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银监会双控银行不良贷款 开展压力测试
上海证券报　
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　　制定不良贷款余额和比率年度双控目标
　　加大不良资产处置和呆账核销力度
　　不得通过表外业务转移掩盖不良贷款
　　及时组织地区银行机构开展压力测试
　　防控不良贷款无疑是2014年银监会及银行业关注的重点。
　　上证报记者获悉，3月份，银监会下发了《关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》，要求银行加强不良贷款余额和比率“双控”管理，增提拨备，充实资本，加大不良贷款处置力度，并提出要及时开展压力测试。
　　制定“双控”目标
　　根据银监会发布的信息，2013年商业银行不良贷款余额和不良率“双升”，分别由2012年的4929亿、0.95%升至5921亿、1%。
　　虽然相对银行庞大的资产而言，这一余额及比例仍显微不足道，但业内人士认为，由于中国经济增长放缓，2014年如不及时防控，贷款风险可能会反弹。
　　银监会此次提出的第一大指导意见，就是要求银行业金融机构应摸清重点区域、重点行业和重点客户的风险情况，加强形势研判，制定合理的不良贷款余额和比率年度“双控”目标。
　　指导意见指出，在真实反映资产质量的前提下，要有效控制不良贷款余额，加强重点领域的风险防控，建立防控不良贷款长效机制，防止不良贷款快速反弹，保持不良贷款比率相对稳定。
　　意见还明确，特别要着力开展对产能过剩行业、融资平台、房地产和钢贸等重点领域、不良贷款快速上升地区以及集团客户和小微企业的信用风险排查与防控，加强对表内外业务和系统内外业务风险传递的监控。
　　同时，各家银行要严格贷款质量分类标准，充分揭示信贷风险。不要通过移至表外等方式掩盖不良贷款，严防借款人利用“借新还旧”和“搭桥”等手段掩饰贷款质量的恶化。
　　及时增提拨备
　　在资产质量仍面临挑战之时，指导意见希望银行业金融机构能够增强风险抵补能力，包括增强拨备和资本管理的动态性和前瞻性。
　　指导意见提出，拨备覆盖率或贷款拨备率明显低于监管要求的以及高风险领域贷款集中度较高的银行业金融机构，应利用当前不良贷款总体水平较低、盈利能力较强的时机，增提拨备。
　　调节拨备覆盖率通常可作为平滑银行业绩的一个手段。据银监会统计，在2013年二季度之后，银行业金融机构总体拨备覆盖率则呈现逐季下降的局面，由二季度末的292.5%下降至282.7%。
　　指导意见指出，银行应按照相关要求做好内部资本充足率评估，特别是在制定资本规划时应当审慎考虑不良资产暴露的滞后性、贷款的行业和客户集中度等因素，确定合理的分红水平，优先补充核心一级资本、提高资本充足率水平和资本质量，增强在持续经营条件下吸收损失的能力。
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微信扫描二维码，体验微行情服务，速查股票、利率、贵金属行情隆昌县联社辖内各网点积极开展不良贷款清收工作
　　临近年末，隆昌县联社辖内各网点抓住最后冲刺阶段，加大不良贷款清收力度，走村串户，深入村社，摸排调查不良贷款客户近期的生活状况和相关信息，制定科学的清收策略，积极化解不良贷款，取得良好效果。　　隆昌联社双凤分社于1984向原隆昌县紫云塑料厂发放贷款8万元用于生产经营，后因该厂解散无人归还，贷款形成不良。为保全债权，该社曾于2002年向法院提起诉讼，但因用于抵押的土地属紫云村集体所有，法院无法强制执行，导致该贷款一致化解无果。该社针对该笔不良贷款的实际情况，采取情理结合的办法进行清收，首先与紫云村村委会进行沟通，以2002年法院判决为理据，向其表明债权的合法性；同时加强与双凤镇政府的联系，请其进行出面协调，经过多方努力，最终成功收回了该笔贷款本金和部分利息。　　隆昌联社伍坡分社于1997年向客户廖某发放贷款5万元用于经营麻布生意，谁知廖某在生意失败后，全家外出打工，该社多方打听也无法与其联系，导致该笔贷款形成不良。近日，经过长时间的多方打听，几番周折过后，该社终于联系上了廖某，向其分析不良贷款将带来的不良影响，最终劝服廖某归还了全部本金，并作出了延期支付利息的承诺。　　隆昌联社广场分社于2011年向客户刘某发放两年期贷款25万元用于经商，贷款即将到期时，祸从天降，刘某在某日外出时突遭车祸，夫妻双亡，导致贷款未能按时归还形成不良。针对这一特殊情况，该社制定了详细的清收计划，确保清收过程能顺利开展且不会给死者的家人带去不必要的麻烦和额外的伤痛。该社工作人员第一时间向其家人表达了关心，同时通过侧面实时了解事情的进展，并请双方相熟的朋友出面进行沟通，再适时上门做宣传解释工作，最终成功收回贷款。　　隆昌联社油房分社于1994年向客户陈某发放贷款8000元用于经商，因陈某经营不善，导致贷款无法按期归还，从2001年起形成不良，尽管该社工作人员多次催收，但一直化解未果。该社总结经验，采取“人情清收”策略，请村委干部出面协调和劝导，同时加大对借款人的诚信宣传力度，晓之以理，动之以情，最终感化了借款人，促使借款人转变了思想观念，悉数归还了所欠贷款本金和利息。　　隆昌联社光荣分社针对部分贷款年代久远、借款人年龄大且均有国家补助金的情况，创新清收方式，将清收不良贷款工作与代发补助金工作相结合，积极与借款户沟通协调，使客户自愿与该社达成使用补助金分期还款协议，协议约定将其每月补助金的40%用于归还贷款本金，其余用作生活费。通过此种方式，该社已成功清收3笔不良贷款、共计2万余元。　　在清收不良贷款过程中，隆昌联社各网点工作人员始终坚持以客户为中心，充分尊重借款人的基本权利，讲究措施方法，注重单位形象和社会影响，既为农村信用社创造了收益，又有效提升了农村信用社社会形象，得到当地群众的一致肯定。　　（根据李海潮、张世好、李旭、钟复彬、高子雄供稿整理）
责任编辑：oldseven
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环县联社召开不良贷款清收攻坚动员大会
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&&& 为更好贯彻落实全省农村信用社《2014年不良贷款清收攻坚活动实施方案》要求及省联社召开的对庆阳、平凉两市业务经营督导检查视频会议精神，有效扼制跨期贷款反弹，确保不良贷款“双降”计划如期完成，8月7日上午，环县联社召开了全县农村信用社2014年不良贷款清收攻坚活动动员大会。
&&& 会议通报了全县农村信用社2014年上半年信贷业务检查及“三违”贷款责任追究情况；通过了《环县农村信用合作联社2014年不良贷款清收攻坚活动实施方案》，安排部署了下半年不良贷款清收攻坚工作。
&&& 环县联社党委书记、理事长胡鹏翼就如何抓好这次不良贷款清收攻坚活动作动员讲话。要求全县农村信用社要认清形势，正视差距，充分认识开展不良贷款清非攻坚活动的目的意义；要明确目标，突出重点，确保如期完成不良贷款“双降”任务；要从强化领导、责任到人，包片清收、分层落实，上下联动、形成合力，严格奖惩、抓出成效，创新方法、促进转化，细化管理、严防新增等六个方面强化措施，狠抓落实，推动清非攻坚活动深入扎实开展。
(环县联社)晋中农信社：不良贷款听证问责 助推信贷管理转型提质
山西农信社 |
在全省农信社范围内集中开展不良贷款听证问责工作，是山西农信社创建60多年以来，规模最大、范围最广、涉及人员最多、跨越历史最长的一项大举措，影响大、作用强、意义深，具有划时代的意义。
　　作为首个接受省联社验收的市级机构，晋中农信社在开展不良贷款听证问责工作中，按照省联社不良贷款听证问责实施方案具体要求，提出了&不良有责、新老划段、规范行为、理清责任&的工作思路，切实摸清辖内不良贷款风险底数，理清放贷、管贷、清收责任，从重从严处理违规责任人，在此基础上立足当前信贷管理需要建立健全了一系列的信贷管控机制，有力地助推了该市农信社信贷管理转型提质。
　　要想有行动，必须思想先行，思想是行动的先驱。在全省农信社范围内集中开展不良贷款听证问责工作，是山西农信社创建60多年以来，规模最大、范围最广、涉及人员最多、跨越历史最长的一项大举措，影响大、作用强、意义深，具有划时代的意义。
　　基于这样的共识，在听证问责工作初期，晋中办事处先后成立了不良贷款听证问责工作领导组、包片督导组、业务指导组，并在市县两级多次召开推进会、督导会、讨论会、培训会等等，且各级机构&一把手&全部参加，由此进一步统一了全员思想，坚定了全员做好不良贷款听证问责的决心和信心，使全员将此项工作拿在手上放在心上，主动参与，为此项工作顺利推进起到了极大的导向引领作用。
　　在具体实施过程中，晋中农信社干部员工通过全面摸底梳理，扎实推动不良贷款听证问责工作开展。一是全面梳理建台账，逐笔查阅了不良贷款档案资料，并据此建立了明细台账，其中对有疑问和情况不明的不良贷款还专门实地走访，确保第一手资料真实有效。二是细化分类找成因，根据社会经济发展不同时期情况，将具有同质同类型形成原因或违规行为的不良贷款进行细化归类，分别划分责任类不良贷款和非责任类不良贷款。三是认真收集整理历年制度，共收集整理了省联社出台的制度30个，办事处制度12个，县联社在各个时期出台的自主业务经营管理办法420个，收集国家级政策文件13个，县级政策文件3个；人行制度20个、银监部门制度25个。这些资料的收集整理为客观公正实事求是开展认责追责提供了依据。
　　全市农信社干部员工充分发挥主观能动性，创造出了诸多创新工作方法，有效推动不良贷款听证问责工作开展。首先是创造了&边培育、边总结&的方法，积极开展了试点培育，创出了一条符合晋中农信社实际的听证问责工作模式，并在试点工作中全程参与、全程录像、收集整理有关资料后制作了不良贷款听证问责工作范本。其次是创造了&三点听证问责方法&，即&逐笔听与批量听相结合的听证工作模式&，根据笔数、集中度、形成原因等区别开展工作，提高效率；&稽核先行介入&充当公诉员的听证流程，在实际听证问责工作中采取稽核先行介入开展专项审计，确保公平公正公开；&集中追责&的问责模式，针对一个不良贷款责任人可能存在多种问责结果，按照&统筹算、择其重、并行处&的方式追责。第三是提出了4个负责制，即&首问负责制、授意负责制、介绍负责制、审批负责制&，重在解决向谁问责、谁来担责的问题；明确指出&督导组对包片行社申请需要办事处听证问责的贷款，直接参与听证问责&，且指出涉及行社高管的问责由办事处党组负责追究，重点解决了涉及高管责任人由谁听证由谁问责的核心问题，减轻了基层行社开展工作的思想压力，由此有效解决了听证问责工作中&听证问责责任认定难&和&高管听证问责难&两大难题。第四是在制定责任追究量化参考标准中，科学制定了违规责任人经济处罚标准，依据不良贷款额度大小合理设定行政处分参照标准，对高管人员责任追究合理制定办法，明确责任追究主要分管理责任和个案违规责任两方面，并就其管理责任的主要指标构成进行了详细规定。
　　为确保听证问责工作整体有序推进，晋中农信社在统筹兼顾的同时，一　是和清收盘活不良有机结合，截至7月中旬，全市已清收盘活不良贷款金额3.69亿元。二是和催收保全法律时效有机结合，听证问责期间，全市农信社共下发催收通知书22663份，采取有效地保全延续了一批不良贷款法律时效。三是和建立健全信贷管理机制有机结合，新制定出台60个制度，着力强化信贷管理。四是和激发正能量等工作有机结合，开展了&信贷管理标杆机构和优秀客户经理评选活动&，对信贷管理的标杆机构和优秀客户经理进行表彰奖励，在树立新榜样同时，消除&惧贷、惜贷&等&负能量&。
　　通过卓有成效的工作，晋中农信社的不良贷款听证问责工作呈现出重视程度比较高、主动担责意识强、责任追究力度大、清收处置效果好等特点，并通过此项工作找到了形成不良的根本症结，使全员受到了一次大教育，信贷责任落实再次得到新加强，信贷管理工作的转型提质取得了新突破。据统计，该市农信社共听证问责不良贷款133004笔，相关责任人受到了相应的处分。经验收，昔阳、开发区、榆次、灵石、太谷、左权6家行社达到良好标准，其他6家行社达到合格标准，整个工作开展紧张有序，卓有成效，亮点频现。
2003年7月，国务院印发《深化农村...
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&& 岳阳县信用联社开展不良贷款清收工作，进展较为缓慢
岳阳县信用联社开展不良贷款清收工作，进展较为缓慢
发布者：liuh
来源：网络转载
　　在申请贷款时，银行会对借款人的资质进行一番审查，这样做的目的就在于为了合理的规避风险，并且银行会进行不良贷款清收，这是为了保证银行能够正常的运行，据了解，岳阳县信用联社在开展不良贷款的清收，从目前来看，截至9月15日，全县(含湖州)共清收不良贷款8435笔，本金8312万元，利息295万元，本息合计8607万元。信用社内部员工责任贷款共计30414万元，目前清收完成2519万元，仅完成目标任务的8.3%，清查工作较为缓慢。　　9月16日，岳阳县委书记毛知兵深入县信用联社，调研巴陵农村商业银行筹建进展情况，现场督战不良贷款清收工作。县领导李勇、余泽世、王保林、向风行、张艳生、刘曙光出席，县人民法院院长杨水平及县公安局相关负责人参加。　　听取巴陵农村商业银行筹建工作小组的情况汇报后，毛知兵对前一阶段的工作给予了肯定。他指出，农村信用社是服务农村金融的主体，一直以来为县域经济的发展壮大做出过积极贡献。随着发展的需要，县农村信用社只有尽快实现改革，才能加快自身健康发展，优化全县金融生态环境，为县域经济提供有力保障。但由于政企不分、产权不清晰、管理不规范等诸多原因，让县农村信用社背上了沉重的不良贷款包袱，严重影响了全县经济的发展，也成为了县农村信用社改革的一大瓶颈。因此，能否顺利清收不良贷款，不仅影响着我县农村信用社的改革发展，更是对一个地区诚信体系建设的重要考验。　　针对目前不良贷款清收情况，毛知兵认为进展太过缓慢，必须加大工作力度。就如何开展下一步工作，他强调，要以“不清收完毕决不收兵”为目标，要清醒认识到12月31日只是组建农村商业银行的一个时间节点，而不是清收工作的“终结点”，所有不良贷款都是清收的目标，必须全部偿还，彻底打消“老赖”们的观望、等待思想;要坚持以法律手段为主、以行政纪律手段为辅，全力支持、推进此项工作，公检法等部门要重拳出击，依法打击拒不还贷的“老赖”行为;要从责任贷款入手，从干部职工内部入手，严格兑现责任不良贷款清收追责措施;要以“一视同仁”为工作原则，统一标准，公正对待，不管涉及什么人都不讲情、不包庇，确保清收工作顺利完成。　　　　拓展阅读　　　　　　　　月有阴晴圆缺，玉壁也难掩微暇。信用时代是否因为曾经有一段窘迫的岁月而导致不光彩的信用受损。房贷被银行拒绝了怎么办。贷款与全国各地的正规金融机构，小贷公司，信贷经理，银行合作，推广房贷担保业务，用户只需提供简单的申请资料，就会由专业的信贷经理竭诚为你当面服务。一手签约，一手拿钱，安全可稳值得信赖。
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这个有可能，根据中国银行的基本利率来的。
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