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用假房产证办卡透支
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连州男子涉嫌信用卡诈骗在广州落网本报清远讯 （记者曹菁通讯员杨景耀）记者昨天获悉，连州市公安局经侦大队在广州市公安局天河分局冼村派出所的支持下，抓获一名利用信用卡恶意透支近5万元的犯罪嫌疑人。警方透露，5月29日，连州市公安局经侦大队接到某银行工作人员报案称，2012年10月至2013年10月期间，一男子到该行办信用卡，继而利用该信用卡恶意透支人民币49844.98元。警方查明，2012年10月，犯罪嫌疑人夏某标（男，30岁，连州市瑶安乡人）利用虚假房产证资料骗取银行信任，办理了一张信用卡，继而用该信用
（记者曹菁 通讯员杨景耀）记者昨天获悉，连州市公安局经侦大队在广州市公安局天河分局冼村派出所的支持下，抓获一名利用信用卡恶意透支近5万元的犯罪嫌疑人。警方透露，5月29日，连州市公安局经侦大队接到某银行工作人员报案称，2012年10月至2013年10月期间，一男子到该行办信用卡，继而利用该信用卡恶意透支49844.98元。连州男子涉嫌信用卡诈骗在广州落网本报清远讯 （记者曹菁通讯员杨景耀）记者昨天获悉，连州市公安局经侦大队在广州市公安局天河分局冼村派出所的支持下，抓获一名利用信用卡恶意透支近5万元的犯罪嫌疑人。警方透露，5月29日，连州市公安局经侦大队接到某银行工作人员报案称，2012年10月至2013年10月期间，一男子到该行办信用卡，继而利用该信用卡恶意透支49844.98元。警方查明，2012年10月，犯罪嫌疑人夏某标（男，30岁，连州市瑶安乡人）利用虚假房产证资料骗取银行信任，办理了一张信用卡，继而用该信用卡恶意透支49844.98元，银行工作人员多次以电话、邮寄催款单等方式催交还款，但夏某标均以各种理由搪塞，拒不还款。随后，办案民警多次实施抓捕未果。10月2日，民警在天河区某宾馆将夏某标抓获。经讯问，夏某标对其犯罪事实供认不讳。目前，夏某标已被刑事拘留。
[责任编辑：robot]
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信用卡黑代办点曝光 工行交行等六家银行都能办
&&&& 12:50
　　没有任何关于收入和资产情况的证明，也能办来可透支几十万元的银行信用卡？我市一些代办信用卡机构声称，在收取高额的代办费后，只需客户的一张身份证和一张名片，便可为其办理各银行的透支信用卡。为此记者进行了暗访。
　　黑代办点设在居民楼内，来办理信用卡的人没断流儿———据称能办六家银行的
　　2月2日，记者如约来到鸿翔路88号，这里是一片居民楼，记者没看到任何信用卡代办机构的牌匾。记者拨通了对方电话，按照对方的指引找到了位于一小区居民楼里的“办公室”。“办公室”没有任何标示，与普通居民家一样，门上贴着对联，一位姓刘的男士开门接待了记者。室内有两张办公桌，每张办公桌上有一台电脑。屋内另外一位男子正在咨询办信用卡的事。
　　交谈中，记者得知这位男子已有6家银行的信用卡，刘让其注销几张信用额度小的信用卡，然后再办理几张已注销卡所在银行的高额信用卡。刘说：“因为你有房产，最高透支额度可以达到8万元。你先填一张表，然后回去等通知，我会给你打电话，你再来填申请单，准备500元押金，等信用卡下来后，再交透支额度18%的手续费。”
　　客户走后，刘问记者：“你想办啥样的卡？”记者说：“我想办透支20万元的信用卡。”刘问：“那你有什么房产证明、工作单位和车辆证明吗？”记者说：“没有，要是有这些我还能到你这儿来吗？”刘说：“就算你有，银行也未必给你办。你的问题比较麻烦，以你的条件不能只办一张卡，必须多办几张才能凑成20万元。你先填一张单子吧！”随后，刘递给记者一张表格，上面有姓名、性别、电话等个人信息，记者写下假姓名和身份证号后还给刘，刘在表格的一处写下广发、浦发、交通等6家银行的名字，刘说：“先给你办6家银行的吧，你的工作证明先用我们单位的。”刘暗示记者说：“你最好有房产证明和车辆证明，车辆证明在网上一查一个准，但是房产证明在网上查不出来，你可以想想办法。”记者说：“那我做一张假的房产证不就行了吗？”刘笑着说：“这也是个办法。”记者问：“大约几天能办下来？”刘答：“最快的要15天，先给你办3张，然后过五六天再给你办3张，像、等这些银行的申请在哈尔滨就能办，而浦发、光大等银行要通过上海总部批准，肯定会慢一些。”
　　刘告诉记者回去等电话，他联系银行的工作人员，定好时间后通知记者，记者要到该“办公室”填表，银行的工作人员还要为记者拍照，如果办理信用额度高的信用卡，银行的工作人员还要与之合影。而事后的“打点工作”都由刘来负责。在此期间，刘不断地接到办理信用卡的咨询电话，在记者离开时，又有一名男子来到这个“办公室”办理信用卡。
　　为了一探究竟，记者在院外等候刚刚进去的那名男子。20分钟后，该男子出来了，记者得知，该男子曾在此办过3张信用卡，这次来是帮朋友办。当记者想仔细询问时，该男子匆匆离去。
　　银行表示，没委托任何中介代办信用卡业务———代办机构均为非法机构
　　信用卡真的可以代办吗？记者来到和平支行，工作人员说，信用卡必须由本人亲自办理，并填写一份申请表格，还要提供工作单位、工资证明等资料，银行要当面核查申领人的身份证，要求本人亲自签名。如果想申请透支高额的信用卡，必须有资产证明和房产证明，没有稳定工作和收入的客户不能申请该行的信用卡。信用透支额度的大小，取决于申请人的行业、收入等各种因素，并非完全按照申请人的意愿。
　　交通银行、的工作人员也明确表示，从未委托任何社会机构代办信用卡。
　　黑龙江省银监局的工作人员介绍，银监局要求发卡机构谨慎发展无稳定工作、收入的客户群体，从严授信，发卡机构更不得将信用卡发卡营销业务外包。同时，发卡机构要通过查询人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统、资信调查等方式分析申请人的资信状况，合理确定授信额度。同时，办理信用卡无需缴纳任何手续费。
　　信用卡代办人声称与多家银行的内部工作人员有合作，到底此言是真是假？记者采访的所有银行均一致表示，银行方面没有委托任何中介公司操作代办信用卡的业务。
　　但知情人士透露，一些代办机构之所以能够凭借简单的资料为客户办理高额透支信用卡，走的还是银行的“路子”。为了扩大客户群，增加业务量，一些银行给内部工作人员下达了办理信用卡的任务，一些工作人员为了完成“任务”或从中获利，私下与一些代办机构联系，共同非法办理信用卡。
　　一方面是手续不全的市民急于申办信用卡，一方面是银行业务员急于完成任务，对申办材料“良莠”不分，这就让代办机构钻了空子。中国工商银行和平支行机构业务部李经理说，代办信用卡的行为极易产生恶意透支现象，给银行造成难以弥补的损失。根据规定，只有具备能力偿还贷款的市民才能申办信用卡，而那些通过非法渠道得到信用卡的市民很可能没有还款能力，所以在代办信用卡的灰色地带中，银行是最大的受害者。而且代办机构用虚假手续申领的信用卡，导致银行追缴贷款时难度增加。逾期不还款的现象越来越多的话，金融秩序将难以维持。
　　警方提醒，随着信用卡在群众日常生活中使用的频率越来越高，信用卡诈骗的发案率也逐步上升。一些黑代办机构通常利用消费者着急办理、或者是办理条件不符合的心理，收取高额费用为其代办。同时，申请信用卡涉及到客户的许多个人资料，比如家庭住址、房产情况等信息，若通过机构代办，无法保证客户的个人资料不被泄露。以往发生过代办人利用办卡人的身份信息骗领信用卡恶意透支的事情。
　　代办信用卡业务属非法行为，但银监局无权监管———谁来查处这些黑代办点？
　　既然银行并没委托任何机构代办信用卡，那么这些代办点为什么会大张旗鼓地开展业务？究竟谁来监管和查处这些黑代办点？
　　记者采访中，多家银行的工作人员表示，虽然代办信用卡属于非法行为，但银行没有执法权和监管权，无权查处这些代办机构。交通银行北新支行的工作人员告诉记者，如果有市民通过非法渠道办到了银行的信用卡，市民可以持卡到该银行举报，一经核实，银行将严肃查处内部相关人员；对非银行工作人员的行为，他们无权干涉。黑龙江银监局的工作人员表示，银监局只负责监管银行的违规行为，代办信用卡既不属于银行业务，也不是银行对外的分支机构所为，因此不在银监局的监管范围之内。
　　记者就此咨询管辖鸿翔路的巴山派出所，一位接电话的民警说，只有在产生违法案件后，受害者出具相关的证明，他们才会受理。该民警建议记者向工商部门举报。
　　市工商局开发区分局的工作人员告诉记者，代办业务属于经营行为，要到管辖地区办理营业执照。经营者申请代办信用卡业务，需要各代办银行及黑龙江省银监局出具相关证明，如果经营者没有这些证明而从事代办业务则属于非法经营，工商部门有权对其查处。但工作人员也告诉记者，非法代办信用卡业务属于“民不举官不究”的事，如果没有人举报，有关部门一般不会主动去查处。记者从侧面了解到，目前我市确实极少有信用卡黑代办点被查处的实例。
　　为了办信用卡，可以帮客户做假工作证明和假房产证明———暗访10家家家违规
　　由于针对非法代办信用卡的行为，相关部门处于无权查处、难以取证或监管不严的状态，致使信用卡黑代办点泛滥。在某些媒体的广告栏，一些信用卡黑代办点公然刊登代办信用卡的广告信息。21日，记者在媒体上面随意找了10家代办信用卡的机构，这些机构只留下一个或两个联系电话，没有机构名称。
　　记者暗访的这10家信用卡代办机构中，有3家可为申请人提供虚假的工作证明，其中的一家信用卡代办机构甚至还可为申请人制作虚假的房产证明(详见左表)。这3家以外的其他7家信用卡代办机构表示，申请者只持有身份证不能办理信用卡，但在符合银行申请信用卡的条件下，申请人委托他们代办信用卡，透支额度要远远超过通过正规途径所申请的透支额度，代办费为透支额度10%-20%不等。这些信用卡代办机构还承诺，拿到信用卡后，只要申请人不出现逾期还款、现金套现等行为，他们还会在6个月之后帮助申请人提高信用额度。
来源：东方网
编辑：孙朋浩- 或用以下帐号直接登录 -
信用卡疯狂套现两亿元 曝POS机办理漏洞
来源： 作者：
据犯罪嫌疑人交代,自2012年12月以来,犯罪嫌疑人吴某、孙某某等7人利用团伙成员及借用他人身份证件骗取工商登记注册商户,申领POS机。对于一些需要大额现金的“客户”,吴某、孙某某等人则帮助他们制作假房产证等财产证明,骗取大额度信用卡。
原标题: 信用卡疯狂套现两亿元 曝POS机办理漏洞
　　通过散发小广告招揽急需用钱的“客户”；专门为这些“客户”提供银行信用卡套现“服务”,这两个勾结在一起利用POS机非法套现的犯罪团伙,一年时间内作案金额高达两亿元,牟利逾200万元。近日,辽宁省沈阳市皇姑区警方一举端掉了这两个犯罪团伙。
　　警方在案件侦破中发现,犯罪嫌疑人用相关证件骗取工商登记注册商户,而后申领POS机为“客户”套现。对于一些需要大量现金的“客户”,则为其制作假财产证件骗取大额度信用卡再进行套现。
　　办案人员今天接受《法制日报》记者采访时表示,犯罪嫌疑人只提供工商营业执照就可以轻松获取POS机,另外,财产证件不需要严格审查,也可以顺利办出大额度信用卡,这些漏洞暴露出金融市场的管理不规范,相关监管制度、机制亟待完善。
　　两个家族团伙疯狂套现
　　日,沈阳市皇姑区经侦大队接到匿名举报信称,有一个利用POS机非法套现的家族式犯罪团伙长期在皇姑区内活动,并四处散发小招贴广告招揽急需用钱的“客户”。
　　经过对举报内容的深入分析,警方判定内容详实,可信度较高,随即成立了“9·30”专案组侦办此案。
　　经过近一个多月对该团伙40余处落脚点的摸排,一个以皇姑区为中心,套现行为覆盖辽宁省内多个城市的非法经营团伙浮出水面。
　　据调查,该团伙系由“吴氏”与“孙氏”两个团伙相互交叉组成,共同进行POS机非法套现活动长达一年之久。
　　经过逐一排查,警方锁定了这个非法经营团伙的核心人员:“吴氏”团伙为吴某及其同母异父的哥哥孙某某；“孙氏”团伙为孙某及其前夫邵某、妹夫郑某。该团伙有固定的套现地点,还定期到其亲属开办的旅店对账。
　　日,由40余名民警组成的抓捕组迅速收网,在皇姑区、和平区等地当场缴获POS机8台、POS机签购单3000余张、银行卡数百张,一举抓获涉嫌非法经营犯罪嫌疑人7名,捣毁窝点4个。
　　据犯罪嫌疑人交代,自2012年12月以来,犯罪嫌疑人吴某、孙某某等7人利用团伙成员及借用他人身份证件骗取工商登记注册商户,申领POS机。其中,孙某某负责招揽“客户”进行套现,并从中收取1%到1.5%的手续费,涉案金额已高达两亿元,非法获利超过200万元。
　　制假证办大额度信用卡
　　在皇姑区经侦大队,记者看到了大量证物,其中包括多个POS机、各种工商营业执照、假公章、假房产证、银行信用卡等。
　　这些物品是如何完成套现的呢?
　　“在非法套现案件中,如何获取POS机的使用权对于犯罪嫌疑人至关重要。”经侦大队民警刘忠向记者介绍。
　　此案中,吴某、孙某某等人并没有真正的实体商店,他们通过有效证件骗取工商营业执照,顺利申领了多个POS机。
　　刘忠介绍,为了让“客户”享受“优质服务”,吴某、孙某某等人会主动用“客户”身份证为其办理银行信用卡,然后通过已经获取的POS机进行刷卡消费,信用卡的款项到账后,吴某、孙某某等人会扣除1%到1.5%的手续费,之后将备好的现金交给“客户”,从而完成套现牟利。
　　对于一些需要大额现金的“客户”,吴某、孙某某等人则帮助他们制作假房产证等财产证明,骗取大额度信用卡。
　　据吴某交代,由于用大额度信用卡套现金额较大,“客户”短期内不容易还款,吴某、孙某等人便为这类“客户”办理多张大额度信用卡,采取“拆东墙补西墙”的方式差时还款。
　　在为一名辽宁抚顺“客户”套现的案件中,吴某利用数月时间,分多次套出高达240余万元的现金供其使用,还用多家银行的信用卡进行差时还款。
　　在证物中,记者见到了数个装满信用卡的本夹。刘忠解释称:“由于该团伙已形成规模,便专门为‘客户’的信用卡分门别类、统一管理。”
　　POS机办理存在漏洞
　　刘忠向记者介绍,该团伙具有极强的反侦察意识。一旦有“客户”上门,主犯吴某、孙某某会让其至少两名手下出面接待,主犯会在比较隐蔽的地点独自进行刷卡套现,成功后会将相应现金通过一名手下交给“客户”,这样便形成了单线联系,给公安机关侦查、固定证据带来难度。另外,犯罪嫌疑人还会通过U盾转账的方式将套出的钱款支付给一些不愿露面的“客户”。
　　此案中,犯罪嫌疑人套现均在较为隐蔽地点进行,这也暴露出POS机审批流程的漏洞。
　　刘忠表示,目前我国的POS机实际审批权大多不在银行,而在以公司形式存在的第三方。由于第三方属于以经营POS机业务为主要盈利点的企业,在利益的驱使下,就会简化POS机审批流程、甚至“走形式”审批,给不法分子骗取POS机留下可乘之机。
　　吴某、孙某某等人便是利用POS机审批流程漏洞,只提供销售床上用品等工商营业执照骗取了POS机,但并没有实际的商品,而是进行虚拟交易,这也就使犯罪嫌疑人不必开设店面、库房等,是其犯罪行为隐蔽化,也暴露出第三方在审批中存在的问题。
　　说“法”　有效监管商业资金流动
　　此案中,犯罪嫌疑人所注册的公司营业额远远达不到其非法套现的资金数量,在商业资金流动中应建立相应的监管机制,一旦资金流动数量出现异常便发出警报,便于相关部门监查。此外,由于大额度信用卡的收益不小,银行为了创收等原因在审批方面也会存在漏洞。犯罪嫌疑人通过制作假房产证等财产证明骗取大额度信用卡,这些财产证明虽然制作逼真,但银行相关工作人员只要核对此类证件的唯一编码信息,便可识别真伪。因此,银行应完善各类信用卡的审批制度,避免因非法套现而造成的损失。　　　　　　韩宇
　　链接　　　　
　　一男子通过小广告招揽客户,半年多来利用POS机赚取“手续费”,非法套现2000万元。日,山东省济南市市中警方将涉嫌非法经营的男子张某抓获,在现场查获两台POS机。经查实,套现金额2000万元,涉及15家银行。
　　据犯罪嫌疑人张某交代,2011年12月,因为公司效益不佳,他便以“信用卡咨询”的名义发布广告,帮助有现金需求的客人套取信用卡现金。客户每天都有,一般的套现金额都在四五千元左右。张某说,一般客人来了以后,他都会带着客人到会计部,输入金额替客人刷卡。交易成功后,他会按照客人刷卡的金额将现金给客人,或者通过网上银行给客人转账。“每1万元赚20元到50元不等的手续费。半年赚了10万元左右。”
责任编辑： 陈葵香
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上传海岛图片 万元大奖等你拿【南方都市报】某市民欲代办信用卡赚手续费 工商部门表示属违法 广东地市新闻?南方网
广东新闻今日重点
&&& 「缘起」人们不了解信用卡凸显商机
　　这位网名为“蓝爵咖啡”的市民拒绝向记者透露他的真实姓名，只说自己两年前办了信用卡，遇到生意上的一些突发事件要用钱，有张信用卡就不用四处借钱轻松搞定，觉得很方便。他认为很多人还没有有效利用这个资源，主要是对信用卡不够了解，也不知道怎样去办理，他于是从中看到了商机―――对急于用钱的人来讲，如果能以很快的速度办好一张信用卡，收一两百块钱的手续费应该不成问题。
&&& 为了搞清楚有没有市场，他在网上发起了调查活动。帖子一发出来，就有不少人表示需要这样的贷款，并询问办理程序。先后有1000多人浏览他发的帖子，其中有60人投了“非常赞成”的选票，另有几个人在论坛上留下了联系方式，希望成为他的第一批客户。
&&& 「说法」个人代办信用卡属违法
　　因为信用卡业务涉及到一定的信贷风险，对于银行能否授权个人代办信用卡业务，“蓝爵咖啡”也表示“心里没底”。
&&& 记者就此咨询了建设银行的服务人员，得知建设银行目前暂不能由他人代办信用卡业务。“公司以信用卡的方式为员工办理工资卡是允许的，但以经营为目的的代办行为，银行暂时不支持”。
&&& 建设银行麦兴路支行的客户经理李小姐告诉记者，信用卡透支最高额度的确是5万元，“透支款项用途也是有规定的，必须70%是用于消费”。李小姐同时还透露想用信用卡透支5万元，必须对银行提供几十万元的财产证明。
&&& 工商局业务科的工作人员也表示，目前我国金融领域还没有对个人开放信贷的经营业务。“蓝爵咖啡”的“信用卡代办服务机构”是目前法律不允许的，无法办理工商登记。
&&& 惠州广法律师事务所律师谢文辉透露，目前我国对小额贷款即低于5万元的贷款免抵押，只限于农业扶贫等特殊用途。信用卡的办理也有很多条件限制，个人不允许从事代办信用卡的业务。但他同时也表示，如果持有信用卡的人将钱借予他人，则另当别论。（编辑：文芬）股票/基金&
提高信用卡额度小窍门：适当办理分期付款
作者：周科竞
　　信用卡额度并非越高越好，但是很多持卡人还是喜欢更高额度的卡片，一方面是身份的象征，另一方面也能在需要用钱的时候更多获得的支持。下面本文列举几点卡友总结的提额有利因素，供持卡人参考。
　　首先是勤刷卡、早刷卡。一张信用卡如果经常使用，在超市、餐饮、百货频繁刷卡对于提升额度很有好处，如果每月都能刷卡达到信用额度的60%以上，也对提升额度很有利。刷卡商户应以有积分商户为主，这能增加银行的收入，也会让银行给你更高的额度。
　　其次，适当办理分期付款也很有好处。想要更多的额度，就要让银行有利可图，适当办理分期付款的依据可以以银行电话推销衡量。如果银行打来电话建议你办理分期付款，如果不是太为难尽量依据建议办理。同时银行如果电话推销（），如果不是太没用就优先购买一点，选每月从信用卡账户扣款的。
　　还有就是在办卡时尽量提供更全的资料，如房产证、行驶证，尤其是房产证，有房对于持卡人的信用额度绝对是很大加分项，已婚、有小孩也对银行批额有益。
　　尽量不要使用信用卡取现，不要仅还最低还款额。如果当其账单确实无法全额归还，建议办理分期付款，也不要去不全额还款，这不仅是利息的问题，也让银行觉得你的财力开始捉襟见肘。不要取现仅指本地取现，如果是境外取现完全没有问题，经常有境外消费、取现也是提额的加分项。
　　持卡人可以在一段时期内把日常消费重点培养给一张卡片，以达到很漂亮的账单，如此3个月或者6个月后提出申请提高额度成功率会非常高。如果本身额度很低的卡片，不建议慢慢申请提额，可以通过重新申请该行新卡片并提交更丰富材料达到快速提额的目的。
　　当然，信用额度并非能够无限提升，一般银行在额度达到5万元时便很难进一步提额，此时需要申办白金卡享用更高的信用额度。白金卡之上还有钻石卡和无限卡，但这两种卡片一般持卡人不能自行申办，需要银行主动邀请。北京商报记者 周科竞/文　宋媛媛/漫画
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