票据法中规定签发空头支票几次会被进入黑名单？_百度知道
票据法中规定签发空头支票几次会被进入黑名单？
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签发空头支票的责任空头支票，是指支票持有人请求付款时，出票人在付款人处实有的存款不足以支付票据金额的支票。票据法规定支票出票人所签发的支票金额不得超过其在付款人处实有的存款金额，即不得签发空头支票，这就要求出票人自出票日起至支付完毕止，保证其在付款人处的存款账户中有足以支付支票金额的资金。对签发空头支票骗取财物的，要依法追究刑事责任。如果签发空头支票骗取财物的行为情节轻微，不构成犯罪，票据法规定要依照国家有关规定给予行政处罚。央行制定空头支票行政处罚制度在支票使用过程中存在一些单位和个人签发空头支票的现象，不仅损害了持票人的合法利益，影响了支票的使用和流通，而且影响结算资金汇路畅通以及经济、金融秩序。为保护持票人的合法利益，维护经济金融秩序，促进票据业务健康发展，人民银行日前发布了《中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知》(以下简称《通知》)，规定人民银行及其分支机构对签发空头支票的违规行为实施行政处罚。《通知》明确了以下规定：一是规定对空头支票违规行为实施行政处罚。《通知》明确实施空头支票行政处罚的主体为中国人民银行及其分支机构；处罚依据和标准为《票据管理实施办法》第三十一条“签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款”的规定；《通知》明确空头支票的罚款，由出票人在规定期限内到指定的罚款代收机构主动缴纳，逾期不缴纳的，人民银行及其分支机构可采取每日按罚款数额的3%加处罚款、要求银行停止其签发支票、申请人民法院强制执行等措施。二是建立了空头支票违规行为的“黑名单”制度。为了加大对空头支票监管的力度，人民银行分支行建立签发空头支票“黑名单”制度，并将有关违规信息定期向同一票据交换区域内的银行进行通报。三是明确监督管理的职责。人民银行总行负责空头支票处罚制度的制定和监督执行；人民银行分支行负责本辖区内空头支票行政处罚的组织实施；出票人开户银行负责报告签发空头支票违规行为、代为送达有关法律文书等；罚款代收机构负责罚款的收缴。四是强化了违规责任。《通知》根据事权划分，规定了罚款代收机构、出票人开户银行和空头支票的出票人三方的违规责任。罚款代收机构对空头支票罚款收入占压、挪用的，中国人民银行及其分支机构按照《金融违法行为处罚办法》的有关规定给予处罚，情节严重的，追究其高级管理人员及直接责任人的行政责任；出票人开户银行不报、漏报或迟报出票人签发空头支票行为的，由人民银行责令改正，逾期不改、情节严重的，追究其高级管理人员及直接责任人的行政责任；对于屡次签发空头支票的出票人，银行有权停止为其办理支票或全部支付结算业务。《通知》从促进非现金支付工具健康发展的视角，明确了签发空头支票行为的行政处罚制度，其发布实施有利于保证经济交易双方的契约得以认真履行，维护市场经济有序运行，促进非现金支付体系安全高效运转。支票是传统支付工具中使用最广泛和便利的非现金支付工具，在同一城市范围内的商品交易、劳务供应、清偿债务等款项支付，均可以使用支票，目前支票的使用量占同城结算总笔数的70%左右。由于支票的以下特点，使得其在面对新兴支付工具的挑战时仍保持着极为重要的地位：一是支票不受交易时间、地点和对象的限制，且具有很强的流通性，可以在更广泛的交易主体之间使用。除可用于商户与消费者之间的交易外，还可用于单位与个人之间、个人与个人之间的支付。二是支票的使用成本相对较低，无须专用的机具和受理设施。三是支票支付金额无上限的限制。支票既可支付零售项目，也适用于大额买卖。只要账户上有足够的款项支付，支票支付通常没有使用金额的限制。四是支票支付具有一定的私密性。使用支票进行结算，收款人无须将自己的银行账号等告诉付款人。为进一步推动支票业务发展，满足不同层次的支付需求，人民银行将在以下方面进一步做好相关工作：一是扩大支票的使用主体，大力推广个体工商户和个人使用支票，促进支票业务的均衡发展。总体上看，目前我国支票使用主要以单位为主，除少数大中城市有一定量的个人支票在使用外，其他地区个人支票使用较少，个人支票的社会认知度较低，还未成为居民的日常支付工具。随着个人征信系统的完善和居民消费观念的转变，个人支票业务发展前景广阔。特别是在个人缴纳公用事业费等各种费用时，其优势更能得到有效发挥。二是建立跨行政区域的票据交换中心，促进区域经济的发展。目前，人民银行已经确立了鼓励和发展区域性票据交换的总体思路，将打破支票在同城使用的限制，推动建立以中心城市为依托、辐射周边的跨行政区域的票据交换中心，使支票在更大范围内流通，有力促进区域经济的发展。三是积极研究影像交换技术等在票据交换领域的运用，实现票据截留。采用票据影像交换和实现票据截留，可以缩短清算时间，提高结算效率，实现高效便捷的支付服务。四是建立和完善支票的管理制度，有效防范支票支付风险。空头支票行政处罚操作流程《票据管理实施办法》第三十一条规定，“签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5％但不低于1000元的罚款”法。中国人民银行及其分支机构依据上述规定对空头支票的出票人予以处罚法。《空头支票行政处罚操作流程》一、调查取证（一）银行发现出票人有签发空头支票行为的，应立即填制《空头支票报告书》（以下简称《报告书》），将支票和其他足以证明出票人违规签发空头支票的资料复印并签章后作《报告书》附件，于当日至迟次日（节假日顺延）报送当地人民银行分支行支付结算管理部门（以下简称人民银行）法。（二）人民银行收到《报告书》之日起3个工作日内进行核实，并作出是否进行行政处罚的决定法。1、签发空头支票事实清楚、证据确凿的，应作出行政处罚法。行政处罚决定由主管行长授权支付结算管理部门负责人批准法。作出行政处罚决定后，应编制《中国人民银行行政处罚意见告知书》（以下简称《告知书》），并连同拟处罚决定一并通知举报行法。2、签发空头支票事实不清、证据不足的，应提出纠正意见，将材料退回举报行法。二、告知银行应在收到人民银行作出的拟处罚决定和《告知书》之日起5个工作日内，填写《告知书》中出票人名称、违规事实等有关内容，并送达出票人法。送达情况应在当日至迟次日（节假日顺延）报告人民银行法。三、决定（一）人民银行在银行送达《告知书》之日起5个工作日内，未收到出票人陈述或申辩的书面材料的，或在对当事人提出的陈述或申辩意见复核后不予采纳的，应编制《中国人民银行行政处罚决定书》（以下简称《决定书》），并通知银行法。对于拟进行重大行政处罚决定的，出票人在收到《告知书》3日内，要求听证的，人民银行应组织听证法。（二）银行在收到《决定书》之日起5个工作日内填写《决定书》中出票人名称、违规事实、罚款金额等内容，送达出票人，并填制《送达回证》法。送达情况应在当日至迟次日（节假日顺延）报告人民银行法。四、罚款缴纳罚款代收机构应根据《决定书》决定的罚款金额收取罚款法。对逾期缴纳罚款的出票人，人民银行可按每日按罚款数额的3％加处罚款，或填写《中国人民银行强制执行申请书》，向人民法院申请强制执行法。罚款代收机构应将所收罚款就地全额缴入中央国库，预算科目为“4350其他罚没收入”法。代收机构应于每季终了后3日内，将上季代收并缴入中央国库的各项罚款汇总，填制《空头支票罚款收入汇总表》，分送财政部驻各地财政监察专员办事机构和作出行政处罚决定的中国人民银行分支行法。人民银行分支行应按月与委托的代收机构就罚款收入的代收情况进行对账，对未到指定代收机构缴纳罚款的，应责成被处罚单位和个人缴纳并加处罚款法。五、手续费的支付（一）代收手续费法。财政部门向收取空头支票罚款的代收机构支付代收手续费法。财政专员办于每年终了后的20个工作日内，按上年金融机构代收空头支票罚款实际缴入中央国库总额的0.5％，开具收入退还书，就地从中央国库退付给代收机构法。（二）协助执行手续费法。协助执行手续费是指向发现并举报空头支票违规行为、协助人民银行办理行政处罚工作的出票人开户银行支付的费用法。人民银行分支行向举报空头支票行为的银行按每案罚款的10％支付协助执行手续费，协助执行手续费每笔最高不超过10万元法。人民银行分支行于每年终了后的20个工作日内，将上年应支付的协助执行手续费核付给举报行法。六、资料管理有关空头支票处罚的资料按会计档案管理要求进行专项装订，保管期限五年法。中国人民银行分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行参照《空头支票行政处罚操作流程》，制定本辖区的处罚操作流程法。慎防空头支票诈骗防范措施：1、结合对客户的了解和交易记录看客户诚信。诚信是当今商贸领域存在的最大问题之一，不少诈骗分子通过一系列的伪装，给人一种守合同、讲信用的表象，常用的伎俩是在进行小额交易时，基本都很讲信用，都以现金履行，通过数次的小额交易，变成“老客户”骗取信任后，以支票的形式，而且数额通常较大，如果出现此类情况，应特别小心。2、坚决不收远期支票。票据法第九十一条规定：“支票限于见票即付，不得另行记载付款日期。另行记载付款日期的，该记载无效。”所以说，远期支票本身是违法的，要坚决拒收远期支票。3、及时举报。一旦发现收到的支票到银行无法兑现，属于“空头”支票时，要及时向人民银行办公室、法律中心举报，便于银行及时进行处罚。4、实时贴现，防打时间差。诈骗分子一般在开支票时都做好货主查询的准备，出票人账户上都有足够的余额，但当持票人去贴现时，却发现余额不足的现象。症结就是诈骗分子在打“时间差”，通常把交易提货的时间设在将近下班时，特别是下午4点至5点钟，或者是星期五的下午，诈骗分子在银行下班前将出票账户上的资金转走，使开出的支票无法贴现。
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出门在外也不愁　　【摘要】商业银行的票据截留不仅对提高支付清算系统的效率、对票据在传递过程中有可能出现的篡改、丢失、被盗等风险进行有效的" />
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浅析商业银行票据截留
&&&&&&本期共收录文章20篇
　　【摘要】商业银行的票据截留不仅对提高支付清算系统的效率、对票据在传递过程中有可能出现的篡改、丢失、被盗等风险进行有效的规避，更能在不断激烈的竞争中增加商业银行的竞争力，以达到全面促进社会经济增长的目的。本文将结合我国的国情对票据截留的必要性及现状进行分析。 中国论文网 /3/view-4624519.htm　　【关键词】商业银行 票据 截留 建议 　　我国早在90年代就曾经提出过在商业银行实行票据截留，但是，由于当时的技术较为落后，对于截留后的票据电子信息并未包含票据的图像。随着信息时代的到来，信息技术、网络技术、大容量存储技术、图像识别技术得到了迅猛发展，为商业银行票据截留提供了可能。在我国票据截留已经基本开始实践，并在近年来得到了快速的发展，这种创新技术的运用将在很大程度上扩大支票的使用范围，有效的提高支付清算系统的效率，对于票据在传递过程中有可能出现的篡改、丢失、被盗抢等风险的发生进行了有效的规避，全面提升了银行的竞争力，有效地促进了社会经济的增长。目前，我国各商业银行已经将推进票据截留列为金融改革及基础设施建设的重要任务之一。 　　一、我国商业银行票据截留现状分析 　　商业银行实行票据截留的现实意义主要是为了使银行业务流程和工作管理上得到改善。实现票据截留的必要条件是票据信息的电子化、票据真伪的电子检验、法律的保障、信用环境的完善等。信息时代的飞速发展使银行票据截留成为可能并得到了发展。目前，我国金融界已在全国各银行推行了票据截留，面对我国特殊的国情，商业银行必须充分考虑现有情况来实行票据截留。 　　（一）目前我国银行业已具备电子图像的应用基础 　　目前，我国国内大部分商业银行已经在其分支机构建立了电子验印系统，有的商业银行发展更快，比如四大国有商业银行均已经在全国建立起票据的图像应用环境，所有的分支机构都实现了在柜台进行扫描票据，然后送全国总中心进行账务处理。 　　（二）已基本形成票据交换的区域化 　　我国金融业经过近十年的努力和改革，人民银行的下属各分支行已在全国17个大中型城市中建立其具有一定规模与发展水平的票据交换中心，这些票据交换中心已经在当地注册，成为具有事业性质的法人机构，并严格按照市场的发展规律来运行。例如：北京、天津、石家庄之间的票据区域交换；广州与深圳之间、深圳与港澳地区之间的票据区域交换；上海与其周边，成都与重庆、武汉之间的票据区域交换中心。票据交换区域化发展为票据截留提供了条件，目前，北京、天津、石家庄区域交换、深圳与港澳之间的区域交换已经实现了电子票据图像交换处理。 　　（三）基本实现网络系统的支撑 　　随着信息时代的到来和网络技术的发展，我国金融系统中科技的运用越来越广泛，更新也在不断加快。目前，由人民银行主建的全国性的支付系统已经投入使用，大额支付系统已经基本实现稳定运行，小额支付系统也在全国上线。我国金融业已基本实现了清算系统建设的飞跃式前进。这主要是依赖于近年来我国金融系统的改革与信息网络技术的进步。但是，由于我国幅员辽阔，地大物博，全国各省市的经济发展不均衡，东部沿海地区经济发展较快，而西部地区经济发展的步伐比较缓慢，虽然近年来西部经济在我国政策的指引下发生了翻天覆地的变化，但是仍无法与东部沿海地区相比。经济发展的不均衡使得东西部的交通、通信、金融发展存在较大差距。因此，我国的金融业各地发展也不相同。 　　（四）良好的技术及法律基础 　　自我国出台电子签名法后为商业银行的票据截留提供了良好的法律基础。另外，美国21世纪支票法案也为我国的支票截留带来了新的思路。近年来，影像技术也在不断发展。这也为商业银行的票据截留提供了良好的技术基础。 　　二、我国商业银行票据截留的建议 　　（一）票据截留的目标明确 　　票据截留系统的建设目标不同就会产生不同的关注点与期望值，对信息系统建设成果进行评价的结果也不相同。我国地大物博，幅员辽阔，在设立票据截留的目标时必须结合国情和实际情况来确定，解决跨地区、跨区域票据交换时产生的票据传递问题。传统的票据传递与出票行验证原始票据确认付款的方式将出现资金的在途时间长、使用效率低下、成本高、缺乏安全性等问题。随着经济的不断发展和科学技术的进步，票据支付电子化已经成为必然结果，选择必要的票据截留模式，将有效的解决传统票据传统地中存在的各种问题。 　　（二）票据截留点要选择恰当，实施范围需有条件、逐步放开 　　商业银行应根据自身业务的具体发展情况来确定票据截留点，是在票据的提出行进行截留还是在城市票据的交换中心进行截留。商业银行如果只考虑到对票据档案的电子化管理及会计的稽核，就可以将票据的截留点放在票据的提出行或者是票据提出行的票据处理中心；如果商业银行是站在集约化效益的角度，那么就应该将票据截留点选择在城市票据交换中心。各商业银行应该在人民银行的统一部署下首先在同城进行票据截留的实现，然后在逐步扩大到的省域、最终实现全国范围的票据截留业务。 　　（三）加强防范票据截留业务风险的发生 　　实践证明，票据截留业务的优点是十分明显的。但是，与传统的事物票据传递相比，对电子信息技术提出了更高的要求，传递中存在的风险也越容易发生。因此，票据截留业务的顺利实行是建立在良好的信用环境、严格的业务操作流程前提下的。这就要求金融业必须增加票据的防伪功能，全面推行标准支票；不断改善信用环境，加快征信体系的建设；不断加强客户会计人员的对账意识，加强银行与企业的对账工作。 　　总之，随着金融科技的不断进步，商业银行的票据截留不仅能够大大提高支付清算系统的效率，更能增强银行的竞争力，有效的促进区域经济或社会经济大全面增长，各家银行应该在人民银行票据交换的大环境下逐步实施并完善票据截留技术手段。 　　参考文献 　　[1]施骏兴，曾一村，吴晓均.利率市场化背景下商业银行票据业务的变革[J].上海金融，2013（06）. 　　[2]林琳.浅析我国商业银行票据直贴业务管理模式[J].天津市财贸管理干部学院学报，2012（12）. 　　[3]张崛.对商业银行票据业务风险的再认识[J].时代金融，2012（12）. 　　（编辑：陈岑）
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　　海南岛度假网6月7日讯 海南省同城票据影像系统近日在海口市建立并在该市各商业银行成功上线运行，海口市一跃成为全国首个实现同城清算实物票据截留处理的城市，昔日的海口同城票据交换业务将由新型的同城票...
　　海南岛度假网6月7日讯 海南省同城票据影像系统近日在海口市建立并在该市各商业银行成功上线运行，海口市一跃成为全国首个实现同城清算实物票据截留处理的城市，昔日的海口同城票据交换业务将由新型的同城票据影像系统所替代。&&& 海南省同城票据影像系统工程，是指在计算机上通过引入影像截留技术，实现对各类贷记业务无纸化处理和影像信息的自动化处理，达到资金及时准确到账，能够提高商业银行、税务局、国库等单位的票据处理效率，加速社会资金运转速度。&&& 人民银行海口中心支行支付结算处处长吴道义介绍，海南同城票据影像系统上线后，每天通过系统处理票据大约18258张，日均处理金额1600万元，系统运行良好，该系统上线运行后产生的社会效应十分明显，不仅有效地解决了同城票据交换效率低下的问题，还加快了全省企事业单位资金周转速度，减少了同城票据交换的人力和物力等，同时对推进海南国际旅游岛建设将产生积极的作用。&&& 据了解，我国现有各种不同类型的同城票据交换所1616家。海口市同城票据中心1994年5月成立，作为改革的产物，海口同城票据交换所在海南大特区建设中曾发挥了积极的作用。但随着现代支付体系的快速发展，海口同城票据交换所已很不适应海南金融的发展，客观上存在传递速度慢、人工传递风险隐患多、交换 成本过高等问题。为了彻底解决同城票据交换存在的问题，人行海口中心支行大胆进行创新，下决心用影像技术解决支票截留问题。中支党委高度重视，精心组织、周密部署、严格界定各相关单位和部门职责，团结协作，相互配合，科技人员加班加点，经过10个多月的艰辛努力，日，海南省同城票据影像系统在海口建立并在海口市各商业银行上线运行，试运行一个多月来，该系统运行稳健，影像清晰，差错率低，彻底告别了同城清算手工传递票据的工作方式。（记者：李生东、吴鹤立）
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　　票據截留一般是指在流動、使用或傳遞的過程中，在某一個環節被截留，在截留點通過電腦錄入相關信息和要素，將紙制票據轉換成電子信息，而再以電子信息的方式完成其後續的流轉周期。實現票據截留的必要條件有票據信息的電子化、票據真偽的電子核驗、法律的保障和環境的完善。
　　（1）實現票據截留的首要條件是票據信息的電子化。票據電子信息包括票據電子影像與票面電子數據。近兩年來，信息技術實現新的突破，電腦存儲技術、網路技術與圖像識別技術的高速發展，高速度高容量設備的迅速降價，社會對擴大票據交換範圍的迫切需求使票據截留的真正實現成為了可能。自動化處理現在已經形成了以票據影像為處理核心，以自動清分技術、掃描技術、自動驗印技術、支付密碼技術、票據圖像存儲技術、傳輸技術為關鍵技術的一整套解決方案，可成功解決票據圖像的採集、傳遞、票據要素的自動提取與票面合法性的自動審核等技術問題。
　　（2）技術和業務難點是電子核驗票據真假。紙票據截流後，要確保各項業務處理的真實完整性，面臨最大的技術與業務難點是票據真假的電子核驗，尤其是電子印鑒識別。目前，銀行委托支付資金時大多數都採用人工驗證印鑒的方法，這從原理上不能防止資金的被盜用。同時，傳統圖章很難通過電腦傳遞，這種情況下，電子印鑒應運而生。電子印鑒實名為密碼，是一種先進的防偽及身份識別技術。其含義不但包括圖章本身，同時涵蓋了票據上諸如日期、金額、銀行賬號、票據密碼等全部信息，一舉解決了傳統圖章所存在的缺陷，實現了印鑒的安全性和可傳遞性。電子印鑒系統經歷了密碼簽模式，單一支付密碼器模式、IC卡的支付密碼器模式三個時期。因為支付密碼只能由的人員計算，外部人員、銀行內部人員、甚至軟體，都無法隨意編製密碼，從支付機制上了。反過來，如果企業發現資金被外部人員盜用，一定能驗證出支付密碼、驗證通過碼的不正確，從而分清責任。電子印鑒的產生，將電腦技術、、加密技術等融為一體，給銀行業務帶來了質的飛躍，不僅保障了銀行資金的安全運行，還為國民經濟的正常化運轉做出了不可磨滅的貢獻。
　　（3）提供法規或法律上的保障、的支持。作為支付、，已把推動跨同城區域，乃至在全國範圍內通用，列為的重要任務之一，正致力於建設支付結算電子化的法律規範。信用環境的建設對票據截留的實施也是重要的一環，客戶會因為對資金安全的擔心而拒絕使用票據電子信息。
　　實行票據截留的現實意義在於銀行業務流程和工作上的，主要體現在：第一，極大地擴大支票流通範圍，資金清算效率大大提高，網上審核、網上清算、網上查詢、成為了可能。第二，可以滿足票據跨商業銀行流通，實現票據實時到賬、跨商業銀行、異地取現。第三，由於票據從紙質運轉躍進到電子信息運轉，銀行將做到以自動化批量識別代替人工識別，以高效的集中處理代替低效的分散處理，以電子檢索查詢代替手工查找，以電子存儲代替或部分代替實物存儲，達到最大限度地節約人力、物力，提高票據結算效率。第四，可以實現電子退票，有效解決銀行間退票糾紛。第五，可以提供票據映像及票據數據備份、管理、查詢增值服務，既有利於票據信息的管理和分析，為銀行提供有價值的，又有利於客戶實時核實自己賬戶的金額，從而有效防範支票詐騙。第六，票據截留在實現與作用方面也很有幫助，可以較好地實現對流程中每個環節的自動監控與隨機任務分配，使票據處理更加科學化、，減少風險點，提高風險防範水平。
　　作為提高票據處理效率、擴大票據交換範圍的關鍵性手段，票據截留已引起金融界普遍關註，國內部分城市已開始了試點工作。筆者認為，在考慮我國票據截留髮展方案時，應當首先充分考慮我國的國情。
　　（1）我國銀行業已經有了一定的電子圖像應用基礎。國內已有90%以上商業銀行的60%以上的銀行建立了電子驗印系統；有的商業銀行已建立起全國性的票據圖像應用環境，其所有的分支機構都在櫃臺掃描票據送全國總中心進行帳務處理。
　　（2）票據交換運轉規模逐步擴大，交換區域化已成雛形。經過近10年的培育與建設，下屬已有17個大中城市的分支機構建立起具有相當規模與水平的票據交換中心，這些中心大多數都已在當地註冊為事業法人機構，大體按規律運行。目前北京-天津-石家莊，廣州-深圳，深圳與港澳地區，上海與其周邊，成都-重慶、武漢與其周邊7城市等地區實現了區域性票據交換。北京-天津-石家莊間的區域交換、深圳與港澳間的票據交換已採用圖像。
　　（3）網路系統支撐的條件已完全具備。人民銀行主建的全國支付系統已投入運行，運行穩定，正全面上線，實現了我國清算系統建設的跨越式進步。
　　（4）各地發展不一。我國地域廣大，經濟發展存在相當的不平衡，交通、通信以及差距也很大。
　　（5）影像技術的發展、電子簽名法的出台，給票據截留提供了良好的技術基礎和法律基礎，美國21世紀支票法案也給我國的支票截留提供了很好的思路。
　　結合我國國情，我國商業銀行在正式實行票據截留之前應做好以下準備工作：
　　（1）要明確票據截留的目標。對票據截留系統建設的目標不同，關註點與就會不同，對建設成果的評價也會不同。我國票據截留的目標就是要兼顧解決票據在銀行端的自動化處理及跨區域交換時的票據傳遞問題。我國幅員遼闊，支票在全國流通後，如果繼續採用傳統實物票據傳遞和行驗證原始票據確認的方式，資金在途時間長、使用效率低、票據傳遞成本高、安全性差等問題就會愈加凸現出來。同時，隨著經濟與科技的發展，支付結算電子化成為必然，票據在銀行端的自動化處理及電子驗真問題將成為制約現代化支付系統建設的關鍵問題。選擇恰當的票據截留模式，既要有效地解決票據實物傳遞問題，又要解決票據在銀行端的自動化處理問題。
　　（2）選擇恰當的票據截留點。是截留在提出行還是截留在城市票據交換中心，應視業務具體發展情況而定。如果考慮票據檔案電子化管理和事後稽核，筆者認為，截留在提出行網點或提出行票據處理中心較妥當；如果考慮集約化效益，則截留在城市票據交換中心較好。截留在提出行就比較高，影象處理系統的投入者、使用者均為商業銀行。特別是在中等規模的城市，各行票據量並不大，那麼，圖像在城市票據交換中心採集就可較好發揮集約化效益，為商業銀行節省人工與，也有益於票據圖像處理的標準化。在已上了票據圖像採集系統的部分城市及票據量日均6萬以上的城市，也可以採用票據截在中心與截在提出行兩種方式相混合。
　　（3）解決票據電子驗真問題。目前，我國的票據截留實踐，除了深圳以外，大多只進行電子信息交換，還沒有實現真正的電子影像交換。一部分軟體專家正在尋求更多的輔助手段，進一步提高電腦印鑒識別的能力，意圖在印鑒規範與預留印鑒庫的建立與運行上大做文章，實現更實用的人機結合安排。另一方面，商家不停推出各種不同規格的支付密碼器，電子支付密碼已在部分城市、區域推廣試行，通過國家密碼管理委員會鑒定的支付密碼系統一般效果都不錯。電子印鑒識別，技術手段目前乃至今後都不能達到完全替代人的程度，選擇票據電子驗真方案，要在與核驗成本之間進行權衡。一般，一臺支付密碼器可以註冊15～20個銀行賬號，企業花費幾百元，購買一臺支付密碼器就可以全面管理其在不同銀行的。銀行端，由於各家商業銀行櫃面系統都集中到總行，核驗子系統可集中購買，網點只需安裝一個讀卡器，其成本也不高。相對於建立印鑒庫來說，銀行更樂於接受電子支付密碼系統。但是，銀行只有在驗證支付密碼、並驗證印鑒後才能最終確認票據的真偽，產生“驗證通過碼”支付資金。
　　（4）配套法規的出台和完善。對我國現行的規進行相應修改，賦予“票據截留”中的電子提示以與紙質票據提示相同的法律效力。同時，應出台有關的制度和管理規定，對“票據截留”各方的權利義務做出明確規定，並出台有關制度和規定。通過法律層次解決電子票據的法律地位，電子票據的簽發、兌付、、統一認證等方面進行規範。
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