这两张白金卡。&/p&
严格来说，有两张可以推荐。经典白金卡链接：待遇罗列如下：1、每年一次免费洗牙，体验过北京的五月花，感觉不错；2、每年一次免费体检，体验过北京的美兆，项目太少有敷衍之感，环境和服务一流；3、每年4晚300元+100积分入住牛逼酒…
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做什么样的理财取决于这一万块钱是否长期不需要用，或者有多少3个月之后要支配，多少6个月之后要用？因为这样直接决定了你的投资计划和资产配置。&br&一，一万块钱你可以买货币型基金，收益稳定(5%左右)，几乎没有风险。&br&二，一万块钱你也可以买股票型基金或者别的基金，收益具有一定的不确定性，风险相对比较大，不过只要优选基金收益还是基本可以保障，这里我简单介绍一下基金筛选规则，不展开，大家有兴趣可以私信，大家只要把握三个规则即可:1.基金经理稳定，管理时间不低于两年；2.晨星基金评级近三年四星以上，最好五星；3.近一年收益比较靠前。&br&三，你还可以买P2P，收益一般都在10%（年化）以上，大家可能一听P2P就会想到跑路，觉得风险太大，不可否认高收益必然面临着高风险，不过只要大家进行平台筛选，同时分散投资，我个人觉得风险基本可控，具体平台筛选标准，大家只要把握三点:1，看股东背景（国有肯定最好，不行就必须是专业能力强的团队）2，看担保方式，如果是自己成立的担保公司担保等于没有保障；3，是否有外部投资机构介入（PE,VC）。把握了这三点然后分散投资，我相信大家一定能获得不错的收益，而且风险并不大。&br&四，投身股市，当然这一直是我很不提畅的投资方式，一方面影响股市的因素太多，市场噪音太大，作为一个初学者根本没有把握股市的能力；另一方面，即使你有很强的专业能力，能很好的把握公司基本面也没有用，因为中国股市和基本面相关性不确定。同时股票对于人的心里素质有很高的要求，如何保持绝对理性我相信大部分人现在还做不到。因此我个人建议把股市作为比较后期的投资方式，作为只有一万块钱的你暂时不合适，不过你可以适当的配置一些资金去体验市场。&br&当然可供选择理财方式肯定不只这几种，只是给大家做个引导。&br&有帮助请点赞。
做什么样的理财取决于这一万块钱是否长期不需要用，或者有多少3个月之后要支配，多少6个月之后要用？因为这样直接决定了你的投资计划和资产配置。一，一万块钱你可以买货币型基金，收益稳定(5%左右)，几乎没有风险。二，一万块钱你也可以买股票型基金或者别…
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国外确是「签名验证」更为主流。即使设密码的国内信用卡，在国外消费，如果走Visa、Master等通道，也无需输入密码。&br&&br&问过银联和招行的从业人员，何以产生这种习惯上的差异？没有得到有说服力的回答。以下是我的个人推测：&br&&br&上世纪五十年代末，美国金融机构开始发行信用卡，并成为一种流行的商业模式。但那个时代的通信网络技术，无法支持以即时密码交互方式进行的身份验证。因此，「签名验证」是彼时安全、效率与技术综合权衡后的最优选择。&br&&br&中国银行卡联合组织（中国银联），成立于2002年。内地信用卡行业狂飙猛进，则始于2003年，业内称之为「中国信用卡元年」。也就是说，中国内地信用卡的大规模发展，是在二十一世纪，此时，银行、商户、结算系统间的即时数据交互，在技术上已经全面实现。&br&&br&显然，相同成本下，「密码确认」相对「签名验证」，更加安全、更加可靠。因此「密码确认」成为国内信用卡发行机构的主推模式，并培育了用户习惯。&br&&br&由此可见，信用卡消费采用「签名验证」方式，是欧美等国特定历史条件下形成的特定习俗，这种方式并无优越之处。只因为盗刷金额比例在金融机构可承担的坏账率之下，国外金融机构也就顺应了客户的这种习惯，未作强制变更。&br&&br&而国内信用卡消费主流采用的「密码验证」方式，技术上是更先进的，理应也将得到更大范围的推广。（至于「密码」与「签名」带来的不同赔付责任，则是另外一个可以探讨的问题。）&br&&br&信用卡消费验证方式的背后，是后发优势带来的不同技术路径。类似还有美国家庭对于录音电话的使用习惯、个人支票的使用习惯，等等。&br&&br&可惜，读过不少理财专家、金融学者对于信用卡使用的文章，没见有人说破这一层，反而是不加分辨地对国外惯例大加赞赏，众口烁烁认为其代表了先进生产力的发展方向……
国外确是「签名验证」更为主流。即使设密码的国内信用卡，在国外消费，如果走Visa、Master等通道，也无需输入密码。问过银联和招行的从业人员，何以产生这种习惯上的差异？没有得到有说服力的回答。以下是我的个人推测：上世纪五十年代末，美国金融机构开始…
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说到消卡，我也是深有体会，消卡的时候不管你提什么理由，客服总是能让你熄灭消卡的想法。我后来想一招，百消百灵，就说，要移民了，所以要消卡。客服二话不说，就帮你办理了。所以，消卡一点都不难，哈哈！
说到消卡，我也是深有体会，消卡的时候不管你提什么理由，客服总是能让你熄灭消卡的想法。我后来想一招，百消百灵，就说，要移民了，所以要消卡。客服二话不说，就帮你办理了。所以，消卡一点都不难，哈哈！
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