招财宝票据贷款业务大起底：规避票据风险，实现稳定收益
刚刚在单位上网，偶然间看见前几天刘汉在庭上失声痛哭的“旧闻”，作为一个四川人，看见这样一个曾经在成都一带显赫一时的人物，落到如今这步田地，虽然他毫无疑问是作恶多端，但我也忍不住感叹几句人生无常。怀着好奇心，我又仔细看了看他庭审的相关报道，发现在他众多的坏事中，这次被起诉的是汉龙集团涉嫌骗取贷款、票据承兑、金融票证等。日前在淘宝理财上上线的招财宝平台上，新推出的“票据贷款”业务就引起了我的关注，最近这几天，招财宝几乎每天都会上线几个“票据贷款”的理财产品，几乎是一上线就被抢光。但是，有一个问题很可能不少人都忽略了：这个票据贷款的担保就是借款人提供的承兑汇票，按理说这是一个安全性非常高的担保方式，但是，谁来保证这张承兑汇票是真的？要来说明这个问题，首先要普及一下，什么是承兑汇票。简单举个例，在线下交易中，经常会出现先款后货的情况。比如你要购买100万的货，对方要求你先付货款，但是你担心对方万一拿到钱不付款怎么办呢？那么你可以先到银行开一张承兑汇票给对方，银行承诺在汇票的到期日支付汇票上的金额，承兑汇票的支付期限一般在6个月左右。销售方在拿到承兑汇票后，相当于就拿到了一笔必须到期才能领取的存款，此时他就可以把货发给对方，完成交易。但是，从拿到承兑汇票到最后拿到钱毕竟还有半年的时间，如果这中间突然有事要急用资金周转，怎么办？许多人就拿着承兑汇票去抵押贷款，或者直接从高利贷手中换钱。而现在，招财宝就针对这一类承兑汇票，推出了一个“票据贷款”业务，以承兑汇票做担保，让大家你一万我两万的把钱凑起来，然后放心的借给对方。只是有一个问题：虽然我不知道是怎么操作的，但是承兑汇票是可以造假的。刘汉这次上庭就是因为这个，而且丁丁的同事的朋友也曾亲身遭遇过，因为一张假的承兑汇票损失了100万。现在，再回到之前提出的那个问题，在招财宝上，谁来保证承兑汇票的真实性？丁丁仔细查了招财宝上的相关条款，上面有这么一句话：“没有义务也没有能力对担保合同或其他协议进行审核，且对担保合同或其他协议的合法性、有效性，及借出人最终能否通过上述还款保障方式实现本协议项下的债权不作任何可实现的承诺，无论是明示、默示或法定的。”也就是说，承兑汇票的真实性，招财宝是不负责的。但是这就引出了一个问题：我作为贷款人，正是因为有承兑汇票作为担保才愿意投钱的，但是承兑汇票我看不到也看不懂，不知道到底是真是假，而招财宝又对真假不负责，那出了问题谁来承担？带着这个问题，丁丁立马找到了招财宝的人，幸好他给我吃了一颗定心丸。这位负责人告诉丁丁，招财宝是想作为一个第三方的开放平台，因此他们不会去参与具体的业务，所以招财宝平台对承兑汇票的真实性不负责，但是却从制度上对承兑汇票进行严格管理，主要的措施就是要求借款人必须上“双保险”：1、借款人提供的承兑汇票必须要经过银行验真，同时必须提供银行相关的证明文件；2、借款人必须给承兑汇票上保险，如果这张承兑汇票出现任何问题，都将有保险公司进行赔偿。有了这两条保障，资金的安全性就应该很有保障了，但是招财宝你为什么不把它写个明明白白啊？还有那些天天守在网上抢购的人，你们也太不走心了啊。最后要说一下，在现在宝宝收益日益下降的情况下，不少人都在找新的理财渠道，这个“票据贷款”应该是一个很不错的选择：锁定期一般在半年左右，能够达到6%左右的收益，而且有承兑汇票这个有力的保障，资金安全性不错。但是现在有一个问题是，目前招财宝只在淘宝理财上上线，有时候这类产品上线，我们根本都还不知道就被抢光了。对此，招财宝的人说，他们正在研究相应的方法可以进行提醒，预计很快就可以上线。更多内容欢迎关注作者微信公众号“丁丁学理财”。
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票据贷款：锁定期半年，6%收益
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确实，做网贷的更需要注意安全，之前看了几个网贷平台，像诚汇通，贷帮网，陆金所给我的感觉都还不错
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支付宝招财宝流动性问题：支付宝招财宝流动性好不好
支付宝招财宝流动性问题：支付宝招财宝流动性好不好
发布时间：[ 15:39:01] 来源：36Kr
核心提示：支付宝正与南方基金公司、工银瑞信基金公司、德邦基金公司、道富基金公司与易方达基金公司合作，酝酿在今年底至明年春节前推出“类余额宝”的短期理财产品，封闭期最短7天，最长90天，该产品的名称并非此前传言的“定期宝”。而是“招财宝”。支付宝招财宝流动性问题，支付宝招财宝流动性好不好？
　　支付宝招财宝流动性问题：支付宝招财宝流动性好不好
　　红极一时的&余额宝&即将推出第二弹。在目前单纯的天虹的基础之上，联合天弘、南方、工银瑞信、易方达、道富、德邦等六家基金，为阿里定制推出期限为 7、14、30、45、60、90 天等不同期限的短期理财产品，预计明年 1 月面世。
　　另据知情人士透露，支付宝正在筹建名为&招财宝&的理财平台（直指&百度百发&和&新浪微财富&），而&余额宝&第二代产品除基金之外，未来还会装入信托、保险等理财产品，并且这些产品将为支付宝&量身打造&，其他渠道无法获得。
　　据支付宝之前公布的数据，天弘货币基金的增利宝用户超过 3000 万人，规模 1000 亿元，已经成为国内首只规模突破千亿的基金产品，在全球货币基金中排名第 51 位。利用支付宝聚合的闲散购买力，在短期内即将名不见经传的做到如此规模，相信这也是其他跃跃欲试的原因。
　　支付宝招财宝流动性问题，支付宝招财宝流动性好不好？有分析认为，做短期的理财产品难度甚至比随时可赎回的&余额宝&更大。由于流动性不如&余额宝&，就只能在收益上下功夫。据业内人士向《第一财经日报》透露，虽然理论上收益率会比每天均可以申赎的货币基金产品高，但事实上，短期理财基金和货币基金投资的标的差不多，却要求随着期限增加收益水平，短期理财基金很难在收益上较货基有绝对领先的吸引力。
【货币基金目前仍维持高收益特征，()，该基金近三年、两年、一年收益率均位于同类基金前20%，业绩稳健而优异。资产配置均衡、杠杆运用灵活，能够应对多变的市场状况，业绩波动较小。】
【()成立以来（）、今年以来、近三个月以来业绩同类型排名前10%、35%、45%，收益波动水平适中、业绩表现优秀，擅长在大幅震荡与下挫市场中控制投资风险，属于中长期盈利能力较好的长跑型偏股基金。】
责任编辑：潘晓淼
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& 钱海利：招财宝做类P2P平台收益竞争力较小
钱海利：招财宝做类P2P平台收益竞争力较小
&&日09:25&&中国电子商务研究中心
　　摘要：近日，中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利在接受《钱江晚报》记者采访时表示，招财宝这次主打的是用活期理财的概念做定期理财。　　但是普通投资者还是要注意，定期理财的&变现&是要收取手续费，手续费为0.2%，因此对于流动性比较高的用户来说，适用度并不高。　　招财宝有点类P2P平台，但P2P的普遍收益率在10%，招财宝没有这方面的优势。但高收益伴随高风险，消费者还是要自己掌握。　　以下为该报道原文全文，原题：《阿里系开始搅局P2P》　　今年以来，宝宝类理财产品的收益一路下滑，如今其7天年化收益更是纷纷跌进了4字头。较高的收益和随时支取的流动性似乎终究难两全，互联网&草根理财&在逐渐降温，而互联网金融的企业也不断谋变中。　　昨天，余额宝的东家阿里小微金服集团(筹)正式宣布，在今年4月已上线的投资理财开放平台招财宝的基础上，推出主打功能&变现&，即定期理财产品随时可以转活期。　　招财宝购买门槛100元起　　定期理财可发起&变现&　　作为余额宝的兄弟项目，招财宝这次将目标锁定在定期理财的互联网金融创新上。　　目前，在&招财宝&平台上，投资者可以购买到银行、基金、保险公司等金融机构发布的各类定期理财产品，以及中小企业或个人融资者发布的借款产品。　　各类理财产品的预期年化收益率在5.4%至7%，期限则为3个月至3年不等。招财宝平台主要都是保本型理财产品，购买门槛在100元至1000元之间，这点依旧保持着潘坷聿频谋旧　　对于招财宝的最大卖点，招财宝CEO袁雷鸣表示，传统定期理财模式，最大的不足是产品到期前没法赎回，或者有些产品类型比如定期存款虽然允许提前支取，但是收益率直接降成活期。用户在招财宝平台购买了较高收益的定期理财产品后，如果尚未到期却需要用钱，向平台支付交易金额的千分之二作为手续费，即可以变现，让定期理财&活&起来。　　&在招财宝平台上，凡是标注有可变现的理财产品，你购买成功后，都可以实现变现。&小微金服相关人士表示，从用户发起变现到收到变现资金，目前大概需要10秒钟。　　不设资金池不提供担保　　招财宝开始搅局P2P　　目前，招财宝平台上的借款类产品，与P2P平台的直接融资类似。业内人士认为，在小微融资人和3亿用户之间，搭建撮合投融资需求的开放平台，招财宝的定位与当下的P2P网贷十分相似&&通过互联网平台提供资金供需信息，撮合借款人和投资者，让融资者获得资金。　　袁雷鸣表示，但招财宝和普通P2P网站有区别。招财宝平台自身不发布任何理财产品和借款项目，也不设立资金池，不提供投资担保，不做期限错配。同时，招财宝平台不干预定价，价格由融资方、投资方和提供风险管理的金融机构共同确定。　　他透露，从招财宝上线后的运营情况看，在招财宝平台上发布融资需求的小微企业，期限集中在2~6个月，平均融资成本仅为7%左右，远低于低于行业平均的18%。　　据介绍，截至目前，招财宝平台的交易总规模已经突破110亿元，在招财宝购买过理财产品的用户过50万人，已有40多家金融机构与招财宝平台完成对接，还有100余家金融机构在排队等待接入。　　招财宝收益率不如P2P　　银行资金搬家可能性不大　　&招财宝这次主打的是用活期理财的概念做定期理财。&中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利表示。　　但是普通投资者还是要注意，定期理财的&变现&是要收取手续费，手续费为0.2%，因此对于流动性比较高的用户来说，适用度并不高。　　招财宝能否像当初的余额宝一样，掀起大浪呢？业内人士表示，现在银行定期理财也有这样的收益率，就是没有这个变现功能。这部分的投资者要资金搬家的可能性其实并不大。此外，招财宝这次也推出有基金、保险接入的借贷。钱海利认为，这个有点类P2P平台，但P2P的普遍收益率在10%，招财宝没有这方面的优势。但高收益伴随高风险，消费者还是要自己掌握。（来源：《》；文/陈聿敏）
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