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未经上海银行许可，任何组织或个人不得链接上海银行网站中国邮政储蓄银行邮银财富·债券2015年第816期人民币理财产品
递增单位：10000的整数倍 元
销售起始日：
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最高年收益率
产品期限：90天
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非保本浮动收益
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邮政储蓄银行理财产品
邮政储蓄银行人民币理财简介
个人理财业务是指邮政储蓄银行以客户为中心，根据客户需求和对风险的偏好及承受能力，通过掌握的客户信息，分析客户财务状况，综合运用邮政金融资源自行开发销售个人理财产品或接受金融同业委托，为其代销个人理财产品，并以此为基础将适合的金融产品进行组合，代为客户制定理财规划并提供相应的理财顾问服务的业务。
邮政储蓄银行在理财业务开办之初就开展了理财业务品牌建设，按照总行统一的&邮银理财关爱未来&品牌进行推广宣传，并针对不同理财产品的风险收益特征，推出了&创富&、&天富&、&财富&三个系列，分别针对高、中、低风险的三类理财产品。同时我们还针对公司客户开发了&金苹果&专户理财产品，针对私人银行客户开发了&金种子&私募理财产品。
业务详细介绍：
（一）所有客户理财系列
1.&创富&系列，属于较高风险，较高收益产品，例如FOF产品、金融衍生产品、挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等，主要面对大中城市的更理性的中高端客户；
2.&天富&系列，属于中风险，中等收益产品，例如新股型产品、CPPI保护机制产品等等，主要面对各个地域风险偏好相对较弱，但同时追求较高收益的客户；
3.&财富&系列，属于低风险，稳定收益产品，例如信贷资产类理财产品等等，主要面对中小城市及县域风险偏好非常保守，但同时追求略高于储蓄收益的客户。
在信贷类理财产品的基础上，分出一下几个子系列：
（1）财富之&月月升&&日日升&系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业（公司）债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。
（2）财富之&汇票盈&系列：属基本无风险产品，投资于已贴现的国有银行或全国性股份制银行承兑的银行承兑汇票。
（3）财富之&双月盈&系列：属于基本无风险产品，投资可展期结构性存款。
（4）财富债券系列：属于基本无风险产品，70%的资金配置于高流动性的低风险及无风险债券产品，另外30%的资产配置于短期融资券、同业存款、信托计划等资产
（二）公司客户专属理财产品
&金苹果&系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业（公司）债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。
（三）私人银行专属理财产品
&金种子&系列：属于非保本浮动收益产品，投资证券市场，属于私募理财产品。
一、财富御享36号：第1期认购时间是日至8日，期限63天，预期年化收益率4.2%；第2期认购时间是日，期限184天，预期年化收益率4.8%（仅为网上银行发售）；第3期认购时间是日，期限90天，预期年化收益率4.4%；第4期认购时间是日至23日，期限90天，预期年化收益率4.4%；第5期认购时间是日至29日，期限62天，预期年化收益率4.2%。上述产品认购金额100万元以上。
二、财富&鑫鑫向荣&：个人客户认购起点为5万元，以1千元的整数倍递增。申购当日，赎回当日，赎回确认日均计理财收益，客户可获得预期最高年化收益率分档如下，根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数T，分档计息：第1档：1天&T＜7天，2.2%（费后）；第2档：7天&T＜14天，2.3%（费后）；第3档：14天&T＜30天，2.5%（费后）；第4档：30天&T＜60天，2.7%（费后）；第5档：60天&T＜90天，2.90%（费后）；第6档：T &90天，3.25%（费后）。
中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、信托计划、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。
中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准，严格经过行内审批流程审批和筛选，达到可投资标准。为满足流动性要求，中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品投资于高流动性、本金安全程度高的投资品种的比例不低于30%。
三、财富&日日升&：认购起点为5万元，以1千元递增，客户可以通过邮储银行网点柜台购买，或通过邮储银行网上银行购买。无固定期限，每个开放日（即证券交易日）开放申购和赎回，预期年化收益率为2.2%,赎回资金将实时入账。
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退休大妈如何有钱有闲 打理百万存款巧安排
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　　文 本刊实习生 刘昕
　　丈夫尚在上班、女儿在海外工作，退休在家的金阿姨不仅拥有令人羡慕的时间，还握有令人向往的家庭经济大权。她该如何打理好家庭百万元存款，以及女儿寄回国内的美元呢？
　　金阿姨前年退休，闲暇时光她经常会去住家边上的公园锻炼身体，晚上再约几个要好的邻居跳广场舞。生活过得轻松自在的她，不仅拥有令人羡慕的时间，还握有令人向往的家庭经济大权。
　　有房有车 收支有序
　　金阿姨的丈夫还没到退休年纪，家里日常事物都由她打理。他们夫妇俩在上海有房有车，丈夫月收入13500元，她自己每月有3500元的退休工资。他们的独生女儿早年去美国读大学，随后留在了当地工作，女儿对父母非常孝顺每隔两个月就会寄1000美元回国贴补父母生活。
　　夫妇俩生活一贯比较节俭，除了买房和几年前送女儿出国读书花费了夫妇俩不少积蓄外，其余几乎没什么大笔开销。即使金阿姨喜欢旅行，她也会和朋友们选择错峰出行，因此哪怕去个十天半个月，花费也很有限。
　　金阿姨庆幸有序的收支，使他们夫妇存下了一笔不菲的养老金。平时，金阿姨喜欢炒股，不过投资并不多，况且还时亏时赢，所以权当消遣。他们夫妇的主要积蓄来自于结余的人民币和女儿寄回国的美元存款，为了打理好这份家底，着实费了金阿姨一番心血。
　　如何提高美元收益
　　两前年开始，在美国工作的女儿就会定期给他们寄美元。
　　如何打理这笔美元？金阿姨曾想过购买美元理财产品，但考虑到当时美元理财产品的收益率远低于人民币理财产品的收益率，况且美元又在贬值。因此没多加思索，金阿姨都把美元现汇变成人民币现汇。
　　然而，近期情况有所变化，美元汇率有升值迹象。金阿姨很会精打细算，先按兵不动的她表示：“我一直有关心美元汇率走势，从2月下旬起美元一直在升值，我就把美元放在账户里面没有动，想等着换个更好的价钱。”
　　不过，金阿姨也承认：“炒汇率就像炒股，普通人很难卖到近期的最高点，靠汇率赚钱也不是办法。”对于目前美元理财方式不甚满意的她，希望能控制汇率风险，同时又提高美元收益。
　　人民币如何“钱生钱”
　　与人民币存款相比，美元只占了一小部分。
　　他们有175万元人民币存款，每月基本结余1万元左右。金阿姨通常过一段时间就会去银行转转，了解理财产品的收益率情况，藉此希望能为自己到期资金购买到更划算的产品。金阿姨估算一年下来，收益基本在4%～5%。
　　银行理财产品通常比较稳健，但期限较长，流动性较差。金阿姨的丈夫心脏不太好，为此她不得不划出一笔活期资金以防万一。金阿姨略带惋惜的说：“活期存款的利息完全可以忽略不计，但考虑到老伴身体状况，也只能牺牲部分收益了。前一阵子听朋友说现在网上有些理财产品的收益率高，还能随时支取，可是我不太会用电脑，又担心资金的安全，所以一直没太敢试。”
　　理财方式的局限性，导致金阿姨的收益偏低。她希望能优化理财模式，为家庭创造更多财富。
　　每月收支状况(单位：元)
　　收入(税后) 支出
　　本人月收入 3500 基本生活开销 2500
　　配偶月收入 13500 外出就餐购物等 2600
　　女儿孝敬 3050 娱乐休闲支出 2100
　　养车费用 2300
　　其他收入 0 其他 0
　　合计 20050 合计 9500
　　每月结余
　　年度收支状况(单位：元)
　　收入 支出
　　年终奖金 0 旅行费用 12000
　　配偶年终奖金 27000 年末大宗购物 12000
　　人情往来 6000
　　其他收入 65000 其他 0
　　合计 92000 合计 30000
　　年度结余 62000
　　家庭资产负债状况(单位：人民币：万元)
　　家庭资产
　　活期及现金 25 房屋贷款 0
　　定期存款 150
　　国债 0
　　股票(市值) 8
　　美金(市值) 10
　　汽车(市值) 21
　　自住房 360
　　投资房 0
　　黄金及收藏品 0 其他贷款 0
　　合计 574
　　合计 0
　　家庭资产净值 574
　　理财并非片面追求高收益
　　文 上海分行 邹剑飞
　　本案中的金阿姨自己既有退休工资做保障，老伴的收入也同样不低，在国外工作的女儿还会寄一些美元来孝顺她和老伴，生活应当是越来越开心啊。
　　然而她也有“开心的烦恼”，那就是如何能将这些积攒下来的财富通过一些妥善的打理方式使之保值增值。
　　那究竟该如何为金阿姨规划好她手中的这些资金呢？
　　理财是为了实现理财目标
　　笔者在实践工作中会经常遇到像金阿姨这一类的客户，她们一般没有具体的理财目标，而仅仅是希望提供风险小一些但收益性高一些的金融产品，孰不知，投资的风险和收益成正比，正确的理财观念是应该设置一个合理的理财目标，比如现在投资是为了子女将来受到良好教育、为了资助子女结婚购房、为了今后养老生活过得更好等等。然后测算出现在投入的资金为了实现这些目标需要多少的投资收益率，最后根据收益率去寻找金融市场上的产品。
　　由此来看，理财最重要的是设置一个人生目标，如果设得比较高，投资收益率也高，那么承担的风险也大，反之亦然。
　　本案中金阿姨一家家境殷实，有房有车，女儿在国外也有一份不错的工作，因此笔者感觉金阿姨目前的理财目标有两个：一是让自己和老伴的老年生活过得更加丰富精彩，毕竟节俭了一辈子，应该而且有条件去享受一下生活了。二是在安享晚年的同时在力所能及的前提下将财富传承给下一辈，而这也是绝大数像金阿姨一样的中国父母共同的心愿吧。
　　养老和财富传承规划要趁早
　　定下了理财目标，金阿姨就可以开始配置手头的资金了，因为是两个目标，所以建议她可以将资金一分为二，人民币资金作为自己和老伴提高老年生活质量之用，美元资金作为今后给女儿的回馈。
　　具体来看，由于金阿姨虽然一家每月都有不菲的收入，但是老伴心脏不太好，所以还是要在投资前留出一部分的备用金以作急用，这部分资金可以以银行超短期理财产品或者货币型基金等流动性非常高的产品为主，这部分资金应占金阿姨一家半年的收入左右。
　　而多余下来的人民币就可以投资去实现金阿姨第一个理财目标，但在投资前应该定下一个原则，那就是尽管产品的收益越高，金阿姨的老年生活质量也越好，但是在投资时还是应该注意不应盲目追求高收益，以避免承受高风险，相反应该用时间换收益，选择一些投资期限比较好，收益率比较稳定，最好每年都有固定回报的年金类产品，这样也可以保证金阿姨能提前合理地筹划如何去支配每年这笔固定的收益。
　　考虑利差美元宜转人民币。
　　至于金阿姨手中的美元因为当前国际政治和经济形势复杂多变，外汇汇率走势非常不确定且波动很大，操作难度极大，而各国为了刺激经济都实行了低利率的财政政策，外币的存款利率都要低于同期的人民币存款利率，因此建议金阿姨正好可以趁现在人民币处在贬值通道时，将手中美元转为人民币，然后选择人民币的理财产品，等获得收益后，如果美元跌了，则再换回美元。毕竟没有人可以去预测今后的汇率走势，而人民币和美元的存款利率差却是客观存在的，对美元的处置可以更“现实”。
　　以上就是笔者对金阿姨一家的理财建议，最后还想补充一点，因为美元比人民币利率低，金阿姨不应该把美元“藏”起来，而是尽量“花”出去，相反更应该“留”住人民币，所以金阿姨以后可以多考虑出国游，这样就可以把美元用出去，而省下的人民币可以继续去做一些高于美元收益的投资。
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看过本文的人还看过2014钱去哪儿了：人民币存款少增3.08万亿|人民币存款|理财产品|A股_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
<h1 id="artibodyTitle" pid="31" tid="1" did="" fid="钱去哪儿了：人民币存款少增3.08万亿
　　存款少增3万亿 2014年钱都去哪儿了？
　　理财产品规模半年增2.4万亿，宝宝类等货币基金新增1.35万亿，A股两融余额超万亿
　　“谁还把钱存银行啊！”当在券商营业部忙着看盘的大妈说出这句话时，央行也公布了最新数据，2014年人民币存款增加9.48万亿元，同比少增3.08万亿元。WIND数据显示，2001年到2014年的14年时间里，仅2003年、2010年、2011年、2014年出现了年度新增存款环比少增的情况。存款都到哪儿去了？谁是吸金小能手？
　　A股走强、互联网金融兴起
　　“你的宝宝收益是多少了”、“最近股票涨了吗”、“最近有什么收益高的理财产品”、“哪家P2P靠谱”……2014年，这些成了投资者们新的“问候语”。记者采访发现，2014年A股的走强、互联网金融的兴起，是导致银行存款流失严重的主因。
　　去年7月以来，随着股市的不断走强，资金开始蜂拥而入，银行存款面临巨大流失压力。日央行的突然降息，直接导致股指的连续快速上涨，银行存款流失也骤然加剧。针对资金不断流入股市，证监会甚至发声提醒投资者“不要听信卖房炒股”。
　　不仅如此，股指后续的乐观走势料将造成银行存款的持续入市。业内专家表示，尽管上证指数近日大幅回调，但等券商表示“牛市才到第一阶段”，专业研究机构对后市的乐观判断以及国家重大战略改革举措的频频出台，仍将强化股市的吸金能力。
　　银行存款搬家不可逆
　　如果说股市走强是一个偶然因素，那互联网金融的兴起则是一个历史的必然。
　　中国的金融抑制催生了比美国更大的在线金融服务市场，国内称之为“互联网金融”的领域，正在加速居民存款转移的过程。互联网金融创造了多样的投资渠道，互联网理财、P2P、众筹等等，借助互联网的便捷，互联网金融上演逆袭大剧。
　　麦肯锡1月份发布的《2014年中国个人金融服务调研报告》显示，逾七成中国消费者未来会考虑开办纯互联网银行账户。
　　随着面签等要求可能逐渐宽松，网络银行将有望引来大量客户，也将成为分流传统银行存款的又一重要力量。
　　目前看，与银行存款万亿级的体量相比，这些只切走了银行的一小块蛋糕。但专家预测，在金融脱媒大趋势下，其他投资渠道蚂蚁搬家式的分流仍将继续，银行存款搬家将不可逆。
　　钱景财富CEO赵荣春表示，银行存款的“搬家”现象是由多个因素造成的，随着金融创新工具的应用、电商淘金热的兴起，互联网商家也开始提供金融服务，又使得一波追求财富效应的资金离开银行体系。他认为，理财业务发展和存款流失是同步进行的，这个现象还会持续下去。
　　1 理财产品
　　吸金指数 ★★★★★
　　理财产品攀升 半年增2.4万亿
　　虽然互联网金融短期内显示出强大的“吸金力”，但就目前来看，更多的储蓄存款仍转向银行理财产品。
　　据全国银行业理财信息登记系统数据显示，截至2014年6月末，全国已有498家银行发行并登记了理财产品，总规模12.65万亿元，与2013年底相比，半年时间理财产品规模增加了2.41万亿元，2014年全年数据预计将更加庞大。
　　不少银行的支行网点门口都挂出黑板报：“您想存款尽快升值吗，请购买××银行理财产品。理财收益起点高，期限91天，预期收益率5%。”
　　其实，2014年银行理财产品收益率呈现趋势性下滑。据银率网数据库统计，银行理财产品的平均预期收益率在2014年1月份达到近年峰值5.74%，之后收益率稳步下滑，到11月已经下滑至5.02%。
　　银率网分析师认为，从2015年全年来看，理财产品的收益率依然会继续保持下滑。在宽松的货币环境下，银行理财产品的收益率很难逆势上行。鉴于监管层面的重视和引导，未来理财产品有可能面临更多的创新，现在的主流产品有可能成为明日黄花。
　　【投资者说】
　　“存款凑整就买理财产品”
　　有着稳定工作的90后白领李飞(化名)，于2012年7月毕业于北京大学，年收入约20万元。为了让钱能够对抗每年的通货膨胀率，他选择了购买银行理财产品。
　　2013年6月，他买入某款90天理财产品，年化收益率6%。当时由于余额宝刚问世，且其年化收益率动辄高达7%，银行理财产品为了吸引客户，也纷纷提高理财产品收益率。“没有把钱存入余额宝，是因为余额宝收益率并不是很稳定，不能只按照最高年化收益率计算。”李飞对新京报记者说。
　　在余额宝收益率骤降的2014年，他同时买入多家银行的理财产品。这些银行理财产品的收益率约为5%。
　　李飞告诉记者，在2014年11月底A股疯狂的那一阵，他动摇过，身边的人纷纷开户炒股，也赚到了钱。但是，他也听过太多的股市凶险的故事，鉴于自己之前未曾炒过股，也没有时间和精力去研究瞬息万变的股市，所以，还是购买银行理财产品。“就是图一个踏实”。
　　“目前，除了手头一些需要的零花钱之外，基本能够凑成整数的存款都购买了银行理财产品”。李飞称，也可以说我手边基本没什么存款，够生活日用即可。如果我的资金再多一些，可以投资信托产品了。
　　截至2014年6月末，全国498家银行发行理财产品总规模12.65万亿元，半年时间规模增加2.41万亿元。
　　2 股市
　　吸金指数 ★★★★★
　　一周90万人入市 “借钱炒股”兴起
　　从2014年底开启的新一轮疯牛行情，直接吸引了大量资金入市。2014年年底，两个多月时间内，沪指大涨1000点，突破3000点。在此期间，包括新增开户数、证券交易保证金余额以及两融余额的各项指标都走到历史高位，各路资金齐聚股市。
　　证券市场交易保证金余额首次突破万亿大关；融资融券余额半年增加7000亿，达到1.1万亿历史高位；2014年12月第二周，新增开户数达90万户，接近2007年5月份历史高位，彼时沪指站在6000点上方。
　　去年年底股民排队开户消息频现报端。中国证券登记结算有限公司数据显示，2014年12月沪深两市合计日均新开A股账户数12.9万户，就在2014年5月份，A股新开户日均才不到1.3万户。
　　分析师表示，股市高涨正在改变资金流向。在年底贷款大幅高于正常年份的情况下，存款却明显低于正常水平。存款减少与近期市场表现有一定关系，年底市场行情吸引了大量资金进入股市，历史上，2007年也曾出现过“存款搬家现象”。
　　数据显示，去年11月全月，交易结算资金银证转账单月实现净转入2667亿元，这意味着当月有近3000亿从银行账户转入到股市账户中。
　　行情的疯狂不仅让投资者将银行里的存款转移到股市里，还纷纷打起“借钱”炒股的主意。数据显示，融资融券余额从去年6月底的4000亿元大增至当前的1.11万亿元。在此过程中，不断有券商宣布上调两融额度，大量投资者向券商“借钱”投入到股市中。
　　认为，无风险收益率下行与投资者风险偏好的上升推动各路资金大举进入股市。中金公司在报告中预测，2015年A股市场新增资金供给能达到2.8万亿。
　　【投资者说】
　　“4万定存到期直接转股市”
　　徐竞(化名)今年30岁，是一家财务公司的行政人员。去年8月，在股市行情开始启动时，徐竞第一次开户进入股市，用他自己的话说，进股市就是为将要出世的孩子赚纸尿裤钱。
　　徐竞刚进股市的资金是8000元，根据同事的推荐，他小赚了三四百元。初次尝到甜头的他开始逐步增加本金。
　　“定存的利率那么低，我现在一分钱都不会做定存的。”徐竞说。在炒股之前，徐竞有一部分钱放在银行做定期存款，在炒股后，他渐渐觉得定期存款的利率太低不划算，于是，当4万元的定期存款在去年9月份到期后，他直接全部转到了股市账户中。
　　此后三个多月时间里，徐竞将股本从8000元增至8万元。在这个过程中，正好赶上去年底的股市行情，最多赚了4000多元。不过，股市的波动也让徐竞尝了些苦头。1月19日，A股遭遇股灾，徐竞的6只股票中有四只当天跌停。截至1月19日，他股票账户赔了8000元。
　　证券市场交易保证金余额突破万亿，融资融券余额达到1.1万亿。
　　3 基金
　　吸金指数 ★★★★
　　基金吸走1.5万亿 九成是“宝宝”
　　2014年末，公募基金管理资产净值规模达到4.54万亿元，与前一年相比增加了1.54万亿元，其中9成是宝宝等货币基金。
　　2014公募基金收获满满，规模增加1.54万亿元，增幅高达52%。在这样凶猛的增势下，公募基金净值总规模达到4.54万亿元，超过此前的最高点2007年的3.27万亿元，创历史新高。其中贡献最大的是货币基金。货币基金总规模2.18万亿元，新增1.35万亿元，贡献了近九成增量。
　　在2.18万亿背后，其中有接近一半，对应的是余额宝、微信理财通、以及各种基金公司、第三方基金销售机构推出的类余额宝业务汇聚的资金，活期存款向货币基金转移在2014年继续上演。
　　2015年货币基金一枝独秀、股票基金叫好不叫座的局面可能会有所改变。
　　从去年下半年开始已有此迹象。比如余额宝的收益率在2014年下半年出现下降，但股市在下半年出现飙升。实际上货币基金下半年的增幅放缓，余额宝在三季度时还出现资金净流出，规模下降。
　　一位基金人士表示，2014年股市呈现前低后高走势，上半年下跌而下半年特别是11月份央行降息之后快速上涨，走牛时间出现在年底，对2014年基金销售没有太大帮助，但在慢牛行情下，股票基金的销售会逐渐改善。如果行情好，基金业对存款的分流可能会更加明显。
　　不过，即使收益率回落和风险资产价格上升，人们对于货币基金仍然有很大的需求，货币基金替代银行存款已经无法抑制。
　　“余额宝的火爆促使了居民理财意识的苏醒，越来越多的居民把零散的短期资金投向货币基金等各种理财工具，货币基金成为基本的资金配置。”钱景财富CEO赵荣春称。
　　【投资者说】
　　“没买指数基金肠子都悔青了”
　　在国有企业工作的张林(化名)2010年的时候投身股市，但大市不景气没赚到太多钱。2012年，张林慢慢地定投了一些基金产品，2014年宝宝类产品红透半边天，张林也赶了热闹。在2月份的时候买了7万元的货币基金。
　　“货币基金比活期存款收益更好，我当时买的时候都有5%、6%，而同期活期存款利率是0.35%，关键是随时可以拿出来，跟活期存款也没多大区别。”张林说。在初尝甜头后，张林每个月发了工资之后就把大部分钱转到基金账户上。上半年，货币基金为张林赚了3000多块钱。
　　不过到了8、9月份，宝宝类货币基金收益快速下滑，甚至跌破了5%，张林逐步减少了货币基金的仓位。不过让张林至今后悔的是，11月份一个投资界的朋友建议他买点指数基金，但是张林仍觉得股市是个“扶不起的阿斗”，没有果断入手。“现在肠子都悔青了，要当时买了指数基金，到现在也有40%的收益了。”张林说。
　　公募基金2014年管理资产规模4.54万亿元，同比增1.54万亿元，其中9成是宝宝类货币基金。
　　吸金指数 ★★★
　　200万大军涌入 网贷分走千亿
　　对于P2P网贷之火，有人比喻成“台风中的猪”。
　　据网贷之家的数据显示，截至2014年12月底，网贷行业总体贷款余额1036亿元，是2013年的3.87倍。贷款余额是指平台目前在贷的尚未还款的本金，更能反映P2P平台的吸金规模。虽然相较于万亿级别的存款规模，P2P的吸金能力还比较有限，但其发展势头不容小觑。
　　P2P网贷借助互联网高效传播，使得越来越多的人参与到网贷行业中，投资人数和借款人快速增加。数据显示，2014年网贷行业投资人数与借款人数分别达116万人和63万人，较2013年分别增加364%和320%。行业成交量达2528亿元，是2013年的2.39倍。
　　与存款、银行理财产品、货币基金相比，P2P高于8%的投资收益是吸引投资人的主要原因。2014年平均收益率为17.86%，有的平台甚至能达到30%。但从趋势上看，这个收益2014年一直在走下坡路，年底已跌至16.08%。
　　“未来动辄年化收益率20%―30%应该会很少出现，8%-10%左右的年化投资收益会是一个常态。”金信网CEO安丹方称。
　　分析人士指出，P2P投资门槛低、操作简单、费用透明适应互联网时代，虽然收益有所下滑，但相对于其他投资渠道，P2P网贷平台的收益率仍将具有很强的吸引力。
　　【投资者说】
　　“拿出1万找了5个平台试手”
　　28岁的施俊(化名)是一家国有企业的销售，原来是一个投资小白，从压岁钱到工作后的每月余钱都存进银行。“股票是不玩的，身边很多朋友在6000点上的经历，让人心惊肉跳。”施俊说。
　　2013年底余额宝的出现让施俊突然发现原来还可以这么理财。施俊逐渐有了理财意识，平日里注意一些理财知识报道和新闻。
　　2014年3月份，施俊在杂志上看到了某P2P产品给出了12%的预期收益。施俊反复观察选择，最后拿出1万块钱找了5个P2P平台试手。“P2P说白了就是民间借贷，但平台给本金保证，降低了一点风险，应该会比股市风险小一些。”施俊认为。
　　起初施俊还算顺利，收益基本在年化12%-15%。不过，过了半年施俊贪心不足，投资金额也越来越大，还投了几个年化30%多的平台，结果遇到了年底倒闭潮，两家倒闭跑路，损失了几千块钱，不过到年底总体还是有8%的收益。
　　2014年网贷行业总体贷款余额1036亿元，为倍。
　　B06-B07版专题采写/新京报记者 苏曼丽 李蕾 粱薇薇 金
(原标题：存款少增3万亿 2014年钱都去哪儿了？)
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