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山西票号的风险管理研究以及对我国现代银行的启示
【摘要】：随着欧债危机的愈演愈烈，我国现代银行业也面临着前所未有的风险与挑战，如何有效降低和控制风险已是摆在每一个银行家面前的无法回避的问题。所以加强对我国现代银行风险管理的研究势在必行，在我们越来越注重对于国外先进经验借鉴的同时，对于我们的老祖宗——山西票号在风险管理方面留给我们的经验教训同样不能丢，它蕴藏着经营的诀窍：管理的智慧。本文正是基于这一切入点，通过对山西票号风险管理的成功经验和失败教训的研究分析，再结合现代商业银行的风险管理实践，以期寻求适合我国国情和实践的风险管理理念和方法。
本文首先就对清朝时期山西票号风险管理和我国现代银行风险管理的研究成果进行了挖掘和梳理。在票号研究方面，学者们分别就山西票号的经营业务风险管理、财务风险管理、人事风险管理、信息风险管理、监督管理提出自己的观点，对于票号研究起到很好的推动作用，但遗憾的是，尽管有的学者研究中曾提到票号的风险性，但只是对个案的研究，缺乏系统的理论层面的研究；在银行风险研究方面，学者们较为全面地分析和总结了我国现代银行风险管理存在的问题，同时从不同角度提出了现代银行风险管理的努力方向和建议，这些研究主要借鉴了国外现代银行较为成功的风险管理理念，主要通过定量模型来分析，而对清朝时期的金融大鳄山西票号留下的可资借鉴的富于智慧的风险管理理念缺乏深入的研究和运用。
其次，本文从五个方面分别挖掘和分析山西票号成功的风险管理模式和风险管理中存在的问题。山西票号成功的风险管理模式主要表现在以下几方面：第一，在业务控制机制上，主要通过汇兑业务控制、信贷业务控制、资本充足性管理三个方面进行管控；第二，在账务控制及风险防范机制中，通过对票号账务机构设置与人员配备及账簿的设立、票号核算方式与汇差清算、票号账务风险防范制度分析山西票号的成功经验；第三，在信息管理控制方面，通过对信息管理的组织体系、往来信件格式和内容、信息传递管理控制三个方面的探讨来说明票号顺畅和严密的信息管理模式；第四，在人事管理方面，通过对员工的选拔机制、激励机制、约束机制来分析票号成功有效的用人机制；第五，在监督管理机制方面，票号实行内外相结合的监督管理机制：内部建立号规，从监督管理上防范风险；为了降低外部风险，票号间实行同业相助，共同发展。同时从信用风险、流动性风险、战略风险、政治风险和操作风险五方面探寻出清朝山西票号在经营的后半期所存在的风险管理问题：信用风险主要表现在清政府的信用对票号的影响以及票号自身重信用、轻抵押的经营方式；流动性风险包括以下两方面：肆无忌惮地扩大放款越来越暴露出票号流动性的缺陷和股东的无限责任制又给票号的流动性雪上加霜；在战略风险方面，票号的掌柜们没有突破封建传统思想的束缚，顽固守旧，缺乏创新精神，错过了票号重组银行的大好机会；政治风险主要表现在国内时局不靖和外国资本主义的入侵；在操作风险方面，经理们不再追求创业初的“俭为美”，而改为“奢为贵”，并且票号缺乏对各地经理们的有效监督。
最后，总结出山西票号风险管理的特点及经验教训，并运用历史比较的方法，结合我国现代商业银行的现状从四个方面提出山西票号对我国建设现代银行制度的镜鉴意义：一是塑造具有中国特色的现代银行文化，二是完善现代银行治理结构，三是构建全方位、多元化的激励和监督机制，四是积极进行全方位的金融创新。
【关键词】：
【学位授予单位】：河北经贸大学【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2013【分类号】：F832.37;F832.3;F832.9【目录】：
摘要4-6Abstract6-121 引言12-21 1.1 本文的选题背景及研究的意义12-13
1.1.1 选题背景12
1.1.2 研究的意义12-13 1.2 国内外研究综述13-17
1.2.1 关于山西票号风险管理研究综述13-16
1.2.2 关于现代银行风险管理研究综述16-17 1.3 本论文的研究方法、内容、难点和主要创新点17-21
1.3.1 论文主要研究方法17-18
1.3.2 主要研究内容18-20
1.3.3 研究过程中的难点及解决措施20
1.3.4 主要创新点20-212 山西票号成功的风险管理模式21-46 2.1 清朝时期晋商票号概述21-23
2.1.1 票号的产生21
2.1.2 山西票号的发展与繁荣21-22
2.1.3 山西票号的主营业务22
2.1.4 山西票号的衰落22-23 2.2 票号业务风险控制机制23-30
2.2.1 汇兑业务风险控制机制23-26
2.2.2 信贷业务风险防范26-28
2.2.3 防止资本充足性风险的保障28-30 2.3 票号账务控制及风险防范机制30-36
2.3.1 票号账务机构设置与人员配备及账簿的设立31
2.3.2 核算方法与汇差清算31-33
2.3.3 账务风险防范制度33-36 2.4 票号的信息管理控制机制36-39
2.4.1 完善的信息管理体系36-37
2.4.2 高质量、高效率的信息传递37
2.4.3 信息传递的风险防范37-39 2.5 票号的人事管理机制39-42
2.5.1 票号对经理们的管理39-40
2.5.2 票号对普通员工的管理40-41
2.5.3 别具特色的人身顶股制41
2.5.4 定期进行岗位调动41
2.5.5 宗法约束与担保制41-42 2.6 票号内外相结合的监督管理机制42-46
2.6.1 内部建立号规，从监督管理上预防风险42-44
2.6.2 外部实行同业相助，共同发展44-463 山西票号风险管理存在的问题46-56 3.1 信用风险46-47
3.1.1 清政府的信用对票号的影响46-47
3.1.2 票号自身重信用、轻抵押的经营方式47 3.2 流动性风险47-49
3.2.1 肆无忌惮地扩大放款越来越暴露出票号流动性的缺陷48
3.2.2 股东的无限责任制又给票号的流动性雪上添霜48-49 3.3 战略风险49-51
3.3.1 没有突破封建“小农思想”和“以本守末”传统观念的束缚49-50
3.3.2 顽固守旧、缺乏创新精神50-51 3.4 政治风险51-53
3.4.1 国内时局不靖51-52
3.4.2 外国资本主义的入侵52-53 3.5 操作风险53-56
3.5.1 经理们从“俭为美”到“奢为贵”53-54
3.5.2 缺乏有效的监督管理54-564 山西票号的风险管理对我国建设现代银行制度的借鉴意义56-63 4.1 塑造具有中国特色的现代银行文化56-57
4.1.1 在实践中总结、锤炼、建设先进的银行文化56-57
4.1.2 优化现代银行文化氛围57
4.1.3 提高银行员工的素质57 4.2 完善现代银行治理结构57-58
4.2.1 完善内部委托——代理契约57-58
4.2.2 完善外部市场约束机制58 4.3 构建全方位、多元化的激励机制58-60
4.3.1 制定科学的业绩考核与薪酬体系58-59
4.3.2 加大精神激励的比重59
4.3.3 改进人力资源管理模式59-60 4.4 积极进行全方位的金融创新60-63
4.4.1 完善银行的外部协调与合作机制60-61
4.4.2 调整优化机构设置和内部组织体系61
4.4.3 不断鼓励金融业务与工具的创新61-63结论63-64参考文献64-67后记67-68攻读学位期间取得的科研成果清单68
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