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再婚家庭怎样理财规划面对财务问题
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发布者：cheshugeng
来源：生活理财网
　　已经三十多岁的王女士，在某外资银行工作，性格开朗的她年收入在十五万左右，由于夫妻感情不好，于两年前离婚，最近，王女士又认识了现在的先生，结婚后存在很多家庭财务上的一些问题，想请教理财师她们的家庭该如何理财规划。希财网
　　案例：32岁的王筝在一家外资银行里做运营工作，年收入在15万元左右。她性格开朗，2年前离婚，今年再次喜结连理。王筝和现任丈夫感情非常好，丈夫和她儿子相处也很愉快，但是两人一结婚，还是发现了很多现实的问题：王筝之前的丈夫虽然贪玩，但家境很好，离婚时前夫考虑到孩子跟着王筝，主动将一套三室一厅住房和一辆车给了王筝，但房子还有50万元的房贷。
　　王筝现任老公是一个手机专卖店的组长，年收入4万-5万元，工作不太稳定，有一个儿子跟着前妻过，每月还要给孩子1,000元的生活和教育费，没有存款，也没有什么房车等固定资产。
　　两人结合后住在王筝的房子里。以前，王筝很少算账，因为钱总是用剩有余，现在则变成了月月光，所以要经常算算账，越算越觉得钱真是紧张：一年约19万元的收入，房贷还掉8万元，车子花掉2万元，家庭费用7万元，再加上自己和老公日常的开销，给父母的孝敬，老公给他孩子的生活费等，不要说存钱了，简直不够用。而王筝以前养成的生活习惯，让她花钱比较大手大脚，尤其在孩子身上。而先生则希望日常节省些，给自己的孩子和父母多一些照顾，两人因此在用钱的方面开始发生冲突。
　　理财目标
　　1、如何处理好两家父母、两个孩子的用钱问题？
　　2、度过入不敷出的困难阶段，就目前条件，有哪些具体可行的办法？
　　理财配置及建议再婚家庭，首先要改变生活方式
　　王筝想看看有什么办法可以缓解家庭财务压力，更好地理财，让生活更好些。我们觉得，以现在家庭的财务情况，加上复杂的家庭关系，钱成为家庭里敏感的话题甚至是冲突的原因是很正常的，关键在于正确面对和管理。
　　很明显，现在夫妻两人的收入，与王筝原来的家庭有很大差距，但既然选择了现在的老公，看重的是他爱护家庭，愿意和家人尤其是孩子在一起，也必须得接受他的工资收入较少，他有一些必须开销的事实，比如要给他孩子生活费，给他父母日常孝敬等，对此，王筝需要体谅。
　　从原来收入颇丰到如今&月月光&甚至入不敷出，王筝需要调整心态，调整原来的生活方式，要细致地规划日常生活开支，重视理财规划。建议王筝在以下三个方面做出调整：
　　1．抛售私车。私车一年的费用，大约在2万元，对王筝家庭目前的收入来说，太奢侈了，而且抛售预计回收车款在10万元左右，可以提前还贷，也可以作为家庭理财的第一桶金。
　　2．改变周末的生活方式。周末王筝一家经常上饭店吃饭，外带逛逛街看看电影什么的，一个周末通常要消费数百元。可以采纳老公的建议，在家自己简单做几顿，或在双方父母处吃几顿，带孩子去公园比逛街也更好。
　　3．改变爱孩子的方式，给孩子更多时间，而不是物质。做妈妈的都希望将最好的给自己的孩子，加上离婚对孩子造成的伤害，王筝特别舍不得孩子，孩子的玩具可以堆成一个小山，衣服常常买了都没机会穿。其实对孩子来说，一家人在一起，到公园玩玩，或参加一些活动等，开销不一定多却很开心。
　　拥有经历比拥有物质更重要。因此，给孩子更多时间，带着孩子一起看世界，比给孩子多买东西强很多。
　　如果接受这些生活方式的调整，那么王筝家庭的财务状况会有所改善，生活质量并没有太多下降，但年总支出可以降到16万元左右，每年可以有三四万元的赢余。虽然赢余不多，但再过10年，房贷还清后，每年赢余就会有十几万元了，那时两人也就40出头，财务情况还是比较好的。
　　把钱管起来，建立投资习惯
　　在理财方面，王筝可以先做两件事：
　　一是适当为自己购买一些意外险，受益人指定自己的父母和孩子，毕竟是再婚，需要为孩子和自己的父母留点保障； page#
　　二是需要就房产事项咨询专家，并办理相关手续，以免后患。希财网
　　比如说，以前的丈夫同意将房子给王筝，但房产证上是两人的名字，也没办什么手续，现在房子归王筝后房贷是王筝一人还了，但需要协商去办一下公证，更改产证上的名字等，完成法律程序。同时，房贷目前在法律意义上其实是王筝和现在的丈夫一起还的，需要自己确认一下想怎么处理，并咨询专家。
　　日常理财方面，建议王筝首先建立起存钱的观念，慢慢开始涉足投资，并不妨让上班压力不大、比较节俭的老公来负责，自己只要有相应的知情权就好了，这也有利于家庭的和谐。
　　考虑到目前政府已经开始了抗通胀、防泡沫的工作，市场在等待经济数据的跟进，短期有大行情的概率不大，可以谨慎一些。不过为了建立投资习惯，保持和市场的接触，可以用定期定额投资基金的方式先建立起强制储蓄和投资的习惯。
　　每月1000元就可以，购买的基金还是以主动偏股型基金为佳，波动比指数基金小些，目前手上的5万元现金可以稍微买一些基金，余者可以存入银行，以防王筝原来的消费习惯，一不小心就会花掉。如果股市出现较大下跌，或经济数据有明显上升，可以考虑多投入一些。
　　理财师手记：&多金太太&和&多情先生&
　　王筝对现在的家庭还是满意的，现任丈夫喜欢和家人在一起，忙忙家里的事，也愿意照顾孩子。王筝可以专心工作，回家也只需给先生帮帮手，日常还有钟点工帮助做一顿晚饭。但是，一想到钱的事，以及先生需要在经济上支持自己的孩子及父母，王筝还是会有明显的焦虑，理财师建议王筝：
　　1．如果先生&多金又多情&当然很好，但既然认为&多情&对自己和儿子的感受更重要，就要往好的地方想，享受先生的好处，而不要太多在意财务压力，尤其不要和先生常常提起和抱怨。
　　2．再婚夫妻，尤其是都有孩子的，一定会有复杂的家庭关系要处理，不好听的话要说在前面，用温和的方式：现在住的房子，王筝是想完全归属自己和儿子的，也希望由此为孩子留一份保障。同时她希望先生对其自己孩子和父母的经济支持，要在家庭能够承受的范围内，并需要事先通知自己。建议王筝和先生明确沟通一下关于房子和对先生的原家庭的经济支持的限度问题，表明自己的态度，以免以后长期牵制在这个问题上，伤害双方感情。
　　3．财务上仍有很大的努力空间：王筝目前是一名普通的银行运营部人员，这个专业其实有非常大的职务和薪水提升空间。王筝虽然工作也算尽职尽责，但过去主要精力还是在家庭、孩子身上，如果在工作上表现更积极一些，同时也更努力地寻求好的工作机会，是非常有机会更上一层楼的。
　　而先生由于学历和工作经历所限，暂时还没有好的突破口，可以多关注家庭一些。&多金的太太&和&多情的先生&，也可以成为很好的搭配。
　　保险规划：用保险撑起家庭的保护伞
　　中国平安杨春光
　　每一次家庭发生较大变动的时候，都是需要对家庭保险规划进行再次审视的重要时机。本案例中的王女士在重组家庭之后，家庭财务状况也随之发生了很大的变化，原先是&出则有车、入则有仆&，而目前王女士的家庭状况是每月收支&月月光&，与之对应的是还有50万的房屋需要偿还和幼小子女需要养育。所以，作为家庭收入主要来源的王女士本人成了整个家庭的保护伞。
　　而从王女士的家庭资产负债表中反映的情况来看，王女士本人应该未曾配置过任何的保险保障，从家庭保障的角度来看，等于是整个家庭都暴露在风险之下，一点风吹草动都会影响到整个家庭的正常运行。因此，王女士首先要为自己配置足够的保额，避免因为发生疾病或意外导致收入中断的时候影响家庭的正常运行，用保险为整个家庭撑起一把保护伞。
　　王女士家庭目前的&负债&状况可以分为两块来分析，第一部分是房屋贷款50万，因为房贷保险能提供的保障仅针对&意外伤害&风险，而疾病风险是不包括在内的。第二部分是子女养育，因为子女养育的费用是占整个家庭支出中较大比例的费用支出，而且是属于必须支出的部分。page#
　　综上所述，建议王女士购买一份具有月交功能的万能寿险或投连险，保额可以设定得高一些，50万-100万元左右，同时附加10万元的重大疾病提前给付保险，未来在房屋贷款还清或家庭储蓄有所提升的情况下再考虑适当下调保额以减少保障成本的扣取。这样既为自己和家庭提供了足够的疾病和意外的风险保障，也通过月交的功能实现了月月强制储蓄的效果。希财网
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投资理财问答
您好，这个二手房是最近新开的功能，还没有经纪人发信息，过一段时间就有了
一种是已经住满5年的，另一种则是尚未住满5年的。具体时间以购房家庭取得契税完税凭证的时间或经济适用住房房屋所有权证的发证时间为准。
①对于已经住满5年的经济适用房，业主现在可以依照目前市场价格进行出售，但出售后业主需按房屋成交额的10%补交综合地价款。
②对于尚未住满5年的经济适用房，由于政策规定则不允许按市场价格出售。因此，确需出售此类经济适用房的业主，只能以不高于购买时的单价出售，并且只能出售给符合经济适用住房购买条件的家庭或由政府相关部门收购
前段时间银行利率有打折，现在都是基准利率了
经济适用房的转让是受到限制的，一般要经过5年后，实际买受人虽然是你，但是法律上的买受人是别人。此房只能将来转让给你，至于费用方面双方确认即可。以后的过户按转让或赠与办理。
想要了解所购房产的使用，主要从以下两个方面进行考核：1．用来自己居住的，要根据家庭人口数量、结构、工作特点、对交通的要求状况、对小区物业管理内容及特点要求，以及将来自己的经济变化所引起的生活要求变化程度来确定。2．用来投资的，主要考虑保值增值潜力，对于长期出租的，要考虑出相机会、投资回报率、投资回报风险，对于准备随时转让取得收益的，要考虑物业的升值潜力、转让机会、投资回报风险等因素。
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富裕, 积分 2379, 距离下一级还需 621 积分
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今年5月份我结婚了，呵呵生活算了算有资产18万。我俩房子买好了，车也买好了。吃饭也经常去婆家。相对来说支出不是很大，但是我俩花钱都比较大手大脚。我工资扣除五险一金之后是2400元。他目前正在失业。两年之内不打算要宝宝。每个月支出也差不多2000左右，三千以内吧！我从网上也看了很多理财知识。但是我觉得我家不太适合什么事打账户之类的说法。现在钱差不多都在华夏活期通里面。原来做过债券基金，但是很不理想。股票P2P，风险太大。基金定投好像利润太少，容易赔。我现在就觉得投资什么，都不太，合适。请大神们指教指教。
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哎呀 我俩情况差不多唯一不同的是我们每月的支出比你少 我也在找投资方法呢 我有一笔做的是个人贷款 剩下的做兴业银行的余额宝
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阿列克 发表于
16:29:03股票P2P，风险太大。基金定投好像利润太少...
我也知道这样想不好，可是最起码我要有个投资的大方向，可是这个方向我不知道是什么，请指教
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<font color="#98650 发表于
19:13:42哎呀 我俩情况差不多唯一不同的是我们每月...
余额宝这种货币基金长时间投资也是不太好的，我也在想办法呢
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存款很多嘛，可以用来理财，让钱生钱呀
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稳稳的走 发表于
15:58:18存款很多嘛，可以用来理财，让钱生钱呀
这我也知道阿，可是不知道怎么理
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说白了想风险小收益大的，谁都想，可是有吗？一口吃不成胖子
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LZ可以尝试着，慢慢的接触理财~
多看论坛的好帖子~
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红岭创投，可以看看
人群中总是那么耀眼
Bling bling，闪耀的人生才辉煌您现在的位置： >> p2p团队经理 >> 理财团队经理工作计划
理财团队经理工作计划
来源： 时间：
【理财团队经理】理财经理工作我叫 XXX，于 200X 年毕业于 XXXX 大学 XX 专业，曾经在 XX 证券 任投资顾问一职。X 年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作 有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我 今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个，领导和同事对我的 关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作， 也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工 作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户 群体为单位打开新局面，并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为 己任，踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计 划汇报如下。一、树立正确的工作理念，早日进入角色 工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主 动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明 确自己“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好” ，变被动完成任务 为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的 状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯 对客户推销的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客 户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成 就感。二、做好渠道工作，圆满完成任务 我单位是国有大型银行，在 XX 市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主 动与老客户取得联系， 掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产 品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户 所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利 用原来在证券的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作 时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关 系， 也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力， 相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户， 为单位带来巨大的收益。三、开拓新市场，发展新客户 朱熹的《观书》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活 水来， 这话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体， 满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的 工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一 是要依靠老客户推荐新朋友， 来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客 户放心的， 这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们 的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来我们的产品和服务， 使一些 潜在的客户主动走入我们的视野， 继而依靠我单位科学多样的理财产 品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的 理财产品推荐会就是一次很好的互动平台， 相信这次活动的 举办会为单位带来新的客源和更大的效益。以上就是我的工作计划， 相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永 不言弃的信念，一定可以顺利完成日均 400 万的存款任务。在今后的 工作中，我还将不断学习，不断努力，适时地调整自己的工作计划， 以更高的标准要求自己。单位的形象需要每一来维护， 单位的业绩需要每一个人的努 力，希望我的加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领 导交上一份满意的答卷。
【理财团队经理工作计划】2013 工作计划在爆竹声声中，我们迎来了崭新的 2013 年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年 必须做好新年的每一项工作；而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明 确的目标，是每一个人员必须认真对待的事情。对于已从事销售工作两年多的我，现在 对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成功的成果，对新的工作我也 制定了 2013 年的工作计划：首先，做好公司新年的第一个项目。在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的 20 万目标的前提下，尽量 大限度的超额，争取自己能早日。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。其次，加强业务学习。学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富 知识，经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够 使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、 期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行 业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比， 找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与 学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点， 改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。第三，工作目标的拟定。任何工作都是有目标的， 没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是 成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下1.坚持每天出去发单，保证每天发单量达到 100 以上，能够和 10 个以上客户详谈，最 少留下一个电话，保证大约有 10 万左右的资金量。2.每周完成 10 个左右的意向客户，同时保证这 10 个客户中有一、两个客户能投资。同 时要知道其他未来投资客户的原因，是资金不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人 不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式 处理，有些客户还是可以争取过来的。3.每月完成 40 个左右的意向客户，6 个客户能够投资，20 万的资金量。4.每季度 130 个左右的意向客户，18 个客户能够投资，100 万的资金量。通过以上目标的计划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成 80 个左 有的客户，资金量能够达到 400 万左右。在其他同事的共同努力之下，在自己进步和获得收 益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上秦天兵 2013 年工作计划 第1页 共2页第四，值班。把握好每一次值班机会，对每一个上门客户做到认真对待，树立好公司形象，从内心了 解客户的深切需要，仔细对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不能置之不理一定要 尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任 务。当然最重要的是争取能够将上门客户都转换为有效客户。同时，在空余时间在门口发 DM 单，争取能让过路客户能进公司来全面了解公司及公司产品。第五，客户维护和再开发。时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝福等， 对老客户进行再 挖掘， 尽最大可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发现老客户身边的资源， 做好 “一带十， 十传百”的联动营销的效果，同时这也是对公司最好的宣传方式。第六，。每天都要对工作有个简单的计划安排， 不能漫无目的的工作。每天按照计划， 一步一步， 踏踏实实的开展业务。同时在下班前对每天工作做个小结， 思考自己工作一天来的所得所失。分析这一天的优缺点， 优点继续发扬， 缺点尽量改正， 让第二天的工作能够更好的开展起来。坚持总结工作的习惯， 做到每周一小结， 每月一大结。看看有哪些工作上的失误， 及时改正， 下次不要再犯。我知道销售工作一开始不好做， 但是我想凭借我这么多年积累的销售经验和能力， 我是 能够迎来一个不错的未来的，我相信公司的明天一定有属于我的一片明媚天空！投资理财部：秦天兵 2013 年 2 月 27 日秦天兵 2013 年工作计划第2页 共2页
【理财团队经理工作计划】月度目标达成计划表月计划表营业部名称 本月预计达成目标 本月预计人均产能 本月预计老客户收款 本月预计开发新客户 本月预计开展活动场次 本月预计参加活动客户 本月预计人均电话量 团队名称 实际达成目标 实际人均产能 实际达成收款 实际开发新客户 实际开展活动场次 实际参加活动客户 实际人均电话量日期：人数年月日达标率 达标率 达标率 达标率 达标率 达标率 达标率团队目标达成措施团队人员目标分解组员名称 分解目标 分解依据 组员确认打造高效的民间资本银行创建稳健的票据服务体系客户分解客户类型 客户名称 确保成交方法 业绩比重待成交客户 （成交率达 90%）维护型客户 （成交率 70%-90%）新开发客户打造高效的民间资本银行创建稳健的票据服务体系产品分解产品名称 业绩目标 达成措施 业绩比重年年发月月红仁和通赢季度丰区域目标达成风险分析区域目标达成补救措施区域月度员工计划计划制定日期制定人签字打造高效的民间资本银行创建稳健的票据服务体系
【理财团队经理工作计划】前三月团队经理工作计划我叫王明普，曾从事过酒类销售工作、驾校的人事管理以至到最后 转为个体消防工作的全部管理及运行模式。通过这些经历，让我的人生积 累了丰富的经验，同时也积攒了一定的人脉关系，为以后工作的发展和规 划奠定了良好的基础。顺着国家政策对网络金融的扶持导向，经过对恒昌财富的了解，凭着 以往的阅历，我感觉到加入恒昌财富是我一直以来向往成功发展的一个最 好的阶梯！ 来到恒昌财富我会以饱满的热忱和全心的精力，尽快熟悉专业知识， 以团队经理的要求严于律己，结合以往的知识和经验，发挥团队的优势， 本着公司与客户合作共赢的纽带，以公司对客户负责，客户对公司信赖， 满意的原则，以积极向上踏实的态度去工作，现将我进入公司前三个月的 工作计划汇报如下第一个月1、首先让车队队员对公司的运营模式加以了解，对理财知识进行培训， 规范车队日常行为，树立良好的形象，为将来服务客户做准备。2、其次，制定计划，让每个队员开拓市场，以团队为单位到人群比较 集中的地方，宣传本公司的理财产品，让他们掌握和了解本公司的模式和 运营，以及情况，积累有理财意向的客户及隐形客户。3、经过追踪回访，及时了解客户的动态意向，为客户解释，稳定心态， 做到客户“高兴而来，满意而归” ，这样我队这一个月有了一定的成就感， 也为我营业部产生效益。1第二个月1、进行业务知识精细化培训，进一步提升每个队员的业务能力。经过 知识的武装，能力提升了，队员以个人为单位，分片区进行市场调查，积 累客户信息，拓展业务。2、争取在短时间内在我县开拓市场，让客户“有所必求，有求必应” ， 逐渐成为稳定的客户。与此同时，进行团队扩展计划，增加 4 人，业务在 上个月的基础上提升 20%。3、安排队员调查客户对我公司的所有理财产品的了解和信任度，并把 公司的运营模式和政策导向为客户一一细心的讲解清楚，直至他们从怀疑 到肯定。（比如：风控和还款风险金到借款人的审核） 第三个月1、让每个队员不断完善自身各方面的能力，提高素质。以我公司为坚 实的后盾，利用前两个月的客户和客户源，让每个队员以优质的服务，积 极巩固自己的客户，努力让客户带动客户，起到一个推荐作用，在客户中 为公司坚定一个很好地口碑。2、这个月我会让我对队员预约所有的新老客户，我会和他们亲密的探 讨受益情况和有无安全隐患的问题，真正做到服务客户，满意客户的所需， 从而也加深了客户和我们的友谊。3、在不断地努力中，继续提升业绩，吸收新的队员，完善我队为公司 所有的理财产品进入我县千家万户而奋斗！ 以上是我的计划，我想信以我的拼搏精神和公司对我的信赖，一定会取 得成绩。在今后的工作中，我会不断学习，努力提高自己的工作能力完善2和加强工作计划，高标准要求自己和我队的每个队员，尽全队的力量，不 辜负营业部对我的厚望。公司需要每个人的维护，业绩需要每个团队的努力和奋斗，相信我团队 的加入，能为公司注入新的活力，我团队的付出能为营业部交上一个美好 的答卷。山阴恒昌公司团队经理：王明普年月3
【理财团队经理工作计划】理财经理专业化销售培训目标与计划目标与计划课程目标?了解目标的意义与重要性 ?清楚订立目标的SMART原则 ?掌握由目标出发制定工作计划的方法专业化销售 之 目标与计划课程大纲?目标的定义与重要性 ?订立目标的SMART原则 ?有效目标辨识 ?支出分析 ?由收入目标制定工作目标与计划 ?工作日志专业化销售 之 目标与计划什么是目标希望达成的结果或境界目标的重要性 你想成功吗？你一定要成功吗？ 什么是成功？ 成功――达成预期的目标。专业化销售 之 目标与计划目标的重要性哈佛大学著名的关于目标对人生影响的跟踪调查 有清晰的长期目标 3% 顶尖成功人士有清晰的短期目标目标模糊 没有目标10%60% 27%25 年 后社会中上层 社会中下层 社会最低层专业化销售 之 目标与计划目标的重要性? 给人的行为设定明确的方向，充分了解自己每一个 行为的目的? 使自己知道什么是最重要的事情，有助于时间管理 ? 使人清晰评估每一个行为的进展，正面检讨行为的 效率? 使人把重点从工作本身转移到工作成果上来? 使人在没有得到结果之前，就能“看”到结果，从 而产生持续的信心、热情与动力专业化销售 之 目标与计划订立有效目标的“SMART”原则Specific Measurable Achievable 具体的 可量化的 可实现的Result-orientedTime-limited注重结果的有时间期限的关键：可量化、时间期限、具挑战性专业化销售 之 目标与计划有效目标辨识? 找一份好工作? 成为有钱人 ? 住上大房子 ? 买一辆汽车 ? 我一定要减肥 ? 尽自己最大努力做好这件事 ? 明年争取有明显改善 ? 在三个月内开发成功30个客户，总资产达到300万专业化销售 之 目标与计划收入目标――从支出分析开始支出分析项目支出（元/年）项目支出（元/年）房租（还贷）水电煤气费 通信费 交通费（还贷） 餐费 交际费 子女教育费 其他支出个人嗜好营业性支出 服装费 培训费 保险费 医药费 书报费 合计月度收入目标 = （年度支出总额 + 预期节余额）/ 12专业化销售 之 目标与计划工作目标与计划的制定月收入目标 = 月支出净佣金目标 = 月收入目标 /佣金提成比例成交量目标 = 净佣金目标 / 平均净佣金收取比例 资金量目标 = 成交量目标 / 平均月换手率客户量目标 = 资金量目标 / 人均资金量 拜访量目标 = 客户量目标 / 平均拜访成功比例日均拜访量目标 = 拜访量目标 / （预期达成目标时间期限的）实际工作日工作目标专业化销售 之 目标与计划工作计划工作目标制定范例范例：某新进投资经理佣金提成比例为25%，客户的平均净佣金收取比例为0.2%，客户的平均月换手率为100%，人均资金量为10万元。该投资经理的平均拜访成功率为10%，计划在一年内达成月收入5000元的目标。月净佣金目标 =000元 成交量目标 =%=1000万元 资金量目标 =00万元 客户量目标 =个 拜访量目标 =100/10%=1000个 日均拜访量目标 =个 则该投资经理只需要每天洽谈4个潜在客户，年末时即可达成预定目标――月薪5000元专业化销售 之 目标与计划工作目标制定范例（续1）按照公司规定，该投资经理第二年的佣金提成比例提升为40%，随着服务水平与技能的提升，客户的平均净佣金收取比例提升为0.25%，客户的平均月换手率为100%，人均资金量为15万元，平均拜访成功率为20%；同 时由于用在客户服务工作上的时间增加，拜访客户的频率降低了40% 则该投资经理当年新增客户带来的收入=11万元 原有客户带来的收入 =12万元 该投资经理第二年的年薪 = 23万元那么，第三年如何呢？专业化销售 之 目标与计划工作目标制定范例（续2）按照公司规定，该投资经理第三年的佣金提成比例提升为50%，随着服务水平与技能的提升，客户的平均净佣金收取比例提升为0.30%，客户的平 均月换手率为100%，人均资金量为20万元，平均拜访成功率为30%；同时由于用在客户服务工作上的时间增加，拜访客户的频率降低到了最初的30%则该投资经理当年新增客户带来的收入=18万元 原有客户带来的收入 =50万元该投资经理第三年的年薪 =68万元专业化销售 之 目标与计划接下来呢？！这取决于你的目标有多高！志向有多远大啦！工作计划 ―― 每天工作时间安排8：30――9：159：30――11：30早会拜访客户或结合盘面进行客户服务，进行电话约访；11：30――13：00 休息或与客户共进午餐；13：00――15：00 拜访客户或结合盘面进行客户服务，进行电话约访；15：00――17：30 拜访客户或参加夕会、培训； 结合当日行情进行客户服务； 19：00――21：30 拜访客户或与客户电话交流；学习； 22：00 整理拜访记录与客户档案； 拟定明日工作计划， 填写工作日志专业化销售 之 目标与计划工作日志范例工作计划8：00，学习 三大报内容。8：30，参加 早会 9；30，电话 约访刘总、李 律师、许医生工作记录股指期货正式开 通进入倒计时 稳健获利法技术 分析讲座演练 Ok总结检讨备注熟能生巧，今天我又 进步了不少。只要事先准备充分， 明天下午3难办的事也会变容易。30，拜访刘 总… 后悔。应约定其他时 间。而且，他接待的 人有可能是我的另一 位客户，应该做一下 尝试 反应不够快， 准备不充分， 明天再约。10：30，电王 未成功，因为明 总，约他明天 午他有接待任务 中午吃饭专业化销售 之 目标与计划工作日志范例工作计划11：00接待沈先生 11：45与陈总共进 午餐工作记录总结检讨备注同意本周四来开户 基本功必须再加强 对我的建议非常感 针对不同的客户需 他太太最 兴趣，决定追加资 找出其不同的购买 近心脏不 金。点，并想办法满足 太好，应 其需求 在适当时 机慰问。…… …… …… 孙大姐成功，雷老 必须先让雷老板体 下周一接 板待定 验我们的服务 待孙大姐 出现卖点7档股票， 出现买点12档股 票专业化销售 之 目标与计划13：00带李明开户 14：00电话邀约孙 大姐、雷老板…… 15：00利用软件搜 索近日出现卖卖点 的股票工作日志范例工作计划 工作记录 总结检讨 备注15：10手机短 信与电话提醒 轻仓的客户合 理补进出现买 点的股票15：25手机短 信或电话提醒 手中股票出现 卖点的客户明 日操作 16：00夕会赵代理、钱老 师…..王阿姨、郑老 伯…...接触阶的问题设 专业化销售太重 计与现场训练 要了！专业化销售 之 目标与计划工作日志范例工作计划 工作记录 总结检讨 看来我在说明与 促成环节还有欠 缺，加油！ 备注 她儿子下周 五过生日， 准备好礼物 18：00见吴女 虽然尚未完全同 士，一起吃晚 意，但已经开始 饭 认同。20：00整理客 竟然这么久没与 户档案，拟定 李四联系了！他 明日工作计划，有一笔国债快到 填写工作日志 。期了，得了解他 下一步的打算。21：00与陆主 没谈任何关于证 任见顾总 券投资的话题客户档案与工作 日志必须定期检 查、整理，否则 可能误事。顾总还没完全信 任我，正观察我， 别急，心急吃不 了热豆腐！明天给客户 李四打电话。顾总对足球 感兴趣，下 次主场约他 看球专业化销售 之 目标与计划工作日志的填写养成良好的工作习惯是成功的基本条件。一日之计在于昨夜！专业化销售 之 目标与计划课程回顾?目标的定义与重要性 ?订立目标的SMART原则 ?有效目标辨识 ?支出分析 ?由收入目标制定工作目标与计划 ?工作日志专业化销售 之 目标与计划}