全年信贷冲刺10万亿？有可能 可操作银行流水账打印软件
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　12月11日有消息称，央行正在紧急放松银根，调整合意贷款和存贷比的执行力度，以鼓励加快贷款投放。银行流水账打印软件并且央行从10月就已经开始调整合意贷款规模，将今年全年的新增信贷目标定在了10万亿元。银行流水账打印软件　　有观点认为，该消息并非无中生有。就在11月19日，国务院常务会议曾明确提出，增加存贷比指标弹性，改进合意贷款管理，以此增强机构扩大小微、“三农”等贷款的能力。　　无独有偶，央行发布的三季度货币执行报告（下称《报告》）里，曾以专栏的形式，解读了“合意贷款之谜”，并给合意贷款“正名”。此前，有业内人士向《第一财经（)日报》解读称，这是银行流动性新政胎动的前奏。银行流水账打印软件　　信贷投放扩大了吗　　(600015,股吧)战略研究部发展研究室负责人杨驰向《第一财经日报》称，2008年以来，11月份和12月份新增人民币贷款平均值分别为5074亿、5350亿元。今年前10个月人民币贷款增量已达82332亿元。如果按照往年的贷款平均增量测算，2014年贷款增量将保持在9.3万亿元左右，略低于2009年的9.59万亿元的峰值。　　“按照正常的贷款投放进度，今年新增应该不会超过10万亿。”杨驰认为，最近国家基建项目投资审批进度明显加快，年底有可能掀起新的投资高潮，估计对银行贷款需求有一定增加。国家发改委最近两个月集中审批机场铁路港口项目，反映了通过基建项目投资拉动经济增长的意图。　　来自民生证券研究院的最新报告称，今年前10个月，人民币贷款增加8.23万亿元，如果以10万亿元为目标，11月和12月的新增信贷平均将达到9000亿元，这将大幅超越历史均值水平，年期间11月和12月新增信贷平均为5700亿元和5100亿元。“估计今年新增信贷最多应该很难超过9.5万亿元。”　　上述报告称，存贷比废除的长趋势确定无疑，但目前存贷比不是真实的制约信贷投放因素。存贷比从2013年年底66.06%下滑至64.17%，有足够的空间进行信贷投放。　　首席经济学家则向《第一财经日报》表示，加大新增贷款额度的可能性不能排除。“因为往往到了年底信贷明显萎缩，但信贷不多的时候，经济下行压力较大，信贷总体投放没达到合意水平的时候，也可能会产生需求。现在还不得而知。”　　业内分析和预测认为2014年贷款合意水平是10万亿元左右。　　“今年全面信贷投放10万亿左右是比较合意的目标，但根据各方面测算，今年的规模大约只有9.5万亿。要到10万亿的话还有一定距离，如果最后一个月加大投放力度的话，达到或者接近10万亿也是有可能的。”连平向本报记者称。　　市场普遍认为，由于今年以来经济下行，主要银行风险偏好下降，不良资产上升，投放相对谨慎；其次实体经济需求不像过去旺盛，两者因素均制约了信贷规模。　　连平表示，不加把劲可能就达不到10万亿贷款目标，但要达到10万亿难度其实并不大。其一，从9.5万亿到10万亿数额差距不大；其二，四季度以来，国家批准了很多基础设施建设项目，类似铁路、公路、地铁等信贷需求逐渐在产生，需求来得要大；其三，往往年底贷款是收紧的，但是今年可以通过适当松动也可能将明年1月份投放的贷款，略微加快把贷款提前放到今年12月份也是具备可操作性的。　　按照惯例，如果往年年底信贷额度不够，银行会承诺在下一年初新额度一到就放贷，这也就是一季度新增贷款飙升的原因。　　摩根士丹利华鑫证券高级宏观策略分析师章俊向《第一财经日报》称，如果央行真的希望银行多放贷，银行除了冲票据之外，可以把明年一季度的放贷计划提上来，特别是明年要开工的基建项目，大不了贷给企业后先再让他们存回银行。因此不排除今年12月新增贷款会超预期。如果真的这样的话，明年一季度新增贷款量会相应有所缩减。　　但也有观点对短期增加信贷投放持谨慎态度。　　首席宏观研究员钟正生对此向《第一财经日报》记者表示，信贷不是想放就能立刻放出去的。应该说，现在信贷供给端不是主要矛盾，实体经济融资需求疲弱才是主要矛盾。这从今年10月票据融资仍在冲量即可看出，往年10月随着年度信贷额度即将用尽，票据融资往往是缩量甚至转负的。没有理由认为，短短一月之后信贷需求即有大幅反弹——尽管近期在房贷新政和央行降息刺激之下，房地产相关贷款的确有所回暖。　　大战略（中国）投资管理中心首席经济学家陆俊龙向《第一财经日报》对此表示了担心，“如果11月底央行的降息表明中期的货币政策基调是"放水"。那么负面影响是人民币将贬值，地产、地方投融资平台以及产能过剩问题将暴露出来，从而导致经济加速下行。”　　不得不说的秘密？　　对于合意贷款调整，中国社科院结构金融研究室主任殷剑峰向《第一财经日报》记者表示，为了使得资金可得性状况有所改善，央行还应该在合意贷款规模方面作出调整。因为合意贷款规模的限制是一种行政性的做法，从实施效果来看它对银行信贷的控制可能要比准备金的控制更为严密。　　合意贷款究竟是什么？何以在很长的一段时间里，监管部门一直“藏藏匿匿”？　　在11月6日央行发布的《报告》里，央行以专栏的形式给合意贷款“正名”：实际就是指差别准备金动态调整机制，其核心内容是指金融机构适当的信贷投放应与其自身的资本水平以及经济增长的合理需要相匹配。　　央行也在《报告》里诠释，合意贷款会按照大体均衡、不大起大落的原则把握，但根据实体经济的实际贷款需求情况也有一定弹性和灵活度。农村金融机构可结合农业季节性规律，灵活安排贷款节奏。一般而言农村金融机构前几个季度贷款比例较高，与季节性规律基本相符。　　连平解释称，合意贷款是参考了存贷比、资本充足率、不良率等数据综合测算出的指标，即在这种状况下，合理的信贷增量应该是多少。此外，商业银行自己也会根据数据测算，往往会在年底提出下一年计划贷款规模，上报央行得到认可后，这个贷款规模就是下一年信贷的总量。　　对银行信贷的短期影响而言，四个监管指标的约束强度排序大致是，合意贷款规模、存贷比、法定存款准备金率和资本充足率要求。　　某国有大行信贷部人士向《第一财经日报》记者解释了银行业四个监管指标的作用：存贷比是从会计账目上反映的存款和贷款的比例，属于监管的一条红线。资本充足率的监管决定了总量的风险资产的扩张速度。而准备金其实是从现金流量角度出发，银行获得一笔存款的同时要上缴一部分准备金。资本充足率和准备金都是信贷总量的约束机制。“前三者的约束是一个偏软的约束，监管指标是公开的，银行的自我调节余地是比较大的。”有市场人士称，与前三者不同的是，合意贷款是配额管理，是一个硬性的约束。　　存贷比非调不可？　　连平向《第一财经日报》记者分析称，合意贷款总量流向和机构的管理问题将是未来的重头戏。因为要推行合意贷款，明年或将取消银行存贷比指标要求。　　坊间传闻，央行将拟定调整金融机构各项存款和各项贷款统计口径。最大一项变化是，将非银行金融机构的同业存款纳入各项存款，相应地，将非银行金融机构的同业拆借纳入各项贷款。而多名经济学家昨日向《第一财经日报》记者表示，他们更倾向于取消存贷比的判断。　　存贷比指标最早是1994年中国人民银行对部分股份制银行（即当时新设立的中小银行，区别于当时的国有专业银行）推行资产负债比例管理试点时提出的。2003年《商业银行法》因中国银监会设立而进行修订，但包含着存贷比的第三十九条被完整保留下来了。此后，存贷比不得超过75%便被作为监管指标，由中国银监会负责执行，一直延续至今。　　(601166,股吧)首席经济学家向《第一财经日报》分析称，眼下存贷比的存在已造成多方面扭曲，存贷比严重制约了信贷的平稳适度增长。　　此外，鲁政委认为，存贷比成了利率市场化的障碍。在央行2012年6月首次允许存款利率可以在一定区间浮动后，几乎所有银行都显示出了强烈的“一浮到顶”的倾向。“央行之所以允许存款利率在基准利率之上浮动，其实就是希望看到不同机构根据自身情况，在存款定价上百花齐放，然而，强烈的"一浮到顶"倾向，意味着这种政策期望实际上落空了，由此也就封住了短期内存款利率市场化继续向前推进的可能。”　　然而，银行作为市场参与者，对存贷比调整又有着不同见地。　　一家股份制商业银行信贷部经理向《第一财经日报》记者称，商业银行对小微企业“惜贷”是事实，其原因很简单：中小微放款收益本身不高，并且还要求降低利率，银行收益较低。小微企业风险高，而央行对贷款不良率的考评较为严格，这是银行“惜贷”的主要原因。而存贷比的调整增多银行存款，银行固然欢迎，但是也很难保证资金能够流向小微企业。　　某国有大行信贷部负责人则向《第一财经日报》记者透露，调整存贷比对于该行来说并无太大影响，国有大行并不缺存款。&银行流水账打印软件
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传某银行在穗上调外地购房者首付比例 (银行流水打印软件)该行回应传闻系误读 记者调查发现因风控因素昨日，按揭业内传出风声，称某国有大行内部文件显示，从9月1日起对于部分非广州市户籍客户首套房贷款首付比例成数进行适当提高。昨日，记者向该行相关人士进行求证，该行表示，上述传闻存在误读，即使有调整也是出于控制风险的考虑。同时，记者了解到，目前广东省二、三线城市的楼市风险凸显，类似调整主要是由于额度稀少和风险把控的原因，确实有大行已在酝酿提升二线城市房贷首付成数，并存在“一线城市可以做，二线城市慎做，三线城市基本不做”的“潜规则”。昨日，从按揭业内传出风声，称某国有大行内部文件显示，从9月1日起，非广州市户口，广东省内户口的（例如：佛山、珠海、汕头等），首套房首付提高至4成；广东省外户口的，首付提高至5成。以该行信贷系统接收为准，并称要在该行贷款的尽快送审。额度稀少和风控是主因此外，记者从另一按揭部门独立消息源处了解到，该通知由上述银行省行下发，称该通知针对该行评分在585分以下的贷款人，而广州市户口不变，首付3成。昨日，有媒体称，上述银行个贷部相关工作人员透露确有此事，从9月起，需对贷款者进行审核评分，如果评分不过关，确实省内市外户口只能贷6成，省外户口则只能贷5成。在征信记录方面，如两年有6次信用卡逾期未还记录，就不允许贷款。昨日，记者将相关信息向上述银行相关人士进行求证，该行表示，真实情况跟传闻的情况不符，调整是出于控制风险考虑。一位广东银行业内人士李先生（化名）告诉记者，目前一手按揭的额度已较稀少，任务已提前完成，一手住房按揭已能将准入门槛提高，“吊高来卖”。其次，北上广深房价都出现了环比下降，二线城市下降更厉害，因此要严控广州以外城市的投资。“将来可能放开限贷，现在先把成数提高了，是为将来放开政策做好准备。”李先生表示。粤二三线城市楼市风险增连月来，多地法院的数据显示,今年“弃房断供”数量有所增加，浙江、江苏、福建等省份的二、三线城市弃房断供案件频发。而二、三线城市楼市走弱的情况在广东也已有所体现。记者从广东省统计局数据发现，今年上半年广东商品房销售面积同比下降8.9%，其中成交量下滑最为严重的是珠海。据珠海市商品房预（销）售专网数据显示，今年前6个月珠海主城区商品房共网签成交了2389套，同比下跌41.9%。东莞商品房成交面积和套数分别比去年同期大降38.7%和41.83%。省统计局预计，下半年一线城市商品房销售成交逐步调整后趋于稳定，但个别供大于求、库存压力较大的二、三线城市或将迎来较大幅度调整。广州社科院科研处处长彭澎透露，“最近广州有土地流拍，证明现在开发商对市场比较谨慎，银行就更加要防范风险了”。房贷动向：有银行酝酿提升二线城市首付记者昨日在采访中了解到，目前，确实有大行已在酝酿提升二线城市房贷首付成数。另一家国有大行方面也表示，房贷政策也略微调整，某些地区的房贷利率略微上升。记者了解到，目前，各家银行总行下发给各地区分支机构的指示也是“一线城市可以做，二线城市慎做，三线城市基本不做。”某股份制银行个人贷款相关负责人表示，目前广东二、三线城市的风险较高，“我们广州地区的还继续做，但二线区域东莞、佛山首付比例高一些，类似清远、惠州、江门这些地区就不做了。”利率方面则随行就市，比如佛山放开限购，银行有跟进配合的工作，比如恒生、东亚等基准下浮5%的利率吸引按揭，大行以前都是上浮5%，现在调整到基准。“银行对房贷的判断是多面的，现在银行是既想做大规模又想控制风险。因此银行做房贷不是说收紧就收紧，但是现在主要考虑的还是楼市的风险。”上述负责人表示。&银行流水打印软件
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摘要：石家庄正式宣布取消住房限购银行流水账打印软件
石家庄住房保障和房产管理局26日正式发文表示，经石家庄市政府批准，自日起，凡在该市市区域购买住房（含新建住房和二手住房）的，银行流水账打印软件不再实行限购，在办理合同备案和登记交易手续时不再收取住房查询证明。银行流水账打印软件据经济参考报()、新京报报道，在南京市最新宣布全面取消限购之后，当前选择“松绑限购”而救市的城市已经达到40个左右。不过，这些二三线城市的松绑政策并没有给楼市成交量带来转机。中原地产研究中心最新统计数据显示：9月前21天，54个主要城市合计住宅签约量为131947套，环比8月份基本持平。截至日前，被称为楼市传统销售旺季的“金九”之说并没有突显其特色。中原地产首席分析师张大伟分析认为，9月份以来，一线城市实际签约的纯商品房基本平稳；二线城市不涨反降，由于松绑限购对市场的刺激作用逐渐放缓，市场消化了部分需求后，后期因为没有信贷政策的明显鼓励，市场归于平淡；只有三线城市成交有所上涨，主要是大部分城市都有以价换量的项目出现。限购松绑的政策效应在逐渐走弱，后期市场成交量的回升还要依赖信贷政策，当前很多房企都在等政府层面放松信贷方面的限制措施。多个城市先后放松楼市限购之后，市场对于放松限贷的呼声也再度高涨。最近几天，有关四大行将松绑房贷、放松首套房认定标准的传闻不断发酵，引发热议和讨论，不过最新的消息是，四大行昨日回应放松限贷传闻时均表示，目前尚未有明确信息发布，首套房贷认定标准暂时不变。虽然如此，市场人士认为，传闻既折射出一些地方政府和市场参与者对楼市回稳的渴望，也反映了“放松限购没效果，放松房贷是关键”的事实。一旦传言成真，将对市场预期产生较大提振。分析称，可能的政策方向将是“认房不认贷，利率有望下浮至7折”，不过放松的空间有限。&银行流水账打印软件
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