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医疗类硕士毕业论文
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硕士学位论文
三级综合医院在城市公共医疗服务体系中的功能研究
姓名：黄宏远
申请学位级别：硕士
专业：公共管理
指导教师：陈晓原
三级综合医院在城市公共医疗服务体系中的功能研究
本文运用公共产品理论分析了公共医疗服务的性质，讨论了现阶段我国公共医疗
服务的内容和政府应承担的职责，进而阐述了三级综合医院在城市公共医疗服务中的
功能及其发挥的制度条件。
本文认为公共医疗服务提供的公共产品有纯公共产品和准公共产品之别，政府应
用购买的方式支付其中的纯公共产品部分。同时，对公共医疗服务的准公共产品提供
公共医疗服务是公共卫生体系的基本构成部分，提供主体具有多元性，其中三级
综合医院是城市公共医疗服务的重要承担者之一。三级综合医院提供的公共医疗服务
是其他能级医院无法替代的。因而政府要转变观念，确立其主体地位，对其提供的纯
公共产品全额购买，对其提供的准公共产品给予补偿。同时三级综合医院要进行全面
改造，提高服务质量。
关键词:三级综合医院 公共医疗服务 公共产品 政府
三级综合医院在城市公共医疗服务体系中的功能研究
Thethesisexploresthecharacteristicsandthecontentsof
publicmedicalcarefrompublicgoodstheory.Itemphasizesroles
ofthetertia
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（先来吐槽一下，看到公告之后第一时间来知乎发起提问，可是审核一直显示不通过。直到今天上午才看到提醒，以下为本人对国十条内容的梳理，还望业内前辈多多指正。）8月13号国十条颁布后，原文内容迅速在朋友圈传播，但大多数人应该是看了原文开篇就转了，“不管内容怎么样，反正觉得高大上”。其实这也无可厚非，毕竟原文内容长、信息量大，并不是每个人都有精力阅读国务院版本的国十条。在此，我斗胆将原文概括为六句话，以期用最简短的方式为大家介绍新国十条。当然，区区42个字是无法完全涵盖文件内容的，但作为一种阅读思路引导还是足够的。本文的目的在于，以最短的时间让更多人乐于接触到新国十条。在内容上，尽量避免个人解读，因为有很多业内专家的解读更有深度，以免班门弄斧。在开始之前，应该对新国十条的称号有所了解（
焘哥已有详细陈述）。新国十条是一种简称，实际名称为《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，因文件由国务院发布且全文内容包含十个方面，被业界称为国十条。这里的“新”主要是和2006年发布的《关于保险业发展的若干指导意见》相比较而言。“对完善现代金融体系、带动扩大社会就业、促进经济提质增效升级、创新社会治理方式、保障社会稳定运行、提升社会安全感、提高人民群众生活质量具有重要意义。”我们从原文6308个字中提炼出以下六句话：业务有别分原则目标量化大到强七大险种要关注三类市场再转型一把利剑拓服务双管齐下促发展1.业务有别分原则。（三类业务）对商业化运作的保险业务，营造公平竞争的市场环境，使市场在资源配置中起决定性作用；对具有社会公益性、关系国计民生的保险业务，创造低成本的政策环境，给予必要的扶持；对服务经济提质增效升级具有积极作用但目前基础薄弱的保险业务，更好发挥政府的引导作用。2.目标量化大到强。（三大定位&两大指标）保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和保障质量的重要渠道，成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。保险深度（保费收入/国内生产总值）达到5％，保险密度（保费收入/总人口）达到3500元/人。3.七大险种要关注。（商业养老、商业健康、大病保险、责任保险、巨灾保险、农业保险、信用保证保险）把商业保险建成社会保障体系的重要支柱。创新养老保险产品服务。推动个人储蓄性养老保险发展。开展住房反向抵押养老保险试点。发展独生子女家庭保障计划。探索对失独老人保障的新模式。发展养老机构综合责任保险。支持符合条件的保险机构投资养老服务产业。适时开展个人税收递延型商业养老保险试点。加强对养老、健康服务设施用地监管，严禁改变土地用途。发展多样化健康保险服务。发展商业性长期护理保险。提供与商业健康保险产品相结合的疾病预防、健康维护、慢性病管理等健康管理服务。支持保险机构参与健康服务业产业链整合，探索运用股权投资、战略合作等方式，设立医疗机构和参与公立医院改制。政府通过向商业保险公司购买服务等方式，提升社会管理效率。按照全面开展城乡居民大病保险的要求，做好受托承办工作。强化政府引导、市场运作、立法保障的责任保险发展模式。用经济杠杆和多样化的责任保险产品化解民事责任纠纷。将保险纳入灾害事故防范救助体系。逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。制定巨灾保险法规。建立核保险巨灾责任准备金制度。建立巨灾风险管理数据库。按照中央支持保大宗、保成本，地方支持保特色、保产量，有条件的保价格、保收入的原则，积极发展农业保险。探索天气指数保险等新兴产品和服务，鼓励开展多种形式的互助合作保险。支持保险机构提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品，积极发展普惠保险业务。加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险，增强小微企业融资能力。积极发展个人消费贷款保证保险，释放居民消费潜力。稳步放开短期出口信用保险市场，进一步增加市场经营主体。4.三类市场再转型。（原保险、再保险、保险中介）加快建立现代保险企业制度，完善保险公司治理结构。深入推进保险市场准入、退出机制改革。加快完善保险市场体系，支持设立区域性和专业性保险公司，发展信用保险专业机构。规范保险公司并购重组。支持符合条件的保险公司在境内外上市。增加再保险市场主体。发展区域性再保险中心。发挥中介机构在风险定价、防灾防损、风险顾问、损失评估、理赔服务等方面的积极作用，更好地为保险消费者提供增值服务。稳步推进保险营销体制改革。5.一把利剑拓服务。（保险投资）充分发挥保险资金长期投资的独特优势。鼓励保险资金利用债权投资计划、股权投资计划等方式，支持重大基础设施、棚户区改造、城镇化建设等民生工程和国家重大工程。鼓励保险公司通过投资企业股权、债权、基金、资产支持计划等多种形式，在合理管控风险的前提下，为科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等发展提供资金支持。研究制定保险资金投资创业投资基金相关政策。促进保险市场与货币市场、资本市场协调发展。进一步发挥保险公司的机构投资者作用，为股票市场和债券市场长期稳定发展提供有力支持。鼓励设立不动产、基础设施、养老等专业保险资产管理机构，允许专业保险资产管理机构设立夹层基金、并购基金、不动产基金等私募基金。稳步推进保险公司设立基金管理公司试点。探索保险机构投资、发起资产证券化产品。探索发展债券信用保险。积极培育另类投资市场。6.双管齐下促发展。（一手抓基础，一手抓创新）加强保险业基础设施建设。加快建立保险业各类风险数据库，修订行业经验生命表、疾病发生率表等。组建全行业的资产托管中心、保险资产交易平台、再保险交易所、防灾防损中心等基础平台。鼓励保险产品服务创新。支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。大力推进条款通俗化和服务标准化，鼓励保险公司提供个性化、定制化产品服务，减少同质低效竞争。
邀。这个问题非常大，全面性和深度上也超出了我的能力，我尝试着分析分析其中我有所了解和思考的点。很少写长文，此答案可能会不断更新以修补漏洞，欢迎拍砖。转载请提前联系，请勿随意转载。一、“新国十条”出台的时点背景：“老国十条”出台是在2006年6月，全称是《国务院关于保险业改革发展的若干意见》。“新过时条”出台是在2014年8月，全称是《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》。这8年的时间，保险行业的形势发生了怎样的变化？纯粹我个人的意见来看：（一）2006年，正是中国保险业“自生式”发展的一个高潮点，在这时车险、寿险个人营销、寿险银保这三条保险业务“大腿”均处于最蓬勃发展的阶段；入世承诺后，年保监会放开牌照审批的口袋，新成立了一大批民资及合资的保险公司，到这时也已经度过筹备期进入高速发展阶段。在这个时点，保险业的超高增速、日益巨大的资产体量，给这个行业争取了更大的社会效应和政治资本。“老国十条”就是一个正名的宣言，可以说是富裕起来的壕，向朝廷捐的一个功名。为什么说是“功名”？“老国十条”内容非常空泛，句句“高屋建瓴”，实则“虚无缥缈”。当时我正在寿险公司个人营销系统工作，“老国十条”成为各个保险公司重点向保险代理人培训的材料，培训什么？“国家这么重视保险行业，你快来跟我一起干保险”，此所谓“增员”；“国家这么重视保险行业，你还不赶紧买保险”，此所谓“展业”。就培训这话术。这也就是我感觉“老国十条”所起到的最主要作用：在一定程度上确实是提升了行业的整体形象和信誉度。但是对于行业发展起到的指导作用，我个人意见，是非常有限的。主要就在于“太虚了”。这种文件的起草，肯定都是保监会的第一把笔杆子操刀的，从这点上也可以看出，要么是当时保险监管系统的水平确实有限，要么是当时中央对于保险行业的重视度确实欠奉。当然后者的可能性更大，既然是“捐功名”，给点儿虚文谀词就完了。（二）2014年，是保险行业瓶颈期的第五年了（纯属个人意见）。名字中出现了“加快”，我理解，这里面有对保险行业的认识和定位已经提升了的含义，更主要的还是针对着保险行业已经“跑不快”的现实而言。2008年金融危机对中国保险业的影响是存在一定的滞后效应的，首先从美欧金融体系波及到非常封闭的中国金融体系就有一个时间，再从影响中国的实体经济（尤其是出口导向型的民营中小企业）到影响中国的金融经济又需要一段时间。所以从很多数据上看，2010年是中国保险行业发展的一个拐点。不过我认为，金融危机只是保险业进入瓶颈期的一个引子，根本还在于保险行业自身问题的积累到了一个不得不爆发的阶段，销售模式的急功近利与销售误导的泛滥、产品设计上与保障的背离加剧、运营与服务能力和效率与保费增速之间的落差越来越大……保险行业的诸多问题，根源还是在于“自己作的”。站在这个背景上看此时出台的“新国十条”，我更愿意把它看做是保险人，尤其是保险监管机构对当前保险行业形势的一种反思。虽然其中仍然是虚的成分远大于实的内容（这种类型的文件也不能要求再高了），但是就其在所处历史时期的实际意义和价值来说，我觉得“新国十条”是要远高于“老国十条”的。二、两个“国十条”的条目对比：从条目对比上，可以看出这8年时间，监管对于保险行业认识上的一些变化：1、8年的时间过去，保险行业的意义和价值看来已经在政策决策的层面达成共识，所以“新国十条”没有再单独成条（只在前言中）来阐释发展保险行业的意义。这应该是能够让保险行业从业者感到欣慰的事实。2、“老国十条”中虚幻的总体目标，在“新国十条”中有了明确的“发展目标”，有时间要求，有数据目标，有明确角色定位（政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和保障质量的重要渠道，成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具）。2013年中国保险密度1265.67，保险深度3.02%，2020年目标要达到3500、5%。这个指标任务的达成应该会成为下一步保监会监管工作的最核心要点。3、“新国十条”把保险对民生问题的意义，也就是“完善社会保障体系”，放到了最为突出的位置。而位居第二的是“完善社会治理体系”。毫无疑问，这与当届政府的主政方针是绝对保持一致的，也肯定将成为这几年监管文件中出现频率最高的两个词组。尤其是“完善社会治理体系”，如果这是保监会向国家决策层汇报保险工作中提出的概念，那必须要说保监会的这次“公关”是非常非常成功的！4、农险的重要性被降低。我相信这是绝大多数商业保险从业者的共同心声。农业保险在当前是典型的政策保险，确实对保险行业的政治地位具有重大的意义，但是对于商业保险行业的发展来说其意义非常有限，也对解决现在保险行业的问题没什么帮助。“新国十条”把农业保险重要性往后排，还是挺务实的。5、“老国十条”中的“提高保险资金运用水平，支持国民经济建设”，在“新国十条”中主要在“拓展保险服务功能，促进经济提质增效升级”条目中。我认为这也是一个比较重要的变化：保险行业在金融行业中的地位一直不高，总是扮演着一个“土财主”的角色。看看各个有影响力的经济和金融论坛、会议中，高大上、有技术含量、最吸引媒体眼球的话题和内容，基本上都跟保险没啥关系。反倒是讨论起诸如“中国如何走出世界金融危机的影响”、“金融如何支持国家经济转型”等问题时，“保险资金要起到关键的作用，要用好”就被频频提及了。保险行业在中国金融圈中，就是这么一种“又土又傻又有钱”的形象。“老国十条”体现的也差不多就是这个意思：支持国民经济建设。“新国十条”看着就有技术含量多了：鼓励保险资金利用债权投资计划、股权投资计划等方式，支持重大基础设施、棚户区改造、城镇化建设等民生工程和国家重大工程。鼓励保险公司通过投资企业股权、债权、基金、资产支持计划等多种形式，在合理管控风险的前提下，为科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等发展提供资金支持。研究制定保险资金投资创业投资基金相关政策。鼓励设立不动产、基础设施、养老等专业保险资产管理机构，允许专业保险资产管理机构设立夹层基金、并购基金、不动产基金等私募基金。稳步推进保险公司设立基金管理公司试点。探索保险机构投资、发起资产证券化产品。探索发展债券信用保险。积极培育另类投资市场。这给我的感觉才是：现代金融的这些好玩儿的东西，可以带着你玩儿了。6、政策支持有落地的希望了。“老国十条”中“进一步完善法规政策，营造良好发展环境”，共306字，全都是空泛的口号。“新国十条”此部分700字，有若干具体措施：建立信息共享机制，逐步实现数据共享，提升有关部门的风险甄别水平和风险管理能力。建立保险数据库公安、司法、审计查询机制。对于商业保险机构运营效率更高的公共服务，政府可以委托保险机构经办，也可以直接购买保险产品和服务；对于具有较强公益性，但市场化运作无法实现盈亏平衡的保险服务，可以由政府给予一定支持。完善健康保险有关税收政策。适时开展个人税收递延型商业养老保险试点。落实和完善企业为职工支付的补充养老保险费和补充医疗保险费有关企业所得税政策。落实农业保险税收优惠政策。结合完善企业研发费用所得税加计扣除政策，统筹研究科技研发保险费用支出税前扣除政策问题。鼓励符合条件的保险机构等投资兴办养老产业和健康服务业机构。提高中央、省级财政对主要粮食作物的保费补贴，减少或取消产粮大县三大粮食作物保险县级财政保费补贴。建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制。7、“新国十条”中我最关注的是新增的条目“加强基础建设，优化保险业发展环境”。（二十五）全面推进保险业信用体系建设。加强保险信用信息基础设施建设，扩大信用记录覆盖面，构建信用信息共享机制。引导保险机构采取差别化保险费率等手段，对守信者予以激励，对失信者进行约束。完善保险从业人员信用档案制度、保险机构信用评价体系和失信惩戒机制。（二十六）加强保险业基础设施建设。加快建立保险业各类风险数据库，修订行业经验生命表、疾病发生率表等。组建全行业的资产托管中心、保险资产交易平台、再保险交易所、防灾防损中心等基础平台，加快中国保险信息技术管理有限责任公司发展，为提升保险业风险管理水平、促进行业转型升级提供支持。（二十七）提升全社会保险意识。发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用，鼓励广播电视、平面媒体及互联网等开办专门的保险频道或节目栏目，在全社会形成学保险、懂保险、用保险的氛围。加强中小学、职业院校学生保险意识教育。这三条所针对的问题，我相信是所有保险行业从业者，尤其是互联网保险从业者最渴盼解决的。如果从保险第三方从业者角度来看，我还想再加上一条：全面推进保险行业标准化建设，尽快统一行业名词、单证、服务标准、数据标准等，简化消费者对保险产品和保险服务流程的认知过程。对“新国十条”所传达出来的务实思维，我表示积极的乐观。对“新国十条”具体的落实和推进的速度，我表示谨慎的悲观。保监会能够大刀阔斧地做好这么多事情吗？保险传统经营思维和模式的转型能够因“新国十条”出台就迎刃而解吗？我们再看个8年吧。
谢邀！这个问题已经有几位朋友从各种角度进行了很专业的回答，网上也已经有了很多版本的解读。整体上，大家还是偏正面的。乐观者认为《意见》的出台在某种意义上将保险业上升到国家战略层面，有了如此高的定位，相当于是站在风口的那啥，不飞都难；务实者认为政策的利好需要行业用创新的勇气和靓丽的成绩不断催化才能真正兑现，搭台只是基础，唱戏还要靠演员的努力；即使悲观者也认为《意见》起码会对保险业在更深层次，更大范围内参与社会保障体系建设，推进更多新型业务方面有所促进，但对国内羽翼尚待丰满的各家保险公司而言，亦是一个很大的挑战，政策红利的释放是否会与市场的实际需求合拍，速度、规模和盈利的平衡，政策性业务与市场化业务的取舍，考验甚至更多。我再解读，也无非是狗尾续貂，变不出什么花样。可题主问的是「值得关注的要点」，我突然想起“一千个人心中有一千个哈姆雷特”，所以，就试着仅从一个普通百姓的视角来看看，这“新国十条”和我们普通老百姓有什么关系，如果未来政策配套细则和市场主体的深入参与均能到位，我们可以有何期待。没时间的朋友可以直接看结论，有时间想看看原因的可以往后翻翻看：中高收入人群可以通过购置保险解决部分个人避税问题；我们所在的企业可以借助税收优惠政策为我们增加福利保障；灾害多发地区家庭可通过保险转移各类风险；我们办理社会医疗保险报销等业务的效率会进一步提高；独生子女家庭及失独家庭的保障支出政府会予以分担；医疗机构增多，我们就医之后的实时结算报销会更为便捷；我们将更容易在养老机构申请到床位并得到更好的服务；我们购买商品及食品的时候可以更加放心，但价格会涨；随着医闹等现象的逐渐减少就医环境变好，但我们的就诊费用会有所增加；农民朋友自身的保障及事业的保障将进一步加强；搞创业的朋友在联系投资人的时候可能会碰到保险创投基金；出口型企业及走出国门的企业中的朋友事业上的风险将降低；我们股民可配置的保险概念股会进一步丰富；我们个性化的保险需求将更容易被满足，某些类型保险产品的价格可能会有所下浮，购买保险的渠道将更为多元和便捷，理财保险的分红或收益比近些年会相对稳定。加强版分割线·····················································································································1、中高收入人群可以通过购置保险解决部分个人避税问题这条无疑说的是“适时开展个人税收递延型商业养老保险试点”，个税养老保险即我们投入养老保险账户的钱是不需要交税的，当我们领取养老金时补上税款即可，而国家的个税缴纳政策经过几十年之后，领取养老金是否需要交税都不一定了。从上述解释可以看到，个税递延型养老保险对于个人是有好处的，最明显的功能就是避税。 也可以通过下例大致理解一下（具体细则未出，看个大概即可）。 退休前——假设税前工资为每月7000元，应税工资为4500元，个税递延型养老保险规定为600元范围税前抵扣，则纳税人可以通过购买税延型养老保险来避税，按照第二级“元”10%的税率，当下可为投保人节省60（450-390）元，一年为720元。同时，每月600元作为保费进入养老险个人账户。 退休后——根据当时的个人收入和起征点及税率进行缴税，若20年后，由于起征点的提高和退休后收入的降低，这部分很可能免于缴税，即使按等额等率缴纳，按照11%的折现率，720元的现值也只有90元，也就是每年可以节省630元。2、我们所在的企业可以借助税收优惠政策为我们增加福利保障这条主要针对“商业保险要逐步成企业发起的养老健康保障计划的重要提供者”、“完善健康保险有关税收政策”、“落实和完善企业为职工支付的补充养老保险费和补充医疗保险费有关企业所得税政策”。还是举例说明（细则未出，仅做参考）：假设某企业之前需要缴税10万，若为员工购置相关福利保险6万元，则通过税收优惠政策仅需缴税3.5万元，则企业、员工均得利，国家表面损失了税费，但可有效缓解社保压力，并且居民在得到更多保障基础下，消费需求将进一步释放。3、灾害多发地区家庭可通过保险转移各类风险这条说的是“完善保险经济补偿机制，提高灾害救助参与度”、“将保险纳入灾害事故防范救助体系。”、“建立巨灾保险制度。”尤其关键的是巨灾保险制度的建立，这方面不再多说，可以参考以前的一个回答:4、我们办理社会医疗保险报销等业务的效率会进一步提高这条源自“运用保险机制创新公共服务提供方式。政府通过向商业保险公司购买服务等方式，在公共服务领域充分运用市场化机制，积极探索推进具有资质的商业保险机构开展各类养老、医疗保险经办服务，提升社会管理效率。”目前已经有很多地方政府通过采购商业保险公司的服务，提升了效率，降低了管理成本，赢得了当地居民的好评（关键是赔付的规范和快速），其中最为典型的就是目前的大病医保项目，当然，其中还有很多需要完善的地方。5、独生子女家庭及失独家庭的保障支出政府会予以分担这条说的是“发展独生子女家庭保障计划。探索对失独老人保障的新模式。” 既然国民为计划生育政策做出了“牺牲”，放大了风险，那国家有所补偿是理所应当，公平和正义需要兼顾，这方面也不多说，可以参考以前的一个回答: 6、医疗机构增多，我们就医之后的实时结算报销会更为便捷这条说的是“提供与商业健康保险产品相结合的疾病预防、健康维护、慢性病管理等健康管理服务。支持保险机构参与健康服务业产业链整合，探索运用股权投资、战略合作等方式，设立医疗机构和参与公立医院改制。”美国的健康保险公司在整合上下游健康管理及医疗诊断资源方面的方法和经验，对我们有一定借鉴意义。现在，国内已经有很多家保险公司与医院及健康管理机构开展合作，未来保险机构的介入会对国内医疗机构改革产生一定的影响。7、我们将更容易在养老机构申请到床位并得到更好的服务这条说的是“加强养老产业和健康服务业用地保障。各级人民政府要在土地利用总体规划中统筹考虑养老产业、健康服务业发展需要，扩大养老服务设施、健康服务业用地供给，优先保障供应。加强对养老、健康服务设施用地监管，严禁改变土地用途。鼓励符合条件的保险机构等投资兴办养老产业和健康服务业机构。”
与短平快的普通商业地产不同，养老地产的建设周期长、利润低、风险大，所以现在各大城市养老院床位一票难求。而从寿险业来看，其经营的就是人的“生老病死参”的保障需求，在深耕寿险产业链，实现“从摇篮到天堂”的商业模式前景来看，二者是匹配的。 8、我们购买商品及食品的时候可以更加放心，但价格会涨这点说的也是“发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用。强化政府引导、市场运作、立法保障的责任保险发展模式，把与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、实习安全、校园安全等领域作为责任保险发展重点，探索开展强制责任保险试点。”其实，保险业代表已经在几年前的两会上提过相关预案，这次（强制）责任险的大范围推广会对环境污染、食品安全等领域起到一定的提升和促进作用，但硬币的另一面就是限制的增多和成本的提升，以后“五毒俱全”但极其便宜的垃圾零食可能吃不到了。9、随着医闹等现象的逐渐减少就医环境变好，我们的就诊费用会有所增加这点与前面一条类似，通过发挥责任保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用，用经济杠杆和多样化的责任保险产品化解民事责任纠纷。10、农民朋友自身的保障及事业的保障将进一步加强目前，农业保险的经营，采用市场运作，充分利用市场机制和资源，提高制度效率，确保可持续发展。保险公司本着 “支农惠农”原则，利用自身技术和网络优势，自主经营，自负盈亏。政府通过立法和税收等手段协同推进，同时，加强监管，促进经营稳定和服务水平的不断提升。这点拿出了整整一大条来说，即“是大力发展“三农”保险，创新支农惠农方式”，说明政府在“三农”保险的投入方面依然会保持较大力度。11、搞创业的朋友在联系投资人的时候可能会碰到保险创投基金这条源自“鼓励保险公司通过投资企业股权、债权、基金、资产支持计划等多种形式，在合理管控风险的前提下，为科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等发展提供资金支持。研究制定保险资金投资创业投资基金相关政策。”以及“建立完善科技保险体系，积极发展适应科技创新的保险产品和服务，推广国产首台首套装备的保险风险补偿机制，促进企业创新和科技成果产业化。加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险，增强小微企业融资能力。”不再展开。12、出口型企业及走出国门的企业中的朋友事业上的风险将降低这条源自“提升保险业对外开放水平。推动保险市场进一步对内对外开放，实现“引进来”和“走出去”更好结合，以开放促改革促发展。鼓励中资保险公司尝试多形式、多渠道“走出去”，为我国海外企业提供风险保障。”以及“加大保险业支持企业“走出去”的力度。着力发挥出口信用保险促进外贸稳定增长和转型升级的作用…稳步放开短期出口信用保险市场，进一步增加市场经营主体。积极发展航运保险。拓展保险资金境外投资范围。”13、我们股民可配置的保险概念股会进一步丰富这条源自“加快完善保险市场体系，支持设立区域性和专业性保险公司，发展信用保险专业机构。规范保险公司并购重组。支持符合条件的保险公司在境内外上市。”现在上市时机不是很好，但国内有一些保险公司已经具备了上市的条件，只是在等待合适的时机。14、我们个性化的保险需求将更容易被满足，某些类型保险产品的价格可能会有所下浮，购买保险的渠道将更为多元和便捷，理财保险的分红或收益比近些年会相对稳定。这点主要是从购买保险的角度来说，《意见》中涉及的内容较多，如“鼓励保险产品服务创新。切实增强保险业自主创新能力，积极培育新的业务增长点。支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。大力推进条款通俗化和服务标准化，鼓励保险公司提供个性化、定制化产品服务，减少同质低效竞争。”、“全面深化寿险费率市场化改革，稳步开展商业车险费率市场化改革。深入推进保险市场准入、退出机制改革。”、“为不同群体提供个性化、差异化的养老保障。推动个人储蓄性养老保险发展。”、“鼓励保险公司大力开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品，并与基本医疗保险相衔接。发展商业性长期护理保险。”、“不断提升保险中介机构的专业技术能力，发挥中介机构在风险定价、防灾防损、风险顾问、损失评估、理赔服务等方面的积极作用，更好地为保险消费者提供增值服务。”不再展开。
话痨几句，与大家探讨。我的观点是，保险人勿把“国十条”当成自己行业的事。国家既然用这么大的力度来支持它，说明国家没有把它当成一个行业的事。通篇的基本脉络也是如此。看体制内的文件，基本的路数是先看标题。即便你不理睬第一段那高大的帽子，后面几个大标题也最好看下。为免枯燥，我不一一粘贴了。总结一下，八个方面的前四个分别可以概括成：民生保障、社会治理、灾害救助、支农惠农。从这个角度，项俊波主席此前有讲话称，要从国家治理的层面考虑保险业，此言不虚。可能有人会说，这个东西很虚，跟我们没关系。我觉得还是有关系的。首先，因为把你定位到服务民生了，可能不像想像的那样，“撬动了XX亿的市场”。例如，《意见》中前所未有的列举了几种强制责任险。有人欢呼，以为强制=垄断。我不赞同。我觉得，越是强制的东西越难赢利，交强险就是例子。再想想城乡大病，几个保险公司赚钱了？可能有人会说，不赚钱不要钱啊，我们可以取得客户名单啊。我一直不是很赞同这个思路。现在还有谁乐意接陌生的卖保险的电话？自己客户的二次开发又有多少成功率？搭售也不是办法。未来强制责任险如何赢利，还得研究。其次，有些产品到底保险业能不能做、有没有足够的人才与市场，都是问题。例如科技保险与工程保险，这些不是新东西。但发展了这几年，似乎还是一般。天气保险本来是很好的东西，结果今年被弄成吸引眼球的了。真要做这些“高科技”的，怎么做、从哪里弄数据，这不是一句话两句话的。同样的例子还包括以房养老。官方出于自己的角度觉得很好，是不是民众也这样认为？通过我的观察，“国十条”出来后，保险业最在意的是税延，看新闻上说能撬动几千亿的市场，我不知道这数据是从哪里来的。我总结出来的经验：凡是需要财政给钱的，财政一定会把钱算尽。保险不是工业，这点账目难不住财政部。企业年金税延出来也有一段时间了，相关业务的增长如何？似乎也不咋地吧？当然，有总比没有好。这是一万二分的肯定。再次，有些端倪是很明显的。不知大家发现没？此次“国十条”全提的是保障。那么，是不是意味着高价值产品的失宠？高价值产品失宠意味着什么？大家都知道。这几年，保险公司基本就是靠投资驱动活着，尤其是某些保险公司，哪儿有什么其他产品？哪儿做什么其他产品？如果没有了高价值产品，还能活么？怎么平衡、怎么过渡，都是问题。“国十条”出来后都是叫好的，保险业磨拳擦掌，准备大干一番事业。我这人向来悲观，我也不否认。但我的本意是希望大家认真想一想，尽量避免念歪经的情形的发生。毕竟这类例子，在保险业的发展历程中已经太多了。这是机会，也是挑战。这样好的机遇如果把握不住，或者惹出了什么乱子，可能会被认为是证明保险的作用其实并不理想的证据。这对保险业可不是什么好消息。而这也不是没有例子的。
跟自己切身工作密切相关的，求讨论1、“支持保险机构参与健康服务业产业链整合，探索运用股权投资、战略合作等方式，设立医疗机构和参与公立医院改制。”已经有保险公司控股或者购买医院的先例了，未来可能进一步发展，但实际上以保险公司的资金来大规模控股或者购买医院，5年内应该还都是试点和探索阶段2、“把与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、实习安全、校园安全等领域作为责任保险发展重点，探索开展强制责任保险试点”强制责任保险一般亏损，估计还要靠后面提到的“对于商业保险机构运营效率更高的公共服务，政府可以委托保险机构经办，也可以直接购买保险产品和服务；对于具有较强公益性，但市场化运作无法实现盈亏平衡的保险服务，可以由政府给予一定支持。”跟现在多数的农险一样，还要靠政府补贴保险业务必然有中介费、手续费、市场费用（叫啥都行），外资虽然在这方面会有先进的经验理念，但这块蛋糕应该还是吃不上；国内应该还是老三家+国寿，地方保险公司为主分这些业务（悲观估计）3、”深化保险行业改革。继续深化保险公司改革，加快建立现代保险企业制度，完善保险公司治理结构。全面深化寿险费率市场化改革，稳步开展商业车险费率市场化改革。“现代保险制度里，中国的产销分离还处在很初级的阶段，特别是专业代理代理公司，但是后面提到了”充分发挥保险中介市场作用。不断提升保险中介机构的专业技术能力，发挥中介机构在风险定价、防灾防损、风险顾问、损失评估、理赔服务等方面的积极作用，更好地为保险消费者提供增值服务。优化保险中介市场结构，规范市场秩序。稳步推进保险营销体制改革。“稳步推进的话，产销分离可能5年内还是难以实现，小兼业代理继续被淘汰，逐步被整合成大的专业代理公司或整合入保险公司新的中介机构未来5年可能还是以经纪、公估为发展方向，保险公司自组销售队伍还是主流，保险公司内部综合金融需求进一步加大，内部子公司互相代理还是发展方向其中还在谈费率市场化，在目前车险费率市场化已经即将发布的时候，提到稳步开展，不知道会有什么影响跟前两个回答比起来简直是弱爆了。
以“新国十条”为例，我想说说一个普通公民如何快速读懂这类政策性文件。最好的办法，是看官方（认可的）解读。什么是“官方”呢？首先，明确文件相关的最高权责机构。本文件由国务院发出，主题分类为“财政、金融、审计/保险”，内容直指保险业。好，打开百度百科页面，，Ctrl+F搜索关键词“保险”，结果只有一个：中国保险监督管理委员会。继续搜索得知，该机构就是大家常说的中国保监会，国务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，监督管理全国保险市场。所以，直接监管保险业的机构就是它了。那么，保监会的官网上，一定有针对《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》的权威解读。打开官网。下面的图是8月23日晚截的，最显眼的三个位置：（1）中央红底白字方形动画栏，“《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》发布”；（2）右侧“工作动态”栏，字体标红，“‘加快发展现代保险服务业的若干意见’新闻发布会直播“；（3）下方彩色背景长条栏，”学习贯彻《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》“。就算我什么都不懂，看到这里也知道，这份文件对保险业而言，重要性非同一般。戳开这几个链接看看好了。第一个就是题主给出的链接，。点开来是这样：看，在文件原文的右侧，有这样几栏：（1）相关报道，2篇，权威发布（文件原文）+新闻分析（新华社稿件）；（2）评论，新华社短评；（3）图解，中国政府网制作的信息图；（4）新闻发布会，链接到新闻发布会直播页面。第二个，新闻发布会，，有视频和文字实录。7个记者提问分别是央视、央广、中国日报、中国保险报、中新社、经济日报、第一财经。第三个，，内容和前面一样，多了几篇人民日报的评论。这些东西，怎么看呢？如果只看一篇，看新华社的那篇就够了。这篇文章的立场非常明确：拎出“新国十条”中对老百姓有直接影响的5个亮点，加以背景解释、专家解读。5个亮点分别是：吃住行：探索试点食品安全等强制险养老：“减税养老”将适时试点医疗：政府购买服务将提高保障水平巨灾：建立巨灾保险基金“三农”：将试点农产品价格保险为什么只看这一篇？因为是新华社发的。政策解读类、文件分析类的评论，一律先看新华社。这是由新华社的身份决定的。新华社是中华人民共和国官方通讯社（国务院直属正部级单位），是中国最权威的新闻出口，政府层面上最权威的信息发布者。而且，新华社虽然产出大量水水的通讯稿，但“新国十条”这种重量级的新闻评论，一定交给资深记者。就这篇短短几百字的新闻分析而言，要点一个不落，背景交待全面，还写得这么通俗简明，业务水平相当高。我后来逐字查资料梳理了文件原文，试图自己写一篇，结果……输得很服气啦！保监会网站上出现的其他媒体有：央视、央广、中国日报、中国保险报、中新社、经济日报、第一财经，以及人民日报。这些媒体的报道，大多不会超出新华社的信息边界，只是站在各自的立场上各有侧重。可以按自己的需求挑着看。比如央视《经济新闻联播》报道的标题是“保险‘新国十条’发布：巨灾险落地 2015年个税递延养老保险启动”，对5个亮点中的两个进行了着重分析。央视的受众是全国的民众，立场自然是立足民生。而行业媒体（在“新国十条”的例子里是财经媒体），以业内人士为受众，关注的方向又有不同。比如，财新网的系列报道就是从个税递延养老保险、企业融资成本等角度来解读的。网络媒体呢，大部分会转载以上媒体的解读，或者做信息整合类的专题、背景补充，时间充裕的话也可以看看。说到底，在其位，发其言。媒体的受众决定其立场，立场决定其解读新闻的指向。有兴趣的知友，可以看看上面链接到的新闻发布会上，国家级媒体问了什么问题，行业媒体问了什么问题。总结一下：作为一个普通民众，面对这种政策性文件，没必要自己啃原文，要合理利用媒体，他们就是靠整合信息、节省别人的时间为生的。先看国家级媒体的解读，再有选择地看看别的，就足够对“给我的生活带来什么影响”形成一个明晰的印象了。}