小心保险文字游戏 不计免赔险并非100%有得赔-免赔率 保险事故 保险车辆 车主 车损险-东方财经-东方网
小心保险文字游戏 不计免赔险并非100%有得赔
日 11:35 来源:羊城晚报-新快报 作者:张潇 选稿:李浩翔
　　车停路边被撞找不到肇事者，车主投保了不计免赔险，还要自付三成修车费
　　广州番禺的刘先生将车停在小区路边被撞坏了车尾箱，因为找不到肇事者，拖到修理厂一定损，换件、喷漆要花费1200多元。但是刘先生找保险公司协商理赔的时候，却被告知这种情况虽然可以获得保障，但有30%的免赔额，也就是说车主要自行负担30%的修理费。
　　“我的车投保是很全的，除了车损险还投保了车损险的不计免赔险，为什么理赔的时候又说有免赔？”刘先生拿出了自己的保单翻看，发现自己车险还在有效期内，而且各种不计免赔险也都已投保。记者在翻阅保单时发现，车险条款中对于免赔额有绝对免赔额和事故责任免赔额等不同的定义，车主不注意很容易就将其忽略。而保险业内人士表示，正是这些不同表述会影响车主最终可获得的赔付，投保不计免赔险并不代表着100%有得赔。
　　1 找不到肇事者，车主要担责
　　日前，广州番禺的刘先生将自己新买不久的别克车停在朋友家小区的路边停车区内，第二天他离开时发现车尾箱不知道什么时候被撞出了一个大坑。由于停车的区域属于无人看管区，又没有小区监控可以查看，爱车被撞就成了一桩“无头公案”。不过，更令刘先生郁闷的是，对于修理厂定损的1200多元修理费用，保险公司方面虽然表示可以赔偿，但根据车险合同约定，保险公司有30%的免赔率，这也就意味着刘先生需要自行负担30%的修车费用，大概370元。保险公司的处理意见让刘先生颇为不解，自己的车投保的是全险，而车险合同里明明就包含了各种不计免赔险。他拿出自己的车险合同，其中规定“经特别约定，保险事故发生后，按车辆损失险的事故责任免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。”
　　不过，保险公司也拿出了他们赔付的依据，“根据车损险第十三条规定，发生保险事故时，应当由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的，实行30%的绝对免赔率。”
　　2 “免赔率”前定语不同，赔付有区别
　　记者对比两个车险条款发现，刘先生指出的条款中对于免赔的约定为“事故责任免赔率”，而保险公司方面作出免赔的依据则是“绝对免赔率”，都是免赔率，但前面的定语却不同。“其实就是这几个字的不同，会影响到最终的赔付情况。”广州某保险公司车险理赔经理对记者解释称。“在每个车险产品中，根据责任认定的不同，会有一定的免赔率。例如在车损险中规定，如果发生交通事故，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率为15%。按照这条规定，假设车主只投保了车损险，发生了追尾等要负全责的事故，车主就要自行负担15%的修车费。但如果车主投保了车损险的不计免赔险（正式说法是投保了不计免赔特约条款），那么这15%的部分也由保险公司来承担。”上述人士表示，简单来说，不计免赔险一般是免除车险中约定的“事故责任免赔率”，而车险中还约定了一种“绝对免赔额”。“从字面意思也不难理解，绝对免赔率就是绝对要免赔的，无论是否投保了不计免赔险。”
　　该人士表示，“在刘先生的事故中，他的车停放在规定区域内被撞，是肇事车负全责，但无法找到肇事车，所以要有30%的绝对免赔率，无论他是否投保了车损险的不计免赔险，都必须承担这30%的责任。这也正是事故责任免赔率和绝对免赔率的区别。”
　　3 不同免赔率，保险公司的文字游戏？
　　“我觉得这是保险公司在玩文字游戏，就是一个免赔率，还要搞什么事故责任免赔率、绝对免赔率，我们普通车主怎么看得懂？”对于保险公司的解释，刘先生虽然无奈接受，但也一肚子怨言。
　　对此，上述保险业内人士也坦言，保险条款是比较专业的，对于普通市民来说确实不容易理解。“保险公司在对这些条款说明介绍还是很欠缺的，需要逐步改进，而从车主的角度来说，很多人投保了多年可能都没有看过自己的车险合同，”但他同时坦言，这种规则设定也是国际惯例，主要是为了防范车险理赔中的道德风险。
　　“根据事故责任来设定免赔率，一般是全责免赔率20%、主要责任15%、同等责任10%和次要责任5%，这主要是防范有车主为了获得赔偿而故意制造事故，如果自己主动撞车，有20%的责任是需要自己承担的。”该人士解释称，绝对免赔率的设定也是出于这个目的，“还是刘先生这个案例，因为确实无法找到肇事者，事实上刘先生也无法证明自己车的出事原因，为了杜绝其中可能发生的道德风险，才会有此类事故30%绝对免赔率的规定。
　　投保提示
　　免赔率可累加
　　虽然免赔率的定义不同，但发生事故后，有些免赔率可以累加。“主要是看条款中对免赔率的规定，比如，第三者责任险条款中规定"发生保险事故时，保险车辆实际行驶区域超出保险单约定范围的，增加10%的绝对免赔率"。假设车主没有投保不计免赔险，发生全责事故，需要承担20%责任，然后他又是超区域驾驶，需要增加10%免赔率，那么最终这个车主要承担30%的责任。”保险业内人士解释称。
　　车险条款中的绝对免赔率
　　第三者责任险1.发生保险事故时，违反法律法规中有关机动车辆装载规定的，实行10%的绝对免赔率。
　　2.发生保险事故时，保险车辆实际行驶区域超出保险单约定范围的，增加10%的绝对免赔率。
　　3.投保时指定驾驶人的，由非指定驾驶人驾驶保险车辆发生保险事故，或投保人提供的指定驾驶人的信息不真实的，赔偿时增加10%的绝对免赔率。
　　车损险
　　1.发生保险事故时，应当由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的，实行30%的绝对免赔率。
　　2.发生保险事故时，保险车辆违反法律法规中有关机动车辆装载规定，但违规装载并非保险事故发生原因的，增加10%的绝对免赔率。
　　3.发生保险事故时，保险车辆实际行驶区域超出保险单约定范围的，增加10%的绝对免赔率。
　　4.投保时指定驾驶人的，由非指定驾驶人驾驶保险车辆发生保险事故，或投保人提供的指定驾驶人的信息不真实的，赔偿时增加10%的绝对免赔率。
　　全车盗抢险
　　1.保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，被保险人如不能提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票等机动车来历证明、车辆购置税完税证明或者免税凭证的，每缺少一项，另增加0.5%的绝对免赔率；
　　2.保险车辆全车被盗窃，原配的全套车钥匙缺失的，另增加5%的绝对免赔率。
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汽车保险不计免赔特约险有必要买吗？
文章来源：时间：作者：金城 吴 (WUJINCHENG445)
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请扫描分享到朋友圈机动车商业险中的基本险不计免赔率特约险是什么意思 - 相关问题 - 110网法律咨询
我的机动车商业保险包括车辆损失险9.5万元，商业第三者责任险20万元，车上人员责任险(乘客)1万X4人，基本险不计免赔率特约险等，其中保单特别注明基本险不计免赔率特约险适用于车辆损失险、商业第三者责任险、车上人员责任险。
是否意味着交通事故中除交强险赔偿外，对方的车损、第三者人身伤害，车上人员的人身损失，如果在约定的保额限额之内，保险公司要全赔？
机动车不计免赔是指什么？是否和理赔免赔率有关联？
你好！今天中午，我从路边停车位没有速度的调头，起动前看后视镜没车，然后车调到机动车道时，一辆电动车速度很快的撞到我的驾驶室的车门上。撞了一个洞，交警处理是各自承担自己的损失。但是电动车不同意了，说自己头晕，要检查之类的。她撞我的时候既没有撞到头，更没有人摔下车。请问这样的事故，机动要负多大的责任。
山西省人保机动车施救费的赔救付标准明细是什么
一条老马路上，机动车因顾客要下车有事停在路边，我骑电动车在后，没注意到他停车，追尾了，导致我一颗门牙损伤脱落，在发生事故时，车子没有亮灯示意，司机说停靠是亮的，我真的没看到，那天天晴，我正好也带着帽子，这条路较窄，机动车到与非机动车道无画界限，但停车的右边是草地，非机动车无法过路，请问我该付什么责？赔偿问题又该如何谈？
请问机动车在村道内行驶应注意些什么？
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我在机动车道停车开门办事,一个自行车开过来挂在车门上,摔在公路上,最后经抢救无效死亡，我应该担负什么样的责任 下车的是乘客办事，自行车是在机动车道上面行使，旁边也有非机动车道，乘客需要承担责任吗
我弟弟 16岁，他驾驶一辆摩托车，没有驾照，
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请问， 我弟弟会受到任何的法律制裁吗。
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行人在左侧人行道上骑电动车逆行,被左侧小路口冲出的大机动车右拐弯挂住衣服,机动车后轮致死两人.(行人看到机动车行驶过快,立即刹车停在人行道小路口右侧边缘)行人该负什么责任?大机动车该负什么责任?
问题补充：现在交警说责任为六四分,机动车责任为六,行人为四,这样合理吗?交警是否收了机动车的好处.行人家属怎样做才能维护自已的权益.要给交警送礼吗?(死亡的就是行人和她带的孩子)
我于日在湖北咸宁买了三轮摩托车，当时出厂合格证与本车相符，但车管所同志说此车型已注册。之后要求经销商换车，经销商说我托人给你上牌，经销商找了车贩，将办理已发牌，由于当时办证人繁忙，是先发牌，后领证。一个月后领证时，办证同志说此车合格证书有问题，等待处理。经销商又找厂家，给本车发来另一合格证书。此合格证书与本车不符，经销商将本车号码更改，更改不象。现已办理好了车牌和行驶证，本车主不同意，要求经销商赔偿损失，和换车，经销商不同意，这个官...
机动车停车时挡位应放在什么挡位上??有具体的法律或规章规定吗?
具体的案例是:机动车停车洗车时,档位挂在空挡上,车子划了把墙闯倒了,墙把人砸伤了??车损险不计免赔怎么买？
来源：金投保险网编辑：
摘要：如果没有买“不计免赔”，扣除掉免赔金额后，得到的赔偿对车主很不划算。那么，车损险不计免赔怎么买？
如果购买了或第三者责任险的，最好也要买上&&。一些小事故可能损失就只有数百元，但如果没有买&不计免赔&，扣除掉免赔金额后，得到的赔偿对车主很不划算。那么，怎么买？
金投小编表示，一般情况下，在针对车损险理赔的时候会免赔15%，这是条款中事先约定的。车损险这个时候就开始发挥作用了。如果车主在投保车损险时一并投保了不计免赔险，那么无论车主在事故中承担多大的责任，保险公司都会向车主支付全部的保费，而不会出现出险后赔不够的情况。也就是说，车损不计免赔险就是让车损险免赔15%的条款失去效应，车主可以得到相应损失百分之百的赔偿。
车损险不计免赔险是的一个附加，这个主要是把发生事故后的部分责任转嫁给保险公司，这样个人承担的风险和金额就少了。由于这个附加险能够帮助获得全面的保障，而费率却相对便宜，所以一经推出就很受车主欢迎。车主们在选择不计免赔险的时候还要注意：相对免赔和绝对免赔。相对免赔一般在保单中都有注明，绝对免赔则注明了金额，这两者之间还是有区别的。行驶区域的不计免赔，这个在您投保时也要注意，一定要和保险公司讲好限制区域，这样异地理赔时就简单的多。
需要提醒车主注意的是，虽然不计免赔险能将车主的事故责任所承担的免赔金额全部转嫁给保险公司，但不计免赔险对加扣免赔率、附加险免赔率以及某些特定事故的免赔率是没有效用的，车主应该知道不计免赔险的除外责任，避免发生理赔纠纷。
车主投保车险的时候往往无法结合自身需求选择险种，有些是花了钱却无法获得应有的保障浪费保费，有些是盲目追求&省钱&给自己带来更大的损失。因此，保险专家建议车主不要盲目地投保，要根据自己和爱车的实际来确定是否投保车损险不计免赔险，同时车主要知道在一些保险条款中，往往有一些限制性的规定，车主要看清楚这些规定，以免出险后造成理赔纠纷。
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重疾给付：5万-50万可选
身故保险金：10万元-50万元
意外/急性病医疗：1万元
紧急转院：5万元
旅程变更保障/旅行延误：若由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞机或轮船延误，每延误5小时，可获赔偿300元。
责任保障/个人随身财产：旅行期间被保险人随身财产被盗窃或抢劫，或因其他第三方责任遗失，意外损坏，可获赔偿。（每件或每套行李或物品最高赔偿额为2500元）
满期生存金：1万元-5万元
初中教育金：2,000元-99万元
疾病身故：10万元
意外/急性病医疗：3万元
意外保障/飞机意外伤害保险金：保障被保险人以乘客身份踏入民航班机的舱门起至抵达目的地走出民航班机的舱门止发生的意外身故、残疾、烧烫伤。
意外保障/火车意外伤害保险金：保障被保险人以乘客身份进入火车车厢至抵达目的地走出车厢期间发生的意外身故、残疾、烧烫伤。
旅程变更保障/旅行延误：若由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞机或轮船延误，每延误5小时，可获赔偿300元。
责任保障/行李延误：旅行期间被保险人的随行托运行李每延误8小时，可获赔偿500元。
意外/急性病医疗：35万元
紧急转院：50万元
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