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建行信用卡可以代办吗?
发布者：hzz0206
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　　信用卡代办机构称可以办理高额信用卡，手续简单，办卡快捷，这些诱人的信息致使一些人选择代办信用卡。然而，代办信用卡却暗藏玄机，给申请者以很大的安全隐患，下面具体讲解一下。　　一般必须由本人亲自办理，并需填写申请表格，还要提供工作单位、工资证明等资料，还得由申请人亲自签名。　　根据规定，只有具备能力偿还贷款的市民才能申办信用卡，信用卡透支额度的大小取决于申请人的行业、收入等各种因素，并非完全按照申请人意愿。如果想申请高额透支信用卡，必须有资产证明和房产证明。　　信用卡办理渠道：一是信用卡中心工作人员拜访。二是网络申请。三是银行网点申请。　　****理财网小编提醒，办理信用卡万不可轻信代办机构，避免给自身带来危害。一定要选择正规的信用卡办理机构，最为方便的就是网上申请，如银行授权信用卡申请网站****理财网网（）。
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办理流程： ①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料； ②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同； ③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金； ④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款； ⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。 二、个人住房贷款 ----1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称&个人住房按揭贷款&。 ----2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 ----3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。 ----4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； ----5、贷款期限：一般最长不超过30年。 ----6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。 ----7、申请贷款应提交的资料： ----（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； ----（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等； ----（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件； ----（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明； ----（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； ----（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明； ----（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； ----（8）贷款行规定的其他文件和资料 ----8、客户贷款流程： ----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。 ----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。 ----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。 ----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。 ----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。 ----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取&贷款结清证明&，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的&贷款结清证明&到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续.
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中小企业的十二种有效融资方式
　　目前各地实行和创新出来的中小企业融资方式主要有以下12种：
　　一、综合授信:
　　即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。
　　二、信用担保贷款:
　　目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。
　　三、买方贷款：
　　如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。
　　四、异地联合协作贷款：
　　有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。
　　五、项目开发贷款:
　　一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。
　　六、出口创汇贷款:
　　对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。
　　七、自然人担保贷款:
　　2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。
　　八、个人委托贷款:
　　中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种--个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。办理个人委托贷款的基本程序是：1.由委托人向银行提出放款申请。2.银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人双方直接见面，就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。4.借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。5.银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。
　　九、无形资产担保贷款:
　　依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。
　　十、票据贴现融资:
　　票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。
　　十一、金融租赁:
　　金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。设备使用厂家看中某种设备后，即可委托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。当企业在合同期内把租金还清后，最终还将拥有该设备的所有权。通过金融租赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金，对于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法;就某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。
　　十二、典当融资:
　　典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。
　　其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。第三，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。第四，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率
希财网 版权所有 & &&湘ICP备号建行信用卡如何申请提额
作者：银率网&&&&&&日
　　如何申请提额　　建行卡如何申请提额?当信用卡额度不能满足持卡人需求时可以申请提高额度提额主要分为两种一种是永久额度另一种是临时额度　　建行永久提额首次提额需要在个月后再次提额为个月后持卡人可以拔打小时客户服务热线进行申请建行会根据持卡人在过去个月中的用卡情况还款记录等进行审核通常一周内可得到结果　　建行信用卡临时额度的申请可在用卡前个工作日将根据您的信用状况和用卡情况为您做出调整　　另外银行可根据持卡人的信用记录主动提额如持卡人不同意提额可在个工作日内要求恢复额度否则视为同意提额
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完整介绍：以上是关于《提供徐州建行大额度信用卡申请，**可以办吗？古称彭城》的详情信息，如果您对信用卡代办较感兴趣，需要更详细的了解和咨询信用卡代办的有关资料，欢迎致电（联系人：陈斌），谢谢!
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您了解自己的信用记录吗？
中国人民银行于2006年组织建立了全国统一的个人信用信息基础数据库。已为全国近7亿自然人建立了信用档案。但是有调查显示超过80%的人没有查询过自己的信用记录报告，更不知道自己的信用状况如何。但是，在日常生活中，不论您在银行贷款买房、买车，或者是申请信用卡，商业银行都会查看申请人的信用档案，于是，因为信用记录不好而被银行拒绝贷款的例子比比皆是。本期版面我们邀请了三位专家告诉您信用记录到底是什么？它和我们又有怎样的关系？
离不开的信用记录
■　夏志琼
&&& 从去年开始，每年6月14日被定为“信用记录关爱日”，不久前，有关部门甚至把醉酒驾车也纳入到个人信用记录中，可见信用记录已越来越受到人们的重视。然而很多人并不知道什么是信用记录，有调查显示超过80%的人没有查询过自己的信用记录报告，更不知道自己的信用状况如何，那么个人信用记录到底是什么呢？
&&& 什么是信用记录
&&& 个人信用记录，简单说就是一份个人信用行为的报告。信用记录由具有公信力的第三方机构将个人和企业的信用信息采集、整理、保存起来，建立数据丰富的数据库。人民银行是由国务院赋权，行使“管理征信业，推动建立社会信用体系”职能的法定单位，目前已组织建设了全国联网运行的企业和个人信用信息基础数据库。截至2009年6月末，央行的征信系统数据库已为65,358.3万自然人建立了信用档案。
&&& 个人信用报告并非简单的一张纸，它更多的是引导、督促百姓增强诚实守信意识，帮助商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率，促进社会和谐发展，并帮助个人积累信誉财富、方便个人借款。
&&& 在个人征信系统里，客观地记录着一个人过去的信用活动，它主要包括个人的基本信息、个人的负债情况、个人消费借贷记录等方面的内容，同时还包括个人的守法记录，像是否有法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等（如图）。目前，个人凭身份证就可以免费在全国394个央行网点查询自己的信用报告。
&&& 在信用体系发达的国家，个人信用记录应用非常广泛，在贷款、租房、买保险甚至求职时都会用到。一份良好的信用记录会给个人带来许多实惠，可以享受到更低的贷款利率，获得更高的信用额度，可以更加方便地办理各种手续，由此信用也变成了一笔切切实实的财富。
&&& 不良信用记录保留的时间
&&& 良好的信用记录是你的宝贵财富，可以在你申请信贷业务、求职、出国等诸多方面带来便利。不过，如果由于种种原因，在你的信用报告中出现了一些负面的信息，例如：信用卡没有及时足额还款、贷款逾期偿还等等，这些信息都会如实展示在个人信用报告上，当这些记录数量较多或金额较大时，可能在你申请信用卡或贷款时，金融机构会认为你的信用意识不强或还款习惯不好而拒绝给你贷款或降低贷款的额度。
&&& 不良的记录可能会在短时间内对你的信用活动产生影响，但是不良记录不会永久保留，我国目前还没有出台信用记录保留时限的相关规定。按照国际惯例，一般的负面信息保留七年，但特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。超过保留期限，负面信息就将在信用报告中被删除。
&&& 对于那些已经有负面信用记录的人来说，不必过于担心，征信系统会给他们“改过自新”的机会，只要从今往后按时还款，真正守信，用不了多久就能为自己重建一份良好的信用记录。
&&& 信用记录会越来越重要
&&& 征信体系实际上就是一个信用信息的共享安排，目的就是让不良的信用行为能够被告知，提高违规的成本。作为个人信用信息基础数据库的使用大户，商业银行在贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理时，会查询个人信用报告。
&&& 欲把将醉酒驾车与个人信用挂钩，不是非传统经济因素进入征信系统的第一例。
&&& 2002年，上海市财政局将会计师职业道德状况纳入个人信用征信系统。这意味着“账房先生”假账，将会直接影响个人信用。
&&& 2007年，中组部、国家人口计生委等11部门决定将城镇居民违法生育情况纳入中国人民银行征信系统。浙江、福建、重庆等省市紧跟着出台了地方性的跟进措施。
&&& 2009年6月，上海市电力公司率先在全国推行新举措：把有无窃电行为直接记入用电户个人征信系统内。2009年8月17日，上海市政府发布了《关于加强上海市居住证管理若干事项的通知》，对提供虚假材料取得《上海市居住证》的，将依照有关规定予以注销，并记入社会征信体系。
&&& 可见，随着社会的发展和信用管理程度的提高，将来还会有更多的不良行为被纳入到个人的信用记录当中，而征信服务逐渐扩展到非传统领域也是国际上的一种趋势。（辽宁省凤城市人民银行）
是谁偷走了我再贷款的砝码
■　褚学力
&&& 近日，40多岁的工薪人士王先生有点烦，按说刚刚还完剩余的个人住房贷款，挥挥手告别了10年“房奴”的称谓，应该开心才对。但是最近王先生却开心不起来，原来，王先生还想借助银行车贷，添置一辆心仪已久的私家车，这样上下班、出游、购物都很方便，但是随后去了几家银行，被告知个人信用报告记录不良而被拒绝再贷款。
&&& 银行在受理客户贷款时，首当其冲的是通过人民银行征信核查系统，核查个人信用记录。在建行个人客户如果有连续3次逾期还款记录，累计逾期达6次以上，这其中包括个贷和信用卡还款逾期。换句话说，个人客户要想获得银行贷款，自已的信用记录必须过关。
&&& 郁闷的王先生怎么也不会想到，自己的个人信用报告显示，在10年共计120期的房供岁月里，竟有三次连续逾期记录。究其原因，均不是因为财力不足拖延了还款，而是因为自己对征信意识的淡薄和疏忽大意。每月20日是王先生的银行借款合同约定还款日，记得自己有一次出差在外，等到回来还款时已是下个月初了，错过了还款日，未及时还款便有了逾期记录。还有一次，是因为贷款利率上调，还款额度也随之上调，但自己却未能将款项存足。仅仅因为少还了几元钱本息，而被纳入不良记录。
&&& 由于“逾期1天和30天的本质是一样的”，迟于银行的扣款日还款，哪怕只晚还了一天，或者只欠一分钱，即会形成逾期欠息记录，而由此导致的信用不良记录，可谓“教训惨痛”，不仅“豪车梦”成了幻影，更是令王先生刻骨铭心。现如今，因为这样“细枝未节”的小疏忽而上了银行“黑名单”的客户，还不止王先生一个。
&&& 相比之下，经常把“我的贷款我做主”当作口头禅的李先生就幸运的多。善于保持个人良好信用记录的李先生，4年前从建行房贷15年期22万元，凭借还款期间信用记录良好的佳绩，在今年2月份即享受了建行存量房贷7折的利率优惠政策。每月比以往减轻月供负担100元。至今8个月下来，节省支出800元。现在老李正筹划着年底用省下的钱添置一台微型节能环保型冰箱，替换原来的旧冰箱。曾是房奴的李先生的表弟，同样保持了良好信用记录，前几日，在还清全部房贷后，又顺利通过银行审核，贷到了20万元个人消费额度贷款。
&&& 细数不良信用记录的影响
&&& 一是影响未来的经济生活质量。征信的基本理念是通过记录您过去的行为来影响您未来的经济活动。也就是说，曾经的一切经济行为决定您今后的经济生活质量，乃至事业发展。
&&& 您有足够的能力偿还贷款，但却因信用“污点”贷不到款，无法实现信贷消费，无法“花明天的钱享受今天的幸福”，至于贷款利率上的优惠更是免谈，生活质量自然大打折扣。对工薪阶层而言，等到一点点攒够了钱，再购房、购车，恐怕已心力交瘁，或者已近垂暮之年。对于有投资创业规划的人士来讲，贷不到款，所有的创业投资规划和理财目标将会受到不同程度的影响，未来的一切会为过去的不良信用记录而“买单”。
&&& 二是负面的心理影响客户的信用活动。客户虽然偿还了欠款，曾经逾期的记录还保留在个人信用报告中。客户由此难免耿耿于怀，也易造成“破罐子破摔”的心理，导致再次形成新的不良记录。然而，保留的理由首先是为了公平对待那些每期都按期还款的人。
&&& 三是个人无形资产的损失。每个人都可有一笔无形资产，那就是个人信用记录。个人信用记录的累积即是个人信用财富的累积。是想让自己的无形资产越滚越大，还是贬值缩水，主动权完全凭您把握。失去了良好的信用记录，可以说，您就失去了向银行借款的信誉砝码。（建行辽宁省锦州分行）
用心呵护信用卡，“书写”良好信用记录
■　陶红燕　张瑞
&&& 随着人民银行个人征信信息基础数据库的逐步完善，个人信用记录已影响到人们生活的各个方面。作为个人信用记录的主要信息来源之一，信用卡的正确使用，对个人信用记录的影响至关重要。但信用卡与个人信用记录的关系是什么？信用卡的使用对个人信用记录的影响到底有多大？不良的信用记录是否可以弥补？等等，这些问题一直困扰着广大持卡人。
&&& 个人信用报告是对自然人信贷业务情况客观真实的反映，其中约90%的内容记录了信用卡申办及使用情况，它详细记录了持卡人信用卡的申领及使用情况是否正常，也记录了持卡人其他消费贷款的申办与还款情况。通过信用报告，可以了解到被记录者申办了多少张信用卡或个人消费贷款，卡片当前的状态是正常、呆账、止付还是销户，贷款当前是否有逾期，逾期总金额是多少，在近24个月的还款过程中是否产生过逾期记录等等，这些信息已逐渐成为各家银行发放信用卡或贷款时审核个人资信状况的重要依据。
&&& 逾期记录对持卡人的影响
&&& 信用卡的逾期记录是指持卡人在规定时间内未偿还最低还款额而产生的记录。虽然个人信用报告已被广泛用于征信审核等各个方面，逾期记录也作为资信评价的一部分，但这并不是商业银行决定发放贷款和审批信用卡的决定性条件。若产生逾期记录，这些记录是否会对持卡人的信用产生影响、是否会影响到持卡人申办新的信用卡或贷款？这就取决于持卡人具体的逾期期数、逾期金额、逾期时间和账户状态等信息，同时也取决于各家银行对逾期记录的评判标准。目前各家商业银行都会根据自身的风险承受能力，制定不同的风险政策和审核标准，从而有差异地批准个人信贷申请。若持卡人仅有一次逾期记录，将不会对其信用有太大影响，大多数银行都会为其正常办理业务；若持卡人有连续多次的逾期记录，且逾期时间均较长（超过90天或180天），其逾期记录将被视为不良信用记录，该持卡人将很难在银行再办理其他信贷业务；若持卡人有几次非连续且时间较短的逾期记录，在办理信贷业务时可能会被一家银行拒绝，但其他银行也许会忽略。例如，有的银行认为持卡人在近24个月中有5次以上未还最低还款额时就存在风险，那么持卡人在该银行办理信贷业务时就容易被拒绝。而有的银行则认为，持卡人未还最低还款额次数虽然超过5次，但并非连续逾期，因此风险较低，可以核准其贷款申请。
&&& 防止逾期记录产生的注意事项
&&& 因为个人信用报告中约90%的内容记录了信用卡申办及使用情况，所以，持卡人自申领信用卡开始至信用卡销户，整个用卡过程中的消费及还款行为都将记录在个人征信基础数据库中，而个人信用报告中仅显示最近24个月的消费还款情况。怎样才能尽可能地使自己的信用报告中不产生逾期记录呢？其实并不难，只要在平时用卡过程中注意以下几点就能避免出现逾期记录：
&&& 按时还款　持卡人在每个账单日后的20天（含第20天）内还款，就不会产生逾期记录。
&&& 全额还款　持卡人在最后还款日期前全额还款，就不会产生逾期记录。
&&& 最低还款额还款　若持卡人因手头资金暂时紧张而无法全额还款，那么也可采取最低还款额（全部应还款额的10%，不低于200元）方式还款。这样虽然持卡人仍有欠款，但发卡行不会将这种方式视为逾期，因此也不会产生逾期记录。
&&& 若个人信息变动，应及时通知发卡银行　若持卡人手机号码、账单地址等个人基本信息发生变化时，应及时拨打400客户服务电话进行修改，使系统信息与持卡人本人现状一致，确保持卡人能够按时收到对账单或手机短信提醒，以免耽误还款而影响信用记录。
&&& 分期付款业务　若持卡人发生单笔大额消费后，在既不愿影响信用记录，又希望减轻还款压力时，可致电400客户服务电话申请分期付款服务。
&&& 在信用记录制度极为发达的美国，个人信用报告的优劣将直接影响到人的一生，而信用卡的使用是个人信用信息的重要来源。在美国,信用记录是个人资料的一部分，当购置房产、汽车等需要贷款时,银行会先查阅个人的信用记录,以决定是否贷款。就连就业谋职,有些公司也会把申请者的信用记录作为是否录用的标准。在我国，信用记录制度虽然起步较晚，但近年来发展速度迅猛。随着个人信用信息基础数据库日益完善，个人信用报告查询量也逐年翻番，个人信用报告已广泛应用于信贷审批等各个领域，今后也必将渗透到人们生活的方方面面。
&&& 人无信不立。信用作为现代社会不可或缺的个人无形资产，关乎一个人的名声、事业等。所以，从现在开始，用心使用信用卡，在点滴中“书写”一份良好的个人信用记录，会对你的生活带来更多便利和精彩。（建行信用卡中心）
如何维护您的信用记录
■　小储理财
&&& 信用记录其实离我们每个人并不远，在日常与银行打交道的过程中，只要能够做一个有心人，完全可以建立良好的个人信用，从而实现我的贷款我做主的美好人生：
&&& 首先，像珍爱眼睛一样呵护自己的良好信用记录。信用是每个人都拥有的一笔财富，关键是看你如何爱惜和把握，是否把它真切地当回事。信用记录是您自己的“眼睛”，您怎能不细心呵护呢？繁忙的您是否关注每一次的央行利率上调信息，是否在下一年的1月1日前，将款项略比以往增加些存入扣款账户；您是否定期到贷款银行打印查看您的还款记录；特别是从您贷款首个还款月起，在您每个月都正常还款的情况下，关注银行的扣款是否期期连续不间断；是否在您出差前把款项存足存够，等等。其中如果有一个细节的断裂，都将有可能造成您个人信用报告出现违约记录。
&&& 也许您会说，我不向银行借钱，不用信用卡消费，这样我的信用记录当然是好的啦！回答是否定的。因为您没有与银行发生借贷关系，自然就没有信用记录，银行就失去了判断您信用风险的便捷方法。没有信用记录积累，说明您的信用记录还在“婴儿期”，那么您的信用状况用什么来证明呢。
&&& 其次，让诚信成为习惯，让信用财富为您助力。作为成年人要教育我们的下一代，时时处处诚实守信。从锻炼孩子按时交纳水、电、煤气费、电话费等身边的小事做起，在点点滴滴中养成良好的按期主动还款的信用意识和习惯，打造诚信一生的基石。大人在孩子面前更应树立榜样，在日常用卡消费、个人贷款和各类缴费中，注意还款期限，坚决避免出现逾期。良好的信用记录的累积，是一笔无形的财富，如同一座宝藏，将为您的生活及事业提供不竭的能量。
&&& 第三，积极修复负面记录，让自己的信用状况良性发展。如果您偶尔出现了一两次逾期还款，这并不意味着您的信用不好，相反随后都是按时、足额还款，足以证明您的信用状况正在向好的方向发展。
&&& 贷款逾期记录会在信用报告上进行两部分记录，反映您还款的整体情况。一部分是贷款自发放之日起至现在的全部还款情况，有“当前逾期期数”、“当前逾期总额”、“累计逾期次数”、“最高逾期期数”等四项银行关注的内容，曾经发生的逾期还款行为都会在这里反映出来。另一部分是您最近24个月的还款状态记录。也就是说，您可以通过最近24个月良好的还款记录来尽量“抵减”曾经的逾期记录，改善自己的信用状态，树立“重新做人”的坚强意志，从根本上避免因新的负面记录而给自己造成的不利影响。
&&& 如果您因特殊原因难以足额按约还款，请及时与贷款银行联系，调整您的还款计划，慎防发生拖欠等违约行为。如果您经常出差或忙于生意，可委托银行通过准贷记卡、借记卡、储蓄存折代扣贷款本息，也可选择通过网上银行、电话银行、手机银行归还贷款。笔记了解到，一位中年女客户为了维护好自己的信用记录，采取了强制提醒措施，比如在自家最醒目处标明还款日期和金额；或者告诉子女亲属朋友，帮助提醒，形成一种合力按约还款的良好家庭氛围。
&&& 第四，关心自己的信用记录状况。据统计，到2008年底，全国6.4亿自然人的信用档案已建立在央行征信系统里，其中22%的人有信贷记录。由于一些无法避免的原因，个人信用报告中的信息可能有误。也许恰好您就是这1.4亿有信贷记录群体的一员，那么就请定期关注自己的信用记录吧！您可以到人民银行征信中心查询，当您对自己的信用报告反映的信息持有不同意见时，如发现信用记录与实际还款不符，建议您带有效证件到当地的人民银行的征信管理部门提出异议申请，或与提供错误信息的商业银行等机构取得联系，及时纠正错误，使个人信用数据库记录的您的信息更加准确，避免个人信用报告出现人为违约记录。
&&& （建行辽宁省锦州分行）
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