月薪摆脱月光族的理财妙方
月薪摆脱月光族的理财妙方
导语：在大城市月薪3000能干吗？月薪4000呢？目前众多工作者薪资徘徊在一档，大部分人都无奈沦为了月光族，更别提买房买车了。您别绝望，咱虽然挣得不多，但所谓开源节流，只要合理理财照样享受生活！
在新形势下，女性们应新观念，转变只求稳定不看收益的传统理财观念，积极寻求既相对稳妥、收益又高的多样化投资渠道，比如开放式基金、炒汇、各种债券、集合理财等等...
年轻人理财不当最主要的原因就是漠视“人”与“钱”的差别。普天下的人都知道一个道理“钱能生钱”，西谚叫做“Money makes money”，意即“钱”追“钱”总比“人”追“钱”来得快捷有效...
林小姐24岁，刚刚研究生毕业，即将踏入工作岗位。所进企业的月薪为4000元，年底一般有2万元的分红，基本保险齐全，企业还提供一些伙食、交通方面的补助。小林想对未来5 年的人生进行一个长足的理财规划
张先生，25岁，单身。网络公司工程师，月收入2800元，月刚性支出1800元，年终奖8000元左右。有一套50平方米左右住房，无存款，除公司缴纳“三金”外无其他保障...
楚先生和王小姐都是1986年出生，两人刚刚大学毕业，一起来沈打拼。刚刚工作不久，工资都不多，却早早背上了房贷的债。两人3年内想要完婚，举办婚礼的费用如何筹备?
市民张先生26岁，月薪6000元，有各种保险和公积金，李小姐26岁，月薪1000元，目前单位还没有给买保险，三个月后工资能涨到2000左右，两人现在租房住，两人当月的工资基本上当月花完 ...
小林参加工作一年了，25岁，现在每月工资收入3500元。他没有给自己保险，每月支出在1000元左右，已有存款1万元，打算首付两成贷款购买一套小户型，并计划10年还清，另外再为结婚攒10万元
刘先生的资产负债相对简单，没有负债，同时每月开支相对平稳，家庭的自由储蓄率和净储蓄率较高。刘先生单身，处于家庭的形成期，未来的收入会处于上升通道，但考虑到他未来有结婚、买房的需求...
小马今年24岁，大学毕业后就职于北京一家广告创意公司，已经一年多了，月收入4000元。虽然没有理财的经验，但他表示对理财很感兴趣，平时有用理财软件记录自己每月详细开销的习惯...
作为刚工作不久、工资在3000元左右的新人来说，金钱是有限的，工资是微薄的，精力是旺盛的，吃喝玩乐样样少不得，那么怎样既享受生活、又收支平衡呢?职场新人可以把支出分成三大部分
小葛是一名刚毕业的大学生，虽然毕业就找到了一份较稳定的工作，五保都有。但月收入只有元左右。除去租房、日常生活花销，每月大约有1000元的结余，每月定投300元基金
我今年28岁，大学毕业后在一家外资企业工作。每月收入5000元，每年有1万元左右的年终奖，全年收入在7万左右。有存款10万元，股票型基金3万元，住房公积金账户余额4万元...
在厦门工作，尚未娶妻生子的优质单身男李浩想对自己未来的生活做一下规划。他打算在三年内买一辆属于自己的车，还准备努力一把买下目前价格仍高居不下的房子，好为将来组建家庭做准备
张女士是三口之家，有一岁儿子，丈夫与她均有社保，丈夫另有一份养老保险，张女士目前除社保外，无任何保险，在投资方面有600元/月的定投基金。目前张女士家庭月结余5000块，如何分配投资可获利最大?
经过一年的努力，你的资产状况怎么样了?每到这样的年末节点，有心的公司人最好“体检”一番，总结一下自己一年来的投资理财业绩，
除此之外，还有个重要问题，那就是看看你的财务风险是个怎样的水平...
我今年34，月工资2000，公比我大一岁，月工资3000。孩子今年6岁了。有一套90平米的房子，买有两份各4000元的万能险，定投每月500，存款7万，想换套100平米的住房，3年内买10万内轿车
关先生，34岁，公务员，新婚不久，年收入约18万元，妻子年收入约8万元。本人只有很少的单一险种，有房子已经还清贷款，计划近期进行大装修。喜欢外出旅游。理财方面，有储蓄的习惯...
理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析,制定长期的科学规划,让生活水平蒸蒸日上,最终达到财务自由。一夜暴富不是理财,坚持长期投资的理念才是正确观念
更多精彩专题80后小夫妻如何理财
来源： 四平日报
一、家庭基本情况
　　家住铁东区的王先生现年32岁，妻子30岁，儿子1岁。王先生是一家企业的中层管理人员，年收入6万元；王太太是一位私营企业员工，年收入3万元。两人均有五险一金，收入稳定。自置80平方米的房子一栋，市值36万元。一年期定期存款20万元，活期2万元。家庭年支出5万元左右。
　　二、家庭理财目标
　　1.子女教育金筹备：子女从早教中心到大学毕业的所有学费。预计共需24.3万元。
　　2.退休规划：王太太退休时两人享有100万的理财资金。
　　三、理财师建议
　　中国银行四平分行国际理财师于广辉：
　　21年后王先生的儿子大学毕业，预计学费共24.3万元；25年后王太太退休，届时需积攒100万元。即21年后需要实现资产累计113.2万元。目前，王先生持有活期存款2万元，定期存款20万元，可用于投资理财的资金共22万元。2万元活期存款用于应急预备金非常合理（合理范围：月支出的3～6倍），可以考虑风险较低、收益平稳、流动性较强的货币型基金；20万元一年期定期存款，一年利息为6500元，21年后本息共为39.15万元，与理财目标相差甚远。因此，王先生应投资一些预期收益率较高的产品。根据王先生家庭的投资经验和风险承受度，考虑通货膨胀等市场风险因素拟定以下两个资产配置方案：
　　投资组合一：
　　1.货币型基金：2万元，风险较低，配置比例9.09%。
　　2.实物贵金属：3万元，风险较低，配置比例13.64%。
　　3.理财产品：10万元，风险较高，配置比例45.45%。
　　4.债券型基金：7万元，风险较高，配置比例31.82%。
　　该组合预期年化收益率为4.85%，按照该利率水平，21年后本息和为59.48万元，距离目标还差53.72万元。为了满足王先生家庭的理财目标，建议王先生设立养老金专款专用账户基金定投的形式，每月储存1300元，若该账户年化收益率为5%，则21年后，该账户累积余额为57.76万元，可以完成王先生家庭的理财目标。
　　投资组合二：
　　1.货币性基金：2万元，风险较低，配置比例9.09%。
　　2.债券性基金：8万元，风险较高，配置比例36.36%。
　　3.股票型基金：8万元，风险高，配置比例36.36%。
　　4. 双向宝：4万元，风险高，配置比例18.19%。
　　该组合预期年化收益率为14.68%，按照该利率水平，21年后本息和为390万元。
　　四、客户跟踪
　　王先生选择了投资组合一，自该组合成立（日）起至今，年化收益为4.24%。
　　本理财规划做出的所有分析都是基于王先生当前的家庭情况、生活环境、一些金融参数假设和当前所处的经济情势，以上内容都有可能发生变化。
　　（实习记者
　　通讯员
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小夫妻月收入1万元 五步组合理出幸福小家
　　他(她)将给我怎样的浪漫和惊喜？今天，还有多少青年男女能够沉心工作？对于恋爱中的人，鲜花、电影、烛光晚餐、一份厚礼可能就是明天的期待，而对于走过恋爱季的小夫妻来说，明天的浪漫可能就是两个人一起在家烧饭，然后谋划小家庭的未来。物价，房价，让如今的七夕有了不同的过法和浪漫。　　七夕愿望
　　决心理财，许她一个未来　　婚房，孩子，85年出生的小胡在今年里第一次感觉到了现实给爱情带来的压力。小胡在媒体工作，和老婆是大学同学，毕业之后走进婚姻殿堂。四年里，他们月月光，没有存款，没有保险，也没有房子。直到今年老婆怀孕，他们要考虑的事情一一摆在了面前：买房、买婴儿用品、存教育金&&　　小胡家目前的财务状况是：两人每月收入1万元左右，月均公积金缴存额约2000元，每年底有3万-5万元的年终奖。现在他们和朋友合租，房租1000元/月，前两年买了辆车，养车费用1000元/月，还要预留1500元/月的生活开支。　　当前的首要问题就是房子，他们俩考虑好在江宁买一套70-80平米的两房。“本来是想在老城区买套二手房的，考虑到二手房贷款利率很难有优惠，承担利息较高，还是放弃了。”小胡表示，买房费用他们也计划好了：购房总价控制在100万元，在双方父母的支持下筹备好了30万元首付款，申请60万元公积金贷款，余下10万元办理商业贷款。　　“付完首付，我们手上就没什么钱了。孩子11月出生，需要钱，还要落户口，所以房子今年里一定要买，未来如何一步步实施，委托你们《第1》找个银行理财师规划一下。”小胡说，“这个七夕也别送什么饰品了，现实一点，整理一套关于我们小家庭的理财规划就是我送给老婆的礼物。”　　理财建议　　五步组合，理出幸福小家　　针对小胡的家庭状况及理财需求，南京分行理财经理陈诚给出了如下建议。　　一、买房规划：按照小胡的想法，购房总价为100万元，其中30万元为首付款，　　60万元公积金贷款，按照贷款期限30年，基准利率为4.5%，计算得出月还款金额为3040.11元；10万元商业贷款，按照贷款期限30年，基准利率的8.5折，即贷款利率为5.57%，计算得出月还款金额为572.03元，减去每月公积金缴存2000元，小胡夫妻俩每月还需支出1612.14元。　　二、应急现金规划：小胡夫妻俩月收入1万元，年终奖为3万-5万元，年收入为15万-17万元；房租每年1.2万元，养车费用每年1.2万元，生活开支每年1.8万元，合计为4.2万元，可支配收入为每年11万-13万元，建议预留10%的可支配收入，即1万元左右，以备应急之用。　　三、保险规划：目前小胡夫妻俩正值事业上升期，应为双方购买定期寿险或保险，以市场一般的重大疾病保险为例，夫妻双方年缴1万元，便可获得50万元左右的重大疾病保险赔付额，对自己及对方是一种关爱。　　四、稳健理财：小胡正处于“筑巢”期，资产需要保值增值，稳定后建议从每年的可支配收入拿出5万元左右进行银行稳健型理财投资，目前预期年化收益率区间在4.5%-5%左右，可以获得2500元的收益，这笔理财资金可视作子女出生后的抚养金及教育金储备。　　五、激进型投资：“筑巢”期的家庭也需要一定的激进型投资，小胡可尝试在目前证券市场较为低迷的行情下，适当买入指数型基金，目前投资金额可控制在1万元以下。　　特别提醒　　年轻人早点打响理财算盘　　南京分行零售部理财师倪青认为：“许多人有一个误区，总认为自己还年轻，能养活自己就行，不需要存款。事实上，这种观念是不符合理财趋势的。”她表示，无论是房租、生活成本，还是额外应酬，从理财的角度来讲，都是要有预算和计划的。小夫妻应及早计划家庭的未来，对诸如养育后代、购买住房、购置家用大件物品等进行周密的考虑。　　城东支行的李经理也表示，年轻人理财不求大，但求从点滴开始。比如，不要认为每个月赚不到多少钱，不值得去打理。哪怕每个月从工资里拿出500元，选择一些强制储蓄的理财，比如基金定投、教育保险等，长期看就是一种储备资产，还可以获得收益。　　以子女教育为例，如果能在小孩刚出生的时候每个月固定用一部分资金作为子女教育基金，则完全可以避免将来子女成年后需要一次性大笔支出教育费用而对家庭财务造成过大的冲击。　　南京分行理财产品经理朱丽华提醒说，每年出去旅游度假是年轻人生活不可缺少的一部分，针对这部分开支，她建议小夫妻可存些零存整取，择时换成外汇，以节省旅游开支。同时，年轻人抗风险能力比老年人要强，家庭处于成长期可以适当加大权益类资产的配置。　　一周理财　　“七夕”理财，这些产品值得一看　　8月22日-8月29日，江苏地区可购买的人民币理财产品共97款，除结构性产品外，平均预期收益率为4.34%，较上周下降0.04个百分点。值得一提的是，本周恰逢七夕，有6款产品预期收益率达到5.00%及以上(占比6.2%)，67%的产品预期收益率在4.00%-5.00%之间，尤其是4.50%以上收益的产品集中度很高，体现出各银行在理财产品市场上的竞争十分激烈。　　从产品期限看，银行理财仍主打6个月以下期限的中短期产品，本周78.4%的产品期限在6个月内，其中64.5%的产品集中于3个月内。从资金投向来看，本周产品仍以组合投资类数量最多，高收益产品大多组合配置投资标的；债券和货币市场类产品大多为上海银行、广发银行、中国银行等银行。在收益上，杭州银行的“幸福99丰裕盈家KF02号第14期预约184天型”，投资期限184天，预期收益率为5.20%，在同类产品中比较突出。　　普益财富研究员曾韵佼分析说，今年以来，各投资渠道收益率一直处在下降通道之中，这使得理财市场竞争进入白热化阶段。一些股份制商业银行在向投资者销售理财产品的同时，承诺免费提供财务规划、理财咨询等服务，加强产品售中、售后服务提高客户黏性，也是近阶段理财市场的一大亮点。
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