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陆金所的收益到底有多高?
　　　　陆金所业务做得风生水起，那么，投资人要想掘金陆金所，有哪些靠谱的选择呢?　　我们来看一下旗下网络投融资平台Lufax，该平台主要面向个人投资者，致力于为个人投资者提供创新型投资理财服务。2014年初，陆金所定下目标&&将网络投融资平台Lufax打造成为国内互联网金融第一名，抢占30%的市场份额，交易量突破100亿元人民币。如今，截至9月30日，陆金所的P2P产品交易规模就已跃居国内第一，算是提交了一份令股东满意的答卷。　　Lufax上主打的投资理财产品分为如下四大类：　　第一类是稳盈安e。该产品主要面向具有个人投融资需求的人士，本质上就是P2P产品。陆金所作为信息中介，负责撮合交易。稳盈安e的投资门槛为1万元起，投资周期为36个月，预期年化投资收益率为8.6%。与通常理财产品到期一次性还本付息不同，稳盈安e采取等额本息的方式返还收益，具体对投资人有哪些影响下文会专门陈述。它之所以受到个人投资者的青睐，主要有两大特点：第一大特点是&安全有保障&，平安集团旗下担保公司对该款产品提供担保。若借款方未能履行还款责任，担保公司将对未被偿还的剩余本金和截止到代偿日的全部应还未还利息与罚息进行全额偿付;第二大特点是&流动性非常好&，为增强产品流动性，陆金所推出了债权转让功能。只要投资人持有该款产品满两个月，即可通过转让给第三方的方式，收回本息。　　第二类是稳盈安业。与稳盈安e一样，本质上也是一款P2P产品，并由平安担保公司进行全额本息担保。与之不同的是，稳盈安业是房产抵押类项目，投资门槛较高，最低起投金额为25万元。从投资周期来看，分为3个月和6个月两款产品，预期年化收益率分别为7.5%和7.8%。投资人获取收益的方式是每月收取利息，到期一次收回本金。由于稳盈安业项目与房地产相关，目前，该款产品仅对部分地区的投资人开放。　　第三类是富盈人生。富盈人生本质上不是一款P2P产品，而是由平安养老险发行的，专门面向个人的养老保障产品。陆金所在其中扮演的角色属于代销人。该款产品的投资门槛很低，1000元起投。投资期限为3-12个月，到期一次性收回本息，预期年化收益率6-7%。　　第四类是专享理财，包括财富汇系列和彩虹系列。财富汇是指通过陆金所作为信息中介，合格投资人将自有投资资金委托给受托人进行管理，以获得投资回报。受托人多为资产管理公司，在产品募集期间即明示投资标的类型、期限、收益及风险等，投资人根据自身风险偏好进行自主选择。彩虹系列产品则是陆金所提供的一项委托贷款债权转让服务。从运作模式来看，首先，由中国平安为借款人提供贷款;然后，通过陆金所将债权转售给投资人;最后，引入平安旗下担保公司进行担保。彩虹系列产品的10万元起投，预期年化收益率比同期银行理财产品高10-15%，通常在6.5%-7.5%左右。到期一次还本付息，产品期限从1-12个月不等。为提供产品流动性，部分产品可提前转让。　　说来说去，Lufax上的这些产品有哪些优势呢?年初在接受央视访谈时，陆金所董事长计葵生曾总结陆金所具有三大优势：收益高、流动强、风控好。具体来看，首先，相比银行理财，陆金所产品的年化收益率还算比较高，目前为年化7%&8%，同时产品也有很多的期限可以选择，短期、中期、长期都有涵盖;其次，陆金所产品的安全边际较高，部分产品通过第三方的融资担保，投资人能够获得本息保障;最后，陆金所的P2P/产品在持有2个月后可以通过转让的方式变现，类似于建立了一个二级市场，流动性较强。　　说到收益率，不得不提醒投资人的一点&&陆金所的稳盈安e贷的名义年化投资回报率虽为8.6%，但实际上，收益率存在&注水&嫌疑。比如，投资人通过陆金所购买稳盈安e贷产品10万元，假设持有36个月，投资人每月按照等额本金的收回投资款，其中既有1/36的本金返还也有部分利息返还。后期，随着收回本金的金额越来越高，利息收入则逐渐减少。挤掉水分，实际年化收益率只有4.6%左右，几乎与普通的货币基金相当。之所以会出现注水现象，主要是由于该产品按月返还本金，假设本金部分没有进行任何再投资，则不产生任何利息。　　当然，通过合理的投资组合安排，8%的收益率还是可以实现的。虽然看起来陆金所的稳盈安e贷产品36个月的投资周期很长，但陆金所为了增加产品流动性特别推出了转让业务。产品持有期只要超过2个月，就可以通过债权转让的方式予以转让。也就是说，36个月的稳盈安e贷产品最快可以在投资期满2个月后收回本金。考虑到每笔转让需额外支付转让金额的0.2%作为手续费，就没必要进行频繁交易了。经测算，稳盈安e贷产品持有期满半年后转让一次较为经济。　　还是以10万元投资36个月的稳盈安e贷产品为例，每月收回1/36的本金以及部分利息，假设每笔本息收回后用来投资货币基金，按照年化4.5%的收益率测算，6个月后，本息合计收回19146.24元。如果6个月后同时将剩余本息85068.30元通过债权转让服务收回，扣除0.2%手续费后，资金回流84,898.1634元，合计收回本息元，年化收益率可达8.08%。目前，陆金所已经开通&陆金宝&业务，顾名思义，本质上，&陆金宝&也属于宝宝类货币银行基金。投资人开通该项业务后，每月的资金回流便自动投资于货币基金，8%的收益率也就有了保障。　　另外，值得注意的是，虽然陆金所的稳盈安e贷产品由平安集团旗下的平安融资担保(天津)有限公司对本息担保，看起来似乎万无一失，实则不然。根据银监会等多部委曾联合制定的《融资性担保公司管理暂行办法》，融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。业内分析，平安担保注册资本仅为2亿元，其为陆金所提供的担保业务或已超10倍杠杆要求。极端情况下，如果未来坏账比例大幅提升，该产品将面临风险。同时，为突破杠杆上限要求对业务规模的影响，陆金所未来存在去担保化的趋势。为此我专门做了一个群研究p2p网贷投资分享的经验，有问题可以加入讨论[00人）]!
p2p网贷高手如何做到投资风险最低，P2P网贷分散投标新技巧分享！
&　　本人在金融行业已有十余载，对于互联网金融行业大小小都有接触，今天和大家分享一下关于如何投资才能风险最低，任何投资都会有风险，P2P网贷也是一样的道理，而且因为P2P行业并没有相对正式的法律法规，其风险性就更加加大。投资者需要更加谨慎的选择，来选择最优质的，最安全的投资。　　那么，P2P网贷风险分散是什么？　　为了能够让用户投资的风险降到最低，一些P2P平台采取了风险分散的模式，老人们常讲：不要把鸡蛋全都放在一个篮子里面。为什么会有这样一句话？就是为了避免更大的损失。我们知道，如果鸡蛋都放在一个篮子里面，篮子一旦打破，那么所有鸡蛋都会破掉。而如果将鸡蛋分散的放在不同的篮子，即便其中一个篮子打破，也不会将所有鸡蛋都损坏掉，这样降低了损失。　　同样的道理，P2P投资也是如此，将投资项目进行分散。风险分散现阶段分为小额分散，地域分散和行业分散。　　小额分散，相对于大额融资，小额融资的盈利就小很多。相对低盈利，其风险也在可控范围。对于平台的选择可以去我贷网上面查询，里面比较全一些。　　地域分散和行业分散一样，若将投资投放在一个地域或者某一个行业上，那若出现问题，其损失是不可估量的。而若是将投资的地域与行业分开，每个地域、行业的投资都仅占总投资的一定比例，那么即便某一地域或行业的投资打水漂，也不会严重影响到大局。我投资过的p2p网贷平台大致有：这样的网贷平台类型的企业。　　总体来说，P2P网贷风险分散有利于投资者的利益。
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P2P网贷平台排名，人人贷遥遥领先
　　　　公司在全国遍地开花，千余家平台激烈竞争。在一项关于P2P网贷平台排名的票选中，以优质的综合实力位居榜首。　　人人贷成立于2010年，4年来，自诞生之初，就以精英的面貌出现，董事长张适时还是中国企业家协会理事会成员，顾崇伦更是北大数学系高材生。人人贷致力于为理财者提供便捷、安全的服务。今年4月份，P2P平台评级人人贷蝉联冠军，更获得了1.3亿美元的融资，并且增加注册资本到1亿。　　对而言，借款越分散风险越低，损失也就越低。而这方面，也是评判是否合理的标志。据统计，人人贷还贷金额占比都在20%以内。前十大借款人待还金额占比都未超过1%，借款分散度最高。而且人人贷单笔贷款风险非常低，这是因为人人贷大部分贷款都是小微商户或者工薪阶层的消费贷款。人人贷连续两年在P2P信贷评级中夺冠，受众很广，有70多万用户，25亿多的投资额。　　正如业内人士认为，人人贷的快速发展与其模式息息相关。在实践过程中，有利网选择一条100%适用本金保障计划，平台每笔借款成交时，提取一定比例的金额放入&风险备用金账户&。借款出现严重逾期时(即逾期超过30天)，根据&风险备用金账户使用规则&，通过&风险备用金&向理财人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。(具体情况视投资标的类型的具体垫付规则为准)。此外，人人贷风险金账户已被招商银行托管，有效保障理财人的安全。　　P2P平台同样讲究数据为王，P2P未来的产品竞争不仅仅在线上产品，更在于后台的数据搜集和整理。P2P数据包括高效的、精准的客户风险定价和风险计量，以保证数据及时更新，增加用户平台黏性。而这些优势，人人贷均有，这也就是人人贷在P2P网贷平台排名中，遥遥领先的原因。信息来源来我贷网
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【最全】浙江p2p网贷平台11月
&根据平台的收集整理，11月份浙江p2p网贷平台90多家平台，P2P网贷最大的优越性，是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。浙江地区数量近两年在国内迅速增长，迄今共计有90家左右，具体有：
信息来源来我贷网
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【多说】北京地区网络借贷平台大全
　　　　我贷网平台整合了目前网络上正规并且上规模的，所有平台均经本人亲测，不管投资还是借款，安全性都能得到保证，基本上只要有一份正规工作，或者实业、淘宝店铺之类都能在这里借到款，投资的收益也比放在银行要高很多。　　P2P投资者是屌丝群体，行业前景被看好，北京目前大概将近有100多家网贷平台，分别为：
　　近年来，P2P行业发展迅猛，受到了社会各界越来越多的关注和认可。这两年进入P2P行业的投资者也远远超过前几年，投资者大多分布在经济发达区域，25%的人年收入方面在5万以下;60%的人在10万以下，投资者多为屌丝群体。　　投资者注重信誉和口碑，成最信赖平台　　此次调查显示，投资者比较多地依赖口碑和老板个人情况来评估一个平台的实力和信誉。在投资者最佳平台的评选中，红岭创投、人人贷和陆金所三家就占到了 45%的比重，遥遥领先于其他平台。其中红岭创投以18%的比例成为投资者眼中最好的网络借贷平台。红岭创投依靠业界最先开创本金先行垫付模式，保障投资者资金安全的理念，赢得了大家的口碑和信任，自2009年3月网站上线至今，累计交易金额突破三十四亿元，投资者利息收入即将达到一亿元。　　老牌大平台易受到投资者的信赖，它资金充裕，因而能够维持一个较为合理的利率水平(一般年化利息在20%以下)，吸引更多的较优质的融资项目，更有利于平台的长远发展。　　保障投资者利益，平台风控能力是关键　　投资者考量一个平台实力时，最看重的是平台的风控能力。风控是金融机构的核心能力，在P2P领域也不例外。调查显示87%的投资者不愿意在没有承诺垫付的平台上投资。平台垫付的模式，在很大的程度上保护了投资者的利益，使得P2P行业得以进一步发展。但垫付使风险集中在了平台上，如何把控风险就显得非常重要。　　中国信用体系不完善，因而背负了比国外更大的风险，必须不断在风控手段以及商业模式上进行创新，才能求得生存和发展。目前有的P2P网贷平台开始开展供应链金融服务，为股东或者合作伙伴的上下游企业提供融资服务，既能有效控制风险(降低利率)又能扩大业务规模;有的平台尝试用股权加债权的方式，为小微企业提供综合(行情 专区)的融资服务。通过不断的创新和行业自律，相信P2P将迎来更广阔的发展前景。　　重要声明：这个排行只是根据各个网站在本人心目中的比重进行排名，不代表其他人的观点，你也可以有不同意见，本人不做反驳。为此我专门做了一个群研究p2p网贷投资分享的经验，有问题可以加入讨论[00人）]!
10月份广东地区P2P网贷平台问题报告
&　　在线金融搜索平台我贷网发布了《10月份P2P网贷报告》，广东成为网贷行业集中的省份，包括平台数量、出现问题平台数量、成交量还有平均收益率，广东都在首位。在投资者不时踩到&平台跑路、诈骗&的雷区后，网贷投资10月份呈现新的特点，成交量在逐步下滑，这说明投资者越来越理性。　　广东网贷平台最多　　根据的监测数据显示，截至10月底，全国共计1600家，10月份新增P2P平台80家，环比8月新增平台数上涨了48%。其中，广东省已经占据全国网贷平台数量的110.50%，居于首位。而在10月份，出现问题平台中，广东平台在23个里面占据了8个名额，也高居首位。　　目前我国P2P行业发展较快的地区集中在经济发达地区。10月成交量排名中，广东、北京、浙江位居前三名。　　10月各省网贷平台成交量前十由高到低依次为广东、北京、浙江、上海、江苏、湖北、贵州、山东、四川、山西。广东省成交量最高，占总成交量的38.510%。10月份广东省的网贷平台交易量超过30亿元。广东地区p2p平台大概有
　　同时高收益的平台也纷纷扎根在广东。在10月份有11个省份的P2P平台平均收益率高于全国平均水平 (15.08%)。其中，广东省及浙江省平均收益率超过20%。究其原因，广东省和浙江省在国内经济发展比较活跃，老平台、大平台在这两个地区相对集中。 P2P平台也更有意愿提高收益率来吸引投资者，因此综合收益高也属正常。　　投资者日趋理性　　在我贷网监测的320家平台中，10月份总成交额近114亿元，环比8月上涨10%。其中34%的成交额集中在 10%~12%的中低收益率平台，而收益率在20%以上的高收益率平台成交量很少。数据可以表明在对风险和收益之间进行权衡后，投资者为寻求安全性愿意降低对P2P平台收益率的要求，全国投资者在投资选择上都逐渐趋于理性。　　此外，随着银行、国资、上市公司纷纷涉足P2P行业，不同背景的网贷平台收益率分化也越发明显。根据我贷网数据，银行系及国资系P2P平台平均收益率只有10%，相较之下最低。投资者认为银行系P2P平台比民营平台要安全，也愿意接受低一些的收益率。　　在10月总借款金额355亿元中，成交量只有114亿元，成交量尚不到总借款金额的三分之一，跟8月份相比有所降温。　　我贷网分析师张懿望认为，这其中一个很大的原因，在于股市的好转分流了部分资金。同时，10月多只新股发行，大量新资金被冻结，也成为网贷成交量增速减缓的部分因素。为此我专门做了一个群研究p2p网贷投资分享的经验，有问题可以加入讨论[00人）]!
P2P理财平台你看好哪几家？
　　　　第一名：　　：是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员之一，总部位于国际金融中心上海陆家嘴。13年交易额十多亿亿，注册用户超40万。　　安全指数：★★★★★ 收益指数：★★★ 影响力指数：★★★★★　　第二名：　　：　2010年5月成立至今，人人贷的服务已覆盖了全国30余个省的2000多个地区，日，人人贷举办发布会，宣布获得挚信资本领投的风险资金1.3亿美元，这是全球范围内互联网金融企业的最大单笔融资。　　安全指数：★★★★★ 收益指数：★★★ 影响力指数：★★★★　　第三名　　：宜人贷是宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台，背靠宜信独具影响力。　　安全指数：★★★★★ 收益指数：★★★ 影响力指数：★★★　　第四名　　：有利网是于日上线的一家创新型的互联网理财网站，于2013年11月获得软银中国资本（SBCVC）千万美元级投资，13年交易额3个亿左右，注册用户近10万。　　安全指数：★★★★★ 收益指数：★★★ 影响力指数：★★★　　第五名　　：成立于2013年，截止目前累计交易额四个多亿，并获得1000万美元A轮投资，银泰资本投资。　　安全指数：★★★★ 收益指数：★★★★ 影响力指数：★★★　　第六名　　：岭创投电子商务有限公司经深圳市工商局登记注册于2009年初成立，成交额一直领先。　　安全指数：★★★ 收益指数：★★★★ 影响力指数：★★★　　第七名　　：拍拍贷成立于2007年6月，拍拍贷同时也是第一家由工商部门特批，获得"金融信息服务"资质，从而得到政府认可的互联网金融平台。　　安全指数：★★★ 收益指数：★★★★ 影响力指数：★★★★　　第八名　　：贷帮网成立于2009年，截止目前有十多万的注册会员，全国十多家分支机构。是国内专注于推动三四线小微金融发展做得最好的一家。目前已得到蔡文胜等知名天使投资，14年准备进入A轮融资。　　安全指数：★★★★ 收益指数：★★★★ 影响力指数：★★★　　第九名　　：点融网成立于2012年，2013年3月上线，截止2013年11月底其总交易额已超1亿元人民币，北极光创投已完成千万美元注资。　　安全指数：★★★★ 收益指数：★★★ 影响力指数：★★★　　第十名　　：人人聚财于2011年正式上线运营，聚财网注册用户量突破10万，13年交易额三个多亿。　　安全指数：★★★ 收益指数：★★★ 影响力指数：★★★
　　判断一家有责任感的靠谱的互联网公司，应该有以下标准：
　　有自己的核心竞争力，掌握风控能力。看到&征信外包&，&担保公司合作"字样的赶紧绕道　　单笔控制在10万以下，看到网站上挂出100万以上借款标的，马上就应该从账户提现注销　　检查下高管团队成员列表，除了那些让人眼花缭乱的所谓"外资金融机构&工作经验，券商、银行等之外，还得看看有没有货真价实的&吃过猪肉&，或最起码&看过猪跑的&在境外类似CapitalOne，GE Money,Lending Club等机构工作过的人。如果没有，那么恭喜你朋友，你充值的钱是在帮助这个P2P网站做实验，让一群85后小朋友，只挤过羊奶的人来帮你养猪，他可能只会按照以前的经验给这头猪吃草，这头猪能不能活只能看运气了。　　有没有一些正规合作机构，包括第三方支付、评分卡风控系统供应商等　　为此我专门做了一个群研究p2p网贷投资分享的经验，有问题可以加入讨论[00人）]!
P2P网贷和股票相比，哪家收益更高，谁会更安全？
　　　　最近身边的不少朋友在讨论这个问题：投资P2P网贷、与投资股票两者相比之下，谁比较安全,收益更高？　　股票我接触得很少，11年买过一次，亏了一些之后，就再也没有涉足了。最近也一直在尝试投资余额宝，当然主要发力点还是一直在方面发展，一直在盈利状态，这也主要是因为我运气好，没有碰到跑路的平台，恶心的平台老板，不然就是血本无归，对此安心研究小组进行展开了调查，让大家更清楚的认识到p2p网贷和股票。　　更多的网友表示　　个人感觉P2P要比股票投资风险小很多，毕竟想在中国的股市赚到钱，需要很强的投资知识，这是普通人很难做到的。而投资P2P网站需要注意三点　　1.网站的规模：当然有强大背景支持的最好，安心贷已经是p2p业内的老大了　　2.安全：如何保证投入的资金安全，这个每个p2p网站都有相应的介绍，安心贷采用的是本息保障，可以保证本金和利息的安全　　3.流动性：万一投入的资金继续使用时可以变现的成本，现在推出了债权转让，可以快速的把手中的债权转让出去，大大提升了流动性　　那么安心研究真相小分组对p2p网贷和股票分别进行了整理如下：　　P2P网贷的特点　　直接透明：出借人与借款人直接签署个人对个人的借贷合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善，最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值。　　信用甄别：在P2P网贷模式中，出借人可以对借款人的资信进行评估和选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠。　　风险分散：出借人将资金分散给多个借款人对象，同时提供小额度的贷款，风险得到了最大程度的分散。　　门槛低、渠道成本低：P2P借贷使每个人都可以成为信用的传播者和使用者，信用交易可以很便捷地进行，每个人都能很轻松地参与进来。　　股票特点　　（l）不可偿还性 股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再要求退股，只能到二级市场卖给第三者。股票的转让只意味着公司股东的改变，并不减少公司资本。从期限上看，只要公司存在，它所发行的股票就存在，股票的期限等于公司存续的期限。　　（2）参与性 股东有权出席股东大会，选举公司董事会，参与公司重大决策。股票持有者的投资意志和享有的经济利益，通常是通过行使股东参与权来实现的。 股东参与公司决策的权利大小，取决于其所持有的股份的多少.从实践中看，只要股东持有的股票数量达到左右决策结果所需的实际多数时，就能掌握公司的决策控制权。　　（3）收益性 股东凭其持有的股票，有权从公司领取股息或红利，获取投资的收益。股息或红利的大小，主要取决于公司的盈利水平和公司的盈利分配政策。 股票的收益性，还表现在股票投资者可以获得价差收入或实现资产保值增值。通过低价买入和高价卖出股票，投资者可以赚取价差利润。以美国可口可乐公司股票为例。如果在1984年底投资1000美元买入该公司股票，到 1994年7月便能以 11 654美元的市场价格卖出，赚取10倍多的利润。在通货膨胀时，股票价格会随着公司原有资产重置价格上升而上涨，从而避免了资产贬值。股票通常被视为在高通货膨胀期间可优先选择的投资对象。　　（4）流通性 股票的流通性是指股票在不同投资者之间的可交易性。流通性通常以可流通的股票数量、股票成交量以及股价对交易量的敏感程度来衡量。可流通股数越多，成交量越大，价格对成交量越不敏感（价格不会随着成交量一同变化），股票的流通性就越好，反之就越差。股票的流通，使投资者可以在市场上卖出所持有的股票，取得现金。通过股票的流通和股价的变动，可以看出人们对于相关行业和上市公司的发展前景和盈利潜力的判断。 那些在流通市场上吸引大量投资者、股价不断上涨的行业和公司，可以通过增发股票，不断吸收大量资本进入生产经营活动，收到了优化资源配置的效果。　　（5）价格波动性和风险性 股票在交易市场上作为交易对象，同商品一样，有自己的市场行情和市场价格。由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的金融产品。　　通过上述的总结可以发现和股票都存在安全风险，安心研究小组在此提醒大家投资平台须谨慎，平台行业分析很重要！　　为此我专门做了一个群研究p2p网贷投资分享的经验，有问题可以加入讨论[00人）]!
说一说“陆金所”那些你不知道的事儿!
　　　　主要通过&稳盈&安e贷&平台提供投融资服务，其流程是：借贷双方在陆金所网站提交投资和借贷需求，通过平安融资担保(天津)有限公司审核的借款人直接向投资者借款，通过平台的电子借贷协议明确双方的债务与债权关系，陆金所则向借贷双方收取一定的管理服务费和交易手续费。　　陆金所业务的一个显著特点是引入了担保，由平安融资担保(天津)有限公司对借款人的借款承担全额连带担保责任，为该笔贷款提供担保代偿服务。对借款人而言，稳盈&安e贷的借款额度为1万~30万元人民币，借款期限有1年期、2年期和3年期，借贷年化利率按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%(浮动利率型借贷)，借款人按照等额本息按月还款。　　若借款人逾期1~80天(不含80天)未足额偿还应付款项，借款人应向出借人支付罚息，逾期本金部分从逾期之日起在约定的执行利率基础上上浮50%计收逾期罚息(逾期罚息按日、单利计息);若借款人逾期80天以上(含80天)未足额偿还应付款项，担保公司启动对出借人的代偿服务，代偿金额包括剩余本金、应付未付利息、逾期罚息。　　借款人可于起息日起至倒数第二期的结息日止申请提前全额还款，并向出借人偿还应付未付的逾期罚息、利息、本金及提前还款违约金，并向担保公司支付担保管理费。借款人使用稳盈&安e贷的具体流程为：借款人登录陆金所网站注册，填写个人真实资料，填写并提交借款申请.　　然后到深圳信安投资咨询有限公司[平安融资担保(天津)有限公司签约合作方]下属的各地区签约门店递交资料，面签必要借款文件，申请贷款担保;担保公司在收到汇总资料后会对借款人的担保申请进行审核，通过审核后，即可在陆金所网站平台上发布借款需求;借款人和出借人签订《个人借款及担保协议》后，陆金所会根据出借人的授权，将借款资金由出借人的陆金所账户转入借款人的陆金所账户完成放款。为此我专门做了一个群研究p2p网贷投资分享的经验，有问题可以加入讨论[00人）]!
将来90后会成P2P网贷的“投资生力军”
　　　　近日，这位曾经露脸央视，被视为&天之骄子&的90后高富帅总裁，终于归案。他表示将竭尽所能偿还欠款，可却拿不出妥善的方案，这不禁让受害投资人又捏了一把冷汗。毕竟作为一名90后，纵使天赋异禀、能力超群，其抗压能力、社会经验和危机处理意识终究比较薄弱。尤其在这种时候，作为企业最高责任人，面对7000万的欠款、舆论压力和一帮气急败坏的投资人，谈何容易&&　　90后来了，你们准备好了吗?　　近日，我贷网对深圳P2P网贷投资人进行了一番偏好调查。据报告显示，当前深圳20-30岁的青年人成为了的&投资生力军&，占最高比重56%，而当中并不乏大量的90后投资人。　　就在80后还在缅怀过去，感叹岁月轻狂的时候，他们不曾想到，90后大军已大举杀到。虽然90后被简单粗暴的定性为&脑残&，但却不能忽视这股长江后浪的威力。尤其在投资理财方面，部分90后所表现出来的新锐和魄力，不禁让&老人家&们望尘莫及!　　首先，90后伴随着互联网兴起来到这个世界，他们绝对是这个时代与互联网最亲密的群体。其次，大多数城市90后都出生在中产阶级家庭。随着生活条件的逐步提高，以及父辈所积累的财富支持，90后拥有着更理想的先天优势。他们把以上两者巧妙的糅合在一起，于是在理财领域大显身手!　　90后虽&有财&，但不代表他们不想&聚财&。小额借贷对他们来说过于传统，当然也过于繁杂。在这种情况下，P2P的便捷性与低门槛，自然让其成为了90后所青睐的理财新招!　　但也要提醒所有90后投资人，理财并不是追求一夜暴富，关键在于打开眼界、自我增值。投资需要胆大，可以无惧风险，但更需要心细，不能无视风险。只有在投资过程中不断丰富自身的理财知识，提升投资软实力，才是长久之道!　　90后创业者正步步逼近　　今年6月，一款名为&脸萌&的apps爆红网络，最热门时用户甚至超过2000万，而这款产品的制作团队正是一帮90后!该产品的主创人郭列表示：&现在很多90后，他不会管公司稳不稳定，会不会倒闭，他只会管这个公司好不好玩，以及老板傻不傻。&不禁让人目瞪口呆，但如此简单的一段话，却道出了90后创业者的普遍心声&&　　在充分的资金支持下，90后创业几乎无须等待时机。只要资金到位、准备妥当、有合伙人，项目即可马上启动。如今，P2P网贷这般炙手可热，在监管尚未落到实处的情况下行业依旧处于三无状态。因此，较低的创业门槛也让90后创业者们怦然心动。一般而言，只要找到办公地，将平台搭建起来，便可顺利开展工作。前期投入费用不过十来万，若能找到志同道合的合伙人，那么平摊下来每人出资并不算多。但也正因如此，才让90后创办显得如履薄冰。　　90后创业前没有经历过长时间的社会洗礼，若不加以引导则很容易利欲熏心，甚至误入歧途。如铂利亚最大的问题就是假标，据闻滕海川每天亲自经手发标，且发标前不会提供资料，等满标后再行发布，这就违背了P2P服务投资人的理念和诚信的基本原则。另外，铂利亚的不少资金还直接打入滕海川的账户中，让人着实气愤!　　P2P作为当今的借贷新模式，自然需要生力军为其灌输活力。相信行业也非常欢迎90后共同创业，可需知：P2P与客户的金钱挂钩，风控与诚信乃是平台发展的核心。因此，90后在创业的同时应加强对行业的理解，并端正自身的价值观，为P2P网贷带来更多的正能量!为此我专门做了一个群研究p2p网贷投资分享的经验，有问题可以加入讨论[00人）]!
80后家庭主妇如何理财？
　　　　80后大部分人已经到了已婚年龄组建了幸福美满的家庭，结婚后父母都会给孩子一笔钱让小两口手头宽裕些。这笔闲钱到底做什么用，家庭如何理财成为八零后关注的焦点。给大家分享几款目前互联网比较热门的理财方式，在我贷网的上面通过理财积累自己的小金库。　　家庭主妇理财　　家庭主妇理财方法：　　1.余额宝：年化收益率在4%左右，银行一年期存款3%相比银行余额宝利息收益高出一个点，做主要的是余额宝变现灵活可随时支取。　　2.京东小金库：著名电商京东与基金公司合作开设互联网基金理财，目前平均年化收益率在4.5%，是比较稳健型的理财产品。　　3.：P2P年化投资回报率10%-18%之家，相比前两者投资回报率很高。P2P理财是一种互联网借贷产品，同时平台提供本息担保。　　P2P高收益风险也会高些，建议投资人合理分配投资本金，根据自己对风险承受力选择高收益和稳健型理财产品投资比例。为此我专门做了一个群研究p2p网贷投资分享的经验，有问题可以加入讨论[00人）]!
P2P网贷平台周度投标质量排行报告
　　P2P网贷平台周度投标质量排行报告是由互联网金融研究机构易P2P网贷研究院发布的，针对国内主要P2P网贷平台的一份综合排名报告。通过对各个平台以及标的的安全可靠性、风控能力、透明性等方面的综合分析评价后，最终得出的一份综合排名，为投资者在选择P2P网贷平台时提供一个重要参考。&　　评估机制
　　指标1：可靠等级
　　投标质量的可靠等级与投资平台、标的类型有很大关系。信誉度较高的公司投标质量的可靠性也就更高。同时也参考产品的投资标的类型，也就是区分投资标的是市场安全的资产还是在风险较高的领域。我们认为标的质量的可靠等级是首要考虑因素，因此赋予该项指标最高权重50%。&　　指标2：风控等级
　　评价一家P2P投标质量是否安全的很重要一个方面，就要看其风控模式。目前P2P行业内的风险控制模式主要有信用借款（无垫付模式）、担保模式（房屋抵押、车辆抵押等）、风险备用金、混合模式。另外，线上及线下的模式不同，大数据风控模式的运用都与风控等级有关，在优先等级上，我们将该项指标赋予权重30%。&　　指标3：透明等级
　　投资标的的透明性对于投资者也很重要。透明等级较高的标的能够实现投资者更清晰了解资金去向。投资平台的公开透明度，也就是理财投资的钱用在什么地方、投给谁、怎么用。因此，透明等级也是评判标的质量的重要指标之一。在优先等级上，我们将透明等级在可靠等级和风控等级之后，作为评估投标整体质量的第三维度，占有20%权重。&　　Top5平台点评
　　1.红岭创投★★★★★
　　的标的包括有快速借款标（质量较好）、信用借款标、净值借款标、担保借款标（数量很少）、债务重组标（数量很少）、担保借款标（数量很少）等，较好的标的是快速借款标，是可信担保经过核查借款人资产负债，资信状况，签订抵押担保手续，确保风险控制在合理的范围内。如出现还款困难，债权转让为可信担保所有。2014年8月份，红岭创投曾有过2亿元大标，被推上了风口浪尖之上。有网站帖子质疑，投资标的有问题，借款人集团疑似子公司涉及合同诈骗10 亿元。当时红岭创投的做法让投资者质疑，质疑红岭创投的风控是否存在漏洞，后来该项目未实现满标。&　　2.91旺财★★★★☆
　　超过90%的标的期限在3个月以下；标的金额通常较高，58%的标的金额在10-100万之间，42%的项目标的金额在100-1000万之间。 91旺财是91金融旗下的P2P网贷平台。平台采用房产抵押贷款模式，全部标的类型为一线城市房产足额抵押。借款人除需出具基本征信信息资料外，还需出具企业注册证明。房产足额抵押是较为传统的风控方式，由于一线城市房产价值波动较小，变现较易，该模式与融资机构/平台担保贷、动产抵押贷模式相比，更为安全。2014年9月底，该平台发布5000万元大标，惹得投资人担忧。但是平台证实资料齐全，风控到位，资金去向行业无政策风险，借款利率合理，借款企业前景乐观，平台自身资金实力能够处理大标损失，大标并不可怕。&　　3.有利网★★★★☆
　　是2013年2月上线的一家互联网理财网站，有利网借款项目通常有一定资质的融资担保机构提供担保，当借款项目出现问题时，担保机构将对投资者进行本息偿付。据介绍，有利网一个&标的&的成功诞生，需要经过60多人的团队80多天32道工序，已经形成一套标准，做到安全极致。具体到细节方面，有利网与小贷公司、担保公司、律所建立合作伙伴，经过调研、复审等控制风险。目前与平台合作的小贷机构包括：中安信业、正大速贷、金融联，承保金额为12000万。&　　4.陆金所★★★★☆
　　这个平台的安全可靠性排名靠前，其原因主要是陆金所是上市集团平安集团的下属机构，带有金融机构&正规军&的印记，和其他由个人创立的草根P2P公司截然不同，陆金所的风控和专业能力极强。而其投资标的是金融机构自身的金融资产或者受托代理的金融资产，陆金所的战略发展定位是非标金融资产服务，事实上，非标资产存在着期限错配、资金池、资产池的部分风险。&　　5.PPmoney★★★★
　　作为华南地区最早一批布局互联网金融的P2P平台，PPmoney于月正式上线。PPmoney选择了轻资产的发展模式，跟线下小贷公司合作，由小贷公司筛选优质的借款项目，供PPmoney的投资人进行投资，这种模式下，PPmoney将自身定位于信息中介，由第三方提供担保。另外一种是&交易所风控&的模式，是在小贷资产交易过程中嵌入经国家认证的产权交易所。交易所对交易资产和交易过程作出监管，目的是让小贷资产交易过程更加透明化。&为此我专门做了一个群研究p2p网贷投资分享的经验，有问题可以加入讨论[00人）]!
2014低风险高收益的网贷平台？
　　　　　　我认为投资无非是两种，股权性质的投资和债权性质的投资。私募股权投资基金和股票二级市场基金是前种，不确定性较大，但是获得高投资回报的可能性也大。债券投资和p2p的小微贷债权投资是第二种，就是你可以获取一个固定的回报收益，除非问你借钱的公司或个人破产了，否则你的固定回报确定性是比较大的。债券投资是借钱给大机构，单笔金额上亿，就是说你把鸡蛋都放在一个篮子里面，如果这个机构到时候还不上钱，那所有本金都得损失。P2P小微贷就是把金额分散借给很多小的借款人，如果一个p2p公司能够将借款人分散在各个行业，各个地域，个数达到几千个和上万个，那么收不回钱的概率就符合大数法则，而收取的利息足够覆盖这些借款坏账的概率。
　　因此判断是否是一个好的p2p平台，看几个方面：
　　是否是借款给几万元的客户，目前有些借款给几百万上千万的企业，就很难做到&小而分散&的大数法则定律，如果有几个客户还款出现了问题，就会有本金损失的风险。虽然很多平台都标榜有担保公司担保，但是担保公司的偿还能力也有限，其资本金虽然看着上亿，但是其担保的金额可能是上超过10亿，因此最近也出现过一些中小企业集合债券到期还不上，而担保公司也赖帐的情况。
　　借款客户是否行业和地域足够分散。
　　是否重视风控能力的建设，因为说到底钱借出去能否回来，不能仅仅依靠有没有担保公司，或者抵押物，而是这些借钱的客户还款意愿和还款能力到底怎么样，这就需要公司建立自己的核心风控评判能力，需要关注该p2p公司高管中有没有在国内外知名金融公司任职的经验，是否有和其他国际知名的风险管理机构建立合作关系等等。
为此我专门做了一个群研究p2p网贷投资分享的经验，有问题可以加入讨论[（2000人）]!
P2P网络借贷和余额宝哪个更适合投资？
　　P2P网络借贷和余额宝哪个更适合投资？简言之，对于理财人群而言，是不同的理财模式/产品。　　一句话说清楚余额宝：天弘基金通过支付宝这个渠道销售的货币市场基金；　　一句话说清楚：这个&&有难度。对于出借人来说，通过，将自己的闲散资金出借（投资）给有需求的人（借款人），并按照借款合同的协定回收本金和利息。　　相同点：
　　都属于理财投资产品　　不同点：　　收益率：余额宝 5%左右 P2P 10-20%　　安全性：余额宝 高 P2P 中　　流动性：余额宝 高 P2P 中　　收益率，P2P完爆余额宝　　安全性和流动性，余额宝完暴P2P　　其他方面：　　充值额度：余额宝 每日5万 P2P 无上限　　提现额度：余额宝 每日5万 P2P 无上限　　起投金额：余额宝 无 P2P 10-100不等　　综上所述：　　余额宝是给懒人用的理财产品，闭眼投即可，0风险，收益一般，流动性强。　　是需要做很多功课才能投的理财产品，否则钱投完别人跑路了就亏大了。　　太高利率的P2P我是不建议投的，跑路的可能性太高了。为此我专门做了一个群研究p2p网贷投资分享的经验，有问题可以加入讨论[00人）]!
十点选择P2P网贷平台的原则
　　十点选择P2P网贷平台的原则，个人经心总结希望对大家有帮助：
　　首先，运营的如果是某个个人，或者找遍整个网站都无法发现这个P2P网贷平台的运营公司，那基本可以判定这个平台非常不靠谱；
　　其次，以公司方式运营的P2P网贷平台，可以查看这个公司的成立时间和注册资金，如果是个成立不久的公司或者公司注册资本比较少的公司，也基本可以判定为不靠谱的平台；
　　再次，看出借人和借款人的出镜率，一个成熟的平台出借人和借款人都应当是比较分散的，如果在某个平台上发现某些ID经常出现，不论是出借人还是借款人，则这个平台可能存在虚假借款的情况；
　　第四，看平台上的借款人是否详细说明借款用途和偿还保证，多个借款需求之间表述方式是否一致，正常的P2P网贷平台借款人为了能够借贷款一般会比较详细的说明借款用途和还款保证，如果某个平台上已经成功的借款，借款人描述非常简单，或者多个借款需求之间表述几乎完全一致，则虚假借款的可能性比较大；
　　第五，借款年利率超过24%的风险很大，24%是现行法律规定受保护的最高利率，从法律角度讲超过这个利率的部分法律不予保护，再者如果借款人借款是用于经营则大多数行业无法承受这样高的资金成本，如果借款人是用于个人消费其完全可以找到资金成本低很多的途径，所以借款年利率超过24%的，平台可能是通过借新还旧的方式在运作，这种运作不可能持久；
　　第六，如果某个平台三个月以下的短期借款非常多，则这个平台发布虚假借款需求的可能性就比较大；
　　第七，如果某个平台上发布的单个借款资金需求量非常大，则存在平台通过发布虚假借款需求构造资金池的嫌疑；
　　第八，对于声称有抵押的借款，可以把抵押物的情况在搜索引擎中搜索一下，如果发现其他的P2P网贷平台存在同样的抵押物，则属于重复抵押，出现重复抵押的P2P网贷平台/是关联平台的可能性比较大；
　　第九，对于声称提供本金保障的P2P平台，需要看提供保障的是平台本身还是第三方公司，如果是与平台无关的独立的第三方担保公司，则一旦出现问题担保实现的可能性会比较大；
　　第十，如果某个P2P网贷平台能够定期披露平台的运营情况，比如成交金额、坏账率、平均借款成本等信息的，则平台的可信度比较高。
　　通过以上十点应该可以对一个P2P网贷平台是否靠谱做出一个大概的评估，剩下的不得不说，只有看运气了。
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网贷平台适合哪些人群投资？
&　　网贷平台作为一个新兴的理财形式，一直受到人们的普遍关注。金融的本质在于信任的传递，网贷平台也是如此。网贷平台作为整个中国金融体制的突破性创新，是整个国家政策所倡导和扶持发展的行业，中国的互联网金融行业目前也只是刚刚起步，未来的发展空间巨大。&　　我觉得之所以受到关注的主要原因就是其低门槛、高收益等特性，换句话说网贷平台就是针对的是普通大众，风险投资不仅风险性较高，投资者的资金面临着拿不回来的趋势而且还需要有一定的专业知识，普通大众恰恰是缺少这种理财知识。&　　网贷平台作为一个新兴的理财项目，很难被一些普通人所熟知，再加上一些金融论坛纷纷对跑路这个词的报道致使大家对网贷平台丧失了一定的信心。作为一个投资者我也有犹豫的时候，题主说的这两家平台我都曾经尝试过，在安全方面这两家平台都宣称无风险，其实任何理财产品都是有风险，普通大众还是需要认清这一点。&　　在衡量平台安全方面，首先，要先看一下平台的风控措施，是否有专业的风控团队进行风控，这也是检验平台正规与否的一个关键点。&　　其次，是否有专业的担保公司合作，担保公司是否正规，是否有偿还能力等等，现在还有一种平台原因引进保险机构，这无疑为平台的安全又加上了一道防护。像余额宝、八条鱼八条鱼 - 不要把鸡蛋放在一个篮子里，都是率先引进保险机制的。这里需要着重说的八条鱼平台，它是将有资质的专业平台进行整合，在上面进行投资可以降低风险，提高收益，就像介绍里面说的&不要把鸡蛋放在一个篮子里&。&　　最后，还要清楚平台是否有赎回机制、什么时候计息、还款能否当天到账。现在平台一般都是T+1模式，也就是说申请成功后，隔天到账。&　　当下从投资者的角度来看，其实并没有很好的投资渠道，房价低迷、物价涨幅很快，在进行投资还是比较靠谱的。&为此我专门做了一个群研究p2p网贷投资分享的经验，有问题可以加入讨论[00人）、（2000人）、00人）]!
P2P网贷平台的好处有哪些？
　　　　，从实质上来说，相当于一个中介机构，就是帮助投资人通过网络寻找有贷款需求的人，是投资与融资的桥梁。网贷平台最大的优势，就是使传统银行难以覆盖的有贷款需求的人和有理财想法的人，在虚拟世界里享受到高效、安全、便捷的服务　　第一，银行排除在外的中小企业和低收入个人欢迎的。　　第二，利率优化。借助的贷款成本是远低于银行贷款利率的，同时出借方的投资回报也是高于银行储蓄利率的。　　第三，简便快捷。以标准化互联网流程代替传统银行的审批流程，借款人所需资金能更快到位。　　第四，支持创新。第五，金融资源配置效率大幅提高。P2P平台践行的则是长尾理论，以充分的信息及竞争的定价实现金融资源的自主、最优配置。借助互联网技术实现经营模式变革的P2P平台，具有传统银行无法比拟的优势。　　当然，P2P平台也是优缺点的。首先，有坏账风险。P2P平台面向的是信用评分较低的低端客户，规则一旦失衡，出于市场竞争考虑尽量降低信用门槛，引发新的次贷危机。其次，资金风险。为此我专门做了一个群研究p2p网贷投资分享的经验，有问题可以加入讨论[00人）、（2000人）、00人）]!上我贷网的网货论坛可以免费发布信息
采仿人人贷财务总裁杨一夫,谈P2P行业发展的瓶颈和突破口
　　　　【主持开场】接下来让我们关注的近况。作为互联网金融的创新形式，最近有两件关于P2P的新闻不得不提，一件是包括P2P明星公司宜信重庆分支机构在内的五家当地网贷企业涉嫌违规经营，另一件则是7月初央行开始全面摸底P2P平台发展状况。这两件事就好像是一个硬币的两个面，充分揭示了P2P行业发展的瓶颈和突破口。　　【解说】　　到2012年末，中国已经出现了超过200家网贷平台公司。目前已经出现了比如这样的网贷平台类型的企业，也有陆金所、有利网这样兼营网贷的网络投资理财平台，还出现了融360这样的垂直类网贷比价网站。其发展的势头已经不可逆转。　　【易观国际金融及支付行业中心总监张萌】　　由于P2P它是一种互联网新兴的金融形式，所以从监管层面上来讲，还属于监管的一个空白。从整个的进入门槛上来讲，相对来说进入门槛是比较低的。那么这是从政策从进入门槛的角度来讲。还有就是从投资人的角度，从现在整个的我们国家的投资市场来看，无论是证券还是基金市场，现在其实都不是特别景气。从个人投资者的角度来讲，其实他们是非常需要比较好的投资渠道的，那么这是从投资人的角度。那么再有就是资金需求方的角度，无论是一些个人还是个体工商业者，他们从传统的比如说银行渠道获得贷款的概率或者说难度还是非常高的。　　【主持人】除了可以在网上进行贷款操作，P2P贷款的一大魅力就是在于其高额的回报率。扫一圈P2P网站不难发现，很多项目的借款利率在10%到20%，比起理财、基金和股票，这样的回报率是非常吸引人的。但风险和收益相一致，这条定律在P2P生意上，同样有效。　　【解说】在重庆的问题上，涉及三宗罪。一是变相销售借贷、理财产品;二是变相入股投资公司做私募;三是销售有固定收益回报的预付卡集资。P2P平台业务变了味，直接给企业带来了政策风险。　　【易观国际金融及支付行业中心总监张萌】从央行对于重庆这些P2P厂商的规范的这样一个事件，我们会发现可能会成为行业洗牌、或者是行业规范的信号。　　【人人贷商务顾问有限公司财务副总裁杨一夫】那我觉得这个从根源上讲，并不是简简单单地说去为了发展业务，或者说为了适应国内投资人这样一个需求，其实还跟底层的信用体系的建立是有关系的。因为国外，像征信局还有就是做征信评分的这些公司是非常发达的，而且征信的历史也有将近200年的这样一个历史了，所以他们的数据构成是很全面的，这样给了平台一个更加单纯做平台的这样一个机会。　　【主持人】中国金融土壤的特殊性让P2P公司不得不背负与其商业模式并不匹配的风控责任。在以往的节目中我们也和您聊到过，目前国内P2P公司几乎上都注册为咨询顾问公司，受工商部门管理。因此，目前P2P网络贷款的风控基本靠的是行业自律。　　【解说】P2P公司人人贷大约每天可以收到1000多件贷款申请，信用审核的40%靠数据和模型来解决。但仍需要50名审核员来完成剩下的申请和其他环节。信用审查、评分在平台完成，那么坏账的责任自然也要平台来负责。　　【人人贷商务顾问有限公司财务副总裁杨一夫】我们在每一笔的交易达成的时候，我们会提取一部分的服务费放在一个专用的账户里面，我们把它叫做风险准备金。然后在这个账户里面资金进行统一的一个管理，然后当这个出现某一笔的贷款出现坏账的时候，我们会从风险准备金的账户里去提取资金去进行垫付，然后保证出借人不受到损失。　　【主持人】目前国内各大P2P网站，几乎都承诺出现坏账后将提供&本金代偿&，来维护信誉。其中有的采用的是全部代偿，有的是缴纳一定会员费后才能享受代偿。不过，因为P2P提供的是信用贷，出现坏账的概率还真不小。易观国际的数据显示，目前P2P行业的坏账率约为2%，远高于商业银行不到1%的坏账率。　　【人人贷商务顾问有限公司财务副总裁杨一夫】我们会通过我们的一个贷后管理，就包括我们的一些违约提醒，包括我们跟地方的一些，当然很正规的一些跟银行、跟信用卡中心在合作的一些贷后管理公司去进行一些合作，进行一些催收催缴。　　【主持人】由此看来，征信系统的缺位让简单、直接的网络平台贷款商业模式变得复杂了。为了补上这一块，P2P公司投入的成本不小，但效果未必就好。另一方面，一旦有机构丧失了良心卷款跑人，追查的难度也相当的大。这些因素无疑制约着P2P行业的发展。要有效的引导需求激活市场，也许是时候向机构开放数据了。
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把钱放余额宝好还是p2p网贷平台好?
　　　　　　我觉得比较好，理由有以下几点。&　　1. 首先一般大学生口袋里没有几个钱，所能投资的额度又非常有限。&　　2. 余额宝他的现金流动性很强，所以自己把握不好自己一年所能投资的总额。（投资一般是长期性的投资，一年内投资总额要有计划）&　　3. 余额宝相对一般大学生投资额度所回报的实际现金实在是少的可怜。&　　4.网袋收益率高，对初步理财的人产生客观的收益是很大激励作用。但是有风险，很可能本金无归。发生这等事情就会让投资者亲身体验到投资的风险。发生这等事情更有益投资者对风险的认识，但是对于大学生投资额度来说损失是可以承受的。　　（当然这个投资最好是分散投资，多网站投资，多标的投资。）
　　结论，对于投资而言就是通过自己不停地学习和经验的积累，将风险最小化的过程。风险是无法避免的，但是要学会风险控制更为重要。&
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简单说一下我的P2P试水感想
&　　最近试水了网上很火的P2P，发现真心的比火鸡定存神马的高了很多很多，下面我就简单说一下我的P2P试水感想。　　我看网上各种网站都在说P2P很危险，各种跑路的之后，也是有些不敢买，正好我公司也是金融类，整天开会叨唠什么P2B的，于是小学习一下，觉得貌似P2B比P2P要强一些，至少风控做的比做个人要强一些，所以我准备从P2B开始。我先投入的是的一个项目，也是怕赔钱，就投了500，一个月回款6.25，到现在已经开始回款2个月了。顿时觉得这个比理财产品和货基要高得多，当然风险也大得多。　　7月底，胆大了不少，又投入了1k的钱多多，只可惜已经没有原来那个利率高了。我还看了网贷之家的评级投了点的3个月定存，7%的利率，这个月28号才会回款，还同时投入了1k的月息通（18个月）。　　就在昨天我写投资记录的时候，突然发现月息通的利息和我算的不一样。我投入的月息通是12%的利率，按说应该比定存高的多，但是实际上并没有3个月定存的高。就为了这个，我还以为我的计算方式有问题，算了无数遍。。。后来我用网站的理财收益计算器，查询每月的利息测算表的时候，才明白到底是怎么回事。他的每月还等额本息，12%的年利率，一个月的利息就是1%，以1000元为例。第一个月本金1000，等到第二个月的时候就变成990了，所以在本金越来越少的情况下，利息也是越来越少的，导致最后的利息一共才97.67，这样虽然每个月都能有一部分本金回来，但是这样核算下来，年利率也就6.5%。　　以下是小总结：
　　1.选择存活时间长，靠谱的P2P或者是P2B公司。这个我只能说控制风险太重要了，一定要防止你的本金跑路。
　　2.要看好每一种投资的回款方式、日期，并要计算真实的利率，不能以网站上写的为准。就像是有的银行理财产品似的，写的利率很高，但是之前封闭期还有到账日期都很长，这就不合适了，所以计算真实利率很重要。
　　3.选择适合自己的投资方式，不要为了利息而忽略风险。这种情况各大跑路平台足以说明，越高的利息伴随的风险越大，选择利息之前先想想自己是否能够承受那么大的风险。比如有利网的定存和月息，到底是要时间短的利率低的，还是要时间长了利率高的，或者是要每月都能回来一部分本金的，这些都是需要考虑的事情。
　　4.对自己的投资做个记录。就比如投资日期、每月回款时间、投资金额、利率、利息&&至少要自己知道我在这个网站有投资，到时候万一忘了，我能说就只能像是无数年后发现压箱底衣服的裤兜里有100块一样么。。。
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