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赵杨与中国太平洋人寿保险股份有限公司邳州支公司人身保险合同纠纷一审民事判决书
江苏省邳州市人民法院民 事 判 决 书（2014）邳商初字第0444号原告赵杨，学生。法定代理人赵增方，系原告之父，男，日出生，汉族，农民。委托代理人李艳，江苏魏东律师事务所律师。委托代理人张海涛，江苏魏东律师事务所律师。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司邳州支公司。住所地邳州市建设中路38号。法定代表人姚均虎，该公司总经理。委托代理人栾玲玲。委托代理人杨进，江苏凯旋门律师事务所律师。原告赵杨诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司邳州支公司保险合同纠纷一案，本院于日受理后，先由代理审判员许晴独任审判，后转由审判员冯宪勇审理，并依法组成合议庭，于日公开开庭进行审理。原告赵杨及其法定代理人赵增方、诉讼代理人张海涛，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司邳州支公司的诉讼代理人栾玲玲、杨进到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告赵杨诉称：2010年下半年，被告业务员张某多次向原告母亲杨某介绍推销该公司的金泰人生（C款）终身寿险（分红型）及附加金泰人生重大疾病保险。杨某如实告知被告自己于2004年查出患有脑瘤，正在治疗期间，张某在明知的情况下说可以投保。后原告父亲与被告签订了上述人寿保险合同。合同的投保人为赵增方，被保险人为杨某，受益人为其子赵杨，保险期间自日零时起至终身止。并向被告交付了第一年的保险费。2013年5月，杨某病情恶化，在北京手术无效，于日死亡。在此期间，赵增方连续四年一直按照保险合同及时足额支付保险费。杨某去世后，原告父亲作为原告法定代理人，向被告提出理赔申请，被告告知其在投保时未如实说明病情，属于带病投保，拒绝理赔请求。原告认为投保人投保，被告在明知的情况下同意承保，保险合同依法成立并生效，根据合同约定，被告应当履行支付保险金的义务。且该保险事故发生时，合同已经履行超过二年。依据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款的规定，被告也应承担赔偿责任。为此起诉，要求被告赔付保险赔偿金80000元，被告承担诉讼费。原告为支持其起诉主张的事实，向本院提交了以下证据材料：1、人身保险合同一份、中国邮政储蓄银行存折流水记录。证明：原告父亲赵增方与被告签订金泰人生（C款）终身寿险一份，合同约定身故受益人为原告。合同期间自日至终身止。合同约定基本保险金80000元，保险费合计3200元，后被告又连续三次收取保险费9600元，累计支付四年度保险费合计12800元。2、常住人口登记卡，证明原告主体适格。3、住院病案资料、户口注销和火化证。证明：被保险人于2013年5月在北京市天坛医院住院，并进行肿瘤切割手术，后因病情恶化于日去世。4、证人张某出庭证言。证明投保人与被告签订合同时，被告清楚被保险人的身体情况，投保人并未违反诚实信用原则。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司邳州支公司辩称：对原告所诉在我公司投保保险属实，原告出险后一直没有向我公司申请理赔。由于被保险人带病投保，按照保险合同的规定，不能按照大病理赔，但是可以按照保险合同的规定按照被保险人死亡获得赔偿。即按所交保险费的125%赔偿。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司邳州支公司向法庭提供证据如下：徐州矿务集团总医院出具的原告杨某的住院病历。证明杨某在投保之前就患有脑瘤，其死亡原因也就是该疾病。被告对原告提供的证据发表如下质证意见：对原告提供的书面证据均无异议，对证人证言认为部分不属实，因为证人和杨某是多年同事关系，证人并未参与签订合同，合同内容证人并不知情，证人说杨某和被告签订合同之前其已经告诉被告杨某患有疾病无法证实，且赵增方在保险合同中签字确认了杨某没有任何疾病，这一点保险合同上可以反映。原告对被告提供的证据真实性无异议。本院结合现有证据综合认证意见如下，对原被告提供的保险合同、常住人口登记卡、住院病案、户口注销证明、火化证的证据效力，本院依法予以确认。通过上述认证，基于本案现有证据，本院可以确认如下基本事实：日，原告之父赵增方为原告母亲杨某在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司邳州支公司投保了个人人身保险，受益人为本案原告。该保险附加金泰人生重大疾病保险。共投保了8份，双方签订了保险合同，约定保险期间自日零时至终身止。缴费方式为按年（20次交清），每年合计保险费3200元。合同约定保险金额为主险合同的基本保险金额，每份为人民币10000元。保险责任为：重大疾病保险金自被保险人遭受意外伤害，或在本附加险合同生效或者最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），我们按照本附加险合同保险金额给付重大疾病保险金，本附加险合同终止。主险合同继续有效，以后各期的年交保险费不再支付。主险的基本保险金额降为零，若有累积红利保险金额，累积红利保险金额继续有效并参加以后各年度的红利分配。合同还约定了责任免除，并对重大疾病进行定义，重大疾病包含了恶性肿瘤、良性脑肿瘤等。在保单的声明与授权部分约定：本人对本投保单、与本投保单有关的各份问卷及文件内的声明、陈述、告知均属实，如有隐瞒或日后发现与事实不符，即使单已经签发，你公司可依法解除本保险合同，对于合同解除前发生的任何保险事故你公司不负保险金给付责任。投保人在声明栏处签字。合同还约定了解除合同的限制：“本条款明确说明与如实告知规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同签订之日起超过两年的，我们不得解除合同，发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。”签订合同后，投保人依约缴纳了保险费。2013年5月，被保险人杨某在北京市天坛医院进行肿瘤切割手术，日，被保险人杨某因脑肿瘤恶化死亡。自投保至被保险人死亡期间，投保人连续四次缴纳保险费，累计支出保险费12800元。另查明，被告代理人称，在原告母亲去世后，原告起诉之前，投保人曾向原告咨询理赔问题，并称此时被告方知道被保险人在投保之前患有脑瘤重大疾病，但被告一直未行使合同解除权。现距合同生效已逾两年。被告对被保险人属于保险合同约定的重大疾病死亡的事实不持异议，但提出因投保人投保时没有如实告知，不同意足额赔偿。原告因此起诉，要求被告赔付保险赔偿金80000元，被告承担诉讼费。本案的争议焦点为：被告辩称的投保人投保时没有履行如实告知义务要求不足额或者免除赔偿义务有无依据。本院认为，原、被告之间存在合法有效的保险合同关系，双方当事人应严格按照合同约定履行权利义务。在保险期间内，被保人意外死亡，符合保险条款约定的保险人保险责任范围，被告理应按照保险合同约定予以赔偿。关于被告辩称的投保人投保时隐瞒带病投保要求不足额或者免除赔偿责任的请求，本院难以支持。理由如下：首先，保险合同中并未有关于带病投保保险公司不承担责任或者减免约定；其次，根据双方签订的保险合同约定的条款，该合同已经于日成立，合同成立后，未被解除，合同有效。该合同的第11条第1款约定“我们在订立合同时已经知道您未如实告知情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，应当承担给付保险金的责任。”第11条第2款约定“本保险条款11.1明确说明与如实告知规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故时，我们承担给付保险金的责任”，依据上述条款，保险合同成立之后，该被告并未在规定期限内行使合同解除权，依据合同约定及法律约定，被告已经丧失要求解除该合同的权利，因此双方的合同依然合法有效，在合同有效的情况下，被保险人发生了合同约定的重大疾病而死亡，保险人应当承担保险责任。被告辩称的按照投保人所交保险费的125%赔偿原告缺乏事实及法律依据，难以支持。据此原告作为受益人，在合同有效的情况下，发生了被保险人杨某身故的合同约定事项，原告要求被告支付保险金80000元，不违反合同及法律规定，应予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十四条、第十九条、第二十三条、第五十七条、第一百一十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司邳州支公司于本判决生效后十日内给付原告赵杨保险理赔款80000元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1800元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司邳州支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审　判　长　　冯宪勇人民陪审员　　张俊超人民陪审员　　黄继廷二〇一五年一月十二日书　记　员　　房盈光
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