央行降息,对个人理财意味着什么?
消息发布后首个交易日沪深两市齐涨,银行理财产品收益下滑加剧,银行部分中长期存款利率反涨　　日前,中国人民银行决定,自11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点。本次金融机构人民币存贷款基准利率调整为时隔28个月来的首次调整。受此影响,股市和银行理财市场呈现一涨一跌的两重天；我市个人住房公积金存贷款利率也相应下调0.25个百分点,部分银行宣布全部存款利率“一浮到顶”,对部分中长期存款储户而言,新利率意味着更多收益。　　24日,“央行降息”后第一个交易日,沪深两市红红火火“涨”声一片,截至收盘,沪指涨1.85%报2532.88点,盘中再创三年新高；深成指涨2.95%报8577.91点。据了解,两市成交总量为5843亿元,继11日之后再次刷新历史纪录。潍坊本土19家A股上市公司多“随行就市”,表现优异。　　沪深两市齐涨　　24日,降息后的首个交易日,沪深两市双双高开,早盘股指在券商、地产等板块拉升的带动下放量持续上扬,午后大盘高位震荡,成交量进一步放大,截至收盘,沪指涨1.85%报2532.88点,盘中再创三年新高,成交3302亿元；深成指涨2.95%报8577.91点,成交2541亿元。两市成交总量5843亿元,继11日之后再次刷新历史纪录。　　从盘面上看,除医药、文化传媒等少数板块外,其余各板块几乎全部上涨,券商、保险板块暴涨6%领涨两市,地产大涨逾5%涨幅居前。招商证券、广发证券、方正证券、北辰实业、嘉凯城、泛海控股、保利地产、泰禾集团、招商地产、格力地产、中航地产、陆家嘴、中南建设等多只券商地产股涨停。　　上周A股持续调整后,大盘在央行降息下再次被引爆,24日不仅突破前期2508点的重压力位,大盘更是创下三年来新高,同时成交量也异常放大,沪指早盘便惊人达到2065亿之巨。股民趁机加仓　　24日下午2时许,记者在位于东风东街的西部证券交易大厅里看到,显示屏上一片红色,不少股民在小声讨论。“上周央行降息的消息一出,我就感觉股市的春天就要来了,今天股市的涨幅还是挺让人满意的。”股民陈先生喜滋滋地说。　　有多年炒股经验的陈先生告诉记者,一般来说,央行降息会给股票市场带来更多的资金,有利于股价的上涨。他还记得上次降息是在2012年,降息后的第二天,股市一开始还是低迷的情况,但是过了午后,在地产、证券等几个板块的带领下,开始节节攀升。　　股民卢女士说,她有一笔5万元的闲置资金,银行降息后,钱存在银行里收益变少,她开始考虑别的投资途径。“我刚买了些指数基金,今天看着涨势好,又加仓了,准备持有两三年,相信收益会比存银行高。”卢女士说。　　虽然当天股市一片利好,不过也有股民存在担忧。“沪港通开闸没几天就降息,是不是高层打算为套外资做准备?要是外资猖獗,有可能通过打压股市套住外资,为了不至于影响经济,采取降息促进经济。”即使有这方面的担忧,股民刘先生还是希望是自己猜错了。地产有望利好　　业内分析人士指出,24日早盘大盘量能惊人的达到2065亿,成交量如此巨幅说明有场外资金大举入场。其次,大盘股疯狂飙涨,仅中信证券早盘便有82亿的巨额成交量,说明当前市场不差钱,央行降息更让市场对流动性宽裕产生了强烈预期；最后,大盘巨量创新高,蓝筹股巨量引领股指冲高,释放了大盘后市反弹空间仍较大的信号。　　西部证券潍坊营业部的投资顾问谭飞分析说,降息有利于进一步凸现绩优股、实值股的魅力,地产和券商有望成为最为明显的利好板块。从总体来看,对于银行股来说,长线仍有利好作用、短线则看资金是否受追捧。　　本报记者　李廷辉　窦圆娜　　对于喜爱买银行理财产品等固定收益率产品的投资者而言,央行降息的消息恐怕不妙。24日,记者了解到,从这周开始发售的银行理财产品收益率将随着降息同步走低。这对本来收益就在低位徘徊的银行理财产品来说,无疑将更平淡。业内人士表示,在银行理财产品收益“跳水”趋势下,投资者可以关注中长期产品锁定高收益。　　高收益产品更少　　根据央行此次降息规定,金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。降息对于理财产品的影响到底有多大?有银行理财方面专业人士指出,各种产品都在调价,原来定下来的收益率都要调低,降息对于银行理财产品的收益率影响是立竿见影的。按其说法,一般银行理财资金购买的金融产品合同上都会注明“一旦出现调息,收益率也要进行调整”。通常,银行理财产品的下调幅度与降息幅度差不多。　　据了解,今年以来,银行理财产品收益率一直不见回转。银率网数据显示,6%以上高收益理财产品发行量占比已从年初的30%以上萎缩至三季度末的不足5%。11月8日至14日各家银行发行的人民币非结构性理财产品平均预期收益率为5.04%,较前一周下降0.02个百分点。银率网分析预计,银行理财产品的平均收益率将跌破5%,预期收益率在4%至5%之间的产品发行量占比逐步上升。　　24日,记者通过银率网了解到,目前潍坊市场上只有几款预期收益率超过6%的理财产品。浦发银行的“个人专项理财产品2014年第417期同享盈添利计划”,预期收益率6.3%,25日是销售截止日；招商银行的“焦点联动系列之黄金表现联动理财计划”,预期收益率高达10.6%；广发银行也仅有2款,也是25日销售截止。而收益率在5%以上的理财产品也仅有20余款,多数由中小银行发售,销售截止日都在最近几天。　　据银率网统计,全国范围内24日在售的产品中还有22款非结构性人民币理财产品的预期收益率超6%,这是降息前的余货,日后收益率相近的理财产品将难寻,而且这22款产品的收益类型均为非保本浮动收益类,起购金额5万元至20万元不等,投资期限多数都大于半年。中长期产品更值　　“虽然央行降息,但是银行理财产品的收益还没有很明显的变化,但是理财产品收益下滑的大趋势已经改变不了了。”招商银行理财经理王迪告诉记者,一般情况下银行要考虑资金成本问题。此次央行非对称方式降息,银行利率空间被压缩,相应理财产品的收益也会有一定程度下滑,但是由于各家银行理财产品的结构及资金投向问题,所以各家银行的反应速度也呈现差异。　　王迪表示,银行习惯于将资金投向5年期左右甚至更久的债券,所以短期内银行理财产品收益情况的变动并不迅速。但是,这并不能改变理财产品收益走低的“未来”。“年底银行资金面相对紧张,近期理财产品收益下滑情况可能不明显,但是很难再出现以前的高收益产品了。”　　从理财产品收益的大趋势来看,王迪建议,目前投资者在保证短期资金流动性的前提之下可以将目光投向收益率相对较高的中长期理财产品,趁机锁定高收益产品。“央行降息对于银行理财产品来说是利空消息,这也提醒投资者不要将资金放在一个篮子里。”　　本报记者　齐英华　魏慧敏　　随着央行降息,我市个人住房公积金存贷款利率自22日起下调0.25个百分点。同时,记者24日了解到,继多家银行一年期存款“一浮到顶”后,潍坊银行、日照银行宣布全部存款利率“一浮到顶”。　　公积金贷款降了　　24日,记者从市住房公积金管理中心了解到,随着央行降息,自22日起,我市个人住房公积金存贷款利率下调0.25个百分点。据介绍,本次个人公积金贷款利率方面,1-5年(含5年)贷款利率降至3.75%；5-30年(含30年)的贷款利率降至4.25%。个人公积金存款利率同时作出调整。　　个人住房公积金贷款降息,新客户和老客户在时间方面是如何区分执行呢?市住房公积金管理中心的工作人员表示,对于已经签订借款合同,且放款日为日(含)后的个人住房公积金贷款,执行调整后的对应档次利率,同时不同还款方式的个人住房公积金贷款分别依据相应的还款公式确定新的月还款额。日(含)后申请的个人住房公积金贷款则按照调整后的期限档次利率执行。　　老公积金贷款客户怎么办?该工作人员表示,对于日以前已经发放贷款的,期限在一年(含一年)以内的个人住房公积金贷款,仍执行原利率,不分段计息；期限在一年以上的,自日(含)开始,执行调整后的对应档次利率。“好在已经接近年底,也就差这一个月就可以享受到降息带来的实惠了。”家住城区金御皇廷小区的刘女士告诉记者。又三家银行上浮　　24日,又有三家城商行宣布一年期个人存款利率在基准利率基础上上浮20%。潍坊银行通过官网发布公告称,自11月22日起,凡人民银行公布基准利率的存款品种,全部执行国家最高标准,将利率上浮20%；日照银行也于当日通过官网称,个人及单位所有期限存款利率全部上浮20%；潍坊农商银行则执行活期和一年(含)期以下定存利率上浮20%,二年期和三年期定存利率为基准利率。　　记者发现对部分中长期储户而言,此次调息反而受益。以潍坊银行三年期定存为例,如果市民存10万元,按照调整前的利率到期可拿到14025元利息,调整后则可以拿到14400元,收益增加了375元。　　　本报记者　齐英华
　　　　　
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央行降息了_降息是什么意思？ 对股市的影响有那些 1、央行降息了 中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率并扩大 存款利率 浮动区间 中国人民银行决定，自日起下调金融机构人民币贷款和
央行降息了_降息是什么意思？
对股市的影响有那些
1、央行降息了
中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率并扩大浮动区间
中国人民银行决定，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
& & &金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍；其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。（完）
2、降息是什么意思？
& & &降息也就是说国家银行将存款或贷款的利息下调，以此来刺激消费，推动经济发展。一般来说，降息的前题是经济增长放缓，供过于求，为了刺激消费，扩大内需，国家出台的一种经济调控手段。
　　降息是银行利用来改变现金流动。当银行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，结果是资金流动性增加。一般来说，降息会给股票市场带来更多的资金，因此有利于股价上涨。当银行加息时，则反之。是货币政策实施的重要手段。
　　降息会推动企业贷款扩大再生产，鼓励消费者贷款购买大件商品，鼓励金融炒家借钱炒作促进股市繁荣，导致该国货币贬值，促进出口，减少进口，推动通货膨胀，使经济逐渐过热。
3、降息对股市的影响有那些？
　　总体看，降息对于股市的长远发展，属于实质性利好。
据有关专家分析，短期内会有下列板块可能受到影响：
　　1.绩优股、实值股、低市盈率股、高送派股。降息有利于进一步凸现绩优股、实值股的魅力。尤其是一大批市盈率低于三十倍的绩优股、实值股，其分红派现，较之于银行存款的税后利息，凸显优势。尤其是绩优股、实值股中送股、转增股的股票，较之于银行存款的税后利息，其魅力以倍数计算。投资人可以参照已经公布的年报，选择业绩优异、市盈率低、分红派现多、尤其是送股转增股多的白马股，理性投资。
　　2.房地产股、保险股等息口敏感股上述股票和板块，属于香港称呼中的息口敏感股。尤其是对于房地产股来说，利率下调，有利于减轻人们分期付款购买房地产的负担，有利于调动人们买房的需要，有利于降低房地产开发商的负担。保险业同样得到降息以及降息预期的推动。但是，存款利率下调幅度小于贷款利率，对于银行而言，有利有弊，缩小银行存贷款利率的差额对于银行的赢利增加了压力;同时增加了银行吸储的难度。但是，增加放贷，以及经济的复苏和发展，带动银行业务量的攀升，有利于银行增盈。总体看，对于银行股来说，长线仍有利好作用、短线则看资金是否追捧。
　　3.国债、企业债券的下调，不仅仅凸显了股票的投资价值，对于年利率百分之二点九五或以上、没有利得税的国债来说，其投资价值同样凸显。较之于税后实为百分之一点五八四的一年期定期存款利率来说，利率高出百分子一点三六六。尤其是，存款利率仅仅降低百分之零点二五，还有降息预期。有利于国债、企业债券的慢牛行情。从庄股思维的角度看，2007年的熊市，造成众多机构纷纷投资国债，可以说，国债已经有庄进驻。按同样理由，企业债券也有受到挖掘的可能。
　　4.扩大内需概念股。从降低两息来看，松动宏观经济政策，已经不是一个议题，而是正在实行中的事情。其着眼点，是克服世界经济增长持续放缓对我国经济发展带来的不利影响，保持国民经济持续、快速、健康发展。这样，从广义看，钢材、水泥、建材、电力等扩大内需概念股，同样有机会成为国民经济持续、快速、健康发展的受益者。长远看，有受到挖掘的可能性，上述股票一旦在盘面上得到增量资金介入的情况来印证，则应是把握机遇之时。
4、降息对保险的影响：
　　分红类险种大受欢迎中国人寿保险公司福建省分公司总经理杨大祖分析，降息对保险既有机遇又有挑战，但总体来说是一个利好消息。降息对保险公司不利的一面主要表现在，对于保险公司资金运用来说，降息给投资带来压力，更重要的是加重了利差损，保险公司负担加重，会增加保险公司的经营风险;降息后，保险公司要重新设计险种，这带来一个保户的等待期、适应期，对保险的销售不利。有利的一面是，降息会增加分红型、返还型险种的销售。因为的降低，会导致储户收益的减少，一些储户就会选择分红类保险，这样既有保障，又有相对可观的收益，是一种比较理想的个人理财选择方案。
　　对保户来说，要有一个平常心来对待这次降息。保险的目的是为了规避风险，如果保户刻意强调利息，就违背了保险的本意。
& & & &对保险公司而言，应对降息的负面影响要做好以下工作：一是要加强对保险资金的管理运作，以提高资金的利用率。二是要减少各种成本，用最少的成本换取最大的利润。
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（资料图）
　　非对称降息是什么意思
　　一般而言，存款利息与贷款利息同步降低，利差不变，称为对称降息。如果不是同步就是非对称降息。例如日降息，央行降息是“非对称降息”，指的是存款和贷款的利率不同步下降，即降低贷款利率，维持存款利率不动。这样不仅可以削弱由于垄断导致的银行高利差收入，也可以为需要资金的企业降低融资成本，进一步稳定下滑的经济。
&&&&& 央行再启不对称降息 一年期贷款下调0.31个百分点
　　中国人民银行决定，自日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
　　央行还表示自同日起，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。个人住房贷款利率浮动区间不作调整，金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策，继续抑制投机投资性购房。
调整后利率
一、城乡居民和单位存款
（一）活期存款
（二）整存整取定期存款
二、各项贷款
三、个人住房公积金贷款
五年以下（含五年）
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