中国农业银行尧都区支行职员操作失误致农户进黑名单_新浪山西新闻_新浪山西
中国农业银行尧都区支行职员操作失误致农户进黑名单
山西新闻网-三晋都市报评论
　　中国农业银行是为“三农”服务的主要国有商业银行。中国农业银行临汾分行尧都区支行(以下简称尧都区支行)，在向尧都区牧盛种羊养殖专业合作社的社员放贷时，收取保证金。不仅如此，因尧都区支行职员操作失误，导致农户们还贷逾期，进入信用黑名单，无法向其他银行申请贷款。作为担保人的合作社也因资金短缺，陷入破产境地。
　　合作社红火背后藏隐忧
　　6月4日，临汾市已热浪滚滚。向西20公里，是尧都区金殿镇峪里村，这里空气清爽，草木青翠，鸟语花香。尧都区牧盛种羊养殖专业合作社 (以下简称合作社)坐落在这里。
　　尧都区牧盛种羊养殖专业合作社是由峪里村村民王国峰、王中山带领村里百户农民，于2010年成立的优良种羊培育、羔羊育肥基地。职工宿舍、办公区干净整齐。穿过消毒间，便是一排草料库、精料库，以及羊舍。羊舍里没有腐臭味，各种品种的羊分开圈养，羊毛白净，不时传来“咩咩”声。
　　峪里村地处吕梁山脉的姑射山下，过去，这里一直是私挖滥采的重灾区，环境日益恶化，合作社的出现，直接改变了当地山区农民陈旧的生财观念，杜绝了私挖滥采，保护了环境，提升了土地效益，发展生态农业，昔日满目疮痍的山岭逐渐回绿转翠。
　　王中山是合作社的监事长，他说：“我的羊吃的是专门种植的苜蓿草，羊肉质好，一只能卖到1300元。”他介绍，合作社预计建设规模为年出栏肉羊10000只，可带动2000农户合作养羊。目前，合作社有近500户农民参与，辐射临汾、运城两地，为农民致富开辟了一条新路，还为返乡大学生搭建了创业平台，被尧都区确定为“十二五”规划的重点示范企业，被临汾市畜牧局评选为“守法诚信经营单位”，被山西省羊业学会评选为“科技创新龙头”。说起这些成绩，王中山脸上泛起自豪的笑容。
　　欣喜过后，王中山笑容变愁容。原来，初见起色的合作社，繁荣的背后却隐藏着巨大的资金短缺危机。
　　农行拒退50万元保证金
　　2010年，合作社的40户社员持尧都区支行发的“惠农卡”，在该行申请贷惠农款200万元，以发展肉羊养殖。由于贷款需要担保，在贷款时，农户根据该支行提出的“五户联保”的形式，申办贷款。手续齐备后，尧都区支行却认为：没有先例，不符合规定，无法办理。贷款申请陷入困境，这可愁坏了王中山。
　　王中山回忆称，当时，他代40户社员与该支行协商，该支行又提出：贷200万元，要先交50万元的保证金，这个规定是农行山西分行自主做出的一个规定，农户缴纳一定额度的保证金，即能贷到4倍于保证金的贷款。农户凑钱交上了50万元的保证金，办理了贷款合同。在领取贷款时，再次因合同无效而受阻。尧都区支行告知农户，按规定，合作社要贷款，需有实力的企业或个人，及值钱的房产作担保才行。贷款已是箭在弦上，此路不通只得另想他法，合作社理事长王国峰为贷款农户担保，以其个人资产做抵押，社员最终才贷到所需款额。
　　令王中山和农户们感到诧异的是，以保证金做抵押贷款的方案既然已经作废，但尧都区支行却迟迟不予退还50万元的保证金。
　　2011年11月，合作社购羊资金急缺，农户向尧都区政府求助。尧都区政府请尧都区支行落实银监会关于不准滥收贷款保证金的规定，退还合作社农户50万元保证金，支持合作社社员发展生产。时任尧都区支行行长于直祥满口答应退款。满以为可以领到保证金的王中山兴冲冲地和社员来到尧都区支行，结果却是当头一盆冷水。王中山说：“我们找到于直祥，于却说临汾分行的领导不让动这笔钱。并声称农行是国务院的企业，地方政府无权管，拒退保证金。”王中山也被“请”出了行长办公室。
　　尧都区支行不执行银监会规定，拒不退还“保证金”，合作社与500户农民订购的1000只基础母羊合同也因此中断。“合作社带农户转型生态农业、实现共同脱贫致富的计划夭折。合作社与农民当年收入损失400余万元。”王中山无奈地说。
　　农行职员操作失误农户进了信用黑名单
　　尧都区支行与农户签订的贷款合同规定，200万元贷款采取三年期循环贷款的方式，即每到一年的还款日农户需先还款，次日再贷款。日，合作社中23户社员的“惠农款”贷款到期，王中山与社员带着百万现金，按时到尧都区支行还款。款到柜台，被农行的工作人员告知：23户社员的循环贷款期限，在农行系统里存储的信息只有一年，贷款合同无法履行。王中山和王国峰在尧都区支行了解到，由于农行的工作人员操作失误，贷款期限应为3年期循环贷款，实际录为1年期贷款。
　　不能循环贷款，还款后无法次日再贷。重新办理三年期循环贷款合同，不知何时能办好。王中山与社员担心合作社资金链条断裂，没有敢还款。
　　时值隆冬，合作社养殖场数千只种羊、基础母羊、羔羊、育肥羊的饲料供应发生短缺。在向其他银行贷款时，王中山才发现，作为担保人的合作社，与23户社员上了信用记录中“逾期没有还款”的黑名单。合作社与社员人人心急如焚，一次次向农行临汾分行的领导反映，希望消除黑名单，履行原来签订的贷款合同。但是，之后半年内，尧都区支行始终没有及时处置该问题，或向合作社说明情况。
　　“逾期没有还款”的黑名单，堵死了合作社与社员向其他银行申请贷款的渠道。合作社被迫靠借民间高利贷发展生产，养羊场利润微薄，高利贷对于合作社来说，无异于雪上加霜。
　　23户社员中，有12户因贷不到款，不再继续搞种羊养殖。在王中山和王国峰的协调下，其余的11户社员还了所欠款项，尧都区支行于2012年9月，向其发放贷款，又重新签订了三年的循环贷款合同。
　　尧都区支行：查实情况尽快回复
　　“活生生把一个农民拥护、政府支持、发展顺利的养殖专业生产合作社，折腾到了破产倒闭的边缘！”王中山说，由于合作社有不良信用记录，在各银行都无法贷款。合作社流动资金短缺，目前，基础母羊存栏仅有300余只，处于日日亏损状态。卖羊所得利润，仅够维持羊场的经营成本，剩余的则还了高利贷。
　　合作社贷款时预交的50万元保证金，尧都区支行能否归还？社员上了信用记录黑名单，现在是否已经消除？如果没有，尧都区支行是否给不良信用记录用户违规贷款？重签合同后，合作社社员梁东风的5万元循环贷款年利息，应收3900余元，实收15838元，是何原因造成利息“增收”？王中山说，尧都区支行从未给过担保方和贷款人任何一份合同，他们曾想通过法律手段维权，但手上却连一份正规的合同都没有。那么，尧都区支行为何未给他们贷款合同，合同现在又在哪里？
　　带着这些疑问，记者采访了尧都区支行行长张谦。他说，贷款人的信用记录，需与社员沟通，征得其同意、授权才能查询。尧都区支行是否发给贷款人和担保人贷款合同，还需核实。如果尧都区支行多收了社员梁东风的贷款利息，建议梁东风拿相关票据去法院打官司。张谦表示，最初负责给合作社贷款的行长现已调走，自己于2012年上任，很多档案、资料已存入档案库，支行要派人找资料，需一定时间查实，最终他们会给出一个有合理依据的答复，但截至记者发稿时，也未得到该行的任何解释。
　　姑射山下，峪里村人的种羊基地急需资金支持。王中山告诉记者，合作社还将不断扩大种羊养殖，与周边更大范围的农户合作，肉羊销售将辐射整个晋南地区。合作社下一步要增加养殖品种，引进奶羊，让市民喝上新鲜的羊奶。不过，合作社最大的瓶颈是资金短缺，突破这一困境的途径是尽快从银行得到贷款，用于购羊、备料。
　　对于此事的进展，本报将继续予以关注。
　　本报记者 权力超 见习记者 苏鑫波文/图
& & & & & & & & & & & & & & （原标题：合作社陷入困境谁来为农民做主？）
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xxxx年，我在党组的领导下，在&金管、计统、农金&等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。总结回顾一年工作现述职如下： 200x年我继续负责综合监管的全面工作。 为充分调动该股职员的整体工作积极性,实行规范化管理,，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合,做到岗位到人,责任分工明确的工作管理体系,经常参加综合监管每周定期召开科务会,安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措,200x年综合金融监管工作又有新起色,内控管理机制进一步完善,较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被 监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。 一、银行监管与合作监管 1、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质 今年以来，我们监管部门定期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树立新的监管理念，将各项政策规定和实务操作的要点融入在具体的工作中，从200x年起，我行银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕上述三个方面，我行监管人员在参加中心支行培训的同时，督促监管人员自学有关监管业务知识，在一定的时期内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。 2、认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐 按照200x年10月银幸迪殖』岬囊?螅?险孀橹?思喙苋嗽倍砸?幸导喙芪牡怠⒎窍殖〖嗖馐?菹低场⒔鹑谛姓?喙茏酉低车扔τ贸绦蚪?辛酥鹣盥涫担?惺当Ｖち思喙苁滴癫僮饔爰扑慊?τ玫娜?媛涫怠Ｎ倚屑喙懿棵糯?00x年起严格按照电子化监管的要求，认真贯彻监管电子化和文本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中心支行与我行之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电子化的建设，切实提高了监管的各项基础工作水平。 3、继续严格加强对银行业行政监管、确保监管的合规性 （1）、200x年，对银行业高级管理人员任职资格审查工作，一是严格执行了任职前考试、谈话制度，分别对3名高级管理人员进行了任职前的考试、谈话，同时完成了对2名高级管理人员任职资格的审查。二是在200x年9月组织完成了辖内银行业高级管理人员的任职期间的考试及年度考核工作，并将考试及考核结果装入银行业高级管理人员档案存档。 （2）加强对机构准入和退出的监管，在积极支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出4家、迁址1家、降格2家。 各家商业银行的机构撤并要在积极支持机构改革和调整的同时，按照机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季度对200x年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了纠正，复审结果于200x年x月xx日前上报到银行科。 真做好金融机构年检工作。按照呼盟中心支行的要求，我们早在200x年4 月就开展了对银行业机构的年检工作，依照上年年检各项要求履行了手续，年检中没有走过场，现场检查面达100%。年检报告于6月20日前上报了银行科。 4、进一步落实监管责任制，切实履行了监管职责。2月底前，按照人行呼伦贝尔市中心支行《中国人民银行呼伦贝尔市中心支行合作金融监管责任制实施细则》等制度和办法，完成了支行与农村信用社联社签定监管责任状、支行主管行长与监管股长签定监管责任状和监管股长与监管员签定监管责任状，制定了监管A、B制，明确了监管职责、责任和目标，使各项监管责任制得到有效的贯彻和落实。 5、采取签定监管责任状和按月对新增贷款合规性进检查等措施，督促辖内农村信用社进一步端正服务方向，加大支农力度，全面推动农户小额联保贷款和农户小额信用贷款，进一步控制和压缩大额贷款的发放。全年我支行克服了全国普遍流行的“非典型性肺炎”疫情带来的影响，利用现场和非现场检查等手段对辖内4家农村信用社当年新增贷款的合规性进行按月检查，检查中发现的问题及处理意见及时反馈给联社和各社，并督促其及时改正。通过检查，辖内4家农村信用社当年新增贷款的50%以上投放于农牧业，投向总体上达到合规，但部分农村信用社存在当年新增贷款的大部分发放给国有企事业单位、发放垒大户大额单户贷款和贷款抵押担保手续不合规等情况。 6、高度重视清收不良贷款工作，进一步化解农村信用社贷款风险。今伊始，我支行把督促辖内农村信用社加强对沉欠贷款的清收力度，特别是要加大对风险贷款和呆滞、呆帐贷款的清收力度，进一步落实去年年底支行监管部门和联社共同制定的责任清收和岗位清收不良贷款工作当做首要工作来抓，截止11月末，我支行辖内4家农村信用社共收回风险贷款1,472万元，占全部风险贷款66.4 %，取得较好的成效。 7、进一步加强监管档案管理，达到监管档案规范化。今年，我支行认真按人行呼伦贝尔市中心支行《合作金融监管办法》文件（呼银办发[220]135号附件3）规定的内容建立、补充和完善各项监管档案，达到上级行和支行所要求的规范化标准。 三、货币信贷与统计 一年来,我组织带领综合监管全体职工，对辖区国有商业银行和信用社货币政策执行情况实行严格的监管,按月对信贷资产质量、缴存准备金进行监控,为及时掌握辖内金融机构贷款投向,为货币监管提供依据,我们按月对商业银行和城乡信用社资金状况进行简析,按季进行综合分析。全年共上报经济金融形势分析12份,信贷资产质量分析三期；动态反应12期，调查报告12期，，按月及时上报工业企业景气调查报告及表12期。全年按时完成了利率管理现场检查、金融统计执法检查和信贷咨询系统登录情况检查工作,使我辖区违规问题明显减少。为支持信用社和地方经济，共为信用社申请再贷款2800万元（50为头寸贷款），至12月15日已收回1860万。此外，我还积极组织调查研究和信息调研工作，一年来由我审稿把关共向上级行上报“地区金融发展状况调查&、&下岗职工再就业贷款情况调查&缉憨光窖叱忌癸媳含颅、&地区助学贷款情况调查&、&生态环境趋势调查&、&商业银行不良资产损失率情况调查&、&中间业务调查&、&房地产业务发展情况调查&&金融支持地方经济情况调查&、&中小企业融资情况调查等12项指令性调查任务。 三、取得的成绩及收获 二00x年在全体综合监管人员的共同努力下，在行党组的正确引导下，使我负责综合监管工作明显提高， 主要表现为：一是各项管理制度已初具雏形， 有了一定的基础； 二是全员综合素质有较大提高，并有了一些工作经验； 三是搞了一些分析、预测、调查， 为领导决策提供了部分可借鉴的依据， 为今后工作打下了基础；四是监管手段有所改进，力度进一步加强；五是我本人经常跟随检查，学到了很多知识，工作能力有所提高。 回顾一年的工作，我在金融监管和化解金融风险方面做了一些工作取得了一些成绩，但具体工作当中存在监管力度不够和工作积极性不高等缺点。在今后的工作当中克服缺点，发挥优势，取得更好地工作成绩而努力。
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