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地下炒金肆虐 反思黄金投资应走“正途”
谈起时下最热门的黄金投资，人们一定都很兴奋，“楼市低迷、股市下跌，黄金投资正当时。”相比于股票或者期货而言，黄金历来被视为最稳定的投资产品，黄金的保值与增值功能是黄金成为最稳定的投资产品的重要因素之一。人们往往明白这一点，却不知道眼下部分非法的黄金投资公司正以这样的理由吸引投资者入市淘金。然而，理财师却提醒：地下炒金风险颇大，普通投资者投资黄金，仍宜选择正规平台渠道。
“您好!请问您的股票做得怎么样?现在股票不好做，对国际黄金投资有没有兴趣?24小时交易，做多做空都赚钱，一夜暴富不是梦噢”。股民们接到这样的电话要注意，一些地下炒金炒汇公司打着高收益的诱饵，引诱投资者从事地下炒金，但很多陷进去的最终是巨亏的结局。
王先生也是经不住不正规的地下黄金公司的诱惑，本想借着炒金能大赚一把，谁知50万元三个月内却打了“水漂”，历经地下炒金的市民王先生提起这次投资经历说像做了一场恶梦。
王先生是一家商业公司普通白领，之前一直在买股票、基金之类的投资产品。去年以来，黄金白银身价齐飙，炙手可热，让他大为眼馋，但从没有炒过黄金的他无从下手。
“刚刚开始的时候我和朋友一起投资了25万，想着自己没有操作黄金的经验，让专业人士帮忙操作省事。”王先生和朋友就与一家不正规的地下炒金公司签订协议，由这家公司替他们进行买卖，公司每笔收取300多元的佣金。刚开始还赚了几笔，大约赚了两三千美金，没过两个星期，账户出现连续亏损，最高一次甚至出现了一笔17万元的亏损，账户上的资金快亏损完了， 但王先生以为只是之前操作的人技术不行，和朋友商量后又转了16万进去。结果两天时间不到，账户上只剩零了。
50万是怎样在短短的时间亏光的?王先生把交易单调出来发现，公司拿到账户不久就开始不断地频繁交易，最多一天交易了30笔，黄金市场与股票市场一样，会有周期性的波动，加上黄金投资百倍的“杠杆效应”，王先生和朋友的账户每天的波动都在上万元。
万澍黄金网理财师揭示风险：
风险一：部分地下炒金公司四部曲“开业、忽悠、走人、再开业”
某银行武汉分行曾经在2008年做过一次市场调查，当时武汉市场上的地下炒金公司一共有200多家，这类公司只会有增无减。业内人士估计，目前这类公司在武汉市可能达300家以上，处于无人监管状态。随着近两年黄金白银飙涨的眼球效应，这个数据有增无减。
万澍黄金网理财师透露，不少地下炒金公司多数重复“开业、忽悠、走人”的三部曲，城头频换大王旗。一般正规的黄金交易公司都具备证监会批文、营业执照，同时是国内期货交易所或贵金属交易所的成员。而对于“地下炒金”公司而言，多是开业后，用尽各种办法忽悠一些客户，有时甚至给客户一定甜头，等客户积攒差不多的时候，再卷铺盖走人，类似“皮包公司”。然后换个地方换个名字再重新开业。
风险二：资金不安全，小心公司挪用
一从事20年黄金期货交易的万澍黄金网理财师告诉万澍黄金网理财师，地下炒银炒金，境内投资者一般是通过境外的公司开户。操作的形式主要有两种，一种是投资公司会帮客户在境外开设银行账户，资金相对安全。而另外一种是代理商要求客户直接将资金打入境外公司的账户上，资金风险很大。
有些代理商会告诉投资者，如果嫌把资金汇到香港或者国外开设的账户很麻烦的话，可以把资金转到该公司的专用账户。如果是代理商的账户则资金极不安全，投资者的资金随时存在被挪用和卷逃的风险。
风险三：小心骗子公司虚拟交易
万澍黄金网理财师还介绍，在国内地下炒金公司的“灰色阵营”中，还有一些完完全全是“骗子公司”。“客户交易账户上的资金其实都是虚拟的，和我们做模拟交易一样，客户投入资金多少，他们就在交易系统后台上给客户的交易账户上输入相应的资金额度。客户资金一到公司指定银行账户上，马上就会被转走，挪作他用。”
这类公司同样是采取与客户进行“对赌”的手法，利用大多数客户亏损大于盈利的规律获利。只要客户做多，它的系统就自动做空;客户做空，它则做多，扎差部分并没有接入更大的交易所或坐市商，当客户的整体是盈利的，公司就要亏损，公司因没有承接能力去外面做对冲，于是就耍无赖，谎称电脑故障，不让客户交易，甚至直接卷款走人。
风险四：杠杆高，极易爆仓
万澍黄金网理财师表示，伦敦金银动辄几百倍的杠杆，虽然看准了方向赚钱很快，但一旦看反，亏损巨大。
因国际黄金白银波动剧烈，碰到美国出重大数据和国际大事件，经常会出现剧烈的暴涨暴跌，而经过杠杆的黄金交易更是放大了几百倍，很多投资者赚了就很快了结，一旦做错舍不得及时止损就越跌越惨，且地下炒金没有强行平仓机制，最终会导致爆仓。如拉登被击毙那天，白银几分钟跌了12%，如果做多，几万美金会立即灰飞烟灭。
何谓地下炒金?
万澍黄金网理财师介绍，“地下炒金”即非法炒卖黄金，是指一些公司未经过国家主管部门批准，擅自开展网络炒金业务。这些公司在向客户收取高额手续费和佣金的同时，利用资金和信息优势以及在系统中设置不利于客户的设置，与客户对赌赢取资金，导致绝大多数客户亏损。不少不法分子打着正规合法黄金交易的幌子，大肆进行非法地下炒金活动，使得不少投资者蒙受了巨大损失。
理财顾问提醒各位投资者,应该选择专业的黄金投资平台注意防范投资风险，选择低风险的专业黄金投资产品，采取少量分批买入的投资策略，逢高减磅，逢低吸纳，短线投资为主，才能在这个时候挣到黄金的钱。
来源：西部商报 2012年11月09日
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炒金赚2100万被银行划走
利用银行提供的黄金买卖交易系统，宋荣贵通过电话委托方式，短短10天内买卖黄金超过2100千克，总金额达3.2亿元，获利2100多万元，但很快被开户银行以“不当得利”为由将钱划走，宋荣贵将银行告上法庭，却被银行反诉。由于涉案金额巨大且挑战诸多法律空白，此案被称为“中国黄金第一案”。山东省高院日前对案件作出终审判决，支持银行撤销宋荣贵126笔“纸黄金”交易。
　　交易金额数亿，10天获利2100多万
　　银行将其交易获利2100多万元划走
　　日，宋荣贵在中国工商银行股份有限公司济南泺源支行(以下简称济南泺源工行)申请开立了个人银行结算账户，通过银行提供的黄金买卖交易系统，采用电话银行方式进行“纸黄金”买卖交易。自日起，宋荣贵以远低于银行黄金报价的价格买入，随即又以接近银行黄金报价的价格卖出，即买即卖反复操作，到7月8日，共进行买入交易65笔，买入黄金1067千克，金额1亿5千余万元；卖出61笔，卖出黄金1067千克，金额1亿7千余万元，获利2100余万元。
　　济南泺源工行认为宋荣贵的上述交易具有明显的恶意操作性质，随即将宋荣贵2100多万的交易获利款项划走，并请求法院撤销宋荣贵的126笔黄金买卖交易。然而宋荣贵却认为自己根据工商银行提供的交易系统，按照正常电话语音提示逐步操作，并不存在违规现象。自己根据银行提供的黄金参考价格，选择高于或低于参考价格的价格成交，符合交易规则，济南泺源工行无权撤销已交易完毕的黄金买卖。宋荣贵将银行告上法庭，却被银行以非法获利为由反诉。
　　银行认为客户钻系统漏洞，是“不当得利”
　　法院认为银行并非中介终审判决其胜诉
　　本案中原被告双方争论的焦点之一，就是银行在“纸黄金”交易过程中的地位是中介平台还是参与买卖的当事人。
　　法院最终认为，每一笔“纸黄金”交易都是银行和宋荣贵双方直接发生的交易，没有通过第三方协助完成，银行并非中介而是交易的当事一方，银行与宋荣贵之间的“纸黄金”交易合同属于买卖合同，银行作为合同当事人有权行使撤销权。案件的另一焦点是，宋荣贵在短短十天赚了2100多万元到底是合法交易还是不当得利。
　　法官审理发现，宋荣贵在日至7月8日期间，是以一种叫“止损委托”的方式进行的65笔买入交易，设定的委托买入价均低于当时的银行报价，违反了交易规则。实际上，银行交易系统应当作出拒绝接受交易的判断，但由于该系统存在漏洞，没有作出正确判定，造成宋荣贵的交易没有被系统发现，宋荣贵正是钻了系统的空子。
　　2010年9月，济南中院依法作出一审判决，支持银行撤销126笔交易的诉讼请求。宋荣贵不服一审判决，上诉到山东省高级人民法院。日前，山东省高院作出了驳回上诉、维持原判的终审判决。据齐鲁晚报
　　维权律师咋看这场官司？
　　A 对银行撤销买卖合同存疑
　　具体评判要看炒金合同和法院判决书
　　此案引起了知名财经维权律师、北京问天律师事务所张远忠的注意。他昨天告诉扬子晚报记者，昨天有好几家媒体都就此案采访了他。虽然现在外界还没有看到法院的判决书以及宋荣贵与银行之间的“炒金合同”，但是，从报道中透露出的信息看，他还是有些疑问。他告诉记者，法院判决的依据之一是银行有权行使撤销权。法院认为，“宋荣贵的每一笔纸黄金交易都是银行和宋荣贵双方直接发生的交易，没有通过第三方协助完成，银行并非中介而是交易的当事一方，银行与宋荣贵之间的纸黄金交易合同属于买卖合同，银行作为合同当事人有权行使撤销权”。对此他有疑问：从法律上讲，只有合同中的一方受到欺诈、对合同存在重大误解或为了显示公平这三种情况下，合同当事人才有权行使撤销权。而银行与宋荣贵之间的交易，这三条都不太符合。作为一名普通投资者，说宋荣贵欺诈银行？恐怕没人相信。银行对合同存在“重大误解”也不可能，因为这种合同一般都是由银行拟定的格式合同，普通投资者是弱势的一方。为了“显示公平”也谈不上，总不能说投资者赚了钱就是不公平吧。如果按照这个逻辑，是不是今后投资者炒金亏损了也可以撤销合同不认账了？
　　不过，对于此案最终的是非曲直，张远忠认为还是要看宋荣贵与银行之间的“炒金合同”是如何约定的，以及看过法院的判决书才能评价，因此现在还不好武断地下结论说判得对不对。他建议当事人公开合同和判决书。
　　B 炒金法律风险不容忽视
　　意外情况下得利该归谁应在合同中注明
　　好不容易炒金赚了2000万，却被法院判为不当得利，空欢喜一场。宋荣贵的炒金遭遇能给投资者带来怎样的启示？张远忠认为，炒金最大的风险是交易品种的风险，比如实物金的风险一般要比纸黄金、黄金期货等虚拟黄金小，其次就是宋荣贵案所揭示出来的法律风险。投资者在炒金之前，一定要仔细看合同，一般来说，容易产生法律纠纷的主要是炒金手续费用的收取、发生意外事件时如何承担收益与风险等等，对于这些条款，投资者一定要心中有数。
　　业内人士告诉记者，目前国内金市与国际市场还不完全接轨，容易发生意外事件，比如国际金价大起大落，而国内正好休市的时候，有的投资者会因为金价的大起大落而赚大钱，也有的会因此血本无归。此前国内曾有几家银行因国际金价大跌而出现系统瘫痪。对于这种意外风险，投资者不可不防，最好是事先在合同里约定好，万一出现这种情况，投资者账户中获得的收益或亏损该由谁来承担。对此，张远忠律师则表示，通常来说，只要投资者没有违反国家法律，在这种意外情况下获得的收益应归个人所有，银行不应视为是投资者不当得利。
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初涉黄金投资首选大银行 炒金四大风险不可不知
2011年以来，黄金投资呈现不断升温之势。春节过后，全国各地都出现了排队投资黄金的情况。面对市场中日渐丰富的黄金投资渠道和种类，专家建议，个人投资者可以更多地关注和选择银行黄金服务，目前各大国有银行的纸黄金操作相对简单，投资起点低，比较适合初级投资者投资参与。初级投资者专家建议首选大银行根据个人金融产品信息分析研究机构（Bankrate）近期发布的“2010年度360°银行评测报告”2010年的统计数据分析显示，黄金投资已经成为个人投资者的投资热点，银行黄金业务的用户满意度有明显上升，同时有超过四分之一的受访者考虑在未来六个月内到银行购买黄金产品。银率总经理王芳女士表示，因为黄金天生就是货币，无论是世界经济危机还是全球经济的快速回暖，黄金的内在“价值”一直受到全球避险资金的青睐。个人投资者可适时将黄金资产纳入到投资组合中，并将黄金资产作为资产配置中不可缺少的部分。这对投资组合的长期稳健有非常重要的意义。目前黄金投资的渠道有黄金、黄金现货、黄金实物以及银行的账户黄金（纸黄金）等，因传统观念等因素的影响，许多投资者还对银行黄金交易类业务知之甚少，更多投资者的黄金投资还停留在实物黄金购买如黄金饰品、纪念金币、实物金条等。但是，实物黄金投资存在交易费用高、储存不便等弊端，以金首饰为例，金店柜台通常会每克加价30元以上，同时变现能力较差，在回收过程中通常还要面临回收机构压价，变现成本相对较高。此外，今年以来国内数家知名品牌金店先后爆出含金量不足事件，实物黄金纯度也存在相对缺乏保障的问题。考虑到上述因素，王芳建议，个人投资者可以更多地关注和选择银行黄金服务，目前各大国有银行的纸黄金操作相对简单，投资起点低，比较适合初级投资者投资之用。银率的调查统计显示，黄金产品的种类丰富性对商业银行黄金业务的市场占有率造成了较大的影响，大型商业银行凭借其业务范围较广、产品品种多等优势在黄金投资服务领域处于领先地位。而目前多数中小银行的黄金业务停留在黄金交易所黄金交易的代理方面，开办纸黄金、实物黄金（尤其是自主品牌的实物黄金产品）业务的银行数量相对还比较少。因此，黄金投资者倾向于选择国有大银行进行黄金投资。以下主要是专家介绍的银行系黄金投资品种情况。投资类别：实物金拿在手里最稳妥目前工行、农行、建行等多家银行都出售实物金，如建行的“建行金”，招行的“招财金”等。当然，除银行之外，商场金柜和黄金品牌店也是不错的选择。专家介绍，在实物黄金中，纪念金币和黄金饰品是由黄金零售商销售，有较高溢价，但需缴纳增值税。金条、金块的交易主要集中于银行和投资公司，其交易成本低于纪念金币和黄金饰品且不征收交易税，但是回购困难。如果购买实物黄金数量巨大，还将面临保存成本高、安全性等问题。盈利模式是通过较长时间保管实现增值。因此，对于不喜欢承担风险，只希望通过购买黄金进行资产优化配置的保守型客户而言，选择购买实物黄金比较合适。购买实物黄金的渠道有三条：一是通过银行申购上海黄金交易所的AU100或AU99.99。最近上海黄金交易所的AU99.95品种也对个人投资者开放交割，但是各家银行同步开放的情况不一样，具体情况各银行有所不同。二是购买各家银行代理销售的金条（块）或自制金。三是通过金店购买投资型金条或者金制首饰。购买实物黄金的优点是购买方便、有安全感，缺点是流动性比较差、占用资金较多，另外手续费也比较高，相对而言，这是老年投资者比较热衷的投资渠道。投资类别：纸黄金门槛低 费用更少银率总经理王芳女士建议，个人投资者可更多关注和选择银行黄金服务，目前各大国有银行的纸黄金操作相对简单，投资起点低，适合初级投资者参与。据了解，多家银行都已经开通了“纸黄金”业务，如工行的“金行家”、建行的“账户金”以及中行的“黄金宝”。所谓“纸黄金”就是一种虚拟价值理财工具，不能提取实物金条，通过低买高卖赚取金价波动的差价。纸黄金是黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，不涉及实物金的提取。盈利模式是通过低买高卖，获取差价利润。购买纸黄金的正规渠道较少，只能通过中行、工行和建行等三家大型商业银行进行。纸黄金投资的优点是开户较方便、风险不高、流动性较好，缺点是占用资金较多、手续费高、网站报价慢（30秒左右刷新一次）。因为纸黄金只是账面黄金，不交付实物黄金，因此较适合那些不希望贮存黄金，但希望通过黄金投资实现盈利的投资者。此外，近期工行又推出了新的投资品种——“积存金”贰号，类似于黄金的定投，可每月固定扣款买入黄金，达到一定克数时即可申请提取实物黄金。
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