记者亲历银行卡被盗刷万元 银行不承诺为此负责_银行首页_行业动态_新浪财经_新浪网
记者亲历银行卡被盗刷万元 银行不承诺为此负责
　　金融IC卡被认为能防范被盗刷，目前还没发现克隆金融IC卡的案例。 南都记者 高龙 摄
　　南都记者 高龙
　　银行卡在身上，账户里的钱却不翼而飞，少则损失数千元，多则损失上百万元。今年以来，这种银行卡被盗刷案正日益上升。
　　借由银行卡复制器等高科技作案设备，传统认为最安全的银行账户被不法分子轻易洞穿。来自公安部的消息称，今年前5个月，全国窃取银行卡信息犯罪案件比去年同期上升22倍。去年1月，公安部部署全国公安机关开展了为期10个月的“天网-2011”打击银行卡犯罪专项行动，共破获银行卡犯罪案件2 .4万起，同比增长16 .4%。
　　银行卡被盗刷后，如何留存证据？如何维护权益？如何防范？近期，南都记者亲历了银行卡被盗刷的案件，采访了立案、应对的全过程。
　　民警：盗刷案破案几率小
　　要不是那次偶然的查询银行卡余额，记者很长时间都不会知道，自己拥有的已是一个高危账户。
　　7月1日下午3点左右，记者持农行借记卡到该行广州市景泰支行的A T M机取款。取款之后查询账户余额，无意中发现存款异常减少万元以上。由于该卡并没有开通银行短信提示功能，记者对这笔钱的去向一无所知。
　　记者随即到农行广州市景泰支行营业厅查询，发现在6月26日，银行账户被取走5笔钱，加上手续费，共计19202元。工作人员说，只有在开户行才能查到具体的取款时间、地点信息。为了账户安全，记者随后修改了账户密码。
　　记者事后得知，这是去年以来全国数万例银行卡犯罪案中的一例。银行卡被盗刷数额有越来越大的趋势。广州警方近期通报，7月17日，越秀区朱女士的银行卡在该市天河区岗顶一数码城被盗刷，数额达596万元。
　　盗刷银行卡这种作案类型产生于数年前。广州律师李永快回忆，早在2004年，他第一次代理了银行卡被盗刷的案子。当时，一个客户在商场刷卡消费，被克隆卡并破解密码，最后银行卡被盗刷数千元。这个客户起诉银行，法院最后判决为客户追回了50%的损失。“当时还是个别的例子。法院对银行卡盗刷案的判决也是从那时候开始的。今年，感觉这类案子明显上升了。”李永快说。截至今年，李永快已经代理了9起银行卡盗刷的案子。
　　在发现账户异常的当天下午，记者到广州市白云区公安分局三元里派出所报警。值班民警的第一反应是银行卡被克隆，并坦言被盗刷的款项追回的几率很小。广州中院民二庭副庭长王天喜曾谈到银行卡盗刷案的特点，“当事人普遍取证困难，犯罪团伙分工细化，反侦查手段先进，公安机关破案难度较大。”律师李永快观察，银行卡盗刷案涉案金额越大，追回来的可能性越大，反之就越小。
　　7月3日，广州市白云区公安分局经侦大队受理此案，随后移交给了越秀区公安分局。因为开户行五羊新城支行所在的越秀区是该局管辖的区域。记者新近获悉，越秀区经侦大队已将此案交由具体民警办理。
　　律师：迅速证明卡未离身
　　随后，银行调取的详细资料显示，6月26日20点41分左右，记者持有的银行卡被盗刷的5笔交易是在同一台A T M机上完成。这台A T M机属于远离广州的广东茂名市建行，具体地址位于茂名市电白县水东镇海滨大道丽涛花园。
　　而那时，记者正在千里之外的安徽黄山市出差，那张遭复制的真卡躺在记者的钱包里。
　　资料显示，当日20点43分，一名陌生人在3分钟的时间内完成了5笔交易。此刻，记者由于没有办理银行短信业务，对那时发生的一切一无所知。
　　6月27日，一笔薪水进入记者的银行账户。
　　6月28日，在陌生人取款两天后，记者在农行黄山市黟县支行的A T M机上取款500元。但记者当时没有查询余额，仍然不知道发生的一切。
　　7月2日，记者在开户行农行广州五羊新城支行查询了详细的账户资金去向，得知了以上信息。广州律师马然告诉南都记者，应该搜集各种证据，证明事发时卡在自己身上，以作为日后维权的证据。
　　农行五羊新城支行一名主管建议，尽快去拷贝事发地的银行录像资料，“按照规定，银行将录像资料保存一个月，一般会延长，但最多保存两个月。”该负责人还表示，因为对方是异地跨行取款，五羊新城支行并不能直接调取录像，“因为调取录像，如果是农行对农行，可以通过上级行来协助，但跨行只能让公安局去调取。”
　　五羊新城支行工作人员建议记者为了账户安全，立即将里面的存款转移到其它账户，这张银行卡暂停使用，并立即去报案。
　　银行：只能走法律途径解决
　　在银行卡被异地盗刷后，记者一直多方寻求如何维护权益，挽回损失。
　　在记者报案当天，值班民警建议找开户银行交涉。案发后，记者查阅了多份广州市中级人民法院的裁判文书，发现客户多将开户银行作为银行卡盗刷案民事诉讼对象。在法院归责银行时，判决行文多类似于“银行未能尽到谨慎审查义务，已构成违约”。
　　近日，记者到农行五羊新城支行交涉，提出银行应该为此事负责。相关负责人答复说只能走法律途径，通过法院解决。
　　据媒体稍早前报道，广东省高院一名资深法官近期谈到了银行卡被盗刷的责任认定问题：银行未识别克隆卡，应当承担不少于50%责任，但若持卡人对卡被伪造有过错的，银行可以减轻责任。但据律师李永快观察，在实际操作中，“80%以上的案子，判持卡人最少负担50%的责任，也就是最多能追回50%的损失。客户能全额追回损失的很少”。在李永快代理过的案件中，有一个客户很惨，被法院判决要承担80%的责任。
　　如果盗刷案件告破，则变得对客户的诉讼有利。李永快唯一办得比较顺利的银行卡盗刷诉讼案，是一个民事诉讼时已经告破的案子。由于案件已经告破，减少了许多客户举证的麻烦，法庭争议集中在问责上。最终这个案子法院判决银行违约，客户拿回了全部损失。
　　焦点：难以自证自己不是贼
　　2011年的一个法庭上，广州市民陈会荣(化名)与银行方就自己的银行卡盗刷案展开激烈辩论。陈会荣面临对方一个极难自证的质疑：他自己指派他人持真卡或非法复制的卡到异地进行自盗。事后，陈会荣的代理律师李永快说：“法院要是把举证责任推给持卡人，客户要自证自己没有盗刷，难度太大了。比如你怎么证明你没有参加黑社会？”
　　日晚，陈会荣的银行账户发生了一系列巨额异常交易，加上手续费累计达70多万元。此案到目前还未破。事发后，陈会荣的开户银行调取了监控录像，发现70多万元被在惠州市博罗县一个支行取走，取款人并非陈会荣本人。陈会荣随后将开户银行告上法庭，并受到了银行如上的质疑。
　　事实上，银行对陈会荣自盗的质疑不能证实，也不能证伪。“案发地的监控录像显示取款人不是陈会荣，而且也没有证据证明他人用陈会荣所持的真银行卡进行了交易。”法院判决用了这样的表述。
　　“法院判决回避了对这个质疑真假的判断。但质疑肯定对客户不利。”律师李永快说。
　　陈会荣能自证的，只是取款者不是他本人。法院判决书分析，广州距离案发地博罗车程远超过半小时。而陈会荣的手机通话记录显示，在案发后半小时内，陈会荣就在广州市致电开户银行的工作人员。公安机关录像也显示，最后一笔交易发生时，陈会荣已经持涉案银行卡到广州的公安机关报案了。
　　多份民事判决书显示，质疑盗刷行为是客户自己所为，已成为银行为自身辩护的重要手段。而要客户自证自己不是贼，难度极大，这也是目前法学界争议的一个热点。农行五羊新城支行相关负责人就曾回复记者说，“有个客户反映银行卡被盗刷。其实客户账户上不只有被取走的那么多钱，但只被取了一点点钱，又没有录像调取。如果是贼盗取了银行卡，又怎么会好心留钱给你呢？”
　　银行在法庭上辩护的另一个重要手段，就是质疑客户自己泄露了密码。这也成为法院归责的一个重要依据，也是另一个很难自证的质疑。在陈会荣的案子中，法院审理认为，他人盗取陈会荣存款时使用了正确的银行卡密码，证明陈会荣对密码保管、使用不慎，且他在案发后没有及时致电银行申请挂失或者终止交易，致使损失扩大，应承担一定责任。陈会荣最终承担了20%的责任。
　　出路：金融IC卡可防盗刷
　　盗走银行账户存款的“幽灵”是在网上公开叫卖的银行卡复制器，8000元左右就可以购一台。该作案工具通过安装在A T M机上或直接偷刷他人银行卡来复制他人卡片信息，配套设备包括无线摄像头，安装在A T M机旁，等待有人刷卡时拍下银行卡密码。
　　金融界普遍认为，目前国内正推广的金融IC卡可有效防范被克隆和盗刷。国际上的有力证明是，马来西亚银行卡全部IC卡化后，国内银行卡诈骗案下降了96%。目前世界上还没有发现克隆金融IC卡的案例。
　　根据2011年央行出台的《关于推进金融IC卡应用工作的意见》，自明年1月1日起，全国性商业银行应开始发行金融IC卡，地方性商业银行以及外资银行应根据实际情况发行金融IC卡。但在目前，中国金融IC卡的发展不仅落后于发展最快的欧洲，也落后于亚洲的日本、马来西亚等国，只有部分银行发行了针对普通客户的金融IC借记卡，并且没有普及。
　　近日，记者在广州市两家商业银行办理了两张金融IC借记卡，均为磁条芯片复合卡，正面左侧比磁条借记卡多了一个芯片。背面仍为一个磁条。目前是各大银行金融IC卡的推广期，办理时免收工本费。持同一张身份证的客户，可以在同一家银行办理一张传统的磁条借记卡，再办理一张金融IC借记卡。
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我觉得最近银行卡被盗刷严重啊，就是银行卡在身边，里面的钱就没了，银行你快点解决这个问题啊
原因是我去某个饭店吃饭，用银行卡刷卡付钱，没想到不到一个星期银行卡里的其他钱款就被盗刷了，尤其是某个人知道你的银行卡信息以后，开始自己制作一样的银行卡，里面的信息也一样，导致现在银行卡盗刷严重问题，就是银行卡在身边，里面的钱没了，银行有没有什么办法，把银行卡换成，人家盗刷不了的银行卡啊，就是人家知道你银行卡的个人信息，别人在怎么制作银行卡也盗刷不了你的钱，有没有办法解决啊，银行啊，不解决这个问题，我们有卡一族怎么办啊，尤其是信用卡，自己没有刷卡，反而被透支了好几万，这样一来，我就被那些人陷害了，你说怎么解决，银行卡问题，现在银行有没有出行的银行卡解决，不被复制银行卡而盗刷吗
你好！你可以将银行卡更换为安全性更高的芯片银行卡，并在刷卡消费输入密码时用手遮挡。如果发现账户异常，可以及时与银行联系。如果账户资金有损失，可以报案。
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财识派：你的银行账户容易被盗吗？
[摘要]财识派：轻松看财经 简单学理财 第14期：你的银行账户容易被盗吗？（大成理财/专稿）近期，各类银行卡盗刷、存款消失事件频发，引发了人们的广泛关注和担忧。到底骗子们是使用什么手段盗取了大家的钱财？什么人的银行账户最容易被盗？作为普通储户，我们又能用哪些手段来防范呢？银行卡轻松被克隆 用卡时提高警惕勿放松高危人群：刷卡消费者近年来，刷卡消费已经成为越来越多的人的习惯，特别是在需支付大额金额时，已经甚少有人选择使用现金了。但随着可以刷卡的场合越来越多，银行卡被克隆的风险也越来越大，不法分子们已经研究出许多银行卡克隆工具，只需短短几秒时间，就能将银行卡的磁条信息进行复制和克隆，轻而易举盗走储户银行卡中的存款。骗子手段：隐形设备克隆银行卡广州市民全先生就因为刷银行卡购买车险，不料惨遭他人克隆其银行卡，被疯狂盗刷走156万元人民币。经过警方调查，发现为全先生办理车险的保险公司业务员邓某有重大嫌疑，后经审查明，邓某在全先生刷卡购买保险时，利用事先准备好的侧录器复制了全先生银行卡的磁条资料，并偷窥了密码，后通过手提电脑和读写器等克隆了全先生的银行卡，并伙同他人先后利用刷卡套现，盗走全先生银行卡中156万人民币。目前，键盘记忆膜、微型摄像头、磁条复制器等各种隐形设备不断涌现，很多在网上就可以买到，价格也不高，使其成为许多不法分子盗取消费者存款的利器，随时可能让消费者辛苦挣来的钱不翼而飞。应对方法：银行卡不离视线 芯片卡更安全预防这类盗刷事件，最重要的就是防止银行卡被克隆，而持卡人在使用POS机刷卡消费或ATM机进行取款时，就是银行卡最容易被克隆的时机。因此，持卡人在刷卡或取款时，一定要保持警惕，注意POS机或ATM机是否有异常，附近是否有多余的装置或摄像头，特别是在刷卡消费时，一定要保证银行卡不离开自己的视线，避免被人暗地里动手脚。除此之外，持卡人如果使用的是旧磁条卡，应该尽早换成安全性更高的芯片卡，因为芯片卡的制作成本和复制难度更高，不会轻易遭克隆，也大大降低了银行卡被盗刷的风险。黑客建“盗刷”数据库 个人信息别泄露高危人群：网络重度使用者随着科技的发展，网络已经成为人们生活中不可缺少的一部分，而现实生活中的个人信息，也越来越多的暴露于网络世界中。你使用网络越多，在网上留下的个人信息也就越多，看似不重要的一些个人信息，也可能被黑客利用，通过数据关联盗取你的账户等关键信息，造成财产损失。骗子手段：根据网络信息进行数据匹配据报道，国内某商业银行连续发生多起银行卡被网上盗刷案件，这些被盗刷的银行卡，都是在多天内被连续小额盗刷，单次被刷掉的金额最少才几十元，最多不过几百元，主要被用于购买Q币，游戏点卡、话费充值等小额支付。后经警方调查，破获了一个以广西人叶某为首的特大黑客网络攻击盗刷银行卡犯罪团伙，该犯罪网络一是由叶某利用自编黑客软件，通过互联网批量提取客户银行卡信息；二是网上中介人员层层转卖叶某窃取的大量银行卡信息；三是不法分子在互联网上寻找银行网上支付、第三方快捷支付等支付漏洞，将叶某窃取的银行卡信息在网上大肆盗刷或转账牟利。这类网上盗刷与传统的克隆银行卡盗刷最大的区别在于，网上盗刷是非接触式的，不需要银行卡，只需要获得你的账户信息，完全发生在虚拟的空间中，甚至案犯之间都彼此从未见面。他们的作案手法，一般都是从网上搜索开始，收集或者盗取个人的相关信息，比如邮箱、身份证、家庭住址、手机号、QQ号、注册资料等，再通过自己编写的软件将这些信息进行匹配，组成数据库，这就形成了黑客的“大数据”。不法分子通过对各种各样的数据进行匹配，一旦成功，就有可能获得用户的银行账户信息。应对方法： 网络账户密码设置多样化对于这类黑客盗刷事件，基本上与用户平时的用卡习惯无关，更为重要的是如何防止个人信息在网上的暴露。因此，在平时使用网络时，一定要注意以下几点：1、网银支付密码要“独一无二”。黑客会根据你的相关个人信息进行不断匹配“尝试”，比如尝试你的邮箱密码，QQ密码，其他账号登录密码，手机号，生日等，在数据库中不断碰撞尝试，称之为“碰库”。一旦“碰撞上”了，网银就失守了。同时，密码设定不要太简单。2、切记不要随便点来历不明的链接，以防止中“木马”，手机、电脑最好安装杀毒软件（使用苹果手机最好不要越狱）。3、网上注册的个人信息不要太详细，要有自我保护意识。高超伪装银行客服 银行卡信息要保密高危人群：信用卡使用者临近年关，不少用户都收到银行“客服”发来的短信或打来的电话，以信用卡提额、信用卡积分兑换礼品、信用卡扣除年费、信用卡被盗刷需处理等各种名目骗取用户银行卡信息。此类诈骗手段往往伪装得十分真实，用户稍不注意就可能上了骗子的当，特别是一些信用卡持卡者，不经意间泄露了自己的信用卡信息还不自知，最终被不法分子利用快捷支付等漏洞盗刷了钱财。骗子手段：假冒银行客服骗取信息近日，市民黄先生接到一个电话，号码和他信用卡上的服务热线相同，对方称是某银行信用卡中心的客服人员，说出了他的信用卡号、手机号等信息。对方问黄先生快过年了有没有大额消费，是否有提额需要，黄先生确实觉得这张卡的额度有点低，便想把额度提到1.5万元。于是对方问了3个问题核实黄先生身份：第一个问题是最亲密的联系人是谁，第二个是家庭座机是多少号，第三个问题是一共有几张信用卡。黄先生回答后，对方说他信用良好，可以提额。随后黄先生收到了一条短信。发信者也是银行客服号，显示的内容是“卡已开通快捷支付，后续凭签约手机号及动态短信即可支付”。对方表示，收到信息的时候，直接把动态密码输入进去就可以提额了。随后，他收到一个快捷支付的动态密码信息，可里面写的是支付金额4900元，里面还有订单号、商户名。“我也没消费啊？”对于黄先生的疑问，对方称，这是虚拟的，不会真正消费。黄先生觉得银行的客服不会有问题，就输了动态密码。不到三分钟，黄先生的手机收到了消费4900元的信息。于是，他回拨了电话，确实是银行客服的电话，他询问是否有提额的活动，客服说没有，并且没有给他拨打电话。经过查询，只能看到他消费的4900元买的是沙发。客服说他可能是遭遇到不法分子使用了号码转换器，更改了号码诈骗。与黄先生遭遇的情况类似，许多不法分子利用号码转换器，冒充银行客服以各种有诱惑力或吓人的理由引诱用户上钩，让用户失去辨别能力，不慎泄漏信用卡信息。同时，不法分子还会利用网络快捷支付等漏洞，即使用户不泄露信用卡密码，只需骗取验证码、后三码等“不重要”信息就能完成盗刷。应对方法：严藏银行卡信息 警惕不明链接由于这类盗刷手段骗子往往伪装得十分高明，用户更需要提高警惕，严守自己的银行卡信息，即使是卡面上能够明显看到的信息，也不能轻易透露给无关人员。对于任何所谓银行客服号码发来的网址、链接都不要轻易点击，谨防中木马病毒。如有任何怀疑，可以主动致电银行客服电话进行确认，因为骗子虽然可以通过号码转换器等手段冒用银行客服号，但这种手段也是单向的，用户主动拨打银行客服热线，不会被骗子截获。“高息利诱”多陷阱 银行内鬼需提防高危人群：易受高息利诱者在大多数人看来，把钱存在银行里是最安全的方式，但近期，各地陆续曝出储户存款失踪的事件，而且涉及金额都十分巨大，不少储户本应安全躺在银行账户的百万存款都不翼而飞。据了解，这些在银行消失的存款无一例外和所谓的高息揽储、贴息存款有着莫大关系。骗子手段：内外勾结高息利诱近日，浙江杭州42位银行储户发现，自己的数百万元存款仅剩少许甚至被清零。当地警方接到报警后侦查发现，杭州市联合银行古荡支行文二分理处原负责人祝超菊，就是导致42名储户存款失踪的“内鬼”。案发前，祝超菊先是协助不法分子冒用银行名义，并负责伪造盖有银行公章的保证书，宣称可提供事先一次性给予13%利息的“贴息存款”。当储户来到指定窗口存款时，祝超菊再趁储户不备，打开转账界面要求多次输入密码，将存款转入其同伙账户分赃。目前，本案已经追回5000多万元赃款，余下的4000多万元杭州联合银行已经先行垫付还给了储户。与此类似的存款“消失”案件在义乌、南京、湖北等地都出现过，但并不一定都能像上述案件一样成功追回赃款。由于对存款冒领、丢失应如何处理均没有具体规定，遭遇此类事件后，不少银行往往会将责任推到员工个人甚至是“临时工”身上，更有些银行声称冒领人提供了储户姓名、开户时间、账号及住址等信息，因此责任在于储户泄露了个人信息。而储户由于举证难等因素，往往花费了大量精力和时间，与银行对簿公堂也无法顺利讨回自己的存款。应对方法：理性存款拒绝诱惑在这类银行存款被盗事件中，银行内部管理机制不完善、资金掮客的推波助澜是主因，但储户的不理性则让不法分子有机可乘，为了贪图高息，有的储户竟然签下“不开通短信提醒业务”、“不开通网银权限”、“不能通存通兑”、“不查询”、“不得提前支取”、“不对在银行工作的亲人朋友提起”的承诺书。对银行内部来讲，要加强内部管理，防止出现“内鬼”。而对银行储户而言，则要明白国家是有法定利率规定的，如果去存钱的银行利率很不靠谱，说明可能不是正规存款，要注意辨识。很多储户理所当然地以为存款本身是存在银行的，业务办理也在银行场所进行，出了问题由银行负全责。这大概也是不少储户敢于无视法律、铤而走险去搞“贴息存款”的重要原因。对普通民众而言，千万别去碰“贴息存款”，不管是“阳光贴息”还是“非阳光贴息”，都是违法行为，上不了台面也不受法律保护。即便以后存款保险正式出台，这种近似民间借贷的“贴息存款”，即使失踪了存款保险也不会赔付。
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