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贸易融资业务
国际贸易融资产品
一、备货融资
备货融资指在汇款和出口托收的结算方式下，出口商在取得进口商的购货订单或合约后，在货物装运之前，长沙银行根据出口商的申请，在授信额度内，为其提供的用于组织出口货源的专项短期融资。
1，为客户和市场开辟了新的贸易融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，有效解决了中小企业融资难的问题；
2，有助于维护客户和提高供应链体系的整体竞争力，帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。
适用客户特征
在托收和TT汇款的结算方式下，出口企业在货物采购、生产及装运等生产经营中有短期资金融通需求。
二、 打包贷款
打包贷款是长沙银行根据国外银行开立的以出口企业为受益人的有效信用证正本，以出口收汇为还款来源保障，向其发放的用于信用证项下货物采购、生产和装运的专项短期融资。
1.扩大贸易机会，收到信用证或合同、订单时，即获得资金融通；
2.减少资金占压，按时组织货源，生产采购资金有保障。
适用客户特征
在出口信用证结算方式下，出口企业在货物采购、生产及装运等生产经营中有短期资金融通需求。
三、出口押汇
出口押汇是指出口商（受益人）发货后，长沙银行凭单证相符或不符单据，或开证行已承兑或承诺付款的未到期远期汇票或远期债权，向其提供的短期资金融通。银行对出口商有追索权。
加快资金周转；改善现金流量；提前结汇、防范汇率风险
适用客户特征
以信用证为结算方式的出口企业在发货后、收汇前有着短期资金融通需求的客户。
四、福费廷
福费廷业务是指长沙银行无追索权地买入境内外代理行开立并承兑或承诺付款的信用证项下远期汇票、应收帐款或代理行加具保付的跟单托收项下远期汇票的短期融资行为。
1.风险防范——无追索权买断
2.有效防范汇率风险
3.增加流动资金，优化财务报表
4.提前获得出口核销及退税
适用客户特征
以远期出口信用证或远期出口托收为主要结算方式的出口贸易客户。
五、出口托收押汇
在D/P或D/A托收项下，长沙银行凭出口商提交的出口全套单据向其提供的短期资金融通。银行对出口商有追索权。
加快资金周转；改善现金流量；提前结汇、防范汇率风险
适用客户特征
以托收为结算方式的出口企业在发货后、收汇前有着短期资金融通需求的客户。
六、汇入汇款融资
长沙银行对企业以货到汇款方式结算的国际贸易项下的应收帐款提供的有追索权的短期资金融通。
加快资金周转；改善现金流；降低授信门槛。
适用客户特征
适用所有采取货到TT汇款结算方式，有短期资金融通需求但抵质押“稀缺”的出口企业。
七、出口信用保险项下贸易融资
长沙银行在出口商已投保短期出口信用险的出口业务项下，凭其提交的出口单据、投保短期出口信用险的有关凭证、赔款权益转让协议等，保留追索权地向其提供的短期资金融通。
1.加快资金周转、改善现金流量；
2.规避国外买方商业信用风险和国家政治风险；
3.坏帐担保，信用增强。
适用客户特征
适用于以信用证、托收、T/T、O/A等作为结算方式，并已投保出口信用保险，有短期融资需求的各类出口企业。
八、动产及货权质押授信
企业将自有的动产或货权质押给长沙银行，银行通过指定仓储监管机构共同对质押物实施占有或监管而发放的一种短期流动资金授信业务。
加速企业资金周转，增强上游采购能力，减少自有资金占用，加速资金周转。
扩大产品销售，通过我行授信增强企业的资金实力，带旺销售，扩大产品的市场份额。
降低授信门槛，方便企业资金融通。
适用客户特征
企业有着物流及生产领域配套流动资金需求，但抵质押“稀缺”；其产品适销对路，价格稳定且流动性强；货权清晰且投保充分。
九、国际金融组织和外国政府贷款采购封闭授信
国际金融组织和外国政府贷款采购封闭授信业务是指：客户在国际金融组织和外国政府贷款采购国际招标程序中中标后，凭中标通知书和与业主签订的商务合同向我行申请短期融资，我行以外汇保函、打包贷款、减免保证金开证等形式向客户发放的、用于满足履行国际招标商务合同的综合性融资授信业务。
提高项目运作效率，加快资金流转，放大项目运作能力，规范项目操作流程。从项目招标到验收结束均能在同一金融机构完全办理。
适用客户特征
&& 适合客户在国际金融组织和外国政府贷款采购国际招标中标后，所需要的综合性融资授信业务。
十、开立信用证
长沙银行在进口企业减收或免收保证金的情况下，为其开出信用证的准融资业务。
最为广泛的国际贸易结算方式，减少资金占压，促成更多贸易机会。
适用客户特征
进口企业流动资金不充裕；贸易双方约定以信用证方式进行结算。
十一、提货担保
提货担保是指当进口货物先于货运单据到达时，长沙银行为进口商办理提货向承运人或其代理人出具的，由银行承担连带责任的书面担保。
在货物早于提单到达的情况下，使企业及时提货，减少仓储和滞港费用，避免货物品质和行情变化带来的可能风险。同时，企业在未支付进口货款的情况下就可利用银行担保先行提货、报关、销售和取得销售收入，在整个贸易过程中都不必占用自有资金，有利于缓解企业的资金周转困难。
适用客户特征
适用于海运航程较短，货物早于提单到达，且进口商有较高货物周转销售需要。
十二、进口押汇
长沙银行收到进口信用证项下单据后，应申请人要求向其提供的用于对外支付该信用证项下款项的短期资金融通。
减少资金占压；利用银行资金进行商品进口和国内销售，不占压任何资金即可完成贸易、赚取利润；
把握市场先机；帮助进口商在无法立即支付货款的情况下及时取得物权单据、提货、转卖，从而抢占市场先机；
适用客户特征
以信用证结算方式下，有短期资金融通需求的进口企业。
十三、进口代收押汇
在D/P或D/A托收项下，长沙银行凭有效凭证和商业单据代进口商对外垫付进口款项的短期资金融通。
减少资金占压；利用银行资金进行商品进口和国内销售，不占压任何资金即可完成贸易、赚取利润；
把握市场先机；帮助进口商在无法立即支付货款的情况下及时取得物权单据、提货、转卖，从而抢占市场先机；
适用客户特征
以托收为结算方式的进口企业在付汇前有着短期资金融通需求的客户。
十四、汇出汇款融资
在货到付款结算方式下，长沙银行凭汇出汇款项下的有效进口凭证和商业单据代进口商对外支付进口款项的短期资金融通。
加快资金周转；改善现金流；降低授信门槛
适用客户特征
适用所有采取货到汇款TT结算方式，有着短期资金融通需求但抵质押“稀缺”的进口企业。
十五、开立保函
保函是指我行作为担保人，应客户的申请，以保函的形式向受益人承诺，当客户未按其受益人签订合同的约定偿还债务或履行义务时，由我行履行代为偿付责任。授信开立保函是银行在未向客户收取全额保证金的情况下，为其开立保函业务。
保函适用范围广泛，种类包括履约、预付、投标、质量、维修、预留金、税款保付和海关风险保证金保函等。
保函解决了交易双方不信任的矛盾。
适用客户特征
适用于交易双方由于不信任，为确保双方合同正常履约，以银行信用代替商业信用。
十六、海外代付
海外代付是长沙银行根据进口商资信状况，在进口商出具信托收据并承担融资费用的前提下，由我行指示海外银行代进口商在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下支付进口款项所提供的短期融资方式。
降低融资成本
减少资金占用
适用客户特征
适合客户在办理信用证、进口代收、T/T付款等全部国际结算方式项下的代付业务。
国内贸易融资产品
一、开立国内信用证
在国内贸易结算中，长沙银行依照申请人开出的，符合信用证条款的单据支付的付款承诺。
信用支持：银行凭信用证项下单据相符的单据付款，为买卖双方提供银行信用支持，确保卖方按时发货，买方按时付款，促成交易达成，降低交易风险。
结算灵活：国内信用证支持分批发货，分批付款，允许发货数量在规定幅度内增减。开证后也可对信用证内容进行修改。
融资便利：可配套多种融资服务，满足买卖双方全程融资需求，减少资金占用，加速资金周转。
适用客户特征
1.适合国内贸易当中买卖双方互不熟悉，希望借助银行信用证提升贸易的可信度。
2.买卖双方流动资金不充裕，有贸易融资需求。
二、国内信用证项下打包贷款
打包贷款指长沙银行为支持客户，按期履行国内信用证项下业务，向符合条件的客户发放短期融资，用于满足其国内信用证项下货物采购，生产和装运的资金需求。
1.抢占市场先机，减少资金占用，客户收到信用证后即可向银行申请融资，解决其在履约备货过程中的资金需求，能够以较少的自有资金实现商品的生产销售。从而把握市场机遇，扩大销售规模。
2.属专项贷款，贸易背景清晰，适合封闭管理。
适用客户特征
1.适用于解决客户在国内信用证项下备货、生产和运输的短期资金需求。
2.长沙银行可为客户提供最高为信用证金额80%的打包贷款。
3.客户交单后，可在长沙银行办理卖方融资用于归还打包贷款。
三、国内信用证项下卖方融资
国内信用证项下卖方融资业务，是指以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由长沙银行为其提供的短期融资。
1.卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力。
2.融资手续简便，相对于流动资金贷款等简便易行。
3.异地客户也可办理，不受地域限制。
4.适用于解决卖方在以信用证结算方式下因赊销造成临时资金短缺困难。
适用客户特征
1.卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务。
2.卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难。
四、国内信用证项下买方融资
国内信用证项下买方融资指长沙银行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，长沙银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的资金融通，待销售货物回笼资金后偿还贷款。
国内商品交易买方收到信用证项下单据但暂时无力付款赎单时，可借助长沙银行融资解决临时性资金短缺。
适用客户特征
1.买方遇到资金周转困难，无法按时付款赎单。
2.提高议价能力。通过将付款期限有延期付款改为即期，相应缩短延期付款的期限，可以帮助买方提高议价能力。
五、国内保理融资
国内保理业务是指我行与卖方签署保理合同，卖方将其在国内采用赊销方式完成商品销售或提供服务所形成或即将形成的应收账款转让给我行，并由我行为其提供贸易融资、应收账款管理、账款催收和坏账担保等综合性金融服务。
1、卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力。
2、适用于解决卖方因赊销造成临时资金短缺困难。
适用客户特征
1、卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务。
2、卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难。
六、订单融资
订单融资业务是指企业在持有长沙银行认可的购销合同和买方发出的真实有效的购货订单的前提下，以订单项下的未来收款作为还款担保，由长沙银行发放的资金融通业务。
1，为客户和市场开辟了新的贸易融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，有效解决了中小企业融资难的问题；
2，有助于维护客户和提高供应链体系的整体竞争力，帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。
适用客户特征
在非国内信用证结算方式下，企业在货物采购、生产及装运等生产经营中有短期资金融通需求。授信_百度百科
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授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。外文名credit extension适用范围经济活动
（一）授信工作指从事调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题等各项授信业务活动。
（二）授信工作人员指参与授信工作的相关人员。
（三）授信工作尽职指工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。
（四）授信工作指总行及授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信。 决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。 在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。 不得对以下用途的业务进行授信：1.国家明令禁止的产品或项目；2.违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为、注册验资和；3.违反国家有关规定从事股票、、等投资；4.其他违反国家法律法规和政策的项目。 未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，不得提供授信：1.项目批准文件；2.环保批准文件；3.土地批准文件；4.其他按国家规定需具备的批准文件。 决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的重新决策或变更授信。 实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 对拟实施的授信应制作相应的法律文件并审核法律文件的合法合规性，法律文件的主要条款提示参见《附录》中的“格式合同文本主要条款提示”。 实施时，应关注借款合同的合法性。被授权签署借款合同的授信工作人员在签字前应对借款合同进行逐项审查，并对确切的法律名称、被授权代表客户签名者的授权证明文件、签名者身份以及所签署的授信法律文件合法性等进行确认。对其业务职能部门和所辖服务区及其授信，应遵循以下原则：
（一）应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、资金占用和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信。
（二）应根据不同的经营管理水平、负债比例情况，偿还能力等因素，确定不同的。
（三）应根据各地区的金融风险和的变化情况，及时调整对各地区和客户的。
（四）应在确定的内，根据当地及的实际资金需要、还款能力、和银行提供的能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。不是计划额度，也不是分配的贷款规模，而是为控制地区和风险所实施的内部控制贷款额度。分为基本授信和特别授信两种方式。
基本授信是指根据国家和每个地区、的基本情况所确定的。
特别授信是指根据国家政策、市场情况变化及特殊需要，对特殊融资项目及超过基本所给予的授信。
的授信，应有书面形式的授信书。授权人与受权人应当在授权书上签字和盖章。
授信书应包括以下内容：
（一）授信人全称；
（二）受信人全称；
（三）授信的类别及期限；
（四）对限制超额授信的规定及授信人认为需要规定的其他内容。
的授信书应报中国人民银行同级管辖行备案。涉及的授信书，应报外汇管理局同级管辖局备案，转授权还应同时报总行备案。
职能部门和各级与签订业务合同时，须向其出示授信书，双方应按授信书规定的授信范围签订合同。基本授信的范围应包括：
（一）全行对各个地区的最高；
（二）全行对单个的最高；
（三）单个对所辖服务区的最高；
（四）单个营业部门和对单个的最高；
（五）对单个分别以不同方式（、贴现、、承兑等）授信的额度。
特别授信范围包括：
（一）因地区、情况的变化需要增加的授信；
（二）因国家货币信贷政策和市场的变化，超过基本授信所追加的授信；
（三）特殊项目融资的临时授信。总行应根据总则中确定的授信原则，建立对业务职能部门、和各地区及进行综合考核的指标体系，根据其有关指标考核情况，及时调整授权。
的有效期为1年。
在授信实施过程中，如发生下列情况，应调整直至取消：
（一）受信地区发生或潜伏重大；
（二）受信企业发生重大经营和；
（三）发生重大变化；
（四）政策发生重大；
（五）企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
（六）企业还款下降，增加；
（七）其他应改变的情况。应监督各制定和实施授信制度的情况，中国人民银行稽核监察部门要加强对商业银行执行授信制度的检查。
的法律部门，应负责本行授信方面的法律事务。
每年必须至少一次对其内部授权执行情况进行全面检查，并将检查结果报中国人民银行。
稽核监察部门要把检查监督业务职能部门和执行授信制度作为一项重要职责，并有权对调整授权提出意见。
职能部门和对其总行，商业银行对中国人民银行管辖行，每个季度应报送授信实施及风险情况的报告。临时发生超越授权和情况，应及时快速上报。
制定授信制度应与其他内部管理制度相协调，形成权责一致、相互制约、相互补充的。
不能等同于。授信是一种的总的概念。是银行或其他向借款人所作的借款,须在一定期限内归还,并支付。对银行的需求不仅包括，还有、等。授信包括了银行的表内、，开也要授信。
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&&&& 综合授信，是银行对一些经营情况良好、信用可靠的企业，给予一定时期、一定金额的。综合授信的额度是由企业一次性的来提交材料的，银行审批。企业可以根据自己的运营情况进行分期用款、随借随还，企业借款非常的方便节约了成本。银行的这种授信的方式，一边对管理有方、信誉可靠，与银行长期合作关系的企业。
信用担保贷款在全国都有，建立了中小企业信用担保机构，这些机构大多数都是实行的会员管理形式。担保基金一般是由当地政府拨款、会员的会员基金等组成。会员向银行借款时，可以由中小企业担保机构给予担保，中小企业还可以寻求担保服务，担保公司解决这些难题。因为与银行相比较担保公司对抵押品更加有灵活度。
企业的产品如果有不错的销路，在自己资金不足、财务管理很差的情况可以选择第三方担保，对其产品的购买方提供贷款支持。在生产协作产品过程中，还要补充生产资金，与当地的银行进行合同监督，分别提供贷款。
中小企业以及利用高新技术成果，也会受到银行积极的信贷支持，促进企业加快成果转化速度，银行除了提供流动资金贷款外，可以办理项目开发贷款。
文明上网，理性发言，
好的融资项目规范性也是非常必要的，一定要定量的分析以及定性分析，让其二者结合起来，定量化经济要素，进行定量的计算，把有关的共计技术方案、环境方案，让其经济指标都...
综合授信，是银行对一些经营情况良好、信用可靠的企业，给予一定时期、一定金额的贷款。综合授信的额度是由企业一次性的来提交材料的，银行审批。企业可以根据自己的运营...
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