不提供收入和资产证明 网上就能办理信用卡？
　　不用提供关于收入和资产情况的证明，也能办理可透支几万元甚至数十万元的银行信用卡？一些在网络上代办信用卡的机构声称，在收取高额的代办费后，只需客户的一张身份证和电话、住址，便可为其办理各银行的透支信用卡。为此记者进行了暗访。
　　23日晚间，记者通过某网站，找到了长沙一家网上代办信用卡的商家，联系QQ号为××。加了好友后，记者看到其QQ签名上写着“办理全国各大银行信用卡，信誉好额度高下卡快”。　　记者表达了希望其代办信用卡的意愿后，对方表示，“办理需要提供您的身份证扫描件、联系方式、收卡地址，在线发文件或者发QQ邮箱就可以。其他的工作证明和收入证明由我们公司代开。”　　随后他便给记者发送了一份附件，让记者看清楚里面的内容，并提供相关资料。资料中写到可以委托办理数十家银行的信用卡。并提到了代办收费标准，从300元到700元不等。　　当记者质疑代办费用过高时，对方解释道，“按公司统一要求要先交代办费（注：包括整个包办流程和公司帮您购买资历、工作、收入及相关办卡证明等银行需要的资料的所有费用）。”　　随后该办卡人员向记者表示，身份证件可以通过扫描、照相机、手机、摄像头等拍照的方式发送到指定的QQ邮箱。　　一位北京银行(601169,股吧)长沙分行的工作人员告诉记者，由于过于追求发卡数量，目前不少银行发行信用卡的门槛不断降低，对信用卡申请者的个人资料审查也越来越流于形式，特别是那些将发卡业务外包的银行。而且，现在不少银行还可通过网络申请发卡，整个过程都不需与办卡者见面，只需提供本人身份证号码、联系方式等基本信息。“如果拿别人身份证办卡，只要"身份窃贼"更改电话和地址，信用卡发卡中心一般就找不到当时的"申请人"本人。”　　【银行规定】不允许他人持证件代办　　23日下午，记者拨打建设、交通、工商等多家银行客服热线。几位工作人员均表示，办理信用卡有两种途径：网上办理或实际网点办理。网上办理，办卡人需填写详细个人各项信息资料，经银行实际调查确认后才可认证通过；实际网点办理，需本人持身份证件到网点办理，银行工作人员会核实办卡人身份、财产信息的相关情况，不允许他人持证件代办。　　【律师说法】银行不审查原件是发卡漏洞　　湖南睿邦律师事务所刘明律师认为：《商业银行信用卡业务监督管理办法》第39条明确规定，信用卡营销人员办理信用卡应当公开明确告知申请信用卡需提交的申请资料和基本要求，并审核身份证件（原件）和必要的证明材料（原件）。如果没有审核身份证原件就签发信用卡，主要责任在银行，银行应当自行承担风险，如果造成客户损失还应承担赔偿责任。　　刘明律师提示，如果遭遇到他人假冒身份信息办理信用卡消费，在收到相应催款通知后应当向银行反馈相关情况，并立即向公安机关报案，客户是无需承担因身份信息被盗用、银行审查不严核发信用卡而造成的相应款项的。　　【民警建议】身份证遗失最好登报公示　　公安部2010年在回答网民提问时明确表示：公民丢失身份证后，无需再办理挂失和登报声明。如果居民身份证丢失被他人冒用，冒用者及审查部门应承担相应的法律责任，丢失证件者不用承担任何责任。但在上述案件中，信用卡是否冒办就存疑。　　长沙市公安局民警表示，关于遗失身份证件的处置鉴别情况，暂没有更好的方式。尤其涉及财产方面的冒名，银行方面应严格执行审核程序。他建议，市民在遗失身份证件后，最好作登报公示，防止日后惹上麻烦。【大型公益讲座】：，欢迎报名！
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沪7银行被罚240万背后 信用卡业务存在诸多问题(图)
& | & 来源： & | & 编辑：靳松 & | &
7家商业银行共计被罚240万
　　原标题：沪7银行被罚240万的背后&&
　　上海银监局日前连发7张行政处罚决定书，对辖区内7家商业银行处以共计240万元人民币的罚款。这7家银行被罚与一家三口因透支过度无法偿还而自杀有关。业内人士普遍认为，欠债还钱天经地义，卡奴自杀事件固然主要因其自身投机取巧、贪心过重，但银行在背后也或多或少起了推手作用。这起典型案例已经充分暴露出中国银行业在信用卡业务上存在的漏洞，有些甚至已经默默演变成业内“潜规则”。
　　7家银行同时遭罚
　　事出卡奴自杀案件
　　上海银监局日前连发7张行政处罚决定书，对辖区内7家商业银行处以共计240万元人民币的罚款，处罚原因是这些银行存在未依法审查申请人资料真实性、过度授信、异常交易管控不力等违法违规行为。
　　这7家机构包括6家中资行和一家外资行，分别为浦发信用卡中心、兴业银行信用卡中心、交行信用卡中心、民生银行上海分行、中行上海市分行、工行上海市分行、花旗银行(中国)。其中，工行、交行、兴业、花旗这4家机构各被罚30万元，浦发被罚20万元，民生和中行被罚50万元。这7家机构最早的违规行为可追溯到2007年，在违规行为说明中，未按规定审查资料和确定授信额度以及异常交易管控不力的出现频率最高。
　　监管部门一次性处罚这么多银行，而且罚金不低，这种情况十分罕见。上海银监局此次在官网上发布了7张行政处罚决定书的全文，不难发现7家银行涉及的客户不是“张××”就是“林××”，大家有理由怀疑7家银行涉及的客户都是相同的两人。
　　果然，媒体很快挖掘出此次7家银行被罚的背景事件，竟然与三条人命有关。日，上海市虹口区广中五村一户三口之家烧炭自杀，年过花甲的张某、林某夫妇及其25岁的儿子无一幸免。警方排除他杀。根据报警人提供的遗书，死因疑为信用卡透支无力偿还。据此前的媒体报道，该户人家是先将拆迁补贴全部投入期货市场，遭遇巨额亏损却无钱补仓，然后铤而走险地使用信用卡套现，结果又遇巨亏而无力还款，最终走上绝路。报道当时提及，这家人手上有十余张信用卡，总透支额度达50多万元。
　　根据规定，信用卡只能用于正常消费或者支付高额利息取现，不能够进行金融投资，也不能非法套现。但是张某这一家人为什么可以办下那么多张信用卡、申请那么高的信用额度，而且全都套现成功用于投资？银行如果没有大开方便之门，这条路绝不可以走得通。难怪上海银监局要对这7家银行大开罚单。
　　业内人士普遍认为，欠债还钱天经地义，卡奴自杀事件固然主要因其自身投机取巧、过度透支、贪心过重，但银行在背后也或多或少起了推手作用。这起典型案例已经充分暴露出，中国银行业在信用卡业务上存在不少漏洞，有些甚至已经默默演变成业内“潜规则”。
　　银行3宗罪
　　审核不严滥发信用卡
　　根据上海银监局披露的处罚决定书，这7家银行全部都存在发卡授信审核不严的情况，比如没有严格核实申请人的真实工作和收入水平，也没有对其他银行高额授信的情况加以关注，就轻易核发额度不低的信用卡。
　　张××于2011年6月向工行上海市分行申请办理信用卡，该分行未对申请人的工作职位、工作收入等情况进行核实,于2011年7月向其核发了额度为10万元人民币的信用卡。
　　林××于2007年8月向民生银行申请办理信用卡，分行未对申请人工作信息进行核实，信用卡中心就根据分行未予核实的相关材料向其核发了额度为1.5万元人民币的信用卡。2014年4月，该持卡人再次向民生申请办理信用卡。这次分行也在没有收集、更新该申请人的工作证明、收入证明及其他财务状况信息的情况下，预审同意该申请，并上报中国民生银行信用卡中心。最终向其核发了共享额度为3.5万元人民币的信用卡。
　　有银行业内人士透露，发信用卡已经成为不少银行员工不得不完成的任务。特别是前几年，各家银行的信用卡都在“跑马圈地”，大家用尽各种手段拉亲友办卡，有时只要一张身份证复印件就可以，根本就不看工作证明、收入证明。信用卡发给了没有偿还能力的人，自然埋下风险隐患。
　　过度授信太大方
　　值得注意的是，这一家三口卡奴不仅办下了十几张信用卡，而且每张信用卡的授信额度都比较高。除了他们自己要求申请的，竟然也有银行主动慷慨提升的。而且银行在提高授信额度的时候竟然不查询客户的个人信用报告，也不管其他银行已经授予了多少额度。
　　上海银监局处罚决定书披露，2007年11月，中行上海市分行向林××核发了一张额度为2万元人民币的信用卡。2012年5月，该分行在未查询林××个人信用报告、未充分考虑客户个人偿还能力与各行累计授信额度存在较大差距，以及客户他行信用卡累计授信额度较高的情况下，以电话邀请的方式，为其上调信用卡额度至5万元人民币。此后，该客户于2012年8月至2014年1月先后7次致电中国银行银行卡客户服务中心提出临时增加额度申请。经中国银行银行卡客户服务中心核准，截至日，该客户信用卡最高可用临时额度调增至9万元人民币。
　　兴业银行于日向林××核发额度为1.8万元人民币的信用卡。日和日，林××申请将该卡固定额度分别调升至2.5万元人民币和2.7万元人民币，可兴业银行信用卡中心未查询该持卡人个人信用报告，也没有充分考虑持卡人信用卡累计授信，分别为其上调额度至2.2万元人民币和2.7万元人民币。截至2014年5月末，该信用卡中心仅于日查询过持卡人的个人信用报告。除此之外该中心未通过查询个人信用报告等外部渠道跟踪该持卡人的信用状况变动情况，也没有通过其他方式确认持卡人林××的收入变动情况，未能及时根据客户信用变化调整信用评级结果。
　　北青报记者注意到，此次监管部门除了开出罚单，也提出明确的监管要求。上海银监局特别强调：“不得以提高总授信额度或设置限制性条件等形式来规避‘刚性扣减’监管要求”，“防范因超需授信引发的过度透支或资金挪用风险”，以及“给予持卡人临时授信额度期限一般不超过一个月，将持卡人已使用的临时授信额度全额计入最低还款额”等。
　　所谓刚性扣减，就是说银行在给信用卡持卡人授信额度时，必须扣除他在其他银行已经获得的额度。比如，综合一个客户的多方条件，判断其可获得授信额度5万元。但该客户已经在其他银行获得了2万元的授信额度，则只能批准3万元额度。
　　对非法套现睁只眼闭只眼
　　央行银监会对非法套现一直严加整治，但从此次上海银监局查处的情况看，银行对非法套现问题似乎不是那么重视，不少显而易见的异常交易竟然可以轻易放过，看似严格的制度形同虚设。
　　上海银监局行政处罚决定书披露，日和日，浦发银行信用卡中心先后发现客户林××的VISA WOW信用卡、张××的加速积分白金卡在某商户的交易触发了监测系统中的套现规则，存在疑似套现行为，但该中心对两人账户未采取调减授信额度或止付等有效管控措施。
　　张××的花旗信用卡交易记录显示，自2012年11月至2014年5月期间，有9个月均出现同一公司的可疑交易记录。花旗银行本有每月疑似套现账户筛查规则，但该行并没有将其纳入每月疑似套现账户筛查，在贷后日常监测中也没能有效发现上述可疑交易，也未根据客户的信用记录和他行用卡及授信情况采取有效管控措施。
　　交行信用卡中心曾监测到持卡人林××的信用卡自2012年12月至2013年3月期间存在异常交易，先后23次与同一公司发生交易。该中心于2013年4月将其认定为中度套现客户，但从2013年5月开始仅采取了禁止调额、禁止分期等管控措施，未采取降额、止付等措施，管控措施不到位。
　　现在无论网上还是线下，推销POS机的小广告随处可见。在百度、淘宝上搜索“POS机”关键词，出现的搜索结果不下百页。POS机的滥发，使得信用卡套现轻而易举就能实现。之所以会形成现在信用卡套现泛滥的局面，除了第三方支付违规之外，跟银行的纵容不无关系。
　　有银行人士透露，其实每家银行对于信用卡套现行为都有一套严密的监测机制，很容易就能识别出信用卡异常交易。问题是银行查不查你。银行之所以不揪个人信用卡套现，主要是因为现在个人套现现象太普遍，查起来耗时耗力。一般只要套现行为不是太猖獗，且能按时还款，银行都是睁一只眼闭一只眼。何况，信用卡套现再怎么套，都免不了手续费，也是银行的一项收入来源。银行出于收入的考虑，对个人信用卡套现行为一定程度上采取了默许的纵容态度。
　　银率网分析师孟丽伟认为，要改善信用卡套现泛滥的局面，正本清源还在银行。但是对银行在信用卡套现、洗钱等风险行为上的监控管理，相关法律及行业规定也没有做出详细的要求。可以说，在查与不查、查谁与不查谁的问题上，银行仍拥有过大的自由决定权。
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•&•&•&•&•&•&中介代办信用卡 可要当心了
作者：周知客
　　有网友问，中介代办，还能帮你提高额度，这种方式可信吗？
　　这种情况的确是存在的，但是靠不靠谱还要看你是否找对了正规渠道。毕竟新闻中以代办高额度信用卡为诱饵的骗局从来没断过。
　　周小知的一个朋友在网上看到办理信用卡机构的电话，打过去后对方称不用出示工作证明、收入证明，只需提供身份证就能办到高额信用卡，不过需要先预交1000元的手续费。
　　而且，对方还在网上发帖称，走的是内部渠道，办理5万至300万元额度的信用卡，只需要信用记录良好，18周岁以上，之前有无信用卡都可办理。
　　这个朋友相信了，立马按照对方的要求，提交了材料，缴纳了“手续费”。但是付完款之后，信用卡却一直不见着落，他有些急了，再打电话过去，对方却一直处于关机状态。还用多说吗？被骗了呀！
　　这世上你以为占了便宜的事情，往往要付出更大的代价。办理大额信用卡需要牢记以下三条准则，没有例外。
　　首先，申请大额信用卡，单凭身份证及一些简单材料是不够的。此外，客户在申请信用卡阶段，银行是不会收取任何费用的。最后，高额信用卡的审批程序是十分严格的，不能代办。
　　其实，想买“大件”，并不一定需要信用卡的额度有多么高。用户若欲通过信用卡购买大额商品，可以选择向银行申请临时提高额度。
　　比如，信用卡的信用额度是1万元，而自己想要购买的物品需要1.2万元，可致电银行信用卡中心，申请把信用额度提高到1.2万元。
　　银行客服人员会对持卡人进行测评，并给予答复。申请成功后，提额的有效期最长可达30天。不过需要提醒大家的是，消费额度需要在下一期账单日全部还清，否则会产生利息和滞纳金。
　　当然，如果借款人的还款能力有限，也可向银行申请信用卡分期业务。虽然银行会收取一定比例的手续费，但好处在于可以降低自己的债务压力，继续维持良好的信用记录。
&& （本文出自微信公众号周知客：TalkingFinance。仅代表自媒体作者观点,不代表和讯网立场。）
（责任编辑：HF052）
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部分银行办信用卡门槛提高 仅凭身份证已不好使
　　持本人身份证和收入证明就可以轻松办理一张信用卡,然而现在此等好事或已成过去时。6日,记者采访了解到,济宁市城区部分银行对客户申请信用卡的条件提高了不少,收入高已不再重要。多位银行工作人员认为,信用卡逾期还款及恶意套现是申请门槛提高的主要原因。
　　&以前申请一张信用卡没这么多的条件,一张收入证明就可以了,可现在却行不通了。&市民王先生说,本想着去办理一张信用卡,因为不是贵宾客户,他刚刚遭到了办卡银行的拒绝。王先生还告诉记者,以卡办卡的形式在一些银行也行不通了。
　　6日,记者以办信用卡为由咨询了红星中路上的多家银行。&现在信用卡办理难度很大,客户需要符合在我们行有50万以上的资产、拥有理财金卡或者有房贷业务的条件。&某股份制银行大堂经理告诉记者,这是最近刚接到的文件,而在此之前办理信用卡很容易申请。&办理信用卡必须符合济宁城区户口、在本地工作、名下有房产这三个条件,才可以在我们行申请。&另一家股份制银行的工作人员说,条件要求比较严,信用卡额度多少不仅要看收入还要根据房产的价值。
　　随后,记者走访了中国银行、农业银行、工商银行、建设银行等国有银行。其中一家银行工作人员表示,目前该行已取消了以卡办卡的形式,&如果本人已经拥有两张以上信用卡,就不能再办理了。&该工作人员表示,这是最新规定。此外,个别银行对申请人所在的工作单位要求也有所提高,非机关事业单位的要求另附加上三四个条件。
　　对于近期部分银行提高信用卡申请门槛,一家银行个金部高经理告诉记者,原因有多方面,主要是当前各家银行资金面比较紧张,有些持卡人并非消费,而是套现后进行投资,赔本后很多持卡人无力偿还,还有多数年轻人还款能力低,多次出现逾期,给银行带来不少麻烦。
新闻纠错：022-5
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