助学贷款怎么提前还款？_新手贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
助学贷款怎么提前还款？
　　助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。与其他贷款不同的是，因其贷款对象的特殊性，助学贷款不仅可以提前还款，而且对于提前还款还不会存在罚息的情况。
　　据了解，借款学生提前还款，应于1-10月的10日前到高校资助中心申请或登录学生在线服务系统提出申请，并于当月15日前将应偿还的贷款本金和利息存入指定账户。提前还款应一次性还清一个合同剩余本金并结清利息。提前偿还按合同约定利率和实际使用期限计算利息，不加收除应付利息之外的其他费用。有条件的分行，可以允许借款学生随时提前还款。11月、12月不受理提前还款申请，因系统届时将进行结息。可见，国家对教育事业还是相当重视且支持的。
　　另外，为体现助学贷款的优越性，国家规定，关于学生提前还款的利息，按合同约定利率和贷款的实际使用期限计收利息，不加收其它费用。
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提前还房贷需要办哪些手续？
作者：佚名
时间：日 16:36 来源：网络借贷
问：提前还房贷怎样办理?
答：今年第三次加息的消息公布后，在业主中引起强烈反响。不少人纷纷表示，加息增加了房奴的负担和心理压力，真正的有钱人不会贷款买房或者不会在乎增加的利息，所以加息对于普通购房者来说无疑是&雪上加霜&。很多人开始考虑提前还贷。
提前还贷款办理手续
购房贷款正常还款一年以后，就可以向贷款银行申请提前还款(包括一次性还清、部分提前还款)。
提前还款要提前于还款日(扣款日)7至10天向银行提出申请(告知银行)，银行一般都会同意，并会告知你有关事项，当前各银行可贷资金普遍紧缺，银行也愿意借款人提前还款。
1、如果是一次性还清，你要看一下与银行签订的贷款合同中的有关条款，在无违约金(补偿金)之类的，做到胸中有数，金额一般是剩余本金一个月的利息。
2、如果是部分提前还款，整个贷款要重新计算：
A、还款期限不变，重新计算后的月还款额减少，整个贷款的总利息也减少;
B、月还款额基本不变，重新计算后的还款期限将缩短，整个贷款的总利息也减少。
以上两种计算方法，在部分提前还款时可以选择。
两者相比较，B的总利息比A的总利息更少，但B的月还款额基本不变，而A的月还款额比原来的要少。
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杜绝贷款犯罪 倡导合法借贷 信守贷款合约房贷提前还款：外资行最高收费3%
房贷提前还款：外资行最高收费3%
来源：网络
外资银行在提供号称“高质量”服务的同时，也在实行着较高的收费。随着银监会要求在各银行官网公示收费项目，外资行的一些高收费标准也开始浮出水面。南都记者昨日在各外资行官网发现，多数外资行已在官方网站更新了4月的收费标准，其中不少项目的收费标准均高于中资银行。以提前还贷为例，渣打银行列出的是还款金额的3%，也就是提前还1万要收300元的费用，而汇丰银行和恒生银行也是最高为还款金额3%，不过注明放款后3年后免费。而在中资银行中，南都记者查阅了邮储银行的公示，提前还款最多只需要1%的费用。不过，对比多家中资银行仍未在官网公示收费标准，外资行的收费公示至少让人明明白白，而罗列细则也比部分已经公示的中资行明细。外资行网站多已公示收费项目3月30日，东亚银行在网上发出一则公告称，“自2012年4月起，我行将执行最新的服务收费标准（2012年4月版），详见以下文档，特此公示。”花旗则在3月26日进行了公告。据南都记者调查，渣打、汇丰、恒生等外资行均已在其官方网站更新相关的收费标准。外资行在收费标准时解释称，“本行可根据市场情况酌情按法律法规和有关监管部门规定，修改本服务收费标准所载之收费、账户和服务条款。”事实上，外资行的收费标准分为三大类，其中一类是政府指导价，一类是根据各地监管规定，另一类是外资行的市场调节价。据查询，政府指导价和各地监管规定的两项细则下，多数为免费项目，少数是收费项目。而市场调节价属下的收费项目则大多为收费项目。与中资行的收费标准相比，外资行设置的项目较细，分项也较多。者一般可通过PDF格式对收费标准进行下载。南都记者发现，外资行对收费标准的公布格式各异，有外资行如东亚银行将个人业务和公司业务同时并入表格中，相当简洁，仅有4张纸；而汇丰银行则将个人客户和公司客户分开，但是个人客户的收费标准就有10页纸。各行收费标准详细性不一尽管外资行的收费标准列表详细全面，但其收费的具体操作和规定程度却不一致。在恒生银行和汇丰的收费标准显示，如开展住房抵押业务，全额提前还款的情况下，对补偿金的收取不同。放款后一年内、一年以后两年内以及两年以后三年以内，补偿金为提前偿还的贷款金额的3%（最低不少于3万元）、2%（最低不少于2万元）、1%（最低不少于2万元），三年后为免费。如果是部分还贷，在放款后两年以内，补偿金为提前还贷金额的两个月利息（每次不低于4000元），放款满两年后则免费。但提前还款总额超过贷款总额的60%，则视作全部提前还款。而花旗则规定，提前还款违约金所有为提前还款金额的0.5%到3%（实际提前还款罚金率以贷款合同为准）。相比较之下，南都记者却在渣打收费一览表中发现，渣打的个人住房抵押贷款及无担保个人贷款（现贷派）业务中，投资者提前还贷将面临较大额度的手续费。该收费通知注明，“提前全额还款：贷款：3%或者5000元人民币（两者取其高）；外币贷款：贷款余额3%或者等值于1000美元（两者取其高收取）。提前部分还款：提前还款本金3%.”昨日南都记者咨询渣打客服获悉，“房贷合同有写清楚锁定期，如果在锁定期限内还贷，是要收取贷款余额3%额度的手续费。锁定期外，不需收取。”该名客户进一步表示，锁定期由银行和房贷客户协定，普遍期限是三年。据了解，部分外资行会将普遍性的收费标准出示，但具体的下浮和收费浮动，则需要客户跟银行各自商定。责任编辑：NF016(本文来源：南方都市报作者：梁小婵)
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理财师分析建议 看你适合提前还贷吗？
羊城晚报记者 戴曼曼
为什么有人想提交了申请又后悔了呢？因为他觉得提前还贷对他并不是好的选择。到底什么样的人提前还贷？下面就通过“羊晚招财猫”猫友们提供的一些案例，请银行的做下简单分析，大家也可以对照下，看自己是否属于以下的情况。
月还4000元，还款期已过半
肖小姐，2005年贷款60万元买下了广州东风东路一处近百平方米的房产，虽然当时没有用公积金，但以首套房贷7折的利率贷款，贷款期限为15年，每月还款的金额约4000元。目前她拥有存款45万元，完全可以覆盖未还款部分的金额，请问是否可以提前还贷？
分析与：肖小姐当时以等额本息还款方式为主，15年的还款期限到目前为止已经过了大半，目前大部分都在还银行的本金部分，提前还贷的意义不大。最主要的是，肖小姐每月税后收入超过15000元，4000元的房贷完全控制在收入的40%以下，低于警戒线，完全可以承担。且7折的房贷相当于年化利率4.58%左右，资金成本非常低。现在市面上多数长期银行收益超5%，完全能够跑赢房贷利率。所以不推荐她提前还贷。
月还1万多元，有公积金贷款
刘先生，2013年初与女友林小姐共同在广州买房，贷款金额多达150万元，其中有40万元的公积金贷款，商业贷款拿到了9折，期限都为20年，月均还款10322元左右。今年初两人结婚，双方家长因为担心其还贷辛苦，于是共同出资200万元希望帮助他们减轻压力。
分析与建议：对于刘先生的情况，完全可以一次性付清150万元的剩余房贷。但刘先生坚持认为现在市场上9折的房贷已难寻，至于公积金贷款更没有必要提前还清，而是想拿这些钱用来购买信托产品以及改善生活。
不过这一想法却遭到了妻子林小姐的反对，认为两人即将考虑生小孩，届时林小姐收入会减少，因此担心每月高达10000元的房贷会影响其生活品质，赞成将110万元的商业贷款一次性付清。
理财师在同两人进行沟通的过程中发现，刘先生偏向于进取型，看重家庭财富增长，而林小姐则偏向保守，更强调家庭的稳健。不过两人的共同点都是比较注重生活品质，而且都考虑今后养育二胎，由于目前的房子为两室一厅，可能会随着时间推移有进一步换房子或者购买二套房的需求。
理财师提醒两人注意，由于再次购买房屋，对两人而言都属于二套房屋，需要支付高达70%的首付，利率方面也要上浮，家庭在未来几年内需要积攒首付，而目前又有大笔现金，可以考虑做稳健的理财。
最后的结果是，公积金贷款部分不变，因为两人的公积金基本可以覆盖，不影响家庭的资金运用。商业贷款部分，则拿出50万元用来提前归还部分商业贷款。因2012年底才开始还贷，为了省下给银行的补偿金，会延后至今年的12月底(至两年期约满)提前还贷。剩余的150万元资金中，100万元用来购买一款信托产品，期限为3年，年化收益率约为9%，剩下的50万元购买，可以随时支取，用以改善生活以及为迎接小生命做准备。
贷款75万元，等额本金还贷
某猫友，今年3月开始供贷，贷款75万元，等额本金还贷，合同约定一年期后可以申请提前还贷，是一年后提前还贷40万元还是5年后再提前还完比较好呢？
分析与建议：因为理财师没有能够亲自和客户进行沟通，没有了解到更为详细的情况，比如是公积金还是商贷，还款期限和家庭规划等等，只能简单做出几点建议：一是首套房屋公积金还款方式不建议提前还贷，因为资金成本已经非常低；二是如果猫友是生意人，不建议提前还贷，因为随时可能需要流动资金，如果投资其他行业或者获利更高；三是如果排除以上两种情况，且40万元暂时没有合理的投资渠道，则建议第一年后即申请提前还款，因为此时不需要任何手续费和补偿金，由于选择的是等额本金的还款方式，也比较适合，而无需再等待5年，增加额外的利息支出。
本文来源：金羊网-羊城晚报
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