信用卡最低还款和分期还款 哪个更划算|理财产品|最低还款额_凤凰财经
信用卡最低还款和分期还款 哪个更划算
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目前，大部分银行采用全额计息的方式，从消费入账之日算起，每天收取万分之五（即0.05%）的利息，并按月复利计算。以招商银行为例，持卡人可申请账单分期，三期手续费2.6%、六期手续费4.2%、12期手续费7.2%，在第一次还款时一次性收取。
最低还款将按月复利 选择偿还最低还款额可保持良好的信用记录。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人需要支付一定利息。 目前，大部分银行采用全额计息的方式，从消费入账之日算起，每天收取万分之五（即0.05%）的利息，并按月复利计算。 举例来说，假设D小姐账单日为每月18日，到期还款日为次月15日。她6月18日的账单列出了她从5月19日至6月18日的所有消费记录，1笔1万元刷卡消费，记账日为6月14日。因此，D小姐本次最后还款日为7月15日，&本期应还金额&为10000元，&最低还款额&为1000元。 如果D小姐选择在7月15日当天或之前归还所有欠款10000元，那么她不需要支付任何利息。而如果D小姐在7月15日仅归还了最低还款额1000元，那么她将被收取从记账日（6月14日）算起的利息，直到还清为止。 在下个账单日7月18日前，D小姐如果没有还清剩余款项（包括利息部分），那么该期账单中会有163.5元的利息产生。 利息是怎么产生的？ %&30（6月14日&7月15日）+（）&0.05%&3（7月16日&7月18日）=163.5元。这份账单的最后还款日为8月15日。 如果D小姐在8月15日依旧没有全额还款，那么7月18日至8月15日的免息期也将被取消，而且上期账单中163.5元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。 由于每天都有新的利息产生，早期的利息还会产生复利，如果D小姐在3个月内无法还清欠款，利息将超过千元，欠款时间越长，还款压力越大。 目前，有些银行的持卡人若按照最低还款额还款，那么已经偿还的部分将免收利息，未偿还的部分会从记账日起按每天万分之五计息。即上例中D小姐已经归还的1000元可以免收利息，卡中心只对未还的9000元收取从6月14日起至还款日的利息。这一方式可以降低一定的还款压力。 分期还款更优惠 如果资金一时周转不开，还可以考虑使用分期还款的方式偿还欠款。分期还款虽然不产生利息，但要支付手续费，这里的手续费，其实也是银行变相收取的&利息&。 目前，大部分银行提供的现金分期业务多为3期、6期、12期、24期，也有部分银行提供短至1个月的分期，和长至36期的分期。而手续费费率，各家银行的情况也不尽相同，但整体差别不大，以12期（即1年）为例，基本在年化7.8%-9%之间。 以为例，持卡人可申请账单分期，三期手续费2.6%、六期手续费4.2%、12期手续费7.2%，在第一次还款时一次性收取。 计算公式为 现金分期每期手续费=分期总金额&每期手续费费率。 我们仍以D小姐为例，10000元欠款若全部做账单分期，按招行三期（即三个月）2.6%手续费计算，她需支付260元、分六期需支付420元、分12期需支付720元。可见，无论哪种方式下，分期还款都要比最低还款额还款更划算。 好规划总结 不过，分期还款并不是一定都比归还最低还款额省钱。对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利，分期还款成本相对较低。而对于金额较低、消费记账日离最后还款日很近，而且能在较短时间内偿还的，则选择最低还款额比较划算。 如果你不想在利息中绕来绕去，最好的办法就是按时全额还款，&敢做就要敢当，敢借就要敢还&，不仅能维护信用卡良好的使用记录，还能避免不良的信用记录。（来源：好规划网）
[责任编辑：macong]
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又到了年末消费旺季了，相信很多卡友们已经开始为年末打折血拼做准备了。不管是日用百货还是数码家电如何利用好信用卡的分期付款功能让自己在假期既能刷个过瘾又能淘到实惠呢?下面我爱卡小编就为大家自己算算怎么分期最省钱。
　　大百科四：账单分期、消费分期大对比　　又到了年末消费旺季了，相信很多卡友们已经开始为年末打折血拼做准备了。不管是日用百货还是数码家电如何利用好信用卡的分期付款功能让自己在假期既能刷个过瘾又能淘到实惠呢?下面小编就为大家自己算算怎么分期最省钱。　　1.消费分期、账单分期有何差别?　　目前，大多数银行虽然都提供分期付款服务，但是只有部分银行开通了账单分期服务，那么消费分期和账单分期有何差别呢?　　首先，消费分期主要是银行针对客户的单笔消费进行的分期服务，这类分期大多需要消费金额达到某个标准后由客户向发卡行申请办理。而分期手续费银行会以每月为单位收取，当客户提前还款后剩余未交手续费是可以免付的。　　其次，账单分期是指客户银行将客户的整个还款账单进行分期服务，这类服务也需要客户消费达到固定金额并在银行账单日结算后拨打银行客服办理。账单分期的手续费通常是需要一次性支付的，即使客户提前还款多余的手续费也不会退还。另外有些银行的账单分期额度只能达到账单总额的90%剩余的10%需要用户一次性还款。　　2.怎么选择分期方式最划算?　　通过小编刚才的介绍，各位应该发现账单分期和消费分期最大的区别在于手续费收取的方式。我们以消费1000元为例使用账单分12期手续费为一次性支付7.2%计算下来为72元，如果采用消费分期支付的话，用户需要每月支付总金额0.7%的手续费算下来为70元。如此看来，虽然只有2元差距但是如果客户进行大额度多分期的消费时，消费分期不仅免去一次性支付手续费的压力还可以剩下一笔不小的手续费开支。　　3.分期付款选对银行　　除了应该选择尽量选择消费分期外，找家分期手续费低的银行就显得更加重要了。经小编调查，目前国内各大银行信用卡单笔消费分期的手续费差距不算很大，尤其在6、12、24期这类主流期数的手续费业内的相关规定更是异常&默契&。而对于累计分期各行内的态度却不统一，如招商、广发等商业银行大多手续费都在以消费额度的0.65%～0.7%并按月收取，换算下来基本中短期分期两种分期方式的手续费并无差别。而农业、的累计账单分期相对比较划算，如果您使用服务，无论期数分期手续费都以0.6%按期收取。另外，光大银行的自动分期业务虽然将会强制将账单分成12期，但是手续费每期只有0.5%从价格上绝对算是业内最给力的分期服务。　　小编总结：综合来看，同一家银行内账单分期和消费分期的手续费并没有太大差距，但是当客户进行大额度多期数分期时，账单分期的优势就会逐渐体现出来。如果卡友们想在年终为自己刷点&大件儿&的话，那么仔细挑选一家支持账单分期的银行一定会为您缓解不少的消费压力～目前国内账单分期与消费分期手续费用对比&&&银行官方授权我爱卡&免费在线申请&&&款' >汽车贷款
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信用卡账单分期
信用卡账单分期付款是类型中的一种，这种分期付款是指信用卡使用信用卡后向信用卡中心要求将消费金额分期归还给银行。信用卡账单分期付款是最简单的分期付款方式，您只需要在刷卡消费入账之后到到期还款日之前的这段时间里拨打银行信用卡中心的电话或者登陆个人申请分期付款即可，一般情况下只要您没有不良，都可以获得批准。
信用卡账单分期是指在之后、到期还款日之前，通过电话等方式向发卡银行提出分期支付消费金额申请的一种提前消费方式。
账单分期一般可通过致电发卡银行的客服中心或电话银行进行申请受理，工行可在工行各网点、工行网银、电话银行和手机银行申请，招行可在该行网上银行申请办理。建行相关人士提醒持卡人，虽然各家银行纷纷推出账单分期付款，但并不意味着每个持卡人都可以通过。银行一般要根据持卡人的、持卡消费的等对持卡人的状况进行评估。评估通过，持卡人才能顺利进行分期付款；如果评估结果不理想，银行就可能拒绝持卡人的分期付款申请，或者不能给予持卡人想要的分期付款额度。 持卡人可充分考虑自己的经济状况后电话申请分期。
最低消费额
各家银行申请分期的最低消费额基本上在500—1500元之间，其中工行是600元，建行、中行、招行是1000元，交行是1500元（Y-power卡为单笔500元），中信为1200元，而农行、广发银行则规定单笔刷卡金额500元或以上，即可申请分期。对数额没有要求，只要使用指定卡片，账单自动分成12期。
分3期1.65%；6期3.6%；9期5.4%；12期7.2%；18期11.7%；24期15.6%；一次性收取
建设银行分3期，每月手续费率为0.7%；6期0.55%；12期也是0.55%;按月收手续费
农业银行固定手续费费率0.6%，按月收手续费
中国银行分3期1.95%;6期3.6%；9期5.4%；12期7.2%；18期11.7%；24期15%；一次性收取手续费
招商银行分3期0.9%;6期0.75%；12期0.66%；一次性收取手续费
交通银行分3期，6期，12期，24期均为0.72%，按月收取手续费
为每期支付分期总金额的0.5%，按月收手续费
兴业银行分3期，2.4%；6期3.9%；12期7.8%；18期11.7%；24期15.6%；一次性收取手续费
民生银行分3期，每月手续费率为0.82%；6期0.7%；9期0.67%，12期是0.67%；18期0.67%，24期0.7%；按月收手续,
中信银行分3期，每月手续费率为0.72%；6期0.66%；9期0.66%；12期0.65%；18期0.70%；24期0.70%；￥10，000(含￥10，000)及以下(分期金额) 一次性收取手续费，￥10，001及以上(分期金额) 按办理期数分期支付
平安银行分2，3期，每月手续费率为0.7%；分4~6期0.68%；分7~9期0.66%；分10~12期0.64%，按月收手续费当前位置： >
招商银行信用卡分期
让您的手头不在紧张
　　招商银行信用卡的分期业务，不仅费率低而且审核快，现在用招商银行信用卡分期购买iPhone6还各种免利息免手续费。
　　近日，有网友在信用卡之窗论坛发帖子谈到，&双十一&期间把手头那点闲钱都给败掉了，可是这闲钱才败掉，家里就发生了些事情急需用钱，面对空空的钱包和，她真的是急破了头也想不出办法来。 &
　　就只好上论坛发帖寻求帮助，说是听说分期可以帮忙解决资金紧张问题，但是对于分期她又不太懂，所以很迷茫。 &
　　小编在看到她的帖子之后，一边帮她介绍了一下招商银行的内容，一边就想着，也是时候写一篇关于分期详细内容的文章了。 &
　　所以，今天小编就动手为大家整理一下，招商银行信用卡到底如何分期，都有哪些类型、手续多少、利息多少等相关问题的答案。 &
　　跟大多数银行一样，招商银行信用卡的分期业务也主要分为现金分期和账单分期两大类，而针对不同的消费和需求，这两大类分期方式也有不同的效果。 &
　　如何更好地达到自己的预期目标，还是要按照自己的需求来操作。 &
　　接下来，卡窗小编就为大家分别介绍一下这两种不同的信用卡分期方式。 &
　　招商银行信用卡现金分期： &
　　招商银行信用卡现金分期申请条件： &
　　首先，你要有一张招商银行信用卡个人卡主卡及一卡通且保持良好用卡记录。如果你目前仅持有商务卡、公务卡、采购卡、ANA担保卡或附属卡，暂无法申请现金分期。 &
　　需要注意的是，上面说的要求仅为申请现金分期的必要条件，最终现金分期的申请是否通过，还要看招商银行信用卡中心综合评定结果。 &
　　招商银行信用卡现金分期申请方式： &
　　方式一：网络申请 &
　　首先，登录信用卡网上或者手机银行，选择&分期理财&页面；然后，进入&现金分期-分期申请&，输入转账卡号、申请金额，选择资金用途、分期期数；最后，只要输入查询密码即可，然后系统就会进行实时审核，一旦审核通过便会立即放款。 &
　　方式二：掌上生活APP申请 &
　　首先，点击下载并绑定掌上生活手机APP，进入&发现-淘金&页；然后，进入&现金分期&，输入转账卡号、申请金额，选择资金用途、分期期数；最后，同样只要输入查询密码即可，然后系统就会进行实时审核，一旦审核通过便会立即放款。 &
　　方式三：电话申请 &
　　首先，拨打客服热线，完成身份验证后按9转人工服务；然后告知客服专员申请金额、分期期数、转账卡号和资金用途；最后系统会进入实时审核，审核一旦通过便会立即放款。 &
　　招商银行信用卡现金分期申请金额： &
　　招商银行信用卡现金分期单笔最低申请金额不得低于2000元人民币，累计最高申请金额不得多于50000元人民币，而且要注意的是，你所申请的现金分期金额会转入你本人名下的招商银行一卡通账户内。之后，你就可以把现金分期的钱取出来应急啦！ &
　　招商银行信用卡现金分期收费标准： &
　　招商银行分期共有3、6、10、12、18、24等6种期数可供你选择，每期对应手续费见下图：
　　小编提醒招商银行现金分期手续计算标准是，每期手续费=分期总金额*每期手续费费率。分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期。另外，每期分期金额和每期手续费同时入账。 &
　　招商银行信用卡现金分期资金用途范围： &
　　申请现金分期的款项不得用于投资（包括但不限于购房、股票、期货及其他股本权益性投资），仅限用于消费（包括但不限于装修、家电、婚庆、购车、助学、旅游、医疗等）。 &
　　招商银行信用卡账单分期： &
　　招商银行信用卡账单分期申请条件： &
　　首先和申请现金分期一样，你要有一张招商银行的信用卡个人主卡且用卡记录良好，当前还款无延滞。同样的目前仅持有商务卡、公务卡、采购卡、ANA担保卡或附属卡的客户暂无法申请账单分期。 &
　　有了招商银行信用卡之后，才能进行信用卡账单分期，至于申请的结果能不能通过，还是要看招商银行信用卡中心的评定结果的。 &
　　招商银行信用卡账单分期申请时间：
　　据小编了解，从你用信用卡交易那天开始到你的信用卡到期还款日为止，你都可以自由选择对人民币或美元账户下的交易进行分期。 &
　　对于未出账单的交易：您可在交易发生当日至该交易对应账单的账单日19:30之间申请分期。 &
　　对于已出账单：您可在账单日次日至到期还款日之间申请分期（账户设置了自动还款的客户，申请截止时间为到期还款日当天17:00）。 &
　　招商银行信用卡账单分期申请金额： &
　　小编要提醒你的是，办理人民币账单分期，每次最低申请金额不低于人民币300元；办理美元账单分期，每次最低申请金额不低于100美元。 &
　　另外，你需要注意的是，成功办理人民币或美元账单分期后，每期本金和每期手续费均计入人民币账户，即美元账单分期金额按照申请时指定汇率折算为人民币。 &
　　招商银行信用卡账单分期收费标准： &
　　在信用卡账单分期这一块，招商银行为持卡人个性化提供2期、3期、6期、10期、12期、18期和24期多种期数选择，对应的每期手续费费率分别为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%。对未出账单的交易申请分期，目前仅提供分2期、3期、6期、10期和12期。其中2期仅限通过我行手机银行、掌上生活渠道申请。 &
　　每期手续费=分期总金额&每期手续费费率。分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期。每期分期金额和每期手续费同时入账。 &
　　招商银行信用卡账单分期预约功能：
　　除了以上账单分期要关注的内容之外，招商银行为为方便客户对消费进行分期申请，特别提供了账单分期预约申请功能： &
　　您可以通过互动短信、网上银行、手机银行或Pad银行等自助渠道对当日人民币账户的消费进行分期预约，待消费入账后，若符合分期条件，系统会按照您的指令将消费分为指定期数。 &
　　你也可以提前对未来的消费或账单自行设定条件，当你指定的时间段内有消费或账单满足预设的条件，并符合招商银行的分期规则时，系统自动将该交易或账单分为指定的期数。这样，就可以让你的账单进行智能分期了。 &
　　招商银行信用卡账单分期申请方式：
　　说了那么多，小编还没说到真正的重点上，就是招商银行这么牛叉的账单分期到底要怎么申请呢？请看下图（招商，其实真的提供了不少账单分期的渠道呢）： &
　　好了，说到这也差不多都介绍完了。可是小编说了这么多，正在看文章的你是不是真的都记住了呢？没关系，就让我们来检测一下吧！ &
　　现在招商银行不是正在做信用卡分期买iPhone6免利息免手续费的活动吗？赶紧动动手指，用刚学到的知识，把iPhone6拖回家吧！
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信用卡产品
★ 终身免年费
★ 免费领取1500点财付值
★ 同城本行超额还款免手续费
★ 全面的驾车保障
★ 周到的救援保障
★ 刷卡加油享88折
★ 免货币兑换手续费
★ 免境外取现手续费
★ 新开卡有礼}