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“宝宝类”理财产品日薄西山 P2P能否成为宝宝类产品的救星
15:34&&来源：IT时代网&
　　7月1日，余额宝七日年化收益率跌至历史最低点3.51%，与6.76%的历史最高点形成强烈反差。两年的时间，余额宝的收益从波峰转入波谷这绝非个例，而是整个宝宝类市场的真实写照。
　　&宝宝类&产品日薄西山
　　权威监测数据显示，6月29日68只互联网宝宝的平均七日年化收益率为4.05%。在68只宝宝中，收益率超过5%的有10只，收益在3%以下的宝宝有6只。从万份收益来看，12只宝宝中只有2只宝宝上升，10只下降，预计整体七日年化收益率仍处于下行趋势。
　　很明显，宝宝类产品的高收益大势已去。究其原因，主要和以下三点脱不了干系。
　　其一，央行宽松政策。自今年4月份以来，央行相继下调存款准备金率和存贷款基准利率等宽松政策，银行间市场上主要投资工具的收益率均出现了较为明显的下行。而宝宝类产品的主要投标是银行间市场上短期货币市场工具，因此受整体市场状况影响，收益下降不可避免。
　　其二，存贷比取消。银行考核指标存贷比的存在造成银行间隔夜拆借市场庞大，而这个拆借的利息很高，经常以协议存款的方式出现。取消存贷比考核后，毫无疑问会导致货币基金的收益率下降。而宝宝类产品的属性就是货币基金，收益率下降不可逆转。
　　其三，互联网金融喷井式爆发。2013年余额宝一炮而红，不仅拉开了中国互联网金融元年的大幕，更重要的是引爆了整个行业的爆发。2014年，宝宝类产品可谓是遍地开花。前有腾讯、百度、苏宁等上市公司摇起了互联网金融大旗，后又银行、保险行业的紧追慢赶。市场参与的主体越来越多，竞争也就越来越激烈，宝宝类产品的收益也就越南提高。收益下降，用户自然就会下滑。
　　P2P优势越来越明显
　　相比宝宝类产品的失宠，P2P网贷却越发显得精神抖擞。相关数据显示，P2P投资人数已经达到了113万人，而且上涨势头依旧很猛，这直接促进了整个行业的火速扩张。
　　作为互联网金融的重要代表，P2P网贷具备强大的优势，吸引着广大投资用户。
　　首先，目前国内P2P平台收益率大概在18%左右，远远高于宝宝类产品，这让其成为理财界的新宠。
　　其次，门槛较低。 100元起投的超低门槛，让P2P具备了普惠金融的特性，直接促使用户群规模成倍增长。
　　再者，作为理财与互联网技术相结合的创新金融模式，一根网线、一台电脑、一张银行卡便能进行投资，便捷的特性满足了广大投资用户碎片化、个性化的理财需要，更加迎合了80、90理财和消费主体人群的特点，一拍即合，短时间内获得了大量用户。
　　除了以上优势，P2P获得青睐的关键原因则是政策利好和资本涌入。
　　首先，国家明确了监管机构。日，银监会进行了架构调整，新设银行业普惠金融工作部，牵头推进银行业普惠金融工作，P2P被划归至该部门监管。
　　据相关人员透露，P2P行业监管办法正在加速酝酿，有望在7月底出台。监管政策的逐步完善，将会给一直处于&野蛮发展&的P2P行业带来新的变化，引导行业走向健康有序的道路。同时监管政策也会淘汰那些资质较低、公司制度不完善、技术风控落后的平台，加速行业洗牌。
　　其次，国家为行业树立信心。今年两会，李克强总理多次提到&互联网金融异军突起&，这不仅仅肯定了P2P在金融改革方面所作出的贡献，同时也为行业的健康发展做出了引导。从某种程度上讲，政策利好不仅树立了行业信心，而且还消除了投资者的顾虑。
　　再者，大量资本涌入加速发展。2015年开年以来，P2P行业的迅猛发展吸引了众多风投的青睐，更有银行、国企、上市公司纷纷介入，不断为P2P注入新鲜血液，促使着行业差异化和多元化发展。
　　与此同时，大量资本的涌入加速了行业竞争，致使整个行业进入大洗牌阶段，一些不合规的劣质平台被市场淘汰，一些优质平台则会占据有利市场地位，加大创新力度，不断提高服务水平，从而带动整个行业步入健康发展轨道。
　　P2P取代&宝宝类&产品指日可待
　　从宏观来看，中国金融行业垄断时间太久了，政府鼓励以&互联网+&倒逼传统金融机构改革，倡导&大众创业、万众创新&为P2P行业发展提供了难得的契机。
　　从微观来看，以银行为主体的传统金融远未完成&金融+&的基本服务功能，中小微企业融资难、融资贵的问题依旧没有得到全面解决，供需失衡为P2P行业发展提供了广阔空间。
　　从实践来看，BAT三家等互联网企布局金融已经通过市场检验，形成示范效应，庞大的用户基础、金融服务需求、细分市场需求亟待满足和开发。
　　未来，P2P将是中国金融的下一个高地，取代宝宝类产品，甚至拯救宝宝类产品都将指日可待。
责任编辑：安然
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A5站长网 版权所有.揭秘如何用信用卡买“宝宝”类理财产品赚钱？
作者：银率网原创&&Pipper&&&&日
　 没有钱如何？
　　去年下半年开始等互联网的上线给广大用户普及了货币基金的概念很多人也由此萌生了投资理财的想法宝宝类理财产品成为备受瞩目的焦点规模剧增投资理财是将手中的资金进行合理安排通过购买理财产品获得收益一般用户通常会在在资金较宽裕的时候才会考虑投资理财而宝宝类理财产品的大热高收益率的诱惑勾起很多人的投资欲其中不乏资金紧张的人群
揭秘用买宝宝类理财产品
　　分析师了解到目前有些人通过的方式购买宝宝类理财产品并以此来谋利具体的方式就是申请多张卡每张信用卡的账单日和到期还款日均不同通过虚假交易将几张信用卡里的额度套取出来购买宝宝类理财产品在信用卡内获取理财产品的投资收益到期还款日前再将另外几张信用卡里的钱套出来进行还款如此反复
　　网分析师认为用信用卡买宝宝类理财产品不一定划算甚至还得不偿失信用卡免息期没有等费用但信用卡套现往往要负担一定的手续费一般为%%如元的信用卡套现需要负担手续费元元用元投资余额宝按当前每万份收益来算投资天免息期将收益元可见用信用卡买宝宝类理财产品不一定能赚钱即使赚也赚不多还要承担信用卡套现的法律风险显然不是明智之举
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　　但是人们的潜意识里又充满了矛盾，当我们的选择权一多的时候，我们就不知道应该如何去选择，选择哪一种互联网金融产品才是最合适的，心中无疑多了一种纠结的情绪。无独有偶，面对种类繁多的宝宝军团，我们一样迷茫了，不知道到底应该选择哪个作为金融理财神器。
　　互联网金融产品有哪些？要想选择合适的互联网金融产品，首先应该分清楚他们的种类，这一点是大家比较容易忽略的，也是造成不知道选择哪个的根源之一，目前我国的互联网金融市场上按照互联网金融产品功能大致可以分为四类。
　　1）自力更生型产品秉求在自家直销平台上大力贩卖自己的宝宝们，也取得了不俗的业绩，还顺带让投资者看到了旗下的其余产品，可谓一举两得，代表产品。天富现金宝。广发钱袋子，嘉实活期等。
　　2）支付功能型金融产品。如余额宝，借助于支付宝的平台，可以在淘宝进行支付功能。
　　3）携手互联网大佬型金融产品。通常借助拥有成熟客户群体的互联网大佬，实现产品规模的迅速扩张，代表产品有微信理财通，百度百赚。
　　4）银行系产品。为了应对定活期的存款搬家格局，银行正面迎击发行银行端现金管理工具，代表产品有“平安盈”，工行的“天天益”。
　　选择哪一个，我们首先要看安全性，其次是收益率。就安全性而言，基本上都是比较安全的，尤其是有雄厚实力背景的，例如金汇宝，拥有华创证券这样的国资企业背景，安全系数更高，而说到收益率，这里是很多人都纠结的问题。《》
　　一般而言，宝宝类互联网金融产品都是和货币基金挂钩，所以它们每天的市场行情都是有波动的，或涨或落都是正常的现象。再者，宝宝的收益率是以平均七日年化收益率来计算的，（）如果有一天的利率过高或过低，都会相应地拉高或拉低这一周七日年化收益率。所以，大家选择宝宝时，不要单纯地只看七日年化收益率，最好能计算一下最近几个月的综合收益率，这个结果才是最靠谱的。
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2015年宝宝类理财产品的收益率发展趋势预测
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　　报告大厅摘要：在已发布的2015年基金投资策略的报告中，“宝宝”类理财产品已不是基金投资的重要选项。2015年宝宝类理财产品的收益率发展趋势预测如下。
　　对于基金者来说，2014年上半年大家都还热衷于各类
“宝宝”类理财产品的投资，然而，第四季度市场投资风向陡然转变，以前炙手可热的“宝宝”类理财产品成为市场上最受冷落的品种。在已发布的2015年基金投资策略的报告中，“宝宝”类理财产品已不是基金投资的重要选项。2015年宝宝类理财产品的收益率发展趋势预测如下。
　　融360监测的79家互联网“宝宝”类理财产品数据显示，开年以来，整体收益率呈现下滑态势。专家分析，“宝宝”理财收益率调整将会影响行业规模。
　　余额宝8日公布的万分收益和7日年化收益率分别为1.1997元和4.55%，在日到达近月顶点后连续下滑。此前，各基金公司相继披露了旗下货币基金2014年四季度的净值，相应的“宝宝”理财产品规模也得以呈现。据融360，截至日，“宝宝”类理财产品数量为79只，规模15081.47亿元，较2014年第三季度减少557.46亿。这是自2013年6月份余额宝诞生以来，“宝宝”类理财产品首次出现整体规模负增长。
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　　数据还显示，基金系和系“宝宝”的规模增速在2014年第四季度开始放缓，最大涨幅不超过10%。同时，第三方支付系和基金代销系“宝宝”的规模在急速下降。相关信息可查阅中国报告大厅发布的《》。
　　融360分析师认为，整体来讲“宝宝”类理财产品的规模增减与其收益率呈正相关关系，而收益率更多受货币政策和市场货币供应量的影响。2014年第四季度以来，央行降息、A股行情暴涨致撤资入股，加上银行考核制度的变化，中长期理财成为银行重点推出的产品，这些因素都给“宝宝”类理财产品带来巨大的收益压力，从而使“宝宝”规模出现下降。
　　专家表示，进入2015年，随着利率市场化进程加快和互联网监管完善，互联网“宝宝”类理财产品的生存环境将面临更加严峻的挑战。受此影响，预计2015年“宝宝”类产品的收益率会进一步下调的趋势不会改变，相关产品的整体规模也可能会继续下降。
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