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造成信用卡不良记录的原因
作者：佚名
时间：日 18:40 来源：银率网
信用卡的使用让我们进入了一个便捷消费的时代，每天有很多人刷卡，购物，缴费，贷款等，然而信用卡的使用也会给人们带来一些不必要的麻烦。人们常常由于某些原因被列入了黑名单，背上了信用卡不良记录的包袱。那么有哪些原因导致了信用卡不良记录呢?
原因一，遗忘还款日。这主要是有两点造成的。第一点，房贷客户或者信用卡持有者因出差、旅游等，忘了及时还款，留下逾期还款记录。有些人对还款日期认识不到位，错误地认为只要每个月的月底前把钱还了就可以了，导致银行在还款日无法扣款。
原因二，年费要交付。大多信用卡是要付年费的。然而，很多市民不知道信用卡即使没有使用也要付年费，结果导致不良记录。
原因三，信用卡帐户不足。加息后，房贷客户不知贷款利率已经调整，仍以原来的月供还款，导致账户留存不足，银行无法扣款，虽然事后补上，但已造成违约。
原因四，代办卡忘还款。消费者用自己的名义为亲朋办理贷款或信用卡，后者未及时足额归还欠款，导致自己承担信用污点。
原因五，恶意透支。一些人信用卡不慎丢失，但没及时挂失，被人捡拾后恶意透支，自己还不知道，导致不良记录。所以信用卡丢失应及时挂失。
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中国人民银行征信中心消除不良记录
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& 信用卡欠款逾期还款怎么办?有不良信用记录吗?
信用卡欠款逾期还款怎么办?有不良信用记录吗?
信用卡不良记录。专业消除QQ: 信用卡逾期记录。专业消除QQ：记者与中国人民银行征信总部证实到，信用卡逾期记录是有办法可以消除的。办理QQ
&一、异议申请的方式和要求
根据《金融信用信息基础数据库个人征信异议处理业务规程》（银征信中心〔2014〕97号文）规定：
个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以亲自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出异议申请。
（一）本人提出异议申请
个人向征信中心、征信分中心提出异议申请的，应提供本人有效身份证件原件供查验，同时填写《个人征信异议申请表》，并留有效身份证件复印件备查。
有效身份证件包括：身份证（第二代身份证须复印正反两面）、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。
（二）委托他人提出异议申请
委托他人代理提出异议申请的，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、《授权委托书》原件供查验，同时填写《个人征信异议申请表》并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。
另可自备填写完成《个人征信异议申请表》、《授权委托书》。
二、受理异议申请的征信分中心联系方式
三、异议处理
征信中心受理异议申请后，将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于受理异议申请后的7日内回复异议申请人。到规定的10日后，异议申请人可到征信分中心领取回复函。
四、《个人征信异议申请表》填写注意事项
（一）除了接收机构填写的内容以外，异议申请人必须按要求填写表格中各必填项。
（二）&异议描述&项必须包含以下内容：
1、明确描述异议所涉及的业务，以便于征信中心准确定位异议信息。例如，信用卡信息发生异议时应描述发卡机构名称、卡类型、开户日期和信用额度；贷款信息发生异议时应描述贷款机构名称、贷款种类、贷款发放日期和贷款合同金额。
2、明确客户认为存在错误的数据项。
（三）准确填写异议申请人电话号码或手机号码，以确保异议处理人员必要时取得联系。扫扫二维码，随身浏览文档
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我的信用卡有不良记录。我老婆能办理贷款购车吗
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3秒自动关闭窗口威海一市民信用卡透支 委托他人消不良记录被骗钱
关键词：威海 委托他人 银行信用不良记录 被骗钱 银行卡透支
[提要]因有个人信用不良记录不能办理贷款，市民宋先生便在微信朋友圈求助，结果被人骗走2000元钱。昨日，宋先生到银行咨询得知，个人不良记录5年内无法消除，自己上当了。
& & & 因有个人信用不良记录不能办理贷款，威海市民宋先生便在微信朋友圈求助，结果被人骗走2000元钱。昨日，宋先生到银行咨询得知，个人不良记录5年内无法消除，自己上当了。
　　据宋先生讲，几年前，他的信用卡透支了几万元，后来因为资金周转问题逾期才还上。前不久，宋先生到银行申请贷款时被告知，他因个人信用不良记录问题不能办理，而不良记录就是几年前信用卡透支逾期未还时产生的。
　　情急之下，宋先生在微信朋友圈里求帮忙。很快，一个自称&在某银行内部有关系&的女子主动联系到他，称可帮他消除个人信用不良记录。宋先生喜出望外，便按照对方要求把自己的身份证复印件和2000元&手续费&交给对方。后来，该女子又称，她已经托人去银行问过了，宋先生的不良信用属于严重一级，想消除的话&手续费&要提高到1万元。这时，宋先生担心受骗，称再考虑一下，并于昨日到市区一家银行进行了咨询。
　　&银行个人信用不良记录不能由第三方代为消除，信用卡持卡人必须先还清欠款，并等到5年期满后才能消除不良记录。&银行工作人员介绍，按照《征信管理条例》规定，自个人还清欠款之日起，个人信用不良信息的保存期限为5年，5年后，征信系统中的不良记录会自动消除。&如果欠款未还清，或者5年期限未满，征信系统中的不良记录是无法消除的。&这位工作人员说。
　　当那个&有关系&的女子再次联系宋先生时，宋先生把银行工作人员介绍的情况重复了一遍，并索要自己的身份证复印件和已支付的费用，结果对方再没有给他任何回复。宋先生这才确定自己受了骗。（威海网）
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[责任编辑：孙晓波、王月佳]
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■张永才　魏汝华　陈　豪_新浪军事_新浪网
个人信用是咋回事？有什么用？不良记录有何影响？请看济南军区某摩步旅上士小刘贷款被拒的经历―― 0.5元欠款为啥堵住房贷之路
■张永才　魏汝华　陈　豪
　　去年年初，济南军区某摩步旅上士小刘在某商业银行办理了一张信用卡，没想到刷卡带来便利的同时，也带来了个人信用问题。直到前不久，他才在律师帮助下消除了个人信用不良记录。
　　刷卡上了“黑名单”
　　去年5月20日，小刘收到银行寄来的信用卡对账单，显示欠款526.5元钱。于是，小刘到银行向卡内存入527元钱。按照他的理解，不仅还清了信用卡欠款，还多出0.5元余额。
　　接下来的几个月，小刘随部队外出训练一直没有使用这张卡。当年9月，小刘返回营区后看到银行又寄来了对账单，发现信用卡竟然处在欠款状态。原来，小刘除了刷卡消费，还曾用信用卡提取过现金。按照协议规定，这部分钱银行要收取利息。截至小刘还款时，产生了1元利息，这样他的信用卡就处于欠款0.5元的状态。
　　于是，小刘又去银行偿还了欠款，并被收取了相关费用。白白损失几十元钱，这让小刘觉得不值，就在银行柜台办理了销卡手续。
　　小刘说啥也没想到，更大的麻烦还在后面。
　　按揭贷款被拒绝
　　今年4月，已过而立之年的小刘决定买房结婚，到这家银行办理贷款时，被工作人员告知，他上了“黑名单”，不能发放贷款。
　　为啥上了银行的“黑名单”？查询结果让小刘吃了一惊，信用报告显示，他的透支级别为4，也就是透支90天到120天未归还信用卡欠款。根据相关规定，银行一般不向个人信用有不良记录的人发放贷款。
　　小刘对此不理解：“我就欠银行5毛钱利息，又不是恶意透支，凭这么点钱就把我列入‘黑名单’？”工作人员告诉他，信用记录不仅看欠款数额，重要的是欠款时间，哪怕只欠1分钱，只要过了还款日期，就会影响个人信用等级。
　　班里的大学生士兵小李给他出了个主意，何不换一家银行试试？利用周末时间，小刘到另一家银行申请贷款，结果同样因个人信用的不良记录被拒绝。他这才知道个人信用资料是联网的，问题也因此变得更糟糕。
　　异议处理解难题
　　贷款遭拒，购房首付款交不上，房子没着落，结婚也就遥遥无期，令小刘苦恼不已。
　　该旅律师孙军分析认为，解决问题的关键在于，0.5元钱欠款的产生过程和出账过程。如果出账过程没有过错，就是真实的欠款，小刘只能后果自负。如果银行方面有违反程序的情形或者存在错误出账的情况，就表明银行存在过错，不但应该为小刘消除不良记录，还要承担相应经济损失。实际情况是，银行并无过错，而小刘也确实没有恶意透支的主观故意。
　　于是，孙军依据关于个人信用异议处理的相关规定，建议小刘说服银行为其出具无意欠款证明。小刘带着介绍信和相关证件，在孙军陪同下再次来到这家银行。考虑到小刘欠款期间外出驻训的实际，这家银行经研究同意为小刘出具无意欠款证明。
　　前不久，小刘凭着这个证明，其贷款申请获得银行批准。
　　编余小议
　　个人信用就是金融“身份证”
　　■张明军
　　小刘的经历，实质是个人信用记录与金融活动实践的一次碰撞。
　　经济学的信用是授信方和受信方之间遵守契约能力的约定。遵守契约则信用高，反之则低。个人信用，反映的是在金融活动中遵守约定的具体表现。以个人信用卡透支消费或向银行货款为例，在规定期限内还款为守信，否则就是失信。
　　失信就会在个人信用上留下不良记录，影响个人货款等金融活动。根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息基础数据库，是一个信息共享平台。个人无论在任何地方任何一家银行有过违约行为，都将被记录下来，进入全国联网的数据库。个人向银行申请贷款或办理信用卡时，其信用将成为审批依据。
　　个人信用记录是过去经济行为的反映，影响的却是未来的经济活动。随着我国个人信用体系的建立和不断完善，个人信用将变得与居民身份证一样不可或缺。因此，办理使用信用卡要认真阅读协议，掌握使用常识，避免留下“污点”；透支消费或提现，要在规定的时间内及时还款；对长期不用的信用卡最好及时办理销卡手续；不能为一时方便而转借、续用他人信用卡，以防产生纠纷。贷款必须按时还贷。
　　延伸阅读
　　不知不觉中，社会进入“卡时代”：乘车有公交卡，到商场购物有积分卡，连就餐、健身、洗车等时时处处皆有卡。请关注预付费消费卡的喜与忧――
　　一张健身卡带来的烦恼
　　■张光运 何武涛
　　11月下旬，在当地工商部门调解下，广州军区某部干部家属小王与某健身俱乐部就健身卡使用问题达成延期协议，挽回了近2000元钱损失。
　　前不久，小王向该部法律服务小组反映：去年7月，她花1200元钱在一家俱乐部办了一张健身卡，有效期1年。去年10月，小王外出学习1年，返回后到俱乐部健身时，被告知健身卡到期，需要重新交费。于是，小王只好又续交了1200元钱，可是仅消费6次之后，俱乐部老板易主，她被告知旧卡不能使用。
　　这让小王有上当受骗之感，认为健身卡内预存款过期就全部作废，是店家的“霸王”条款，而商家换人后老卡不能使用，更是损害消费者权益的行为。对此，这家俱乐部的说法是，过期作废是俱乐部的规定，小王办卡就意味着接受了该条款；至于第2次续交的部分，应当向原来的老板索要退赔，与新老板无关。
　　无独有偶。该部驾驶员小赵也向法律服务人员讲述了一个类似问题，他在一家洗车店办了一张500元钱的洗车卡，没用几次就休假了，等返回部队后才发现，洗车店已人去楼空。
　　小赵反映的问题已成“无头案”，法律服务人员决心帮助小王讨回公道，于是向当地工商部门和消协求助。消协的同志认为，根据消费者权益保护法第四十七条规定，经营者以预收款方式提供商品或者服务的，应当按照约定提供。俱乐部易主经营，债权债务相应移交，因此不能成为免责的理由，应当继续为小王提供健身服务。同时，过期作废也没有法规依据。
　　经过调解，这家俱乐部与小王最终达成和解。消协的同志就此提醒大家，办理使用各种预付费的消费卡，应当详细了解有关约定，并尽量选择规模较大、有诚信的商家，以免上当受骗。}