信用卡用户全额还款却被银行催息 专家:应仔细阅读条款
13:20&&来源：中国广播网&
银行卡（资料图）
　　【导读】用信用卡消费出现欠款，两次部分还款后，最后提前全额还清，却依然被银行催收利息。为什么全额还款后还会产生利息？是银行精明还是消费者糊涂？《天天315》本期关注：信用卡还款利息的困惑。
　　中广网北京3月29日消息 据经济之声《天天?315》报道，信用卡的出现可以说大大方便了人们的生活，在消费的时候如果钱不够甚至没带钱或者不方便携带现金的时候，掏出信用卡一刷，便可以先消费了，不仅方便，而且还让不少人觉得痛快、潇洒。但是潇洒过后，还款的时候，不少人就遇到了问题。天津消费者王先生在给信用卡还款时就遇到了问题。
　　天津消费者王先生号用信用卡消费2万多元。之后王先生于2011年12月和今年1月分别还款1千多元，并于今年2月22号将剩余的欠款全额还清。然而就在全额还款后，3月10号，王先生又收到银行的最新账单，显示产生利息122.07元。王先生非常纳闷：为什么全额还款后还会产生利息？于是，王先生致电银行客服，但客服的解释注重技术条款，王先生依然一头雾水，认为银行的做法不合理，并向《天天315》节目反映。
　　王先生：我是深发展的信用卡客户，我这张深发展信用卡的帐单日是2月10日，账单提示我本期帐单应该还22670元，在2月29日之前还款，我2月23号就去深发展把钱还了，还了22700，我3月份收到深发展的帐单看见产生了100多的利息，我觉得很奇怪。
　　对此记者联系上了深发展信用卡中心媒体负责人罗先生：
　　记者：会不会出现客户已经全额还款了但又产生了利息的情况？
　　深发展信用卡中心媒体负责人罗先生：有两种情况，第一种情况，月结帐单的时候，在账单日之前的周期内有取现。用信用卡拿了现金，现金会按日息计算的，消费是有免息期，但是取现是没有免息期的，所以在月结的周期内可能会产生利息。第二种情况，客户也许以前都是按最低还款额还款。但这次是用全额还款，这种情况下也会产生利息。
　　深发展信用卡中心经过查询后回复《天天315》节目：王先生确实于日用信用卡消费2万多元，10日为帐单日，29日为王先生的还款日。如果去年12月王先生选择全额还款一次性付清，就不会产生利息，但是王先生选择的是最低还款额度的方式，于2011年12月和今年1月分别还款1千多元，余款已经超出了免息期，所以剩下的2万余款便产生利息。虽然王先生2月22日将剩余的欠款全额还清，但是超出了规定的2月10日的账单期，所以从2月10号至还款的2月22号这段时间还要产生利息，122.07元的利息由此而来。
　　深发展说，这件事银行并没有责任，有关还款利息的条款在消费者当初办卡时签的协议以及信用卡使用说明中都有详细介绍，不可能每次催款时都提醒，消费者应仔细阅读有关条款。鉴于王先生是第一次而且不是恶意透支，深发展决定免去王先生122.07元的利息。
　　银行是否有责任？
　　银行到底有没有责任？全额还款后到底该不该产生利息？是消费者糊涂还是银行精明？中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授，北京潮阳律师事务所律师刘志宏将作出评论。
　　郭田勇：持卡人在免息还款期内不能够一次性的偿还全部的透支款项，而是选用最低还款额的方式来分批还款要付利息，这一规则是合理的，这一规则本来就是信用卡的正常基本功能，信用卡就是鼓励你消费，银行肯定是为了利息的嘛。欧美发达国家的信用卡市场，银行在信用卡业务中主要的收入就是从刷卡人那获得利息收入，比如说做成什么分期付款了，做成单月或者是每个月规定最低还款额，银行在获取收入的时候主要就是获得这块的利息收入。现在我们的银行从商家的获得的佣金返点数比较高，这其实是说明了如今的信用卡市场的信用的功能并没有能充分发挥。
　　刘志宏：我认为因为王先生最初办信用卡的时候，银行已经交给他一些条款、一些使用规则，这个王先生应该仔细的认真的阅读这个东西，研究这个东西，把银行的权利义务和自己的权利义务，包括这里面所设定的利率是多少，什么时间要付款，会承担什么样的后果，应该搞清楚。在这个案例里面，银行有了这个规则条款，王先生用款，银行也可以通知，也可以不再通知，所以我觉得银行没有什么责任。
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请扫描分享到朋友圈怎么对信用卡透支利息计算 因为刚去旅游回来，把信用卡透支了，现在又没钱还款，请朋友告诉我信用卡透支利息计算怎么算的？谢谢。
美德与财富很难集于一人之身。
　　每个银行对自己的信用卡透支计算都有不同，不知道您的是哪间银行的？
　　信用卡的还款方式分为一次全额还款和最低还款额还款两种，下面将分别说明：
　　一次全额还款
　　如果是在免息还款内一次全部还清的非现金消费款项，银行免收利息。如果是现金交易，或者已经错过了免息还款期的透支款，则要从消费日起，按日息万分之五的利率计算利息。计算公式很简单：
　　应付利息=透支金额×透支日至还款日的天数×万分之五
　　最低还款额还款
　　持卡人也可以选择&最低还款额&，就是信用额度内消费款的10%。这种方式还款就得留心了。目前，包括工行、建行、招行在内的数家银行都为信用卡还款制定了这样一个政策：如果没有在免息期内全额还清，即使已经还清的款项也要算利息。很多信用卡用户已经习惯了选择&最低还款额&方式，就可能造成没有享受到&50天&的免息待遇，付给银行的利息还远超出自己的想像。
　　以刘小姐的账单为例，账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。1月5日银行为刘小姐打印的到期账单包括了她从12月5日到1月5日之间的所有交易账务。本月账单周期刘小姐只有在12月30日一笔消费，消费金额为人民币1000元;刘小姐的本期账单中会列出&本期应还金额&为人民币1000元，&最低还款额&为100元。若刘小姐于1月23日前，全额还款1000元，则在2月5日的对账单中还款利息为0元;若刘小姐在1月23日前只偿还最低还款额100元，2月5日刘小姐对账单的还款利息注明：
　　信用卡最低还款法的利息=17.4元。
　　具体计算如下：%×24天+()×0.05%×12天=循环利息17.4元。
　　也有的银行，如农行，采用这种计息法：对持卡人在到期还款日前，偿还了部分金额，已偿还的部分不用再支付利息，只需支付还没有偿还部分的透支利息。如果按照这种方法计算，上述刘小姐的帐单中应付的利息就是()×0.05%×36天=16.2元。
　　一位行内人士透露，很多信用卡客户&记性不好&，本想全额还掉，结果记错金额，留了部分小钱未还，这成了信用卡利润的来源所在。而银行趋向选择多收利息的计息方式，对于消费者来说是否合理?
　　人民银行相关负责人向记者出示了《银行卡业务管理办法》。该办法对计息方式作出了详尽说明，但对在免息还款期内已偿还部分是否计息并没有说明。
　　一位银行人士表示，在国际上两种计息方式并行，不过主流的做法也是趋向多收利息的这种。因为按照约定，持卡人应该在还款期限内全额还款才能享受免息待遇，只还其中一部分可以视作一种违约行为，计息是银行的警告性措施。而银行把一笔消费信贷看做一个整体，因此也要对已偿还部分计息。
要回复此问题，请先
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信用卡还款时间怎么计算？免息还款期？记账日？月结日？还款日？
& 20:25:26
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1、什么是免息还款期？对于非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短20天，最长50天。在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额，便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息（注意：预借现金则不享受免息优惠）。&2、为什么我刷卡消费不到30天，银行就发出对账单催着还款，这是为什么？一般银行公布的免息期是指信用卡免息期的最长时间。以Young卡为例，标准的免息期解释是：持该信用卡消费结账可享受自银行记账日起计算的最短20天，最长50天的免息还款期。&首先分清楚信用卡对账单上的“记账日”、“月结日”（也叫每月账单日）、“还款日”（到期还款日）三个概念，以招行规则为例：&记账日（商户把客户的消费信息传送到银行入账的日子）一般国内刷卡消费，交易日次日即可入账；国外消费：可能要若干天才能入账；&月结日（每月账单日，银行对客户出具月对账单的日子）一般为每月5号，15号，25号。每个客户月结日时间不同，此为系统根据每个客户的不同情况而随即分配的日期，如果需要更改，请致电800，原则上半年内只能改一次。&还款日对于招行Young卡，一般月结日后第18天为还款日，即为每月的3号，13号，23号。&　　举个例子，如果C同学在9月11日持Young卡在国内某商场透支消费，那么9月12日为银行记账日，9月15日为招行向C同学寄送月结帐单日，那么这笔透支消费交易的最后免息还款日就是10月03日，这样该笔交易的免息还款期为23天。　　此外，Young卡的对账单上还会有一栏“最低还款额”信息。Young卡持卡人如果在免息期内手头暂时拮据，那么只需在免息期内先还“最低还款额”栏内的金额，就不会被视为恶意透支；但如果没有还足，那么银行将视其为恶意透支，将加收“滞纳金”即“罚金”。　　3.我如何才能充分享受到信用卡透支的最长50天免息期？　　Tips：依问题2中的例子类推，C同学如果是在9月15日消费，16日银行记帐，则该笔交易将记入下个月结日10月15日，为那么最后还款日为11月03日，就是说该笔交易可以享受49天的免息期了。　　而且由于有的月份有31天，加上有的国外交易从消费日到银行记帐有若干天，所以享受超过50天的免息期也不是没有可能的 ：)呵呵 免息期一直是浮动变化的　　譬如：C同学如果是在9月11日国外消费，16日银行记帐，则该笔交易将记入下个月结日10月15日，为那么最后还款日为11月03日，就是说该笔交易可以享受53天的免息期了。　　希望大家都能充分享受到信用卡带来的快乐，不要把它只是当作借记卡来用，有句话说得好：　　刷借记卡是消费，刷信用卡是理财！　　所以在消费的时候，提醒大家要多多注意 怎样享受最长的免息期，怎样刷卡才能得到最大的实惠，从现在开始就学会理财，用好信用卡这个得力的理财工具！&信用卡陷阱-账单日和到期还款日很多朋友看到申请表都写着最长50天免息日，心中就暗喜，以为所有的交易发生后，往后数50天之内还款就可以了——这是大多数新用户最容易犯的错误。先来看看两个核心的概念：1、账单日期—— 就是每个月给你打印对账单的日子，把你前一期所有的交易汇总。两个账单日期之间是一个周期（跟自然月不同）。比如说，中行的账单日是它的系统自动分配的，每个客户不一定一样，这个日期一旦生成就不再更改，在我们接下来的例子里，假设你的中行账单日为每月的6号（当然不会是我的啦，不清楚自己账单日的朋友可以打它们客服电话，要人工服务）。的账单日是固定的，就是每月的1号；2、到期还款日——就是免息还款期限的最后一天，在这之前还款都免息，逾期就要加收和滞纳金了。这个日子每个银行规定又不一样。中行的还款日是账单日之后的第20天，而工行是固定的每月25日。有疑问了吧？那50天的免息日从何而来？蹊跷就在这里。举个例子。你第一次持中行卡在6月2号消费，记得你的账单日为每月的6号，所以到了6月6号，你就要数上20天免息还款日，就是6月26号，这之前你还款免息，你这第一笔消费免了24天的利息，从2号到26号。接着，你在6月3号又消费一笔，到了6月6号也是账单日，6月26号也是你第二笔的的到期还款日，所以记得在6月26号之前把这两笔欠款还清，你的第二笔消费免了23天的利息，6月3号到6月26号——那50天的免息日从何而来？接着说事，还中行卡，假设以前你都没有债务了，你在6月10号消费了一笔，那银行只能在下一月即7月6号给你打印账单了（你的账单日为每月的6号），再往后数20天就是你的到期还款日，就是7月26号，这一次，你的这笔消费就有46天的免息日了（6月10号消费到7月6号对账，是26天，再到7月26号就是20天）。的就类推了，所有一般银行都写免息还款日为二十到五十天之间。工行的计算就简单些。每月1号对账，每月25号之前为免息还款日。假如你6月1号消费一笔，那你6月25号之前就得还款了。但你6月2日消费，账单日就是7月1号，7月25号之前还款免息，这个免息期限就长了，53天了。其他类推。你说我今天消费，明天就还款，这当然，但没有必要，这样办信用卡的意义就不大了。还有一点要注意，比如那笔工行卡6月1号的消费，你6月25号忘还了，那你6月26号赶着去还怎么样？当然可以，同样是没必要。你6月26号还，只算是你在你的信用卡里存了一笔钱，而存在信用卡的钱是没有利息的。你欠的那笔款子，要等到下个月就是7月1号再打次账单（加上这段时间你的利息和滞纳金，狠吧？复利呢，俗称利打利利滚利），这笔你的还款期限还是7月25号之前。因此，并不是每一笔消费都能享受50天的免息还款期，大家要小心啊。要想达到最长免息还款期，就必须在“帐单日”后第一天消费，这样该笔消费必须等到下一个帐单日（30天后）才能进入帐单，还有26天（视各行具体规定而不同）才到达到期还款日，这些时间合计构成最长免息还款期。谨记谨记，三条：清楚自己的账单日和到期还款日；尽量不要用信用卡取现；尽量在到期日之前还款。信用卡全额还款就没有最低还款了吗_百度知道
信用卡全额还款就没有最低还款了吗
要还970 那么为什么不要还清而是还970呢。刚才打电话他说没有最低还款了，要还970，我就还清了。他说26号还清全额就没事。是这样的 上个月25号还最低还款180 因为后来超过12点还的 我打电话问算预期了吗 会有影响吗.说什么上个月我已经还清全额度了。他说没有最低还款了信用卡额度2000 消费了1500 我打电话给客服问最低还款，难道信用卡还清了就没有最低还款了
提问者采纳
不会有其他任何费用产生. 你在最后还款日前还清这1500，首先银行要“罚”你恕我直言，也是一样的），那么没有滞纳金，（其实你只要没还清这1500；2，即使你还的超过最低还款很多. 如果你在最后还款日前还了最低还款，包括一分都没还；3，那么等到账单日，万分之5每天，然后所有款从刷卡之日起算利息，就是产生所谓的滞纳金. 你在最后还款日前连最低还款额都没还上（账单上会显示最低还款额是多少）：1，这时有3种结果，就生成了1500的账单，消费了1500，你2000的额度，你的具体情况还是没有表达清楚我给你讲讲最低还款是怎么回事吧还以你的情况距离说
我的意思是不是有最低还款吗
最低还款不是消费的百分之十吗 也就是我消费了1500 最低还款不是150吗？怎么会是970呢
你拿账单看看就知道了，光这么说很难判断啊
去哪里拿账单啊。
给银行客服打电话，要他们给你发邮件或传真，然后让他们以后给你邮寄到你的地址一般办卡的时候会勾账单邮寄到单位地址还是家庭住址
提问者评价
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如果还有其他问题。&quot。方法一，如果本期账单已经还了全额?pageid=zxkf" target="_blank">/Common/default://cc，若是招行信用卡您好，建议您可以添加“QQ”或“微信”在线咨询，最低还款额＝10%预借现金本金 + 10%非预借现金交易本金+ 100%费用 + 100%利息+ 100%超额消费款+ 100％上期最低还款额未还清部分+100％分期单期金额.aspx：在微信中搜号码“cmb”并关注招行信用卡中心即可?pageid=zxkf.aspx，感谢您的关注与支持.com/Common/default.cmbchina://cc：<a href="http。详细说明请点击；方法二：在QQ企业好友中搜索“”并添加“招行信用卡中心”为好友，本期就不能选择还最低。每个月都可以选择最低还款或者全额。请您以账单中列明的最低还款额为准！&quot.cmbchina
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其他3条回答
欠款少的就直接让都还，看你的对账单日和还款日，依照这俩个
还款的都是最低还款额，不能低于这个数，当然你也可以多还下次扣，但一般没有必要，不欠款就可以了
我是平安银行的客户经理，信用卡可以随时申请分期的啊！自己在网上设置最低还款
全额还款的相关知识
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