分期费率有差别 看看哪个适合你|信用卡|银行_凤凰资讯
分期费率有差别 看看哪个适合你
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今年以来，随着京东和天猫先后推出白条与分期购，各家消费金融公司也纷纷成立加入战局，再加上传统的银行信用卡，究竟哪种分期付款方式才是最适合买家们的“神器”，什么情况下用起来才最划算？记者按照赊购金额、分期费率差异、便捷性及违约金进行了比较。
原标题：分期费率有差别 看看哪个适合你今年以来，随着京东和天猫先后推出白条与分期购，各家消费金融公司也纷纷成立加入战局，再加上传统的银行信用卡，究竟哪种分期付款方式才是最适合买家们的“神器”，什么情况下用起来才最划算？记者按照赊购金额、分期费率差异、便捷性及违约金进行了比较。赊购金额银行具有天然优势从赊购金额看，由于银行自身的天然优势，无论是信用卡、消费金融公司还是银行电商平台上推出的消费贷款产品，均明显更胜一筹。每张信用卡都有一个可以使用的最大额度，一般而言，普通的上班族都可以申请到1万元至5万元不等的信用卡额度，而根据持卡人的还款情况，这一额度还可以继续提高。而银行电商平台上推出的一些消费贷款产品，因为主要针对的是银行的优质客户，授信额度比信用卡更高。以某国有大行的网络消费贷款产品为例，月工资5000元左右的客户便可以申请到10万元至20万元的额度，而信用卡只能申请5万元以下的额度。互联网金融方面，京东白条用户有赊账限额，用户最高可以获得1.5万元的信用额度。而天猫分期购并没有明确的限额，阿里小贷结合实名认证用户近一年来的消费行为、诚信水平及其他相关数据，确定消费者相应的赊账额度。分期费率网购平台未必划算在分期费率方面，尽管建行的“善融商务”同样推出了基本等于零手续费的分期付款业务，但仅仅只针对三个品牌的商品，受众面无疑较为狭窄。如果只是“双11”当天，天猫分期购“11期0手续费”无疑秒杀其余产品。但可惜的是，除了“双11”以外，天猫分期购比京东白条略高。京东30天内免息，共分3期、6期、12期和24期，手续费分别约为1.5%、3%、6%和12%。天猫分期购则分为3期、6期和9期3个档次，分别对应费率为0，4.5%和6%。这样看来，京东白条不仅档次比天猫分期购丰富，而且分期费率也较天猫略低。但对比银行信用卡分期发现，网购平台分期不一定划算。目前银行信用卡免息还款期限从25天到56天不等，可分3期、6期、12期和24期不等，分期手续费一般为每期0.6%。算下来，手续费分别是1.8%、3.6%、7.2%和14.4%，比京东白条贵，但比天猫便宜。同时，部分银行自己旗下的电商平台推出的消费贷款产品，大都执行标准利率，则比银行信用卡还要低出不少。至于消费金融公司，在价格方面则处于明显的劣势。记者昨日登录一家知名消费金融公司官网，发现同样是iPhone6，以5288元计价，从该消费金融公司分期购买的话，若首付10%，分期12个月，最终付款额达到7080.8元，也就是说，较之“电商系”和“银行系”渠道，消费者要多支付近1800元。便捷性网购平台优势明显在申请的便捷性上，互联网旗下的各种网购平台无疑具有较大的优势，由于银行的风险控制更为严格，申请信用卡的手续明显更加繁琐。市民申请信用卡时不仅需要提交身份证、工作证明、收入证明等材料，还需要亲赴柜台签订合同。更重要的是，银行的信用卡审批较为严格，一般都需要数个工作日才能发放下来。互联网推出的分期付款则无疑方便得多。以天猫分期购为例，购买流程与平时的淘宝购物基本一样，不需要提前申请，只是在购买商品时，需要提前在余额宝中冻结相应的金额，如某款手机为1000元，则需要在余额宝里面预存1000元，才能使用分期购。需要指出的是，在此期间冻结的余额宝资金，只是不能使用，但仍然有相应的收益。消费金融公司方面，大多只需提供身份证件并填写简单的贷款申请表即可；审批也一般不超过一个工作日就可以得知审批结果。如果没有按时还款，各家都会收取相应的违约金额。目前，天猫分期的逾期费用按当期未还金额的0.05%/天计算，京东按0.03%/天收取，银行则是0.05%/天。
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48小时点击排行信用卡分期付款划算吗？
作者：周轩千
　　编辑同志：眼下，不少商业纷纷推广分期业务，提供消费分期付款方式。有人说，这在一定程度上是银行为了与小额贷款公司争抢客户。我想了解信用卡分期业务是否有优势？具体步骤又是怎么操作的？　　读者蔡先生[调查]　　所谓信用卡分期付款业务，即持卡人将当月信用卡消费金额逐笔分期，在约定期限内按月偿还。例如，王先生购买了一件3600元的家电，向银行提出分期付款申请。假如他提出的分期期数为12期，该银行信用卡分期业务月手续费率为0.6%，则王先生每月应还款%+.6元。
　　据了解，分期付款一般可以通过拨打客服热线、登录网上银行、到营业网点等方式申请。该业务的办理有一定的门槛，如工行牡丹卡分期付款业务的起始金额为600元（人民币/港币）或100元（美元/欧元），建行龙卡为1000元人民币或等值外币，(,)、和平安银行信用卡均为不少于500元。而(,)则是零门槛，不限交易金额。申请人一般应在账单日次日至到期还款日前两三个工作日之间申请，如果使用自动扣款方式还款，申请时间最好不晚于到期还款日前5个工作日左右，以避免被重复扣款。　　从本质上讲，分期付款是持卡人花钱买时间，因为分期付款要交手续费，其费用相当于贷款利率。例如，工行牡丹卡分期付款月费率根据期数不同有0.55%、0.6%、0.65%三档，总费率有1.65%（3期）、3.6%（6期）、5.4%（9期）、7.2%（12期）、11.7%（18期）和15.6%（24期）六档。该手续费可能在首期收取，也可能分摊至各期收取，两者金额是相同的。建行龙卡的月手续费率为0.7%或　　0.6%，3期总费率为2.1%，6期、12期、18期、24期的总费率分别为3.6%、7.2%、10.8%、14.4%。招行信用卡月手续费率有2.6%、4.2%、7.2%三种，分别对应3期、6期、12期的期数，且手续费最低为每笔20元。光大银行信用卡的月手续费率为0.5%，月费用最低为1元人民币或等值外币，由于该行分期期数统一为12期，即总手续费率统一为6%。　　有些人认为，6%左右的年化手续费率并不高，但信用卡分期业务的真实手续费率更高，原因是期数越往后，持卡人的未还款额便越少。例如期数为12期、月手续费率为0.5%的分期业务，其手续费率名义上每期都是0.5%，但实际上12期的手续费率分别约为0.5%、0.54%、0.6%、0.66%、0.75%、0.85%、1%、1.2%、1.5%、2%、3%、6%，在最后几期已经高于小贷公司的贷款利率。　　信用卡分期业务在申请和还款方式上较为便捷、灵活，如可通过客服热线等方式，足不出户地申请分期付款。但申请分期付款成功后，持卡人的信用额度会暂时“打折扣”。　　（记者周轩千）
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股票/基金&银行贷款VS信用卡分期付款：聪明消费 谁更划算
日09:57　　来源：
　　今年9月，黎小姐买的新房正式交房，但令黎小姐头疼的是，前期买房花去大笔资金后，手中已经没有闲钱用来购买家电、家具，好在黎小姐每月工资收入较高，于是向某外资申请了个人无抵押贷款，贷款金额为3万元，期限一年，每月还款近2900元。
　　之后，黎女士听说使用信用卡分期付款也能解决暂时资金紧缺难题，黎女士略有后悔，从银行贷款与信用卡分期付款究竟哪个更划算？
　　费用：信用卡分期可省更多钱
　　信用卡分期主要有两种方式，首先是在银行特约商户刷卡消费，这种消费的手续费相对比较低，消费者须到指定商户方可享受较低手续费；其次是不指定商户，消费者可在任何商户刷卡购买商品，此种分期付款的手续费一般高于前者。
　　银行分期付款手续费随着分期的长短有所不同，一般还款期限越长，费用相对较高，除分期付款手续费外，银行不收取其它费用。
　　以黎女士3万元消费额为例，如果通过第二种方式分期付款，假设一次性消费总额为3万元，使用工行牡丹信用卡分12期还款，以7.2%的手续费计算，所需费用为2160元，如果赶上优惠活动期间，手续费减半的话，所需费用1080元。
　　从黎女士目前个人无抵押贷款方式来看，贷款1年，贷款利率为7.9%，且除利息外，还须每月支付金额为贷款总额0.49%的帐户管理费，一年下来，需要支付的利息和帐户管理费之和就达到4134元。二者比较，前者明显可节省不少费用。
　　灵活性：分期付款一个电话即可申请
　　对于已经拥有信用卡的持卡人来说，申请信用卡分期付款的程序较为简单，如果到指定商户刷卡消费，只要刷卡消费前与商户工作人员提前说明消费方式为分期付款即可，不过，消费者挑选商品的余地较小，不一定能挑选到满意的商品；如果选择到不指定商户刷卡消费，采用分期付款方式还款，刷卡消费后，只须在账单日之后，到期还款日之前2~3个工作日，通过电话等方式向银行申请分期付款即可。
【来源：】
(责任编辑：李占锋)
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