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【CV创视角】点融网：最具Lending Club基因的中国P2P
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P2P网贷平台的资本大战早已打响，因为Lending Club上市的消息才开始躁动就有点晚了。
目前，红杉资本、北极光、IDG、光速安振、软银中国、挚信资本等机构均已在P2P行业有所布局。
早在今年4月份，点融网的创始人苏海德(Soul Htite)在接受投资中国网记者采访时就透露Lending Club将在年底之前上市，并表示1月份的估值就已经达到40亿美元。
而据美国权威媒体报道，4月份时Lending Club曾再次融资，黑石公司、RowePrice集团、Sands资本公司以及威灵顿管理公司等均有参与，估值一路看涨。
这一切都在苏海德的掌握之中，作为Lending Club的技术合伙人，他最清楚Lending Club的价值在哪，甚至非常坚信点融网在三年之内会也会达到甚至超过这个水平。
Lending Club基因
对美国来说，Lending Club是一小步，但对于中国来讲，点融网却是一大步。 苏海德说。
2010年，因为次贷危机，美国经济遍体鳞伤，开始实行货币紧缩政策。得益于此，Lending Club的线上交易额稳步上升。此时，苏海德却退出公司管理层转战中国，理由是： 我想做的不仅是赚钱，我要把自己创立的东西分享给世界。
初到中国，很多事让他心烦意乱。 在美国，花2块钱用5秒钟时间就能拿到所有人的信用信息，但在中国可能要5天，要与很多人打交道，成本很高，而且错误的信息到处都是，就算是报告，也有数字不靠谱，做生意的人就更不用说了。 苏海德抱怨。
即使知道用户的教育成本会很高，苏海德也没有后悔自己的选择，他认为，凭借良好的基础设施建设和潜力巨大的市场，Lending Club的P2P借贷模式在中国会有更大的发展空间。
所谓P2P的网络借贷，就是网站充当中间人，将拥有闲置资金的出借人，和需要贷款的个人或企业联系在一起，撮合贷款交易。这也是最纯正的P2P模式，只是P2P进入中国之后，有了一些变种，平台并不仅仅承担中间人的功能，还会参与交易之中，采用资金池或者赚取利差的模式。
整个借贷过程中，信用资料的提交、资金的转账和合同的签订等全部通过网络实现。网站则要对借款方的经济效益、经营管理水平、信用等级和发展前景等情况进行详细考察，并向借贷双方收取账户管理费和服务费等作为收入。
针对商业类或者个人类的贷款，点融网收取贷款金额2.0%起做为居间服务费，另外每月将收取贷款金额的0.2%起做为账户管理费。
但这种的模式成功与否，关键还是在于风控。点融网CEO郭宇航坦言，其实P2P平台的风控原理都一样。对于个人借款人，点融网以央行的征信报告为主，判断是否有信用和还款意愿;以收入来源、银行流水等判断是否有还款能力。对于企业借款人，会以纳税情况、收入情况、银行流水等，结合实地考察来判断。
在资料真实的基础上，还款能力和还款意愿符合点融网的规则后，根据借款人的负债比，才能最终确定发放的贷款额度，比如月入五千的借款人可能一年只能借到两、三万，贷款的通过率为20%-30%。
对于贷款利率的制定，点融网则借鉴了Lending Club的经验。在网站规定的9.49%至23.99%的利率范围内，参照借款人的信用资质和贷款性质等情况，由网站因人而异指定利率。据报道，Lending Club到目前已经撮合成功40亿美元的借贷交易。
因透明而吸引
在风投圈，对P2P平台的价值判断一直没有统一口径。关键的坏账率也没有统一计算标准，使其在行业内的横向比较失去意义，企业盲目扩张。
也就是说，目前的成交额和注册用户数再高也不能保证发展的持续力，跑路随时都可能发生。对此，投资中国网的另一篇原创文章《起底P2P网贷：坏账统计口径不一 线下效率决定规模》有详细论述。
在规模的扩张上，苏海德并不着急，虽然点融网的创立和发展速度相对中国其他网贷公司来说并不算快。按他的说法，他要做的是坚持Lending Club的纯正P2P网贷模式。
对此，郭宇航进行了说明： 我们跟其他P2P公司的模式不同。比如有的公司采用资金池的模式，就不需要披露每笔坏账的情况，只要给你一个预期的收益率就可以，而点融网一直坚持纯粹的P2P模式，完全的透明和公开，每一笔借款会清楚地显示还款情况，是否发生逾期。这样的模式，是要严格控制坏账率，也因此，点融网的贷款通过率可能是行业里最低的。
苏海德表示，目前行业里计算坏账率有两种通用的方式，一个是坏账金额除以所有的放贷量，按照这样的方式计算出来，点融网的坏账率是0.9%，另一个是坏账金额除以在贷金额，点融网是1.2%。如果用跟Lending Club一样的计算公式计算，点融网到目前为止，去年的平均年化收益是16.7%。
我们收益率高，不是因为利息高，也不是因为没有坏账，而是我们的钱能够很快收回并循环投资，流动性强，同样一笔钱产出会快很多。 苏海德如此解释。事实上，只要100元就能在点融网上开始投资，如果投资额度大，点融网也建议大家分散资金，投到不同标的中，而不要把鸡蛋放在一个篮子里，这也是分散风险，降低投资的坏账率的重要手段之一。
两年前，苏海德曾带着宜信CEO唐宁去Lending Club参观。对于赚利差和赚手续费的两种盈利模式，他表示， 赚利差的模式很容易为客户承诺一些事情，增加了平台自身换利息给借款人的压力，2008年美国金融危机时很多破产的银行就是因为很难承担对客户承诺的服务。
我们永远不会卖客户的数据，我们最希望成为一个技术公司，来服务金融行业。 作为一个曾经被被世界经济论坛(达沃斯论坛)授予科技先锋称号的苏海德来说，他最看重的是点融网对客户的信誉，也就是品牌的建设。 我们会尽一切力量保护我们的品牌，因为这将会成为我们的核心资产。
如今，点融网已经在全国建立了八个分公司，一小半在一线城市，另一大半在二三线城市。对于线下的客户资源，点融网非常重视，并认为这是扩大规模的最主要途径。
在中国，大部分人还在线下，所以这批人对我们还是很重要。一旦把他们带到线上就不可能再回到线下了，他们会成为我们的忠诚客户，因为第一次的线上借贷款经历跟我们有关。 苏海德说。
相比于掀起中国的P2P行业新一轮的扩张竞争，或许，Lending Club的上市更大程度上让风投圈的投资人明白了什么样的网络借贷模式才能得到国外股票市场的认可。
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点融网的信用等级和年
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点融网的信用等级和年利率范围是如何规定的？
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点融网的信用等级和年利率范围是如何规定的？
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来自网页 Jul 30, :16 PM
当借款人完成身份认证后，将从点融网上获得信用等级。信用等级是借款人的信用属性，也是投资者判断借款人违约风险的重要依据之一。通常来讲借款人信用等级越高，其违约率越低，相应的借款成功率越高。 目前点融网的信用等级由高到低分为：A、B、C、D、E、F&
根据相关法律规定，“民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款年利率的4倍，超出部分的利息法律不予保护”。点融网的贷款最高利率为银行的4倍，且随着银行贷款利率的调整，点融网的利率上限也将随之调整。 点融网当前利率区间为9.49%到23.99%之间
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(C) 2011- | 深圳市人人聚财金融信息服务有限公司 | 备案号：点融网的一位创始人，正是目前世界上最大的P2P公司Lending Club的创始人之一。文 | 沈凌莉点融网的创始人组合几乎是复制了Lending Club的模式&&&工程师+律师&，一位是Lending Club的共同创始人、技术总裁苏海德(Soul Htite)，一位则是白玉兰律师事务所合伙人郭宇航。创始人组合模式的相同或许是有些许巧合的，但是把Lending Club的模式带到中国来，却是个慎重考虑之后的决定。点融网要做的，是把Lending Club的技术能力搬到中国，寻找P2P的机会，在监管政策还不确定的情况下防范风险，并对美国模式进行中国化的创新。Lending Club正在谋求以50亿美元的估值IPO，作为两家公司共同的创始人，苏海德希望把点融网做成一家比Lending Club更大的公司。犹豫之下的决定郭宇航与苏海德应该算是旧相识，两人在2010年前后就认识了。那时的苏海德到中国开设了一家软件公司，主要给Lending Club做技术外包服务。通过共同的朋友两人得以结识，并有了业务往来，郭宇航甚至还邀请苏海德去参加了自己的婚礼。2010年的Lending Club，经过2008年转型到证券模式，已经发展得风生水起，增速迅猛。而那时的苏海德每天的工作通常就是早晨去面试一个人，然后在下午给对方一个回复。这种清闲的工作状态让他感到没有挑战性。所以，当他结识郭宇航之后，就问他Lending Club这种模式在中国有没有机会?郭宇航当时给了否定的回答&&很难。因为一方面这种募资方式在中国很容易被界定为非法集资，有很大的法律风险;另外，一个不了解中国的国情和规则的外国人，很难在中国做这样的业务。但当时的郭宇航对P2P是有兴趣的。他在做律师的过程中也同时做过投资人，参与投资过一些项目，其间甚至还兼职创过业。&我做律师的时候看到一些高利贷，三分、五分、十分的利息，都是因为信息不对称。我觉得互联网能解决这个问题，使高利贷的土壤消失，一定程度上能帮助实现公平。另一方面，中国的小微借贷需求确实巨大，而传统金融机构僵化的体制和服务模式并没有服务好这个群体。&苏海德邀请郭宇航到旧金山Lending Club公司去参观考察。郭宇航在那里朝九晚五地跟各个部门工作了两周，了解Lending Club的体系运转。最终，他发现有能力可以把它移植到中国来。其实，郭宇航和苏海德当时还考察了其他的市场。按照硅谷的惯例，一个商业模式在硅谷获得成功之后，第二步通常会去迁移到加拿大或者欧洲市场。而苏海德因为本身就是加拿大人，在那里生活了很久，所以开展新业务的时候并不太想去那里。于是，两人考察了印度、德国、巴西等等新市场，最终还是确定到中国来。回到国内之后，2011年，郭宇航欣喜地看到一个信息，就是第三方支付开始正式挂上牌照，这进一步给了他信心。他觉得找到了可以回避在国内做P2P被认定为非法集资这个法律风险的方法，就是通过第三方支付公司这样的执牌机构来进行P2P资金的汇集和流转，平台只做交易信息的撮合。郭宇航接着又去做了一些初步调研。他跟很多朋友都聊了聊，大家给出的反馈很一致，都认为P2P模式很新，而任何金融模式的创新，在中国很难一开始就给出一个合法边界;但是，只要大方向是对的，是在解决银行体系内暂时还解决不了的问题，从根本上就是符合国家的鼓励方向的。这些意见符合郭宇航的初步判断。另外，出于职业律师的敏感，他其实在心里已经事先划定了一个边界，就是不与银行、国有金融机构正面冲突和争抢利益，坚持做实体小微企业的小额信贷，不做300万以上的大额融资。&大额融资就应该是银行和国有金融机构做的。如果P2P平台定位的客户群和商业模式是做银行的补充，跟国有机构形成互补的话，被取缔和打击的风险就会小很多。&于是，2012年初，郭宇航说服苏海德来中国一起全职来做P2P。在郭宇航的律所里腾出两个空位子，两人开始创业。解构Lending Club模式2013年3月，点融网上线。上线第一件事，要求合作的第三方支付公司汇付天下关闭其在点融网上的信用卡通道。汇付天下的负责人向郭宇航感叹：&你们是唯一一家主动提出来这个要求的P2P平台。&这一点在郭宇航看来，是为了屏蔽掉信用卡套现的可能性，是关乎合规与否的原则性问题。从律师的角度来看，尽管当时对P2P公司还并没有明确的法规说明这一点，但关于用信用卡套现有一套是否涉嫌洗钱、非法套现的明确法律界定。P2P平台若不先自律，很可能会有被秋后算账的风险。&我认为投资行为就是应该用自有资金，如果用信用卡的额度，等于是在拿银行的钱做投资，这跟非法侵占本质上是没有区别的。P2P平台这样做，会面临非常多的后遗症。&郭宇航说。郭宇航和苏海德在律所的两张桌子上设计点融网的商业模式。他们几乎是把Lending Club 的模式&大卸八块&，一块一块拿去问中国用户喜欢什么、不喜欢什么。很快，他们就发现了其中的差别。P2P主要是对接借款人和出资人。出资人这一端，在美国Lending Club的经验和技术平台的积累基本是可以快速移植过来的，比如像自动投标工具、在设定投资年回报率之后给投资人做资产组合、二手债权转让等，这些都可以做到平移。但在借款人端，美国的经验在中国就几乎完全不适用。因为美国的借款端技术筛选机制完全是基于三大征信机构的征信数据，而中国的民间金融是没有这样的基础设施条件的，所以只能从头开始另起炉灶。于是，点融网开始从组建线下团队、建立在线数据采集和风控模型做起。点融网主要通过两种方式获取借款人。一是线下门店。目前，点融网在全国已经有600多个销售人员在线下获取借款需求，初步做风险预判和筛选，这是点融网获得线下小微借款客户主要的来源;另外，就是和数据公司、B2C网站、B2B网站、第三方支付公司等有数据的公司合作，点融网在线为这些平台的客户提供产品定制。最初点融网获取投资人完全是靠郭宇航的人脉。郭宇航跟他们讲可以拿个5万、10万来做一些小额投资的尝试，对方几乎都不问他做的业务具体到底是怎么样就把钱打过来了。其实，按照资产量来划分，郭宇航的这些朋友应该算是高净值人群了，但在一开始做产品设计的时候，点融网团队心里想的并不是中国口袋里有百万千万的富有的人，而是拿着上千块钱的投资人。郭宇航坦言，最一开始是因为压力。&尤其是在一年前，我们的借款人来源都还相对比较匮乏，我不敢拿投资人太多的钱，因为很难帮他们做好分散风险管理。&郭宇航是真正意义上的点融网的第一批投资人。他拿出自有的几百万资金在点融网平台上进行投资，也一直给身边的朋友讲，P2P投资在金融资产的配置中占到10%到20%的比例就差不多了，还应该配置一些像保险、信托或者是银行固定收益率的理财产品。一方面，金融资产本身要分散配置。另一方面，即使投P2P也最好选几家大的P2P平台，只是把点融网作为主要配置之一，同时在点融网上也不要集中去投一个借款人，或者是单一产品，可以分散在不同地域、不同类型的产品上。目前，点融网已经达到一年近两亿的交易规模，已经不用靠朋友投资人来带动平台，但&分散投资&依然是一条不成文的铁律。&分散投资已经过西方几百年的实践检验，真正能成功的就是这种投资方式。&苏海德说。但这种说教的效果并不明显。尤其是在点融网最初的产品中，尝试过让投资人自己去做分散投资，但是无论平台如何引导和教育，还是屡屡会发生投资人把大笔金额集中投资的情况。郭宇航和苏海德研究过这其中的原因，他们发现，一方面是因为投资人对分散投资的观念淡漠，更愿意去追逐单一的高收益借款标的，另外，虽然有自动投标工具，但投资人还是觉得手动分散、自己去选择分散标的太麻烦。无奈之下，他们决定在产品设计上做文章，用技术化的方式自动替用户做分散投资。今年7月份，点融网发布了重要战略产品&团团赚&。即使是完全不懂P2P的投资新手，只需要购买&团&，实际上就已经自动把资金分散到了几千甚至上万个标的里。同时，团团赚分为&新手团&、&高手团&和&VIP团&&&&新手团&的起投金额为100元，预计年化收益率7%以上，是专为P2P投资新手设立的学习P2P投资的产品，本息有保证。&高手团&起投金额500元，预计年化收益率7% ?16%，本金保障。&VIP团&投资团起投金额30万元，预计年化收益率12%以上，本金保障。这实际上也是根据个人风险承受能力做了风险分级，同时对风险定价，并设定了不同的利率。点融网现在根据不同风险，即借款金额、借款周期这些系数加上借款人本身的信用报告&&在银行里有多少信用卡逾期、有多少违规的记录等等信息进行评分，以此为依据将风险划分出了6个大级别、30个小级别，对应不同利率。借款人在正常还完钱之后，之后的借款利率还会有所降低。&我们的理念就是说，一个人该用多少成本来借钱，跟他的信用程度是密切相关的。&郭宇航说。此外，点融网还推出了一个每日还息的产品，目的就在于帮助借款人降低借款成本。&如果是月还息的话，意味着一年期的借款要产生十二笔交易，但如果是日还息的话就是两百多笔。这样可以让资金最大化地得到利用。我们的技术已经能够最大化地适应这种交易方式和模式。&苏海德说。从2012年公司成立，点融网在前期花了大量时间做基础的技术架构。目前，团团赚和每日还息是点融网上的两款主打产品。在投资方法上，目前，点融网还在设计一个类似跟投的机制，由有经验、平均收益率更高的投资人带领一些对P2P行业不那么熟悉的投资人进行更理性的投资。平台帮助领头的投资人独立组合理财产品，打包成一个团，来吸引更多的投资人跟着他一起来投这个团。团团赚之前的几款产品中，点融网提供了本金保障计划。在推出团团赚时，这一个配合性的机制已经取消。在点融网内部的二级平台上，所有投资人的投资债权可以再进行权益的转让。不以快为目标今年10月份和11月份，点融网接连宣布获得融资。几轮融资之间，点融网明显感受到了P2P行业从冷到热到火爆的快速进化。去年三四月份点融网去做路演的时候，能感受到很多投资机构的态度其实还并不非常确定，有观望的心态。但是到下半年的时候，整个状态就产生了变化，一个或者刚上线不久的网站也能得到非常高的估值。而资本的转变态度折射出的也是整个国家对P2P态度的转变。在这个由冷到热的过程中，郭宇航的心态也从初期的谨慎逐渐变得自如。拿到A轮融资之后，点融网在招人、线下布点上的力度明显加大了。&点融网以后可能会比Lending Club更大。&苏海德说。但郭宇航言语更显谨慎：&我们会更多地跟投资人阐明我们的长远发展路径和未来的规划，让投资机构不会计较于平台这个月多放了几百万贷款，而是更多地关注内部风控体系的建立、团队的培养。对投资人来说，如果只是强调回报率的话，跟同行比，我们并不是最高的。我们不以回报率取胜，而是以稳健安全、确定收益为特色。我们不会过高地去承诺客户，将自己陷于一个非常被动的境地。&郭宇航谈创业Q：你认为创业者的哪些素质最重要?A：诚信第一，坚韧第二，第三是远见。诚信是立身之本，没有这个最基本的素质的话，你在商业社会中会寸步难行。坚韧意味着，创业中面临失败是常态，99%的创业可能会失败，如果你放弃的话，那最后1%成功的可能性也不会降临到你头上。远见决定了你创业的高度。Q：决定创业成败最主要的因素是什么?A：首先是创业者的上述几个素质能够具备多少，第二个，我觉得也是非常重要的，就是运气。Q：遇到困难的时候，支撑你前行的最大动力是什么?A：遇到困难，我会想尽一切办法去解决它。如果解决了的话，就会像翻过了一座山丘一样神清气爽。克服困难本身带来的快乐也是我前进的一个动力。当然，还有一些非常具体的支撑我的动力。比如说家庭，为了让自己所爱的人，父母、子女、爱人，所有身边关心我依靠我的人，让他们过得更好，是我的一个动力。Q：创业的过程对你来说是快乐的吗?为什么?A：创业过程总体来说是快乐的。因为哪怕是低谷时的情绪波动，也会让我更由衷地或者更深切地感受到爬出低谷达到高峰时的快乐。创业过程中能够接触到非常多的新鲜的人和事，这也是我现在在创业过程中巨大的一个快乐的来源。Q：假如创业失败，还会选择再创业吗?A：每一次创业失败的经历都让我对下一次创业充满了憧憬和希望，因为我已经又修正了自己的一个短板和缺点，为下一次创业的成功提高了概率。Q：你怎么看所处领域的竞争?A：P2P行业所处的竞争状态还在初始阶段，可以说还是蓝海，但是随着监管政策的逐渐明朗，以及背景雄厚的资金陆续进入这个行业，真正的竞争可能会在一两年后达到白热化。总的来说，现在的竞争都是良性的，我们也欢迎竞争。大家都在一起努力，在共同打造一个良好的生态环境，为整个行业的发展创造一个长久的动力。
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点融网信用贷款产品介绍
公司地址：长沙市开福区万达广场A座19楼4-5号【主打产品】(点击彩色文字了解详情) 、、、【产品特色】1.利息1分28 - 1分982.湖南省大部分市区可申请，参考【】3.资料齐全当天审批，签订合同隔天放款【办理流程】顾问初审[合格] → 提供资料 → 总部审核[合格] → 签订合同→ 资金到帐【工薪贷申请条件】 1.年龄在22-58岁(外地户籍且本地无房需26岁以上)2.打卡工资3500以上3.信用记录良好，非白户（半年无2，两年无3）4.工作地点在长望宁地区【利率，额度，还款方式】利率：1分57-1分9（新贵贷1.28%）额度：3万-15万还款：等额本息查看【】【新贵贷申请条件】 1.年龄在22-58岁2.打卡工资2000以上3.信用记录良好，非白户（半年无2，两年无3）4.特定行业人群(查询) 【利率，额度，还款方式】利率：1分28额度：3万-30万还款：等额本息查看【】【房贷申请条件】 1.年龄在22-57岁2.申请人名下有按揭满12个月房产3.单位,居住,房产均位于业务区域4.工作满6个月/营业执照满一年5.信用记录良好，非白户（半年无2，两年无3） 【利率，额度，还款方式】利率：1分8额度：5万-15万还款：等额本息查看【】【助业贷申请条件】 1.营业执照注册满一年2.个体户/企业法人或股东(占股20%以上)3.银行流水10万/月以上4.信用记录良好，非白户（半年无2，两年无3）【利率，还款方式】利率：1分9-2分2额度：3万-15万还款：等额本息查看【】【微企贷(SMB)申请条件】 1.营业执照注册满18个月2.借款人为公司法人3.公司纳税营业额300万/年以上4.信用记录良好，非白户（半年无2，两年3）【利率，还款方式】利率：7厘-1分35额度：15万-200万还款：等额本息查看【】【POS贷申请条件】 1.长望宁POS机收款满12个月以上餐饮行业商户2.商户成立并在同一地址持续经营1年以上，近6个月内无重大股权变更3.商户最近12个月每月POS交易额在25万以上4.借款人为商户实际控制人且贷款到期时年龄不超过60岁5.借款人、主要股东及公司征信良好【利率，还款方式】利率：0.5‰/天额度：15万-150万还款：等额本息查看【】【工薪贷申请资料】1.借款申请表，放款卡(建行)()2.身份证，结婚证（如已婚）3.劳动合同 或 单位工作证明4.居住地电费单或相关房产证明5.最近6个月工资流水（可网银截图）【新贵贷申请资料】1.借款申请表，放款卡(建行)()2.身份证，结婚证(如已婚)3.单位盖章的工作证明4.近半年工资流水5.居住地电费单或相关房产证明其他补充资料公务员：工作证件+公务员证或相关证明教师医生,护士,药师：执业资格证+职称证工程师,建筑师,会计师：国家认定的执业资格证书【助业贷申请资料】1.借款申请表，放款卡(建行)()2.身份证，结婚证（如已婚）3.营业执照，公司经营场地租赁合同，电费单4.居住地电费单或相关房产证明5.近6个月对公对私流水(可多张卡，可网银拉取)【房贷申请资料】1.借款申请表()2.身份证，放款卡(建行)3.工作证明(上班)/营业执照(经商)4.居住地电费单或相关房产证明&&5.按揭合同+最近3个月按揭流水【POS贷申请资料】1.POS贷申请表；2.POS机数据查询授权书3.申请人身份证复印件+户口簿全本复印件；4.营业执照+组织机构代码证+税务登记证(国税和地税)复印件5.商户POS机刷卡签字单复印件(含明确的商户编号及商户名称)6.近6个月个人银行流水；7.房产证复印件(如申请贷款的金额超过50万)；8.公司承诺提供担保的承诺函；9.公司及个人最新征信报告；【微企贷申请资料】1.贷款申请表；2.申请人身份证复印件；3.营业执照、税务登记证及组织机构代码证复印件；4.企业最新章程及验资报告（须看出近1.5年股权变更情况）5.近6个月公司及个人银行流水；6.近6个月营收证明（增值税/营业税的申报表/增值税开票系统汇总表）；7.申请人户口簿、结婚证（如有）；8.房产证及产权调查（适用于抵押贷款或批准金额大于等于50万元人民币的信用贷款）；9.担保人/企业证明材料（如为担保贷款）；10.居住所在地址近三个月的水电煤账单或其他公共事业收费单（可签约前提供）【新贵贷行业要求】A类：行政编公务员，公立学校教师，公立医院医生，护士，药剂师B类：中国500强,世界500强公司职员、公用事业单位(水,电,煤气,邮政等)、通讯(移动,联通,电信)、能源(中石化,中石油,中海油)、银行、航空公司、建筑师、会计师、律师(有国际认定的执业资格证书)【点融业务范围】长株潭全部地区（浏阳助业贷除外）衡阳市：珠晖区、雁峰区、石鼓区、蒸湘区、南岳区；常德市：武陵区、鼎城区；张家界市：永定区、武陵源区；益阳市：资阳区、赫山区、沅江市；郴州市：北湖区、苏仙区；怀化市：鹤城区；禁入地区：邵阳，岳阳，娄底，永州执行时间：
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